银行、融资按揭培训材料
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高不超过工程机械价款八成、期限最长为四年。（单台产品
价格超过500万元（含）的，最长不超过五年 ）担保方式为： “借款人工程机械抵押+按揭贷款方式所售工程机械回购担保 +生产商按照贷款余额的15%存入保证金”（制造商10%、 经销商5%）。在授信期限内，额度可循环使用，如额度被全 部使用，经甲、乙双方协商可追加授信额度。（甲方：中国 光大银行；乙方：力士德工程机械股份有限公司）
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（四）、光大按揭业务审核放款
银行放款流程大致分三部分： 面签客户及收集贷款资料 风险管理部审批贷款卷宗 贷款发放
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（四）、光大按揭业务其他事项：
先放款后抵押： 经销商应在放款后90日内完善工程机械抵押登记手续，超过 90日的由生产厂商按未办抵押的贷款余额全额存入保证金或 实行回购（此条款应在《工程机械申请暨不可撤销回购担保 承诺函》中确认）
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 个体按揭需要具体材料如下（灵活掌握）
6、借款人及配偶的收入证明。（需加盖单位公章，而非其他印鉴） 7、家庭资产证明（房产证的原件及复印件、家庭用车的登记证书 或购车发票原件及复印件、其它设备的发票或合格证的原件及复印 件等） 8、从业证明 如：（旧车发票机械设备类） 9、借款人及配偶的银行流水证明（银行活期帐户对帐单、定期存 款证明或国债、股票基金等证明、银行卡类需到银行打出流水明细 并加盖银行业务章） 10、施工合同：时间（应>=一个完整年度）、地点、付款方式 （每月的结算金额应>该工程机械每月还款金额；如征信有其他贷 款，应包含在每月还款金额内）
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 个体按揭需要具体材料如下 1、 夫妻双方户籍证明 2、 借款人及配偶的身份证原件及复印件 3、 借款人及配偶的户口簿及复印件（户口簿主页、索引页、个 人页） (注意索引页的复印、部分户口本没有此页，可在派出所开 具户籍证明时让户籍管理人员补充此页，补充此页不收费 ) 4、结婚证原件及复印件（主页、照片页）， 如未婚需由当地民 政局出具证明（不够法定年龄除外），并发表个人未婚声明。 5、 如丢失结婚证，需由当地民政局出具证明。
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 企业法人按揭需要具体材料如下：
借款人如系企业法人，应提供单位营业执照正本及复印件 （注意年检） 企业组织代码证正本及复印件（注意年检） 法人身份证及复印件（二代身份证需复印正反面） 公司章程复印件、验资报告复印件 企业季Fra Baidu bibliotek、半年度、年度财务报表; 企业营业税完税证明及复印件 上述复印件均需加盖企业公章。
欢迎各位领导莅临力士德指导工作
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
按揭、融资业务学习资料
编写：力士德财务本部结算室 时间：二零一二年七月
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
说明 本资料由于时间仓促及本人水平有限，难 免存在不足和缺点，望各位予以批评指正。
何宏 力士德财务结算室
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 工程机械系挂靠运营公司按揭需要具体材料如下：
如工程机械系挂靠运营公司的需提供挂靠企业的营业执照 正本及复印件 企业组织代码证正本及复印件 企业基本户开户证书及复印件、法人身份证及复印件 地税、国税或和二为一的税务登记证正本及复印件 公司章程及复印件、验资报告及复印件 证季明度及、复半印年件度、年度财务报表及复印件；企业营业税完税 以上复印件均加盖企业公章。
目录 第一部分： 光大银行“总对总”工程机械按揭业务 第二部分： 福建融信融资租赁业务 第三部分： 按揭与融资业务贷前、贷后管理探讨
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
一、光大银行“总对总”工程机械按揭业务 （一）、光大银行“总对总”工程机械按揭业务内容简述
光大银行为符合贷款条件的借款人发放按揭贷款，贷款金额最
经销商需把所有材料全部准备好后，银行工作人员才可进 行面谈面签。否则不予受理业务。
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 自2009年4月1日光大银行个贷业务系统升级以来，
不断优化的个贷系统不仅较好的完善了对风险的控制， 并且将风险前移，为生产企业和经销商提供了对借款 人风险尺度的把握。这需要借款人在业务审批中提供 详细全面的按揭材料，并能够足以说明还款来源。如： 住房资料、其它设备资料、存款证明等。
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（二）、光大按揭业务受理审核 对于乙方（力士德公司）向甲方（光大银行）推荐符合贷款
条件的借款人，首先签署个人征信查询授权书，经银行客户 经理查询后，依据个人信用报告的数据，判断是否签署个人 贷款合同等相关合同。在甲方受理借款人提交的全套贷款申 请(包括经加盖公章的《工程机械按揭贷款申请暨不可撤销回 购担保承诺函》复印件)并审核借款人的资信和担保措施后， 在7个工作日内提出明确的审核意见后及时告知借款人及乙方。
公证事项： 因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公证等 事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项： 保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任险 或财产综合险
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（五）、光大按揭业务贷后事项： 发放贷款完毕后，移交个人贷款合同、还款计划书 及还款帐户（包括存折或银行卡） 每月20日为集中还款日，还款是否成功均有短信平 台提示。
公证事项： 因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公证等 事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项： 保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任险 或财产综合险
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（四）、光大按揭业务其他事项：
先放款后抵押： 经销商应在放款后90日内完善工程机械抵押登记手续，超过 90日的由生产厂商按未办抵押的贷款余额全额存入保证金或 实行回购（此条款应在《工程机械申请暨不可撤销回购担保 承诺函》中确认）
价格超过500万元（含）的，最长不超过五年 ）担保方式为： “借款人工程机械抵押+按揭贷款方式所售工程机械回购担保 +生产商按照贷款余额的15%存入保证金”（制造商10%、 经销商5%）。在授信期限内，额度可循环使用，如额度被全 部使用，经甲、乙双方协商可追加授信额度。（甲方：中国 光大银行；乙方：力士德工程机械股份有限公司）
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（四）、光大按揭业务审核放款
银行放款流程大致分三部分： 面签客户及收集贷款资料 风险管理部审批贷款卷宗 贷款发放
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（四）、光大按揭业务其他事项：
先放款后抵押： 经销商应在放款后90日内完善工程机械抵押登记手续，超过 90日的由生产厂商按未办抵押的贷款余额全额存入保证金或 实行回购（此条款应在《工程机械申请暨不可撤销回购担保 承诺函》中确认）
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 个体按揭需要具体材料如下（灵活掌握）
6、借款人及配偶的收入证明。（需加盖单位公章，而非其他印鉴） 7、家庭资产证明（房产证的原件及复印件、家庭用车的登记证书 或购车发票原件及复印件、其它设备的发票或合格证的原件及复印 件等） 8、从业证明 如：（旧车发票机械设备类） 9、借款人及配偶的银行流水证明（银行活期帐户对帐单、定期存 款证明或国债、股票基金等证明、银行卡类需到银行打出流水明细 并加盖银行业务章） 10、施工合同：时间（应>=一个完整年度）、地点、付款方式 （每月的结算金额应>该工程机械每月还款金额；如征信有其他贷 款，应包含在每月还款金额内）
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 个体按揭需要具体材料如下 1、 夫妻双方户籍证明 2、 借款人及配偶的身份证原件及复印件 3、 借款人及配偶的户口簿及复印件（户口簿主页、索引页、个 人页） (注意索引页的复印、部分户口本没有此页，可在派出所开 具户籍证明时让户籍管理人员补充此页，补充此页不收费 ) 4、结婚证原件及复印件（主页、照片页）， 如未婚需由当地民 政局出具证明（不够法定年龄除外），并发表个人未婚声明。 5、 如丢失结婚证，需由当地民政局出具证明。
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 企业法人按揭需要具体材料如下：
借款人如系企业法人，应提供单位营业执照正本及复印件 （注意年检） 企业组织代码证正本及复印件（注意年检） 法人身份证及复印件（二代身份证需复印正反面） 公司章程复印件、验资报告复印件 企业季Fra Baidu bibliotek、半年度、年度财务报表; 企业营业税完税证明及复印件 上述复印件均需加盖企业公章。
欢迎各位领导莅临力士德指导工作
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编写：力士德财务本部结算室 时间：二零一二年七月
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
说明 本资料由于时间仓促及本人水平有限，难 免存在不足和缺点，望各位予以批评指正。
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（三）、光大按揭业务受理审核的内容 工程机械系挂靠运营公司按揭需要具体材料如下：
如工程机械系挂靠运营公司的需提供挂靠企业的营业执照 正本及复印件 企业组织代码证正本及复印件 企业基本户开户证书及复印件、法人身份证及复印件 地税、国税或和二为一的税务登记证正本及复印件 公司章程及复印件、验资报告及复印件 证季明度及、复半印年件度、年度财务报表及复印件；企业营业税完税 以上复印件均加盖企业公章。
目录 第一部分： 光大银行“总对总”工程机械按揭业务 第二部分： 福建融信融资租赁业务 第三部分： 按揭与融资业务贷前、贷后管理探讨
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
一、光大银行“总对总”工程机械按揭业务 （一）、光大银行“总对总”工程机械按揭业务内容简述
光大银行为符合贷款条件的借款人发放按揭贷款，贷款金额最
经销商需把所有材料全部准备好后，银行工作人员才可进 行面谈面签。否则不予受理业务。
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（三）、光大按揭业务受理审核的内容 自2009年4月1日光大银行个贷业务系统升级以来，
不断优化的个贷系统不仅较好的完善了对风险的控制， 并且将风险前移，为生产企业和经销商提供了对借款 人风险尺度的把握。这需要借款人在业务审批中提供 详细全面的按揭材料，并能够足以说明还款来源。如： 住房资料、其它设备资料、存款证明等。
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（二）、光大按揭业务受理审核 对于乙方（力士德公司）向甲方（光大银行）推荐符合贷款
条件的借款人，首先签署个人征信查询授权书，经银行客户 经理查询后，依据个人信用报告的数据，判断是否签署个人 贷款合同等相关合同。在甲方受理借款人提交的全套贷款申 请(包括经加盖公章的《工程机械按揭贷款申请暨不可撤销回 购担保承诺函》复印件)并审核借款人的资信和担保措施后， 在7个工作日内提出明确的审核意见后及时告知借款人及乙方。
公证事项： 因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公证等 事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项： 保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任险 或财产综合险
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（五）、光大按揭业务贷后事项： 发放贷款完毕后，移交个人贷款合同、还款计划书 及还款帐户（包括存折或银行卡） 每月20日为集中还款日，还款是否成功均有短信平 台提示。
公证事项： 因各地公证处的属地原则，无法办理抵押登记及抵押公证等 事项，制造商应在不可撤销回购担保承诺函中明确 保险事项： 保险应按全车价购买，险种分别为：车损险、第三者责任险 或财产综合险
苦练内功 强化管理 坚持健康持续发展
（四）、光大按揭业务其他事项：
先放款后抵押： 经销商应在放款后90日内完善工程机械抵押登记手续，超过 90日的由生产厂商按未办抵押的贷款余额全额存入保证金或 实行回购（此条款应在《工程机械申请暨不可撤销回购担保 承诺函》中确认）