新国十条解析

出台 背景
政策 解析
行业 影响
从业 影响
消费 影响
（三）新国十条出台背景
3、是改善民生/完善社会保障体系的需要
经济转型的重要方向之一就是经济增长由投资、出口驱动型转向“内需驱动型”， 即通过老百姓的消费增长驱动经济增长。 现阶段老百姓保障不全面、保障额度不足是安全感、幸福感缺失的重要原因之一， 直接导致了老百姓不敢消费，内需不振。 加快保险业发展，对于完善社会保障体系、改善民生、提振内需至关重要。
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（三）新国十条出台背景
4、是保险业自身发展的需要
保险行业发展的需要：现代保险业发源于十四世纪中叶，几百年来成为世界上经久不衰的金融 支柱行业，并且在国际经济发展、金融稳定、产业服务和社会文明等方面发挥着积极的作用。 新中国保险业虽然发展较快，但投保容易理赔难、特定灾害无限可保、投保意识淡薄等等阻碍 着中国保险业的快速发展。 我国保险也仍处在发展的初级阶段，不能适应全面深化改革和经济社会发展的需要，与现代保 险服务业的要求还有很大差距
客户认为：
交钱容易理赔难，保险是骗人！
从业者认为： 保险只有夸大才能卖出去
监管部门认为： 保险存在销售误导，企业治理结构 不完善！
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（二）保险业的“定位”经历了三个不同阶段 保险需要市场
不断开掘市场、实现发 展规模和发展速度最大 化是追求
保险需要国家
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（四）新国十条出台历程
深化金融体制改革，继续推进利率市场化，扩大金 融机构利率自主定价权。 实施政策性金融机构改革。加快发展多层次资本市 场，推进股票发行注册制改革，规范发展债券市场。 积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度。
建立统一的城乡居民基本养老保险制度，完善与职
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【社会环境明显优化】
新“国十条”指出，要加强基础设施建设，优化保险业发展环境。
要全面推进保险业信用体系建设。完善保险从业人员信用档案制度、保险机构信 用评价体系和失信惩戒机制。 要加强保险业基础设施建设。加快建立保险业各类风险数据库，为提升保险业风 险管理水平、促进行业转型升级提供支持。 要提升全社会保险意识。发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，鼓励广播电视、 平面媒体及互联网等开办专门的保险频道或节目栏目，在全社会形成学保险、懂保 险、用保险的氛围。
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【业务范围迅速扩大】
创新养老保险产品服务。为不同群体提供个 性化、差异化的养老保障。支持符合条件的保 险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与 养老服务业融合发展。
发展多样化健康保险服务。鼓励保险公司大 力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保 险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相 衔接。
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【行业增长即将提速】
新“国十条”提出保险业发展目标： 到2020年，我国保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。
2013年我国保险业保费收入1.72万亿元，保险深度3%，保险密度不足 1300元/人。
按照这一目标，2020年我国保险业当年保费收入规模将达到4.73亿元， 保费年复合增长率接近15.5%，这预示着未来6年保险业保费增长将步入快 速增长轨道，保险业大有发展。
这次“新国十条”非常接地气，明显经过多轮行业摸排，汇总表达行业愿景。
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（五）领域拓宽
社会保障体系
把商业保险建 设成为社会保障 体系的重要支柱 创新养老保险 产品和服务 发展多样化的 健康保险服务
社会治理体系
运用保险机制 创新公共服务提 供方式 发挥责任保险 化解矛盾纠纷的 功能作用
2.4% (2011年)
2.4% （1945年） 2.48% （1967年） 2.38% （1966年） 2.4% （1985年）
10.3% （2001-2011）
17% （1941-1945） 10% （1955-1965） 13% （1955-1975） 17% （1965-1985）
18.7% （2001-2011）
大胆创新，多方共赢， 探索阶段艰难， 试点推进面临瓶颈
国家需要保险
《意见》出台，从国家层面设计 并铺展保险业发展宏图，提升保 险业定位，整体布局统筹
全新的功能定位，让保险业的成长，飞跃获得更多能量--发展路径条条畅通，政策扶持声声响亮。此次《意见》
的出台，政策“杠杆”的巨大能量，足以影响在不远的将来，“撬”起一个保 险强国，带给我们的惊喜！
9% （1946-1956） 14% （1955-1965） 17% （1955-1975） 25.6% （1965-1985）
日本
台湾
数据来源：Sigma，国泰君安证券研究
年金占比7.9% （1975年） 相对较少 （1985年）
经济发展、政策扶持、人口老龄化是日本、美国、台湾保险业快速发展
日本
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（四）措施具体
如第二条“构筑民生保障网，完善多层次社会保障体系”，非常清晰地分为三个要点 （四）把商业保险简称社会保障体系的重要支柱。 （五）创新养老保险产品服务。
1、不同群体个性化养老保障
2、个人储蓄性养老保险 3、住房反向抵押养老保险 4、独生子女家庭保障计划等七条 （六）发展多样化健康保险服务。
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【投资渠道持续拓宽】
新“国十条”指出，鼓励设立不动产、基础 设施、养老等专业保险资产管理机构，允许专 业保险资产管理机构设立各类基金，探索保险 机构投资、发起资产证券化产品。探索发展债 券信用保险，积极培育另类投资市场。
从投资收益率来看，2013年末险资投资收益 率为5.04%，比2012年增加1.69个百分点，创 4年来最好水平。 长期看，随着另类投资收益的逐步释放，保 险资金运用收益水平长期向好。
工养老保险的衔接办法，改革机关事业单位养老保险
制度，鼓励发展企业年金、职业年金和商业保险。
摘自：李克强 《2014年政府工作报告》
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（四）新国十条出台历程
2014年初，保监会主席项俊波就表示，正与国务院沟
通，争取促成国务院发布《加快现代保险服务业发展意 见》，7月初《意见》获得国务院常务会议审议通过；
中央政府从国家治理体系和治理能力现代化的高度对保险业
进行定位，是十分前瞻，十分准确的。
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（二）定位清晰
一是让保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段
二是让保险成为提高保障水平和质量的重要渠道 三是让保险成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具
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国十条横空出世
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国十条亮点解析
保险业发展转折
从业人历史机遇 消费者最大受益
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（一）顶层设计
从新的保险国十条可以看出，国务院文件强调的是从国家治 理的角度，设计规划保险业的发展问题，强调保险在国家治 理中的地位，强调保险在民众生活中的作用。 “新十条”的最大亮点之一，就是第一次从国家治理体系和 治理能力现代化的高度对保险业进行定位。
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行业 影响
1970-1990 1950-1970 年平均增长率
16%
寿险保费增长20.5倍
27.60%
寿险保费增长141倍
美国
2007 1959 300.28 年保费（亿）
12296.68亿元
48年间增长了41倍
台湾
20世纪80年代期，台湾寿险业开始了长达30年的持续高速发展，年均增长率高达19% 2009年保险深度达到16.8%，位居世界第一 保险总资产在金融业总资产中占比达到25%以上
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国十条亮点解析 保险业发展转折 从业人历史机遇
消费者最大受益
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【行业地位显著提升】
推动保险业加快发展，已经从行业意愿上升为国家意志，成为我国经济社会发展 总体布局中的重要一环。
北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾告诉《第一财经日报》：“新国十条” 意味着保险业在新形势下新的发展机遇。而从保险业风险管理功能和投资功能两个 角度而言，保险业在推动经济发展和民生保障方面将发挥更重要的作用。”
8月13日下午，中国政府网全文刊发了《国务院关于加
快发展现代保险服务业的若干意见》（国发【2014】29 号），俗称新国十条。 对比2006年版国十条，这是时隔8年，国务院首次以 “顶层设计”的形式，明确保险行业在经济社会中的地
位，将极大推动我国保险业的发展。
老百姓有安全感，社会才有安 全感，国家才能稳定发展。 ---李克强
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（六）政策支持
建立保险监管协调机制 鼓励政府通过多种方式购买保险服务 研究完善加快现代保险服务业发展的税收政策 加强养老产业和健康服务业用地保障 完善对农业保险的财政补贴政策
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国十条横空出世
社会救助体系
将保险纳入灾 害事故防范救助 体系 建立巨灾保险 制度
支持农业发展
积极发展农业 保险 拓展“三农”ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保险广度和深度
促进经济提质 增效升级
充分发挥保险 资金长期投资的 独特优势 促进保险市场 与货币市场、资 本市场协调发展 推动保险服务 经济结构调整
加大保险业支 持企业“走出去” 的力度
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影响
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国十条横空出世
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国十条亮点解析
保险业发展转折
从业人历史机遇 消费者最大受益
（一）中国目前保险行业现状
出台 背景
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现代保险业发源于十四世纪中叶，几百年来成为世界上经久不衰的金融支柱行业，并且 在国际经济发展、金融稳定、产业服务和社会文明等方面发挥着积极的作用。 新中国保险业虽然发展较快，但仍有许多问题阻碍着中国保险业的快速发展……
行政手段为主转向经济手段为主，经济手段、法律手段和行
政手段相结合。
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（三）新国十条出台背景
2、是扩大社会就业/促进经济提质增效的需要
现阶段国家追求一定的GDP增长速度的根本原因在于保障充分就业，一个百 分点的GDP增长可带动80—100万的人口就业。 坚持金融服务实体经济的方向，充分发挥保险资金的独特优势，为科技企业、 小微企业、新兴产业发展提供资金支持，促进经济提质增效。
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行业 影响
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消费 影响
中国寿险业目前的发展阶段同美国20世纪四五十年代、英国20世纪六十年代、日本20世纪六七十 年代和台湾八十年代的发展情况有诸多相似之处：
经济中占比 （保险深度） 中国 美国 英国 经济发展水平 （GDP年均增速） 寿险业发展水平 （保费年均增速） 产品结构 （健康险和年金占比） 年金8.5% 健康险6.8% (2011年) 年金占比11% （1947年）
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（三）目标明确
质量目标
保险密度 1265.7元/人
保险深度3.3%
数量目标
保险密度 3500元/人 保险深度5％
2013年，中国保险业保费收入达1.72万亿元，位居全球 第四。根据国务院办公厅《人口发展“十一五”和2020年 规划》人口总量14.5亿的控制目标，2020年保费规模将 达4.73万亿，对应保费年化复合增速15.5%。
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（三）新国十条出台背景
1、是创新社会管理/转变政府职能的需要
国家进行社会管理的需要。
比如自然灾害管理、人口老龄化、环境污染、食品安全、 医疗责任、医疗意外等问题，都希望借力于保险机制进行有 效的解决。 政府由“管理型政府”转向“服务型政府”，职能方式由