关于中小企业动产抵押担保融资情况调研报告

关于中小企业动产抵押担保融资情况调研

报告

今年以来，由于受国际、国内经济大环境的影响，我国中小企业的发展遇到了前所未有的困难，我市的中小企业也存在不同程度的问题。为认真贯彻中央、省、市关于支持中小企业发展的一系列精神，切实摸清全市中小企业发展中的资金现状，更好地发挥工商行政管理部门在动产抵押登记中的职能作用，破解中小企业“融资难”问题，推动中小企业的持续健康发展，确保全市经济增长，今年9月中旬至10

月中旬，**市工商局就全市中小企业动产抵押担保融资情况组织了一次大范围的调查。

一、调查的方式、范围和内容

此次调查是自1995年实施《担保法》、20XX年实施《物权法》、**市工商局开展动产抵押登记工作以来第一次大范围的调查。调查以分局为单位，工商所参与。主要以发放问卷为主，同时各分局召开了部分企业和金融机构、担保机构参加的座谈会，市局合同处会同分局合同科、有关工商所对一些企业进行了走访。调查范围覆盖全市13个区、乡镇，其中五市、城阳、崂山占75%市内四区占25%调查内容包括企业基本情况、企业融资现状、企业动产抵押担保融资状况、法律政策掌握情况和有关建议五个方面，共38个问

题198个选项。其中有三分之二为单选，三分之一为多选。

调查共发放问卷590份，收回问卷491份，回收率％，实际有效问卷400份。

二、调查的基本情况

企业的基本情况

被调查的400家企业中，从企业发展所处的阶段看，属成熟阶段的63家，成长阶段的248家，创业和起步阶段的89家，分别占% 62% %。从企业类型看，私营292家，国有13家，集体21家、混合所有制7家、外资56家、其他类型11家，分别占73% % % % 14% %从企业规模看，中型企业97家，小型企业303家，分别占呀口%从所属行业看，以工业为主303家，占%其次分别是批发零售业46家、建筑业28家，农、林、牧、渔业10家、其他13家，

分别占总数的% 7% % %

20XX年，销售额在500万元以下的152家，占38%;500-1000 万元的53 家，占%;1000-3000 万元的62 家，占%;3000万-亿元的86家，占％;亿-3亿的47家，占％。

20XX年，利税在50万元以下的230家，占%;50-100万元的56家，占14%;100-300万元的47家，占%;300-500万元的30家，占%;500-1000万元的11家，占%;1000万元以上的26家，占％。

企业融资状况

企业资金的主要排在第一位的是内部积累，约占85%

第二位是银行、信用社贷款，第三位是民间或中介机构借贷。96%的企业近年来资金缺口普遍较大，95%的企业有融资需求，其中需求在100万元以下的151家，300-500万元的123 家，500-1000万元的63家，1000万元以上的57家。这些资金需求的主要用途依次是：扩大再生产、维持正常生产，技术研发和更新、将产品推向市场。除上述原因外，有少量企业既有维持正常生产的需要，也有偿还银行贷款和企业拖欠问题。

目前，企业选择贷款银行，市区主要是四大国有银行，

其次是招商、交通、华夏等股份制银行，而四大国有银行排序是农行、建行、工行、中行。农村主要是农村信用社和少量地方股份制银行，如深发、浦发、民生。有少数企业通过担保公司贷款。被调查企业，近3年来获得的银行贷款分别是：50万元以下的113家，50-100万元的41家，100-500 万元的55家，500-1000 万元的42家，1000万元以上的82家。在这些企业中，以外资企业居多，其中贷款1000万元以上的32家，占贷款在1000万元以上82家的39%贷款企业中，能100%及时还贷的有298家，还贷率在90%^上的10家，80%以上的17家，70%以上的10家，有近60家企业还贷率只能达到50%目前企业在向银行贷款所遇到的问题依次是：抵押不足、贷款利率高、找不到担保机构或担保

人、企业规模小无银行授信等级、抗风险能力弱。由于担保机构

费用大，被调查企业中有84家是通过担保机构融资，

占21%当前，造成企业融资难的主要原因依次是：金融机构对中小企业的政策歧视、政府扶持不够和企业自身原因。

动产抵押担保融资状况

对动产抵押这种担保融资形式，有56%勺企业完全不了解，29%勺企业略知，只有15%勺企业了解。近三年企业担保融资的形式依次是：不动产抵押、保证、动产抵押和少量动产质押。抵押中使用最普遍的是土地、厂房；其次是设备、原材料、半成品、产品。对浮动抵押概念了解的企业仅占6% 50%勺企业略知，45%勺企业完全不知道。了解和学习过《担保法》、《物权法》的企业仅占四分之一，对《物权法》与

《担保法》在动产抵押登记中的新变化，90%勺企业不了解。

政策建议情况

关于政府在企业融资中的作用，44%勺企业认为很大和

比较大，认为一般的占40%认为没有作用的占％针对中小企业融资问题，企业对政府的建议依次是：建立和完善中小企业金融机构体系、发展中小企业资本市场、放宽金融政策、引导金融机构向中小企业倾斜、搭建银企合作平台、发展创业投资基金、设立更多的信用担保机构、规范民间借贷管理。对金融机构的建议依次是：放款贷款条件、降低贷款利率及附加成本、简化审批手续、扩大抵押登记特别是动产抵押担保的范围、开展浮动抵押业务、改进银行管理与服务水平。

针对中小企业遇到的问题，作为企业今后的努力方向依次是：提

高效益、增加积累、扩大规模、加强企业信用和财务管理、用好现有抵押品。

三、当前中小企业融资中存在的问题及分析

从调查情况看，无论是问卷、座谈会，还是对企业的走

访，当前企业在融资方面存在的问题主要是：

1、资金需求量大。被调查企业多数属成长阶段的企业，具有一定的规模，购销客户、市场相对稳定。由于流动资金在企业资产中占用的比例较大，因此，普遍存在资金短缺问

题。有95%的企业急需融资，近70%的企业认为“制约企业

发展的首要因素”是资金，大大高于“人才、经济环境、管理、技术”等。调查显示，急需资金在100万元的148家，100-500万元的111家，500-1000万元的64家，1000万元以上的57家。经初步匡算，400家中小企业资金缺口约在20-25个亿。

2、融资渠道不畅。调查反映，85%的企业其资金首选是内部积累，其次是银行、信用社贷款，第三位是民间借贷。企业生产经营主要靠自有资金，很难保证企业正常发展的需

要。如李沧区的中小企业产品多为大型装备、汽车、化工、金属等企业配套，而上游原材料的采购主要集中在钢铁、金属、化工

等大型企业，由于地位不平等，处于弱势地位的中

小企业在原料采购中需要及时付清货款，而销售时又受需方大企业的限制，无法及时收回货款，导致资金周转期较长。由于无法