目前我国金融机构体系现状

目前我国金融机构体系现状

国际审计学院 2011级审计二班刘懿

目前我国金融机构的发展总体呈向前趋势，但仍有诸多问题，诸多阻碍，若要论述我国金融体系现状，必要从原因纠起，从以下三方面进行论述。

一．外部环境

较于大多数西方国家来说，我国金融机构体系的形成起步较晚，许多机构至今仍处于转型阶段，一些在国际组织中的应有权利也因为战争以及国家内部原因遭到极为大幅度的推迟，或者不能获得平等的待遇。

以下的例子足以说明这种情况。

国际清算银行创立于第一次世界大战之后，也就是1918年左右，而中国人民银行1996年才得以进入该组织发光发热。

国际货币基金组织（IMF），中国本是国际货币基金组织的创始国之一，但由于美国等少数国家的阻挠，直到1980年4月才恢复了代表权的决定，在开始只有2.22%的投票权，经过27年的发展，中国经过增资和认购数额的调整，2007年上升至3.72%，在国际货币基金组织中名列第三，可喜可贺，而美国今年来的投票值大概稳定在17%左右，也可想而知美国在当年阻挠中国进入国际货币基金组织也是有一定的力度的。

世界银行（WB）主要是向成员国提供长期的优惠贷款，在某种程度上，世界银行是国家借款的一个比较方便快捷的途径，作为发展中国家的中国，在1999年7月起，被世界银行判定已接近从中等发达国家的水平，因此不再对我国提供优惠的软贷款（软贷款指的是贷款额度一般不超过项目资本金的50％。贷款期限为25年，其中宽限期5年。贷款利率比其他商业银行同期利率下浮10％。贷款方式主要是与各级政府合作选项、建立相应融资平台和发放贷款，并由各级财政对项目实行还款担保）。我本人并不认为我国经纪水平在20世纪末就能达到中等发达国家的水平，也许同当时亚洲金融危机中中国的强硬表现有关，不知是国际组织出现错觉还是借题发挥。

各大国际金融机构在发展世界经济和区域经济方面发挥了积极作用。诸如，组织商讨国

际经济和金融领域的重大事件，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济发展。不过，这些机构的领导权大都被西方国家所控制，发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和反映，这是所有发展中国家的硬伤，中国也不例外，哪怕被人认定经济水平发展迅速，乃至达到中等发达国家水平，但投票权以及其他地位权利却无法得到相应的提高。

二．历史发展

上个世纪中，我国金融机构在风雨飘摇中发展，坎坷不断，以至发展缓慢。

19世纪中叶，外国银行开始在华设点；中国民族资本的现代银行则是在19世纪末才开始创业。到1949年中华人民共和国建立前夕，存在着两个平行对立的金融系统，国民党控制地区的金融体系和共产党领导下的解放区的金融体系。这两大体系的对立在一定程度上阻碍了当时中国经济的发展。国民党统治区域经济力量雄厚但腐败垄断现象严重，共产党领导地区一心为人民服务，但经济基础过于薄弱，要发行货币，成立银行，走了不少弯路。1945年抗日战争结束，由于内部原因，到1948年底中国人民银行的建立，本本质是政府机构加金融企业，它标志着中华人民共和国金融体系的诞生。

1953年，我国学习苏联模式，高度集中的“大一统”银行体系模式。对于“大一统”的金融体制可以做这样的概括：中国人民银行是唯一的一家银行，众多农村信用合作社成为中国人民银行在农村的基层机构。这种模式在根本上缺乏活力与效率，在商品经济发展中无法适应其节奏，改革势在必行。

三．机构现状

我国目前形成以中国人民银行为中心，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局。

中国人民银行作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务的宏观调控部门，从其职能来看，还是没有脱离政府机构加金融企业的本质。

国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行作为国家的政策性银行，不以盈利为目的，服务于特定的领域。其资金来源主要有三个渠道：一是财政拨付，二是由原来的各国有独资商业银行划出的资本金，三是发行金融债券。但是随着经济的发展，三家银行都面

临着改革与转型的任务。适应形势需要，政策性银行采取了相应的改革措施，进一步完善和强化经营管理体制。,政策性银行把“既要支持经济发展，又要防范金融风险”作为经营原则，防范风险的意识不断增强，自主决策的程度大幅度提高。同时，加大了贷款管理、本息回收和风险防范力度，经营管理水平得到进一步提高。

处于我国金融中介体系中主体地位的是五家国有商业银行，中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。作为影响力较强的国有商业银行，同时也是计划体制“大一统”遗留下来的产物，垄断经营，机构臃肿，人员过多，阻碍着效率的提高。自2003年以来，工商银行，中国银行，建设银行，交通银行四家银行先后进行了股份制改革。农业银行股份制改革也在稳步推进中。

1999年3月至10月，我国先后建立了华融，长城，东方，信达四家金融资产管理公司。组建目的有三：管理国有商业银行的的不良资产；实现不良贷款价值回收最大化；帮助国有大中型企业摆脱困境。充当着雪中送炭和善后的工作。

我国拥有12家股份制商业银行，发展迅速，并且有越来越多的地方性银行，吸纳地方存款，如工资发放，水电费代缴等业务，支持地方金融经济发展，截止2007年底，我国共有10家股份制商业银行和城市银行上市。

1995年8月，中国第一家中外合资投资银行——中国国际金融有限公司成立。我国证券公司分两类：综合类证券公司和经济类证券公司。我国证券公司主要承办一些传统业务，对于一些大型业务，如公司并购，公司理财，项目融资，资产管理等业务的开展极为有限或尚未涉足。

农村信用合作社是20世纪50年代中期在全国广大农村普遍组建起来。自改革开放后到1996年下半年，我国对农村信用合作社进行了多次整顿改革，基调是使其恢复合作制的性质，但实际上不可能取得成功。

对于我国的信托投资公司实际上经营的是一般商业银行的业务，典型的信托业务却没有发展起来。

金融租赁公司在国外相当发展，我国虽积极引进，但总的看来经营活动却没有得到发展。

我国在新中国成立之前曾有邮政储金汇业局，但正是挂牌成立中国邮政储蓄银行则在2007年。

随着时代进步保险公司的发展也越显兴盛，但是我国民众对保险的看法较为落后，美誉起码的保险意识，在国外基本做得到“人人都保险，事事都保险”，但是在我国保险发展越显畸形，理赔困难，界定不清，使得保险业发展越来越怪。