银行、融资按揭培训材料
入职银行按揭培训资料
培训资料什么是按揭贷款？指个人在购买房源时，因自身手头钱不够，不能全款支付总房款，只有支付部分首付款的能力，那么其余购房款需要通过抵押所要购买的房产，向银行申请按期还本付息的一种贷款方式。
适合人群：1•需要通过贷款买房的购房人2•需要买房但购房人无法全款支付的业主3. 各类房产经纪公司或是担保公司等相关流程：提交资料-- 房屋评估-资料审核-银行面签-银行贷款-交税过户-- 抵押登记--银行贷款贷款准备资料：1、身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）2、配偶身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）3、婚姻证明（结婚证、单身证明、离婚证或离婚协议书）4、收入证明（注：银行指定格式）5、外地户口需要暂住证6、购房合同7、贷款银行需要提供的其他资料或者证明什么是转按揭贷款？转按揭贷款是指二手房业主准备卖房但银行贷款还没有还清，而买方又没有全款购买的能力，仍需要通过贷款来偿还购买，并偿还该房产没有还清的房款的一种贷款方式。
适合人群：1、需要购买处在按揭期间可是抵押期间房产的购房人2、在贷款出售处在按揭期间或是抵押期间房产的卖房人3、各类房产经纪公司或是担保公司等什么是公积金贷款？公积金贷款是指由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、大修自住住房的住房公积金缴存人发放的贷款，并由借款人或第三人提供符合住房公积金管理中心要求的担保适合人群：有公积金缴存账户，并符合缴存时间要求的购房者。
如公务员、国企及私企管理者和员工、公司白领等贷款准备材料：1、身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）2、配偶身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）3、婚姻证明（结婚证、单身证明、离婚证或离婚协议书）4、首付款收据及转账凭证5、银行还款账号6、公积金账号7、买卖合同8、贷款银行需要提供的其他证明或资料公积金贷款案例：杨先生月收入6000 元，他所在的单位按照12% 的缴存比例为其缴纳公积金，根据市管公积金最高贷款额度计算公式，杨先生可以贷到80万。
融资销售培训.pptx
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以实物资
产作抵押，获得
银行贷款并依合
同分期付清本息，
贷款还清后银行
归还抵押物。
• 担保公 司
回购协议
合作银行 出卖人
产品买卖合同
担保服务协议
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售后服务及技术支持
或保证合同 借款合同
• 3、融资租赁：
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出租人根据承租人
对出卖人、租赁物的选择，
向出卖人购买租赁物，提供
单》复印件传递至康富公司。 • 9、承租人向康富公司分期偿还租金。 • 10、承租人付清全部租金，康富公司向承租人转移所有权。
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• （三）融资租赁与银行按揭的区别
• 设备所有权：通过融资租赁形式销售设备，设备的所有权为 出租人（即康富公司），只有当承租人（客户）还清全部租 金，设备所有权才转移给承租人，极大地减少了公司的法律 风险。而在银行按揭中，设备所有权属于借款人（即客户）。
• （一）风险识别
•
1、行业风险：行业风险又称为系统性风险，
指行业内或局部区域市场内客户为争取市场、竞争
加剧导致整个行业利润率降低、资金周转困难而给
银行、出卖人带来的风险。
•
2、经营风险：指借款人由于经营不善而给银
行、出卖人带来的风险。
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3、道德风险：指借款人由于道德败坏，故意
拖欠租金或将设备非法转移而给银行带来的风险。
给承租人使用，承租人支付
租金的交易。承租人付清全
部租金后，出租人向承租人
转移租赁物所有权。它具有
融资及融物双重功能。
承租人推 荐担保人
合作银行
回购协议
• 出卖 人
保证合同
融资类专业知识培训稿件
标题：融资专业知识培训——从初识到精通亲爱的参与者，欢迎您参加本次融资专业知识培训。
在接下来的时间里，我们将一起探索融资领域的奥秘，从初识融资的基本概念，到理解融资的流程，再到如何选择合适的融资方式，最后掌握融资谈判的技巧。
让我们一起迈向成功融资的彼岸。
一、融资基础知识首先，我们需要了解什么是融资。
融资是指企业或个人通过各种方式获取资金，以满足经营、投资或发展需求的过程。
常见的融资方式包括银行贷款、股权融资、债券发行、风险投资等。
二、融资流程接下来，我们将详细了解融资的流程。
首先，我们需要明确融资目的和资金需求；其次，根据需求选择合适的融资方式；接着，准备融资材料，如公司财务报表、商业计划书等；然后，进行融资谈判，达成协议；最后，资金到位后，进行资金使用和监管。
三、融资方式选择不同的融资方式有不同的特点和适用场景。
例如，银行贷款通常审批流程简单、利率较低，但条件较为严格；股权融资则适用于初创期或成长期的企业，能够获得资金和战略支持；而风险投资则更关注创新和成长潜力。
在选择融资方式时，我们需要结合企业实际情况和市场环境进行评估。
四、融资谈判技巧融资谈判是融资过程中至关重要的一环。
我们需要了解如何准备谈判、如何提出需求、如何回应条件、如何达成协议等技巧。
通过良好的谈判技巧，我们可以争取更有利的条件，确保企业的利益最大化。
最后，我们要提醒大家的是，融资并不是一蹴而就的过程，需要耐心和策略。
我们需要充分了解市场、评估自身条件、制定合理计划、保持良好的沟通和合作关系。
感谢您的参与，让我们共同迈向成功的融资之路。
如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时联系我们。
期待与您在本次培训中共同成长。
2024年银行信贷培训资料
通过优惠活动、积分兑换等方式回馈客户，增强客户的归属感和 忠诚度。
定期评估
定期对客户满意度进行调查和评估，针对问题制定改进措施，不 断提升服务质量。
CHAPTER 05
法律法规遵守与合规经营要 求
遵守国家法律法规，确保合规经营
严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》 等相关法律法规，确保银行业务在合法合规的框架内进行。
信贷市场现状及特点
信贷市场规模持续增长
信贷风险总体可控
随着经济发展和金融体系不断完善， 信贷市场规模不断扩大，为实体经济 提供了重要支持。
银行在信贷风险管理方面不断加强， 通过建立完善的风险评估和控制体系 ，实现了信贷风险的总体可控。
信贷产品多样化
银行信贷产品不断创新，包括流动资 金贷款、固定资产贷款、供应链金融 等多种类型，满足了不同企业和个人 的融资需求。
信贷市场发展趋势预测
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数字化和智能化转型
随着科技的不断进步，银行信贷业务将加速数字 化和智能化转型，提高服务效率和客户体验。
绿色金融和可持续发展
随着全球对环保和可持续发展的关注度不断提高 ，银行将更加注重绿色信贷和可持续发展，推动 绿色金融的发展。
普惠金融和乡村振兴
银行将积极响应国家政策，加大对普惠金融和乡 村振兴领域的信贷支持力度，促进经济均衡发展 。
深化与科技公司合作
与优秀的科技公司合作，共同开发新 产品和服务，提升竞争力。
优化客户体验
关注客户需求，提升服务质量，提供 个性化、便捷的服务体验。
强化风险管理
在创新发展的同时，加强风险管理， 保障金融稳定和客户资金安全。
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中信实业银行成都分行中小企业融资辅导培训班讲义
中信实业银行成都分行中小企业融资辅导培训班讲义一、中小企业信贷业务开展现状国务院近日下发了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，提出放宽民营企业的市场准入、加大对民营企业的信贷支持。
这预示着我国民营经济的发展今后将进入一个快速发展阶段，同时也为商业银行开展对民营企业的信贷业务提供了机遇。
近年以来，我行非常重视中小企业的发展，提出要在信贷准入门槛、审查程序、审批决策、责任追究等方面全面落实公平待遇的原则。
并且要转变观念，采取措施，改善服务，加大信贷结构调整力度，增加对中小企业和民营经济的信贷支持。
截至目前，我行对中小企业授信余额已经达到60多亿元。
二、我行对中小企业授信的基本政策1．支持具备一定规模、管理规范、经营稳健、产品在目标市场中有竞争力的优质中小企业。
2．支持经营战略明确，产品做精做细的精品中小企业。
3．支持背靠优质大股东，能够在销售、财务、融资担保等方面获得支持，自身经营情况较好的背景强的中小企业。
4．支持为大中型企业配套生产、购销渠道落实、经营稳定的专业型中小企业。
5．支持有科研开发能力、有自主知识产权的拳头产品、在特定领域有很强竞争力的高新技术中小企业。
6．对经营一般或较差、背景不强、产品竞争力较弱、经营变数大的中小企业，我行原则上不提供信用敞口。
对中小企业授信的原则一是适量原则，授信规模应当与其销售收入与资产规模相适配；二要掌握现金流量，一般要求开立基本结算帐户，销售款项主要通过我行回笼；三要争取有效担保，以核心资产作抵押，或由股东、其他企业或政府背景的担保机构担保，对无政府背景、实力有限的担保机构，要慎重对待；四要掌握企业融资总量，监控他行融资；五要运用定价机制，对风险相对较大的业务，采取上浮利率和提高综合业务收益，覆盖所承担的风险。
三、我行办理信贷业务的基本规定(一)客户初选准则客户必须满足以下所列准则才能通过初选：1．持有县级以上工商行政管理部门核发的有效的法人营业执照，或经主管机关核准登记。
房地产融资专题银行贷款培训稿
房地产融资专题银行贷款培训稿一、中小企业的融资现状1.融资贵：目前一年以下贷款利率为4.35%，中下企业贷款利率上浮30%左右，达5.655%，但是实际由于聘请中介费用、扣除保证金、咨询费、顾问费、担保分、人情费等可达25%以上。
融资难：目前银行贷款难以满足中下企业需要，银行贷款难以满足中下企业的需要。
股权、债权很难融资。
2.主要原因分析政府政策难以落实到位、信用担保机构运作不规范、抵押品和担保缺乏、直接融资渠道不同，间接融资渠道狭窄、信息不对称、企业经营不稳定风险大二、银行贷程序方面（一）银行贷款的资格和条件1.银行贷款的条件根据《固定资产贷款管理办法》，固定资产贷款借款人应当具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东新状况良好，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途和还款来源明确；项目符合国家产业，并按规定履行固定资产投资项目的合法程序；符合国家有关投资项目资本金的制度；贷款人其他要求。
2.《流动资金贷款管理办法暂行办法》的规定，流动资金借款人应符合以下条件：借款人依法设立，借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求其他条件。
（二）银行贷款的分类1.按照贷款用途划分分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款。
（1）固定资产贷款：用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
（2）流动资金贷款：用于借款人日常经营的周转的本外币贷款。
（3）并购贷款：用于支付并购交易的贷款。
（4）房地产贷款：土地储备贷款仅限于土地一级开发的机构房地产开发贷款是指借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的贷款个人住房贷款商业用房贷款：用于购置、建造和大修（5）项目贷款：银监会《项目融资业务指引》第三条规定：本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款借款用途通常用于在建一个或一组大型装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目的融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事法人；还款主要来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
融资培训计划方案范文模板
一、培训背景随着我国经济的快速发展，融资渠道的多元化，企业对融资的需求日益增加。
为了提高企业融资能力，降低融资成本，提升企业核心竞争力，特制定本融资培训计划。
二、培训目标1. 使参训人员掌握融资的基本知识和技能；2. 提高企业融资效率，降低融资成本；3. 帮助企业拓宽融资渠道，优化融资结构；4. 增强企业融资风险防范意识。
三、培训对象1. 企业高层管理人员；2. 财务部门负责人及工作人员；3. 市场营销部门负责人及工作人员；4. 相关行业从业者。
四、培训内容1. 融资概述（1）融资的定义、分类及作用；（2）融资的基本流程；（3）融资政策及法规。
2. 融资渠道与方式（1）银行贷款；（2）股权融资；（3）债权融资；（4）其他融资方式。
3. 融资策略与技巧（1）融资策略制定；（2）融资谈判技巧；（3）融资风险防范。
4. 融资项目评估与选择（1）融资项目评估方法；（2）融资项目选择标准；（3）融资项目风险管理。
5. 融资案例分析（1）成功融资案例分享；（2）融资失败案例分析。
五、培训时间及地点1. 培训时间：为期两天，每天8小时；2. 培训地点：公司会议室或外部培训场地。
六、培训师资1. 邀请金融行业专家、银行高管、投资机构负责人等担任主讲；2. 邀请具有丰富融资经验的财务人员、市场营销人员担任讲师。
七、培训费用1. 培训费用包括讲师费、场地费、资料费等；2. 培训费用由企业承担。
八、培训效果评估1. 通过培训，参训人员对融资知识、技能的掌握程度；2. 企业融资效率、融资成本的变化；3. 企业融资渠道、融资结构的优化。
九、培训组织与实施1. 成立融资培训小组，负责培训的策划、组织、实施及效果评估；2. 制定详细的培训计划，明确培训时间、地点、内容、师资等；3. 提前通知参训人员，确保培训的顺利进行；4. 培训结束后，收集参训人员反馈意见，改进培训工作。
通过本次融资培训，相信企业能够提高融资能力，降低融资成本，为企业的持续发展奠定坚实基础。
银行贷款业务培训教材
3304贷款额度维护 3304贷款额度维护
正确
3305贷款额度注销 3305贷款额度注销
3101一般放款 3101一般放款
回单
打印注销表
经3303交易核准 3303交易核准 生效
贷款额度登录的讲解： 贷款额度登录的讲解：
比较关键的栏位：贷款额度编号、额度共用编号、 比较关键的栏位：贷款额度编号、额度共用编号、 贷款资金来源、是否贷转存、额度截止日期、 贷款资金来源、是否贷转存、额度截止日期、循环使用 标志、建分期还款计划表、建分次放款计划表、 标志、建分期还款计划表、建分次放款计划表、贷款种 还款方式、结息方式、利率依据、利率加减符号、 类、还款方式、结息方式、利率依据、利率加减符号、 利率加减码、每月计息别、缴息日期、收息周期月数、 利率加减码、每月计息别、缴息日期、收息周期月数、 清偿截止日期、利率调整方式、本金宽限日数、 清偿截止日期、利率调整方式、本金宽限日数、还本宽 限期、宽限期计息标志、还本日、自动扣款本金注记、 限期、宽限期计息标志、还本日、自动扣款本金注记、 自动扣款利息注记、拖欠自动扣款标志、自动扣款账号、 自动扣款利息注记、拖欠自动扣款标志、自动扣款账号、 收取手续费方式等
票据到期日、 票据到期日、单证号码等
在贴现业务中，若票据为异地票据， 异地票据 在贴现业务中，若票据为异地票据，则在建立额度 清偿截止日期均应等于票据到期日期+3天 均应等于票据到期日期+3 时清偿截止日期均应等于票据到期日期+3天。
• 在额度登录中与开立保函有关的栏位： 在额度登录中与开立保函有关的栏位：
• 个人贷款 个人贷款——质押贷款的归还 质押贷款的归还
现金或活期存折/银行卡 现金或活期存折 银行卡 代保管收据” 及“代保管收据”
银行按揭和公积金贷款培训
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人 有 改 善 的 能力， 事事有 改善的 余地。 12:27:3212:27:3212:279/27/2020 12:27:32 PM
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
安 全 象 只 弓 ，不拉 它就松 ，要想 保安全 ，常把 弓弦绷 。20.9.2712:27:3212:27Sep-2027-Sep-20
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加 强 交 通 建 设管理 ，确保 工程建 设质量 。12:27:3212:27:3212:27Sunday, September 27, 2020
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按 章 操 作 莫 乱改， 合理建 议提出 来。2020年 9月 下午 12时27分 20.9.2712:27September 27, 2020
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作 业 标 准 记 得牢， 驾轻就 熟除烦 恼。2020年 9月 27日 星期日 12时 27分32秒 12:27:3227 September 2020
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安 全 在 于 心 细，事 故出在 麻痹。 20.9.2720.9.2712:27:3212:27:32September 27, 2020
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整 顿 -提 高 工 作效 率。2020年 9月 27日 下午12时 27分 20.9.2720.9.27
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追 求 至 善 凭 技术开 拓市场 ，凭管 理增创 效益， 凭服务 树立形 象。2020年 9月 27日 星期日 下午12时 27分 32秒 12:27:3220.9.27
第三部分 房屋所有权证
一、办理房屋所有权证需要准备的资料
• 1、《商品房买卖合同》原件一份。 • 2、 夫妻双方身份证原件、复印件各一份。 • 3、 缴纳契税、物业维修基金的发票各一份。 • 4、 客户填好的《房屋产权登记申请书》一份。
按揭知识培训资料
主讲 ： 按揭部 张静
内容概要 • 按揭贷款基本资料 • 按揭贷款银行政策 • 抵押贷款银行政策
按揭贷款基本资料
一.买方签按揭所需基本资料
1. 身份证； 2. 户口簿（主页、本人页、增减页）； 3. 婚姻证明（结婚证、离婚证和未婚证明）； 4. 收入证明（外地户口需提供一年以上的社保证明 或纳税证明）。
中信银行贷款政策
• • • • • • 首套按揭贷7成上浮10%，易房保做基准，暂时 不审件。 收入证明超过6000打流水。 贷款年限：男不超过70岁，女不超过65岁。 最长贷款30年。 老证需两证合一。 评估价相对低。
渝北农商行贷款政策
• 首套房贷10年以内的贷7成，10-15年贷6成，15以上的房 龄不受理，不管是否为划拔地。 • 首套基准利率。二套房贷4成，利率上浮10% （可二套做 首套） 。 • 贷款年龄：男女不超过65岁，只看主借款人年龄。 • 贷款年限：房龄+贷款年数不超过30年。 • 外地户口需出示一年以上的重庆本地社保或纳税证明，如 主借款是本地户口，配偶是外地的，可不出示（其他银行 也一样）。 • 交件时，需首付款对帐单，定金收条。放款时需转帐凭条 办抵押后由银行人员取件。 • 收入证明总和超过8000需打流水。 • 所有原件都需客户经理审核盖章，未婚证明需原件。 • 暂不接件
公积金贷款相关政策
• 借款人姓名必须在产权证上面体现。 • 借款人最近连续12个月正常缴存住房公积金（中间不能有断） • 房龄新的（5年以内）最高可贷房价7成，5-10年贷6成，10年 贷5成,贷款金额按账户余额25倍算，个人单笔公积金贷款最高 不超过40万 • 只有借款人配偶才能参贷，最高不超过80万（夫妻两个都有住 房公积金） • 当借款人本人没有缴存住房公积金时，可使用配偶的资格，最 高40万 • 最长可申请25年，以主借款人为准男：70岁女：65岁 • 利率执行基准下浮30% • 收费标准：40万以内按揭收费为4000元/单（包评估）。40万 以上为5000元/单（包评估）。公积金中心要收担保费（贷款 金额×贷款年限×万分之四点五，不足300元按300元收取，抵 押登记核对费（80元）、印花税。 • 买卖双方开卡必须是在渝中交行（渝中烟草大厦旁）
银行、融资按揭培训材料共34页文档
最高不超过工程机械价款八成、期限最长为四年。（单台产
品价格超过500万元（含）的，最长不超过五年 ）担保方式 为：“借款人工程机械抵押+按揭贷款方式所售工程机械回 购担保+生产商按照贷款余额的15%存入保证金”（制造商 10%、经销商5%）。在授信期限内，额度可循环使用，如额 度被全部使用，经甲、乙双方协商可追加授信额度。（甲方 ：中国光大银行；乙方：力士德工程机械股份有限公司）
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
品质创造未来
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 个体按揭需要具体材料如下（灵活掌握）
6、借款人及配偶的收入证明。（需加盖单位公章，而非其他印鉴 ） 7、家庭资产证明（房产证的原件及复印件、家庭用车的登记证 书或购车发票原件及复印件、其它设备的发票或合格证的原件及 复印件等） 8、从业证明 如：（旧车发票机械设备类） 9、借款人及配偶的银行流水证明（银行活期帐户对帐单、定期 存款证明或国债、股票基金等证明、银行卡类需到银行打出流水 明细并加盖银行业务章） 10、施工合同：时间（应>=一个完整年度）、地点、付款方式（ 每月的结算金额应>该工程机械每月还款金额；如征信有其他贷款 ，应包含在每月还款金额内）
因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公证 等事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项：
保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任 险或财产综合险
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
品质创造未来
（四）、光大按揭业务其他事项：
先放款后抵押： 经销商应在放款后90日内完善工程机械抵押登记手续，超过 90日的由生产厂商按未办抵押的贷款余额全额存入保证金或 实行回购（此条款应在《工程机械申请暨不可撤销回购担保 承诺函》中确认） 公证事项： 因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公证等 事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项： 保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任险 或财产综合险
按揭贷款培训PPT课件
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2、借款人必须同时具备下 列条件
（一）具有合法身份证明，能够提供身份证和户口簿 或护照、军官证等有效身份证件。其中，对于港澳台 居民及外国自然人应持有有效居留许可证明（境外个 人须在境内工作、学习时间超过一年）并符合当地房 屋交易管理部门的相关规定； （二）具有合法、稳定的经济收入，信用良好，具有 按期偿还贷款本息的能力； （三）具有已签订合法有效的购房或购车库（位）合 同或协议；
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二手房贷款资金通过房地产经纪机构或交易保证机构 客户交易结算资金专用存款账户托管，须符合建设部 和中国人民银行《关于加强房地产经纪管理规范交易 结算资金账户有关问题的通知》和地方房地产行政管 理部门关于二手房交易资金托管相关规定要求；采取 借款人或卖方个人账户托管的，按照我行个人二手房 屋交易资金托管业务相关规定执行。
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（三）按照经营类型分类：
个人房屋按揭贷款按照经营类型分为：自营类贷款和 公积金委托贷款。 公积金（组合）贷款在获得我行所属分（支）机构当 地住房公积金管理部门的开办资格后，在本规程范围 内依据住房公积金管理部门的规定执行。
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三、贷款对象及条件：
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1、个人房屋贷款的对象
年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。 共同借款人是指两个或两个以上自然人以借款人的名 义共同与我行建立的一笔借贷关系，共同借款人应为 借款人进行连带责任担保。
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（二）、光大按揭业务受理审核 对于乙方（力士德公司）向甲方（光大银行）推荐符合贷款
条件的借款人，首先签署个人征信查询授权书，经银行客户 经理查询后，依据个人信用报告的数据，判断是否签署个人 贷款合同等相关合同。在甲方受理借款人提交的全套贷款申 请(包括经加盖公章的《工程机械按揭贷款申请暨不可撤销回 购担保承诺函》复印件)并审核借款人的资信和担保措施后， 在7个工作日内提出明确的审核意见后及时告知借款人及乙方。
目录 第一部分： 光大银行“总对总”工程机械按揭业务 第二部分： 福建融信融资租赁业务 第三部分： 按揭与融资业务贷前、贷后管理探讨
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
一、光大银行“总对总”工程机械按揭业务 （一）、光大银行“总对总”工程机械按揭业务内容简述
光大银行为符合贷款条件的借款人发放按揭贷款，贷款金额最
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 个体按揭需要具体材料如下（灵活掌握）
6、借款人及配偶的收入证明。（需加盖单位公章，而非其他印鉴） 7、家庭资产证明（房产证的原件及复印件、家庭用车的登记证书 或购车发票原件及复印件、其它设备的发票或合格证的原件及复印 件等） 8、从业证明 如：（旧车发票机械设备类） 9、借款人及配偶的银行流水证明（银行活期帐户对帐单、定期存 款证明或国债、股票基金等证明、银行卡类需到银行打出流水明细 并加盖银行业务章） 10、施工合同：时间（应>=一个完整年度）、地点、付款方式 （每月的结算金额应>该工程机械每月还款金额；如征信有其他贷 款，应包含在每月还款金额内）
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 工程机械系挂靠运营公司按揭需要具体材料如下：
如工程机械系挂靠运营公司的需提供挂靠企业的营业执照 正本及复印件 企业组织代码证正本及复印件 企业基本户开户证书及复印件、法人身份证及复印件 地税、国税或和二为一的税务登记证正本及复印件 公司章程及复印件、验资报告及复印件 证季明度及、复半印年件度、年度财务报表及复印件；企业营业税完税 以上复印件均加盖企业公章。
高不超过工程机械价款八成、期限最长为四年。（单台产品
价格超过500万元（含）的，最长不超过五年 ）担保方式为： “借款人工程机械抵押+按揭贷款方式所售工程机械回购担保 +生产商按照贷款余额的15%存入保证金”（制造商10%、 经销商5%）。在授信期限内，额度可循环使用，如额度被全 部使用，经甲、乙双方协商可追加授信额度。（甲方：中国 光大银行；乙方：力士德工程机械股份有限公司）
公证事项： 因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公证等 事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项： 保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任险 或财产综合险
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（五）、光大按揭业务贷后事项： 发放贷款完毕后，移交个人贷款合同、还款计划书 及还款帐户（包括存折或银行卡） 每月20日为集中还款日，还款是否成功均有短信平 台提示。
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（四）、光大按揭业务审核放款
银行放款流程大致分三部分： 面签客户及收集贷款资料 风险管理部审批贷款卷宗 贷款发放
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（四）、光大按揭业务其他事项：
先放款后抵押： 经销商应在放款后90日内完善工程机械抵押登记手续，超过 90日的由生产厂商按未办抵押的贷款余额全额存入保证金或 实行回购（此条款应在《工程机械申请暨不可撤销回购担保 承诺函》中确认）
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（三）、光大按揭业务受理审核的内容 个体按揭需要具体材料如下 1、 夫妻双方户籍证明 2、 借款人及配偶的身份证原件及复印件 3、 借款人及配偶的户口簿及复印件（户口簿主页、索引页、个 人页） (注意索引页的复印、部分户口本没有此页，可在派出所开 具户籍证明时让户籍管理人员补充此页，补充此页不收费 ) 4、结婚证原件及复印件（主页、照片页）， 如未婚需由当地民 政局出具证明（不够法定年龄除外），并发表个人未婚声明。 5、 如丢失结婚证，需由当地民政局出具证明。
欢迎各位领导莅临力士德指导工作
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按揭、融资业务学习资料
编写：力士德财务本部结算室 时间：二零一二年七月
苦练内功 强化管理 ຫໍສະໝຸດ 持健康持续发展说明 本资料由于时间仓促及本人水平有限，难 免存在不足和缺点，望各位予以批评指正。
何宏 力士德财务结算室
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（三）、光大按揭业务受理审核的内容 企业法人按揭需要具体材料如下：
借款人如系企业法人，应提供单位营业执照正本及复印件 （注意年检） 企业组织代码证正本及复印件（注意年检） 法人身份证及复印件（二代身份证需复印正反面） 公司章程复印件、验资报告复印件 企业季度、半年度、年度财务报表; 企业营业税完税证明及复印件 上述复印件均需加盖企业公章。
公证事项： 因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公证等 事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项： 保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任险 或财产综合险
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（四）、光大按揭业务其他事项：
先放款后抵押： 经销商应在放款后90日内完善工程机械抵押登记手续，超过 90日的由生产厂商按未办抵押的贷款余额全额存入保证金或 实行回购（此条款应在《工程机械申请暨不可撤销回购担保 承诺函》中确认）
经销商需把所有材料全部准备好后，银行工作人员才可进 行面谈面签。否则不予受理业务。
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（三）、光大按揭业务受理审核的内容 自2009年4月1日光大银行个贷业务系统升级以来，
不断优化的个贷系统不仅较好的完善了对风险的控制， 并且将风险前移，为生产企业和经销商提供了对借款 人风险尺度的把握。这需要借款人在业务审批中提供 详细全面的按揭材料，并能够足以说明还款来源。如： 住房资料、其它设备资料、存款证明等。