2014个人理财四次作业及答案

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2014春网考《个人理财》参考答案

2014春网考《个人理财》参考答案

作业一一、判断题(共 5 道试题,共 10 分。

)1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品,来管理自己的财富,进而提高财富效能的活动。

A. 错误B. 正确2. 总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的。

A. 错误B. 正确3. 理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。

A. 错误B. 正确4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。

A. 错误B. 正确5. 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。

A. 错误B. 正确二、单项选择题(共 10 道试题,共 30 分。

)1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额。

A. 保险公司B. 保险产品C. 受益人D. 保险代理人2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富,达到( )。

A. 人生效用的最大化B. 规避财务风险C. 为了个人退休规划D. 投机获取资本利得3. 家庭净资产是指()。

A. 资产合计-负债合计B. 资产合计-流动负债合计C. 资产合计-长期负债合计D. 流动资产合计-流动负债合计4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的()以获取投资收益的活动。

A. 外汇B. 理财产品C. 转账汇兑D. 代理收付5. 客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的()。

A. 安全B. 增加C. 稳定D. 增值6. 财务信息是指客户目前的(),它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。

A. 收入总额B. 收支情况C. 支出情况D. 收支平衡7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在()的变化上。

A. 收入B. 现金流量C. 支出D. 结余8. 个人理财的理论基础来自于()。

A. 经济学B. 现代理财学C. 金融市场学D. 投资学9. ()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币。

《个人理财》银行从业资格第四次复习题(附答案)

《个人理财》银行从业资格第四次复习题(附答案)

《个人理财》银行从业资格第四次复习题(附答案)一、单项选择题(共50题,每题1分)。

1、某客户有一笔资金收入,若目前领取可得1000元.2年后领取则可得1500元:此时该客户有一次投资机会,年复利收益率为20%,下列说法正确的是()。

A、2年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别【参考答案】:A【解析】:按照复利计算2年后l000元的本利和=1000×(1+20%)2:1440(元)。

1440<1500.因此,2年后领取。

2、标准化服务流程的最后一步是()。

A、接触客户,建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】:C【解析】:作为一名理财师,不能停留在初级阶段,而是把专业理财规划服务作为核心竞争力,在实践过程中,对客户进行不断的引导,展示自身的专业价值,抓住每次机会,把作为标准化服务流程的最后一步,即跟踪服务包括方案调整,都当做新的规划或服务流程的开始.实现真正的服务升级。

3、商业票据的市场参与主体不包括()。

A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】:C【解析】:商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

4、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________,兑现能力________()A、高:低B、高:高C、低;低【参考答案】:C【解析】:直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。

兑现能力较低。

相应地直接融资的风险较大.5、净现值等于零的贴现率是()。

A、内部收益率B、必要收益率C、持有期收益率【参考答案】:A【解析】:内部回报率(IRR)。

又称内部报酬率或者内部收益率,是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率。

6、所谓流动性资产和流动性负债,其中的“流动性”期限标准是()。

A、一个月B、半年C、一年【参考答案】:A【解析】:答案为A。

流动性资产,一般专指银行的流动资产,主要包括:现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。

国开个人理财形考任务4试题及答案

国开个人理财形考任务4试题及答案

国开个人理财形考任务4试题及答案试题 1商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,需要向( )申请代客境外理财购汇额度。

正确答案是:国家外汇管理局试题 2以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。

正确答案是:国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月试题 3一般说来,市场利率与固定收益产品价格呈( )关系,与股票价格呈( )关系,与房地产市场价格呈( )关系。

正确答案是:负相关;负相关;负相关试题 4假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财,则根据风险偏好,其属于( )。

正确答案是:中庸稳健型试题 5下列关于房地产投资特点的说法。

不正确的是()。

正确答案是:一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值试题 6如果在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用,就应考虑()来实现目标。

正确答案是:住房抵押贷款试题 7正确答案是:将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税试题 8下列对税收规划的表述,有误的一项是彩蛋。

正确答案是:因为税收规划有税法可依,所以是无风险的试题 9在( )情形下,纳税人应按照国家规定办理纳税申报。

正确答案是:没有扣缴义务人的试题 10在退休规划中存在的误区不包括( )。

正确答案是:购买商业性人寿保险产品试题 11在计算退休资金缺口时,如果收支差额为正,则意味着()。

正确答案是:收入足以实现退休目标试题 12以下()不属于退休规划的原则。

正确答案是:医疗保障原则试题 13遗产策划的主要工具不包括()。

正确答案是:储蓄试题 14遗嘱信托是在(),再将信托财产转移给托管人,由托管人依据信托的内容,管理处分信托财产。

正确答案是:当事人去世遗嘱生效时试题 15与个人持有的其他资产相比,房地产的特点主要包括( )。

正确答案是:固定性, 有限性, 保值增值性, 差异性试题 16下列()房地产不得转让。

正确答案是:依法收回土地使用权的, 共有房地产,未经其他共有人书面同意的, 权属有争议的, 未依法登记领取权属证书的试题 17教育投资规划的步骤包括()。

2014个人理财作业4及答案

2014个人理财作业4及答案

《个人理财》作业四一、多项选择1、当预期未来通货紧缩时,个人理财倾向为:(DE )A由于价格下跌,增加债券投入。

B由于价格下跌,增加股票投入。

C由于收益稳定,增加储蓄。

D由于价格下跌,减少债券投入。

E由于价格下跌,减少股票投入。

2、宏观经济政策对投资理财的影响:(ABDE )A财政政策。

B货币政策。

C利率政策。

D收入分配政策。

E税收政策。

3、在金融环境中,影响个人理财的因素有:(ABCD )A开发程度。

B金融行业发展水平。

C利率水平。

D汇率水平。

4、利率水平对个人理财的影响有:(ABCDE )A一般来说,市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降,股票价格会下跌,房地产市场走低B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标5、当预期利率上升时个人理财倾向为:(ADE )A减少基金持有量,理由是面临下跌风险。

B增加购入外汇,理由是人民币回报高。

C增加债券,理由是面临上涨机会。

D卖出股票,理由是面临下跌风险。

E增加储蓄,理由是收益将增加。

6、当预期利率下降时个人理财的倾向为:(ABDE )A购入房产。

B增加基金,面临上涨机会。

C减少债券。

D增加股票。

E增加外汇,外汇利率可能升高。

7、当汇率变化时,若预期本币升值,则个人理财的倾向为:(BCD )A减少债券B增加股票C增加基金D增加储蓄 E减少房产8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中,储蓄存款仍以绝对优势排在首位,原因是:(ABCD )A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B可投资的金融产品太少C投资者缺乏必要的对冲避险工具,只能单向买入金融产品,风险较大。

D居民缺乏金融相关知识,在各种各样的金融产品面前无所适从。

中国银行业从业考试个人理财真题2014年上半年

中国银行业从业考试个人理财真题2014年上半年

中国银行业从业考试个人理财真题2014年上半年(总分:100.00,做题时间:120分钟)一、单选题。

共90小题,每小题0.5分,共45分。

以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。

(总题数:90,分数:45.00) 1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。

(分数:0.50)A.20B.10C.15 √D.5解析:基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。

2.在个人理财中,制定保险规划的首要任务是()。

(分数:0.50)A.确定保险标的√B.选择保险公司C.确定保险金额D.选择保险产品解析:3.根据《中华人民共和国个人所得税法》,下列外籍人士取得的所得中,可以免征个人所得税的是()。

(分数:0.50)A.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得B.外籍人士在我国境内取得的保险赔款√C.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息D.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利解析:4.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

(分数:0.50)A.限制民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人√C.完全民事行为能力的自然人D.无民事行为能力人的法定代理人解析:5.下列理财目标中属于长期目标的是()。

(分数:0.50)A.偿还个人债务B.投资股票市场C.税收负担最小化D.建立退休基金√解析:客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望目标,这些目标按时间长短可以划分为:①短期目标。

比如休假、旅游等;②中期目标。

比如子女教育基金、按揭购房等;③长期目标。

比如退休金、遗产等。

故本题答案选D。

6.下列选项中不属于人身保险的是()。

(分数:0.50)A.人寿保险B.健康保险C.责任保险√D.意外伤害保险解析:人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。

2014个人理财四次作业及答案

2014个人理财四次作业及答案

《个人理财》作业一一、单项选择题1、(A )是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和(B )举办的补充养老保险计划。

A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A )。

A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的(B ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的(B )。

A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括(AC)A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中成长性资产高于50%的类型有:(CDE)A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。

而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。

但总的看来,非经常性支出主要包括(ABD)A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:(ABC)A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为(ABD)A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债三、名词解释1、现金流量:按照时间顺序列明的现金流入量和流出量,称为现金流量2、贴现率:是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率(回报率、收益率实际上都是贴现率)3、货币的时间价值:当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

2014春福建电大《个人理财》网上作业2

2014春福建电大《个人理财》网上作业2

2014春福建电大《个人理财》网上作业2第 1 大题:( 得 20 分 ) 是非题1 . ( 应得2 分,实得 2 分 )信托财产在法律上不具有独立性。

是否正确答案否2 . ( 应得 2 分,实得 2 分 )投资连结险,在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。

是否正确答案是3 . ( 应得 2 分,实得 2 分 )分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响,保持寿险合同原保险金额的保障水平。

是否正确答案是4 . ( 应得 2 分,实得 2 分 )信托最本质的特征是所有权与利益相分离。

是否正确答案是5 . ( 应得 2 分,实得 2 分 )外汇交易作为投资工具主要特征,收益高、风险小、流动性强。

是否正确答案否6 . ( 应得 2 分,实得 2 分 )本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。

是否正确答案是7 . ( 应得 2 分,实得 2 分 )个人外汇结构性存款需要信用额度。

是否正确答案否8 . ( 应得 2 分,实得 2 分 )单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。

是否正确答案是9 . ( 应得 2 分,实得 2 分 )传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。

是否正确答案是10 . ( 应得 2 分,实得 2 分 )房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益,且不承担风险的投资方式。

是否正确答案否第 2 大题:( 得 30 分 ) 单选题1 . ( 应得 3 分,实得 3 分 )个人信托理财主要针对以下()人群。

A . 其他B . 在校学生C . 富有阶层D . 公务人员正确答案:C .2 . ( 应得3 分,实得 3 分 )以下不能作为信托财产的是()。

A . 有价证券B . 专利权C . 房屋D . 继承权正确答案:D .3 . ( 应得 3 分,实得 3 分 )房地产的估价方法中净收益估算,净收益等于有效毛收入减去()。

A . 教育费用B . 维修费用C . 办公费用D . 经营费用正确答案:D .4 . ( 应得 3 分,实得 3 分 )()是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。

个人理财第一、二次三、四次作业(答案)

个人理财第一、二次三、四次作业(答案)

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财:又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。

根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

2、个人理财规划:是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论:是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分:是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17:既个人理财基本程序,包括以下六个步骤:建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36:是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。

2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------,达到—人生效用最大化----------------。

4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------,甚至更多的信息。

5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。

2014年银行业初级资格考试《个人理财》压密试题及答案解析(四)

2014年银行业初级资格考试《个人理财》压密试题及答案解析(四)

2014年银行业初级资格考试《个人理财》压密试题及答案解析(四)一、单项选择题1.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。

A.方差B.期望收益率C.标准差D.协方差2.在买方市场条件下,市场营销应当以()为中心。

A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者3.下列关于债券违约风险的说法,错误的是()。

A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券4.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面,不应当()。

A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况5.()主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证6.个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

A.委托代理B.行纪C.信托D.存款合同7.对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉,下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A.等到意见达成时再反馈给客户B.坚持客户至上、客观公正原则C.提前告知客户下一个反馈时限D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况8.在银行业从业人员职业道德中,()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直D.熟知业务9.短期政府债券采用()发行。

A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式10.从金融产品的几大类来看,()的风险最高。

A.衍生类产品B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券11.下列对于影响股票价格波动的微观因素,理解错误的是()。

A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常,股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加,股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的12.以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格,全体投标商的中标价格一致,这采取的是()的发行方式。

个人理财2014年下半年真题及答案解析

个人理财2014年下半年真题及答案解析

个人理财2014年下半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题( )是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。

A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公司D.被保险人下一题(2/90)单项选择题第2题商业银行资产业务中,最主要的是( )。

A.买卖外汇B.办理票据贴现C.发放贷款D.吸收存款上一题下一题(3/90)单项选择题第3题下列个人理财目标中,属于客户长期目标的是( )。

A.按揭买房B.建立退休基金C.休假D.购置新车上一题下一题(4/90)单项选择题第4题如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权,执行价格是80元/股,那么,下列描述正确的是( )。

A.在到期日,若该股票价格为60元/股,张先生执行期权,利润为零B.在到期日,若该股票价格为100元/股,张先生执行期权,利润为20元/股C.在到期日,若该股票价格为100元/股,张先生执行期权,利润为零D.在到期日,若该股票价格为60元/股,张先生执行期权,利润为20元/股上一题下一题(5/90)单项选择题第5题小陈是一名银行业从业人员,赵先生是他多年的客户。

赵先生生活富裕,在中国大陆经营一家小型企业,同时在香港、台湾和北美都有收入来源。

小陈在自己没有取得会计资格的前提下,主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。

请问,小陈的做法违反了( )原则。

A.客观公正B.恪尽职守C.专业胜任D.正直诚信上一题下一题(6/90)单项选择题第6题购买理财产品属于理财顾问业务流程中( )步骤的内容。

A.实施计划B.绩效评估C.财务分析D.财务规划上一题下一题(7/90)单项选择题第7题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动,属于( )。

A.投资规划服务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.个人理财业务上一题下一题(8/90)单项选择题第8题债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。

个人理财2014年上半年真题及答案解析

个人理财2014年上半年真题及答案解析

个人理财2014年上半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。

A.20B.10C.15D.5下一题(2/90)单项选择题第2题个人理财业务管理部门内部调查监督,应重点检查______的情况。

A.理财产品销售人员的资格B.业务记录是都齐全C.销售业绩是否达标D.是否存在错误销售和不当销售上一题下一题(3/90)单项选择题第3题下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。

A.限制民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.完全民事行为能力的自然人D.无民事行为能力人的法定代理人上一题下一题(4/90)单项选择题第4题为了制定合理的现金预算,银行理财从业人员需预测客户的收入,若客户是一位市场销售人员,在这一过程中,主要应该评估______。

A.客户收入最低时的状况和过去平均状况B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况C.客户收入最低时的状况和最高时的状况D.以客户过去的平均收入为基准,做最好与最坏状况下的分析上一题下一题(5/90)单项选择题第5题中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。

A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业从业人员资格认证办公室C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会上一题下一题第6题下列理财目标中属于长期目标的是______。

A.偿还个人债务B.投资股票市场C.税收负担最小化D.建立退休基金上一题下一题(7/90)单项选择题第7题《证券法》的基本原则不包括______。

A.自愿、有偿、诚实信用原则B.混业经营混业监管原则C.合法原则D.公开、公平、公正原则上一题下一题(8/90)单项选择题第8题下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是______。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担C.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售D.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售上一题下一题(9/90)单项选择题第9题______不是最高净值客户。

2014银行从业《个人理财》样题及答案解析A

2014银行从业《个人理财》样题及答案解析A

2013银行从业《个人理财》预测题及答案解析(1)一、单选题(本大题90小题.每题0.5分,共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

)第1题某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品,当前的汇率为1.1985,银行设定的触发汇率为1.2358,投资期3个月,约定的潜在回报率为1.327%,最低回报率为0,当投资期结束时,汇率始终在1.1833~1.219515间波动,则该投资者获得总回报为()美元。

A.10000B.10132.7C.10183.3D.10219.5[答案]:A[答案解析] 由于最终汇率没有达到触发汇率,因此该投资者获得最低回报率为0,最后的总回报为10000×(1+0)=10000第2题商业银行所采用的限额指标中,在流动性指标中应至少包括()。

A.错配限额B.风险价值限额C.期权限额D.期限错配限额[答案]:D第3题下列最适合购买债券型理财产品的人群是()。

A.年轻人B.富人C.白领D.老年人[答案]:D第4题客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型,有些人愿意承担一定的风险,追求较高的投资收益,往往选择开放式股票基金,大型蓝筹股票等适合长期持有的产品,这类人属于()。

A.非常进取型B.温和进取型C.中庸稳健D.温和保守型[答案]:B第5题银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。

该产品的理财期限为一年,到期一次性还本付息,到期持有者预期收益率为4%~12%。

但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上,该款理财产品属于()。

A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划[答案]:D[答案解析] 考查非保本浮动收益理财计划的特点,即预期收益率较高,但银行不承担还本付息的责任。

第6题()有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段,受到监管机构的严格规制。

2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析

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2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一.单项选择题1.我国商业银行可以从事的业务有( )。

A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2.2010年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的( )。

A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3.下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。

A.符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4.保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。

A.储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二.多选题1.在开放经济体系下,一国出现持续国际收支顺差,导致本币升值的情况下会选择的理财策略是()。

A.增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E.增加外汇配置2.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述,正确的有()。

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产避免经济波动造成损失E.当经济衰退时,企业亏损股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市3.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。

A.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1.[解析]答案为D。

2014电大《个人理财》网上在线测试答案

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2014电大《个人理财》网上在线测试答案在个人财务规划中,经常用到的保险产品包括【人寿保险意外伤害保险健康保险财产保险责任保险】等。

习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平,至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。

【正确】个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

【正确】财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。

【错误】个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话,树立自身职业化的形象,以提高双方合作的可能性。

【正确】个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标。

个人理财的理论基础来自于【现代理财学】。

以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了,对此您怎么看?】。

“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【推论性】信息类型。

客户的短期目标不包括【子女的教育储蓄】。

( 生命周期理论 )是个人理财最基础的理论。

【威廉斯】最早提出了贴现现金流量的概念。

个人理财对理财者而言,其重要作用有【规避风险与保障生活为客户子女的健康成长打好经济基础提高生活水平】。

财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求评估财务与投资策略评估当前投资组合的资产价值和业绩调整投资组合及时沟通客户并获得客户授权】。

建立客户关系的方式有【与客户见面电话交谈网络联系通信】等。

由【通货膨胀金融风暴政治动荡】宏观因素所决定的风险,这种风险对个人来说是无法控制的。

个人理财业务流程包括【建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况整合个人理财策略并提出财务策划计划执行和监控财务策划计划】等步骤。

理财学理论应用到个人理财中的主要有【资产组合理论资本资产定价理论期权定价理论贴现现金流量模型】。

许多学者以【客户性格生命周期行为年龄】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。

生命周期理论认为,人们更加偏好【消费水平在人的一生中保持相当的平稳】的消费模式。

提高财务策划服务质量不包括【提高人际交往能力】。

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《个人理财》作业一一、单项选择题1、(A )是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和(B )举办的补充养老保险计划。

A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A )。

A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的(B ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的(B )。

A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括(AC)A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中成长性资产高于50%的类型有:(CDE)A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。

而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。

但总的看来,非经常性支出主要包括(ABD)A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:(ABC)A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为(ABD)A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债三、名词解释1、现金流量:按照时间顺序列明的现金流入量和流出量,称为现金流量2、贴现率:是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率(回报率、收益率实际上都是贴现率)3、货币的时间价值:当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

4、现值:若每年等额的流入(流出)量为A,每年利率为i,共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值,用P表示。

5、终值:若每年等额的流入(流出)量为A,每年利率为i,共n年,则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值,用F表示。

四、简答题1、储蓄与个人理财的关系。

答:储蓄是理财的一种方式,算是一种投资工具。

储蓄,各家银行利息差不多;个人理财没有最好,只有最合适,个人理财根据投资方向的不同和自己的风险承受能力的不同,选取适合自己的投资工具。

投资工具如股票、基金、债券、银行存款、保险、期货、现货等。

2、个人保险理财产品的风险有那些?答:个人银行理财产品的风险有以下几大类:信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政府风险、道德风险。

3、个人银行理财产品的特点。

答:个人银行理财产品的特点:(1)收益稳定,风险较小;(2)同质性;(3)综合性和多样性。

五、案例分析1、刘女士现年38岁,机关公务员,年薪5万左右;丈夫李先生40岁,某公司职员,年薪15万左右;有一10岁女儿,房改时拥有一套100平米的住房。

思考:刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品?请为刘女士制定一份保险理财规划。

答案1:因为并没有说明其当前的个人拥有的银行存款\其他的金融资产等!一般情况下,拥有女儿10岁,当前的薪金来看,至少都会有100万的银行存款\金融资产了!我们暂时忽略这个不算,按当前的薪金计算,他们夫妻合计年薪20万,如果他们在5年内并不考虑大宗购物\置业的话,则可以考虑将每个月扣除掉日常生活必须品之外的70%余额用于业绩优秀并且保持稳定增长的股票买入后一直持有做投资,另外的20%用于企业债券的买入实现保值的同时有机会实现增值!10%可以应用于意外伤亡\医疗保险!当有突发性喜庆事项时,可以将债券部份资产抛售以应急,从而确保股票投资资金的安全!!答案2:存款多少?还有什么资产?女儿十岁倒是可以购买红双喜新C款,五年存款,保障期十年,孩子二十岁就可以全部取出,现在一般孩子都是二十岁上大学。

但是刘女士和丈夫现有的商业保险和理财产品有什么没说,没办法给他们规划啊。

中国人寿现在那个安享一生可以保障到70岁,而且有三倍的自然灾害,也不错《个人理财》作业二一、单项选择1、发行凭证式国债是在:( C )A1997年B1981年C1994年D1950年2、式国债的还本付息方式是:( A )A到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖C贴现发行,到期按面值兑付D每年付息,到期还本3、2003年销售凭证式国债的机构是:(B )A所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所4、自1999年起,凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制:(D )A印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取,投资者:( C )A需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费6、凭证式国债的发行主体是:(D )A中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部7、凭证式国债的利息计算方式是:(B )A按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是:(D )A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时,应缴纳:(B)A17%的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20%的利息税10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是:(B )A以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者二、多选选择1、2005年,中国银行业监督管理委员会先后颁布《》和《》。

这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志,是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。

( BE )A商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法D商业银行个人理财业务风险管理办法E商业银行个人理财业务风险管理指引2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为客户提供的:( ABCDE )A投资顾问B财务分析C财务规划D其它专业化服务活动E资产管理3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在:( ABCDE )A理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同C理财目标不同D理财决策影响因素不同E服务对象不同4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是:(ABCDE )A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用,规避财务风险,达到企业价值最大化为目标。

B个人理财业务是以提高个人生活质量,规避经济危机,保障终身的生活为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人,其独立承担所有经济行为的后果,风险承受能力相对较弱,在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D公司理财业务的服务对象是企业,其一般拥有相对雄厚的财力,对经济行为承担有限责任,为追求更高的利润,有时候可能选择承担较高的风险。

E个人理财是以个人的生命周期为时间基础,计划的时间可以一直到其生命终止。

5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是:( AE )A公司理财业务的服务对象是企业,其一般拥有相对雄厚的财力,对经济行为承担无限责任,为追求更高的利润,有时候可能选择承担很高的风险。

B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用,规避财务风险,达到企业价值最大化为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人,其独立承担所有经济行为的后果,风险承受能力相对较弱,在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D个人理财业务是以提高个人生活质量,规避经济危机,保障终身的生活为目标。

E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设,即在不可预计的将来企业不会终止营业。

三、名词解释1、浮动利率:浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、2、市场利率:市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率,包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率,它随着借贷资金供求状况的变化而变化。

3、贴现:4、即期利率:如果当借款合约签订,资金立即从一方转入另一方,借款将在未来某一特定时间连本带利还清,这时的利率就是即期利率。

5、远期利率:如果在合约中确定一个利率条件,但在未来某一时期进行实际交割,则约定的利率就是远期利率四、简答题1、个人银行理财产品的种类。

答:人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类2、简述教育投资工具。

答:1、传统教育投资工具2、其他教育投资工具3、短期教育策划工具3、在选择投资类型的过程中,财务策划师要综合考虑的因素。

1、资本增长;2、现金收入;3、税务支出;4、风险;5、流动性;6、易管理性;7、成本;五、案例分析题1、张小姐去年刚刚大学本科毕业,现正就职于一家国有企业单位。

近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道:“我大学毕业已经一年多了,现在工作也算开心。

不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题,希望金理财可以帮我看看。

” 下面就是张小姐附加的个人财务状况:月收入工资1500元,补贴800元,至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。

每月开支包括房租500元,饮食消费600元,手机话费200元,以及其他消费700元。

张小姐现在有一万元基金投资,无其他固定资产。

理财目标:1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机,总价在1万元左右。

2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。

3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。

请根据张小姐的理财目标,制定一份理财计划。

答:方案1 理财师裘琴燕所做的理财规划财务分析根据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万,年支出2.4万,每月可节余300元,一年下来可节余3600元,两年后也才节余7200元,这与张小姐努力要实现的三大理想目标相差甚远。

建议张小姐重新调整日常开支,避免过多消费,养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。

从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出(30%)、饮食消费支出(26%)、房租(21%)、手机话费(8%),获知张小姐的其他消费和饮食消费过多,建议张小姐每月其他消费缩减至400元,饮食消费缩减至300元(中餐单位提供,张小姐只需解决晚上伙食),同时控制手机话费至100元(提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐),调整后张小姐每月可节余1000元,年节余12000元。

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