《个人理财》课讲义件：理财导论
《个人理财》课件 01理财导论共63页PPT
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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个人理财第一讲 个人理财概论
吃不穷，穿不穷， 算计不到要受穷。
• 个人理财的理念之一——理财先理人
个人的性格会在很大程度上影响到理财的成效
教育投资非常重要
婚姻是个人理财的一个极为重要的组成部分
人脉与财脉之间存在着密切的联系
但是，交友不慎，结交损友会 让你破财。
• 个期投资
一只木桶能装多少水取决于什么？
• 个人理财的理念之四——重视整体筹划
• 个人理财的理念之五——充分了解理财工具和理财对象 • 个人理财的理念之六——不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子 里
•个人理财的理念之七——信用有价
•个人理财的理念之八——节俭
• 个人理财的理念之九——学会放弃
• 个人理财的理念之十——身心健康是“1”
个人理财的理念小结
• 1、理财先理人 • 2、提前规划 • 3、注重长期投资 • 4、重视整体筹划 • 5、充分了解理财工具和理财对象 • 6、不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里 • 7、信用有价 • 8、节俭 • 9、学会放弃 • 10、身心健康是“1”
第二章理财基础理论《个人理财》PPT课件
2.2.1重要资料
❖ ①户口簿、身份证、出生证、结婚证、领养及监管文件； ❖ ②学历和学位证书、职称证书； ❖ ③存款单、存折、房产证、抵押贷款证明； ❖ ④股东卡、债券凭证、保险单； ❖ ⑤贵重品、金玉饰品、收藏品； ❖ ⑥电子账号、密码，如常用的支付宝账号、邮箱账号等； ❖ ⑦各种资料的号码； ❖ ⑧银行、保险、证券公司、电子账号等的挂失号码； ❖ ⑨遗嘱； ❖ ⑩其他个人重要资料。
2.2.2个人理财记录
记录类别 个人和职业记录
资金管理记录
纳税记录
相关文件
最新简历、学历和学位证书、身份证、工作证、奖状、成果、劳动合同、 社会保险文件、推荐信、实习证明、出生证明、户口本、结婚证等
最新预算、最近个人财务报表（资产负债表、现金流量表等）、理财目 标列表、保险箱内容清单等
工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等
第二章 理财基础理论
2.1.1货币时间价值
❖ 1.货币时间价值的含义 ❖ 货币的时间价值是指数量相同的货币资金在不同时
点的价值不相同。
❖ 2.单利与复利 ❖ ①名义利率和实际利率的差别。②连续复利。
❖ 3.终值与现值 ❖F=P（1+i）n P=F（1+i）-n
2.1.2资金成本
❖
2.1.3风险与收益衡量
现在
个人理财报表
对理财记录进行 整理分析，总结 得失
计划未来的财 务活动
将来
个人财务预算
针对理财目标， 制定出具体的计 划和实施细则
2.2.3个人财务报表
❖ 1.个人资产负债表 反映资产及其分布状况 表明所承担的债务及其偿还时间 反映净资产及其形成原因 反映未来财务发展状况趋势
❖2.个人现金流量表
个人理财讲义上课讲义
第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质: 顾问性质\ 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3：7]五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的发展个人理财在国外的发展萌芽阶段形成与发展时期成熟阶段个人理财在国内的发展现状我国商业银行个人理财业务的基本业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节个人理财业务的影响因素宏观因素政治、法律、政策经济经济发展阶段收入水平宏观经济状况社会微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，选择和判断。
经济增长与个人理财策略通货膨胀与个人理财策略汇率变化与个人理财策略利率变化与个人理财策略表1—1 经济增长与个人理财策略储蓄减少配置收益偏低增加配置收益稳定债券减少配置收益偏低增加配置风险较低股票增加配置企业盈利增长可以支撑牛市减少配置企业亏损增加可能引发熊市基金增加配置可实现增值减少配置面临资产缩水房产增加配置价格上涨适当减少市场转淡表1—2 通货膨胀与个人理财策略储蓄减少配置净收益走低维持配置收益稳定债券减少配置净收益走低减少配置价格下跌股票适当增加配置资金涌人价升减少配置价格下跌表1—3汇率变化与个人理财策略储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值股票增加酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值基金增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值房产增加酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值外汇减少配置人民币更值钱增加配置外汇相对价值高表1-4利率变化与个人理财策略储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会基金减少配置面临下跌风险增加酉己置面临上涨机会房产减少配置贷款成本增加增加配置贷款成本降低外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高第二章金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等) 二、金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产(债务性、权益性资产)衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)三、金融市场的特点：商品的特殊性来源:考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换四、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能五、金融市场的结构按照金融市场的构成要素分类主体、客体、交易中介按照交易活动是否在固定场所分类有形市场、无形市场按照金融工具发行和流通特征分类1、发行市场(一级市场)公募、私募2、交易市场(二级市场)交易所市场柜台市场3、第三市场4、第四市场按照交易标的物分类货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、保险市场、黄金市场按照交割方式分类现货市场、衍生市场按照融资活动的范围分类国际金融市场、国内金融市场六、金融市场的要素金融市场主体金融市场主体金融中介七、金融市场主体包括：政府工商企业居民个人(家庭)金融机构存款性金融机构(商业银行、储蓄机构、合作社)非存款性金融机构(保险公司、养老基金、投行、投资基金)中央银行八、市场客体：金融工具金融资产代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融工具–用于交易的金融资产包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇、基金、期货、期权、等金融衍生品金融工具九、金融市场中介(媒体)金融市场媒体是指那些在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人金融市场媒体可分为两类一类是金融市场商人(自然人)。
XXX新版《个人理财》精华讲义
XXX新版《个人理财》精华讲义第一章个人理财概述一、个人理财相关定义1、个人理财：在了解、分析客户情形的基础上，依照其人一辈子、财务目标和风险偏好，通过综合有效地治理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2、投资与财宝治理：财宝治理包含了投资治理，简单把个人理财等同于投资的观点是片面的。
3、个人理财与财宝治理本质上是一致的。
4、个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务活动。
5、财宝治理业务：个人理财业务范畴包含了财宝治理业务甚至私人银行业务。
二、个人理财业务相关主体1、个人客户：个人理财业务的需求方2、商业银行：个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
3、非银行金融机构：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司。
除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。
4、监管机构：制定行业规范，银监会，证监会，保监会，外管局。
三、银行个人理财业务分类1、理财顾问服务商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
不同于为销售储蓄存款、信贷产品进行的产品介绍、宣传和推介等一样性业务咨询活动。
客户同意服务后，自行治理和运用资金，并猎取和承担由此产生的收益和风险。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，同意客户的托付和授权，按照与客户事先约定的投资打算和方式进行投资和资产治理的业务活动。
重要区别综合理财服务：客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产治理，投资收益与风险由客户承担或依照客户与银行按照约定方式承担。
综合理财服务更突出个性化服务。
理财业务、财宝治理业务与私人银行业务银行理财业务分类〔按客户分〕示意图四、个人理财业务的进展〔一〕国外个人理财业务进展个人理财业务最早在美国兴起，同时第一在美国进展成熟，其进展大致经历了三个时期1、个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代，服务的重心是共同基金和保险产品的销售。
个人理财讲义 第1章
个人理财讲义第1章一、个人理财的重要性在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都至关重要。
首先，良好的个人理财能够帮助我们更好地应对生活中的各种不确定性。
例如，突发的疾病、失业等情况都可能对我们的财务状况造成巨大冲击。
如果没有提前做好规划和储备，可能会陷入经济困境。
其次，通过理财，我们可以实现资产的增值，让钱生钱。
比如，合理投资股票、基金、债券等金融产品，能够在一定程度上跑赢通货膨胀，确保我们的财富不会因为时间的推移而贬值。
再者，个人理财有助于我们实现自己的梦想和目标。
无论是购买房产、出国留学，还是提前退休享受生活，都需要有足够的资金支持。
而通过有效的理财规划，我们可以有计划地积累财富，逐步实现这些目标。
二、个人理财的基本概念个人理财，简单来说，就是对个人的财务进行管理和规划，以实现财务目标的过程。
它包括了收入、支出、储蓄、投资、风险管理等多个方面。
收入是我们获取资金的来源，如工资、奖金、投资收益等。
支出则是我们为了满足生活需求而花费的资金，包括日常开销、房租、水电费等。
储蓄是将一部分收入留存下来，以备不时之需或用于未来的投资。
投资则是将资金投入到各种资产中，以期获得更高的回报。
风险管理则是通过购买保险等方式，降低可能面临的风险带来的经济损失。
需要明确的是，个人理财不是一蹴而就的，而是一个长期的、持续的过程。
它需要我们根据自身的情况和市场的变化，不断调整和优化理财方案。
三、个人理财的步骤1、设定财务目标这是个人理财的第一步，也是最为关键的一步。
财务目标应该是具体、可衡量、可实现、相关联且有时限的（SMART 原则）。
例如，“在五年内购买一套价值 100 万元的房产，首付 30 万元”就是一个明确的财务目标。
2、评估财务状况包括对自己的收入、支出、资产、负债等进行全面的梳理和分析。
了解自己每个月的固定收入和支出，清楚自己拥有哪些资产（如房产、车辆、存款等）以及负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）。
个人理财课程教案
个人理财课程教案第一章：个人理财基础1.1 教学目标了解个人理财的定义和重要性掌握个人理财的基本概念和原则理解不同阶段的个人理财重点1.2 教学内容个人理财的定义与重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）不同阶段的个人理财重点（如学生阶段、工作阶段、退休阶段等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的重要性讲解个人理财的基本概念和原则案例分析：分析不同阶段的个人理财重点小组讨论：分享个人理财经验和困惑1.4 教学评估课堂问答：检查学生对个人理财基础的理解小组讨论：评估学生对不同阶段个人理财重点的理解第二章：预算与支出管理2.1 教学目标理解预算的概念和重要性学会制定个人预算掌握控制支出和避免浪费的技巧2.2 教学内容预算的概念和重要性制定个人预算的方法和步骤控制支出和避免浪费的技巧2.3 教学活动讲解预算的概念和重要性指导学生制定个人预算案例分析：讨论如何控制支出和避免浪费小组活动：练习制定个人预算2.4 教学评估个人预算作品：评估学生制定预算的能力小组讨论：检查学生对控制支出和避免浪费技巧的理解第三章：储蓄与投资3.1 教学目标理解储蓄的概念和重要性学会制定储蓄计划掌握投资的基本知识和技巧3.2 教学内容储蓄的概念和重要性制定储蓄计划的方法和步骤投资的基本知识和技巧3.3 教学活动讲解储蓄的概念和重要性指导学生制定储蓄计划讲解投资的基本知识和技巧小组讨论：讨论投资的风险和回报3.4 教学评估个人储蓄计划作品：评估学生制定储蓄计划的能力小组讨论：检查学生对投资的基本知识和技巧的理解第四章：个人贷款与信用管理4.1 教学目标了解个人贷款的种类和特点学会选择合适的贷款产品掌握信用管理的原则和方法4.2 教学内容个人贷款的种类和特点选择合适贷款产品的考虑因素信用管理的原则和方法4.3 教学活动讲解个人贷款的种类和特点案例分析：讨论如何选择合适的贷款产品讲解信用管理的原则和方法小组讨论：分享个人信用管理的经验和教训4.4 教学评估小组讨论：评估学生对个人贷款种类和特点的理解个人信用管理计划作品：评估学生制定信用管理计划的能力第五章：保险规划5.1 教学目标理解保险的概念和重要性学会选择合适的保险产品掌握保险规划的基本原则5.2 教学内容保险的概念和重要性选择合适保险产品的考虑因素保险规划的基本原则5.3 教学活动讲解保险的概念和重要性案例分析：讨论如何选择合适的保险产品讲解保险规划的基本原则小组讨论：分享个人保险规划的经验和建议5.4 教学评估小组讨论：评估学生对保险的概念和重要性的理解个人保险规划作品：评估学生制定保险规划的能力第六章：退休规划6.1 教学目标理解退休规划的重要性和时机学会计算退休所需资金掌握退休规划的策略和工具6.2 教学内容退休规划的重要性和时机计算退休所需资金的方法退休规划的策略和工具（如401(k)、IRA、社会保障等）6.3 教学活动讲解退休规划的重要性和时机指导学生计算退休所需资金讲解退休规划的策略和工具小组讨论：讨论退休规划的实际案例6.4 教学评估个人退休规划作品：评估学生计算退休所需资金的能力小组讨论：检查学生对退休规划策略和工具的理解第七章：税务规划7.1 教学目标理解税务规划的概念和重要性学会计算所得税和增值税掌握税务规划的基本原则和策略7.2 教学内容税务规划的概念和重要性计算所得税和增值税的方法税务规划的基本原则和策略（如税收优惠、捐赠等）7.3 教学活动讲解税务规划的概念和重要性指导学生计算所得税和增值税讲解税务规划的基本原则和策略小组讨论：讨论税务规划的实际案例7.4 教学评估个人税务规划作品：评估学生计算所得税和增值税的能力小组讨论：检查学生对税务规划基本原则和策略的理解第八章：财产规划8.1 教学目标理解财产规划的概念和重要性学会评估和管理个人财产掌握财产规划的策略和工具8.2 教学内容财产规划的概念和重要性评估和管理个人财产的方法财产规划的策略和工具（如遗嘱、信托等）8.3 教学活动讲解财产规划的概念和重要性指导学生评估和管理个人财产讲解财产规划的策略和工具小组讨论：讨论财产规划的实际案例8.4 教学评估个人财产规划作品：评估学生评估和管理个人财产的能力小组讨论：检查学生对财产规划策略和工具的理解第九章：紧急基金与风险管理9.1 教学目标理解紧急基金的概念和重要性学会制定紧急基金计划掌握风险管理的基本概念和工具9.2 教学内容紧急基金的概念和重要性制定紧急基金计划的方法和步骤风险管理的基本概念和工具（如保险、风险规避等）9.3 教学活动讲解紧急基金的概念和重要性指导学生制定紧急基金计划讲解风险管理的基本概念和工具小组讨论：讨论风险管理的实际案例9.4 教学评估个人紧急基金计划作品：评估学生制定紧急基金计划的能力小组讨论：检查学生对风险管理基本概念和工具的理解第十章：综合理财规划10.1 教学目标理解综合理财规划的概念和重要性学会制定个人综合理财规划方案掌握理财规划的实施和跟踪方法10.2 教学内容综合理财规划的概念和重要性制定个人综合理财规划方案的方法和步骤理财规划的实施和跟踪方法10.3 教学活动讲解综合理财规划的概念和重要性指导学生制定个人综合理财规划方案讲解理财规划的实施和跟踪方法小组讨论：讨论综合理财规划的实际案例10.4 教学评估个人综合理财规划作品：评估学生制定个人综合理财规划方案的能力小组讨论：检查学生对理财规划实施和跟踪方法的理解重点和难点解析一、第一章：个人理财基础重点和难点解析：理解个人理财的定义和重要性，掌握个人理财的基本概念和原则，以及不同阶段的个人理财重点。
个人理财基础培训讲义
个人理财基础培训讲义一、导论1.1 什么是个人理财个人理财是指个人在日常生活中，通过合理地管理和利用财务资源，实现财务目标的过程。
个人理财涵盖了收入规划、开支管理、债务管理、投资规划等多个方面，旨在帮助个人实现财务自由和财务安全。
1.2 为什么要进行个人理财个人理财的重要性在于帮助个人管理和控制自己的财务状况，避免因财务问题而导致生活的压力和困扰。
合理的个人理财可以帮助个人实现财务目标，如购房、旅行、退休等，提高生活质量。
二、收入规划2.1 收入来源个人收入来源包括薪水、奖金、投资收益、兼职收入等。
了解个人收入来源对收入规划至关重要，可以帮助个人合理规划支出和储蓄。
2.2 收入管理正确管理个人收入是个人理财的基础。
个人应根据收入情况制定合理的预算，包括基本生活开支、娱乐支出、教育支出等，同时要确保有一定的储蓄。
2.3 增加收入的方法个人可以通过多种方式增加收入，如提升自身技能，寻找兼职工作，租赁闲置房屋等。
增加收入可以提高个人的财务状况，但也需要注意平衡工作与生活的关系。
三、开支管理3.1 开支分类个人开支可以分为固定开支和可变开支。
固定开支包括房贷、车贷、水电费等，可变开支包括购物、娱乐、旅行等。
了解开支分类可以帮助个人更好地管理开支。
3.2 开支控制合理控制个人开支对个人理财至关重要。
个人可以通过制定预算、节约开支、优化购物策略等方式来控制开支，从而实现财务目标。
3.3 债务管理个人债务管理是个人理财的重要环节。
个人应避免过度依赖借贷，合理管理现有债务，及时偿还债务，避免财务风险。
四、投资规划4.1 投资基础知识了解基本的投资知识对个人理财至关重要。
个人应了解不同的投资产品和投资方式，了解投资风险和收益的关系，才能做出明智的投资决策。
4.2 投资组合管理个人应根据自身的风险承受能力和财务目标来制定合理的投资组合。
投资组合包括股票、债券、基金等多种投资产品，可以实现风险分散和收益最大化。
4.3 长期投资策略个人应有长期的投资规划和策略，避免盲目跟风和短期投机行为。
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
个人理财导论课件
个人理财目录第一章个人理财导论第二章投资规划第三章住房规划第四章教育规划第五章保险规划第六章退休规划第七章税收和遗产规划第八章家庭财务管理第九章综合理财规划第一章个人理财导论1.1如何理解个人理财？1.2为什么需要个人理财规划？1.3个人理财的起源与发展1.4中国个人理财业务迅速发展的背景（1）1.5中国个人理财业务迅速发展的背景（2）1.1如何理解个人理财？1.个人理财概念（1）依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的流程。
（2）国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义为：个人理财是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制定出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。
（3）个人理财是合理利用家庭财务资源，实现家庭理财目标的过程。
个人理财包括：代客理财、自我理财2.概念辨析（1）个人理财、公司理财两者服务的对象不一样，这是两者的根本区别；公司企业的财务活动要远比个人家庭的财务活动复杂。
（2）理财、投资理财涵盖的范围要比投资广得多；投资主要关注钱生钱的问题，目的是收益最大化，而理财不仅要关注财富积累，更要关注财富与生活目标的达成程度，注重统筹家庭财务资源，完成人生不同阶段的财务目标。
（3）个人理财、财富管理、资产管理个人理财是以个人家庭为服务对象的，而财富管理和资产管理既可能以个人家庭为服务对象，也可能以企业等为服务对象，财富管理和资产管理经常混用。
1.2为什么需要个人理财规划？1.理财是一生收支平衡的“调节器”收支在一生中往往存在两个不平衡：一是时间上不平衡；二是总量上不平衡。
图1-1 理财人生曲线2.理财是实现财务安全的“防火墙”财务安全可从多个角度进行衡量：是否有稳定而充足的收入、是否有充足的现金储备、是否有收益稳定的投资、负债水平是否合理、是否有充足的保险保障、是否享受社会保障、是否有额外的养老保险计划等等。
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1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写而稳定的权力在使用得当时很 少遇到 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、权力会使人渐渐失去温厚善良的美 德。— —伯克
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义一、个人理财概述个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人的财务资源，以实现个人的财务目标，如积累财富、保障财务安全、提高生活质量等。
在现代社会，个人理财的重要性日益凸显。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何有效地管理个人资产、规划财务未来，成为了每个人都需要面对的问题。
个人理财的范围很广泛，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面。
二、现金规划现金规划是个人理财的基础，其目的是确保个人和家庭拥有足够的流动性资金，以应对日常生活中的各种支出和突发情况。
首先，要确定合理的现金储备额度。
这通常需要考虑个人或家庭的日常开支水平、收入的稳定性、应急资金的需求等因素。
一般来说，建议预留 3-6 个月的生活费用作为现金储备。
其次，要选择合适的现金管理工具。
常见的有活期存款、货币基金等。
活期存款流动性强，但收益较低；货币基金收益相对较高，且具有较好的流动性。
三、消费支出规划消费支出规划旨在合理安排个人和家庭的消费支出，避免过度消费和不必要的浪费，实现财务平衡。
制定预算是消费支出规划的重要手段。
通过记录和分析每月的收支情况，明确各项支出的必要性和合理性，从而对消费行为进行有效的控制。
在消费过程中，要树立理性消费的观念，避免盲目跟风和冲动消费。
对于大额消费，如购房、购车等，要提前做好规划和准备，充分考虑自身的财务状况和还款能力。
四、教育规划教育规划是为了确保子女能够接受良好的教育，同时不影响家庭的财务状况。
教育费用通常是一笔较大的支出，而且具有时间刚性和费用刚性的特点。
因此，提前规划非常重要。
在进行教育规划时，需要考虑教育目标、教育费用的增长率、投资回报率等因素。
可以选择教育储蓄、教育基金、国债等多种投资工具来积累教育资金。
五、风险管理与保险规划生活中充满了各种风险，如疾病、意外、自然灾害等。
个人理财课程讲义-精选
第一章个人理财概述点击打印1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1.1.2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
②非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
《个人理财》课件：理财导论共63页PPT
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 益。-- 马钉路 德。
Thank you
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
个人理财教学课件讲义
储蓄的概念 广义：收入减去消费 狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
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储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义： 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多，快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
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现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划
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现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
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债券投资的技巧 债券投资策略
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第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
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基金投资的一般策略
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第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
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如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
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第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式