《见索即付保函统一规则》(URDG)和《国际备用信用证惯例》(ISP98)异同

《见索即付保函统一规则》（URDG）和《国际备用信用证惯例》（ISP98）

一、见索即付保函及国际备用信用证概述

（一）、见索即付保函

见索即付保函是担保人（通常是银行、保险公司、担保公司或其他非银行金融机构）应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议（也即申请人与受益人之间的基础合同）履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种经济支付。

见索即付保函是一种独立的付款保证，它独立于申请人和受益人之间的基础合同，并构成担保人和受益人之间的第一性承诺，其基本功能是向受益人提供针对基础合同另一方的快速金钱补偿。见索即付保函的第一性付款责任和单据化特征，指受益人只要在保函有效期内提交符合保函条件的要求书（通常是书面形式）及保函规定的任何其他单据，担保人即应无条件地将款项赔付给受益人，而不管申请人是否确实违约及受益人实际所遭受的损失有多大。

（二）、国际备用信用证

作为信用证的一个分支，备用信用证最早产生于19世纪的美国。由于世界各国银行一般均可开立保函，而当时美国法律却禁止其国内商业银行开立保函，为与外国银行竞争，达到为客户担保之目的，美国银行于二次战后开始广泛开立实际上属于保函性质的支付承诺一一备用信用证。作为一个独立的凭单付款的承诺，备用信用证通常仅要求受益人提交汇票和简单的文件，以证明申请人违约。时至今日，虽然美国限制商业银行开立保函的法律早已取消，但由于备用信用证具有独立性、单据化和见索即付的特点，在处理具体业务时又可根据UCP500办理，因此较保函而言，备用信用证较易为银行和进出口商所接受，不仅在美国沿用至今，而且在世界范围也得到了广泛应用。备用信用证。又称商业票据信用证、担保信用证。指开证行根据开证申请人的请求对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证。即开证行保证在开证申请人未能履行其义务时，受益人只要凭备用信用证的规定并提交开证人违约证明，即可取得开证行的偿付。它是银行信用，对受益人来说是备用于开证人违约时，取得补偿的一种方式。

二、《见索即付保函统一规则》（URDG）和《国际备用信用证惯例》（ISP98）之概述

备用信用证最初是作为保函的替代方式而产生的，所以两者在性质上、应用上基本上相同，都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人（申请人）的请求或指示，向交易的另一方（受益人）出立的书面文件，承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。

从法律观点来看，可以说备用信用证等同于见索即付保函，但两者还是有重大不同。备用信用证如今已发展到适用于各种用途的融资工具，包含着比见索即付保函用途更广的范围。另外，由于两者适用的惯例有所不同：备用信用证适用于ISP98或UCP500，而见索即付保函则适用于1992年国际商会制订的《见索即付保函统一规则》，即URDG，这将直接决定当事人之间可能产生不同的权利和义务。故在国际经贸的往来中，有必要注意对两者的选择和适用。

三、《见索即付保函统一规则》（URDG）和《国际备用信用证惯例》（ISP98）之共性

不管当事人之间协议适用URDG，还是ISP，他们都可以确信下列规则会被无条件适用，而不管协议里面是否对此有具体规定：

1、无论是适用RUDG的见索即付保函，还是适用ISP的备用信用证，都具有独立性和排他性，它们虽然依据申请人与受益人订立的基础合同开立，但一旦开立，则都独立于基础合同，无论该性质是否在保函和备用信用证中做了特别申明。（依据URDG第2条和ISP 第1.06（c）、（d）条的规定）

2、无论是适用RUDG的见索即付保函，还是适用ISP的备用信用证，都具有不可撤销性，也就是从开立之日起，就对担保人或开证人具有约束力。（依据URDG第5条和ISP 第1.06（a）条的规定）

（依据URDG第11-14条和ISP第1.08

3、担保人或者开证行的责任免除条款是一致的。

条的规定）

（依据URDG

4、URDG和ISP均适用于文本性和电子化的见索即付保函和备用信用证。

第2（d）条和ISP第1.09（c）条的规定）

5、担保人或开证行的担保或付款责任都是第一性的，它们是纯粹的单据交易，担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据，即只凭单付款，且他们的审单责任都局限在单据表面的形式上审查。（依据URDG第9条和ISP第2.01条的规定）

6、即或受益人并没有提交保函和备用信用证要求的所有单据，但担保人或开证行都必须检查已经提交的任何单据。（依据URDG第9条和ISP第3.02条的规定）

7、如果申请延期未获得同意，符合保函和备用信用证规定的延期申请都被视为是付款请求，受益人有权获得付款。（依据URDG第26条和ISP第3.09条的规定）

8、对提交的单据中，不属于保函和备用信用证要求提交的单据，担保人或开证行不得审查。（依据URDG第9条和ISP第4.02条的规定）

四、《见索即付保函统一规则》（URDG）和《国际备用信用证惯例》（ISP98）之异性

1、电子化交单-URDG并不要求当事人必须在保函和反担保函中写明对电子交单的认可。只要电子单据符合保函的要求，无论保函和反担保函是以纸张或电子化的方式开立的，其都被予以认可（URDG第2（d）条）；而ISP98则规定只有备用信用证里明确规定或承认电子交单时，电子单据才可以被认为符合要求。（ISP98第1.09（c）条）否则，由开证行来决定认可或拒绝电子交单（ISP98第3.11（c）条）。

2、付款请求的时间确定ISP98规定如果开证行对要求付款的备用信用证不能确认，那么付款请求的时间应该从信用证被确认的那一天起算（ISP98第3.03（c）条）；URDG对此没有规定，如果发生类似问题，将根据个案中的适用法来确定。

3、转让-如果保函中写明是其可以转让的，那么保函的转让不需要再征得担保人的特别同意（URDG第4条）；即或备用信用证表明是可以转让的，受益人转让信用证时仍然要征得开征行的同意（ISP98第6.02条）。

4、通知委托人（也即申请人）的义务-URDG要求担保人（及指示人）在收到付款请求时有义务立即通知委托人（URDG第17条），在受益人申请延期时，担保人（及指示人）负有同样的通知义务（URDG第26条）；而ISP98并不要求开征行履行上述两项通知义务（ISP98第3.01条）。

5、担保人/开证行的自由斟酌权-担保人无权单方面修改保函的内容，否则将面临丧失