2015AFP资格认证培训保险 结业测试题(一)
AFP 风险与保险模块测试题(无答)
AFP 风险与保险测试题姓名：1. 影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称作（）A. 风险暴露B. 风险汇集C. 风险偏高D. 风险因素2. 在下面所列风险中，属于纯粹风险的事（）Ａ．股票投资Ｂ．购买福利彩票Ｃ．赌博Ｄ．发生车祸３．可续保定期寿险的保费要略（）Ａ．高于同类的不可续保定期寿险Ｂ．高于同期限的两全人寿保费Ｃ．低于同期限两全人寿保费Ｄ．与现有合同到期时续保寿险的保费４．大多数的保险合同时保险人事先拟好合同条款，投保人如同意投保就必须接受这些条款，而不能对合同作出修改；这类保险合同又被称作为（）Ａ．射幸合同Ｂ．有偿合同Ｃ．附和合同Ｄ．保障合同５．张某于1995年购买了人寿保险，2000年因心脏病死亡。
保险公司在死亡调查过程中，发现张某患有先天性心脏病，而在投保时张某由于过失、疏忽而违反告知义务。
根据《保险法》的规定，保险公司（）A. 全部承担赔偿或给付保险金的责任B. 部分的承担赔偿或给付保险金的责任C. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费D. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费6. 甲为自己购买了意外伤害保险（疾病属于除外责任），在保险期间的某日甲被一骑车人撞倒跌入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡。
甲的妻子向保险公司提出索赔，则保险公司的处理方案应该为（）A. 王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B. 王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C. 肺炎属于新介入原因，与被撞之间无直接因果关系，保险人不给付保险金D. 王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付50%保险金7. 在长期的人寿保险合同中,保险人一般将现金价值列在保险单上,那么,有权解除保险合同并领取现金价值的人是（）?A. 被保险人B. 受益人C. 投保人D.继承人8. 下面特定的人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是哪一项？（）A. 某企业为部分员工投保万能寿险；每人保额5万元，前期保费6万元B. 张三为2岁女儿买子女教育金保险（含保费豁免条款）C. 王五以自己为保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D. 李四维自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的15%9. 下列属于重大不实告知的是（）A. 甲女士在投保单中声明，自己曾经因为左脚脚趾感染而去就医。
AFP认证考试真题
AFP认证考试真题目录使用说明 (3)金融理财基础（一） (4)金融理财概述及CFP认证制度 (4)金融理财法律 (8)经济学基础知识 (14)家庭财务报表编制及诊断 (17)货币时间价值与理财资讯平台的运用 (28)居住规划 (56)子女教育金规划 (73)信用与债务管理 (80)投资基础 (84)综合案例 (87)金融理财基础（二） (101)投资规划 (101)个人风险管理与保险规划 (124)个人所得税及税务优化 (140)员工福利及退休规划 (149)使用说明金融理财基础（一）金融理财基础（二）科目题数科目题数综合案例13投资规划40金融理财概述及CFP认证制度5个人风险管理与保险规划25金融理财法律12个人所得税及税务优化15经济学基础知识4员工福利与退休规划10家庭财务报表编制与财务诊断15货币时间价值与理财资讯平台的运用19居住规划9子女教育金规划4投资规划5信用与债务管理4合计90合计90金融理财基础（一）金融理财概述及CFP认证制度1.继续教育和再认证是CFP认证体系的一大特色，它能够持续提高持证人的专业水平、增强持证人的执业能力。
关于AFP持证人的继续教育和再认证，下列说法中错误的是（）。
A．AFP证书的有效期为两年，持证人每两年需再认证一次，若持证人在有效期内没有提交再认证申请，其证书将自动失效B．在每个证书有效期内，AFP持证人应完成30个继续教育学时的必修和选修课程学习，其中必修课程不少于2个学时C．FPSB China认可的继续教育形式多种多样，参加理财相关专业的在职学历或学位教育属于FPSB China认可的继续教育形式D．AFP证书一旦失效超过两年，就无法再恢复有效性，持证人需重新满足FPSB规定的“4E”要求才能获得一份新证书答案：D解析：A、B、C正确。
D选项：证书失效两年以上五年（含五年）以下的，如满足以下条件，可以恢复其证书的有效性：提交恢复CFP系列证书有效性的申请；AFP持证人、EFP 持证人及CPB持证人需重新参加并通过相应认证考试，CFP持证人需重新参加并通过《综合案例分析》科目的认证考试，CPB持证人需重新参加科目一（CPB专业知识考核）的认证考试；补足失效期间按照《CFP系列认证持证人继续教育管理办法》规定应完成而未完成的继续教育学时；承诺遵守标委会颁布的相关规定；缴纳包括证书失效期间的认证费；缴纳恢复认证手续费。
2015保险从业人员资格考试及答案
2015保险从业人员资格考试及答案· 1、（）不是人寿保险失效率假设要考虑的因素。
A．退保费用B．年龄C．保险金额大小D．性别答案：A· 2、从事高空、高压等对周围环境有高度危险的作业造成他人损害的，应当承担民事责任，但例外的情况是（）。
A．损害由受害人故意造成的B．损害由致害人过错造成的C．损害是行为人故意的D．损害是受害人无法避免的答案：A· 3、保险风险的集合与分散应具备的前提条件是多数人的风险和（）风险。
A．类似B．同质C．异质D．特定答案：B· 4、下列情形中，不属于救助基金垫付受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用的是（）。
A．机动车肇事后逃逸的B．肇事机动车驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的C．肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的D．抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的答案：B· 5、“保险利益应为确定的利益”其含义是指（）A．被法律认可并受法律保护的利益B．与社会共公利益相一致的利益C．经济价值能够以货币衡量D．已经确定或可以确定的利益答案：D· 6、在人身保险的早期形式中，专门以会员及其配偶的死亡、年老、疾病等作为提供金钱救济重心的相互制度是（）A．公典制度B．年金制度C．“黑瑞甫”制度D．基尔特制度答案：D· 7、利率假设对于保险公司的定价十分重要寿险公司在进行利率假设时常常采用的态度是（）A．比较积极的态度B．比较保守的态度C．比较急进的态度D．比较进取的态度答案：B· 8、甲方与乙方签订买卖合同，约定甲方于2009年3月1日之前交货，但至2009年4月1日甲方仍未交货，甲方以设备故障无法及时生产为由与乙方协商延期交货，乙方表示同意。
这种行为在法律上是（）A．诉讼时效中止B．诉讼时效修改C．诉讼时效延长D．诉讼时效中断答案：D· 9、在我国，明确规定“商家应提供商品所具有的质量性能用途和有效期的信息”的法律是（）A．《产品质量法》B．《消费者权益保护法》C．《合同法》D．《反不正当竞争法》答案：B· 10、保险代理人的代理行为是由（）和民法调整的行为。
AFP资格认证培训投资规划结业测试题(一)
AFP资格认证培训《投资规划》结业测试题（一）：成绩：1.下列不属于资本市场上的金融工具是：（）I.公司债券II.普通股III.货币市场基金IV.中长期国债V.短期融资券A.I、II和IVB．III和IVC．II、III和VD．III和V2.现有以下几种资产：①公司A发行的三年期公司债券；②公司A发行的普通股；③以公司A发行的普通股为标的资产的认购权证；④由①和②构造的投资组合。
下列关于上述资产风险大小的说法，哪些是正确的？I.①的风险一定是最低的II.④的风险可能是最低的III.④的风险可能是最高的IV.③的风险不一定高于②的风险A.I、III、IVB.I、IVC.II、III、IVD.II、III3.某做市商在第1、2、3年末对股票A的每股报价分别是4.60/4.70元、5.50/5.60元、5.00/5.10元。
股票A在这3年的现金股利（税后）分别是0.10元/股、0.20元/股、0.15元/股，无股票股利。
如果你的客户在第一年末买进该股票1000股，在第二年末全部卖出，那么，他在这一年中的收益额和持有期收益率分别是多少？A.1000元，21.28%B.1100元，23.91%C.1000元，23.91%D.1100元，21.28%4.股票C可以进行融资融券交易，初始保证金率为60%，维持保证金率为30%。
股票C当前价格为51元/股。
你认为股票C的价格将会下降，因此，希望进行融券交易，数量为1000手。
那么，为了完成这笔交易，你至少需要准备多少资金？A.0元，融券交易无需投入资金B.153万元C.204万元D.306万元5.股票WK在最近10年的收益率如下表所示。
请利用表中的数据估计股票WK的收益和风险。
A.24.50%，37.38%B.23.50%，39.40%C.24.50%，39.40%D.23.50%，37.38%请根据下列信息，回答随后三题。
A和B两只证券在未来的收益状况如下表所示。
AFP历年结业考试计算真题题库
现有两种债券供投资者选择小林2010年2月26日买入面值为100元的某附息债券年初，某上市公司股东大会通过决议发放了现金红利3元/股某股票看涨期权的执行价格是10元谢女士是北京人，2009年将住房出租一年，一次获得租金收入3.36万元。
马先生年工作收入12万元，家庭年生活支出8万元，家庭现有生息资产10万元钱先生投入10万元购买某理财产品，该产品期限一年某投资组合由A、B两种证券组成，A证券在投资组合中的比例为40%张先生1982年1月参加工作，其工作单位于1992年1月参加了要老金险，2009年年底其个人账户余额为80000元，2010年的个人缴费基数为5000元，年增长率为3%刘明和李岩是好朋友，李明家庭财务状况如下：家庭月收入5000元小陈从银行申请房贷78万元，房贷年利率为5%小王持有某公司股票，据分析该股票明年可能获得的收益率为15% 小王以95元的价格购买了一种面值为100元的债券王先生今年35岁，单身，在北京工作。
目前月收入与缴费基数为6000元梅先生为中国某大学知名教授陶女士2010进入某公司工作，月固定支出包括假设某种理财产品，每年啊年末分红。
第1年分红为1000元，第2年分红为2000元小林2010年2月26日买入面值为100元的某附息债券某只股票未来收益服从正态分布2010年李先生每月税前工作收入7000元小华经营一家蛋糕店,2010年预计每月销售额为4200元至5500元之间刘女士做了心脏搭桥手术小张经营一家小吃店,2010年预计每月收入为4200元至5500元之间下列期权处于实值状态的是有两个投资项目,甲项目能使投资者每年年末获得5万元的现金流入某银行在某一交易日对某国库券的报价是100.08/29美元某投资组合由AB两种证券组成,A证券在投资组合中的比例为40%小史到银行申请消费贷款，合同中规定每季度复利一次张女士计划2年后贷款买车，为了满足购车目标某10年期面值为100元的公司债券票面利率为8%金融理财师小林的客户郭先生2009年全年取得如下收入陶女士年初打算借款10万元，期限年，有如下借款渠道及方式可供选择客户刘先生计划用50万元进行投资，现有两个5年期的项目可供选择张三和李四是一对好朋友，今年都年满30岁某投资者将8000元投资于一项风险资产和国库券某投资者在第一年初投资5000元购买基金，在第一年末获得500元的分红陈先生有市值80万元的自用房产一套，税后月收入为1万元银行有两种小额贷款产品，名义年利率均为10%陈先生家庭月收入6000元，月支出5000元，现有现金1万元程先生为某事业单位员工，A企业急需程先生这样的人才张先生1982年1月参加工作，其工作单位于1992年1月参加了养老保险小张1年前购买了1万元的基金，申购时该基金单位净值为1元金融理财师小杨在一张旧报纸上看到2003年5月20日的国库券报价行情表2009年，中国公民罗女士收入如下吴先生是某大学教授，2010年他为某单位进行装修装潢为2000元，封顶线为当地职工上年度平均工资的4倍，关于刘女士医疗保险费用的分担情况正确的是刘女士的医疗保险的社会统筹可报销12.64万元小王持有某公司股票，据分析该股票明年可能获得的收益率为15%王小姐喜欢每年都有稳定分红的股票，最近她看上一只股票某公司卖出了10分于2010年10月到期的原油看涨期权司马先生今年45岁，家庭年收入20万元。
AFP 结业测试题二
AFP 结业测试题二1、金融理财的意义和价值在于（）．（1）帮助客户平衡收支，积累财富（2）帮助客户防范风险和管理风险（3）保障客户退休后的生活（4）满足客户的一切要求，使用一切手段为客户减少税负，获取最高的投资收益A: (1) (2 ) (4)B: (1) (2) (3)C: (1) (3) (4)D: (2) (3) (4)2、在提供金融服务之前，经内容理财是应当与客户共同确定的服务范围，包括（）。
（1）确定金融理财师所提供服务类型（2）确定金融理财师和客户的职责（3）确定提供服务的时间期限（4）确定盈利分成比例A：（1） (2) (3)B：(1) (2) (4)C：(1) (3) (4)D：(2) (3) (4)3、下列关于金融市场融资方式的描述中错误的是（）。
Ａ：直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（成为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。
B：融资方式主要为直接融资和间接融资。
C：在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。
D：间接融资是指资金赤字单位向金融中间发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。
间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。
4、关于商品供给的影响因素，下列说法中正确的是（）。
（1）生产技术水平提高，供给增加（2）生产成本提高，提供增加（3）生产者对未来的预期看好，供给增加（4）对政府政策预期看好，供给增加A：（1）（2）（3）B：(1) （3）（4）C：（2） (3) (4)D：(1) (2) (3) (4)5、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，不属于夫妻共有财产的是（）。
(1)一方以个人财产投资取得的收益(2)军人的伤亡保险金、伤残补助金、医药生活补助费(3)当事人结婚后，父母双方购置房屋全额出资，并无明确表示赠与自己的子女(4)一方的婚前财产，但婚姻关系存续期间已逾十年A、（1）（3）B、（1）（4）C、（2）（3）D、（2）（4）6、张先生现有20万元资产与每年年底3万元储蓄，如果实质投资报酬率为5%，则下列目标中可以实现的是（）。
AFP培训班试题(答案)
急性弛缓性麻痹病例（AFP）监测培训试题单位：姓名：得分：一、填空题（每空4分、共40分）1、所有15 岁以下出现急性、弛缓性麻痹症状的病例，和任何年龄临床怀疑为脊灰的病例均作为AFP病例。
2、判断弛缓性麻痹，主要从哪三点考虑：1）、肌力下降2）、肌张力减弱3）、腱反射减弱或消失3、AFP患者及其带毒者为传染源，无症状的隐性感染及无麻痹患者不易发现，在传播该病中起主要作用。
本病潜伏期为3-35 天，一般1-2周，发病前1周始从粪便排毒，病后1-2周排毒率最高，脊灰潜伏期分末期和瘫痪前期，传染性最大，夏秋季为发病高峰。
4、当前WHO为全球消灭脊灰的主要策略是免疫和监测。
二、选择题：（每题5分、共20分）1、新疆针对目前的脊灰防控形势，将15岁以下儿童AFP发生率的要求提高到了多少？A 1/10万2/10万 C 3/10万 D 5/10万2、AFP病例的合格便标本的采集时限是在麻痹后多少天内？A 7天B 10天14天 D 28天3、关于AFP病例的定义下列哪种是正确的？（ a ）a.任何小于15岁出现急性迟缓性麻痹（AFP）症状的病例，和任何年龄临床诊断为脊髓灰质炎的病例均作为AFP病例b任何年龄出现急性迟缓性麻痹（AFP）症状的病例，和任何年龄临床诊断为脊髓灰质炎的病例均作为AFP病例c. 任何年龄临床诊断为脊髓灰质炎的病例均作为AFP病例d.以上都不正确4、急性迟缓性麻痹（AFP）病例属于（ b ）a.疾病监测b.症状监测c.两者都是d.两者都不是三、问答题：（40分）常见的AFP病例包括以下哪些疾病？（1）脊髓灰质炎；（2）格林巴利综合征（感染性多发性神经根神经炎，GBS）；（3）横贯性脊髓炎、脊髓炎、脑脊髓炎、急性神经根脊髓炎；（4）多神经病（药物性多神经病，有毒物质引起的多神经病、原因不明性多神经病）；（5）神经根炎；（6）外伤性神经炎（包括臀肌药物注射后引发的神经炎）；（7）单神经炎；（8）神经丛炎；（9）周期性麻痹（包括低钾性麻痹、高钾性麻痹、正常钾性麻痹）；（10）肌病（包括全身型重症肌无力、中毒性、原因不明性肌病）；（11）急性多发性肌炎；（12）肉毒中毒；（13）四肢瘫、截瘫和单瘫（原因不明）；（14）短暂性肢体麻痹。
AFP测试题
AFP测试题一及答案1．金融理财的意义和价值在于（ ）。
(1) 帮助客户平衡收支，积累财富(2) 帮助客户防范风险和管理风险(3) 保障客户退休后的生活(4) 满足客户的一切要求，使用所有的手段为客户减少税负，获取最高的投资收益A．(1) (3) (4)B．(1) (2) (3)C．(2) (3) (4)D．(1) (2) (3) (4)2．“诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响； 从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
”是职业道德基本原则中的( )原则。
A．正直诚信（Integrity）B．专业胜任(Competence)C．克尽职守(Due Diligence)D．客观公正(Objectivity & Fairness)3．中央银行通常简称为央行。
以下关于中央银行的描述中不正确的是（ ）。
A．央行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。
B．央行是银行的银行。
在商业银行因管理不善发生支付危机时，央行必须成为商业银行的最终贷款人，以保障普通大众的血汗钱。
C．央行是政府的银行。
央行通常具有经理国库的职能。
财政部的资金帐户开立在中央银行，税收等财政收入通过这一帐户进入国库，而预算内或预算外的财政支出也会通过这一帐户对外支付。
D．央行是金融体系中最重要的监管单位。
它负责监控货币和经济的运行情况，努力保障金融稳定和金融安全。
4．金融理财师可利用家庭生命周期，生涯规划，以及财务生命周期，以个人的人生各阶段的特征为目标，从而帮助客户设计适合的保险、信托、信贷理财套餐，以下描述中正确的是（ ）。
(1) 财务生命周期包括累积阶段、巩固阶段和支出阶段(2) 金融理财师可根据根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求做资产配置建议(3) 生涯规划是根据个人年龄的不同阶段分析其在学业、事业、家庭型态、理财活动、投资工具、保险计划等方面的共性(4) 家庭生命周期、生涯规划、以及财务生命周期均具体反映了客户未来理财目标，仅据此金融理财师便可为每一个客户提供量身定做的理财规划。
AFP结业考试题库完整
退休规划与员工福利社会保险缴费按月进行，每缴12个月算1年，由政策规定利息，非市场化运作，所以可以忽略期初期末的问题。
养老金养老金即保障老人日常生活支出的资金。
通常在达到退休年龄后按月以货币形式定期支付。
既得养老金基于退休计划锁定为某人养老之用的资金，即个人将来可能获得的养老金。
既得养老金的种类⏹依法强制性锁定的养老金，如国家基本养老金，企业年金。
⏹依合同锁定的养老金，可能因违约等原因解除锁定，如商业保险单。
⏹依方案锁定的养老金，可能因方案修改、撤销等原因解除锁定，无强制性，如非合格计划的企业养老金。
3.2.2 法律和政策依据*政策依据：[国发(1997)第26号，(2005)第38号]法律依据:《社会保险费征缴暂行条例》［国务院（1998）第259号］*制度模式：社会统筹与个人账户相结合社会统筹: 计入企业缴费和支付基础养老金个人账户: 计入个人缴费和支付个人账户养老金*覆盖人群：城镇企业员工及自雇人(公务员和事业单位的政策待定)*省级统筹：省级政府制定细则并管理统筹基金关于个人养老保险缴费基数的有关政策⏹缴费基数最高为本市职工月平均工资的300%，最低为本市职工月平均工资的60%；⏹无法确定月工资收入的,以本市职工月平均工资为缴费基数；⏹自由职业人员、城镇个体工商户业主由本人直接向征缴部门缴纳，个体工商户从业人员缴费由其业主代扣代缴。
⏹城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，由个人按当地社会平均工资的20%左右缴费,其中8%计入个人账户。
基本养老金即基于社会养老保险计划，由政府确保支付的养老金，包括⏹基础养老金，即由社会统筹支付的生存年金。
⏹个人养老金，即个人账户储存额/计发月数。
⏹过渡性养老金，基于建立养老保险个人账户前的视同缴费年限，根据系数或年功，或者地方政府规定考虑的其他因素进行测算，来补偿中人养老金不足部分。
⏹老人: 退休前工资的一定比例⏹中人: 基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金⏹新人: 基础养老金＋个人账户养老金养老金计发公式2005年12月以前执行【国发（1997）26号】文件⏹制度“老人”退休前工资或当地月平均工资的一定比例⏹制度“中人”⏹制度“新人”（略）⏹享受国家基本养老金的条件：－达到法定退休年龄－累积缴费满15年（多缴不多得）相关政策解释⏹指数化月平均缴费工资：是指职工本人的平均缴费工资指数乘以职工退休时上一年当地职工社会月平均工资。
AFP结业考试题库及答案
AFP结业考试题库及答案一、选择题1. 以下哪项不是金融理财师（AFP）的核心能力？A. 客户关系管理B. 财务规划与分析C. 投资策略制定D. 市场营销答案：D解析：金融理财师的核心能力包括客户关系管理、财务规划与分析、投资策略制定、税务规划、退休规划、保险规划等，市场营销不属于核心能力。
2. 以下哪个不属于金融理财规划的基本步骤？A. 收集客户信息B. 分析客户财务状况C. 制定理财计划D. 销售理财产品答案：D解析：金融理财规划的基本步骤包括收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、执行理财计划、跟踪与调整等，销售理财产品不属于基本步骤。
3. 以下哪个不是个人理财规划的主要目标？A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 财务亏损答案：D解析：个人理财规划的主要目标包括财务安全、财务自由、财务独立等，财务亏损不是理财目标。
（以下题目均为选择题，请根据题目内容选择正确答案）4. 以下哪个是税收筹划的基本原则？A. 合法性原则B. 效益最大化原则C. 公平性原则D. 全局性原则答案：A5. 以下哪个不属于个人退休账户的类型？A. 401(k)计划B. IRA账户C. Roth IRA账户D. 股票账户答案：D6. 以下哪个是保险规划的核心内容？A. 风险识别B. 保险产品选择C. 保险金额确定D. 保险合同签订答案：C7. 以下哪个不是投资组合管理的基本原则？A. 分散投资B. 长期投资C. 动态调整D. 追求高风险答案：D8. 以下哪个是个人信用报告中的主要内容？A. 个人基本信息B. 信用账户信息C. 信用历史D. 所有以上内容答案：D二、判断题9. 金融理财师需要具备丰富的金融知识和专业技能，但不需要具备良好的沟通能力。
（）答案：错误解析：金融理财师除了需要具备丰富的金融知识和专业技能，还需要具备良好的沟通能力，以便与客户建立良好的关系。
10. 个人理财规划的目标是追求财务自由，即在财务上不受任何限制。
AFP资格认证培训题
AFP资格认证培题1.正确的理财观念是（）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合D.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品2.下列没有违反保守秘密原则的有（）。
（1）在客户的索要下，理财师小王将所在单位其他理财师的简历给了客户（2）为了证明恪尽职守，理财师小李拿出投诉其失职的客户的资料进行申辩（3）为了让客户取得更适合的服务，理财师小何私下向客户推荐了其他理财机构（4）为证明自己的能力，理财师小张告知新客户某名人关某也是自己的客户A．（1）（2）B．（2）（3）C．（1）（2）（3）D．（1）（2）（3）（4）3.下列哪项操作属于扩张性货币政策？（）A.人民银行宣布提高存款准备金率B.人民银行在公开市场上购入国债C.政府投资6万亿用于基础建设D.政府大力发行中长期国债4.下列关于遗嘱的叙述，错误的是（）。
A.有效遗嘱的第一个必要条件就是遗嘱人必须具备遗嘱能力，即遗嘱人依法享有的设立遗嘱，依法自由处分其财产的行为能力，强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能力B.代书遗嘱需要遗嘱人亲笔签名，并注明年月日，同时需要两个以上（包括两个）的见证人，代书人自己不能兼任见证人C.一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权D.公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理，不得由他人代理5.一般而言，下列各项中客观风险承受能力最强的是( )。
A.年龄50岁，单身自营事业者B.年龄40岁，需要扶养上下两代的上班族C.年龄30岁，需要抚养一个小孩的公务员D.年龄25岁，下岗工人6.乔先生目前无资产，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。
假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为（）。
A. 3.55万元；3.82万元B. 3.94万元；4.30万元C. 3.55万元；4.30万元D. 4.15万元；4.64万元7.某项投资初始投资50万元，第1年末回收5万元，第2年末回收6万元，以后每年回收9万元，直至第10年末回收9万元之后，还一次性收回40万元，投资回报率为8%。
AFP结业考试题库总结 (217道版本)
题目下列关于中国CFP资格认证制度的说法中，错误的是以下会造成对相应产品/服务的需求曲线向右移动的是合同的效力，是法律赋予依法成立的。
错误的是小史到银行申请消费贷款，合同中规定每季度关于投资和投资规划，以下说法正确的是关于投资学中风险的描述，以下说法正确的是投资者小李于2009年先后购买了面值相同、息票率年初，某上市公司股东大会通过决议发放了现金红利3元/股下列因素在未来不会对人民币兑美元汇率产生升值压力的是投资者小张打算购买基金，便咨询同事小王2011年1月，王先生25岁时参加工作并建立养老保险计划。
关于劳务报酬以下说法正确的是经税务机关查实，纳税人甲某2009年3月参加团体保险的团体，不能是为了投保团体李某决定出国访问10个月，于是打算在出国这段时间以成本计价，下列选项中不会导致当期期末净值变动的是王女士想购买理财产品，金融理财师小李董小姐现在30岁，她于2011年4月6日投保了一份与房产、退休等其他人生规划相比，下列对子女教育金规划描述错误的是崔先生2010年12月初贷款100万元用于买房，选择抵利型房贷，贷款30年以下符合CFP资格认证制度中的4E认证体系的是2009年市场上的猪肉价格出现上涨，以下哪项最可能导致其价格继续上涨孙某于2009年12月1日死于车祸，留下遗产50万元为了装修新房，陈经理准备向银行申请30万元的个人消费贷款赵小姐使用融券交易以20元/股已知位于有效边界上的资产组合A的预期收益率为8%现有两种债券供投资者选择，一种是10年期，面值为100美元国库券的收益率为4%，市场组合的期望收益率为12%某股票看涨期权的执行价格是10元，当该标的股票的市场价格是15元理财师张先生与王先生在讨论资产配置方法，下列刘女士做了心脏搭桥手术，在三级甲等定点医院进行手术李先生为中国公民，现年76岁王进与孟琳大学毕业想自主创业，开一家超市下雪使得路面湿滑而发生车祸，导致2001年，王明在A保险公司购买了以妻子李红为保险人、2010年王先生年工作收入15万元，家庭年生活支出10万元王先生20年后退休，希望退休后每个月月初能拿到4000元的王某想以自己为被保险人，投保某款2010年初，小刁夫妇喜得儿子，三年后上幼儿园王女士某张信用卡规定交易日后第2天为记账日金融理财师小赵最近接待了一位私密性较高的客户，下列哪项应计入今年中国的GDP兴旺燃气公司离职员工陶某小张现年35岁，距离退休还有25年金融理财师小李和蔡先生正在讨论金融市场和市场上某只股票的未来收益率服从正态分布，预期下一年的投资收益率下面关于债券价格影响因素的说法中，正确的是下列关于股票特征的说法错误的是3个月到期的某股票期权的执行价格为17元，当前股票市价为22.5元曾某2010年7份的工资收入为5000元，7月15林红家庭2010年1月的记账情况如下：某公司向银行贷款50万元，贷款期限10年在定期寿险的可续保险条款中约定：续保保险金额和期限罗先生的小孩将在5年后开始上大学，如果小孩在国内上大学邵先生今年4月初向银行贷款40万元，期限15年以下会造成某地私家车短期内需求增加的是小王有100万元闲置资金，准备投资实业，但某客户35岁，未婚，年收入10万元，年支出3万元某银行在某一交易日对某国库券的报价是100.08/29美元客户小杜现在购买了一种面值为100元的10年期债券，息票率为7%某企业负债对所有者权益的比率是25%对于标的资产为A公司股票（B值为1.5）金融理财师小郭预期未来几年是持续牛市行情金融理财师小刘的客户张小帅向其咨询梅先生为中国某大学知名教授。
2015保险资格证考试试题附答案
2015保险资格证考试试题附答案· 1、保险客户服务中保险人帮助寿险投保人填写投保单、对保险条款进行准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动缴费手续等服务活动属于（）。
A.售前服务B.售中服务C.附加服务D.售后服务答案：B· 2、在人寿保险定价假设中，影响失效率假设的因素包括（）等A.保单年度B.以往病史C.职业类型D.文化水平答案：A· 3、物上代位权的取得一般是通过委付实现的。
委付针对的保险标的损失状态是（）。
A.部分损失B.足额全损C.推定全损D.推定超额损失答案：C· 4、一般来说，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）A.高损失频率优先原则B.高额损失优先原则C.低损失频率优先原则D.低额损失优先原则答案：B· 5、在我国，投资连结保险产品的特点之一是（）A.保险保障风险和费用风险由投保人承担B.保险保障风险和费用风险由保险人承担C.保险保障风险和费用风险由受益人承担D.保险保障风险和费用风险由被保险人承担答案：B· 6、保险代理从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。
这所诠释的是职业道德原则中的（）A.客户至上原则B.诚实信用原则C.勤勉尽责原则D.专业胜任原则答案：A· 7、以下属于正当竞争行为的是（）A.借助行政力量进行竞争B.业务竞争C.向客户给予保险合同以外的经济利益D.向客户承诺最低的投资回报率答案：B· 8、保险合同的当事人是（）A.保险人与被保险人B.保险人与投保人C.保险人与受益人D.保险人与代理人答案：B· 9、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人的各项安全管理制度，核查其是否有专人负责该制度的执行和管理等进行检查。
保险人考虑的这一核保要素属于（）。
A.保险财产的占用性质B.投保人的各种安全管理制度的制定和实施情况C.投保标的物所处的环境D.投保标的风险防范情况答案：B· 10、通常，在订有自动垫交保险费条款的长期人寿保险合同中，自动垫交保费条款生效的前提条件是（）A.必须经保单持有人同意B.必须经被保险人同意C.必须经受益人同意D.必须经代理人同意答案：A· 11、保单贷款通常是投保人以保险单质押向保险人贷款，贷款数额按有关法律或合同约定，一般不超过保单现金价值的一定比例，但因贷款会影响（）A.受益人的资金运用B.投保人的资金运用C.保险人的资金运用D.被保险人的资金运用答案：C· 12、《保险代理从业人员职业道德指引》7个道德原则之间不是孤立的，而是一个相互联系的有机整体。
AFP新版作业(2015年)精讲
1) 金融理财基础课程：（AJA）金融理财概述与CFP资格认证制度1 、下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。
∙中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系∙AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时∙FPSB China规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试∙对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年答案：D解析：解析：拥有学士学位的人员符合要求的工作经验最少是2年。
2. 若在2012年2月初提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，下列情形中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
∙张先生2000年至2001年期间，曾在某证券公司担任过客户经理；2002年之后一直担任某高科技公司的产品经理∙李小姐2009年7月大专毕业后，在某商业银行做客户经理∙王先生2008年本科毕业后，在某租赁公司从事行政管理工作近两年；2010年7月辞职，2010年8月起开始任某银行客服经理∙白女士2009年本科毕业后，一直在某会计师事务所从事税务筹划工作答案：D解析：解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。
C选项，王先生本科毕业，有效工作经验从2010年8月起，到2012年2月不足两年；B选项中工作期限不足3年，错误；A选项，张先生10年内的工作经验不满足行业和岗位要求，10年前的工作经验已经失效。
选项D符合要求。
3. 根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有（）。
（1）CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期内，完成30个学时的继续教育（2）在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了FPSB China授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加AFP资格认证考试（3）李瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年，折合1,500小时（按2,000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算），毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了AFP资格认证考试，则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求（4）理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房，王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子，从而得到了姐姐给的2万元好处费，这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突∙（2）（3）（4）∙（1）（2）∙（3）∙（1）（2）（4）答案：B解析：解析：（3）AFP资格认证对本科生工作经验的时间要求是，至少要有2年的全职工作经验，或等同的兼职工作经验。
金融理财师(AFP)培训练习题_10.30_
一、金融理财基础CFP 制度1.正确的理财策略是（C）。
A. 构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B. 构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C. 确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D. 确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（A ）。
A. CFP 制度最早可追溯到20 世纪30 年代保险营销人员开始提供金融理财服务B. 1972 年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP 认证标志C. 2004 年，国际CFP 理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标D. 2005 年8 月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（D）。
A. 中国目前实行的是AFP和CFP两级认证体系B. AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108个小时C. 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D. 对于拥有学士学位的人员，AFP工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年4.《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（A）。
A.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行B.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案C.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案D.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行5.根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是（C）A. 金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。
金融理财师(AFP)培训练习题
金融理财师（AFP）培训习题集中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写北京金融培训中心声明本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。
目录一、金融理财基础 (4)CFP制度 (4)金融理财与法律 (5)经济学基础 (6)金融机构功能与监管 (7)客户价值取向与行为特征 (8)家庭财务分析 (9)货币时间价值与财务计算器运用 (12)信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 (19)综合案例分析 (21)二、个人风险管理与保险规划 (24)三、投资规划 (33)四、员工福利与退休计划 (49)五、个人税务与遗产筹划 (55)七、答案及解析 (61)金融理财原理 (61)个人风险管理与保险规划 (70)投资规划 (73)员工福利与退休计划 (78)个人税务与遗产筹划 (80)一、金融理财基础CFP制度1.正确的理财策略是（）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP认证标志C.2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（）。
AFP复习题1
AFP金融理财师考试复习题一．单选题1.灵活，综合，无限制，多样化，合作，因地制宜，明智符合（）客户类型的性格特征。
A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者2. 扩大净规模的途径不包括（）A.工资薪金增加B.用存款和借款购买房屋C.取得投资收益D.由于减税等原因使得部分债务得以免除3.对个人资产负债表的分析错误的是（）A.客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品虽然客户不拥有其所有权，但有权使用，仍可当成客户资产。
B．客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。
C. 依据偿债时间长短，负债可被分为短期负债，中期负债和长期负债三类。
D.对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中。
4.对个人收入支出表的分析错误的是（）A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成B．客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成C.出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测。
D.与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测。
5.如果某客户的负债为40000元，总资产为100000元，可知其负债比率为（）A.2.5B.0.6C.1.7D.0.46.对定期评估频率描述不正确的是（）A. 对资产规模较小的客户可以适当降低评估概率B.财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数。
C.对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数。
D.频率越高对客户越有利，但同事也增大了理财规划师的工作量7.客户在签署授权书之后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括（）A.客户应当声明理解并认可了理财方案。
B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能，经验和信誉充分认可。
C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施并充分认可。
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AFP资格认证培训《风险管理与保险规划》结业测试题（一）姓名成绩1.在下面所列风险中，属于纯粹风险的是（）。
A. 股票投资B. 购买福利彩票C. 赌博D. 发生车祸2.与人的疏忽或过失相关的风险因素称为（）。
A. 道德风险因素B. 心理风险因素C. 实质风险因素D. 有形风险因素3.下列保险合同中具有储蓄性的是（）。
A. 住院费用保险合同B. 两全保险合同C. 意外伤害保险合同D. 定期保险合同4.保险法律对（）的规定使保险合同从本质上区别于赌博合同。
A. 最大诚信原则B. 近因原则C. 保险利益原则D. 保险合同的射幸性5.某汽车由于第三者追尾遭受严重损失，被保险人张某向保险人索赔8万元，保险人按车损险条款全额赔偿后，向责任方行使代位求偿权追得5万元，以下说法正确的是（）。
A. 全部交给被保险人B. 5万元归保险公司支配,不得向被保险人索要多余的赔偿C. 向被保险人索要3万元D. 与被保险人协商,平分多赔的3万元6.保险这种风险管理手段属于（）。
A. 风险自留B. 风险避免C. 风险转移D. 风险控制7.张某在购买保险时故意隐瞒了自己患有先天性心脏病的病史,于保单生效1年后因心脏病死亡。
保险公司在死亡调查过程中，发现了这一情况。
则保险公司（）。
A. 全部承担赔偿或给付保险金的责任B. 部分的承担赔偿或给付保险金的责任C. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费D. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费8.王某向某保险公司投保了一份生死两全保险，被保险人为本人，受益人为其妻李某。
一年后王某患上突发性精神分裂症,并在治疗期间因意识模糊而自杀身亡。
妻子李某向保险公司索赔时,保险公司以死者自杀身亡，且自杀行为发生在订立合同不足两年为由拒绝赔偿。
你认为正确的处理方案应该为（）。
A. 王某死亡的近因为自杀，属于除外责任，保险人不给付保险金B. 王某死亡的近因为疾病，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C. 自杀属于新介入原因，与疾病之间无直接因果关系，保险人不给付保险金D. 王某死亡与疾病和自杀均有关，保险人只给付50%保险金9.下列关于新型寿险产品的说法正确的是（）。
A. 与传统保险不同的是，投保人享有分红保险中的全部红利，保险公司不参与任何红利分配B. 与传统保险不同的是，投保人享有投资连结保险投资账户中的全部资金收益，保险公司不参与该账户的任何收益分配C. 保险公司定期公布万能寿险的结算利率，该结算利率针对的是投保人所缴纳的全部万能保险保费D. 因为投资连接保险产品的风险需要投保人全部承担，所以投保人在投保时需要仔细考虑自己的风险承受能力10.有关保险合同的解除，下列说法中正确的是（）。
（1）梁某投保了一份20年期的疾病保险，投保时故意隐瞒了自己做过心脏搭桥手术的事实。
5年后保险公司得知此事，保险公司不可以解除合同（2）某家连锁酒店投保了一份盗窃险，向保险公司保证24小时保安值班。
保险期限内的某天，保安私自外出1个小时，期间酒店被盗，保险公司可以以酒店违反保证义务为由解除合同（3）韩某投保了一份水上货物运输合同，保险责任开始后，保险公司不可解除合同，但是韩某作为投保人可以随意解除合同A. （1）（2）B. （2）（3）C. （1）（3）D. （1）（2）（3）11.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，可解除合同的人是（）。
A．被保险人B．保险人C．投保人D．受益人12. 陶小姐以自己为被保险人投保了一份终身寿险，以下不能作为受益人的是（）。
A. 陶小姐的丈夫B. 陶小姐的女儿C. 陶小姐的母亲D. 陶小姐本人13.王某为自己购买了定期寿险保单，由于其子女都不尽赡养义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾他，故王某在投保时指定张某为其受益人。
王某死后，其子女却要以继承人的身份领取保险金。
对此，保险人正确的处理方案是（）。
A. 将保险金全额给付张某B. 将保险金给付张某一半，另一半由王某子女平分C. 将保险金全额给付王某子女D. 将保险金按人头均分，张某与王某的子女享有平等权利14.以下关于终身寿险的说法错误的是（）。
A.终身寿险以自然保费的形式缴纳保费B. 终身寿险具有现金价值C. 终身寿险具有保障和储蓄的双重功能D. 终身寿险的缴费期限越短，现金价值累积的越快15.最大诚信原则在保险法律实践中具体体现在（）。
（1）要约的邀请（2）反要约（3）告知（4）保证A.（1）（4）B.（3）（4）C.（2）（3）D.（1）（3）16.在人寿保险中，复效申请必须在自保险合同失效之日起2年内提出，投保人在提出复效时应提供复效申请和可保证明，并须缴付以下（）哪项金额？A. 只需补缴保费B. 只需补缴利息及手续费C. 只需补缴保费及利息D. 只需补缴手续费17.下列选项中哪项是不可丧失价值产生的基础（）。
A. 保险金额B. 现金价值C. 投资连接帐户D. 缴付的保险费18.5年前，丁某购买了以自己为被保险人、妻子为受益人、保额为50万元的20年期定期死亡保险。
近日，丁某过马路时被抢行的车辆撞倒，不治身亡。
其妻可依保险合同向保险公司取得50万元死亡给付后，（）。
A. 保险公司代位取得向肇事者索赔的权利B. 其妻仍可向肇事者索赔C. 其妻与保险公司均可向肇事者索赔D. 其妻与保险公司只有一方可从肇事者处取得50万元19.李华是某外企职员，未来工作期间收入现值为100万元，工作期间支出现值为50万元，太太王琳未来工作期间收入现值30万元，工作期间支出现值为10万元，孝亲和子女教育生活费用现值共计50万元。
假设李华夫妻退休后的生活费用现值分别为80万元。
目前，家庭累积的生息资产有15万元，按照遗属需要法，李华应有保额为（）；按照生命价值法，李华应有保额为（）。
（答案取最接近值）A. 15万元，50万元B. 95万元，130万元C. 15万元，130万元D. 95万元，50万元20.下列关于年金保险的说法正确的是（）。
A. 投保年金保险是为了防范被保险人早逝给受益人带来的财务风险B. 年金保险被保险人身故时，受益人一般可领取到身故保险金C. 身体健康状况较差的个人更倾向于投保年金保险D. 随着经济发展、医疗水平的提高，年金保险的需求会增加AFP资格认证培训《风险管理与保险规划》结业测试题（一）答案1.答案：D解析：其他选项均为投机风险。
2.答案：B解析：心理风险因素是指由于人们忽视风险或存在侥幸心理，以致增加事故发生的机会和加大损失的因素。
道德风险因素与心理风险因素两者最主要的区别在于是否出于主观的故意。
3.答案：B解析：根据损失补偿原则和保险利益原则判断。
4.答案：C解析：保险利益原则的意义。
5.答案：B解析：代位追偿原则的定义。
6.答案：C解析：保险属于风险转移的一种。
7.答案：C解析：《保险法》对违反告知义务的处罚规定。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
8.答案：B解析：近因原则的判断依据。
9.答案：B解析：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于保守定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
从定义中可以看出，保险公司分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。
保险公司分红产品的经营业绩好，分红就多；经营业绩差，分红就少，甚至没有分红。
而且保险公司和投保人共享对可分配盈余，只不过保险监管部门要求保险公司将大部分（我国规定是至少70%）的可分配盈余分给投保人。
保险公司所公布的万能险结算利率，只针对投保者所缴的保费中进入个人账户价值部分的，而不是缴纳的全部保费。
投保人缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除初始费用、风险保费等费用。
投资连结保险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障。
进入投资账户的资产价值不确定是该类产品的主要风险，即投资回报具有不确定性。
投资账户的投资风险全部由投保人承担。
对于基本的保险保障金额而言，无论投资账户的资产如何变动，基本的保险保障金额是不变的，这部分的风险由保险公司承担。
10.答案：A解析：（1）保险公司决定解除合同的时间已经超过了合同订立的两年期限，所以不得解除合同，（1）正确；投保人违反保证义务，保险公司可以解除合同，（2）正确；对于货物运输保险合同，保险责任开始后，投保方和保险公司都不可解除合同，（3）错误。
11.答案：C解析：我国《保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。
”因此本题答案为C。
另外，我国《保险法》第十六条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。
”12.答案：D解析：人寿保险中被保险人不能同时作为合同里的死亡保险金受益人。
答案选择D。
13.答案：A 解析：寿险合同中保险金与遗产的区别。
14.答案：A解析：终身寿险是以均衡保费的形式缴纳保费的。
因此本题答案选A。
15.答案：B解析：告知：投保人在订立保险合同时，应将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。
保证：投保人或被保险人所作的保证完全符合事实的一项声明，包括明示保证和默示保证。
16.答案：C17.答案：B解析：课件中的原话。
18.答案：B解析：人寿保险合同为给付性质的合同，不适用补偿性原则，因而也不适用代位追偿原则。
19.答案：D解析：按照遗属需要法，李华的应有保额为：10+50+80-30-15=95万元；按照生命价值法，李华的应有保额为：100-50=50万元，选择D。
20.答案：D解析：年金保险不同于寿险，年金保险是为了防范因寿命过长而导致没有足够生活费来源的财务风险，A错误；保险公司是以年金领取人的生存为给付条件的，不存在身故保险金，年金保险中被保险人通常就是年金领取人，一般在有保底给付的年金中，才会约定除被保险人之外的“受益人”，B错误；身体健康、预期死亡率高于正常水平的人会基于逆选择投保寿险，而不是年金保险，C错误；经济的发展、医疗水平的提高，会使得死亡率下降，预期寿命延长，将导致年金保险的需求增加，D正确。