保险公司培训：企财险办理流程案例分析
企业财产保险理赔实务
企业财产保险理赔实务一、理赔流程1、报案一旦发生保险事故，企业应在第一时间向保险公司报案。
报案的方式通常包括电话报案、网络报案或向当地保险公司分支机构报案。
报案时，企业需要提供保险单号、事故发生的时间、地点、原因、损失情况等基本信息。
2、现场勘查保险公司接到报案后，会尽快安排理赔人员进行现场勘查。
理赔人员将对事故现场进行详细的调查和记录，包括损失物品的数量、状态、受损程度等。
企业应积极配合理赔人员的工作，提供必要的协助和资料。
3、提供理赔资料企业需要按照保险公司的要求，准备并提交相关的理赔资料。
常见的理赔资料包括保险合同、事故证明文件（如火灾报告、警方报案记录等）、损失清单及价值证明（如购货发票、财务报表等）、施救费用清单及发票等。
4、定损核赔保险公司根据现场勘查和企业提供的理赔资料，对损失进行定损和核赔。
定损是确定损失的程度和金额，核赔是审核理赔申请是否符合保险合同的约定和相关法律法规。
5、赔付如果理赔申请通过审核，保险公司将在约定的时间内进行赔付。
赔付的方式通常是通过银行转账将赔款支付给企业。
二、理赔要点1、及时报案及时报案是获得理赔的关键。
如果企业未能在规定的时间内报案，可能会影响保险公司对事故的调查和定损，甚至导致理赔申请被拒绝。
2、保护现场在等待保险公司勘查人员到达之前，企业应尽量保护事故现场的原始状态，避免对现场进行不必要的破坏或清理。
如果因紧急情况需要进行施救，应保留相关的证据和记录。
3、准确记录损失企业应详细、准确地记录损失的情况，包括损失物品的名称、数量、规格、型号、购买价格等。
这将有助于保险公司进行定损和核赔。
4、提供真实有效的资料企业提供的理赔资料必须真实、有效、完整。
如果发现企业提供虚假资料，保险公司有权拒绝理赔。
5、关注保险条款企业在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要内容。
在理赔过程中，应根据保险条款的约定进行操作，避免因误解条款而导致理赔纠纷。
保险法案例分析——企业财产保险案
案件简介：祸起大风惹纠纷某年5月，濮阳某玻璃制品厂向濮阳某保险公司投保财产保险综合险，保险项目为固定资产和存货，总保险金额为1635万元。
次年2月9日晚风雪交加，被保险人厂外35000V高压专供线刮断，致使厂房和玻璃溶液等受损。
次日，濮阳市气象局出具证明事发当晚最大风速为9米／秒(属5级风)，保险公司以事故构不成暴风为由拒赔，被保险人不服诉至濮阳县人民法院，索赔58万余元。
被保险人认为，保险条款对暴风没有注释，保险代理人未尽说明条款义务，致使没有专业知识的被保险人认为，能造成保险标的损毁的大风即为暴风。
理由有三：1.保险条款中出现的“暴风、台风、龙卷风”等专业术语的意思内涵和外延没有注释。
签订保险合同时，由于保险代理人对专业术语不懂，因此也没有向被保险人说明条款内容。
致使没有专业知识的被保险人认为，能造成保险标的损毁的大风即为暴风。
如果订立合同前保险公司告知暴风就是11级风，风速为31米／秒，被保险人不会投保。
2.在保险合同责任免除条款里，也没有约定哪些风给投保人造成的损失保险人免责。
3.保险合同是保险公司提供的格式合同，条款印在保险单反面、字体小、专业术语多，一般人很难读懂，发生争议时法院应作出有利于被保险人的解释。
因此，保险公司应予赔偿。
被保险人又提供了一份濮阳市气象局重新出具的气象证明，证明事发当晚瞬时最大风速18米／秒，并证明据中国气象局设定的气象记录表格，有“大风”栏目，无“暴风”栏目。
保险公司一审时指出，中国人民银行颁布的条款保险公司无权修改，达不到暴风按条款约定理应拒赔，不能一发生争议就作有利于被保险人的解释。
保险公司认为：1.《财产保险综合险条款》是中国人民银行制定并颁布的，并不是保险公司制定的，条款的内容保险公司、被保险人都要遵照执行，保险公司没有权力修改。
因此，被保险人将本保险合同定性为霸王合同无事实依据。
2.就本案而言，事发当晚濮阳县最大风速为9米／秒，不属于暴风范围。
因此，保险公司不应赔偿。
企财险培训
Part Three
财产保险业务 操作流程
业务操作流程图
承保 核保 核赔 统计分析 反 馈 指 导 核保政策
承保工作流程图
业 务 人 员 展 业
展 业 准 备
展 业 计 划
展 业 宣 传
展 业 方 式
代 理 网 点 展 业
填 制 投 保 单
核 保 人 员 核 保
核保工作流程图
核保人审核投保
风险查勘
• 国家机关、事业单位、人民团体
包括党政机关、工会、共青团、科研单位、学校、医院、艺术团体等
不适用 • 夫妻店、家庭手工业等个体经营户
• 小保额标的
企财险承保财产
一 般 承 保 的 财 产
• 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险 人负责的财产
• 由被保险人经营管理或替他人保管的财产
• 其他具有法律上承认的与被保险人有经济利 害关系的财产
• 沿江、沿河警戒水位以下地区、蓄洪区、泄洪区标 的的洪水责任。
禁 止 承 保 业 务
• 沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建 筑及放置其中的财产、露天堆放财产、户外通讯线 路、输变电线路、广告牌、海堤等的台风、暴雨责 任。
• 以下标的火灾爆炸责任：烟花爆竹厂、炸药厂、海 绵制造厂、发泡胶厂、火柴厂、废品收购站及其加 工厂。 • 木结构及其它不明结构建筑的火灾责任。
• 货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、
不 保 财 产
技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价 值的财产； • 违章建筑、危险建筑，非法占用的财产； • 在运输过程中的物质；
• 领取执照并正常运行的机动车；
• 牲畜、禽类和其他饲养动物。
财产基本险
企财险保险责任
保险行业工作中的保险理赔案例解析与处理方法
保险行业工作中的保险理赔案例解析与处理方法在保险行业，保险理赔是保险公司与客户之间非常关键的环节。
保险理赔案例的分析和处理方法能够直接决定客户的满意度，也能够对保险公司的声誉产生重大影响。
本文将通过分析几个保险理赔案例，探讨保险行业工作中的案例解析和处理方法。
案例一：车辆碰撞事故某客户的汽车在高速公路上发生了碰撞事故，造成车辆严重损毁。
客户向保险公司提出了保险理赔申请，希望能够得到相应的赔偿。
在处理这个案例时，保险公司首先需要核实事故的发生时间、地点和责任方。
然后，保险公司需要参考客户的保单，确定该保险是否包含碰撞事故保险责任。
接下来，保险公司需要评估车辆的损失程度，并根据相关赔偿标准，计算出应该赔偿的金额。
在这个案例中，保险公司的处理方法应该是及时与客户进行沟通，了解事故的详细情况，并尽快派出定损员对车辆进行评估。
同时，保险公司还需要配合相关部门的调查，确定责任方。
最后，保险公司应该根据保单和赔偿标准，及时向客户支付相应的赔偿金额。
案例二：健康保险理赔一位客户购买了健康保险，并在半年后被确诊患有严重疾病，需要进行昂贵的医疗治疗。
客户向保险公司提出了健康保险理赔申请，希望能够获得医疗费用的赔偿。
在处理这个案例时，保险公司需要核实客户的医疗诊断报告和治疗费用发票等相关证明材料。
然后，保险公司需要根据保险合同的约定，确认该疾病是否属于保险责任范围内，并计算出应该赔偿的金额。
在这个案例中，保险公司的处理方法应该是积极地与客户进行沟通，要求客户提供所有必要的证明材料，并尽快派出医疗专家对客户的病情进行评估。
同时，保险公司应该遵循保险合同的约定，及时向客户支付医疗费用的赔偿。
案例三：财产保险理赔一家企业的仓库发生火灾，导致大量货物和设备受损。
企业向保险公司提出了财产保险理赔申请，希望能够获得货物和设备的赔偿。
在处理这个案例时，保险公司需要核实火灾的发生经过和损失的情况，并参考保险合同，确定该火灾是否属于保险责任范围内。
2024年企财险培训课件
企财险培训课件一、引言二、企财险的基本概念1.企财险的定义企财险是指保险公司对企业因火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失承担赔偿责任的保险。
企财险可以分为基本险、附加险和综合险三种类型。
2.企财险的保障范围企财险的保障范围主要包括企业财产、设备、原材料、产品、存货等。
具体保障范围可以根据企业需求和实际情况进行选择。
3.企财险的保险责任企财险的保险责任包括基本责任和附加责任。
基本责任主要包括火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失。
附加责任则包括盗窃、抢劫、员工过失等造成的财产损失。
4.企财险的保险金额企财险的保险金额是指保险公司在承担赔偿责任时支付的最高限额。
企业应根据自身财产价值、风险承受能力等因素合理确定保险金额。
三、企财险的选购与投保1.了解企业需求企业在选购企财险时，应充分了解自身的风险状况、财产价值、经营特点等，明确需要保障的范围和保险金额。
2.选择合适的保险公司企业应选择信誉良好、实力雄厚的保险公司投保。
可以通过了解保险公司的市场份额、理赔服务、客户评价等方面进行评估。
3.比较保险产品企业应充分比较不同保险公司的企财险产品，包括保险责任、保障范围、保险金额、保费等方面，选择性价比高的产品。
4.填写投保单企业应按照保险公司的要求填写投保单，如实提供企业相关信息，确保保险合同的有效性。
四、企财险的理赔流程1.出险通知企业在发生保险事故后，应立即通知保险公司，并按照保险公司的要求提供相关证明材料。
2.现场查勘保险公司接到出险通知后，应及时派出理赔人员对事故现场进行查勘，核实事故原因和损失程度。
3.确定赔偿金额保险公司根据事故原因、损失程度、保险合同约定等因素，确定赔偿金额。
4.支付赔款保险公司在确定赔偿金额后，按照合同约定及时支付赔款。
五、企财险的风险管理1.风险识别企业应充分识别自身面临的风险，包括自然灾害、意外事故、盗窃抢劫等。
2.风险评估企业应对识别出的风险进行评估，分析风险发生的可能性和损失程度。
保险理赔流程与案例解析
保险理赔流程与案例解析导言：保险理赔是保险公司最重要的一环，也是保险公司与客户之间最直接的联系点。
一个高效、公正、透明的理赔流程能够增强客户对保险公司的信任，提升公司形象和竞争力。
本次早会将重点介绍保险理赔的流程和案例解析，以帮助大家更好地理解和应对理赔工作中的挑战。
一、保险理赔流程1. 理赔申请客户在发生保险事故后，需要及时向保险公司提交理赔申请。
理赔申请包括保险单、事故证明、医疗报告等相关文件，以及理赔申请表。
保险公司应当设立便捷的理赔申请途径，如在线申请、电话申请等，以提高客户的满意度。
2. 理赔审核保险公司接到理赔申请后，会进行审核。
审核的目的是核实事故的真实性、保险责任的范围以及客户的资格。
保险公司应当设立专门的理赔审核部门，确保审核工作的公正性和高效性。
3. 理赔调查在某些情况下，保险公司需要进行理赔调查，以确定事故的经过和责任。
调查可以包括现场勘查、证人询问等手段。
保险公司应当与客户保持良好的沟通，及时告知调查进展和结果。
4. 理赔决定在审核和调查完成后，保险公司会根据保险合同的约定以及相关法律法规作出理赔决定。
决定可以是赔付、拒赔或者部分赔付。
保险公司应当及时向客户告知理赔决定，并提供相关的赔付金额和赔付方式。
5. 理赔支付一旦理赔决定生效，保险公司应当及时支付理赔款项。
支付方式可以是现金、银行转账等。
保险公司应当确保支付的准确性和及时性，以免给客户带来不便和困扰。
二、案例解析1. 汽车保险理赔案例小明在驾驶汽车时发生了交通事故，造成车辆损坏和人员受伤。
他及时向保险公司提交了理赔申请，并提供了相关证明文件。
保险公司进行了审核和调查后，确认事故责任在对方，并决定全额赔付小明的车辆损失和医疗费用。
保险公司及时支付了理赔款项，使小明得以及时修复车辆和治疗伤势。
2. 健康保险理赔案例张女士在购买健康保险后发生了意外，导致住院治疗。
她向保险公司提交了理赔申请，并提供了医疗报告和住院费用清单。
企财险课件
5．财产保险属于商业活动的组成部分。
适用范围: 一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体均可投保该险种。
中国人寿财产保险股份有限公司战略发展部
财产险险种分类（三）
财产基本险 企
财
险
财产综合险
财产一切险
商业楼宇、电厂应使用专有的财产险条款和费率规章！
中国人寿财产保险股份有限公司战略发展部
中国人寿财产保险股份有限公司战略发展部
企财险保险责任—综合险
火灾、爆炸；雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰 凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； 飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保 险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人 按照本保险合同的约定也负责赔偿。
被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏， 引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定 也负责赔偿。
保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理 的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
中国人寿财产保险股份有限公司战略发展部
如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么 ？
分析 保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终 要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险 合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单 转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。 对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效 ，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效 ，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索 赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险 事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。
企财险培训课件演示教学
固定资产保险价值是以出险时点的市场价值、重置价 值或评估价值来确定。
流动资产保险价值是以出险时点的市场价值、账面余
额来确定。
2020/3/26
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企业财产保险保险责任
◆ 保险责任
财产基本险
火灾，爆炸，雷击
财产综合险
火灾，爆炸，雷击
广泛性存在：在任何环境任何场合下，风险存在是绝对的、安全都是 相对的； 随机性出现：风险的出现不以人们的意志为转移，除非你是风险的故 意制造者，否则风险具有意外性； 规律性分布：风险往往遵循一定的分布规律， 侵害性后果：风险发生的后果就是会对人的身体、财产造成侵害。伴 随着事故发生的往往不仅仅是一些直接的损失，还有更多连带的损失， 我们称之为间接损失，直接损失很可怕，因为是带来对于人身和财产 的直接的侵害，然而有时候间接损失更为可怕，它有可能形成损失的 放大效应。
一是火灾、爆炸；
二是空中运行物体坠落。
2020/3/26
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（一）关于“火灾责任”的理解
火灾是指异常性燃烧所造成的经济损失。
异常性燃烧就是偶然、意外发生的燃烧，失去控 制，有蔓延扩大的趋势。仅有燃烧现象并不等于 是火灾。
火灾责任包括以下各种原因所致的损失或费用： （1）意外失火；（2）他人纵火；（3）因救火 所致保险财产的损失；（4）邻处火灾波及保险财 产损失；（5）火灾直接引起的保险财产的烘烤损 失、烟熏损失；
2020/3/26
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如何确定企财险保费
投保人购买任何产品最关心的是产品的价 格
费率的厘定通常有三种方式来确定：表定 费率、市场费率和经验费率
厘定费率条件的核心是确定标的的承保风 险
企业财产保险案例
企业财产保险案例企业财产保险是企业经营中非常重要的一项保险，可以有效地保障企业在意外损失时得到经济上的补偿，保障企业的正常经营。
下面我们将通过一个实际案例来说明企业财产保险的重要性和作用。
某某公司是一家规模较大的制造业企业，拥有大量的生产设备和原材料库存。
由于公司所在地的气候多变，常常会遭受到台风、暴雨等自然灾害的影响。
在一次台风袭击过后，公司的生产车间遭受了严重的损坏，大量的设备损毁，原材料被淹没，造成了巨大的经济损失。
由于该公司提前购买了企业财产保险，因此在遭受损失后，及时向保险公司进行了理赔申请。
保险公司派出专业人员进行了现场勘查，并在短时间内对公司的损失进行了核定。
最终，保险公司依据合同约定，对公司进行了全额赔偿，帮助公司渡过了难关，保证了企业的正常运营。
这个案例充分说明了企业财产保险的重要性。
首先，企业财产保险可以帮助企业有效应对各种意外风险，保障企业的正常生产经营。
其次，保险公司在理赔过程中能够提供专业、及时的服务，帮助企业尽快恢复损失，减少经济损失。
最后，企业财产保险的购买可以提高企业的风险防范意识，促使企业更加重视安全生产和风险管理，有利于企业长期稳定发展。
因此，作为企业经营者，购买企业财产保险是非常必要的。
在购买保险时，企业应该根据自身的经营特点和风险状况选择适合的保险产品，并且在日常经营中加强安全生产管理，减少各类风险的发生。
只有这样，企业才能在面对意外风险时，能够得到及时有效的帮助，保障企业的长期稳定发展。
综上所述，企业财产保险对企业的重要性不言而喻。
购买保险不仅是对企业自身利益的保护，更是对企业发展的保障。
希望各位企业经营者能够重视企业财产保险，提高风险意识，为企业的可持续发展做好保障。
财产保险案例及分析报告
案例1.2 电梯受损拒赔案[案情简介]某事业单位向A保险公司投保财产综合险，承包房屋建筑与附属机器设备等设施。
保险期间内，被保险人向保险公司报案，表示投保设备中有一部电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万元。
接报案后保险公司对事故现场进展查勘。
该单位独立在大厦办公，办公大楼使用一年左右，到现场查勘时已看不到火灾的情景，只是在空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检查后发现线路有烧焦痕迹，天梯配电柜多处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受损，需重新更换。
案件发生后，被保险人认为属火灾责任，提出索赔，承包公司根据观察情况，并咨询电梯的重置价，经认真展开案件分析、讨论后认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧的现象，但没有形成火灾责任，同时受损的真正原因也不在综合险承保责任X围内，应予拒赔。
[案情分析与结论]保险理赔过程中首先要考虑出险原因，在此根底上确定保险责任是否成立。
火灾的构成有三个条件：一是有燃烧现象，即发光、发热、有火焰；二是偶然、意外发生的燃烧；三是燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
从本案事故看，本案发生是偶然的、意外的，也有燃烧的现象，所以本期事故责任认定的关键是要确认燃烧是否失去控制并有蔓延扩大的趋势。
由于燃烧仅仅造成电梯本身损毁，没有蔓延，燃烧没有失去控制，也没有蔓延扩大的趋势。
所以判断本次事故不满足火灾成立的第三个条件，火灾责任没有形成。
同时，为严谨起见，承保公司对事故发生的原因做了进一步的调查和推证。
经查实，该单位有严格的管理制度，电梯平常运转正常，有专门的维修商做日常维护，但是在调查最后一次维修记录时发现恰好是出险当日。
最终查明事故是由于维修人员工作失误，造成设备短路，致使设备因电气原因损坏，但被保险人并未投保机器损坏险。
因此拒赔。
[本案启迪]目前保险市场正处在高速开展时期，市场竞争激烈，市场行为有待进一步规X，保险理赔工作对保险人品牌形象的树立很重要。
在保险理赔过程中，既要大胆设想，更要严密推证。
企业财产保险培训
xx年xx月xx日
企业财产保险培训
contents
目录
企业财产保险基础知识企业财产保险的理赔与索赔企业财产保险的风险管理企业财产保险的税收政策企业财产保险的案例分析企业财产保险的未来发展
企业财产保险基础知识
01
VS
企业财产保险是指投保人向保险人支付保费，在保险期间内，因自然灾害、意外事故等导致投保人的财产损失时，由保险人按照合同约定进行经济赔偿的保险产品。
06
全球一体化
随着全球一体化进程的加快，国际保险市场的发展趋势是相互联系和互相影响的，企业财产保险市场也不例外。
科技创新推动
科技创新的进步不仅在风险评估、损失控制等方面提供了新的工具，也在保险产品的设计和定价方面提供了新的思路和方法。
国际发展形势
近年来，我国政府不断推出各项政策措施，为企业财产保险的发展提供了更加广阔的空间和机遇。
控制措施
风险防范与控制
保险转移
通过购买企业财产保险，将企业财产损失的风险转移给保险公司。
分散投资
通过分散投资，降低企业在某一方面的风险。例如，将资产分散投资于不同的领域或不同的项目中，以降低某一特定领域或项目发生风险的概率。
风险转移与分散
企业财产保险的税收政策
04
在中国境内提供保险业务的保险公司为营业税纳税人。
理赔流程
收集证明材料
审核理赔
支付理赔款
提交理赔申请
索赔材料准备
被保险人需提供保险单据作为索赔凭证。
保险单据
被保险人需填写索赔申请书，包括事故经过、损失情况等信息。
索赔申请书
被保险人需提供相关证明材料，如事故现场照片、维修报价单、维修发票等。
证明材料
根据不同情况，被保险人还需提供其他相关材料。
企财险理赔流程讲义.pptx
❖ 确定保险责任时应注意以下几点：
1、必须根据近因原则，有关部门的技术鉴定和事 故证明，按照保险责任中列明的灾害事故来确定；
2、发生保险责任中列明的灾害事故，但引起灾害 事故的近因属除外责任时不应负责；
3、发生保险责任范围内的灾害事故，根据法律法 规的规定或有关约定，应由第三者负责的，建议保 险人做好追偿工作并协助收集相关证据。
❖ 当然，在计算最大体积时也要考虑堆放的合 理性，例如过道之间要有合适的间距等。
生产分析法
❖ 生产分析主要是以生产能力为基础判断存货报损数 量的合理性，具体做法如下：
❖ 其一，如果是较为单一的产品，可以进行整体的产 能分析。例如，了解生产能力和库存周期，以判断 库存数量；了解生产周期与库存周期，以判断库存 与在线的比例。
上报审批
❖ 根据损失的情况逐层向上级申报
常见争议问题及解决实例
❖ 一、是否属保险标的争议 ❖ 二、损失核定争议 ❖ 三、案例的分析
是否属保险标的争议实例
❖ 基本概括：某化工企业在投保时其中一标的为控制仪表A， 保险金额为10万元，在保险期间由于技术改进原因更换 为仪表B，价值为15万元。更换后在保险期限内发生火灾， 仪表B受损。
❖ 2、要求被保险人指定专人配合清点与核损工作。清点、检 验时，首先应按照建筑物、机器设备、仓储物等进行分类； 其次，应确定未损数量和受损数量，将同类保险标的按照不 同的损失情形进行分类分别记录，并详细描述损失情形。对 于原材料、产成品，现场查勘时需记录名称、规格、型号等； 对于机械设备需记录机械名称、型号、生产厂家名称、损坏 零部件名称、型号、规格等；缮制清点表并签名，并请被保 险人确认、签字。
体积法
❖ 体积法还原存货的现场摆放，从体积上确定出险前的数量。 该方法主要用于验算数据的真实性，可能做不到精确核损， 但是在其它方法无法实施的情况下，也可被用来核损。它的 具体做法如下：
企业财产保险案例分析
结论：保险公司应向A公司赔偿215000元的设备 损失及53000元的房顶烧塌修理费。
案例二 财产保险索赔有期限 保险公司过 期不候
案情介绍：
李华是一家具厂的私营企业主，办厂之初就为厂子投保 数十万元的火灾险。1997年夏天，因为电线短路，厂里发 生了一起火灾，幸亏报警及时，没有酿成大的损失，只是 烧毁了价值1万余元的半成品家具。李华让厂里员工整理好 了保险索赔的全部资料，但由于事务繁忙，并且1万余元对 当时的他来说，又有点微不足道，李华便顺手把索赔资料 搁在了一旁。时间一长，便把这事给忘了。
施救费用 它是指保险财产在遭受保险责任范围内的自然灾害或意
外事故时，被保险人为了减少保险财产的损失而进行抢救 、保护、整理工作所支出的合理费用。
如被救出的物资的搬运、堆存、摊晒、烘焙、复制、 整理等各种合理费用，以及为了使受损保险财产增加经济 价值而支出费用，如整理分档、包装费用等。
《保险法》第四十二条第二款规定：“保险事 故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的 损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承 担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金 额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额 ” 。
案例分析： 一、根据《保险法》第11条第3款规定。“保险利益是
指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。而在财 产保险中，他无权对依法享有他物权的财产，如承租人对 其承租的房屋，享有保险利益。因此本案中，A公司投保 时，对厂房具保险利益，保险合同有效。
二、本案的关键在于租赁合同期满后，保险合同是否仍具 有法律效力，我国民法通则第50条规定：“民事法律行为 可采取书面形式、口头形式或者其它形式。”
案例五 企业财产保险赔款计算
案情介绍 某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后
保险法案例分析——企业财产保险案
保险法案例分析——企业财产保险案第一篇：保险法案例分析——企业财产保险案案件简介：祸起大风惹纠纷某年5月，濮阳某玻璃制品厂向濮阳某保险公司投保财产保险综合险，保险项目为固定资产和存货，总保险金额为1635万元。
次年2月9日晚风雪交加，被保险人厂外35000V高压专供线刮断，致使厂房和玻璃溶液等受损。
次日，濮阳市气象局出具证明事发当晚最大风速为9米／秒(属5级风)，保险公司以事故构不成暴风为由拒赔，被保险人不服诉至濮阳县人民法院，索赔58万余元。
被保险人认为，保险条款对暴风没有注释，保险代理人未尽说明条款义务，致使没有专业知识的被保险人认为，能造成保险标的损毁的大风即为暴风。
理由有三：1.保险条款中出现的“暴风、台风、龙卷风”等专业术语的意思内涵和外延没有注释。
签订保险合同时，由于保险代理人对专业术语不懂，因此也没有向被保险人说明条款内容。
致使没有专业知识的被保险人认为，能造成保险标的损毁的大风即为暴风。
如果订立合同前保险公司告知暴风就是11级风，风速为31米／秒，被保险人不会投保。
2.在保险合同责任免除条款里，也没有约定哪些风给投保人造成的损失保险人免责。
3.保险合同是保险公司提供的格式合同，条款印在保险单反面、字体小、专业术语多，一般人很难读懂，发生争议时法院应作出有利于被保险人的解释。
因此，保险公司应予赔偿。
被保险人又提供了一份濮阳市气象局重新出具的气象证明，证明事发当晚瞬时最大风速18米／秒，并证明据中国气象局设定的气象记录表格，有“大风”栏目，无“暴风”栏目。
保险公司一审时指出，中国人民银行颁布的条款保险公司无权修改，达不到暴风按条款约定理应拒赔，不能一发生争议就作有利于被保险人的解释。
保险公司认为：1.《财产保险综合险条款》是中国人民银行制定并颁布的，并不是保险公司制定的，条款的内容保险公司、被保险人都要遵照执行，保险公司没有权力修改。
因此，被保险人将本保险合同定性为霸王合同无事实依据。
保险行业工作中的保险理赔流程与索赔案例解析
保险行业工作中的保险理赔流程与索赔案例解析在保险行业，保险理赔流程是指保险公司与被保险人或受益人之间的索赔处理过程。
保险理赔是保险合同的重要内容之一，其目的是在被保险人遭受意外损失时提供赔偿。
本文将介绍保险理赔流程的各个环节，并通过解析具体的索赔案例，进一步了解保险理赔的实际操作。
一、保险理赔流程1. 报案与登记：当被保险人遭受损失时，需要及时向保险公司报案。
在报案过程中，被保险人需要提供相关的索赔材料，例如保险单、事故证明、医疗证明等。
保险公司会根据报案内容进行登记，生成理赔档案。
2. 理赔审查：保险公司接到报案后，会对报案内容进行审查。
审查的内容包括保险合同的有效性、事故的真实性、损失的客观性等。
如果需要进一步调查，保险公司可能会派出调查人员进行现场勘查或调查取证。
3. 理赔核定：在审查结束后，保险公司会对理赔进行核定。
核定的依据是保险合同的约定以及相关法律法规。
核定结果包括保险公司对损失的认可、赔偿金额的确定以及赔付方式的确认。
4. 赔款支付：一旦理赔核定完成，保险公司会按照约定的方式与时间限制向被保险人支付赔款。
通常，赔款可以通过电汇、支票等方式进行支付。
二、索赔案例解析为了更好地理解保险理赔流程，下面将以一起车辆保险索赔案例为例进行解析。
某车主在一次交通事故中，造成自己的车辆损毁。
事故发生后，车主立即向保险公司报案，并提供了事故现场的照片、警察立案证明以及维修厂的修理报价单。
保险公司在收到报案后，指派了理赔专员进行审查。
经过审查，保险公司确认了车主的保险合同有效，并认可了事故的发生。
随后，保险公司安排了一名调查人员进行现场勘查，以确定事故的责任方以及损失的程度。
调查人员认定事故责任在他方，并按照事实和法律依据对损失进行了核定。
核定结果显示，车辆的维修费用为5000元，保险公司将按照车险合同约定的80%比例进行赔付。
在收到核定结果后，保险公司与车主联系，告知赔款金额并询问支付方式。
车主选择了电汇方式，提供了相应的银行账号信息。
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企财险险种分类（一）
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财产险特点（二）
特点： 1．财产保险的保险标的为各种财产物资及其相关利益。 2．财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益。 3．财产保险的业务活动具有法律约束力。 4．财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿。 5．财产保险属于商业活动的组成部分。 适用范围: 一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体均可投保该险种。
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案例分析 企业险险种分类 企财险保险责任 办理企财险案例分析 怎样设计保险方案 验标照片注意事项
投保资料
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财产险险种分类（三）
财产基本险
企
财
财产综合险
险
财产一切险
商业楼宇、电厂应使用专有的财产险条款和费率规章！
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案例分析 财产险险种分类 企财险保险责任 办理企财险案例分析 怎样设计保险方案 验标照
火灾；爆炸；雷击；飞行物体及其他空中运行物体坠落。 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、 合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理 的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么 ？
分析 保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终
要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险 合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单 转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。 对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效 ，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效 ，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索 赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险 事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。
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企财险保险责任—综合险
火灾、爆炸；雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰 凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；
飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保 险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人 按照本保险合同的约定也负责赔偿。
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案例2
2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏 负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房 屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么 ？
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企财险保险责任
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案例 1
1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于 爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公 司是否予以承保？
企财险办理流程案例分析
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引言
2012年度，我市非车业务保费收入1192.61万元，占整体业务的 6.30%，其中企财险共计保单数量110张保单，保费收入584.11万元，日历 年度赔付率24.59%，保费贡献度为48.98%，为我公司非车险业务发展做出重 要贡献；
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保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标 标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的， 保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在 不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标 的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方 明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交 付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公 司应该不予承保。
被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏， 引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定 也负责赔偿。
保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理 的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
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一、 案例分析
一家超市发生火灾时 的场景
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一、案例分析
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案例分析 财产险险种分类 企财险保险责任 办理企财险案例分析 怎样设计保险方案 验标照片注意事项
企财险保险责任—一切险
在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以 下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。
前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、 合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理 的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。