公司及个人信贷业务种类(银行)
建行：公司及个人信贷业务种类(银行)
公司及个人信贷业务种类（银行）目录并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国内保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通） 7 仓单融资 8 保单融资 10 固定资产贷款 10 流动资金贷款 11 房地产开发贷款 12 个人住房贷款 13 个人再交易住房贷款 14 公积金个人住房贷款 15 个人住房组合贷款 16 个人商业用房贷款 18 个人住房抵押额度贷款 19 ‘房易安’交易资金托管业务 20 固定利率个人住房贷款 21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务 22 合力贷 23 等额递增还款服务 23宽限期还款方式 23个人消费额度贷款 24个人汽车贷款 25个人权利质押贷款 27国家助学贷款 29下岗失业人员小额担保贷款 30个人助业贷款 32并购贷款产品简介：并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
特色与优势：1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。
2、贷款使用期限长，一般不超过5年。
3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。
4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国内外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。
5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。
办理程序：符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。
第-一章银行信贷业务概述
银行信贷管理学
第一章 银行信贷业务概述
（六）授信担保 1、信用担保：借款人以自己或第三人的信誉作为
贷款的担保。如信用贷款、保证贷款。 2、物权担保：借款人以自己或第三人的财产、权
• 其次，明确银行信贷资金有哪些来源和运用，搞清 信贷资金如何运动；
• 第三，学习信贷业务基本操作流程。
银行信贷管理学
第一章 银行信贷业务概述
提纲 第一节 银行授信业务基本概念 一、银行授信业务含义 二、银行授信业务种类 三、银行授信业务的基本要素 第二节 银行授信业务资金来源与运用 一、银行授信业务资金来源 二、银行授信业务资金来源运用 第三节 银行授信业务基本操作流程 一、申请与受理阶段 二、调查与评价阶段 三、审查与审批阶段 四、贷款发放阶段 五、贷后管理阶段
银行信贷管理学
第一章 银行信贷业务概述 7、农户联保贷款 • 农户联保贷款是指没有直系亲属关系的3—8户农
户自愿组成相互担保的联保小组，商业银行向联 保小组的农户发放的，并由联保小组成员相互承 担连带保证责任的贷款。 • 农户联保贷款属于中短期贷款，其贷款期限一般 为3年以内。 8、银团贷款，系指获准经营贷款业务的多家贷款 人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的一 种贷款方式。
银行信贷管理学
第一章 银行信贷业务概述
5、银行承兑汇票业务 • 银行承兑汇票业务是指银行作为付款人，根据出票人的申
请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票 金额的票据行为。 • 按照我国《票据法》的规定，银行承兑汇票业务的期限最 长不超过6个月。 6、农户小额信用贷款 • 农户小额信用贷款是指以信用社辖区内的农户为单位，以 农户家庭承包经营为基础，以农户个人的信誉为保证，在 核定的额度和期限内发放的不需抵押、担保的贷款。 • 农户小额信用贷款属于短期贷款，其贷款期限一般为1年 以内。
商业银行信贷业务简介
特点
贷款期限较短，通常为一年以内；主 要用于补充企业日常经营所需的流动 资金。
利率与还款方式
根据市场利率和银行政策确定，还款 方式灵活，可采用按月、按季或到期 一次性还本付息等方式。
企业项目贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；主要用 于支持企业的长期发展计划和战略目标。
定义
企业项目贷款是指商业银行向企业 发放的用于固定资产投资、技术改
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处置方式
对于无法清收的不良信贷资产，银行可以通过出售、转让、核销等方式进行处 置，以降低风险敞口。
不良信贷资产的风险防范
风险评估
银行应建立健全的风险评估体系，对借款人的信用状况、经 营状况、还款能力等进行全面评估，以降低不良信贷资产的 发生率。
内部控制
银行应加强内部控制，完善信贷审批流程和风险管理机制， 防止因操作风险、道德风险等因素导致的不良信贷资产。
个人汽车贷款的利率通常较低，期限 较短，还款方式灵活。
贷款额度通常根据借款人的收入、信 用状况、汽车价值等因素确定。
个人汽车贷款对于满足个人购车需求 具有重要意义，也是银行重要的个人 信贷业务之一。
个人消费贷款
个人消费贷款是指银行向个人发放的用于个人消费需求 的贷款。
贷款额度通常根据借款人的收入、信用状况、抵押物价 值等因素确定。
贷款用途包括教育、旅游、家居装修、购买大额耐用消 费品等。
个人消费贷款对于满足个人日常消费需求具有重要意义， 也是银行重要的个人信贷业务之一。
个人经营贷款
个人经营贷款是指银行向个人 发放的用于个人经营活动的贷
款。
贷款用途包括流动资金周转、ห้องสมุดไป่ตู้扩大经营规模等。
银行个人信贷业务介绍
申请材料
身份证明
申请人需提供有效的身份证明原件及复印件。
收入证明
申请人需提供收入证明原件及复印件，如工 资单、税单等。
居住证明
申请人需提供居住证明原件及复印件，如房 屋租赁协议、房屋产权证明等。
银行流水
申请人需提供近六个月的银行流水账单原件 及复印件。
申请流程
提交申请
申请人前往银行柜台或在线提交个人信贷申 请。
个人信贷业务未来展望
随着金融科技的不断发展，个人信贷业务将迎来更多的发展机遇和挑战。
个人信贷业务的未来展望主要体现在以下几个方面：一是更加智能化，利用人工智能、大数据等技术提高服务效率和客户体 验；二是更加个性化，根据客户需求提供更加个性化、差异化的产品和服务；三是更加绿色化，积极响应国家绿色金融政策 ，推出绿色个人信贷产品和服务。
利率管理
根据风险分类结果，实行差别化利率政策，对高风 险客户采取提高利率等措施，以弥补风险溢价。
还款方式管理
设计合理的还款方式，如等额本息、等额本 金等，以提高借款人的还款意愿和还款能力 ，降低违约风险。
05
个人信贷业务发展趋势 与展望
互联网个人信贷业务的发展
互联网个人信贷业务是指通过互联网平台提供的个人信贷服务，具有方便快捷、门槛低、个性化等特 点。随着互联网技术的发展和普及，互联网个人信贷业务已成为银行个人信贷业务的重要组成部分。
其他个人贷款产品
总结词
除了以上三种个人贷款产品外，还有一些其他类型的个人贷款产品，如担保贷款、质押 贷款等。
详细描述
担保贷款是指借款人需要提供第三方担保才能获得的贷款，通常适用于信用记录较差或 抵押物不足的借款人。质押贷款是指借款人需要提供一定的动产或权利凭证作为质押物 才能获得的贷款。其他个人贷款产品的利率、期限和额度根据不同的产品类型和银行政
银行信贷业务的种类
信贷业务信贷业务的法律性质信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
信贷程序由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。
贷款种类①根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。
其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。
特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。
②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。
③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款和商业贷款等种类。
无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。
贷款期限商业银行的贷款期限分为三种：第一，短期贷款，期限在1年以内；第二，中期贷款，期限在1年以上，5年以内；第三，长期贷款，指期限超过5年的贷款。
借款合同合同是明确各方权利义务关系的协议，借款合同是银行和借款人订立的约定借款的条件提供资金给借款方使用，借款方按约定的用途使用该资金，并按时偿还本息的协议。
借款合同是确定银行和借款人权利义务的法律依据，其主要内容包括：贷款种类，借款用途，金额，利息，期限，还款资金来源及还款方式，保证条款，违约责任，双方当事人商定的其他条款。
借款合同的内容相当于当事人之间的法律，任何一方违反任何一款都构成违约，都应承担相应的违约责任。
中国银行信贷业务种类有哪些？中国银行信贷业务由公司信贷业务和消费信贷业务两部分组成。
中国工商银行中间业务的分类
中国工商银行中间业务的分类全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：中国工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的中间业务范围，为客户提供多种金融服务。
中间业务是银行的核心业务之一，也是银行业的利润来源之一。
中国工商银行的中间业务可以分为多个类别，每个类别都有其独特的特点和服务对象。
第一类中间业务是资金业务。
资金业务是银行的核心业务之一，包括存款和贷款业务。
中国工商银行的存款业务种类繁多，包括活期存款、定期存款、大额存单等。
客户可以根据自己的需求选择合适的存款产品。
贷款业务是银行向客户提供资金支持的主要方式，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。
中国工商银行根据客户的信用状况、还款能力等因素，为客户提供符合其需求的贷款产品。
第二类中间业务是投资理财业务。
投资理财业务是中国工商银行的特色业务之一，包括股票、基金、债券等多种投资产品。
客户可以通过中国工商银行的投资理财服务，实现资产增值和风险管理。
中国工商银行的投资理财业务还包括金融衍生品、外汇交易等，为客户提供多样化的投资选择。
第三类中间业务是支付结算业务。
支付结算业务是银行的基础业务之一，包括各种支付方式和结算服务。
中国工商银行通过电子银行、网上银行等渠道，为客户提供便捷的支付和结算服务。
支付结算业务还包括信用卡业务、借记卡业务等，帮助客户实现跨境支付和资金管理。
第四类中间业务是融资融券业务。
融资融券业务是银行为客户提供融资支持和融券融资服务的方式，包括股票融资、债券融资、信用贷款等。
中国工商银行为客户提供灵活的融资方案，帮助客户实现资金需求和资产增值。
第五类中间业务是外汇业务。
外汇业务是中国工商银行的特色业务之一，包括外汇买卖、外汇保证金、货币互换等。
中国工商银行为客户提供全方位的外汇服务，帮助客户管理外汇风险和实现跨境贸易。
中国工商银行的中间业务涵盖了多个领域，为客户提供多样化的金融服务。
作为中国最大的商业银行之一，中国工商银行在中间业务方面拥有丰富的经验和专业知识，为客户提供优质的金融服务。
银行贷款业务
银行贷款业务篇一：中国建设银行贷款业务中国建设银行贷款业务1. 个人贷款业务个人住房贷款、个人消费贷款（个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款）、个人经营贷款、个人信用卡透支、2. 公司贷款业务流动资金贷款（按期限分类：临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款；按贷款方式分类：流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷临偿贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支）、固定资产贷款（基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款）、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资（国内贸易融资、国外贸易融资）个人住房贷款个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理个类型住房的贷款，主要包括如下几类：个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最高额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用房贷款银团贷款银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据统一贷款协议按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行等角色。
中国建设银行对个人住房贷款风险的控制1、完善对贷款人的资信评价个人住房贷款的资信评价作为个人信用评估的组成部分，是以借款人财产数据、信用数据等数据为依据，通过分析借款人信用状况，对借款人还款能力和还款意愿做出判断的过程。
对还款能力的评价主要考察借款人的收入来源证明、税单等资产证明。
对借款人还款意愿的评价主要依赖于对借款人质量的考察，通过了解借款人的学历、职业、年龄、收入等综合评定，并通过与借款人的直接对话，判断其资信情况。
中国建设银行建立了相对完善的客户信用评级系统，对贷款客户的经济实力、信誉情况加强分析，通过各种管道了解借款人的还款能力。
商业银行信贷业务简介
商业银行信贷业务简介随着经济的快速发展和市场的繁荣，商业银行信贷业务成为了金融机构的核心竞争力之一。
商业银行作为金融系统的重要组成部分，扮演着促进经济发展和社会繁荣的重要角色。
信贷业务作为商业银行的主要业务之一，为各行各业提供了资金流动和资本盘活的重要渠道。
商业银行信贷业务是指银行根据客户的信用状况、还款能力和抵押担保等条件，为客户提供贷款和信用额度的一种业务。
其主要目的是为了满足客户的资金需求和支持其经营发展。
商业银行通过信贷业务的开展，实现了资金的有效配置和风险的分散，促进了经济的蓬勃发展。
首先，商业银行信贷业务的种类多样。
根据不同的对象和用途，信贷业务可以分为个人信贷和企业信贷两大类。
个人信贷主要包括个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款等，为个人提供资金支持，满足其购房、购车、旅游等需求。
企业信贷则是商业银行向企业提供的资金支持，主要包括短期贷款、中长期贷款、保理融资等，用于满足企业的流动资金和固定资产的融资需求。
其次，商业银行信贷业务的流程相对复杂。
一般来说，商业银行信贷业务流程包括客户准入、授信审查和贷后管理三个环节。
客户准入是指商业银行对客户的背景和资信情况进行评估和筛选，并决定是否接受其贷款申请。
授信审查阶段是商业银行根据客户的需求和风险，对贷款申请进行综合评估，确定贷款金额、期限和利率等条件。
贷后管理则是商业银行对贷款项目进行风险监控和资金回笼，确保贷款的正常还款和合规运作。
此外，商业银行信贷业务还需注意风险控制。
在开展信贷业务的过程中，商业银行需要重视风险管理，合理评估借款方的还款能力和抵押担保物的价值，确保贷款的安全性和流动性。
商业银行通常会运用风险管理手段，如征信调查、贷款定价和担保要求等，降低不良贷款的风险并保护自身利益。
最后，商业银行信贷业务在金融体系中扮演了重要角色。
商业银行的信贷业务不仅帮助企业和个人满足发展需求，还为整个经济社会的发展提供了动力。
商业银行通过信贷业务的开展，促进了资金的流通和配置，拉动了各行各业的发展，并间接推动了雇佣、消费和投资的增长。
商业银行的信贷业务
若未来现金收入与未来现金支付的差额≧贷 款数额，说明借款人有还款能力，可以贷款。 若未来现金收入与未来现金支付的差额＜贷 款数额，说明借款人还款能力不足，谨慎贷 款。 若未来现金支付＞未来现金收入，说明借款 人无还款能力，不能贷款。
客户信用评级中关于现金流的评 分标准
贷款新规的核心和三个特点
一是“实用实贷”，即银行授信后按照项目或 企业的实际用款需要逐笔适时发放贷款，改变 过去集中贷款分次使用的做法； 二是“实贷实付”，即改变将贷款支付给借款 人的做法，将贷款直接支付给项目承建方或者 上游供应商等贷款合同之外的第三人； 三是“受托支付”，即银行依据借贷双方约定， 接受借款人委托将贷款直接支付给第三方。
借款人的发展潜力与空间 分析其在管理、技术、产品、服务等方面的状况， 了解竞争力，判断后续发展空间
二、客户财务状况调查（财务分析）
（财务报表/定量/信贷决策依据）
财务分析也称财务报表分析 是指银行对企业的资产负债表、利润表和现金流量表 以及相关资料进行分析和比较，并借助相关财务指标， 来了解企业的财务状况，分析企业的盈利能力，评价 企业的偿债能力，预测企业未来的发展趋势，为能够 作出正确的信贷决策提供依据。 财务报表分析可以就单个年度的财务比率分析、不同 时期比较分析、以及与同行业其他公司的比较分析。 为了得到较全面的了解，信贷管理人员有必要掌握至 少3个会计期间的财务报表进行比较，才能明确了解客 户财务状况的趋势。
2.利润表（损益表）
是反映企业在一定时期的经营成果及其分配情 况，是评价企业经营管理水平，分析企业未来 盈利能力的重要资料和信息来源。 损益表由以下项目组成（格式：多步式） （P34）
银行从业中公司贷款业务的主要种类
银行从业中公司贷款业务的主要种类在银行从业中，公司贷款业务是银行重要的业务之一、这种业务主要是向各类企业提供融资支持，满足其生产经营运营的资金需求。
根据不同的需求和借款主体，公司贷款业务的主要种类如下：1.一般贷款：一般贷款是企业取得资金的最常见方式之一、银行根据企业提供的担保材料以及经营状况评估，审批后向企业提供一定的借款额度，并规定利率、还款期限等贷款条件。
企业可以根据资金需求随时从借款额度中提取资金。
2.投资性贷款：银行也会向企业提供用于投资的贷款，以满足企业扩大经营、设立新厂房、购买设备等资本性需求。
投资性贷款一般需要具备相对完善的资金用途计划，并要求企业提供相应的担保措施，以降低银行的风险。
3.周转性贷款：周转性贷款是指用于满足企业短期流动性需求的贷款。
企业在生产经营中需要支付货款、员工工资等短期支出，但往往现金流不足。
银行提供周转性贷款，使企业能够及时解决流动性问题，保持生产经营的正常运转。
4.票据贴现：企业在交易中所签发或承兑的票据可以向银行进行贴现。
票据贴现是一种短期、无担保、低成本的融资方式。
企业将票据交给银行，银行提前支付票面金额，然后在票据到期日从承兑人处收取金额。
这种方式能够解决企业短期资金需求，加速资金回收。
5.融资租赁：银行也可以通过融资租赁的方式向企业提供资金支持。
融资租赁是指银行按照企业的要求购买一定的设备或资产，然后租赁给企业使用，并规定租金的支付方式和期限。
企业在租金期间可以逐步返还租金，最终获得设备的所有权。
这种方式可以满足企业的长期资金需求。
6.资产负债融资：资产负债融资是指银行通过资产负债表中的资产，向企业提供贷款。
企业可以将资产负债表中的一些项目进行质押、抵押等操作，然后获得相应的贷款金额。
这种方式减少了贷款的审批手续，并且根据企业的资产状况来确定贷款额度，降低了借款风险。
7.信用贷款：一些具有优质信用记录的企业可以获得信用贷款。
这种贷款方式主要是基于企业的信用状况和还款能力，不需要提供抵押物或担保。
第一章 公司信贷概述-贷款种类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章 公司信贷概述知识点：贷款种类● 定义：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。
● 详细描述：1. 按照币种分类：人民币/外汇贷款我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
2. 按贷款期限分类：短期贷款：贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。
中期贷款：贷款期限在 1 年以上(不含 1 年) 5 年以下( 含 5 年) 的贷款。
长期贷款：贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。
3. 按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资4. 按照贷款经营模式分类：(1) 自营贷款 (2) 委托贷款。
(3) 特定贷款 (4)银团贷款5. 按照贷款偿还方式分类：一次性偿还贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。
分期偿还贷款：中长期贷款多采用分期偿还方式，按季或按月偿还。
6. 按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款7. 按照贷款担保方式分类：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
例题：1.公司信贷按贷款用途划分为（）。
A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.房地产贷款E.项目融资正确答案：A,B,C,D,E解析：按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资2.我国现有的外汇贷款币种包括()。
A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元正确答案：A,B,C,D解析：外汇贷款，以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。
现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
3.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险的是()。
A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.保证贷款正确答案：B解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
商业银行业务分类大全
商业银行业务分类大全最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
中国商业银行业务分类
中国商业银行业务分类来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是:负债业务(商业银行形成资金来源的业务）,资产业务（商业银行运用资金的业务）,中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务)一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
１、贷款(放款）业务--商业银行最主要的资产业务１) 信用贷款:信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款。
●普通借款限额:企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款,在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过9０天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
●透支贷款:银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
●备用贷款承诺:备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。
●消费者贷款:消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。
●票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型●存货贷款存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
●客帐贷款银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
●证券贷款银行发放的企业借款,除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
●不动产抵押贷款通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3)保证书担保贷款:保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
信贷业务介绍
自收自支可以申请贷款； 以公益为主要目的事业单位，大都是财政拨款的不可以。学校、 医院属于有争议的，视情况而定。
4. 企业法人内部职能部门和企业法人分支机构（有书面授权文件除外）,不具备 法人资格，没有独立可支配财产，不能独立承担民事和经济责任。
贷款用途 流动资金贷款主要用于借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的 各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要，借款人不 得挤占挪用流动资金用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动 。 借款人流动资金贷款用于固定资产的原因： 固定资产项目未获得有关部门批准立项，说明有关手续不全获不符合规定 的重大事项。 固贷利率比流贷利率高，企业为降低筹资成本所致 。 贷款种类 流动资金贷款按行业可以分为工业、建筑业、商业、房地产、公共企业流 动资金贷款。 流动资金贷款按期限可以临时、短期和中期贷款。 1. 临时贷款：3个月以内（含） 2. 短期贷款：3个月-1年（含1年）,<风险小、流动性强，是商业银行最 主要的贷款业务> 3. 中期贷款：1—3年（含3年）
3. 避免同业过度竞争：利用银团方式可以避免银行同业的过度竞争，
维持市场秩序； 4. 增强业务合作：通过银团贷款业务，可以加强各银行之间的业务合
作。
适用范围： 一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型 设备租赁、企业并购融资等。
四、委托贷款
由委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象 、用途、金额、期限、利率等而代理发放的贷款 • • • • • • 银行 AS 受托人 义务：监督款项使用、协助回收贷款 收益：向委托人收取手续费 风险：委托人承担 资金去向：1、中小制造业企业；2、房地产；3、投向矿产 现状：形成了“中国式影子银行”地方国资委叫停
信贷管理基本制度
信贷管理的一般规定（对借款人）
企事业法人 （一）符合国家产业政策、信贷政策、环保政策、发展 规划的要求，所从事的生产经营活动合规、合法； （二）持有工商行政管理机关颁发并经年检合格的《企 业法人营业执照》或《事业法人证书》，特殊行业还须持 有有权机关核发的从业许可证，并在税务机关办理了《税 务登记证》； （三）持有人民银行核准发放并经年检合格的《贷款卡》 以及质量监督部门颁发并经年检合格的《组织机构代码 证》； （四）在信用社开立基本存款账户或一般存款账户； （五）有符合规定比例的资本金和资产负债率；
信贷管理的一般规定（对借款人）
3. 贷款前要对企业法定代表人的兼职情况进行调查。 对于一人兼任多个企业法定代表人的关联企业的贷款， 要对其关联企业进行审查，防止其为无贷款能力的关联 企业进行融资。 4.审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营 状况、还款能力、企业主要负责人的品质等为依据，不 得因借款人的政治身份，如“劳动模范”、“先进分 子”、“人大代表”、“政协委员”等为依据，降低贷 款条件或不按规章制度发放和管理贷款。
信贷管理的一般规定（贷款分类）
按会计核算归属分为表内和表外信贷业务。表内业务包括贷款、
商业汇票贴现等；表外业务包括银行承兑、保函、信用证、贷 款承诺等。
贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 短期贷款：期限在1年以下（含1年）的贷款。
中期贷款：期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
信贷管理的一般规定
（六）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合 国家有关规定比例，实行公司制的企业法人申请贷款必须符合 公司章程，且具有董事会(股东会、股东大会)授权或决议；
公司法规定公司可以向其他有限责任公司、股份有限公司投资， 并以该出资额为限对所投资公司承担责任。2006年公司法修订以前规 定“除国务院规定的投资公司和控股公司外，公司累计对外投资额不 得超过净资产的50%。”公司法修订后规定：公司可以向其他企业投 资，但不得成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人；公司向 其他企业投资，除公司章程另有规定外，所累计投资额不得超过本公 司净资产的70%。修改理由：在保护交易相对人的利益、维护交易安 全的前提下，应当便利公司的投融资活动，适应放宽对公司对外投资 额的限制。
银行的信贷与贷款业务
银行的信贷与贷款业务在现代社会中，银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着大量角色。
其中，信贷与贷款业务是银行最核心、最基础的功能之一。
本文将通过对信贷与贷款业务的深入探讨，来展现银行如何运作、如何为经济发展做出贡献。
一、信贷业务的定义与目的1.1 信贷业务的定义信贷业务是指银行向客户提供资金的过程，也是银行主要的盈利渠道之一。
通过向客户提供贷款，银行不仅能实现利润最大化，同时也满足了社会资金需求。
信贷业务的范围广泛，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
1.2 信贷业务的目的信贷业务的目的是为了满足客户的资金需求，促进经济的发展。
银行通过贷款将闲置资金投放到市场中，使得资金得到充分利用，推动企业扩大生产规模、创造就业机会，从而推动经济的增长。
同时，信贷业务也使得个人能够实现自己的消费和投资需求，增强了个人的生活品质。
二、信贷业务的种类与流程2.1 个人信贷业务个人信贷业务是指银行向个人客户提供的贷款服务。
个人信贷业务的种类丰富多样，包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
个人贷款的流程通常包括贷款申请、审核、放款等。
2.2 企业信贷业务企业信贷业务是指银行向企业客户提供的贷款服务。
企业信贷业务对于促进企业的发展、扩大生产具有重要意义。
银行在开展企业信贷业务时，通常通过贷款申请、企业评估、还款能力分析等环节对借款企业进行全面的风险评估。
2.3 房地产信贷业务房地产信贷业务是指银行向购房者或房地产开发商提供的贷款服务。
该业务形式多样，包括购房贷款、房地产开发贷款等。
银行在进行房地产信贷业务时，需要对借款人的还款能力、市场前景等进行评估，以确保风险可控。
三、银行在信贷业务中的风险管理3.1 信用风险管理信用风险是指银行由于借款人无法按时偿还贷款本金和利息而导致的资金损失。
为了降低信用风险，银行在进行信贷业务时通常采取多种手段，如严格审查贷款申请材料、评估借款人的还款能力、设定贷款担保等。
3.2 利率风险管理利率风险是指银行由于市场利率波动而导致的资金浮动性和收益率的不确定性。
银行从业中公司贷款业务的主要种类
银行从业中公司贷款业务的主要种类银行从业中公司贷款业务的主要种类公司贷款业务是可以分为好多种的，具体你知道有哪一些吗?下面我们一起来看看银行从业中公司贷款业务的主要种类吧。
公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。
(1)流动资金贷款流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
①临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
②短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。
③中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。
流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。
①流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息。
这种贷款是流动资金贷款中最常见的形式。
②流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息。
③流动资金循环贷款，是指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用。
④法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
(2)固定资产贷款固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。
公司信贷业务品种介绍
公司信贷业务品种介绍一、贷款业务（一）流动资金贷款定义流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。
流动资金贷款的种类流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。
1、短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下（含一年）的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。
一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。
2、中期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资金需要。
一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还或到期一次性归还。
流动资金贷款的发放对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
借款人申请流动资金贷款应具备的条件借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
2、不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
3、已开立基本帐户或一般存款帐户。
4、借款人的资产负债率符合银行的要求。
5、能够提供合法有效的担保。
流动资金贷款的期限和利率1、流动资金贷款期限贷款双方协商确定，最长一般不超过三年。
在借款合同约定的期限内，贷款可以分次发放，分次收回。
商业银行与企业也可以根据各自生产经营需要签订循环贷款协议。
2、流动资金贷款利率政策。
流动资金贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率，贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的0.9 倍，贷款利率上限不受限制。
流动资金贷款的发放在借贷双方办理流动资金贷款前要及时办妥贷款发放手续。
属于担保贷款的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记，并签订借款合同，填写《借款借据》，银行发放贷款，企业按合同约定使用贷款。
建设银行的贷款种类有哪些类型(建设银行的贷款种类有哪些)
建设银行的贷款种类有哪些类型(建设银行的贷款种类有哪些)今天给各位分享建设银行的贷款种类有哪些类型的知识，其中也会对建设银行的贷款种类有哪些进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！本文目录建设银行都有哪些种类的贷款银行贷款类型有哪些银行贷款种类包括有哪些建行贷款有哪些,期待解答建设银行的贷款种类有哪些建行贷款有哪几种建行个人消费贷款方式有哪些建设银行都有哪些种类的贷款银行的贷款方式有很多，第1种是个人信用贷，这个是要根据个人的信用来评估的。
就是你的收入水平，你的职业和你的资产。
第2种是抵押贷款，根据你名下的动产或者是不动产来进行评估，像房子可以抵押给银行，银行就会放款。
第3种是装修贷款，可以用你的房子来进行贷款装修。
银行贷款类型有哪些问题一：银行贷款种类有哪些？10分银行贷款按照贷矗主体可分为公司贷款、个人贷款；按贷款种类分为流动资金款、中长期流动资金贷款、固定资产贷款；按借款时间的长短，分短期（1年以内）、中期（2-3年）、长期（3年以上）贷款；按担保方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
你所说的征信就是银行信用征信系统，这个系统应该叫做”央行或人民银行征信系统“，它包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。
就是指企业以前在银行有欠款或其他不良记录、个人有贷款欠款或信用卡透支到期未还会被记录下来，影响以后的贷款。
，问题二：银行贷款是指什么？有几种分类(1)抵押贷款。
即指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。
(2)信用贷款。
即银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。
(3)担保贷款。
即以担保人的信用为担保而发放的贷款。
(4)贴现贷款。
即指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的一种贷款方式问题三：贷款种类有几种？可以分为固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款。
前两者属于公司、企业类贷款，比如企业进行房地产开发或者购置厂房、设备就属于固贷，用于短期内资金周转的就属于流贷。
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公司及个人信贷业务种类（银行）目录并购贷款1金银仓R融资2应收账款融资2国内保理3法人账户透支4动产质押融资5订单融资6电子商务融资（e贷通）7仓单融资8保单融资固定资产贷款10流动资金贷款11房地产开发贷款12个人住房贷款13个人再交易住房贷款14公积金个人住房贷款15个人住房组合贷款16个人商业用房贷款18个人住房抵押额度贷款19‘房易安’交易资金托管业务20固定利率个人住房贷款‘存贷通’个人贷款增值账户业务22合力贷23等额递增还款服务23宽限期还款方式23个人消费额度贷款24个人汽车贷款25个人权利质押贷款27国家助学贷款29下岗失业人员小额担保贷款30个人助业贷款32并购贷款产品简介：并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
特色及优势：1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。
2、贷款使用期限长，一般不超过5年。
3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。
4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国内外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。
5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。
办理程序：符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。
1、申请：企业可以向建设银行各级对公营业机构提出并购贷款申请；2、担任并购财务顾问参及前期尽职调查：建设银行将结合企业的贷款申请，安排专业团队就并购交易结构、目标企业相关情况等方面进行尽职调查；3、融资方案设计：根据企业的并购贷款需求和前期尽职调查结果，提出融资方案和相应贷款条件；4、申报审批：将及企业协商一致的并购融资方案申报审批；5、签订并购贷款业务合同和提款：并购贷款经我行审批同意后，拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款。
金银仓®融资是指经销商持建设银行认可的购销合同和订单，基于优质生产厂商信用，以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押，向建设银行申请的短期融资信贷业务。
产品特点：l提前融资，立即完成货款支付和采购交易l融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等为您提供的便利：1、买方企业根据建行认可的购销合同及订单即可得到建设银行信贷资金支持；2、卖方可提前收到回笼资金，提高资金效率；3、买方可根据销售情况灵活掌握还款时间。
业务办理流程：1、买卖双方签订购销合同；2、买方、卖方、建设银行及仓储公司签订协议；3、买方及建设银行签订融资合同；4、买方按货款的一定比例在建设银行存入保证金，建设银行按购销合同约定的货款向买方提供融资，并直接将资金划付卖方，卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库；5、买方分批部分偿还建设银行贷款赎货。
应收账款融资应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。
产品特点：l还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；l融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。
为您提供的便利：1．应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。
业务办理流程：1．企业以对建设银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请；2．建设银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3．企业及建设银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；4．合同订立后，建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；5．企业在建设银行开立回款专用账户，并通知买方；6．建设银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。
国内保理保理保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
产品特点：l以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；l企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；l企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
为您提供的便利：1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
业务办理流程：1．卖方及建设银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；4．建设银行及卖方将应收账款转让事项通知买方；5．建设银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8．建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。
法人账户透支法人账户透支法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
产品特点：l有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求；l手续方便快捷，使用和归还资金不需要额外手续；l在有效期内，融资额度循环使用。
为您提供的便利：1．从银行获得一定额度的提款权，从而降低应急资金储备、提高资金利用效率；2．额度循环使用，手续方便快捷，有效节约中小企业经营成本和时间。
业务办理流程：1．企业向建设银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料；2．企业从在建设银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户；3．企业及建设银行签定透支业务合同；4．企业向建设银行支付透支额度承诺费；5．企业使用透支资金，无须提前通知建设银行或提出专门的申请。
动产质押融资动产融资动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。
产品特点：质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。
为您提供的便利：1．动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；2．动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；3．融资期限和还款方式可灵活选择；4．可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利；业务办理流程：1．建设银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》；2．客户将存货质押给建设银行，送交第三方物流仓储企业保管；3．建设银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资；4．客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；5．建设银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。
订单融资订单融资订单融资是指企业持建设银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请的资金融通业务。
产品特点：l 简单易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。
为您提供的便利：1．资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用；2．解决前期资金问题，中小企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同；3．使企业大幅提高接收订单的能力。
业务办理流程：1．企业及购货方签订购销合同，并取得购货订单；2．企业持购销合同和购货订单向建设银行提出融资申请；3．建设银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在建设银行开立销售结算专用账户；4．企业及建设银行签订订单融资合同及相关担保合同；5．建设银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务；6．购货方支付货款，建设银行在专用账户扣还贷款。
电子商务融资（e贷通）电子商务融资（e贷通）电子商务融资是专门为网络交易的电子商务客户量身定制的“e贷通”系列产品。
产品特点：l通过网络的对接实现信息共享；l引入网络信用概念，提供满足多种需求的系列产品；l操作方便快捷，融资全流程网上进行。
为您提供的便利：1．增加企业融资方式，拓宽企业融资渠道，有效解决中小企业融资担保问题。
2．诚信客户依靠好的网络信用和交易记录可以得到银行融资支持；3．融资全流程网上进行，有效节约企业融资成本及时间。
业务办理流程：1．企业在网上提交贷款申请，并将营业执照、法人代码证书、法定代表人身份证明、贷款证卡、经财政部门或会计（审计）师事务所核准的三个年度及上个月财务报表和审计报告、税务部门年检合格的税务登记证明、公司章程等相关资料的电子件通过网络提交建设银行；2．建设银行对企业相关资料及申请的信贷额度进行审核，审核通过后，企业开通建设银行网上银行（高级版）；3．企业及建设银行通过网上银行签定《中国建设银行电子商务额度借款合同》，并通过网上银行填写贷款支用表，发起贷款支用申请；4．申请通过后，建设银行通过网上银行向企业发放贷款。
仓单融资仓单融资仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。
产品特点：l手续简便，操作简单；l质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售；为您提供的便利：1．仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；2．仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；3．融资期限和还款方式可灵活选择；4．可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。
业务办理流程：1．企业将其自有货物存入建设银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单；2．企业、建设银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》；3．企业及建设银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》；4．企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓单交付建设银行保管；5．企业及建设银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执；6．建设银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。