中国保险公司市场行为与绩效分析
西部地区人身保险市场结构
证券与保险
表1
类型 CR4值（%） CR8值（%） 企业总数
Ⅰ极高寡占型 CR4≥75 —— 1-40
Ⅱ高级中寡占型 65≤CR4<75 CR8≥85 20-100
贝恩的市场结构分类法
Ⅲ中（上）集中寡占型 50≤CR4<65 75≤CR8<85 企业数较多
Ⅳ中（下）集中寡占型 35≤CR4<50 45≤CR8<75 企业数较多
给付1.63亿元。2006年人身险公司赔款和给付1.77亿元，积累
寿险责任准备金和长期健康险责任准备金39亿元，远远高于同 期宁夏社会保险保障基金总额，寿险产品保障程度明显提高， 全区商业保险人身保障程度人均2.19万元。到2010年底，宁夏
公式中Xi/T是指第i个企业所占的市场份额，其他符号与 CRn中的定义相似。HHI指数对保险公司的规模分布比较敏感， 它能够反映市场分化程度与垄断程度，可以不受企业数量和规
二、人身保险产业发展现状
（一）人身保险业务平稳缓和发展 20世纪90年代保险业分业经营以来，宁夏人身保险产业一 直保持着比较良好的发展态势，是宁夏发展最快的产业之一。 人身险保费收入始终占据着宁夏保险业保费收入的重要地位。 2009年以前人身险保费收入约占保费总收入的70%。2010年以后 人身险保费逐渐下降到了总保费收入的60%以内。2013年宁夏实 现人身险保费收入41.31亿元，占总保费收入的57%。受财产保 险中固定投资和机动车辆迅猛增加等因素的影响，人身保险保 费占比有所下降，但人身保险市场仍然呈现出缓中趋稳，稳中 有进的发展态势。
险深度为1.56%。
1）。
（三）人身保险业充分发挥了现代保险功能
赫芬达尔—赫希曼指数HHI是一种反映产业集中度的综合
保险公司在经营管理中存在的问题及解决方案
一．国内外保险业发展现状1. 国际保险业发展状况国际保险业的发展是世界经济发展的晴雨表，国际上的任何自然灾害，恐怖事件，经济泡沫与股市动荡都会影响保险业的发展。
2001年是国际保险业艰难的一年，保险业既面临着高风险，也承担着高赔付。
触目惊心的“9·11”事件给保险业造成大约400亿美元的损失，美国与国际的非寿险公司以及国际再保险公司承担了世界贸易中心恐怖袭击事件所造成的绝大部分损失；安然公司的破产事件与其他公司会计丑闻的披露动摇着投资者对市场的信心；许多发达国家正处在新经济泡沫破灭、经济衰退的时期。
该年度保险公司保费收入严重减少，众多保险公司采用非常的冲销手段，大量释放隐藏准备金，使得他们的股本资本与投资回报都明显降低，国际保险业如履薄冰。
但近年来，国际保险业已经摆脱了各种不利因素中分表达风险经营者的专业风范，也实现了保险业自身的稳步发展。
在世界经济复苏与经营环境的好转的状况下，保险公司稳定发展，投资减值趋势得到控制，动荡不安的金融市场以及巨额亏损事件给保险业造成的创伤也逐渐痊愈，保费收入又开始增加。
2．国内保险业发展现状改革开放以来我国保险业走上了高速发展的快通车。
无论是保险市场规模还是保险市场主体，都获得了前所惟有的发展。
保险监管体系与法律体系已经初步建立并趋于完善。
与国外相比较，国内保险业发展历史短暂，我国保险市场是一个从封闭走向开饭放，从垄断走向竞争的保险市场。
二十多年来，随着社会主义市场经济的发与对外开放的不断深入，我国保险业的发展取得了令人欣喜的成绩。
随着保险业门户的全面开放，保险业改革步伐也日益加快。
2001年，我国加入WTO，意味着保险业全面开放格局的形成，意味着我国加入了经济全球化的发展行列，参与并加入了包括保险资源在内的经济资源全球性的流动及其市场整合。
它促使我国保险市场主体多元化，加快了中资保险公司的体制改革与经营机制转换的步伐。
是我国保险业的命运与世界包县业的命脉连接在一起。
中国证券公司经营效率分析
中国证券公司经营效率分析随着中国证券市场的不断发展，证券公司作为市场的重要参与者，其经营效率对市场的稳定和发展具有重要影响。
经营效率是指证券公司达到其经营目标所采取的经营活动能力，是衡量公司绩效和竞争力的重要指标。
本文将从市场竞争、运营模式、管理水平等方面对中国证券公司的经营效率进行分析，并提出相关建议，以期为证券公司提升经营效率提供参考。
一、市场竞争中国证券市场的竞争日益激烈，证券公司之间在市场份额、产品创新、客户服务和技术创新等方面展开了激烈的竞争。
在竞争激烈的市场环境下，证券公司需要不断提高自身的经营效率才能在市场中占据有利地位。
证券公司要提高市场反应速度，及时调整经营策略和产品结构，以适应市场的需求变化和竞争态势。
证券公司需要不断提高服务质量，提升客户体验，增强市场竞争力。
证券公司应不断优化内部管理，提高生产效率，减少成本，提高收入，以提高整体经营效率。
二、运营模式证券公司的运营模式直接关系到其经营效率。
传统的证券公司经营模式主要依靠交易佣金和承销业务来获取收入，但随着市场的发展和行业的不断变革，传统模式已经难以适应市场的需求。
证券公司需要不断创新运营模式，探索多元化的经营模式，以提高经营效率。
可以发展资产管理业务、投资银行业务、权益投资和金融衍生品业务等，扩大收入来源，降低经营风险。
证券公司还可以通过与其他金融机构合作，共享资源，提高利润空间，提高经营效率。
三、管理水平管理水平是影响证券公司经营效率的关键因素。
良好的管理水平可以提高公司的运作效率，降低成本，增加收入。
证券公司要加强风险管理，建立健全的风险控制制度，防范业务风险，提高经营效率。
证券公司要加强内部管控，建立有效的内部控制机制，规范员工行为，提高工作效率。
证券公司要加强人才培养和管理，建立科学合理的激励机制，激发员工的工作积极性，提高工作效率。
建议为了提高中国证券公司的经营效率，有以下几点建议：一、加强创新能力，提高市场竞争力。
我国保险业集团化经营的协同效应研究——基于新产业组织理论视角
我国保险业集团化经营的协同效应研究——基于新产业组织理论视角万鹏【摘要】目前我国保险业的集团化趋势愈演愈烈,产寿险公司实现集团化已成为许多公司提高竞争力的主要手段.本文基于新SCP框架,建立双向动态的计量模型,研究集团化协同效应对产险市场和寿险市场的市场结构、市场竞争行为和市场绩效的影响,并对研究结果进行分析.最后针对如何更好的发挥我国保险集团化协同效应,提出相应的建议.【期刊名称】《保险职业学院学报》【年(卷),期】2013(027)004【总页数】3页(P67-69)【关键词】保险集团;协同效应;市场结构;竞争行为;市场绩效【作者】万鹏【作者单位】北京工商大学经济学院,北京100076【正文语种】中文【中图分类】F840一、引言随着我国保险经营主体的日益增多，保险公司之间的竞争日趋激烈，保险市场的价格战与非价格战不断升级。
保险公司实现集团化已经成为很多产寿险公司意图实现集团协同效应，从而提高竞争力的有效手段。
目前，我国大型保险公司已经基本完成集团化，很多中小公司也在筹划加入集团化的阵营。
集团化经营可以帮助保险公司实现资源有效整合，实现规模扩张，降低整体的经营成本，提高竞争力，产生1+1＞2的协同效应。
然而我国保险集团的协同效应是否已经得到了体现，本文分别从寿险公司和产险公司的角度，基于新产业组织理论(SCP框架)的视角，研究保险集团化经营对于保险市场结构，竞争行为，市场绩效的双向动态作用。
二、计量模型的设定与数据说明(一)计量模型设定本文采用2007—2011年的产寿险公司经营数据，通过面板数据来研究市场结构，竞争行为和市场绩效的关系，并根据新产业组织理论的研究，突破了SCP范式原有的单向和静态的分析框架，构筑起了双向动态的分析框架，并加入了集团化经营的虚拟变量，研究集团化经营对于保险产业组织的影响。
鉴于此，建立以下计量模型:MS:市场结构变量。
通过各家产寿险公司的年度保费收入除以产寿险市场年度总保费收入来表示。
基于SCP范式的中国保险市场研究
基于SCP范式的中国保险市场研究唐金成;罗帆;邵雷鹏;曹亚楠【摘要】This paper adopts SCP theory to analyze market structure ,market conduct and market performance of chinese insurance market and meanwlhile puts forward some suggestion on the policy in enhancing the creativity of insurance products, in reinforcing market conduct supervision and in talents cultivation so as to promote the further development of Chinese insurance market.%本文运用SCP范式分析了中国保险市场的市场结构、市场行为和市场绩效，提出通过加大保险产品创新、加强市场行为监管和人才队伍建设等政策建议，以促进中国保险市场的进一步发展。
【期刊名称】《保险职业学院学报》【年(卷),期】2011(025)006【总页数】4页(P21-24)【关键词】SCP范式;中国保险市场;政策建议【作者】唐金成;罗帆;邵雷鹏;曹亚楠【作者单位】广西大学商学院,广西南宁530004;广西大学商学院,广西南宁530004;广西大学商学院,广西南宁530004;广西大学商学院,广西南宁530004【正文语种】中文【中图分类】F84人类社会的发展史就是一部与风险不断抗争的历史。
保险业是一种分散风险与分摊损失的制度安排，对于社会经济发展与人们生活安定起着重要的作用。
保险业是指保险企业的集合或是以保险为主要业务范围的经营管理系统。
①从类别上来看，保险包括政策保险、社会保险和商业保险。
本文主要运用SCP范式分析商业保险的市场结构、市场行为和市场绩效，所以提到的保险业均指商业保险类。
我国保险业SCP分析最终版解析
2.影响保险业的进入壁垒的因素
➢ 宏观经济水平
从经济性壁垒来看，一个国家经济越发达.对保险产品的市场需求
程度也越高，因而对保险企业的资金。技术等方面投入的要求也越
高，造成沉淀成本、资本壁垒、绝对费用壁垒等经济性进入壁垒也
越高。
5
➢ 保险监管能力
我国具有很高的市场退出壁垒的原因
➢ 我国保险业市场退出的 法律法规仍不够完善
➢ 我国保险业的退出机制 还没有建立和发挥作用
三、保险公司的价格行为
价格构成 生命表 价格竞争Your Logo Nhomakorabea定价
▪ 纯保费 ▪ 附加保费
生命表
又称为死亡表或者 寿命表，是对相当 数量的人后自出生 （或一定年龄）开 始，直至这些人口 全部去世为止的生 存与死亡记录，用 于描述某人口群体 死亡规律分布。
垄断市场 市场化 政府监督 发展初期 SCP分析
保险业
▪加大人才培养力 度 ▪加大广告投入力 度 ▪完善风险管理机 制
Your Logo
四 市场绩效衡量
（一 ）问题的提出
☆从 20 世纪 80 年代中国恢复保险业至今，中国保险业得到 了快速发展。
●在取得成绩的同时，我们仍然要看到中国保险业还 存在许多问题，还需要完善。
一个国家的监管能力高低对保险业进入壁垒具有决定性影响。如
果监管能力不足以维护本国保险业的稳定，就不能大幅度地降低保 险业的进入壁垒。
➢ 保险业市场主体状况
从保险业的市场竞争来看，降低保险业的进入壁垒、实行对外开
放的产业政策所能带来的主要积极影响在于能够提高市场竞争机 制。
我国保险业经济性进入壁垒并不高
市场结构对寿险公司非价格市场行为影响的实证分析
经 济 四个 方 面 分 析我 国 寿险 业 市 场 结 构 。
１１ 市 场 集 中 度 分 析 ． 市 场 集 中 度 主 要 通 过 绝 对 集 中度 和 相 对 集 中度 指 标 进 行 衡 量 。绝 对 集 中度 指 标
： ．
对国有保险公司产
品 的特 殊偏 好 ． 相
对 保 险 需 求 并 不 很
８ ．５ ５ ％和 ８ ． ％ ． 明 我 国 寿 险市 场 的 绝 性 ， 响 了 业 务 推广 的实 际效 果 。 ２ １９ 说 ５ 影
的差 别 化 保 险 产 品 迅 速 挤 入 市 场 ．获 得 良
对集中度非常高 ， 经大大超过了 ７％， 已 ５ 根
属于寡头垄断 Ｉ 市场 。 型
累计 之 间 的关 系 （ 附 图 ） 曲线 越 凸 向 右 各 寿 险 公 司 的 经 营 管 理 的 水 平 仍 相 对 较 币 ２ 元 ， 必 须 为 实 缴 货 币 资本 ； 组 织 见 。 亿 且 在 下角 ， 明 市 场 集 中度 越 高 。 基 尼 系 数 则 低 ， 表 而 只重 视 初 期 保 险服 务 。 忽 视 了后 续 相 形 式 上 ， 定 只能 是 股 份 制 或 是 国有 独 资 ， 而 规
据 贝 恩经 典理 论判 断 ．我 国 寿 险 业 市 场 应 是一 种 对 未 来 偿 付 和 回报 的 承诺 。保 险 服
（ ） 对 集 中度 分 析 。 伦 茨 曲线 表 明 义 。 ２相 洛 随着 我 国寿 险 市 场 的 逐 步 发 展 。 寿 险 壁 垒 。 开 业 资 本 方 面 ，保 险 法》 求 申请 各 在 《 要 的是 市 场 占有 率 与 市 场 中 由小 到 大 企业 的 公 司 的 服 务 意识 明 显提 高 。 从 总 体 上 看 ， 开 业 的保 险 公 司注 册 资本 最 低 限 额 为 人 民 但
中国保险监督管理委员会关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知
中国保险监督管理委员会关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.04.28•【文号】保监发[2012]39号•【施行日期】2012.04.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知（保监发〔2012〕39号）各财产保险公司、中国保险行业协会、各保监局：近年来，经过不断加强综合治理，财产保险市场秩序得到较大程度的改善。
但是，近一段时间以来，一些财产保险公司采取高成本政策冲规模、抢业务，业务规划明显超出市场承载能力及公司实际承担能力，致使财产保险市场违法违规非理性竞争有所加剧。
虚列费用、虚挂中介等传统的违规形式仍普遍存在，虚假电销、输送不当利益开展不正当竞争等新的违规形式不断涌现。
这些问题严重破坏了保险资源，扰乱了市场秩序，损害了消费者利益，加剧了行业风险，侵蚀了行业可持续发展的基础。
为深入贯彻落实全国保险监管工作会议精神，大力规范财产保险市场秩序，切实防范化解风险，引导行业转变发展方式，加强行业服务能力建设，有效保护保险消费者利益，现将有关事项通知如下：一、统一思想，牢固树立可持续发展意识财产保险行业要牢牢把握全国保险监管工作会议确定的“稳中求进、进中求好”工作基调，坚持科学发展观，切实促进行业健康可持续发展。
（一）认清形势，切实增强责任意识和大局意识，积极顺应外部环境变化和社会对行业的期待，自觉维护行业健康规范的市场秩序，确保业务平稳发展、市场秩序稳定规范、重要改革顺利进行、服务水平稳步提升。
（二）牢固树立可持续发展意识，制定业务规划要坚持降低成本，提高效益，提升发展质量、服务水平及风险防范能力的原则，确保业务增长符合实际、承保效益保持稳定、费用成本稳中有降，坚决纠正不切实际冲规模、争速度、保份额的不科学的业绩观，摒弃一味追求短期利益、牺牲长远发展的行为。
基于SCP范式的我国保险行业分析
Forum学术论坛 2019年1月223DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2019.01.223基于SCP范式的我国保险行业分析山东师范大学经济学院 杨文慧摘 要：随着我国保险行业的蓬勃发展，保险公司展现出了无尽的生机与活力。
本文通过SCP范式对我国保险行业在市场结构、市场行为、市场绩效方面进行了分析，发现保险行业市场集中度在不断下降，竞争程度不断提高，保险公司主要通过价格战来获得更多的保单，整个行业总体处于盈利状态，同时对于未来保险行业的发展提供了建议。
关键词：保险行业 市场结构 市场行为 市场绩效中图分类号：F840 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2019)01(a)-223-02保险业是我国金融行业开放时间最早，开放力度最大，发展步伐最快的行业。
近年来，随着人们对人寿保险、财产保险等不同种类保险的需求不断增长，推动保险业发展的外部环境不断改善，多种有利因素共同促进了保险业资产规模、管理水平和盈利能力的蓬勃发展。
1 我国保险行业结构分析1.1 市场份额分析主要从以下角度进行市场份额状况的分析：财险与寿险份额状况；中资与外资份额状况；财险中资与外资份额状况；寿险中资与外资份额状况。
自2009—2016年，我国保险行业原保险保费收入总体上呈波动式上升的趋势，具体如图1所示。
数据来源：中国保险业协会公开保费收入2009—2016年。
图1 保险行业原保险保费根据2016年保险产业收入情况得知，我国保险行业原保险保费收入为30959.1亿元，其中财产险保险公司实现保费8724.29亿元，占全部保费收入的28.1%；寿险保险公司实现保费17442.2亿元，占全部保费56.3%，其他险种如健康险、人身意外伤害险的保费占全部保费的15.3%。
在全部财险保费收入中，中资财险公司实现保费收入8535.09亿元，占全部财险保费的97.9%；外资财险公司实现保费收入189.2亿元，占全部财险保费的2.1%。
我国保险市场SCP分析报告(共 36张PPT)
诞生
1958 年 12 月
保险业停办
二、我国保险市场的SCP分析
（一）市场结构
市场集中度
产品差异化 进入与退出壁垒
表一：
1、市场集中度
保费总收入 （万元） 中国人保 平安保险 中国人寿 太平洋保险
年份
2006
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
（1）表现形式
违规支付（无赔款优待、手续费等）
变相降低费率
（2）原因
保险监管制度不恰当 保险产品的同一性和陈旧性
我国保险市场不正当竞价分析
（3）弊端
暗箱操作，企业的经营成果严重失真；
价格竞争过度，风险累积，严重影响了保险
业的健康发展。
2、广告行为
保险产品的质量评价具有滞后性，对于这 类服务产品广告宣传要注重品牌宣传，树立 良好形象，才有可能产生显著效果。
图三；数据来源：国家统计局
保险密度一般被用来衡量一国保险业发达程度，此 处利用步上升趋势。
数据来源：国家统计局
从图中，可以清晰发现我国保险深度大体上呈上升的 趋势，在国民经济中的地位和重要性正在逐年上升。
保险市场绝对规模分析
2014
2、公共绩效
对保险市场公共绩效的评价指标主要采用 保险深度和保险密度两个指标。
保险深度。保险深度是指保费收入占国内生产
总值（GDP）的比例，反映一个国家保险业在 其国民经济中的地位。
保险密度。保险密度就是人均保费收入，即按
一个国家全国人口计算的人均保费收入，反映 一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。
8585133.02
10062702.71 12792896.63 17078136.01 22117954.78 20229996.77 22755737.66 26145593.49 31685217.10 37208849.95
我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析
我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析《中国物价》2010 年第 2 期摘要：中小保险公司的健康发展对于建立和完善我国现代保险市场体系。
提高保险行业的整体竞争力和国民的生活福利水平具有重要的意义。
然而，我国中小保险公司正面临着巨大的生存压力，本文通过分析认为，中小保险公司要实现健康稳定可持续的发展，需要政府和中小保险公司自身的共同努力。
关键词：中小保险公司；科学发展；竞争策略；差异化目前对于中小保险公司的界定，我国并没有一个统一的标准，祝向军教授2008以保险公司的市场份额为标准界定保险公司的大小，市场份额在8以上的保险公司为“大型保险公司”，市场份额不足8的则属于“中小保险公司”。
一、我国保险市场行业环境概述一保险市场的垄断程度较高改革开放以来，国民经济的迅速增长为我国保险业的发展奠定了良好的基础，我国中小保险企业也得到了迅猛的发展，中小保险企业的数目和总保费收入增长迅速。
然而，我国保险市场的产业集中度依然很高，我国的保险市场依然是一个垄断程度较高的寡头市场。
2009 年1-9 月，我国产险市场原保费收入为2331.26 亿元，大型产险公司原保费收入共计1514.58 亿元，共占64.97。
其中，人保股份的市场份额为41.06，平安财险占比12.35，太保财险占比11.56见表1。
2009 年1-9 月，我国寿险市场原保费收入为6248.87 亿元，大型寿险公司原保费收入共计3914.3 亿元。
其中，共占62.65。
国寿股份的市场份额为37.97，平安寿险占比16.54，太保寿险占比8.14见表2。
二各地区发展不平衡受各地区经济发展水平和居民保险等因素的影响。
我国各保险公司的业务呈现出东部和中西部不平衡的发展格局。
2009 年1-9 月，东部16 省市原保险保费收入50050814 万元，占全国原保碱保费收入的58.33：中部八省市原保险保费收入为22069185 万元，占全国的25.72：西部12 省市原保险保费收入为15510921 万元，占全国的14.95：集团和总公司本级原保险保费收入为86486.8万元，占全国0.10。
中国保险产业组织研究
［ 文章编号］１０ — ４ ２（０２ ０５ ６３ ２ １ ）１ ００ ０ — ０７— ４ 和地区。与此 同时 ，更存 在保 险企业的经营管理水平不 高、 保险企业综合竞争力较低 、偿付能力不足、资本金缺
乏等 诸多 问题 。
表 １ ０ ６ － ０ ０年我国保险业资金运用 Ｉ ２ ０ － ２ １ － 单位 ：亿元 ） ＼ 年度 类ห้องสมุดไป่ตู้别 、 、 、 、 保费收入 总资产 资金运用余额
２ ｏ ｏ６ ２Ｏ ０７ ２０ ０８ ２ ｏ ０９ ２ １ ００
１ 我 国保 险产 业的发 展现 状
１ 保 险产业 的概 念和 特征 ． １
保 险产业是指保险企业的集合或者是以保 险为主要业 务范 围 的经 营 管 理 系统 。保 险 产 业 作 为 金 融 产 业 的一 部
市场 行为 （ ｏｄｃ）一 市 场绩效 （ ｅ ｏ ａｃ ） 的分 析 Ｃ ｎｕｔ Ｐｒ ｒ ｎｅ ） ｆｍ 范式 和相关 理论 ，首 先对 我 国保 险产业 的市 场结 构进行 分 析 。主要 以市场 集 中度 、产 品差异 化程 度 、进入壁 垒 等 为 分析 指标 ，考察 我 国保 险产业 市场 结构 类型 以及 各种 市场
关 系。
我国保险产业 的市场主体多元化发展 的格局逐渐形 成 ，由人保公 司独 家 经营 到多家 经 营 ，到 有 了独立 的保 险
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司薪酬管理规范指引(试行)》的通知
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司薪酬管理规范指引(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.07.19•【文号】保监发[2012]63号•【施行日期】2013.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司薪酬管理规范指引（试行）》的通知（保监发〔2012〕63号）各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：为加强保险公司治理监管，健全激励约束机制，规范保险公司薪酬管理行为，发挥薪酬在风险管理中的作用，促进保险公司稳健经营和可持续发展，我会制定了《保险公司薪酬管理规范指引（试行）》。
现印发给你们，请遵照执行。
中国保险监督管理委员会二○一二年七月十九日保险公司薪酬管理规范指引（试行）第一章总则第一条为加强保险公司治理监管，健全激励约束机制，规范保险公司薪酬管理行为，发挥薪酬在风险管理中的作用，促进保险公司稳健经营和可持续发展，根据《保险法》及国家有关规定，参照有关国际准则，制定本指引。
第二条本指引所称薪酬，是指保险公司工作人员因向公司提供服务而从公司获得的货币和非货币形式的经济性报酬。
本指引所称的工作人员是指与保险公司签订书面劳动合同的人员，不包括非执行董事、独立董事、外部监事、独立监事及工作顾问等。
本指引所称董事是指在保险公司领取薪酬的董事，监事不包括职工监事，高管人员仅限于总公司高管人员。
本指引所称关键岗位人员是指对保险公司经营风险有直接或重大影响的人员。
关键岗位人员范围由公司确定，至少包括但不限于总公司直接从事销售业务或投资业务的部门主要负责人及省级分公司主要负责人。
第三条本指引适用于在中国境内依法注册的保险公司、保险集团公司和保险资产管理公司。
国有保险公司薪酬管理另有规定的，适用其规定。
第四条保险公司薪酬管理应当遵循以下原则：（一）科学合理。
保险公司应当根据公司发展战略，以提高市场竞争力和实现可持续发展为导向，制定科学的绩效考核机制和合理的薪酬基准。
保险公司内部控制.docx
保险公司内部控制.docx保险公司内部控制随着我国经济运⾏情况的复杂多变，保险⾏业主体数量迅猛增加，⾏业竞争加剧，保险⾏业存在⾼风险，保险公司要积极寻找防范风险的措施和⽅法。
细数保险公司风险管理的组成，内部控制不失为保险公司应对风险、稳健经营的有效办法之⼀。
建⽴健全内控制度是保险公司实现企业经营⽬标的重要保障。
⼀、保险公司内部控制概述1.保险公司内控及其特点保险公司内控是指保险企业依托不同层级的机构和⼈员，各司其职，执⾏风险管控制度，监控风险点，杜绝各种⾼风险事项的违规发⽣，杜绝公司经营发展战略⽬的的偏离，从⽽建⽴起内控有效机制，保障公司经营⽬标的实现。
风险识别与评估、控制与监督、信息与沟通通常被并列作为保险公司内部控制的⼏⼤要素。
按照经营业务，保险公司内部控制活动可分为前端控制（包括承保、销售控制）、管理控制（包括投资和偿付能⼒控制、会计和信息系统控制）以及再保险等⼏⼤部分。
2.保险公司内控的作⽤（1）从保险监管⾓度出发。
为促进保险公司合规经营、稳健发展，以及保障保险业的可持续发展，保监会于2010年8⽉出台《保险公司内部控制基本准则》，以加强保险公司内控建设，提⾼公司防范风险能⼒，以期进⼀步提⾼公司经营管理⽔平。
《准则》的出台，强调了内部控制环节对于保险公司合规风险管理机制的不可替代。
内控严密是现代企业制度的基本特征和内在要求，也是保险公司改⾰的根本⽅向。
中国保监会确⽴了市场⾏为、偿付能⼒和公司治理三⼤⽀柱的现代保险监管体系。
内部控制不健全，则公司治理只能是空中楼阁。
外部治理监管只有和内部控制监管有机结合起来，才能从本质上完善公司治理监管，从⽽提⾼保险监管⽔平。
（2）从保险公司⾓度出发。
内部控制中的合规风险管理作为保险公司风险管理的重⼤前提和基础，在建⽴健全保险公司内控有效机制中起着举⾜轻重的作⽤。
夯实内部控制⼯作，能够促进保险公司流程规范化、提⾼管理制度执⾏⼒并实现管理效率最⼤化。
在接收外部监管的同时，通过外部监管，将其内化为保险公司⾃⾝的合规要求，并与公司的经营理念相融合，提⾼公司经营效率，为公司经营创造价值。
陕西保险产业组织结构、行为与市场绩效分析
的市场份额在 不断 下降 ，由 ７３．０１％降至 ５３．５３％，太保产 下 降，而大 公司 由于体 制方 面的原 因，承担 着一定的改革
险的市 场份额 由 １０．８３％降至 ９．４８‰ 平安 、永安两公司 的 成本 ，难 以呈现 出费用率明显下降的趋势。通过以上分析 ，
份额之和不断上升 ，由 １６．１６％升至 ２３．４１％．可以认为 ，产 可以看 出，陕西保险业市场并没有出现少数大公司因规模
则越弱。保 险市场集 中度是指保 险市场 中少数几家最大企 业所 占的保费 、资产 、利润等方面的份额 。一般来说 ，市场
二 、陕西保险业市场绩效与企业行系 ，在具有
集 中度越高 ，该市场的垄断性越 强，反之，则越弱。至 ２００４ 寡 头或垄 断市 场结 构的产业 中，一方面有效 率的企业 具有
黩 ｊｌ！ 皇 蛐 ｊ ’；０ｌ·。 １¨５６。 ‘Ｏ一伊。 １９５．：５ ６’“０． ；ｏ０ ３ 。
市场的力量 ，容易达成共谋、协调行为 ，削弱了市 场的竞争 性 。但事实上 ，陕西财产保险市场上人保的资产收益率 （预 计税前利润 与资产总额之 比）为 １４％，并不及规模次于它
集中度 。其 中保险市场 占有率是指某家公司的投入或产 出 位 ，份额为 ５０％以上 ；寿 险市场则呈现 出以国寿 、平安 寿险
在 同一市场 同一时期全部投入或 产出中所 占比重。如 果一 为主导 ，其 余公司为 补充的寡头 垄断型 结构 ，国寿 的份额
个企业的市 场 占有率 越高 ，表 明其垄 断性 力量越强 ，反之 高 达 ６６％。
大公司 因存在规模优势而使成本费用显著降低 。而近两年 进 入的华泰 、泰康等 公司成立 时间较晚 ，由于开办费 等问 题 ，费用率在一定程度上被高估 ，可以预 计 ，这些新公司人
中国银行保险监督管理委员会关于印发人身保险公司监管主体职责改革方案的通知
中国银行保险监督管理委员会关于印发人身保险公司监管主体职责改革方案的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.01.08•【文号】银保监发〔2021〕1号•【施行日期】2021.02.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会关于印发人身保险公司监管主体职责改革方案的通知银保监发〔2021〕1号各银保监局，各人身保险公司：为进一步强化人身保险监管工作，统筹监管资源，提升监管效能，推动简政放权，银保监会研究制定了《人身保险公司监管主体职责改革方案》，现印发给你们，请认真遵照执行。
执行过程中遇到的问题，请及时报告。
本方案自2021年2月1日起施行。
《中国银保监会办公厅关于授权派出机构实施部分行政许可事项的通知》（银保监办发〔2019〕69号）中与本方案不符的，按照本方案执行。
2021年1月8日人身保险公司监管主体职责改革方案为进一步强化人身保险公司监管工作，统筹监管资源，提升监管效能，推动简政放权，根据银保监会“三定”规定和相关法律法规，制定本方案。
一、总体目标坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，围绕党中央深化金融供给侧结构性改革和打好防范化解金融风险攻坚战总体部署，按照“简政放权、放管结合、优化服务”的精神要求，统筹监管资源，统一监管规制，明确职责分工，加强上下联动，提高监管效能，全面落实银保监会党委对人身保险监管工作的各项要求，坚决守住不发生系统性风险底线，推动行业高质量发展。
二、基本原则（一）统一规制。
人身保险公司监管遵循银保监会制定的统一监管规制，银保监会、各银保监局同步落实各项监管要求，对人身保险公司实施统一的监管标准，确保监管一致性、有效性和协调性。
（二）明确职责。
把守住不发生系统性风险底线放在突出位置，清晰划分人身保险公司监管职责。
银保监会对直接监管公司承担监管责任，各银保监局对所承接属地监管公司承担监管责任。
市场行为与市场绩效分析
市场行为与市场绩效分析市场行为与市场绩效分析在营销领域中扮演着重要的角色。
通过分析市场行为和市场绩效，企业可以更好地了解市场的需求和消费者行为，从而制定更有效的营销策略，提高企业的竞争力和市场表现。
市场行为是指消费者在市场购买产品或服务时展现的各种行为和决策。
消费者购买行为受到多种因素的影响，包括个人因素、社会因素和文化因素等。
个体因素包括个人特性、态度、动机和个人价值观等；社会因素包括家庭、朋友和社会群体对购买决策的影响；文化因素则包括消费者所处的文化背景、价值观和风俗习惯等。
通过分析市场行为，企业可以了解消费者的偏好、需求和购买决策，从而有针对性地开展市场推广活动。
市场绩效是指企业在市场上的表现和结果。
市场绩效包括销售额、市场份额、品牌知名度、顾客满意度等指标。
市场绩效的好坏直接影响着企业的竞争力和市场地位。
通过绩效分析，企业可以了解自己在市场上的竞争优势和劣势，找到改进的空间和机会。
同时，通过与竞争对手的比较，企业可以了解自己在市场上的相对地位，并制定相应的竞争策略。
市场行为和市场绩效密切相关。
市场行为直接影响着市场绩效，而市场绩效则反过来反映了市场行为的效果。
通过对市场行为和市场绩效的分析，企业可以不断优化营销策略，以实现更好的市场表现。
例如，通过分析消费者的购买行为，企业可以了解哪些产品或服务更受欢迎，哪些因素影响消费者购买决策，进而调整产品或服务的定位和特点。
通过分析市场绩效，企业可以了解自己在市场上的竞争力是否足够强大，销售额是否达到预期，品牌形象是否良好。
基于市场行为和市场绩效的分析，企业可以及时调整自己的营销策略和市场策略，以提高企业的市场表现。
综上所述，市场行为与市场绩效分析是企业营销成功的重要手段。
通过对市场行为和市场绩效的深入分析，企业可以更好地了解市场需求和消费者行为，优化营销策略，提高企业的竞争力和市场表现。
市场行为与市场绩效分析是企业在营销战略制定和营销决策方面的核心工具。
关于人身保险市场相关问题的报告（精华版）
关于人身保险市场相关问题的报告中国保险监督管理委员会：近年来，在中国保监会的正确领导下，保险业深入落实科学发展观，有效应对国际金融危机冲击，在全球保险业总体增长放缓的背景下，保持了持续健康较快发展的良好势头，发展理念不断更新，市场体系更加健全，保险服务功能进一步发挥，现代企业制度逐步建立，保险制度建设全面加强，保险监管不断完善，行业面貌发生了历史性的新变化。
但我们也清醒地看到，我国保险业起步晚、基础差，保险业还存在着一些亟待解决的矛盾和问题。
根据《关于对人身险市场进行书面调研的通知》（寿险部函…2012‟191号）相关要求，结合XX人寿发展实际，我们对我国人身险市场近两年发展中亟待解决的一些问题及未来3-5年发展中需要解决的问题进行了认真研究，具体情况报告如下：一、近两年我国人身险市场存在的问题我们认为，近两年人身险市场存在的主要问题表现在：销售误导、营销体制不完善和市场秩序不规范等3个方面。
（一）销售误导问题突出随着中国保险业的快速发展，人身险销售误导问题日益突出，不仅损害了客户利益，更重要的是给行业形象带来负面影响，动摇了行业发展基础。
1、销售误导的主要表现一是夸大宣传。
保险公司通过产品说明会、客户联谊会、散发宣传资料、营销员面对面推销、电话营销等多种形式，向社会公众或特定个体宣传夸张性的保险产品信息；或者将自身产品与同业类似产品或其他金融产品比较时，夸大自己，自我抬高，令消费者形成错误认识，进而盲目投保。
二是片面介绍。
主要表现为对新型寿险产品不按监管规定作全面、完整、准确介绍。
例如，只按高档利率预测分红水平，不演示低档和中档红利收益；只按公司以往投资收益描述分红情况，不如实告知分红不确定性；只介绍产品的投资收益功能，而对有关费用扣除、退保损失、投资风险等情况不明确提示，使消费者无法全面真实掌握新型产品的风险特性。
三是概念混淆。
为吸引客户，增强说服力，将保险与其他金融产品概念相混淆。
如将保费缴费介绍为“存款”、保险期间介绍为“存款期”、返还的生存金介绍为“利息”等。
中国保险产业组织研究——基于SCP研究模式【最新经济学类】
Study on Insurance Industrial Organizationof China—Based on SCP TheoryA Thesis Submitted to Chongqing Universityin Partial Fulfillment of the Requirement for theDegree of Master of EconomicsbyTang YuSupervisor: Prof. Liang PingMajor: Industrial economicsCollege of Trade and Administration of Chongqing University, Chongqing, ChinaApril 2008摘要改革开放以来，中国保险业一直保持着强劲增长势头，保费年均增长率近30%，近五年保险业总资产的年均增长速度也高达35%。
中国保险业的快速成长引起了世界各国保险业的高度关注，中国保险市场作为发展中国家的新兴市场正在迅速崛起。
但是，中国保险业的市场竞争极不充分，整体经营绩效低下，无序、恶性竞争屡禁不止，严重削弱了保险业整体竞争力。
究其原因，根源在于寡头垄断的市场结构。
论文运用产业组织理论SCP的分析框架，以市场结构的规范研究为起点，对中国保险产业市场结构、行为和绩效进行理论和实证分析，探求导致中国保险业市场结构动态变迁、市场行为不规范、市场绩效低下的深层原因，并提出合理可行的对策建议，以便为优化中国保险市场结构、规范市场行为、提高市场绩效提供理论依据和参考。
从产业组织理论的研究角度出发，市场结构作为循环的逻辑起点，它决定市场行为和市场绩效，但市场结构、行为、绩效之间是双向互动的关系。
市场竞争不充分导致的市场行为的不规范、市场绩效的低下，又决定了我国保险业寡头垄断市场结构短时间内不会骤然改变，其将会随着全球金融保险业的跨国并购、金融“航母”的不断涌现而持续相当一段时间。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国保险公司市场行为与绩效分析【2003.09.11 09:53】来源：南京财经大学作者：赵旭摘要：保险业是一国金融深化的关键行业，其发展直接关系到金融业能否稳定和健康发展。
本文运用结构一行为一绩效理论对我国保险公司市场行为与绩效进行了考察。
运用数据包络模型(DEA)测算了我国保险公司的效率，并进行了实证评价，结果表明，效率是影响保险公司绩效的重要决定因素。
最后提出了几点提高保险公司绩效与效率的对策措施。
一、引言保险公司是保险业市场结构研究的主体，其行为与绩效对于保险业产业组织结构的优化具有极为重要的意义。
而保险市场结构是决定保险产业组织竞争性质的基本因素，但实证分析发现我国保险市场结构不尽合理，其表现在于：一是保险供给主体数量少且分散；二是保险商品差别化特征不明显；三是保险新企业的进入和老企业的退出存在着壁垒障碍；四是缺乏保险市场需求的价格弹性等。
随着我国加入世界贸易组织(WTO)，金融业的对外开放，势必要求一个开放的、多元的和竞争的现代保险体系，这也是中国保险业市场结构演变的根本原因。
从行业进入的视野看，我国保险业的从业经营家数在逐步增多，不同产权性质、不同经营品种和规模的保险公司在出现，高垄断度有逐步降低的趋向，垄断竞争的市场结构有初步形成的迹象，在沿海一些大城市，市场格局呈现垄断竞争局面。
但从总体来看，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断的格局。
本文运用结构一行为一绩效模式来分析我国保险公司的行为与绩效，该模式认为保险业的绩效取决于保险公司的行为，而保险公司的行为又取决于保险业的结构。
本文运用数据包络模型(DEA)测算了我国主要保险公司的效率，并运用其行为对其进行了解释，提出了几点提高保险公司效率的对策与建议。
二、对我国保险业市场行为与市场绩效的现实考察(一)保险业市场行为的初步判断1.服务(产品)差别化产业组织理论认为，产品差别一般分为两大类：一类是人为或主观的产品差异，另一类是真实或客观的产品差异。
人为或主观的产品差异主要包括买方的主观差异、买方的知识差异以及卖方的推销行为造成的差异；真实或客观的产品差异主要包括产品的性能和设计差异、销售的地理位置差异。
产品差别化是决定市场结构的一个主要因素，在现实经济中，完全无差别化的市场可以说是不存在的，但不同产业由于产业属性的差异决定了产品差别化程度也不同。
保险业的产品差别也存在着主观差异和客观差异，形成主观差异的原因一般有三种：一是购买者对保险公司品牌的信任程度有所差异或对某一家保险公司具有偏好，公开媒体的广告往往是造成这种偏好的主要原因之一；二是购买者对保险公司所提供服务的认知存在一定的差异，也就是双方存在着信息不对称，换句话讲，购买者由于所掌握的保险公司及保险知识的程度差异而引起的不同；三是保险公司形形色色的营销行为。
我国保险公司经过十余年的发展，仍未摆脱低层次、低效率的竞争局面，不容忽视的一点是，由于垄断的力量，保险公司之间的非价格竞争相对较少，保险业务差别化的影响不像美国等保险市场发达国家那样显著，保险产品差异性小。
总体而言，我国保险业务差别化的基本现状是业务结构趋同、品种单一，缺乏特色与创新，保险产品差异性小。
而保险公司所提供的险种相当有限，且集中在少数险种的经营上。
如在产险中，各公司把竞争的焦点集中在财产、车辆、货物运输等少数几个大险种上，却对各类责任保险、医疗保险、信用保险、保证保险不感兴趣；同样，在寿险中，各大公司都竞相争夺少儿险市场。
另外，保险产品的重复现象极为严重，保险产品差别很小，彼此替代程度很高，目前各保险公司在险种方面的相似率达90％以上，在低水平上搞重复“建设”，难以形成自身的竞争优势，从而造成资源的极大浪费。
究其根源，这是由于保监会严格控制所有条款和费率的结果。
总之，产业组织理论中最为普遍的竞争手段——服务(产品)差别化行为与策略在我国保险业中似乎显得价值不大。
但未来保险公司的产品差别化行为应引起注意，有些保险公司正在逐步实施差异化竞争策略，企图开发差异性大的产品和服务，在树立品牌、创新产品和服务以及发展销售网络等方面成为行业中的带头兵。
将来保险公司将围绕保险产品创新、特色服务、研究资讯等领域实施差异化战略，而创新业务领域将是保险公司开发核心业务能力的关键。
各保险公司为强化自身的竞争优势，势必会采取向客户提供本行业独一无二的保险产品和服务差异化的策略，以造就公司的核心竞争力。
通过产品创新、技术创新、服务体系和公司信誉等方面差异化的经营，保险公司专业化经营水平会不断提高，在产险、寿险和再保险领域内将会分化出更专业化的公司。
深入分析表明，我国保险市场仍然是一个具有较高垄断程度的不完全竞争市场，之所以这样分析，一是市场竞争主体数量过少，二是缺乏市场退出机制。
鉴于市场准人受到严格管制，获取保险特许权的公司其实无形中受到了保护，特别是在目前中资保险公司基本为国有或国有控股的情况下更是如此。
可以说在保险市场中，有效竞争明显不足。
2.竞争行为近年来，恶性竞争成为我国保险市场的普遍现象，大多数保险公司都有通过高返还、高手续费、提高保障范围等手段或方式在市场上招揽客户。
这种竞争行为的结果是导致保险公司经营成本的上升和经营风险的加大，也损害了消费者的利益，可以说搞乱了保险市场秩序。
针对这种现状，从1997年开始，人民银行从整顿代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整顿保险市场，许多违规行为被禁止，而保监会成立也是规范市场秩序的一大举措。
目前保险业的市场结构是3家骨干企业的市场份额超过了90％，其中最大的1家市场份额达到70％以上，而其余各家均只拥有不足10％，可以说存在严重的寡头垄断。
其后果是新进入保险企业为了获取基本生存所必需的市场份额，不得不采取扭曲的价格战策略，竞相采取降低费率、扩大保险责任和提高退费为手段的恶性竞争，使企业经营成本激增，利润下降，甚至亏损，导致保险企业由“卖”保单变成了“买”保单，很显然这种价格竞争带有某种程度的不规范性和非有效性。
在定价方面，保险费率的标准受到政府的管制，这种不完全竞争导致保险企业竞争行为扭曲，使得其高风险活动盛行，存在着道德风险，更为值得关注的是，保险公司压低赔付率，抑制投保人正常的合理赔偿要求，损害了投保人的利益。
据统计，我国保险业平均赔付率基本维持在50％-60％之间，而西方国家的赔付率始终较高，如日本、英国20世纪90年代赔付率在80％以上。
我国财产保险市场各类保险公司共有18家，其中中资11家，外资7家，竞争主体仍以国内保险公司为主。
竞争形式呈多样化，主要有“服务战”、“产品战”、“费率战”、“人才战”、“网络战”等等，但从深层次原因分析看，这些竞争可以说是无效竞争或有效竞争不足。
3.服务区域的空间分割鉴于各保险公司的设立受到保险监管部门的严格控制，一些区域特别是偏远地区由于缺乏保险公司之间的竞争而使投保人或投资者不得不忍受低劣的保险服务。
可以看到，在当前规制状态下保险业是缺乏有效竞争的或有效竞争不足，假如要说保险业中的保险公司行为存在竞争的话，充其量大多不过是无序的和不规范的竞争。
(二)保险业市场绩效评价1.保险业获利能力低下产业组织理论认为，市场(产业)绩效体现在产业的资源配置效率、规模效率、利润率水平、生产规模大小、企业技术进步等方面。
衡量产业市场绩效最重要的指标就是产业的利润率。
按照传统产业组织学的理论观点，持续高额利润率的出现并不是在高度竞争性市场结构中的企业，而是存在于高垄断性市场结构中的垄断企业或者进行创新的企业。
尽管我国保险业存在着垄断现象，但并没有出现高额利润率的局面。
究其原因，是由于整个行业经营管理水平还处于粗放经营阶段，获利能力相当低下，1999年财产保险的行业销售利润率仅有4.4％。
表1 资产利润率比较表(％)资料来源：据相关年份《中国金融年鉴》资料计算得出。
表2保费利润率比较表(％)资料来源：据相关年份《中国金融年鉴》资料计算得出。
从表1和表2可以看出，中国人民保险公司、平安保险公司和太平洋保险公司等几家规模较大的保险公司，其平均资产利润率分别为2.12％、2.22％、2.23％，不及新华人寿、华泰财产、大众保险公司的3.12％、6.09％、4.98％，其中新华人寿的资产利润率下降得更为显著，2000、2001年仅有0.02％、0.35％，而保费利润率指标也呈同样的趋势。
进一步看，各家保险公司的经营业绩基本上呈下滑态势，且业绩波动幅度较大，其中规模较小的保险公司业绩波动幅度更大，华安、永安在1998年利润率呈负值状态，泰康人寿2001年资产利润率小于零，出现亏损现象。
从内在原因看，保险企业出现利润平均化趋势，可能是由于垄断程度降低、保险竞争加剧的结果。
1999年，中国人保、中国人寿、太平洋、平安等四大保险公司的平均资产收益率只有1.19％，远没有达到2.1％的国际行业平均标准，可见其赢利能力低下，这主要是由于保险产品单一、保险资金投资渠道狭窄所导致的。
而鉴于市场上的进入壁垒与政策限制，诸多中小保险公司难以获得规模经营优势，这就迫使中小公司以价格战获取业务，其结果是市场业绩逐年下滑、市场行为不规范。
从保费利润率指标看，资产规模大、占有市场份额高的保险公司该指标低于小公司，换句话讲，大公司获得保费的边际成本高于小公司，这也从另外一个侧面表明大公司的经营效率不高。
2.保险业生产力低下，业务创新缓慢我国保险公司的生产力相对国外保险公司而言相当低下，人均创利率不高，之所以会出现这种现象，是由于我国保险公司业务结构不合理，创新型业务开展不足，尽管各保险公司有诸多高学历的人才，但却从事着简单的保险业务重复工作，对保险公司业务的开拓支持力度不够，进而导致目前保险业的生产效率是低下的。
可以说，费率规制的结果抑制了保险公司的业务创新动机，其在大多创新业务领域只是做初步性的探索和前提研究工作。
我国保险公司在险种开发如寿险中的分红保险、投资连接保险，产险中的责任保险、巨额损失险等创新业务领域力度还不够，大大削弱了保险公司可持续发展的后劲和能力。
另外一点不容忽视的是，由于垄断的存在，保险企业借助地方政策控制当地市场，其结果是没有技术与制度创新的动力。
3.保险业资源配置效率不高保险业市场结构的不均衡降低了保险资源配置效率，这表现在政策性保险与商业性保险之间资源配置严重失衡，一方面出现了大量的政策性保险空白，在某种程度上影响了我国农业、房地产业等基础产业的发展；而另一方面有限的国有资产沉淀在商业性的保险公司中，其结果造成了商业保险公司的所有者缺位、效率低下和委托代理关系扭曲等弊病。
实证研究表明，在保险资源有效配置和增进社会福利程度提高方面，现阶段保险业的市场绩效并不令人满意，这种状况已严重制约我国保险业的快速、稳健发展。