融资性担保公司信用等级评价管理规定

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中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发《融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定》的通知

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发《融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国证券监督管理委员会•【公布日期】2010.12.23•【文号】银发[2010]365号•【施行日期】2011.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】国内经贸与流通正文中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发《融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定》的通知（2010年12月23日银发[2010]365号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各省、自治区、直辖市银监局；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《融资性担保公司管理暂行办法》，规范融资性担保公司接入征信系统的管理，人民银行、银监会联合制定了《融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各省(自治区、直辖市)银监局联合将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社及外资银行。

同时，请各省(自治区、直辖市)人民政府融资性担保公司监管部门将本通知转发至辖区内融资性担保公司。

附件：融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定附件融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定第一条为规范融资性担保公司接入征信系统，维护征信系统的安全、稳健运行，依据《融资性担保公司管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等制定本规定。

第二条融资性担保公司接入、使用、退出征信系统适用本规定。

本规定所称征信系统是指中国人民银行企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。

第三条中国人民银行对融资性担保公司接入、使用、退出征信系统进行统一管理。

中国人民银行分支机构在中国人民银行的授权范围内履行职责。

《融资性担保公司管理暂行办法》(中国银监会等七部委令2010第3号)

融资性担保公司管理暂行办法第一章总则第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。

省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章设立、变更和终止第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

融资性担保公司管理暂行办法77990

融资性担保公司管理暂行办法.txt12思念是一首诗，让你在普通的日子里读出韵律来；思念是一阵雨，让你在枯燥的日子里湿润起来；思念是一片阳光，让你的阴郁的日子里明朗起来。

为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。

自公布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席刘明康中华人民共和国国家发展和改革委员会主任张平中华人民共和国工业和信息化部部长李毅中中华人民共和国财政部部长谢旭人中华人民共和国商务部部长陈德铭中国人民银行行长周小川国家工商行政管理总局局长周伯华二○一○年三月八日融资性担保公司管理暂行办法第一章总则第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的腹有诗书气自华可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

融资性担保公司管理暂行办法

融资性担保公司管理暂行办法为加强融资性担保公司的监管，规范其经营行为，保护投资者和借款人权益，根据《中华人民共和国信用担保法》和《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本《融资性担保公司管理暂行办法》。

第一章总则第一条为了保障融资性担保公司的正常运作，促进融资市场的发展和稳定，根据法律法规和业务特点，制定本办法。

第二条本办法所称的融资性担保公司是指取得了经营担保业务的许可，主要从事为中小企业提供担保服务的法人或其他组织。

第三条国务院银行业监督管理机构负责全国融资性担保公司的监督管理工作。

第四条各省、自治区、直辖市的银行业监督管理局负责本辖区内融资性担保公司的监督管理工作。

银行业监督管理机构可根据需要设立专门机构开展融资性担保公司的监督管理工作。

第五条融资性担保公司应遵循以市场为导向、规范经营、风险可控、服务实体经济的原则。

第二章审批和备案第六条申请融资性担保公司经营许可的，应当向风险评估机构提供风险评估报告，向注册会计师事务所提供审计报告，向律师事务所提供法律意见书，向银行业监督管理机构提交申请文件。

第七条银行业监督管理机构应当在收到申请文件之日起六十日内作出许可或者不许可的决定。

许可的，发放《融资性担保公司经营许可证》，注明经营期限；不许可的，告知申请人并说明理由。

第八条融资性担保公司的开业前应当向银行业监督管理机构提交备案材料，包括公司章程、经营计划、风险管理制度、内部控制制度、业务规程、监督管理制度、财务会计制度等。

第三章经营行为第九条融资性担保公司应当在许可的业务范围内开展担保服务。

第十条融资性担保公司应当关注中小企业的融资需求，积极开展风险较低的担保业务，切实提高担保风险管理水平。

第十一条融资性担保公司应当把握市场需求，以客户为导向，根据实际情况制定相应的担保费率，并在担保业务明细中充分公示。

第十二条融资性担保公司应当建立完善的风险管理机制，制定详细的担保风险评估和管理程序，严格遵守风险防范原则，控制风险水平。

中华人民共和国国务院令第683号——融资担保公司监督管理条例

中华人民共和国国务院令第683号——融资担保公司监督管理条例文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2017.08.02•【文号】中华人民共和国国务院令第683号•【施行日期】2017.10.01•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中华人民共和国国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》已经2017年6月21日国务院第177次常务会议通过，现予公布，自2017年10月1日起施行。

总理李克强2017年8月2日融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。

第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。

省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。

国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。

融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。

第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。

各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。

湖南省融资担保公司分类评级评分细则

湖南省融资担保公司分类评级评分细则按照《湖南省融资担保公司分类评级暂行办法（试行）》规定，特制定《湖南省融资担保公司分类评级评分细则》。

本细则适用于经监管部门依法批准设立，并取得融资担保公司经营许可证，从事融资担保业务一年（含一年）以上的各类融资担保公司。

第一条融资担保公司分类评级评分指标及权重第二条融资担保公司分类评级评分计分办法（一）“三会一层”设置及管理体制设立股东（大）会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制，重大事项经董事会研究决定，以上每项制度得1分。

融资担保公司可不设董事会和监事会，但应设执行董事和监事。

（二）按照章程召开股东（大）会、董事会、监事会按照章程规定召开股东（大）会、董事会、监事会，实现所有权、经营权、监督权三权分离。

不按章程规定召开的，每次扣1分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的，每次扣1分；未实现所有权、经营权、监督权三权分离的，扣5分。

（三）资金运用情况融资担保公司资金应保持良好的安全性和流动性。

占净资产80% 的部分，除缴纳保证金外，其他资金可用于银行存款及安全性好、回报稳定、变现能力强的固定收益类金融产品；不高于净资产20%的部分可用于其他投资形式，其他投资形式上年月均额度占净资产不高于20%的，得10分，每增加1个百分点，扣0.5分。

（四）客户保证金管理制定客户保证金管理制度；定期向监管部门报送客户保证金账户管理情况报告；实行专户管理，不得与基本账户、一般账户等其他账户混用；客户保证金专户数量符合属地监管要求。

以上一、二项不达标，扣3分；三、四项不达标，计0分。

不收取客户保证金的融资担保公司得15分。

（五）融资担保业务在保余额融资担保业务在保余额达到净资产7倍-10倍，得15分；5倍-7倍，得12分；3倍-5倍，得10分；1倍-3倍，得5分；低于1倍，不得分。

出现1笔担保业务超过净资产10%的，扣1分，以此类推。

原则上担保责任余额超过自身净资产10倍的，不得分。

融资性担保公司信用等级评价管理规定

融资性担保公司信用等级评价管理规定集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-银行融资性担保公司信用等级评价管理规定（试行）1．目的为加强对我行融资性担保公司的风险管理，更好地识别、度量和防范担保公司作为我行客户融资担保方的风险，根据有关法律法规以及风险评级相关原则，制定本办法。

2．适用范围本办法适用于总行经营部室、各分行、北京地区管理部、在京各支行。

本办法适用于与我行开展合作，办理公司信贷业务的融资性担保公司或同时办理公司、个人信贷业务的融资性担保公司。

委托其他企业提供担保、以基金额度承担风险的担保基金参照本办法执行。

3．定义、缩写和分类3.1定义（1）融资性担保公司：本文件所称融资性担保公司是指依法设立，为向银行申请办理公司或个人类融资性业务的企事业法人或个人提供居间担保的有限责任公司或股份有限公司。

（2）融资性担保公司信用等级评价：指对担保公司履行担保责任和连带清偿义务的意愿和能力进行评估，是对其债务偿还风险进行的综合评价。

（3）客户信用等级：是反映融资性担保公司违约风险大小的相对尺度，共分为六等十个级别，分别是AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级（A+、A、A-）、BBB级、BB级、B级。

其中：AAA级：融资性担保公司具有行业所要求的经济规模、很好的发展前景、很稳定可靠的利润来源、很强的担保履约能力，市场竞争力很强，管理水平很高，信誉状况很好，从而对降低我行融资风险有很高的业务价值。

AA+级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、担保履约能力有部分处于优秀水平、部分处于良好水平，从而对降低我行融资风险有较高的业务价值。

AA级：融资性担保公司的市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有着稳定可靠的利润来源，担保履约能力强，信誉状况良好，从而对降低我行融资业务风险有较高价值。

AA-级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、担保履约能力、信誉状况有部分处于良好水平，部分处于较好水平，从而对降低我行融资业务风险有较高的价值。

银行公司客户信用评级管理办法（最新版）

银行公司客户信用评级管理办法（最新版）xx银行公司客户信用评级管理办法第一章总则第一条为进一步规范xx 银行（下称“本行” ）客户信用评级管理，防范授信业务风险，完善本行内部评级体系，依据xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》（银监发 [2008]67 号）以及《 xx 银行信用风险内部评级政策（试行）》，并结合本行实际，制定本办法。

第二条客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认。

客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。

第三条本行客户信用评级遵循以下原则：（一）统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。

同一客户在本行内部只能有一个评级。

（二）集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行。

（三）定期评估：每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。

（四）动态调整：客户状况发生重大变化时，及时进行评级更新。

第四条本办法适用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。

第二章基本概念第五条客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、 B、 C、 D 四大类，分为 AAA、AA、A、BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB-、 B+、 B-、 CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级。

D 级为违约级别，其余为非违约级别。

各信用等级含义如下：AAA：信用极佳，具有很强的偿债能力，未来一年内几乎无违约可能性。

AA：信用优良，偿债能力强，未来一年内基本无违约可能性。

A：信用良好，偿债能力较强，未来一年内违约可能性小。

BBB+：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于BBB级。

BBB：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小。

融资性担保机构信用风险管理办法

融资性担保机构信用风险管理办法商密三级工银湘营办发〔2010〕514号《关于转发<融资性担保机构信用风险管理办法>(试行)》的通知各支行、牡丹卡长沙分中心：现将总行办公室•关于印发†融资性担保机构信用风险管理办法‡，试行，的通知？，工银办发［2010］572号,转发给你们～请你们组织认真学习～并遵照执行。

二？一?年八月十一日,1,部内发送:信贷管理部、公司业务部、风险管理部、法律事务中心主办单位：信贷管理部联系电话:84449744打字：欧阳晶莹校对:方欣中国工商银行湖南省分行营业部办公室印（印2份）,2,1230100商密二级？长期工银办发…2010？572号关于印发《融资性担保机构信用风险管理办法(试行)》的通知各一级分行、直属分行～各直属机构～各内审分局:为加强融资性担保机构信用风险管理~总行制定了•融资性担保机构信用风险管理办法,试行，?~现印发给你们~并提出以下要求～请一并遵照执行。

一、各级行要审慎开展由融资性担保机构提供担保的融资业务～不断提升风险分析和控制能力~通过合理确定风险对价,向客户提供高效优质的金融服务。

确需借助担保机构提供担保的～要严格执行总行关于担保机构准入、担保基金比例、担保限额和担保期限等相关要求。

二、各级行要与当地监管部门、征信管理部门、行业自律组织建立良好的沟通机制～全面掌握与我行合作的融资性担保机构的风险状况~有效防范风险。

三、总分制担保机构的准入与限额原则上由担保机构总部所在地一级,3,,直属,分行在综合考虑其跨地区经营的情况下负责核定。

母子公司制担保机构的准入与限额原则上由各独立法人所在地一级,直属,分行核定。

四、各一级，直属，分行要在9月底之前对全部担保机构进行一次清查~将符合条件的担保机构统一纳入准入名单管理并将清查结果报总行,信贷管理部，备案。

二？一？年七月十六日,此件发至二级分行,，4,融资性担保机构信用风险管理办法，试行，第一章总则第一条为规范融资性担保机构管理～防范与我行合作的融资性担保机构的信用风险~根据•中华人民共和国担保法?•融资性担保公司管理暂行办法？等法律法规及我行相关制度规定,制定本办法.第二条本办法所称“融资性担保机构"是指在中华人民共和国境内注册、具有独立法人资格并为客户在我行融资提供担保的专业保证机构，以下简称担保机构,.担保机构包括政策性担保机构和非政策性担保机构~政策性担保机构是指由政府全资或控股设立的、以贯彻国家政策为主要目标～具有执行公共财政明确目的的专业担保机构~非政策性担保机构是指政策性担保机构以外的担保机构～包括市场化运作、以营利为主要目的的商业性担保机构和以会员为主要服务对象的互助型担保机构。

融资担保公司企业信用评级制度

企业信用评级办法第一章总则第一条为正确评价公司类客户的资信状况, 控制担保资产风险, 提高担保资产的使用效益和效率, 根据有关规定, 制定本办法。

第二条陕西安信融资担保有限公司(以下简称担保公司)对企业的信用评级在对企业进行全面调查、分析的基础上, 按照本办法规定的信用等级标准, 综合评估确定。

第三条企业信用评级采取公正、公平的原则, 采用受理时“当时评定, , 的方式。

第四条评级对象包括担保申请人及其保证人(金融机构除外)。

评级对象按其行业属性分别适用本办法的对应或相近的行业的评级量表。

第二章评级量表各信用等级设置第五条按行业差异及资金运用特点设置工业运输、商贸服务、房地产建安、进出口和综合五种类型的评级量表(见附件)。

第六条企业信用设AAA.AA.A和B级四个等级。

AAA级, 得分在9 0分(含)以上。

表明企业信用程度高, 获利能力和还本付息能力强, 发展前景很好, 投资风险很小。

AA级, 得分在7 5分(含)一一9 0分。

表明企业信用程度可靠, 安全度较高, 获利能力和还本付息能力较强, 发展前景很好, 投资风险较小。

A级, 得分在6 0分(含)一一7 5分。

表明企业信用程度比较可靠, 具有一定获利能力和还本付息强能力, 有一定的发展前景, 现阶段投资风险较小。

B级, 得分在6 0分以下。

表明企业信用程度一般, 获利能力较低, 企业投资风险较大, 企业发展前景暗淡。

第三章评级指标及计分第七条企业信用评级按企业信用及偿债能力、经济实力、经济效益、非财务因素、企业发展能力及前景五大类设置。

每大类下设若干量化和非量化指标。

第八条企业信用评级采用定量分析为主, 定量分析与定性分析、绝对值与相对值分析、企业现状与发展前景相结合的方法, 将各种指标分别量化, 对无法量化的指标, 则根据企业的具体情况按定性评审的标准核分。

第九条企业信用评级采用“百分制"。

各类企业指标体系的分值见计分量表。

第四章企业信用等级评定的权限、程序和管理第十条公司应按照本办法组织对企业信用等级的评定, 并确认评级结果。

国家七部委令(2010)3号

2010年第3号为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。

自公布之日起施行。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

融资性担保公司绩效考核评价指标

附件9融资性担保公司绩效考核评价指标指标名称评价内容评价标准权重数据来源服务地方经济发展情况（权重40%）新增融资性担保金额排序指数=（本机构本年新增融资性担保金额-各机构本年新增融资性担保金额最低值）/（各机构本年新增融资性担保金额最高值-各机构本年新增融资性担保金额最低值）评价得分=新增融资性担保金额排序指数×10010%各融资性担保机构新增小微企业、"三农"、创业创新担保排序指数=（本机构本年新增小微企业、"三农"、创业创新担保金额-各机构本年新增小微企业、"三农"、创业创新担保金额最低值）/（各机构本年新增小微企业、"三农"、创业创新担保金额最高值-各机构本年新增中小企业、"三农"、创业创新担保金额最低值）评价得分=(新增中小企业、"三农"、创业创新担保排序指数)×10010%融资性担保责任余额排序指数=（本机构本年末融资性担保责任余额-各机构本年末融资性担保责任余额最低值）/（各机构本年末融资性担保责任余额最高值-各机构本年末融资性担保责任余额最低值）评价得分=融资性担保责任余额排序指数×10010%融资性担保放大倍数排序指数=（本机构本年末融资性担保放大倍数-各机构本年末融资性担保放大倍数最低值）/（各机构本年末融资性担保放大倍数最高值-各机构本年末融资性担保放大倍数最低值）评价得分=融资性担保放大倍数排序指数×10010%机构发展情况（权重20%）注册资本排序指数=（本机构注册资本-各机构注册资本最低值）/（各机构注册资本最高值-各机构注册资本最低值）评价得分=注册资本排序指数×100 10% 净资产排序指数=（本机构本年末净资产-各机构本年末净资产最低值）/（各机构本年末净资产最高值-各机构本年末净资产最低值）评价得分=净资产排序指数×100 10%风险管理情况（权重20%）担保代偿率排序指数=（各机构本年担保代偿率最高值-本机构本年担保代偿率）/（各机构本年担保代偿率最高值-各机构本年担保代偿率最低值）评价得分=担保代偿率排序指数×100 10%拨备覆盖率排序指数=（本机构本年拨备覆盖率-各机构本年拨备覆盖率最低值）/（各机构本年拨备覆盖率最高值-各机构本年拨备覆盖率最低值）评价得分=拨备覆盖率排序指数×100 10%合规经营情况（权重20%）根据《山东省融资性担保公司管理暂行办法》及相关配套文件，结合日常监管信息对机构公司治理结构情况、内控制度建设情况、资金运用合规情况、客户保证金管理情况、信息披露情况、投诉举报情况等进行评价，按照百分制打分。

中国银监会关于印发《融资性担保公司信息披露指引》的通知

中国银监会关于印发《融资性担保公司信息披露指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.11.25•【文号】银监发[2010]100号•【施行日期】2010.11.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发《融资性担保公司信息披露指引》的通知（银监发〔2010〕100号）各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门：《融资性担保公司信息披露指引》已经2010年7月23日融资性担保业务监管部际联席会议审议通过，现印发给你们，请结合实际认真贯彻落实。

请将本通知转发至辖内各融资性担保机构。

二○一○年十一月二十五日融资性担保公司信息披露指引第一章总则第一条为规范融资性担保公司的信息披露行为，促进融资性担保公司与银行业金融机构等债权人之间的业务合作和融资性担保公司的稳定健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》、《企业会计准则》等有关规定，制定本指引。

第二条本指引所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条融资性担保公司根据本指引披露信息的对象为债权人及其他利益相关者。

第四条鼓励融资性担保公司在遵循本指引的基础上向社会公众公开披露信息。

第五条融资性担保公司应当遵循真实性、准确性、完整性、及时性和可比性的原则披露信息。

第六条融资性担保公司的信息披露应当遵守法律、法规、规章、国家会计制度和其他相关规定。

第七条融资性担保公司披露的年度财务会计报告应当经具有相应资质的社会中介机构审计。

第八条监管部门应当依据法律、法规和规章加强对融资性担保公司信息披露的监督、指导。

第二章信息披露的内容第九条融资性担保公司按照本指引应当披露的信息包括：（一）年度报告。

（二）重大事项临时报告。

（三）法律、法规、规章和监管部门规定披露的其他信息。

第十条融资性担保公司应当按照本指引的规定编制和披露年度报告，年度报告应当至少包括以下内容：（一）公司概况。

四川省小额贷款公司和融资性担保公司信用评级工作试点实施方案

四川省小额贷款公司和融资性担保公司信用评级工作试点实施方案为规范和促进小额贷款公司和融资性担保公司（以下简称两类机构）健康发展，加强信用风险管理，维护金融稳定，推动中小企业和农村金融发展，培育有公信力的评级机构，根据《中国人民银行办公厅关于开展小额贷款公司和融资性担保公司信用评级试点工作的通知》（银办发〔2013〕43号）的工作要求，结合四川实际，特制定本实施方案。

一、试点原则和目标按照“政府引导、市场主导、稳步推进、严格管理、保证质量、促进运用”的总体原则开展两类机构信用评级试点工作。

分别建立两类机构信用评级主干指标体系、作业规范和评价办法，力求作业标准科学、可操作；按照自愿申报、专家评审、总行核准的工作思路，确定参与试点的信用评级机构；建立和依托评级机构综合评价机制，严格信用评级管理，保证信用评级质量，动态、客观地反映两类机构信用状况；建立两类机构发展的正向激励机制，推动银担、银贷合作；培育有公信力的信用评级机构，促进信用评级市场健康良性发展。

二、试点内容（一）制定管理规范。

人民银行成都分行根据《中国人民银行信用评级管理指导意见》、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》等文件的要求，结合四川工作实际，分别研究制定《四川省小额贷款公司信用评级主干指标体系》（见附件1）、《四川省融资性担《四川省小额贷款公司信用评级作业规范（试保公司信用评级主干指标体系》（见附件2）、行）》（见附件3）、《四川省融资性担保公司信用评级作业规范（试行）》（见附件4）、《四川省小额贷款公司、融资性担保公司信用评级作业机构综合评价办法（试行）》（见附件5）等一整套制度。

（二）筛选信用评级机构。

按照“自愿申报、差额筛选、专家评审、择优而定”的原则，根据人民银行总行确定的作业评级机构数量要求，制定筛选条件和筛选流程。

各评级机构根据自身条件，结合筛选条件，以自愿原则向人民银行成都分行进行申报。

人民银行成都分行组织政府相关部门、金融机构、高等院校相关专家成立评审委员会，召开专家评审会，对评级机构评级理念、评级理论体系、评级技术、内控管理、实践经验及在川工作预案等方面进行量化打分，采取定量与定性相结合的方式，择优选定评级机构上报总行审批。

融资性担保公司管理暂行办法

融资性担保公司管理暂行办法融资性担保公司管理暂行办法第一章总则第一条为规范融资性担保公司的经营行为，深化金融改革，促进经济发展，根据《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，制定本暂行办法。

第二条融资性担保公司指依法设立，以向企业提供融资担保服务为主营业务的金融机构。

第三条融资性担保公司应当合法经营，依法开展业务，承担相应风险。

相关主管部门应当按照法定权限加强对融资性担保公司的监管。

第二章准入与备案第四条依法设立的融资性担保公司，应当符合下列条件：（一）具有独立法人资格；（二）注册资金不低于人民币5000万元；（三）具备专门从事担保业务的人员和设施；（四）建立健全内部风险管理等制度；（五）担保人的整体风险承受能力能够满足其业务规模的要求；（六）其他法律法规规定的条件。

第五条准备设立融资性担保公司的机构或个人，应当向主管部门提交书面申请，并提供下列文件和材料：（一）设立融资性担保公司的申请书；（二）法定代表人和主要负责人的简历；（三）注册资金来源证明；（四）内部风险管理制度文件；（五）从事担保业务的人员资质证明；（六）其他相关文件和材料。

第六条主管部门应当自收到申请之日起90日内，以书面形式作出准予或者不准予设立融资性担保公司的决定。

决定不准予的，应当说明理由。

第七条在融资性担保公司设立备案前，主管部门可以对申请人进行审查和核实，并可以要求申请人提供补充的文件和材料。

第三章经营与监管第八条融资性担保公司应当依法经营，诚实信用，严格遵守国家法律法规和相关规章制度。

第九条融资性担保公司的业务范围包括但不限于以下项目：（一）为企业提供信用担保、保函担保、贷款担保等融资担保服务；（二）为企业提供咨询、评估等服务；（三）依法接受委托，为第三方提供担保服务；（四）其他经国家有关主管部门批准的业务。

第十条融资性担保公司应当建立并完善风险管理制度，包括但不限于以下措施：（一）制定担保业务操作流程，规范业务操作；（二）建立风险评估模型，评估授信对象的风险等级；（三）设置风险预警机制，及时发现和应对风险；（四）建立风险保证金制度，确保担保公司的风险能够得到有效控制；（五）完善内部控制制度，防范并避免内部欺诈行为。

融资性担保公司评级方法

融资性担保公司评级方法（2011）东方金诚国际信用评估有限公司Golden Credit Rating International Co.,LTD.一、担保公司类型及融资性担保行业风险特征（一）担保公司类型按业务品种分，担保公司可分为融资性担保公司、履约类担保公司及司法类担保公司等三大类。

其中，融资性担保公司按照担保客户不同，又分为公司类融资性担保公司（主要从事中小企业债项担保业务）、零售类融资性担保公司（主要从事个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个体工商户、助学贷款、个人综合消费贷款、个人信用卡等担保业务）；按股东性质又可分为政策性、商业性与互助性融资性担保公司。

履约类担保公司主要是从事工程保证担保业务的担保公司和从事贸易合同履约担保业务的担保公司；司法类担保公司主要是从事诉讼保全担保业务的担保公司。

目前，从事资本市场担保业务的担保公司主要是融资性担保公司。

根据《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）对融资类担保公司业务范围的规定，经监管批准，融资性担保公司也可从事诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保等履约担保业务。

（二）融资性担保行业风险特征融资性担保公司开展的担保业务主要是中小企业流动资金贷款担保。

此类担保公司在我国已有十余年的发展历史，是国家鼓励发展的重点。

此类担保公司相对于其他类担保公司的内部风险管理及业务操作比较成熟，但其担保客户经营管理不规范、抗风险能力弱，且单户（或单笔）担保额度较大、风险缓释措施瑕疵较多，从而导致该类担保公司的担保代偿率和违约率相对较高。

另外，由于中小企业贷款担保多为一次性还款的短期流动资金贷款，客户到期还本付息的压力较大，从而造成担保公司的担保后期风险比较集中，流动性风险较高。

随着担保业务的创新发展，一些大的融资性担保公司开始涉足中小企业集合债券（票据）等资本市场融资性债务工具的担保，对担保公司的人力资源、风险管理等提出了挑战。

从宏观与微观两个方面来看，融资性担保公司主要风险特征表现为以下几点：1、融资性担保公司客户信用质量易受宏观经济波动影响由于融资性担保公司客户主要为我国市场经济实体企业，宏观经济的波动对实体经济企业，特别是中小企业影响较大，中小企业经营压力的增大势必影响到中小企业的生存能力及偿还能力，进而影响到担保公司担保资产的信用质量。

中国银监会等(2010)第3号令

中国银监会等：融资性担保公司管理暂行办法（2010年第3号令）中国银行业监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国商务部中国人民银行国家工商行政管理总局令2010年第3号为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。

自公布之日起施行。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

山西省融资担保机构资信评级业务监督管理办法

附件三山西省融资担保机构资信评级业务监督管理办法(试行)第一章总则第一条为规范我省从事融资担保机构资信评级业务的评级机构及评估专业人员的执业行为，维护评级市场秩序，促进我国金融市场和担保业的健康发展，防范担保风险向金融领域转移，依据《中华人民共和国人民银行法》和国务院赋予的职责，制定本办法。

第二条人民银行太原中心支行负责组织、管理、监督、检查辖区内融资担保机构资信评级工作。

第三条融资担保机构是指向中华人民共和国境内的法人和自然人的融资行为提供担保业务的专门机构。

第四条评级机构是指经人民银行批准并监督管理的专营资信评级业务的企业法人。

其他机构不得从事资信评级业务。

第五条融资担保机构的信用评级是指信用评级机构对担保机构担保代偿能力和可信程度以及自身债务偿还风险的综合评价，并用简单、直观的符号表示。

融资担保机构信用等级有效期为一年，在有效期内要进行跟踪评级。

第六条融资担保机构信用评级信息是人民银行征信系统的重要信息，是境内金融机构接受融资担保机构提供融资、结算等金融服务和融资担保机构参与有关经济活动的重要参考依据。

第二章评级机构第七条从事融资担保机构评级业务的信用评级机构应当具备下列条件：（一）评级机构须持有工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》和税务管理部门核发的《税务登记证》，并出示副本原件；（二）公司章程；（三）注册资本不低于300万元人民币；（四）评级工作制度和内部管理制度；（五）法定代表人及其高级管理人员（指副总经理及以上人员）的身份证明、简历及有关资料；（六）专业评估人员（不包括外聘人员、实习生）不少于20人，并具备金融、会计、证券、投资、评估等专业知识和两年以上从事评级业务的经验；（七）评级委员会制度和评级委员名单；（八）财务报表。

第八条评级工作制度和内部管理制度包括以下内容：（一）融资担保机构信用评级指标体系；（二）融资担保机构信用评级分析规范；（三）专业评估人员执业规范；（四）评级工作尽职调查制度；（五）跟踪评级及复评制度；（六）防火墙制度、回避制度等避免利益冲突的相关制度；（七）违约率检验制度；（八）业务信息保密制度；（九）评级结果公示制度；（十）档案保管、查阅制度；（十一）人事管理制度；（十二）财务管理制度；（十三）人民银行认为其他应审核的内容。