互联网金融生态圈模型规划

背景优势 地缘优势 渠道优势
人员多，网点分布广， 服务触角遍及广袤城乡。 小微终端的部署，更加 强化了我行的渠道优势。 能够有效解决“最后一公 里”难题 数量众多，需求空间巨 大的农村用户群体 庞大的本地零售用户资 源 本地化特色的金融服务 我行服务“三农”、社区、 中小企业和县域经济定 位，推进本地经济发展 的作用，更容易获得地 方政府政策支持
终端业务数据实 时上传到云端， 通过对数据关联、 多维度数据分析， 为经营提供参考 数据
对设备、应用、场景、 通过GPS定位和实 用户等业务运行基本 时监控等技术手段， 元素及功能的综合管 对设备位置、运行 理和服务支持 状况、交易状况进 行实时监测和阻拦
银行端云平台
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互联网金融生态圈规划背景
农金通：部署环境要求高，需要专线或 VPN，部署位置固定。 小微终端：支持3G/4G,WIFI等多种互联 网通讯方式，方便部署，按需移动。可部 署到异地分行、村镇银行，快速抢占市场 。
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互联网金融生态圈云端平台
我行建设的“云”服务平台采用了“软件及服务”的模式，通过信息、账户等基本元素把我行 的基础金融、微电商、直销银行等金融服务与小微的行业应用甚至第三方应用有效的整合及贯 穿起来，再根据场景、渠道的不同为客户提供定制化的服务；在提供服务的同时，运营分析、 日常监管等管理、安全、决策的功能也进行综合性搭建。
互联网金融生态圈模型规划
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互联网金融生态圈规划背景
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互联网金融生态圈规划方案
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互联网金融生态圈模型应用
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响应政府号召，银行积极布局“互联网+”
今年的政府工作报告，李克强总理首次提出制定“互联网+”国家战略， 将重点促进以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造 业、生产性服务业等的融合创新。
对比
宣传 维护 部署
农金通：需现场维护，升级时都 要到每个服务点现场操作，费时 费力，效率低下。 小微终端：真正实现免维护；应 用有新版本发布到后台，设备检 测到自动更新；设备有损坏，可 直接更换。后台可以实时监控设 备位置、运行等状况。
小微终端：可外接的显示器或者 电视，广告信息后台一键推送， 业务闲暇播放广告，青岛的行政 村若都部署，我们就有6000个业 务广告宣传站，实现我行产品宣 传进村入户，广告效应不亚于分 众传媒。
互联网金融生态圈建设体系
平台
渠道
客户
服务
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小微终端跨界融合线上线下服务
我们有广阔的物理网点、再通过互联网小微金融服务点，采用移动银行的理念打通 线上线下，线上整合微电商等平台接入，线下以小微终端为载体，服务于农村、农户、 居民、小微企业等客户群体。
鑫动青岛
直销银行
农村 农户 居民
线上
小微 金融服务点
小微终端 社区、园区、校区
• 门禁停车
线下 社区超市 批发市场 小微企业 小微客户
• 社区超市 • 批发市场 • 小微企业
社区 园区 校区
源自文库
微电商
微营销
农村、农户、居民
• 农金通 • 农产品收购 • 理财保险 • 电子商务
• 物业管理
• 餐饮缴费 • 店铺管理
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小微终端与农金通对比
成本
农金通：仅提供传统的金融服 务，应用领域狭窄，无法拓展 新领域。 小微终端：全场景、灵活拓展 。除了提供传统的金融服务外 ，还可以拓展到商铺、社区、 园区、小微企业中，应用领域 广泛。
农金通：网内业务，业务无法扩 展。
拓展
功能
小微终端：全功能，业务功能都 在后台定制，终端可根据场景灵 活下载。 农金通：无宣传功能
收 益
“长尾理论”模型
主体市场
长尾市场
产品或服务
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互联网金融生态圈规划背景
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互联网金融生态圈规划方案
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互联网金融生态圈模型应用
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通过互联网小微支付平台把 微电商、直销银行、IC卡多应用等基础系统通过信息和账户的 方式凝聚起来，在我行提供的小微终端或个人移动终端设备上，为我行用户提供农金通、缴 费、理财、物业管理、门禁等多种多样应用服务
银行业的创新和探索
招商银行 建设银行 兴业银行 邮储银行
小企业e家 善融商务 “钱大掌柜” 邮掌柜
工商银行 交通银行 平安银行 青岛银行
e-ICBC 好生意
平安好房好车
海慧生活
为积极应对和把握互联网金融带来的挑战和机遇，各大银行纷纷进行了尝试和探索，着 手布局互联网金融生态体系，纷纷往bank3.0甚至bank4.0方向发展。传统银行的网点优势 和人员优势将不复存在，大量的网点和人员将成为银行的“负资产”。
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互联网金融生态圈规划方案
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互联网金融生态圈模型应用
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互联网金融生态圈模型应用
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优化服务体系，获取“长尾”收益
立足我行优势，通过互联网、大数据分析，细分城乡市场，针对城乡居民在不同生 产生活场景下的金融服务需求，精准提供个性化服务，实现产品和服务的在长尾市 场上的蔓延，在小市场收获大利润 阿里的优势是互联网化，短 板是本地化，他们的方向是 向本地化渗透；而我行的优 势是本地化，需要积极向互 联网上发展；互联网小微云 恰恰可以把互联网化和本地 化做一个很好的结合，我们 只要迅速形成规模，就可以 自然的形成以我行为中心的 互联网生态圈，推动我行业 务在长尾市场的发展。
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互联网企业逐渐侵入金融领域
支付
理财
融资
征信
蚂蚁金服已经很像一个银行了！！
阿里千县万村计划：在3~5年内投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站
，覆盖全国1/6的农村地区。
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我行作为地方法人银行的优势
在面临同业和互联网企业双面竞争的情况下，充分发挥本地法人银行的优势，做 好线上和线下两类服务，进行差异化竞争。
农金通的推广为互联网小微云支付系统的建设奠定了坚实的基础，但是已经无法满足业务发展 需要；在吸收农金通优点的基础上，结合 “互联网+”理念，利用云计算等新技术，设计开发 互联网小微云支付系统。 农金通：传统的自助服务终端，采购和维护的成本高。
小微终端：新型的互联网终端，成本不及农金通二分之 一。