中国集团公司借款管理办法
中国某集团公司借款管理办法(WORD6页)
中国**集团公司借款管理办法第一章总则第一条为规范中国**集团公司（以下简称集团公司）系统各企业借款行为,防范财务风险，根据国家有关规定，结合集团公司实际，制定本办法。
第二条本办法适用于集团公司各分公司、子公司、基层企业（以下简称企业）。
第三条本办法所称“借款”是指集团公司系统向国内外金融机构或政府组织借入的中长期及短期借款或委托借款。
一般分为基本建设借款和流动资金借款。
基本建设借款是指用于国家相关部门批复的大中型基建项目、限上技改项目的借款、债务置换借款。
流动资金借款是指用于弥补企业生产经营流动资金不足的借款。
第四条本办法所称“借款预算”包括：借款用途、金额、期限、利率、还款计划、还贷资金来源，担保方式选择等内容。
第五条借款必须本着“充分利用企业信用优势、量出为入、严格控制、统筹管理、规范运作”的原则，以充分发挥资金的使用效能，降低资金成本，改善企业财务状况，优化债务结构为目标。
第六条企业不得为非被投资企业、多经企业或个人借款。
第七条国家有关部门批准的利用外资借款，按照国家有关部门的规定办理。
第二章借款审批权限第八条基本建设借款审批权限（一）集团公司负责审批内部核算单位、全资子公司基建项目融资方案，年度借款预算；负责审定控股子公司基建项目融资方案，年度借款预算。
（二）分公司、子公司负责审核所管理、所属企业基建项目融资方案、年度借款预算，报集团公司审批、审定。
（三）基层企业落实项目贷款承诺，负责编制基建项目融资方案、年度借款预算，上报上一级企业。
（四）上市公司负责其直接投资项目的贷款承诺，将项目融资方案、年度借款预算征求集团公司意见，经董事会批准后执行。
第九条流动资金借款审批权限（一）集团公司负责审批集团公司直接管理的内部核算单位、分公司及其所管理的内部核算单位的授权借款或统借统还；负责审批集团公司直接管理的全资子公司、省发电公司及其所属的内部核算单位和全资子公司的年度借款预算；负责审定控股子公司年度借款预算。
财政部、中国人民银行关于做好企业的银行存款借款及往来款项函证工作的通知-财协字[1999]1号
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财政部、中国人民银行关于做好企业的银行存款借款及往来款项函证工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 关于做好企业的银行存款借款及往来款项函证工作的通知（财协字〔１９９９〕１号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），中国人民银行各分行、人民银行营业管理部、重庆营业管理部，金融监管办事处、省会城市中心支行：根据《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国注册会计师法》及其他有关法律、法规的规定，注册会计师依法审查企业会计报表，验证企业资本，办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务以及其他审计业务。
在执行审计过程中，注册会计师需要以被审计企业名义向有关单位发函询证，以验证该企业的银行存款、借款及往来款项等是否真实、合法、完整，发现企业可能存在的违反相关法律、法规行为，保证会计信息质量，防范和化解金融风险。
为了做好此项工作，各商业银行、政策性银行、非银行金融机构、企业和其他有关单位要积极配合，据实填写有关数据资料，明确签署意见，认真做好函证的回函工作，并对回函信息的真实性负责。
具体通知如下：一、各商业银行、政策性银行、非银行金融机构要在收到询证函之日起１０个工作日内，根据函证的具体要求，及时回函，并可按国家有关规定收取询证费用。
二、各有关企业要在收到询证函之日起１０个工作日内，按照本企业与被审计企业之间往来款项等情况，根据函证的具体要求，及时回函。
三、其他有关单位要在收到询证函之日起１０个工作日内，按照本单位与被审计企业之间往来款项等情况，根据函证的具体要求，及时回函（其他有关单位询证函的格式可以参照银行询证函和企业询证函参考格式）。
公司提供借款管理制度
公司提供借款管理制度一、制度目的本制度旨在明确公司内部及对外借款的管理原则、程序和责任，以防范财务风险，保障公司资产安全，维护公司及其股东的合法权益。
二、适用范围本制度适用于公司所有部门及员工，在涉及公司内部借款或对外提供借款时，必须遵守本制度的规定。
三、管理原则1. 合法性原则：所有借款行为必须符合国家法律法规的规定。
2. 审慎性原则：借款前需进行充分的调查和评估，确保借款的安全性和必要性。
3. 公平性原则：借款条件应公平合理，不得损害公司利益。
4. 透明性原则：借款信息应对公司内部相关人员公开，接受监督。
四、借款程序1. 申请：借款人需填写借款申请表，详细说明借款原因、金额、期限等信息。
2. 审核：财务部门负责对借款申请进行初步审核，评估借款的必要性和还款能力。
3. 批准：根据借款金额的大小，由相应的管理层进行审批。
大额借款需提交至董事会审议。
4. 签订合同：借款双方签订借款合同，明确借款条款、利息、还款方式等。
5. 放款：财务部门在合同签订后，按照约定放款给借款人。
6. 监督：财务部门负责监督借款使用情况，确保资金用途符合申请时的目的。
7. 还款：借款人应按时还款，逾期未还的，按合同约定收取罚息。
五、责任与处罚1. 对于违反本制度的借款行为，公司将追究相关人员的责任，并根据情节轻重给予相应的处罚。
2. 财务部门如未能履行监督职责，导致公司损失的，将对相关责任人进行处理。
六、附则本制度自发布之日起实施，由财务部门负责解释。
如有与国家法律法规相抵触的地方，以国家法律法规为准。
公司银行借款管理制度
公司银行借款管理制度一、目的和原则为规范公司银行借款行为，确保借款活动合法、合规，防范财务风险，提高资金使用效率，特制定本管理制度。
本制度遵循安全性、流动性和效益性相结合的原则，确保借款用于公司经营活动，不得挪用于其他非法用途。
二、借款条件和程序1. 借款条件：公司需具备良好的信用记录，具备还款能力，并提供必要的担保或保证。
2. 借款申请：由财务部门根据公司资金需求提出借款申请，并详细说明借款金额、用途、期限等信息。
3. 审批流程：借款申请需经过财务部门负责人审核，然后提交至总经理或董事会审批。
4. 合同签订：经审批同意后，与银行签订借款合同，明确借款的具体条款。
三、借款使用和管理1. 专款专用：借款必须按照合同约定的用途使用，严禁挪用。
2. 资金监管：财务部门应定期检查借款使用情况，确保资金安全。
3. 利息支付：按合同规定及时支付利息，避免违约。
四、还款管理1. 还款计划：制定详细的还款计划，确保按期还款。
2. 资金来源：确保还款资金的来源，不得因还款而影响公司的正常运营。
3. 提前还款：鼓励提前还款，减少财务费用。
五、风险控制1. 风险评估：在借款前，应对借款项目进行全面的风险评估。
2. 风险预警：建立风险预警机制，及时发现并处理可能导致违约的风险因素。
3. 应急预案：制定应急预案，以应对突发的资金链断裂等紧急情况。
六、监督和考核1. 内部监督：财务部门应定期对借款活动进行内部审计。
2. 外部监督：接受银行和监管机构的监督检查。
3. 绩效考核：将借款管理和使用效果纳入相关部门和人员的绩效考核。
七、附则1. 本制度自发布之日起实施，由财务部门负责解释。
2. 如有与国家法律法规相抵触之处，以国家法律法规为准。
公司借款借物管理制度
公司借款借物管理制度一、目的和原则为规范公司内部借款借物行为，确保公司资产的安全与完整，根据公司财务管理和内部控制的需要，特制定本管理制度。
本制度以公正客观为原则，旨在明确借款借物的程序、责任与监督机制，确保每一笔借款借物都有明确的用途、期限和还款计划。
二、适用范围本制度适用于公司全体员工，包括但不限于正式员工、临时员工以及管理层。
所有需要借用公司资金或其他物资的行为都必须遵循本制度的规定。
三、管理职责1. 财务部门负责制定和维护借款借物管理制度，审核借款借物的申请，并负责记录和监督还款情况。
2. 各部门负责人需对本部门的借款借物行为进行初步审核，并负责督促借款人员按时归还款项或物品。
3. 总经理或授权管理人员负责对大额借款借物申请进行最终审批。
四、借款借物程序1. 提交申请：需要借款借物的员工应填写《借款借物申请表》，详细说明借款借物的原因、金额、期限等信息，并由所在部门负责人初审后提交至财务部门。
2. 审批流程：财务部门收到申请后，应对申请内容进行审核，必要时可要求提供相应的证明材料。
对于超出一定金额的借款借物申请，需上报至总经理或授权管理人员审批。
3. 签订协议：审核通过后，借款人应与财务部门签订《借款借物协议》，明确借款借物的金额、用途、期限、还款方式等条款。
4. 发放与记录：财务部门根据协议发放借款或借出物品，并在财务系统中记录借款借物的具体信息，确保账目清晰。
五、还款与归还1. 借款人应在约定的期限内归还借款或物品。
如有特殊情况需延期的，应提前向财务部门申请并获得批准。
2. 财务部门应在借款到期前提醒借款人还款，并跟踪还款情况，确保及时收回借款或物品。
3. 逾期未还的借款，财务部门应根据协议约定采取相应措施，如扣除工资、采取法律手段等。
六、监督与考核1. 财务部门应定期对借款借物情况进行审计，发现问题及时处理，并向管理层报告。
2. 各部门负责人应加强对本部门员工借款借物行为的管理，确保规范操作。
向公司借款的管理制度
向公司借款的管理制度第一章总则1. 为加强公司资金管理，规范内部借款行为，特制定本管理制度。
2. 本制度适用于公司所有部门及员工，当涉及到对外借款时，应参照相关法律法规进行操作。
3. 公司财务部负责借款的审批、发放、回收及监督管理工作。
第二章借款条件与程序1. 员工因个人原因需要临时周转，可向公司申请借款。
2. 项目组因特殊原因需预支资金，可提出借款申请。
3. 借款申请人需填写借款申请表，详细说明借款原因、金额、期限等信息。
4. 部门负责人对借款申请进行初步审核，并签署意见。
5. 财务部对借款申请进行复审，评估借款风险，并提出处理建议。
6. 总经理根据财务部的审核结果，决定是否批准借款。
第三章借款额度与期限1. 员工个人借款额度不得超过其一个月工资的50%，且最高不超过人民币10,000元。
2. 项目借款额度根据项目预算和实际需求确定，但不得超过项目总预算的10%。
3. 借款期限一般不超过一年，特殊情况下可适当延长，但需经过总经理特别批准。
第四章利息与费用1. 借款自发放之日起计算利息，利率按照银行同期贷款利率执行。
2. 如借款逾期未还，将按日计算罚息，罚息率为贷款利率的150%。
3. 借款过程中产生的任何费用由借款人承担。
第五章还款方式与违约责任1. 员工个人借款应于约定期限内一次性还清本金及利息。
2. 项目借款应根据项目进度及资金回笼情况分期还款。
3. 逾期未还款的，除加收罚息外，还将影响员工的信用记录及未来的借款资格。
4. 对于恶意拖欠借款的行为，公司将依法追究法律责任。
第六章附则1. 本管理制度自发布之日起实施，由财务部负责解释。
2. 如有与国家法律法规相抵触之处，以国家法律法规为准。
3. 本制度如有更新，将及时通知全体员工。
公司借个人款管理制度
公司借个人款管理制度
制度应明确借款的条件与资格。
通常情况下，公司只对在职员工开放借款权限，且员工需满足一定的工龄要求，比如至少工作半年以上。
员工的工作表现和信用记录也应作为审批借款的重要参考依据。
制度中应规定借款的申请流程。
员工需要填写借款申请表，详细说明借款原因、金额、期限等信息，并由直接上级进行初步审核。
之后，申请表应提交给财务部门和人力资源部门共同审核，并最终由公司管理层批准。
为了保障公司资金的安全，制度中应包含借款额度的限制。
例如，单个员工的借款额度不得超过其一个月工资的50%，并且总额度不得超过公司设定的风险控制线。
同时，根据借款金额的不同，应设置不同级别的审批权限，大额借款需由高层管理人员审批。
借款发放后，制度应规定严格的还款计划和监督机制。
借款人需在约定的期限内归还借款及可能产生的利息。
财务部门应定期跟踪借款回收情况，并对逾期未还的借款采取必要的催收措施。
在处理违约情况时，制度应明确相应的处罚措施。
对于未能按时还款的员工，除了进行必要的经济处罚外，还应考虑对其信用记录的影响，并在必要时采取法律手段追回债务。
为了提高制度的执行力，公司应定期对借款管理制度进行审查和更新，以适应公司发展和市场变化的需要。
同时，公司还应加强对员工的财务知识培训，提高员工对借款管理制度的认识和遵守意识。
公司借个人款管理制度是确保企业资金安全、维护员工权益、促进企业内部管理规范化的重要工具。
通过上述范本的实施，公司可以有效地管理和控制借款风险，同时也为员工提供了在紧急情况下的资金支持，体现了企业的人文关怀和责任感。
财务制度关于借款
财务制度关于借款第一章总则为加强公司财务管理，规范借款行为，维护公司的财务稳定和安全，制定本制度。
第二章借款的种类1. 按照借款种类的不同，公司的借款可分为内部借款和外部借款两种。
2. 内部借款：指公司内部部门之间的借款交易。
3. 外部借款：指公司与外部单位或个人之间的借款交易。
第三章借款的条件1. 公司借款的条件包括但不限于：借款用途符合公司经营规划，借款金额合理，具备还款能力，出具相应担保等。
2. 公司进行外部借款时，需征得董事会的批准，并签订相关协议。
3. 公司进行内部借款时，需征得相关财务和业务部门的批准，并签订相关协议。
第四章借款的流程1. 公司进行借款时，需填写借款申请表，并提交公司财务部门。
2. 财务部门审核通过后，将借款申请提交董事会审批。
3. 根据董事会的审批结果，公司财务部门与借款方签订借款协议，并办理相关手续。
4. 借款到账后，公司财务部门将借款用途和还款计划告知相关部门，并监督借款的使用情况。
第五章借款的管理1. 公司财务部门需建立完善的借款管理制度，包括借款登记、核对、审批、还款等流程。
2. 公司需建立健全的风险管理制度，防范各类借款风险。
3. 公司需建立完善的还款计划，确保及时还款，避免逾期。
4. 公司需定期对借款情况进行监督和检查，及时发现和解决问题。
第六章借款的监督和检查1. 公司董事会有权对公司借款进行监督和检查，确保借款符合公司财务管理规定。
2. 公司财务部门有责任定期对公司借款情况进行检查和核对，并向董事会报告。
3. 公司各部门需积极配合财务部门的工作，确保借款情况的真实性和准确性。
第七章处罚措施1. 对违反借款制度的人员，公司有权采取相应的处罚措施，包括但不限于警告、停职、罚款等。
2. 对严重违反借款制度的人员，公司有权依法解除劳动合同，并追究其法律责任。
第八章附则1. 本制度自发布之日起正式实施，如有其他相关规定与本制度相抵触，以本制度为准。
2. 公司财务部门有权对本制度进行解释，并与董事会、各部门进行沟通和协商，及时调整和完善本制度。
企业借贷法律法规及解决方案
相关法律规定：1、《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日)第十七条借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求:一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的,已经做了贷款人认可的偿还计划.二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续.三、已开立基本帐户或一般存款帐户.四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%.五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求.六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
第二十一条贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。
第六十一条各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。
企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。
第七十三条行政部门、企事业单位、股份合作经济组织、供销合作社、农村合作基金会和其他基金会擅自发放贷款的；企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的,由中国人民银行对出借方按违规收入处以l倍以上至5倍以下罚款,并由中国人民银行予以取缔。
2、1990年11月最高人民法院《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的规定》规定:名为联营实为借贷,违反了有关金融法规，应当确定合同无效；3、1996年9月最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款应如何处理问题的批复》明确规定：企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。
公司借款管理制度
公司借款管理制度第一章总则为规范公司借款行为，维护公司资金安全，提高资金利用效率，特制定本制度。
第二章借款依据1. 公司借款应当以经济效益和公司利益为前提，必须经过相关部门的审批和确认。
2. 公司借款应当根据公司的实际需求和经济实力确定借款额度和期限。
第三章借款方式1. 公司可以选择不同的借款方式，包括银行贷款、发行债券、筹集股权等。
2. 公司借款时应当根据借款金额、期限等因素来选择最适合的借款方式。
第四章借款审批1. 公司借款申请需经过相关部门的审批，包括财务部门、审计部门等。
2. 借款审批应当符合公司内部规定的程序和流程，不能擅自行事。
第五章借款管理1. 公司借款管理应当建立规范的档案管理制度，对相关文件和资料进行归档和保存。
2. 公司借款管理应当建立明确的责任制度，明确各部门和人员的职责和权限。
第六章借款风险1. 公司借款存在一定的风险，应当加强风险管理，建立风险评估和控制机制。
2. 公司应当做好资金预测和规划，避免出现资金链断裂的风险。
第七章借款利用1. 公司借款应当用于公司生产经营和发展，不能用于不正当用途。
2. 公司借款应当加强资金利用监控，确保资金使用合理和有效。
第八章借款监督1. 公司借款需要建立监督机制，确保借款行为合法和规范。
2. 公司应当定期对借款情况进行监督检查，及时发现和解决问题。
第九章借款报告1. 公司应当定期向公司高层管理层和董事会报告借款情况，包括借款额度、期限、用途等。
2. 公司应当建立健全的借款报告制度，确保信息的真实和完整。
第十章借款违约1. 公司借款如出现违约情况，应当及时与债权方协商解决，避免影响公司信用。
2. 公司借款违约应当及时报告给公司高层管理层和董事会，寻求解决方案。
第十一章附则1. 本制度解释权归公司董事会，如有修订，须经董事会批准。
2. 本制度自发布之日起生效，废止之前的相关制度和规定。
以上为公司借款管理制度，凡公司内部借贷行为需遵守上述规定，否则将追究相应责任。
工程公司员工借款管理制度
工程公司员工借款管理制度第一条目的和依据为规范和约束工程公司员工借款需求，保障公司经济利益，提高员工借款管理的透明度和规范性，制定本制度。
本制度依据《中华人民共和国劳动法》、《公司章程》等相关法规规章和公司制度。
第二条适用范围本制度适用于工程公司正式员工在日常工作和生活中的借款需求。
第三条贷款申请1. 员工如需借款，应当认真计划用途、金额和还款能力，填写《员工借款申请表》。
2. 贷款审批部门对员工填写的借款申请进行审核，并根据公司情况和员工实际需求确定借款金额和期限。
3. 借款审批流程应当严格执行，不得违规审批或放款。
第四条放款与还款1. 公司将批准的借款金额按时发放到员工银行账户。
2. 员工应按照约定的还款期限和金额按时归还贷款本息。
3. 若员工因特殊情况需要延期还款，应提前向公司申请，并按照公司相关规定执行。
4. 逾期还款应当按照公司规定交纳罚金，并影响员工信用记录。
第五条利息和手续费1. 公司借款利息和手续费应当按照国家相关规定执行，确保员工利益。
2. 公司不得利用员工借款牟取不正当利益。
第六条管理与监督1. 公司应设立专门的借款管理部门，负责借款审批、放款和还款管理。
2. 借款管理部门应当建立健全的内部控制和审计机制，确保借款管理规范和透明。
3. 公司高层管理应当定期检查借款管理工作，发现问题及时解决。
第七条处罚措施1. 对于违反本制度和相关规定情况，公司有权对员工进行相应处理，包括但不限于暂停借款资格、扣减奖金和调整岗位。
2. 对于恶意违规行为，公司有权追究员工法律责任。
第八条其他规定1. 公司保留对本制度的最终解释权。
2. 本制度自颁布之日起实施，如有需要修改，应当经公司高层领导批准。
以上是工程公司员工借款管理制度的具体内容，希望员工们都能遵守规定，严格执行，确保公司财务安全和员工利益。
公司借款和报销管理制度
公司借款和报销管理制度一、目的和原则为规范员工因公出差或其他业务活动产生的费用预支与报销行为，根据国家有关财经法规和企业内部管理需要，特制定本制度。
本制度旨在确保公司资金的合理使用和流程的透明化，防范财务风险，提升管理效率。
二、适用范围本制度适用于公司全体员工。
所有因公出差、培训、会议等业务活动中的借款及后续报销均需遵循本制度规定。
三、借款程序1. 员工需提前填写借款申请单，并详细说明借款原因、金额及预计还款时间。
2. 部门主管需对借款申请进行审核，并根据情况予以批准或提出修改意见。
3. 财务部门负责复核借款申请的合规性，并在确认无误后安排款项发放。
4. 借款应尽量采用银行转账等非现金方式进行，以便于追踪和审计。
四、报销流程1. 员工应在活动结束后7个工作日内提交报销单据，包括发票、行程单等相关证明文件。
2. 报销单据须经部门主管初审并签字后，方可送至财务部门。
3. 财务部门将对报销单据的真实性、合法性进行审核，并对照预算进行核对。
4. 审核通过后，财务部门将在规定时间内完成报销款项的划拨。
五、费用控制1. 公司根据不同级别员工设定差旅费用标准，超出标准部分由员工自行承担。
2. 鼓励员工采取成本效益较高的出行方式和住宿选择，节约开支。
3. 对于高额费用开支，需提前报备财务部门，并得到高层管理者批准。
六、违规处理1. 对于违反借款和报销制度的行为，公司将视情节轻重给予警告、罚款直至解除劳动合同等处分。
2. 财务部门有权对任何不正当的借款或报销行为进行调查，并采取相应措施。
七、附则本制度自发布之日起生效，由财务部门负责解释和更新。
如有与国家法律法规相抵触之处，以国家法律法规为准。
公司拆借资金管理制度
公司拆借资金管理制度一、总则为规范公司内部借款流程，加强对借款资金的管理，确保公司资金使用的合理性和安全性，特制定本管理制度。
二、借款资金的种类及管理范围公司借款资金包括银行贷款、信用贷款、劳务费等。
管理范围涵盖公司所有部门、机构及关联方。
三、借款资金的申请1. 部门主管提出借款需求，提交申请书及相关资料至财务部门；2. 财务部门审核申请书及相关资料，确定借款金额、用途、期限及利率，并出具借款批复；3. 部门主管按照借款批复向金融机构提出借款申请。
四、借款资金的审批1. 针对重大借款项目，需经公司董事会审批；2. 一般借款项目，由财务部门审批。
五、借款资金的担保1. 对于无抵押、无担保的借款项目，需经公司董事会审批；2. 公司内部借款需提供相应担保。
六、借款资金的利用1. 借款资金只限用于批准的用途，不得挪作他用；2. 借款人应按期按量使用借款资金，如有剩余，应及时归还。
七、借款资金的还款1. 按照借款合同约定，按时还款；2. 如无法按时还款，需及时向财务部门及债权人报告，并商定合理的还款计划。
八、借款资金的监督1. 财务部门对借款情况进行定期审计，确保资金使用的合理性；2. 公司内部设立监督机构，对借款资金的使用进行监督。
九、违规处理1. 对挪用借款资金、超额借款、违规担保等行为的员工，将作出相应处理，包括警告、停职、甚至解除劳动合同；2. 对相关领导也将给予相应处罚。
十、附则1. 本管理制度由公司董事会审定，并定期进行修订；2. 本管理制度自发布之日起生效。
以上为公司借款资金管理制度，希望全体员工遵守并执行，确保公司资金使用的安全性和合理性。
中国集团公司借款管理办法
中国集团公司借款管理办法Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#中国**集团公司借款管理办法第一章总则第一条为规范中国**集团公司（以下简称集团公司）系统各企业借款行为,防范财务风险，根据国家有关规定，结合集团公司实际，制定本办法。
第二条本办法适用于集团公司各分公司、子公司、基层企业（以下简称企业）。
第三条本办法所称“借款”是指集团公司系统向国内外金融机构或政府组织借入的中长期及短期借款或委托借款。
一般分为基本建设借款和流动资金借款。
基本建设借款是指用于国家相关部门批复的大中型基建项目、限上技改项目的借款、债务置换借款。
流动资金借款是指用于弥补企业生产经营流动资金不足的借款。
第四条本办法所称“借款预算”包括：借款用途、金额、期限、利率、还款计划、还贷资金来源，担保方式选择等内容。
第五条借款必须本着“充分利用企业信用优势、量出为入、严格控制、统筹管理、规范运作”的原则，以充分发挥资金的使用效能，降低资金成本，改善企业财务状况，优化债务结构为目标。
第六条企业不得为非被投资企业、多经企业或个人借款。
第七条国家有关部门批准的利用外资借款，按照国家有关部门的规定办理。
第二章借款审批权限第八条基本建设借款审批权限（一）集团公司负责审批内部核算单位、全资子公司基建项目融资方案，年度借款预算；负责审定控股子公司基建项目融资方案，年度借款预算。
（二）分公司、子公司负责审核所管理、所属企业基建项目融资方案、年度借款预算，报集团公司审批、审定。
（三）基层企业落实项目贷款承诺，负责编制基建项目融资方案、年度借款预算，上报上一级企业。
（四）上市公司负责其直接投资项目的贷款承诺，将项目融资方案、年度借款预算征求集团公司意见，经董事会批准后执行。
第九条流动资金借款审批权限（一）集团公司负责审批集团公司直接管理的内部核算单位、分公司及其所管理的内部核算单位的授权借款或统借统还；负责审批集团公司直接管理的全资子公司、省发电公司及其所属的内部核算单位和全资子公司的年度借款预算；负责审定控股子公司年度借款预算。
中国人民银行关于进一步加强贷款管理有关问题的通知-银发[1998]19号
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中国人民银行关于进一步加强贷款管理有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于进一步加强贷款管理有关问题的通知（一九九八年一月十二日银发〔１９９８〕１９号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行；各国有商业银行，其它商业银行（城市合作银行由当地人民银行转发）：为加强信贷管理，提高贷款质量，防止大案要案的发生，现将有关事项通知如下，请组织有关干部学习，内部掌握执行。
一、深化对新形势下贷款风险特点的认识，进一步强化贷款防范意识。
当前，以借款为名非法骗取金融机构巨额贷款资金的大案要案问题比较突出。
一些不法分子采用各种手段骗取贷款后，或挥霍浪费，或携款潜逃，使金融机构蒙受巨大损失。
造成这些问题的重要原因在于，一些金融机构的贷款对象从过去比较单一的国营、集体经济扩展到个体私营经济，信贷从业人员大量增加而其基本素质不适应需要，贷款风险因素增多等。
因此，各金融机构在严格执行信贷管理规章制度，认真总结防范信贷风险经验的同时，要进一步提高防范贷款风险的警觉性，针对新形势下贷款风险的特点，采取更加科学、严密的防范措施。
二、各金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况，还要对企业的法人代表及主要管理者的个人品质加强审查。
对董事长、总经理、厂长、经理等主要管理人员有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的，其企业贷款必须从严控制。
三、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制。
所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人、企业内部的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业。
公司报销借款管理制度
公司报销借款管理制度一、总则为规范公司报销借款行为，维护公司财务纪律，提高资金利用效率，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司内所有员工及相关人员。
三、报销借款流程1. 申请报销借款：员工如需报销借款，应填写《报销借款申请单》，注明报销事由、金额及归还时间，并附上相关证明文件。
2. 部门负责人审批：申请表经申请人所在部门负责人审批后，方可向财务部提交。
3. 财务部审核：财务部对报销借款申请进行审核，核实申请人身份及报销事由，确认申请是否符合规定。
4. 发放报销借款：财务部在审核通过后，向申请人发放报销借款，同时记录相关信息。
5. 归还借款：员工在规定时间将借款归还公司，如有延期需提前向财务部申请。
6. 财务部复核：财务部对借款归还进行核对，确认金额无误后，将该笔借款关闭。
四、报销借款规定1. 报销借款金额原则上不得超过月收入的50%。
2. 报销借款应当用于公司业务支出，不得用于个人消费及其他用途。
3. 借款期限不得超过一个月，如有特殊情况需延期，须经财务部审核同意。
4. 如借款人逾期未还款，公司将采取相应措施，包括但不限于罚款、扣发工资等。
五、报销借款管理1. 财务部门负责对报销借款进行统一管理，确保资金使用合理有效。
2. 定期对报销借款情况进行统计分析，及时发现问题并提出解决方案。
3. 对于频繁报销借款或漫无目的的借款行为，将进行警告并严格监督。
4. 建立良好的借款档案，确保资金使用的透明度和合规性。
六、违规处理对于违反报销借款管理制度的行为，公司将按照公司规章制度进行处理，严肃追究责任。
七、附则本制度自发布之日起生效，若有任何修改或补充，须经公司领导层审批。
员工借款管理规定
员工借款管理规定
一、背景
公司作为一个社会组织，为了更好地维护员工和公司的利益，制定了员工借款管理规定，以规范员工借款行为，保障公司资金安全。
二、借款资格
1.享有借款资格的员工包括全职员工和合同制员工。
2.借款人必须年满18周岁，并在职期间没有违纪记录。
三、借款类型
1.临时借款：员工因紧急需求而借款，需提供书面申请和理由。
2.长期借款：员工借款用于教育、医疗或其他大额支出，需提供相关证
明文件。
四、借款额度
1.借款额度由公司设定，一般不超过月薪的50%。
2.员工可根据实际需求申请借款额度，公司有权审核并决定是否批准。
五、借款利率
1.公司对员工借款收取利息，利率由公司设定，一般不高于银行同期贷
款利率。
2.员工需要在借款时明确知晓利率，并按时还款。
六、还款方式
1.员工可选择一次性还款或分期还款。
2.每月还款日期为薪资发放日前，逾期将会收取逾期费用。
七、借款管理
1.公司设立专门的借款管理部门，负责审核员工借款申请和管理借款流
程。
2.公司定期对员工借款情况进行审计和检查，确保资金安全。
八、违约处理
1.员工逾期未还款或违反借款规定的，公司有权采取相应的纪律处分。
2.严重违约者可能被列入公司信用黑名单，影响日后的晋升和奖惩。
九、附则
1.员工借款管理规定的制定、修改和解释权归公司所有。
2.员工借款管理规定自颁布之日起生效。
以上是公司对员工借款管理规定的详细规定，希望员工遵守规定，保持良好的信用记录，共同维护公司的利益和形象。
公司借入资金管理制度
公司借入资金管理制度一、目的和原则本公司制定借入资金管理制度的目的在于规范借款行为，确保资金的安全、有效使用，降低财务风险，提高资金使用效率。
在管理过程中，我们坚持以下原则：合法性原则，确保所有借款行为符合国家法律法规；安全性原则，严格控制借款风险，确保资金安全；效益性原则，追求资金使用的最大经济效益。
二、管理机构及职责公司应设立专门的财务部门，负责借入资金的管理。
财务部门的主要职责包括：制定和修订借入资金管理制度；审核和批准借款申请；监督借款的使用情况；负责还款计划的制定与执行；定期对借入资金进行风险评估和分析。
三、借款程序1. 借款申请：各部门根据实际需要提出借款申请，详细说明借款金额、用途、期限等信息。
2. 审核评估：财务部门对借款申请进行审核，评估项目的可行性和风险。
3. 批准决策：根据审核结果，由公司管理层或董事会做出是否批准借款的决策。
4. 合同签订：与贷款机构签订借款合同，明确双方的权利和义务。
5. 资金划拨：借款成功后，按照合同约定将资金划拨至指定账户。
四、资金使用与监控借入资金必须专款专用，严禁挪用于其他任何非经批准的用途。
财务部门应对借款使用情况进行实时监控，确保资金按照预定计划和目标使用。
同时，应建立完善的财务报告系统，定期向管理层报告资金使用情况和效果。
五、还款管理财务部门应根据借款合同的要求，提前制定还款计划，并监督执行。
确保按时足额偿还本金和利息，维护公司的信用和声誉。
六、风险管理公司应建立风险预警机制，对市场变化、利率变动等可能影响还款能力的因素进行持续监测。
一旦发现潜在风险，应及时采取措施进行应对。
七、制度的修订和完善随着市场环境和公司经营状况的变化，财务部门应定期对借入资金管理制度进行评估和修订，确保其始终符合公司的实际需求和管理要求。
财务制度借款制度
财务制度借款制度一、制度目的本制度的目的是规范公司内部借款行为，确保借款合规、透明，最大限度地保护公司的财务利益，避免财务风险。
二、适用范围本制度适用于公司员工、管理层的借款行为，不包括公司与外部单位、个人之间的借款关系。
三、借款对象公司员工、管理层可以向公司借款，但需符合以下条件：1. 借款人必须是公司全职员工或管理层；2. 借款人需向公司提供有效身份证件和财产证明；3. 借款人需签订借款协议，明确借款金额、借款期限、利率等关键条款；4. 借款人需提供担保措施，确保借款安全。
四、借款额度公司员工、管理层在借款期间内的借款额度应符合公司相关规定，超过额度需经公司董事会批准方可执行。
五、借款利率公司内部借款产生的利率应按照市场利率执行，不得低于当地银行同期贷款利率。
六、借款期限公司内部借款期限应按照公司规定执行，一般不得超过12个月，超过期限需经公司董事会批准方可执行。
七、还款方式公司内部借款应按照借款协议约定的还款方式进行，一般包括等额本息还款、一次性还本付息等方式。
八、借款违约1. 借款人逾期还款的，应按照借款协议约定的罚息比例支付罚息；2. 借款人严重违约的，公司有权采取法律手段进行追偿。
九、财务监督1. 公司财务部门应对内部借款进行日常监督和管理，确保借款合规；2. 公司董事会应对内部借款进行定期审计，确保借款操作符合公司规定。
十、制度解释权本制度解释权归公司董事会所有，公司董事会有权对本制度进行修改、补充。
十一、附则本制度自发布之日起正式实施，如有相关问题或疑问，请及时向公司董事会咨询。
以上是公司财务制度——借款制度的内容，希望全体员工、管理层认真遵守，共同维护公司的财务稳定和发展！。
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中国**集团公司借款管理办法
第一章总则
第一条为规范中国**集团公司（以下简称集团公司）系统各企业借款行为,防范财务风险，根据国家有关规定，结合集团公司实际，制定本办法。
第二条本办法适用于集团公司各分公司、子公司、基层企业（以下简称企业）。
第三条本办法所称“借款”是指集团公司系统向国内外金融机构或政府组织借入的中长期及短期借款或委托借款。
一般分为基本建设借款和流动资金借款。
基本建设借款是指用于国家相关部门批复的大中型基建项目、限上技改项目的借款、债务置换借款。
流动资金借款是指用于弥补企业生产经营流动资金不足的借款。
第四条本办法所称“借款预算”包括：借款用途、金额、期限、利率、还款计划、还贷资金来源，担保方式选择等内容。
第五条借款必须本着“充分利用企业信用优势、量出为入、严格控制、统筹管理、规范运作”的原则，以充分发挥资金的使用效能，降低资金成本，改善企业财务状况，优化债务结构为目标。
第六条企业不得为非被投资企业、多经企业或个人借
款。
第七条国家有关部门批准的利用外资借款，按照国家有关部门的规定办理。
第二章借款审批权限
第八条基本建设借款审批权限
（一）集团公司负责审批内部核算单位、全资子公司基建项目融资方案，年度借款预算；负责审定控股子公司基建项目融资方案，年度借款预算。
（二）分公司、子公司负责审核所管理、所属企业基建项目融资方案、年度借款预算，报集团公司审批、审定。
（三）基层企业落实项目贷款承诺，负责编制基建项目融资方案、年度借款预算，上报上一级企业。
（四）上市公司负责其直接投资项目的贷款承诺，将项目融资方案、年度借款预算征求集团公司意见，经董事会批准后执行。
第九条流动资金借款审批权限
（一）集团公司负责审批集团公司直接管理的内部核算单位、分公司及其所管理的内部核算单位的授权借款或统借统还；负责审批集团公司直接管理的全资子公司、省发电公司及其所属的内部核算单位和全资子公司的年度借款预算；负责审定控股子公司年度借款预算。
（二）分公司、子公司负责向集团公司上报年度借款预算，在集团公司授权的额度内办理借款；负责审核所管理、所属企
业年度借款预算，报经集团公司审批、审定后按照规定的程序办理。
（三）基层企业负责拟定年度借款预算，报上一级企业审核并经集团公司审批、审定后按照规定的程序办理。
（四）上市公司负责拟定年度借款预算，征求集团公司意见，经董事会批准后执行。
第十条需要集团公司提供担保的借款，必须经过集团公司审批同意。
第十一条各企业不得擅自对外借款，必须在授权范围内办理借款。
第三章借款申请条件及基本程序
第十二条企业作为借款人应具备以下条件
（一）具有企业法人资格，能独立承担民事责任;
（二）具有良好的资信及偿债能力；
（三）具有本办法规定的权限。
第十三条借款上报审批程序
（一）拟订借款预算
基建借款根据国家有关部门批复的投资概算和集团公司发展计划部下达的投资计划，由财务部门牵头并商计划、工程部门拟定借款预算（见附表1、2）。
流动资金借款根据年度财务预算，确定全年流动资金借款需求，拟定流动资金年度借款预算（见附表3）。
（二）召开专题会议
借款预算经厂长（总经理）办公会议讨论通过，并形成由参会领导签字的专题会议纪要。
（三）上报借款预算
以正式文件形式上报借款预算，并附电子表格、文字说明及借款预算专题会议纪要复印件，集团公司对借款预算提出意见或做出审批（审定）。
（四）签订借款合同
借款预算按规定权限和程序审批后，由企业财务部门根据批准的借款额度和借款预算，办理具体借款事宜。
（五）办理担保手续
需要办理担保的，按照《中国**集团公司担保管理办法》的有关规定办理。
第十四条企业签订的借款和相应的担保合同，必须经过企业法律事务机构的审查认可后方可签订。
第四章借款管理
第十五条企业借款由财务部门统一归口管理，集团公司财务与产权管理部为集团公司借款的归口管理部门。
第十六条借款管理内容
（一）借款银行选择；
（二）借款额度控制；
（三）借款担保方式的选择；
（四）协商、审查和签订借款合同；
（五）建立借款卡片，对企业借款资金的需求及还贷进行
中长期预测，拟定借款资金管理预算并负责实施；
（六）根据年度资金需求和借款合同做好借款资金的适时到位；
（七）借款资金的支出审核，保证借款资金按规定用途使用；
（八）确定合理的资金结构，保证合理的债务结构；
（九）审核借款有关单据，做好还本付息工作；
（十）按照集团公司的统一要求，填制并报送借款报表；
（十一）妥善保管借款合同和与借款相关的单据资料等原始凭证。
第十七条违反本办法规定的，将作以下处理：
（一）责令限期纠正错误；
（二）给予通报批评，并结合经济责任制考核办法，对违纪企业和责任人给予经济或行政处罚；
（三）恶意串通借款，给企业造成重大损失并构成犯罪的，交由司法机关依法处理。
第五章附则
第十八条本办法由集团公司财务与产权管理部负责解释。
第十九条本办法自发布之日起执行，2003年7月21日发布的《中国**集团公司借款管理办法》同时废止。
附表1.投产项目基建（技改）资金年度借款预算附表2.在建项目基建（技改）资金年度借款预算附表3.流动资金年度借款预算。