浅析工商银行中间业务发展的思路

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论我国商业银行中间业务的拓展与创新

论我国商业银行中间业务的拓展与创新随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行如何拓展和创新中间业务，成为了银行业经营管理的重要课题。

中间业务是指银行为商业客户提供各种金融服务，如贸易融资、信用证业务、保理业务、外汇业务、债券承销、资产管理等。

这些业务主要通过银行的交易性资产和非交易性资产来实现，既可以增加银行的收入，又可以提高银行的风险抵御能力，同时也能够满足客户的金融需求和促进实体经济发展。

一、我国商业银行中间业务的现状分析1.1 中间业务的发展历程我国商业银行中间业务的起步比较晚，主要是在改革开放以后才得到了发展。

最初，商业银行只能进行存贷款业务，中间业务相对较少。

20世纪80年代末，我国开始开放外汇市场，商业银行开始涉足外汇业务，逐渐拓展了中间业务的范畴。

随着我国加入世界贸易组织，商业银行对外开放程度逐渐提高，中间业务也得到了进一步的发展。

至今，商业银行已经形成了比较完整的中间业务体系，包括信贷服务、交易金融、国际业务、资金融通、资产管理等多个领域。

1.2 中间业务的现状目前，我国商业银行中间业务的收入已经占到了整个银行收入的比重很大。

根据中国银行业协会的统计数据，2019年，我国商业银行中间业务收入约为4.3万亿元，同比增长7.1%。

其中，信用证业务、保理业务、贸易融资等业务增速较快，无论是业务规模还是利润贡献都有很大提升。

这些业务的发展战略是以客户为中心，将客户需求和银行服务紧密结合，不断推陈出新，提高服务品质和效率。

二、我国商业银行中间业务的创新和发展2.1 加强金融创新，推进中间业务转型升级随着金融市场的不断变化和国内外形势的变化，商业银行需要不断创新，通过引入新的产品和服务，升级和转型中间业务，适应金融市场的新需求和新形势，同时掌握更多的商业机会。

首先，商业银行可以考虑在信用证业务、保理业务、贸易融资等领域进行创新，推出新的产品和服务。

例如，增加双重核验机制和电子信息技术的应用，提高业务的效率和安全性；开拓融资杠杆业务，为客户提供更加灵活的融资方案；在普惠金融领域推出小微企业贷款等业务，支持中小企业发展和社会经济进步。

浅谈商业银行发展中间业务的策略

一
、
方商业银行，这类业务内容十分丰富。按国际分类方法，括以下内容：包Ｉ行提供的各种担保。这里主要．银包括传统的对偿还贷款的担保、跟单信用证担保、票据承兑担保、煮权的债权追转让及对附属机构的融资支付等２贷款或投资的承诺业务。在此娄．业务中，叉可分为可撤消和不可撤消两种前者主要有贷款限额与透吏限额，后者主要有循环贷款、承诺、回售与回购协议、据发行便利、环包销便利、行票循发商业票据等。３新金融工具。主要包括外汇期汇业务，货币利率兑换、金融期货与期权台约、期利率协议、汇及证券指数、适外其他资产的期货与期权等４利用银行的＾力与技术设备等资．源为客户提供中介与噩务主要有代客户进行现金管理、计算机服务、融投资金和经济信息咨询服务、信托业务、代理收付业务、陵箱物业策划、嘱执行与保遗遗产承办、房买卖、住股票投资的中介服务、游服务等等。旅长期以来．传统观念的影响我国受银行业一直只注重传统的资产和负债业务的发展。近几年．着金融体制改革的随深化．中间业务虽有一定的发展，但与国
维普资讯
市
场
经
济
研
究口
ＳＨＣＨＧＪＮｌＡＪＵ☆ ＩＡＮＩＧＪＹＮｌ

商业银行发展中间业务的几点思考

大多围绕贷款、款展开，存既无时间也无精力去学
习与营销中间业务产品，导致无法做到全面营销。营销过程又缺乏系统化、续化。目前银行的营销延
方面能为银行带来丰厚的中间业务收入．一方面另也成为银行间提高竞争力、争优质客户的最有力竞
还是以分类营销为主，无法做到个人、司产品共公同营销。由于各个客户经理所在的部门不同，承担的职责不同，及其本身对业务熟知的程度不同。造成对客户的营销以本部门的产品为主，无法迅速延伸扩展到其他部门的其他产品。而银行对中间业务产品考核力度的不同左右着客户经理是否去营销某一产品，这就造成银行的营销仍是以考核为中心，不是以客户为中心，无法根据客户需求及而更
务竞争力的对策。关键词：业银行中间业务商竞争力
一
商业银行调整中间业务结构的基本思路
理的工作积极性。二是鼓励柜面客户使用自助设备。对无法压缩的要采取办法加以优化，如目前譬由于各种车辆的迅猛增加，交警部门处罚力度的加
务的局面。三是利用公益广告推动代扣业务。银行
５３・
ＩＮＮＥＲＭＯＮＧ０ＵＡＢＡＮＫＩＲＥＳＮＧＥＡＲＣＩ－Ｉ
经
营
管
理

工商银行的中间业务拓展专项方案分析

工商银行中间业务拓展方案分析内容摘要:不管是通常个体用户还是法人用户对银行业务要求，已不再局限于传统存、贷款和汇款服务，这种用户要求改变是因为产生中间业务已成为促进中国经济发展、用户理财一个社会经济需要。

本文经过反应工商银行中间业务发展情况，由浅入深逐一分析中间业务性质、作用，而且在中国现拓展情况和发展前景。

关键词：银行中间业务现实状况拓展前景一、银行中间业务概况对一个论题讨论必需首先对其概念做出一个明确界定，所以首先要对银行中间业务概念做出界定在国际金融发展史上，商业银行中间业务发展已经有160多年历史，尤其是近些年来，很多西方国家商业银行中间业务收入不仅成为其经营收入关键起源，而且大有赶超利息收入之势，如美国花旗银行和摩根银行中间业务收入分别达成79.83％和83.16％。

伴随金融创新加剧，商业银行中间业务内涵和外延发生了重大改变，纵观国际银行业中间业务发展趋势，能够概括为“三个特点、五大转变”。

（一）国际银行业中间业务发展“三个特点”1.经营范围广泛，品种繁多。

西方国家商业银行经营中间业务种类繁多，为满足用户多种需求，商业银行经营品种日新月异，层出不穷。

中间业务范围涵盖了传统银行业务、信托业务、投资银行业务、共同基金业务和保险业务。

她们既能够从事货币市场业务，也能够从事商业票据贴现及资本市场业务。

2.业务规模日趋扩大，收入水平不停上升。

居于美国银行业前列花旗、美洲等五大银行集团中间业务活动所包含资产总和已超出2.2万亿美元，而同期这几家银行资产负债项下资产总和为 7800亿美元，资本总和为450亿美元；中间业务3年来平均增速为54.2％，远远高于资产总额年均9％和资本总额年均21.6％增速。

从中间业务收入看，西方商业银行在1990年至间，非利差收入占总收入比重全部呈快速上升趋势。

国外银行中间业务收入通常占到总收入40％—50％。

美国花旗银行以承兑、资信调查、企业信用等级评定、资产评定业务、个人财务顾问业务、远期外汇买卖、外汇期货、外汇期权等为代表中间业务为其带来了80％利润，存贷业务带来利润只占总利润20％。

商业银行中间业务创新发展的思路

商业银行中间业务创新发展的思路
1、首先要根据市场变化和需求，积极拓展中间业务，把握市场机遇，在中间业务的发展上创新思维。

突出主体的行业运营竞争力，率先把握市
场机遇，在中间业务的发展上，积极拓展新业务。

2、建立开放型的中间业务发展模式，坚持联动发展，强化银行对中
间业务的控制和管理，在中间业务发展中不断推进创新，发挥联动发展的
作用，并结合新业务的发展，促进企业发展，实现经济社会发展的协同推动。

3、更好地提升和完善中间业务能力，不断加大科技合作的力度。

面
对发展趋势的变化，我们应该加大技术研发的投入，加强自身的技术含量，推动数字货币和移动支付等技术支撑的中间业务发展，更好地满足客户和
市场的需求。

4、积极借鉴国际范式，在政策和监管方面更好地支撑中间业务发展，积极把握发展机遇，积极促进中间业务发展，实施准入规制和法规审查，
在政策监管和监管方面发挥引领和服务商业银行中间业务发展的作用。

5、加强财务监管，重视财务安全，建立健全机制体系。

关于工商银行中间业务发展情况的调研报告

关于工商银行中间业务发展情况的调研报告“中国工商银行杯”大学生暑期社会实践有奖征文申报表“中国工商银行杯”大学生暑期实践工商银行中间业务发展情况的调研分析学校：湖南大学学院：金融与统计学院成员：宋玉青刘娜周君婧余豪指导老师：陈雪飞教授目录摘要 (2)关键词 (2)一、引言 (2)(一)调研背景和目的 (2)(二)调研形式 (3)二、工商银行中间业务发展趋势与现状 (3)三、工商银行中间业务发展中的问题 (5)（一）中间业务发展总体水平较低 (5)（二）中间业务收入结构不合理，地区差异较大 (5)（三）存在消费者挤出效应，对低收入群体重视不够 (7)（四）收费告知不主动、及时 (7)（五）产品、服务宣传不到位 (8)（六）交流、反馈机制有待完善 (8)四、对工商银行发展中间业务的建议 (9)(一)兼顾效率公平,定价透明化 (9)(二)完善服务设施,服务人性化 (9)(三)引进专业人才,宣传多样化 (9)(四)打造工行品牌,产品创新化 (10)五、结语 (11)六、参考文献 (11)附录一调查问卷 (12)附录二调查问卷统计结果 (14)附录三访谈记录（一） (15)附录四访谈记录（二） (17)工商银行中间业务发展情况的调研分析宋玉青刘娜周君婧余豪(湖南大学金融与统计学院，湖南长沙，410079)【摘要】：近年来，中国商业银行面临的竞争形势日趋严峻，中间业务收入已经成为商业银行新的利润增长点。

作为四大国有商业银行之一的工商银行，也把提高中间业务收入作为优化收益结构、转变发展方式的必然选择。

本文在问卷调查、实地走访、访谈等多渠道收集信息的基础上，分析工行中间业务的发展趋势和现状，剖析发展中存在的问题，并提出有利于工行中间业务创收的可行性建议。

【关键词】：工商银行；中间业务；发展情况；存在问题；改进建议一、引言（一）调研背景和目的商业银行中间业务广义上是指不构成商业银行表内资产、表。

“工商银行中间业务收入超百亿”引起的思考

“工商银行中间业务收入超百亿”引起的思考“工商银行中间业务收入超百亿”引起的思考总行发展研究部江汕( 2005年1月21日)一、调整业务结构调整，大力发展中间业务工商银行境内分行中间业务收入已突破100亿元大关～成为首家中间业务收入过百亿元的中资商业银行。

截至2004年底～工行全年境内中间业务收入为115亿～比上年多收入36亿元～增长了46%,中间业务收入占存贷利差收入,823亿元,之比达到14%～比上年提高了3个多百分点,全行新增存款的40%来自中间业务,在电子银行、资产托管等新兴业务领域继续遥遥领先于国内其他银行～全年电子银行业务共实现交易额38万亿元～其中网上银行交易额为35万亿元,托管基金40只～托管资产金额1200亿元。

中间业务已经成为该行经营效益的主要来源和核心竞争力的重要载体。

工行副行长张福荣就中间业务与传统业务之间的一组换算～颇能说明问题:银行每增加1亿元中间业务收入～相当于发放50亿元一年期贷款所取得的净收入～并保证全额收息不发生风险,如果考虑80%的收息率水平且存在本金损失的风险～1亿元中间业务收入约相当于80亿，100亿元贷款的利息收入。

依此类推～1000亿元中间业务收入约相当于8万亿到10万亿元一年期贷款投放所得～等同于目前国内银行业一半的信贷存量。

中间业务 2000年 2004年增长幅度中间业务种类 7大类200多种 10大类400多种中间业务收入 23亿元 115亿元增长4倍～年均增长37%超1亿 7家分行 32家分行增加25家,全行共38家分行, 分行的中间业务超2亿 4家分行 20家分行增加16家收入 ,其中:3家分行超10亿, 超5亿 6家分行人均中间业务收入 0.63万元 1.67万元增长1.7倍～年均增0.26万与利差收入的比例 7.5% 14% 净增6.5个百分点近几年来工行一直致力于拓展中间业务～其在2000-2004年5年间中间业务的发展情况如上表所示。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展，商业银行中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。

中间业务不仅是商业银行获取稳定收入的重要渠道，也是支持实体经济发展的重要支撑。

但是在中间业务发展的过程中，我们也要清醒认识到存在的一些问题，认真分析并提出合理的对策，以推动金融体系的发展和优化。

一、存在的问题1. 中间业务收入的弹性较差：我国商业银行中间业务收入主要包括贷款业务、结算业务、外汇业务、资金存管等。

这些业务的收入往往受到宏观政策、市场环境和竞争压力的影响，其收入弹性较大，很难形成持续稳定的收入来源。

2. 风险管理不完善：中间业务的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。

由于业务创新速度快、跨境业务增加等因素，商业银行在风险管理上存在一定的不足，容易引发金融风险。

3. 产品创新不足：商业银行中间业务产品创新滞后，缺乏差异化、个性化的产品，难以满足不同客户群体的需求，陷入同质化竞争的困局。

4. 服务质量亟待提升：随着金融科技的发展，客户对商业银行中间业务的服务质量要求越来越高。

而目前我国商业银行在服务体验、服务技术上与国际先进水平还存在一定差距。

二、对策分析1. 加强风险管理：商业银行需要完善风险管理机制，建立风险评估体系并加强监控，及时应对风险事件的发生。

也需要提高员工风险意识和风险管理技能，确保中间业务风险得到有效管控。

2. 提升产品创新能力：商业银行需要加大对中间业务产品创新的投入，结合市场需求、技术趋势和客户反馈，推出差异化、个性化的产品，提高市场竞争力。

3. 强化客户服务体验：商业银行应该以客户为中心，借助金融科技的力量，提升中间业务的服务体验，包括便捷的操作流程、个性化的服务定制等，提升客户满意度。

4. 加强人才建设：商业银行需要通过加强内部培训、招聘高素质人才等措施，提升员工的业务水平、专业素养和服务意识，从而提高中间业务的服务质量和竞争力。

5. 注重合规经营：商业银行在发展中间业务过程中，要注重依法合规运营，遵循相关法律法规，杜绝违规操作，防范金融风险。

商业银行中间业务发展创新探讨

商业银行中间业务发展创新探讨随着时代的发展，商业银行中间业务在不断地发展创新。

中间业务作为商业银行的主要收入来源和盈利点，其发展水平和创新能力也直接关系到商业银行的市场竞争能力。

本文将从理论和实践两个方面，探讨商业银行中间业务发展创新的问题。

一、理论探讨1. 中间业务的定义中间业务是指银行在资产负债管理中，不以投资负债直接为主要目的，而是通过对其他行业的服务，提供各类金融产品和金融服务，实现利润和资本增值的一类业务。

包括信用卡、证券投资、保险业务、财富管理、基金销售等。

2. 中间业务的优劣势中间业务特点是利润低、需求旺盛。

但是，由于其本身的性质，中间业务存在着一定的风险，需要商业银行加强风险控制，规范业务流程。

中间业务的优点主要体现在以下几个方面：（1）提高银行盈利能力。

中间业务利润率高，可以帮助银行提高营收水平。

（2）优化银行业务结构。

中间业务可以促进银行业务结构的多元化，降低单一业务带来的风险。

（3）提高客户满意度。

中间业务可以满足客户更多的金融需求，提高客户体验。

（4）扩大银行市场份额。

中间业务可以帮助银行开拓新的市场，提高市场竞争力。

3. 中间业务的发展趋势随着金融市场的快速发展，中间业务也在不断地发展和创新。

中间业务的发展趋势主要体现在以下几个方面：（1）数字化转型。

中间业务需要紧跟数字化转型的趋势，提供更加智能化、一站式的服务。

（2）跨界服务。

中间业务需要在与其他行业的结合中实现创新发展，推出更多的跨界金融服务。

（3）精细化管理。

中间业务需要加强风险控制和财务管理，提高服务质量和效率。

二、实践探讨1. 中间业务的创新实践（1）信用卡业务。

商业银行可以推出更多的信用卡产品，针对不同消费群体提供个性化服务，同时加强信用卡风险控制，提高服务质量和客户满意度。

（2）财富管理业务。

商业银行可以加强财富管理业务的开发和推广，提供更加智能化、专业化的理财服务，开拓高净值客户市场。

（3）资产管理业务。

浅谈我国商业银行中间业务发展存在的问题及发展策略

特别是具有自主知识产权的产品与服务的创
新，借以拓宽中间业务收入渠道。 (三 ) 实施有效的市场营销策略，注重
营销实效。市场营销作为连接产品与市场的桥梁，在竞争中显得特别重要。目前，各商业
银行对中l司业务，无论是营销队伍建设，还是
宣传费用投入都存在明显不足。由于银行自
险防范意识明显增强，实现了中间业务依法
合规跨越发展。
2 、
中间业务收入达到一
定规模。 2 0 0 8
年上半年工商银行、
农业银行、
深发展、
浦
发银行光大银行中信银行等几家银行的
、
、
业绩预告显示，各家银行都预计业绩将出现
大幅增长。中间业务收入成为各家银行业绩
浅谈我国商业银行中间业务
发展存在的问题及发展策略
周广华中国工商银行洛阳市分行 4 7 1 0 0 0
【文章摘要】本文从我国商业银行中问业务发展
现状入手，揭示商业银行中间业务发展中存在的问题，并结合当前的金融环境和实际，提出了商业银行中间业务发展的对策。
占有率，以确保中间业务健康持续稳定协调
发展。
(二 ) 强化中问业务创新和产品开发。
我国商业银行在产品服务上同质化现象十、
分严重。作为未来银行的业务发展方向，中问业务创利水平代表了银行创造高附加值金
融产品的能力，为此，我国商业银行在发展中间业务的过程中，应着重加强金融创新，

银行提高中收的思路和措施

银行提高中收（中间收入）的思路和措施可以包括以下几个方面：
1.优化产品组合：银行可以通过开发具有较高利润率和低风险的金融产品来提高中收。

例
如，推出高息存款、理财产品或定制化的金融服务，以吸引客户并增加收入。

2.提升综合金融服务能力：银行可以提供更多与客户需求相关的增值服务，如财富管理、
投资咨询和保险等。

这样可以增加客户粘性，并提高中收。

3.加强跨销售和跨部门协作：银行可以鼓励员工在不同业务线之间进行跨销售，促进不同
产品之间的交叉销售，从而提高中收。

同时，通过加强跨部门协作，整合资源，提供一站式综合金融服务，提高客户满意度和忠诚度。

4.提高费用收入：除了利息收入外，银行还可以通过提高手续费和佣金收入来增加中收。

例如，通过提供支付结算服务、信用卡服务、国际贸易融资等，收取相应的手续费和佣金。

5.创新科技应用：银行可以借助科技创新，开发和应用更高效的数字化服务，并通过这些
增值服务来获取额外的收入。

例如，提供移动支付、互联网银行、智能投顾等。

6.加强风险管理和控制：银行需要加强对中间业务的风险管理和控制，确保中收的可持续
性和稳定性。

这包括加强客户风险评估、产品设计和销售过程的合规性，以及加强内部审计和监测机制。

综上所述，银行提高中收的思路和措施主要包括优化产品组合、提升综合金融服务能力、加强跨销售和跨部门协作、提高费用收入、创新科技应用以及加强风险管理和控制。

这些举措可以帮助银行提高中收水平，实现可持续发展。

商业银行中间业务的发展现状和创新策略

商业银行中间业务的发展现状和创新策略
一、商业银行中间业务的发展现状
随着新一轮金融和商业银行的发展，中间业务作为商业银行一个重要
的业务组成部分悄然发展。

根据国家颁布的《银行中间业务管理办法》
《银行中间业务审计管理办法》和《保险、金融产品及服务管理办法》等
相关的法律法规，银行中间业务在商业银行的发展中发挥着重要的作用。

目前，我国商业银行中间业务的发展状况总体上不错，但仍存在一些
问题。

根据最新的统计数据，截至2024年底，我国商业银行共有27568
家机构，其中中间业务机构的数量为14808家，占总数的比例为53.77%。

在这些中间业务机构中，个体户、小规模经营者占比比较大，其比例为84.14%；其他中间业务机构的比例为15.86%，其中为企业家提供中间业
务的机构比例最高，占比3.47%。

中间业务收入是衡量商业银行中间业务发展水平的重要指标，截至2024年底，我国商业银行中间业务收入总额为4378.8亿元，同比增长
14.31%。

二、商业银行中间业务的创新策略
为推动商业银行中间业务的发展，应该提出相应的创新性的发展策略。

（1）深化金融，优化中间业务管理结构。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的发展，商业银行的中间业务也不断发展，但是在这一过程中仍存在一些问题需要解决，需要制定对应的对策来促进中间业务的发展。

一、问题：1、产品创新不足当前商业银行中间业务大多是借鉴外国银行的经验和模式，缺乏自身的独立研发和创新，导致产品同质化现象比较严重。

同时，商业银行的研发能力相对薄弱，产品创新不足。

2、业务结构不平衡商业银行中间业务的收入构成以贸易融资、保理业务为主，占比较大；而其他一些业务，如国际金融市场业务、资产管理、信用卡业务等收入占比较小。

这种业务结构不平衡，难以满足客户的多元化需求。

3、运营效益不高商业银行中间业务有一定的资金成本和风险，但是其收益却相对有限。

由于市场竞争激烈，商业银行的中间业务收益率持续下降，难以为银行带来足够的经济效益。

4、人才缺口商业银行中间业务需要有一定的专业知识和技能，但是当前人才市场上这样的人才相对较为稀缺。

而且，商业银行中间业务的工作需求具有一定的复杂性和风险性，需要高素质的人才参与。

二、对策：商业银行需要加大对中间业务产品的研发和创新投入，发挥自身优势，提高产品的差异化和专业性。

同时，加强对技术和人才的引进和培养，提高中间业务的内在能力和竞争力。

商业银行需要根据市场需求和客户要求不断调整业务结构，拓展中间业务领域，丰富产品种类。

重点加强新兴业务的开发，包括资产管理、信用卡等，提高中间业务的多元化程度。

商业银行需要优化中间业务的资金利用效率，减少成本和风险，提高收益率。

重点加强中间业务与主营业务的协同，提高企业综合收益。

4、加强人才培养商业银行需要加强对中间业务人才的培养和引进，提高中间业务人员的专业水平和经验能力。

建立健全的人才管理制度和激励计划，提高人才的归属感和忠诚度。

综上所述，商业银行要根据中间业务的市场需求和客户要求，积极创新，加强开发，提高服务水平和质量，使中间业务成为银行发展的重要支撑。

浅析我国商业银行中间业务的发展

浅析我国商业银行中间业务的发展我国商业银行中间业务是指在金融领域中，银行在自身核心业务之外，通过向客户提供各种金融服务并获得收益的业务。

随着我国金融行业不断发展，商业银行中间业务的发展也在不断加速。

我国商业银行中间业务的发展经历了三个阶段。

第一阶段是20世纪80年代到90年代初期，商业银行中间业务还处于起步阶段，主要涉及信托、保险、基金等方面。

此时商业银行主要以合资公司，合作方式开展中间业务。

第二阶段是90年代中期到21世纪初期，大部分商业银行已获得许可，开展中间业务已成为重要且具有巨大收益的业务。

此时，银行业监管机构逐渐放开对银行开展中间业务的限制，商业银行可以自行选择开拓的业务领域。

第三阶段是21世纪初期至今，银行业监管机构逐步将商业银行中间业务的管理纳入监管范围，完善了商业银行中间业务的监管规定，加强了对中间业务的监管。

目前我国商业银行中间业务的主要领域包括信托、保险、基金、证券和资产管理等。

这些中间业务对商业银行的作用非常重要，不仅可以为商业银行增加收益，更可以加强银行与客户之间的联系并增强银行的竞争力。

其中，信托业务是商业银行中间业务的主要业务之一。

近年来，随着我国金融市场的不断扩大和创新，信托业务也逐渐发展为一个重要的资产管理领域。

商业银行在信托业务方面积极发展，推出了一系列信托产品，吸引了众多客户的关注。

证券业务也是商业银行中间业务的重要组成部分。

各大商业银行纷纷推出自己的证券子公司，并参与到了股票、债券等证券投资领域。

总体来说，商业银行中间业务的发展对我国金融市场发展和创新有着积极作用。

然而在发展中间业务的过程中，商业银行也应该充分考虑风险防范和资金管理问题，避免或减轻来自中间业务带来的风险。

同时，商业银行也应该注重与客户之间的关系，注重保持合理收益和产品质量，为客户创造更多的价值。

商业银行中间业务创新发展的思路

商业银行中间业务创新发展的思路第一篇：商业银行中间业务创新发展的思路商业银行中间业务创新发展的思路商业银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。

长期以来，商业银行收入来源单纯地依赖存贷款利差，发展中间业务是转变这种盈利模式的一个最佳选择。

中间业务收入与依靠贷款资产来增加收入相比较具有风险小、收益大、成本低、市场前景广阔的特点。

因此，各家商业银行都把发展中间业务作为拓展业务的重中之重来抓，并且取得了一定成效，比如银行卡的迅速发展，不但大大方便了国人外出旅游、探亲以及从事商务活动的资金结算，而且也给商业银行带来巨大经济效益。

但是，我国商业银行在发展中间业务中的一些问题表现的依然十分突出。

主要表现在：随着中间业务日益成为各商业银行竞争的重要领域，各银行为了占市场、上规模，纷纷采取降低收费标准、不收费甚至倒贴的做法，严重威胁着中间业务市场的发育。

其最直接的后果是，中间业务量与收入不成比例，银行收入单一。

一些商业银行不是依靠自身优势来开发具有特色的中间业务产品，给客户提供差别性服务占领中间业务市场，而是奉行拿来主义，采取跟随策略，坐等其它银行开发新产品，再抄袭模仿，推出类似产品，并辅之以低价策略。

这种相互残杀的恶性竞争，严重破坏了我国商业银行中间业务市场的健康发展。

中国银监会副主席唐双宁曾指出，非理性、低层次的同业竞争在一定程度上使商业银行中间业务前进的步伐受到阻碍，这是一个亟待解决的问题。

我国加入WTO金融过渡期结束后，国外商业银行一定会在中间业务市场与国内商业银行展开激烈竞争。

外资银行在发展中间业务中的实力、经验以及强大的技术支撑，将给国内商业银行带来巨大的压力，甚至是致命一击。

解决银行发展中间业务时存在的这些问题，首先，需要遏制目前存在的非理性竞争的情况。

浅谈我国商业银行中间业务的发展概况

浅谈我国商业银行中间业务的发展概况中间业务是指从商业银行与客户之间的存款和贷款业务中产生的其他业务，包括证券承销、信托业务、基金管理、资产管理、外汇买卖、保险代理等。

随着我国市场经济的不断发展，商业银行中间业务已经成为银行竞争的重点，对提升银行综合竞争力具有重要作用。

本文将从历史发展、现状分析、问题及建议三个方面来谈谈我国商业银行中间业务的发展概况。

一、历史发展中国的商业银行中间业务发展历程可以追溯到20世纪80年代，当时我国经济改革全面展开，在此背景下，许多非银行金融机构开始崛起。

为了在竞争中保持优势和扩大业务范围，许多商业银行开始涉足中间业务。

最早的中间业务主要是与金融相关的证券承销、国债承销，以及信托业务等。

近年来，随着我国经济的逐步开放，商业银行的中间业务不断丰富，如基金管理、资产管理、外汇买卖、保险代理等板块也逐步成为银行的重要业务之一。

二、现状分析当前，我国商业银行中间业务的开展水平逐渐提高，中间业务对银行的业绩贡献逐渐提高。

以证券承销业务为例，据中国证券业协会发布的数据，截至2020年底，我国证券市场上市公司数量已超过4300家，2019和2020年同期，证券承销业务费用收入占全行业营业收入的比重分别为5.5%和5.1%。

从整个中间业务的角度来看，商业银行中间业务呈现出以下特点：1、逐年增加；2、业务结构日益丰富；3、在银行收入中的比重逐年提高。

三、问题及建议就我国商业银行中间业务的现状来看，问题主要表现在以下几个方面：2、中间业务与存贷业务缺乏有效衔接。

商业银行中间业务的发展需要有一个成熟的存贷款业务作为基础，但是现在存贷款业务与中间业务之间缺乏有效衔接，商业银行往往难以从中间业务中获得更多的利润。

3、商业银行内部中间业务协同还需加强。

很多商业银行内部各部门之间存在着相互竞争的现象，中间业务往往成为内部各部门争夺业务的焦点，导致中间业务的发展受到了一定的限制。

针对以上问题，建议商业银行应该：1、中间业务费率需得到管控。

我国商业银行中间业务发展浅析

位、情感形象定位、类别定位等。通过准确的市场定位，打造具有市场影响力的中间业务产品品牌，提高银行综合收益。例如工商银行的 “ 理财金账户 ” ，可以进 ‘ 加快账户管理业务的开发，把个人客户理财、基步金、保险、黄金等各种资产的管理整合到理财金账户，并以此为基础提供
一
收入却微乎其微。以某行为例，０９年同期收入就下降上千万元，也是由于为了争夺客户资源而部分代收代付业务收费应收未收。长期付出没有回报
挫消了银行业发展中间业务的积极性，从国际竞争来看，难免会让外资银行钻了空子，最终影响我国商业银行的发展。２２市场定位不清晰，品牌形象不突出．产品的同质性和服务特性决定了品牌定位在中间业务发展中的重要地位。品牌定位就是通过对银行品牌的推广，使银行在市场分布、客户分布和
或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托事项，提供各类金融服务而收取一定费用的业务。它由资产负债业务衍生出来，共同构成商业银行的三大支柱，又有机地融为一体互相促进。据统计，国际商业银行的中间业务收入占比均为４％５％０一０，花旗银行甚至高达８％０，而我国收入比重仅在１％以内。可见，目前中间业务是我国商业银行的薄弱环０节，面对国际银行业的激烈竞争，大力发展中间业务，实现其跨越式增长，已成为我国商业银行提高收益增强竞争力的大事。２制约中间业务发展的因素分析国内商业银行中间业务的发展与西方相比存在着不小差距，其中制约因素主要表现如下：２１中间业务收费标准缺乏规范性．晟为常见的中间业务之一代收代付业务能为银行带来大量的客户资源和不菲的中间业务收入，但是由于现行法规没有明确规定各项中间业务产品的收费标准以及同行业的激烈竞争，使银行不敢贸然收费怕失去客户，而客户抓住银行问争夺客户资源的心理拒绝收费，最终导致银行投入越来越大而

我国商业银行发展中间业务的现状及对策

我国商业银行发展中间业务的现状及对策一、引言随着全球金融市场的快速发展，商业银行的中间业务已经成为其收入的重要来源。

这些业务，主要包括支付结算、委托代理、咨询评估、保险信托等，不仅风险相对较低，而且具有稳定的收入和较低的成本。

然而，当前我国商业银行在中间业务发展上还存在一些问题，下面将对其进行分析并提出相应的对策。

二、我国商业银行中间业务发展现状近年来，我国商业银行的中间业务虽然有所发展，但总体来说还处于较低水平。

这主要表现在以下几个方面：1、中间业务收入占比较低：我国商业银行的中间业务收入普遍较低，大部分收入仍来自传统的存贷业务。

2、中间业务品种单一：我国商业银行的中间业务主要集中在一些传统的低附加值业务上，如支付结算、委托代理等，而高附加值的咨询、保险信托等业务占比相对较低。

3、创新能力不足：我国商业银行在中间业务方面的创新能力普遍不足，缺乏对市场需求的深入理解和把握，导致产品同质化严重。

4、缺乏专业人才：中间业务需要具备丰富的专业知识和技能的人才来支撑，而我国商业银行在这方面的人才储备相对不足。

三、对策建议针对以上问题，提出以下对策建议：1、提高认识，加大投入：商业银行应充分认识到中间业务的重要性，加大对中间业务的投入力度。

这包括人力、物力、财力等方面的投入，以及制定相应的战略规划和管理制度。

2、创新产品和服务：商业银行应加强对市场需求的了解和分析，针对不同客户的需求，开发具有差异化的中间业务产品和服务。

同时，还要注重提高产品的质量和效率，提升客户满意度。

3、加强人才培养：商业银行应加强对中间业务人才的培养和引进。

通过建立完善的人才培养机制和激励机制，吸引更多的优秀人才加入到中间业务领域中来。

同时，还要注重对员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务能力。

4、加强风险管理：商业银行在开展中间业务时，应注重风险管理。

通过建立完善的风险管理制度和内部控制机制，确保中间业务的风险可控和可承受。

同时，还要注重对客户信息的保护和管理，确保客户信息安全和合规。

浅析我国商业银行中间业务的发展

浅析我国商业银行中间业务的发展我国商业银行中间业务的发展是指商业银行在存款、贷款之外的其他非传统业务领域的发展。

随着经济的发展和金融体系的完善，商业银行中间业务在我国的发展也越来越重要。

本文将对我国商业银行中间业务的发展进行浅析。

我国商业银行中间业务的发展受到金融市场的影响。

随着金融市场的不断发展，我国商业银行中间业务的范围和规模也在不断扩大。

证券业务、投资顾问业务、信托业务等逐渐成为商业银行中间业务的重要组成部分。

我国经济转型升级的需求推动了商业银行中间业务的发展。

随着我国经济的不断发展和转型升级，企业对金融服务的需求也在不断提升。

商业银行中间业务的发展可以满足企业融资、并购、财务管理等多方面的需求，提高其竞争力和综合实力。

我国金融监管的改革和完善也对商业银行中间业务的发展起到了积极的促进作用。

近年来，我国金融监管机构不断加强金融监管，提高金融市场的透明度和监管的有效性，为商业银行中间业务的发展提供了良好的环境。

我国商业银行中间业务的发展还受到金融科技的推动。

金融科技的快速发展为商业银行中间业务的创新提供了技术支持和渠道。

互联网金融的兴起和普及，使商业银行可以通过线上线下相结合的方式向个人和企业提供更加灵活、高效的金融服务。

我国商业银行中间业务的发展也面临一些挑战和问题。

商业银行中间业务的风险管理和监管存在一定的难度。

中间业务涉及到复杂的金融产品和交易结构，容易引发系统性风险和市场波动。

商业银行中间业务的创新和发展需要银行内部的人才队伍和技术水平的不断提升。

目前，我国商业银行中间业务创新能力还相对较弱，创新产品和服务相对较少。

商业银行的中间业务与传统存贷款业务存在冲突，需要在商业模式和盈利模式上进行平衡和整合。

我国商业银行中间业务的发展在金融市场、经济转型、金融监管和金融科技的推动下，取得了一定的成果。

商业银行在中间业务的发展过程中仍面临一些挑战和问题，需要进一步加强风险管理和监管，提高创新能力，平衡发展中间业务和传统存贷款业务，以推动商业银行中间业务的可持续发展。