个人、家庭理财规划PPT
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家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
标准普尔 家庭资产 象限图
要点：
长期收益账户40% 保本升值
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
35
家庭资产配置
制定资产配置策略和理财规划
36
制定资产配置策略和理财规划
理
财
工
具
常见金融产品风险水平图示
VC投资
PE投资
风 险
期货
水
平
股票
浮动收益类产品
基金
类固定收益产品
银行理财、债券
货币基金
银行存款
5
生活中的经验
资产配置概述
早在一千多年以前，聪明的犹太人就已经在其法典《塔木德经》 中阐述了资产配置的基本思想：“每个人都应该把自己手里的钱分为3 份，1/3用来买地（不动产）、1/3用来做买卖（实业和金融投资）， 剩下的1/3存起来。
莎士比亚在《威尼斯商人》中传达过分散投资的思想，剧中讲“ 我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方； 我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响。”
来自上海银监局提示 38
五
大
原
则
制定资产配置策略和理财规划
1、整体规划、提早规划。 2、建立现金保障机制，应对日常生活及突发状况。
3、资产配置中风险管理优于追求收益。 4、投资、消费与收入相匹配。 5、家庭资产配置策略和理财规划与家庭类型、财务 状况相匹配。
39
第一个账户-日常开销账户
关于第一个账户，大家都是如何配置的？存放在哪里？是如何进 行挑选的？
37
收益水平
识别金融产品
制定资产配置策略和理财规划
在哪查询？ 托管机构、信息披露方式，运行状态等？
谁的产品？ 信托计划、资产计划、契约型基金、有限合伙、 是否是金融机构？ 投向何处？ 投资标的是什么，资金具体用途，是优先级还 是劣后级？
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路， 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
家庭理财规划方案 PPT
养老 金收 入
养老金 累积
0 1 2 … 29 30
26 27 28 … 55 56
24 25 26 … 53 54 0.4000 0.4200 …… 1.5681 1.6465 0.3000 0.3090 …… 0.6864 0.7070 5.4240 5.6952 …… 21.2628 22.3259 3.7680 3.8810 …… 8.6209 8.8795 9.1920 9.5762 …… 29.8837 31.2055 1.1760 1.2247 …… 3.7874 3.9538
家庭理财规划方案
客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班， 月薪4000元，每年奖金红利至少三个月， 估计未来薪资成长率可达5%。 未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书， 月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长 率约3%。 二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住， 租金每月1000元。 婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
小组分工情况
组员及承担任务
程衍铭 黄莹 刘妍 周永婷 罗西 汇报作业情况 做ppt文档 做word文档 整理ppt资料 整理word资料
打分情况
93 94 92 91 91
致谢
第二小组成员
理财规划摘要
游先生夫妇收入较高，难能可贵的是并没有奢侈的消费习 惯，保持了较高的储蓄水平，实现理财目标相对容易。 通过对现金流量的分析，与客户的收入水平相比，客户的 理财目标较低，建议客户提高其中的一些理财目标，以享 受更高的生活质量。 在其它目标不变的情况下，建议客户提前三年实现购房计 划，自付19万元，公积金11万元，贷款30万元，期限20年。 例如在市场环境较好的情况下，进行分散化风险投资组合， 达到8％的投资报酬率，则每年可增加支出6000元，并且 该支出可以以每年3％递增。该支出可用于增加旅游费用、 提升房屋档次、购车等。
《家庭理财规划》PPT课件
九、风险告知与揭露事项
• （一） 风险告知 • （二） 揭露事项
（一）风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是 长期的，急需变现时损 失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变 化不定的，价格可能不 涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的 的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依 据:风险属性分析表与内 部报酬率法
如华夏希望债券C（001003）、华商收益增 强A（630003）。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定 为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作，具有 流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999）、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班： 吕世佳 王昊生 张子豪 熊鑫 10级金融2班：余琅
基本状况介绍
一、客户背景 二、资产负债状况 三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产 金融资产
银行存款
•
股票
定期：187，600 活期：625，000
对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基 金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄 金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最 低报酬率的范围:15%到 1%
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
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家庭理财规划讲座(ppt 68页)
41
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
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渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题， 王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
家庭理财规划PPT课件
不必要保险的风险
有些保险可以通过自保险 或者风险保留来解决，比 如对平时由于感冒、牙痛 之类的小病小灾所需的医 疗费用支出，人们自己承 担风险这种处理方法反而 更为简单和方便，并且节 省费用，取得资金的运用 效益。
4.保险规划的步骤
确定保险标的 选择保险公司 选定保险产品 综合确定保险方案 确定保险购买额度
氧气和水是每个人都需要的， 但平时谁会珍惜它呢？
只有在缺氧、缺水时才会感觉到它的珍贵。 保险的意义正是如此。
开头语：名人与保险
保险的意义， 只是今日作明日的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时，作儿女长大时准备而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 不能作到这三步，不能算作现代人
什么是保险？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
规划，意思就是个人或组织制定的比较全面长远的发展计划，是对未来整体性、长期 性、基本性问题的思考和考量，设计未来整套行动的方案。
什么是规划？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
保险规划是个人理财的一个部分，它就是针对人生中的风险，定量分析保险需求额度， 并做出最适当的财务安排，避免风险发生时给生活带来的冲击，达到财务自由的境界，从 而拥有高品质的生活。
• 缴费方式：一次交纳还是分期交纳
三
案例分析
1
基本情况介绍
2
家庭财务报表及财务比率分析
3 家庭理财规划
4
调整后的财务报表
1.基本情况介绍
男主人 资料
姓名：张先生 年龄：32岁 职业：某机关公务员 年收入：税后6万元左右
女主人 资料
姓名：王女士 年龄：30岁 职业：某贸易公司主管 年收入：税后15万元左右
个人及家庭理财专题讲解PPT课件( 47页)
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
•
11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
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12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
购买力贬值的风险： 现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式
变得不再值钱了
收入能力丧失的风险： 现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不
能赚钱了
购买力贬值的原因和处方
原因：通货膨胀 处方：购买理财产品
以保值增值为目标进行资产配置
收入能力丧失的原因和处方
原因：赚钱的人 失业、死亡、残疾、疾病、衰老
处方：积累财富 或 购买高保障寿险 积累财富是一种风险自留的方法 购买高保障寿险是一种风险转移的方法
个人及家庭理财讲解
招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
理财的目标
构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产：高盈利、高风险 防御型资产：低盈利、低风险理财金字塔源自风险投机:收藏品、期货
如何进行投资理财
正确技巧 选对产品 找到伙伴
投资理财误区
只关注收益，收益越高越好 所有银行理财产品是一样的
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
2004年各种理财产品收益比较
4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00%
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安排孩子教育，积累 2 教育基金。 建立家庭保险规划，为了规避意 3 外伤害带来的损失，购买了一些 意外伤害保险是十分必要的。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ11
理财目标（学生版）
A
B
C
丰富学习生活
通过理财规划，将有 限的生活费安排到合 适之处，满足正常的 学习生活需要。
积攒创业资金
通过再财规划，能积 攒一笔小小的创业资 金。
提高理财能力
增加家 庭保障
子女教 育金
提高生 活品质
换房
养老金 准备
10
理财目标（家庭版）
1
为家庭准备应急备用金， 以便满足意外支出的需要。
5
调整家庭投资资产的配置， 优化投资组合。从而使投资 资产的风险和收益与家庭的 生命周期相适应。
4
提前制定养老规划，合理安排消费支出， 增加医疗和旅游的支出以保证退休后的 生活质量和消费水平达到满意的水平。
加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
15
请输入您的标题
积累每年的家庭盈余，进行积极 稳健的分散投资，为实现其他理
1
财目标储备资金
逐步建立养老体系。
6
在储备教育金、旅游基金等理财
5
目标后，可考虑换购新房，提高
生活质量
2
提高现有生活质量，每年准备旅 游基金。
3
建立子女教育创业基金，为 子女之后的教育奠定经济基
金额
薪资
117823 日产支出 77080
工作收入
117823 生活支出 77080 生活储蓄 40743
利息收入
360
投资收入
360
投资支出 0
投资储蓄 360
总收入
118183 总支出 77080 净储蓄
41103
8
Part 2
理财目标
理财目标优先顺序
成长型家庭的理财目标较多，我们的建议是您实现理财目标的顺序要先短期 后长期，先重要后次要，把家庭理财目标的优先顺序安排为：
通过理财规划，提升 自己的理财意识和理 财能力，为将来的社 会生活做准备。
12
Part 3
理财规划
理财规划（学生版）
1 准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2 办一张银行卡，定期存取款项
3 制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张或三张 卡上，一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出 一张卡的钱。
本模板有完整的内容框架，适用于个人、家庭理财规划和各种理财用途
个人/家庭理财规划
汇报人：xxx
某某家庭
前言
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财 计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计 划没有变化快，而不制定计划，要知道。如果 没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划， 从来都是成功的开始
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提 高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活 的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人 们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己 的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识 的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
6
每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些 是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些
是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录
每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在
何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看
看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，
哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计
4 把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费 （500元），一份用做活动经费（200元），还有 一份可以用做应急经费( 100元)，剩下的可以适时 分配或存入银行，一部分作定向投资。
5 实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节 流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数。其次，还要 随时对自己的资金7如指掌，确立理财目标。
50
每月生活费 1000 基本生活开销
网费
60
其他
200
合计
900
700
合计
月度节余
200
年度收支表
收入项目 在校期间生活费 寒暑假期间兼职收入
合计 年度结余
金额 8100 3000 11100 4800
支出项目
在校期间生活开销 6300
合计
6300
6
收支表（家庭版）
于先生在事业单位，比较稳定，于太太在企业，企业的效益会影响家庭收入，好 在两人的工作单位都为其缴纳社会保险。此外，于先生夫妇就没有其他人寿或医 疗保障了，对于人到中年的夫妇二人显然保障很不全面，有个万一，小孩以后的 生活就没有任何保障了，所以需要在保险方面做些合理安排。
资产
存款
100000
流动资金
100000
股票型资金 150000
投资资金
150000
自用房产
640000
自用资产
640000
总资产
890000
流动负债
投资负债
自用负债 总负债
负债
净值
0
流动净值
100000
0
投资净值
150000
0
自用净值
640000
0
890000
收支储蓄表
收入（税后）
金额
负债
金额
储蓄
你不理财，财不理你。虽说在校大学生的主要目的不是挣 钱理财，但是通过在校期间培养一个良好的理财习惯，对 于大学生以后来说未必不是一件好事。何况，现在已经有 不少大学生在校期间已经小有所成，成了小小富翁，这都 得益于良好的理财习惯。
5
收支表（学生版）
月度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
伙食费
400
手机费
基本财务状况 理财目标 理财规划 理财观念 理财规划结论
Part 1
基本财务 状况
个人基本情况
经济不 独立
勤俭 节约
学习 理财
目前大学生很多都谈不上经济独立，也没有稳定的收入来 源。主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角 度来讲大学生遵循的理财原则应为勤俭节约稳健理财。然 而，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形 成正确消费观念和习惯的重要阶段，制定一个完美的理财 计划能够让我们更轻松地走向成功。
成员 年龄 就职/就学情况 收入（税后）
养老情况
资产情况
于先生
于太太
女儿
38
38
15
中层技术干部
会计
初三
6000
3000
0
父母健在，农村户口，无收 父母健在，退休工人，退休
入
工资共1000元。
无
80平米住房一套，无贷款，现市价64万元；活期存款10万元，股票、基金共 15万元。
7
资产负债表
资产负债表
划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整
自己的消费行为。
7
在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流 入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转
入下个月，行成一个良性循环的话，你慢慢会发现
自己多了一笔小小的创业基金并提高了自己对财富
的控制与管理能力。更重要是在今后的生活中你可
以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更