保险行业续收讲义课件PPT(共33页)

续收实收回退流程图：
开始
续 收 实 收 回 退 流 程 图
查询最近一期已核 销数据
查询该次核销 的暂收费
判断该保单是 否挂起
判断是否核销
判断是否在核销 后做过续期抽
档，保全、理赔
修改保单层信息
修改险种信息
更改责任信息 更改保费信息 实收保费冲零 生成实付数据 生成打印任务
结束
流程说明：
1、查询已核销的续期保费； 2、判断此次失收保费是否核销、收费、做过保全或理赔操作或产生了新一期 的续收应收；
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31、我们无法选择自己的出身，可是我 们的未 来是自 己去改 变的。
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32、命好不如习惯好。养成好习惯，一 辈子受 用不尽 。
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33、比别人多一点执着，你就会创造奇 迹。
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50、想像力比知识更重要。不是无知 ，而是 对无知 的无知 ，才是 知的死 亡。
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51、对于最有能力的领航人风浪总是格 外的汹 涌。
生成ljtempfee、ljtempfeeclass
预收 转 实收
1，将保单交至日延长 2，将客户交费核销 3，将预收转实收 4，删除应收
1,更新LCCont LCPol LCDuty LCPrem ----PayToDate、 PayTimes,prem,sumprem
2,更新ljtempfee、 ljtempfeeclass的核销标识 ----confflag
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1、不是井里没有水，而是你挖的不够深 。不是 成功来 得慢， 而是你 努力的 不够多 。
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2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给 来的人 一个惊 喜，也 给自己 一个好 的交代 。
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3、命运给你一个比别人低的起点是想告 诉你， 让你用 你的一 生去奋 斗出一 个绝地 反击的 故事， 所以有 什么理 由不努 力!
• 续期保单的生命周期
2个月
自动垫交 期
续期交费日
宽限期满日 (失效批处理)
保单不丧失价值
复效期
2年 保单复效期 结束日，失 效终止批处 理
2.3续期业务逻辑释义
业务
释义
系统表
应收抽 档
提前若干天抽取， 告知客户该交多少钱
生成ljspay、ljspayperson
收取保 费
现金----交费即时核销 转账----回盘后核销
二 续期业务
续
续收抽档
收
主
要
财务收费
流
程
核销应收 5 6
2.1续期相关基本概念
I. 续期收费：保单自首期承保后，续期保险费应以合同约定的交费金额及
•交费方式交付，交费截至保险合同中所载的交费年限。
II. 宽限期：续期保险费应交日期次日起，若干天内为宽限期。超过宽限期 仍未交付保险费，如果合同约定了进行现金价值自动垫交，且保险单累 计现金价值足够进行相应的垫交操作，则保单进行自动垫交并保持有效， 否则保险合同处于失效状态。
续期是否保费信息
本次实收保费收据 号
退费方式
续期回退处理
实付总表 实收子表
险种表 责任表 保费表
续期特殊复效功能点概述：
开始
续 期 特 殊 复 效 流 程 图
校验保单是否 被挂起
判断主附险类型
删除主险失效记录
删除附险终止记录
将有效记录终止日 期置空
将有效记录终止日 期置空
修改险种状态为有 效
删除失效通知书记 录
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9
表名 lcpol LCOperTrace LCRnewErrLog LCRnewStateLog LCSpec LCBnf LCPremToAcc LCPrem LCDuty
说明 保单表 操作轨迹表 续保错误纪录表 续保状态纪录表 特约信息 受益人信息 保费项表和客户帐户表的关联表 保费项表 保单险种责任表
通常短期医疗险都是一年一保，如果保险期限中被保险人出险， 保险公司赔付之后，下一年往往就无法续保。按照保险公司的说法， 这是因为被保险人即使治愈了，重新患病的风险仍然很大，而且现在 慢性病的发生率也较高，对保险公司来讲续保风险太大。
而保证续保，也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续 保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人 进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其 增加保费，更不能拒保。由于风险很大，通常保险公司对续保的条件 作出不同的规定，有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付， 才可以永久续保，有的公司是3年，有的公司是1年。
III. 续期应交日：以保单首期生效日期作为保单续期对应交费日期。 IV. 续期抽档：对于某些长期期交保单，保险公司会在下次保单缴费对应日
若干天前抽出保单，生成应收记录，并发出催缴通知书，提醒客户缴费， 以使保单继续生效。 V. 交次：期交保单的续期应交费次数，以首期交费为1次计。
2.2保单生命周期
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29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人 也无法 逆向而 行，只 能在急 促而繁 忙的进 程中， 偶尔转 过头来 ，回望 自己留 下的蹒 跚脚印 。
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30、时间，带不走真正的朋友；岁月， 留不住 虚幻的 拥有。 时光转 换，体 会到缘 分善变 ；平淡 无语， 感受了 人情冷 暖。有 心的人 ，不管 你在与 不在， 都会惦 念；无 心的情 ，无论 你好与 不好， 只是漠 然。走 过一段 路，总 能有一 次领悟 ；经历 一些事 ，才能 看清一 些人。
续保 自动核保
否
通过
条件通过
标准体通过
是
同意
是
转入续保 应收状态
现金收费
续保签单
流程说明：
1.续保险种的保单在保费应交日前若干天由系统每天自动抽档， 2.转入续保待核保状态的保单由系统自动核保 3.自动核保通过的保单生成续保应收保费数据，并转入续保收费状态；自核不 通过的保单转入人工核保状态
4.人工核保标准体通过的保单生成续保应收费数据并转入续保收费状态； 人工核保条件通过的保单生成续保应收保费数据；拒保的保单生成续保拒保数据
内容概述
• 一 续期、续保基本概念 • 二 续期业务 • 三 续保业务 • 四 续收模块与其他模块的关联 • 五 Q&A
一 续期、续保基本概念
• 续期 以分期形式缴付保险费的客户，在缴费期间内缴纳的第二期及以
后各期的保险费，称为续期保费。按时缴纳续期保费是客户保险合同 持续有效的必要条件。 • 续保
险种核保结论
险种加费，特约
发送核保函件（加 费通知书，特约通
知书）
扫描回销
险种拒保
险种标准
整单结论（拒保通 知书，标准体通知
书）
结束
3.3续收模块的数据库设计
★续保核心库表
LCOperTrace
LCRnewErrLog
LCRnewstateLog
LCPol
承保
★二次核保核心库表
LCUWSub
LCUWError
3、根据保单号修改保单层信息； 4、查询保单下险种，判断险种发生的续期类型 5、主险发生续期操作：依次修改险种下的责任、保费的保费累计数，并将缴 费对应日修改为续收核销前状态；
7、在实收表中插入核销后的相应负金额，进行实收保费冲正； 8、生成财务应付数据及打印实收退费通知书打印任务；
续 收 回 退 数 据 流 图
wk.baidu.com
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4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。 口里不 说多余 的话， 自然祸 就少。 腹内的 食物能 减少， 自然病 就少。 思绪中 没有过 分欲， 自然忧 就少。 大悲是 无泪的 ，同样 大悟无 言。缘 来尽量 要惜， 缘尽就 放。人 生本来 就空， 对人家 笑笑， 对自己 笑笑， 笑着看 天下， 看日出 日落， 花谢 花开， 岂不自 在，哪 里来的 尘埃!
续期核销
应收数据转实收 暂收数据加核销标记
更新应缴日期
主要业务表 备注
ljspay、Ljapay Ljspayperson、Ljapayperson
对保费收入为’0’的保单进行自动核 销
2.4续期菜单界面诠释
2.5续期其他实务
• 续收回退 • 续收暂收退费 • 续期特殊复效 • 应收清单、失效清单与转账结果清单 • 失效批处理
续收收付费，续收收付费与财务提数，银行制返盘
• 续收模块与保全模块的关联
分期补缴，保全复效
• 续收模块与理赔模块的关联
理赔复核，报案
• 续收模块与新契约模块的关联
新契约的基础信息的录入，二次核保，扫描回销
• 续收模块与产品定义的关联
续期标记与续保标记，抽档提前期，缴费宽限期的设定
五 Q&A
• 续保特殊复效与续期特殊复效有何区别？ • 续保终止与续期失效终止的区别？
• 自动续保：对于在产品条款中定义的自动续保的短期险， 在保险期满后规定的时间内客户没有提出不续保的保单， 将进行续保状态，在核保审核通过后，将通知客户进行续 保收费或续保核保。
• 续保自核规则：被保险人未有理赔报案经历自核通，否则 自动核保不通过，转入续保人工核保。
续保人工核保
续保人工 核保
续保体检通知书
续保用例图：
三 续保业务
3.1续保保单生命周期
续保保单生 效日
续保抽档 续保宽限期间
Cvalidate
超过宽限期删除抽
档信息
满期终止
满期终止日
保单在抽档后，续保宽限
期前交费，签单使新险种
有效
交费后生效
3.2业务流程
续 保 主 要 业 务 流 程 图
拒保
续保 抽档
人工核保 通过
满期终止
否
银行转账 续保签单
1续保收费null非续保收费
1-待自核 2-待人工核保 3-待催收 4-待续保确认 5-续保确认成功
3.4续保菜单界面诠释
3.5续保其他功能点
• 续收回退 • 交费提醒、对帐单等报表 • 续收暂收退费 • 续保特殊复效续保查询 • 续保抽档删除 • 满期批处理
四 续收模块与其他模块的关联
• 续收模块与财务模块的关联
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25、你不能拼爹的时候，你就只能 去拼命 ！
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26、如果人生的旅程上没有障碍，人还 有什么 可做的 呢。
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27、我们无法选择自己的出身，可是我 们的未 来是自 己去改 变的。 励志名 言：比 别人多 一点执 着，你 就会创 造奇迹
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28、伟人之所以伟大，是因为他与别人 共处逆 境时， 别人失 去了信 心，他 却下决 心实现 自己的 目标。
5.拒保件打印续保拒保通知书给拒保客户，无需回销；条件通过件打印续保核保 函给客户，载明续保保费及续保条件；
6.客户在条件通过续保函上签署意见后，交公司回销。 7.若客户同意续保，在系统回销后，转入续保应收状态，不同意续保的，保单将 到期终止。
8.进入续保应收状态的保单完成收费流程。 9.续保签单批处理自动处理已收费待核销的续保保单。
记录特殊复效轨迹
重新生成应收
结束
程序数据流图：
失效的应收记 录
实效原因
特殊复效处 理
流程描述：
1、校验保单是否被其他业务挂起； 2、将要复效的险种分开处理； 3、将所有险种的状态置为有效； 4、删除失效通知书记录； 5、记录特殊复效轨迹； 6、根据保单当前状态重新生成应收；
保单状态表
保单险种表
特殊复效轨迹 表
名称 续保标志 续保次数 总单类型 停交标志 保单标志
核保状态
续保收费标记 续保状态
字段名 lcpol.RnewFlag lcpol.RenewCount lcpol.ContType lcpol.StopFlag lcpol.AppFlag
lcpol.UWFlag
Ljspay.PayTypeFlag LCRnewStateLog.st ate
说明
-2 -- 非续保 -1 -- 自动续保
0 -- 人工续保
n --续保n次,n>0
1-个人总投保单 2-集体总单
0 --正常 1 --停交
0 - 投保 1 - 承保 4 - 终止 9 - 附加险自动续保期间
1 拒保 2 延期 3 条件承保 4 通 融 5 自动 6 待上级 7 问题件 8 核 保通知书 9 正常 a 撤单 b 保险计划变更 z 核保订正 0--还没有核保
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52、思想如钻子，必须集中在一点钻下 去才有 力量。
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53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势 不可挡 ，只是 我们还 没学会 去战斗 。经过 一番努 力，我 们终于 学会了 战斗， 却已没 有了拼 搏的勇 气。因 此，我 们转向 自身， 攻击自 己，成 为自己 最大的 敌人。
3,添加ljspay、ljspayperson 4,删除ljspay、ljspayperson
续期抽档逻辑：
应收抽档
区间抽档： 批量、逐单
补抽档
抽档删除
主要业务表 备注
Ljspay--LCCont Ljspayperson—LCPrem
若抽档保费应收为‘0’，则不用财务 收费，可直接核销
续期核销实务
LCUWMaster
LCCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
★续期核心库表即承保的核心库表
LCAddress
LDPerson
LCInsured
LCPol LCDuty
LCAppnt LCBnf
LCCont LCGet
LCCustomerImpart
LCPrem
续保相关数据库表设计