保险行业续收讲义课件PPT(共33页)
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保险行业续收讲义课件pptx
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目录
• 保险行业续收概述 • 保险产品解读与选择 • 客户关系管理与维护技巧 • 风险评估与防范策略制定 • 续收流程优化与效率提升途径 • 团队协作与激励机制构建
01 保险行业续收概 述
续收定义与重要性
续收定义
在保险合同有效期内，保险公司 根据合同约定向投保人收取的用 于维持合同效力的费用。
表达技巧
清晰、准确地表达保险产 品的特点和优势，以及自 己的专业见解。
情感共鸣
与客户建立情感联系，理 解客户的感受和需求，增 强客户黏性。
客户满意度提升方法探讨
01
02
03
04
优质服务
提供快速响应、专业解答和贴 心服务，让客户感受到关心和
重视。
个性化服务
根据客户的喜好和需求，提供 个性化的服务方案和增值服务
流程优化方案设计思路展示
优化目标设定
提高续收效率、减少错误率、提 升客户满意度等。
优化方案设计
包括改进收款方式、优化核对流程 、提高系统自动化程度等。
方案实施计划
包括时间表、责任人、所需资源等 。
提高续收效率具体措施建议
加强人员培训
提高员工对续收流程的理解和 操作技能。
改进收款方式
如采用电子支付方式，减少现 金收款，提高收款效率。
通过定期的团队建设活动和有效 的沟通渠道，增强团队成员之间
的信任感，提高协作效率。
分工协作
根据团队成员的特长和优势，合 理分配任务和资源，实现团队效
能最大化。
激励机制设计及实施效果评估
物质激励
通过设立奖金、提成等 物质奖励，激发团队成 员的工作积极性和创造
力。
精神激励
目录
• 保险行业续收概述 • 保险产品解读与选择 • 客户关系管理与维护技巧 • 风险评估与防范策略制定 • 续收流程优化与效率提升途径 • 团队协作与激励机制构建
01 保险行业续收概 述
续收定义与重要性
续收定义
在保险合同有效期内，保险公司 根据合同约定向投保人收取的用 于维持合同效力的费用。
表达技巧
清晰、准确地表达保险产 品的特点和优势，以及自 己的专业见解。
情感共鸣
与客户建立情感联系，理 解客户的感受和需求，增 强客户黏性。
客户满意度提升方法探讨
01
02
03
04
优质服务
提供快速响应、专业解答和贴 心服务，让客户感受到关心和
重视。
个性化服务
根据客户的喜好和需求，提供 个性化的服务方案和增值服务
流程优化方案设计思路展示
优化目标设定
提高续收效率、减少错误率、提 升客户满意度等。
优化方案设计
包括改进收款方式、优化核对流程 、提高系统自动化程度等。
方案实施计划
包括时间表、责任人、所需资源等 。
提高续收效率具体措施建议
加强人员培训
提高员工对续收流程的理解和 操作技能。
改进收款方式
如采用电子支付方式，减少现 金收款，提高收款效率。
通过定期的团队建设活动和有效 的沟通渠道，增强团队成员之间
的信任感，提高协作效率。
分工协作
根据团队成员的特长和优势，合 理分配任务和资源，实现团队效
能最大化。
激励机制设计及实施效果评估
物质激励
通过设立奖金、提成等 物质奖励，激发团队成 员的工作积极性和创造
力。
精神激励
保险公司续期业务基础知识培训课件
实收月
再次理解跨月、应收月、实收月（当月、宽一月、宽末月）
（1）从保单角度出发来理解--保单不变，时间在变。
一张保单交费对应日为2014年3月15日，从2014年1月-5月。1月份是这张保单 的跨月，2月份是这张保单的应收月，3月份是这张保单的。4月份？5月份 ？
（2）从时间角度出发来理解--时间不变，保单在变。
15日。
当月：对于交费对应日在当前月份的保单，称为当月保单(本月是6月份，6 月生效保单叫当月保单，也叫本月保单）；当月交费无论对客户还是对公 司都有重要的意义； 宽一月：对于交费对应日在上一月份的保单，称为宽一月保单（本月是6月 份，5月生效保单叫宽一月保单） 宽末月：对于交费对应日在上上月份的保单，称为宽末月保单（本月是6月 份，“？”月生效保单叫宽末月保单）
请大家回想一下： 工作中接触过哪些指标？
当月、宽一、宽末、13月、25月 达成率、继续率、续保率
当月综合达成率=（当月保费达成率+当月件数达成率）/2
宽末综合达成率＝（宽末保费达成率+宽末件数达成率）/2
举例说明：保单交费对应日为3月15日
1月
2月
3月
4月
5月
当月
宽一月 宽末月
跨月 应收月
续期渠道定位
渠道定位：以客户经营为核心的渠道，既有客户留存和价 值挖掘的渠道。 工作思路：续收渠道未来工作思路就是深化服务经营模式， 通过“首续均衡”，在巩固现有客户基础上，开 发客户资源，提高价值贡献；通过“持续经营”， 打造稳定的绩优团队，实现价值贡献的可持续性 增长。
交费方式：即采取何种时间单位为间隔交纳保费，公司目前提供的交费方 式为趸交（一次性交费）和期交。 续期交费形式：指投保人交纳续期保费的途径，本公司提供的交费形式有 银行划款、上门收取、客户自交三种。 实收续期保费：指统计期内已核销的续期保费，包括宽限期止期前交纳的 续期保费、复效保费、特殊复效保费及理赔扣回欠交保费，该保费与达成 率涉及实收保费的区别在于不考虑应收统计区间因素。 预收续期保费：指统计时提前转账收取的续期保费，在未到应交日当天转 实收前均称预收续期保费。 银行划账：应收保单中续期交费形式采取银行转账的保单。
《保险续收培训》PPT课件
困难，收入下降，恶性循环，脱落难免．
✓公司认同度降低，失去成长机会，丧失公司资源，发
展受限；
✓行业价值受损，个人信心受挫，，走上行业辛酸路．
a
9
结论
继 续价 发 地荣财 率值 展 位誉富
１０ ０ ０ ０ ０
……
有了品质，一切才有意义
a
10
结论
价 发 地荣财 值 展 位誉富
０ ０ ０００
……
失去了品质，只会有昙花一现的快感
入围标准：我当们月保的费目达标成：率≥90%
让您感受转账续收 当月应缴的保费快(乐包括真2谛-6次！)转账成功
金额在4000—10000元之间,均可获得精美 奖品一份。
a
45
我们所作的一切都是要给客户提供最好的服务，事无巨细，点点滴滴，用真心 感动客户!
只有感动的客户才会记住我们，被客户认同所铭记的品牌才会在市场上存在、 发展下去!
• 个人组织的生存状态
• 个人和组织在行业里的
生命力
• 对公司是否有利润贡献
的标准
• 是最大限度得到公司资
源的能力
a
7
因此，高继续率体现了
客户的认同：能形成良性循环，工作更轻松 公司的认同：能获得更多资源的倾斜，取得更大的发展
最后就能提高行业价值，体现品牌价值！
a
8
相反，低继续率会带来什么？
✓客户认同度降低，美誉度下降，没有口碑，工作开展
以降低宽限期末的压力，形成良性循
环，还能提高客户的认同度和对我们
良好的口碑，一举多得，何乐而不为？
a
31
方法篇
a
32
关于到期交费
• 在交费日一周前，一定要对客户进行电话通知及基 本资料（电话，地址，邮编，帐号）的核对；
保险续收培训ppt课件(2024)
收入水平
结合客户收入水平，提供 不同档次的保险产品，满 足其经济承受能力。
9
客户关系维护策略
建立客户档案
完善客户信息，了解客 户需求和历史交易记录
。
2024/1/30
定期回访
通过电话、短信、邮件 等方式定期回访客户， 了解客户需求和意见反
馈。
提供增值服务
为客户提供额外的增值 服务，如健康讲座、理 财沙龙等活动，增强客
01
认真听取客户的异议，了解其背后的原因和关注点。
提供解决方案
02
根据客户的异议，提供合理的解决方案，如调整保险计划或提
供额外的保障。
寻求上级支持
03
当遇到无法解决的异议时，及时向上级领导或专业部门寻求
2024/1/30
案例一
通过深入了解客户的需求和关注点，成功说服客户继续投保，并 增加保额。
强化内部培训
提升员工风险意识和识别能力，确保风险防范措施得到有效执行。
23
风险应对及处置方法
2024/1/30
快速响应机制
建立快速响应机制，对突发风险事件进行及时处理，降低损失。
多元化解决方案
针对不同风险类型，制定多元化的解决方案，以满足客户的不同需 求。
持续改进和优化
不断总结经验教训，持续改进风险防范措施和应对方法，提高风险 管理水平。
良好的工作氛围
营造积极向上、和谐的工作氛 围，让团队成员能够愉悦地投 入工作，提高工作效率和满意
度。
28
THANKS
感谢观看
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29
。
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投资需求
了解客户的投资偏好和风险承受能 力，提供合适的保险产品组合。
2024保险续收培训ppt课件
颈椎病•颈椎病概述•颈椎病的影像学检查•颈椎病的非手术治疗•颈椎病的手术治疗•颈椎病的预防与保健•颈椎病患者的心理关怀与支持颈椎病概述定义与发病机制定义颈椎病是指颈椎间盘退行性变、颈椎肥厚增生以及颈部损伤等引起颈椎骨质增生，或椎间盘脱出、韧带增厚，刺激或压迫颈脊髓、颈部神经、血管而产生一系列症状的临床综合征。
发病机制主要由于颈椎长期劳损、骨质增生，或椎间盘脱出、韧带增厚，致使颈椎脊髓、神经根或椎动脉受压，出现一系列功能障碍的临床综合征。
多发生于40岁以上中老年人，但随着生活方式的改变，发病年龄有年轻化趋势。
年龄分布性别差异地域及职业特点男女发病比例无明显差异。
长期低头伏案工作者、颈部肌肉长期处于紧张状态者易患颈椎病。
030201流行病学特点混合型颈椎病同时出现上述两种或两种以上类型的临床表现。
可出现心慌、胸闷、多汗等交感神经受刺激的症状。
椎动脉型颈椎病主要表现为头痛、头晕、恶心、呕吐等症状。
神经根型颈椎病此型发病率最高，主要表现为颈肩痛、上肢麻木及感觉障碍等。
脊髓型颈椎病此型最严重，可出现四肢无力、行走不稳、踩棉花感等。
临床表现及分型诊断标准与鉴别诊断诊断标准根据病史、临床表现和影像学检查可明确诊断。
X线片可见颈椎生理曲度变直或反弓、骨质增生等；CT或MRI可显示椎间盘突出、脊髓受压等情况。
鉴别诊断需与颈部肌肉劳损、颈部外伤、肩周炎、脑动脉硬化等疾病进行鉴别。
通过详细询问病史、仔细体格检查和必要的影像学检查，一般不难鉴别。
颈椎病的影像学检查观察颈椎整体曲度、椎体及附件结构，评估颈椎稳定性。
正侧位片显示椎间孔形态，判断是否存在椎间孔狭窄。
斜位片观察颈椎动态稳定性，诊断颈椎失稳。
过伸过屈位片X 线平片检查CT检查颈椎CT平扫清晰显示骨性结构，观察颈椎椎管、横突孔及周围结构。
颈椎CT三维重建立体展示颈椎复杂骨折、畸形等情况，为手术提供重要参考。
MRI检查颈椎MRI平扫观察颈椎间盘、脊髓、神经根等软组织结构，评估颈椎病变程度。
如何续收自保件话术-保险公司续期保费部收展业务员早会分享激励专题培训PPT模板课件演示文档资料
针对在职业务员
六、建立同理心 1.保全外勤：李大姐，您是我们公司的业务员，
相信您对自己所险种非常地熟悉，不好的险种， 相信您也不会买。本月我所负责的客户基本上 都交了保费，如果您也交了，我将会很顺利地 完成本月的工作，这点保费对您来说根本不是 问题。希望您能站在我的角度考虑一下，为我 们和公司能完成本月的续收任务，给予多多支 持，谢谢您的合作，今后有什么需要帮忙的， 我也一定会尽自己最大的努力！
针对在职业务员
3.保全外勤：xx，这份单是您为维持考核而 帮自己买的，说实在的，做我们这一行的 确很辛苦，一方面要面对市场的激烈竞争， 另一方面又要面对公司的严格考核，真的 很不容易，就像我今天一样，如果您不交 这份单，我可能会达不到公司的考核标准， 麻烦您帮帮忙，交了这期续期保费，我将 万分感谢您对我工作的支持。(该话术要 视与业务员的关系)
针对在职业务员
2.保全外勤：您好，我是保费部的××，请 问您是……？不知您是否记得，这是您去 年给自己办的保险，今年已经到缴费期了， 特地通知您一下，请抽空到公司柜面或建 行缴费。
针对在职业务员
3. 1)业务员说工作繁忙，60天缴还早了。 保全员应建议业务员当月缴，以免忙于展 业而忘了按时交纳续期保费而使自己的保 单失效，金额不多的保单更应当月缴。 （2）业务员不打算缴。保全员：您作为 业务员，也清楚退保对于个人来说损失很 大，想我们经常告诉客户一样，保险是保 障，不需要时…… 用时……
针对在职业务员
3.保全外勤：相信您经常和您的客户谈保险 如何如何好，但您现在连自己的保险费都 不交了，如果您的客户知道了，会不会认 为您完全是为了谋取个人利益，连自己都 没认同，却让他们买保险。他们可能也会 去退保，并且告诉他们周围的人，这将会 对您的个人声誉和展业品牌产生不利的影 响呀！还是不退为好，况且这是一份很好 的保障啊
如何有效开展续保工作ppt课件
CATALOGUE
续保工作的重要性
客户维系与忠诚度提升
01
02
03
延长客户生命周期
通过续保服务，可以延长 客户的生命周期，使客户 更加长期地与公司保持合 作关系，提高客户黏性。
提升客户满意度
优质的续保服务可以让客 户感受到公司的关怀和重 视，从而提高客户满意度 和忠诚度。
促进客户转介绍
满意的客户更有可能向亲 朋好友推荐公司的产品和 服务，为公司带来更多的 潜在客户和业务机会。
跟进与维护
在续保工作完成后，定期跟进客户反馈和意见，及时处理问题并维 护良好的客户关系。
05
CATALOGUE
续保工作的实用技巧
有效沟通技巧
1 2
倾听技巧 积极倾听客户的需求和意见，给予回应和关注。
表达清晰 用简洁明了的语言解释保险条款和保障内容。
3
情绪管理 保持冷静和耐心，处理客户的不满和抱怨。
品牌形象塑造与传播
强化品牌认知度
优质的续保服务可以让客户对公 司的品牌形象有更深刻的印象和 认知，提高品牌知名度和美誉度。
塑造专业形象
通过专业的续保服务团队和完善 的服务流程，可以塑造公司在保 险领域的专业形象，增强客户对
公司的信任感。
促进口碑传播
满意的客户会向他人推荐公司的 产品和服务，形成良好的口碑传 播效应，为公司带来更多的潜在
公司业务稳定增长
保费收入稳定
提高市场份额
续保工作可以确保公司保费收入的稳 定性，为公司提供可持续的现金流， 支持公司的日常运营和业务拓展。
通过提供优质的续保服务，公司可以 吸引更多的客户选择自己的产品和服 务，从而提高市场份额和客户，维护老客户并促 成其续保的成本更低，因此续保工作 有助于降低公司的获客成本。
续保工作的重要性
客户维系与忠诚度提升
01
02
03
延长客户生命周期
通过续保服务，可以延长 客户的生命周期，使客户 更加长期地与公司保持合 作关系，提高客户黏性。
提升客户满意度
优质的续保服务可以让客 户感受到公司的关怀和重 视，从而提高客户满意度 和忠诚度。
促进客户转介绍
满意的客户更有可能向亲 朋好友推荐公司的产品和 服务，为公司带来更多的 潜在客户和业务机会。
跟进与维护
在续保工作完成后，定期跟进客户反馈和意见，及时处理问题并维 护良好的客户关系。
05
CATALOGUE
续保工作的实用技巧
有效沟通技巧
1 2
倾听技巧 积极倾听客户的需求和意见，给予回应和关注。
表达清晰 用简洁明了的语言解释保险条款和保障内容。
3
情绪管理 保持冷静和耐心，处理客户的不满和抱怨。
品牌形象塑造与传播
强化品牌认知度
优质的续保服务可以让客户对公 司的品牌形象有更深刻的印象和 认知，提高品牌知名度和美誉度。
塑造专业形象
通过专业的续保服务团队和完善 的服务流程，可以塑造公司在保 险领域的专业形象，增强客户对
公司的信任感。
促进口碑传播
满意的客户会向他人推荐公司的 产品和服务，形成良好的口碑传 播效应，为公司带来更多的潜在
公司业务稳定增长
保费收入稳定
提高市场份额
续保工作可以确保公司保费收入的稳 定性，为公司提供可持续的现金流， 支持公司的日常运营和业务拓展。
通过提供优质的续保服务，公司可以 吸引更多的客户选择自己的产品和服 务，从而提高市场份额和客户，维护老客户并促 成其续保的成本更低，因此续保工作 有助于降低公司的获客成本。
如何做好保险续期服务ppt课件
良好服务 满意服务 超值服务
续期服务简单的说就是：满足客户的需要，在客 户满意方面做好工作，我们的目标就是超越顾客
满意，使客户愉悦。
12
13
良好的续期服务--收入提高
团队稳定
14
续期服务是收入保证
量衣体裁 了解、挖掘客户的产品需求，目前公司已推出养老、医疗、
健康、投资等类型满足各类客户所需，分析对客户的交费能力、 家庭决策权及身心健康等资料。 合理组合
5维系客户关键客户满意忠诚于公司购买更多的公司新产品和提高购买产品的等级为公司和他的产品说好话忽视竞争品牌和广告并对价格不敏感向公司提出产品或服务建议一个高度满意的客户续期服务的重要性6续期服务的现状收展专员与客户从未联系过的客户电话错误或搬家的客户因找不到业务员而要求退保的客户发现正式保单上的条款与介绍不一致要求退保的面子保单不见服务专员的贬低别人抬高自己的7续期服务的好处经营老客户拓展新客户加保者多好的服务
客户是我们的衣、食、父、母；是你我事业发展 的基础；是实现共赢的事业伙伴!
5
续期服务的重要性
维系客户关键－－客户满意
•忠诚于公司 •购买更多的公司新产品和提 高购买产品的等级 •为公司和他的产品说好话 •忽视竞争品牌和广告并对价格 不敏感 •向公司提出产品或服务建议
6
续期服务的现状
》收展专员与客户从未联系过 的 》客户电话错误或搬家的 》客户因找不到业务员而要求 退保的 》客户发现正式保单上的条款 与介绍不一致要求退保的 》面子保单，不见服务专员的 》贬低别人,抬高自己的
主、附险合理搭配，做到保障全面，针对有社保和农保需要做 了解，防止理赔中不必要的冲突。
诚信经营 诚实守信，不要夸大保险功能。
15
结束语
保险行业续收讲义课件
二 续期业务
续
续收抽档
收
主
要
财务收费
流
程
核销应收 5 6
2.1续期相关基本概念
I. 续期收费：保单自首期承保后，续期保险费应以合同约定的交费金额及
•交费方式交付，交费截至保险合同中所载的交费年限。
II. 宽限期：续期保险费应交日期次日起，若干天内为宽限期。超过宽限期 仍未交付保险费，如果合同约定了进行现金价值自动垫交，且保险单累 计现金价值足够进行相应的垫交操作，则保单进行自动垫交并保持有效， 否则保险合同处于失效状态。
5.拒保件打印续保拒保通知书给拒保客户，无需回销；条件通过件打印续保核保 函给客户，载明续保保费及续保条件；
6.客户在条件通过续保函上签署意见后，交公司回销。 7.若客户同意续保，在系统回销后，转入续保应收状态，不同意续保的，保单将 到期终止。
8.进入续保应收状态的保单完成收费流程。 9.续保签单批处理自动处理已收费待核销的续保保单。
名称 续保标志 续保次数 总单类型 停交标志 保单标志
核保状态
续保收费标记 续保状态
字段名 lcpol.RnewFlag lcpol.RenewCount lcpol.ContType lcpol.StopFlag lcpol.AppFlag
lcpol.UWFlag
Ljspay.PayTypeFlag LCRnewStateLog.st ate
LCUWMaster
LCCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
★续期核心库表即承保的核心库表
LCAddress
LDPerson
LCInsured
LCPol LCDuty
LCAppnt LCBnf
保险续收培训课件
创新产品和服务
保险公司应加强与客户的沟通，了解客户需求，提高客户满意度和忠诚度。
加强客户沟通
保险公司应提高服务效率，加快理赔速度，提高客户体验。
提高服务效率
保险公司应加强品牌建设，提高品牌知名度和美誉度，增强客户信任度。
加强品牌建设
保险产品知识及销售技巧
02
人寿保险
保障生命，提供死亡或全残保障，包括定期寿险、终身寿险和两全保险等。
了解客户需求
建立信任
合理配置方案
有效沟通
向客户传递专业知识和热情服务，建立良好的信任关系，提高客户忠诚度和口碑传播。
根据客户需求和风险评估，为客户提供合理、全面的保险方案，包括主险和附加险的搭配。
与客户保持良好沟通，及时解答疑问和处理问题，提高客户满意度和续保率。
预约客户
提前与客户预约时间，避免打扰客户的工作和生活。
财产保险
保障财产安全，包括家庭财产保险、车辆保险和责任保险等。
工程保险
保障工程项目安全，包括建筑工程一切险、安装工程一切险和船舶保险等。
健康保险
保障身体健康，提供医疗费用报销、疾病津贴等保障，包括医疗保险、疾病保险和失能收入损失保险等。
保险产品种类及特点
保险产品销售技巧
与客户深入沟通，了解其风险承受能力、保障需求和预算等，为其推荐合适的保险产品。
续收市场前景分析
技术进步
02
随着大数据、人工智能等技术的进步，保险公司可以更好地分析客户需求，精准推荐保险产品，提高客户满意度和续收率。
政策支持
03
国家对保险行业的政策支持力度不断加大，为保险行业的发展提供了良好的环境。未来，随着政策的持续支持，我国保险行业将迎来更大的发展空间。
保险行业续收讲义
重要性
续收是保险公司持续经营和稳定发展的重要保障。通过续收，保险公司能够维 持和扩大业务规模，实现保费收入的持续增长，同时为客户提供持续的保险保 障。
续收市场现状及趋势
市场现状
当前，保险市场竞争激烈，产品同质化严 重。在续收方面，部分公司存在续收率不 高、客户流失严重等问题。
线上化
推动线上续收流程，提高客户体验和便利 性。
应民事责任。
刑事责任
如涉嫌犯罪，保险公司及相关 责任人可能面临刑事责任追究。
案例分析
列举一些违反法律法规的典型 案例，分析其违规行为、后果
及教训。
THANKS
感谢观看
信息披露透明
保险公司应按规定进行信息披露， 保障消费者知情权。
保护消费者权益
保险公司应尊重并保护消费者权 益，提供优质服务。
违反法律法规后果及案例分析
01
02
03
04
行政处罚
如违反法律法规，保险公司可 能面临罚款、吊销业务许可证
等行政处罚。
民事责任
如因违约或侵权行为给消费者 造成损失，保险公司需承担相
应对拖欠保费客户策略
制定个性化催收方案
根据客户的具体情况和需求，制定个性化的催收方案，如 提供分期缴费、减免部分费用等优惠政策，以鼓励客户尽 快缴纳保费。
加强跟进和提醒 对于拖欠保费的客户，应定期跟进并提醒他们尽快缴纳保 费，同时记录跟进情况和客户反馈，以便及时调整催收策 略。
寻求法律途径
对于恶意拖欠保费的客户，可以采取法律途径进行追讨， 如通过律师函、法院起诉等方式维护公司的合法权益。
有效沟通技巧
保持礼貌和耐心
在与客户沟通时，应保持礼貌和耐心，尊重客户并理解他们的困 难和疑虑。
续收是保险公司持续经营和稳定发展的重要保障。通过续收，保险公司能够维 持和扩大业务规模，实现保费收入的持续增长，同时为客户提供持续的保险保 障。
续收市场现状及趋势
市场现状
当前，保险市场竞争激烈，产品同质化严 重。在续收方面，部分公司存在续收率不 高、客户流失严重等问题。
线上化
推动线上续收流程，提高客户体验和便利 性。
应民事责任。
刑事责任
如涉嫌犯罪，保险公司及相关 责任人可能面临刑事责任追究。
案例分析
列举一些违反法律法规的典型 案例，分析其违规行为、后果
及教训。
THANKS
感谢观看
信息披露透明
保险公司应按规定进行信息披露， 保障消费者知情权。
保护消费者权益
保险公司应尊重并保护消费者权 益，提供优质服务。
违反法律法规后果及案例分析
01
02
03
04
行政处罚
如违反法律法规，保险公司可 能面临罚款、吊销业务许可证
等行政处罚。
民事责任
如因违约或侵权行为给消费者 造成损失，保险公司需承担相
应对拖欠保费客户策略
制定个性化催收方案
根据客户的具体情况和需求，制定个性化的催收方案，如 提供分期缴费、减免部分费用等优惠政策，以鼓励客户尽 快缴纳保费。
加强跟进和提醒 对于拖欠保费的客户，应定期跟进并提醒他们尽快缴纳保 费，同时记录跟进情况和客户反馈，以便及时调整催收策 略。
寻求法律途径
对于恶意拖欠保费的客户，可以采取法律途径进行追讨， 如通过律师函、法院起诉等方式维护公司的合法权益。
有效沟通技巧
保持礼貌和耐心
在与客户沟通时，应保持礼貌和耐心，尊重客户并理解他们的困 难和疑虑。
保险系统课程续期收费基础知识与业务流程介绍课件
7
（二）如何计算继续率
继续率是反映首年新契约是否优质的一种有效的指 标之一
可细分为13月保费继续率、13月件继续率、13月 综合继续率、25月保费继续率、25月复合保费继续率等。
例：
13个月保费(件数）
继续率
＝
考察期间出单之寿险新契约于生效后第十三个月实收保费（件数） 考察期间内出单之寿险新契约保费（件数）
首年佣 金
8800
第二年佣金
续年佣金
续期佣金管理 津贴
5600
2200
1680
客户服务管理 津贴
780
14
（四）续期可以带来什么？（续）
客户的信任
长期的发展
成功
资源的拓展
丰厚的收益
良好的口碑
15
课程大纲
一、一导、言导言 二、二续、期如基何设本计知课识程简介 三、三续、期怎业样编务写流课程程介绍 四、以服务树立自身品牌
用保费或保险金
22
课程大纲
一一、、导导言言 二二、、续如何期设基计本课知程识简介 三三、、续怎样期编业写务课流程程介绍 四、以服务树立自身品牌
23
（一）引导树立正确的观念
错误的观念
公司
公司赚钱
业务员
服务不到位 业务员赚钱
客户
24
（一）引导树立正确的观念
正确的观念 公司利益
业务员利益
客户利益
利益共同体
2.若被推荐人离职, 其推荐人为正式业务员的,其客户由推荐人服务,且享受津 贴的50%,若其推荐人离职或降级为见习业务员,客户由其主管服务并享受50%津贴. 若其主管离职或降级为见习业务员,则客户由公司服务.
3.若被推荐人离职的,其推荐人为业务主任及以上职级,其客户由其推荐人服务 且享受津贴的50%.若此时其推荐人离职或降级为见习业务员,则其所接管的客户 由公司服务.
（二）如何计算继续率
继续率是反映首年新契约是否优质的一种有效的指 标之一
可细分为13月保费继续率、13月件继续率、13月 综合继续率、25月保费继续率、25月复合保费继续率等。
例：
13个月保费(件数）
继续率
＝
考察期间出单之寿险新契约于生效后第十三个月实收保费（件数） 考察期间内出单之寿险新契约保费（件数）
首年佣 金
8800
第二年佣金
续年佣金
续期佣金管理 津贴
5600
2200
1680
客户服务管理 津贴
780
14
（四）续期可以带来什么？（续）
客户的信任
长期的发展
成功
资源的拓展
丰厚的收益
良好的口碑
15
课程大纲
一、一导、言导言 二、二续、期如基何设本计知课识程简介 三、三续、期怎业样编务写流课程程介绍 四、以服务树立自身品牌
用保费或保险金
22
课程大纲
一一、、导导言言 二二、、续如何期设基计本课知程识简介 三三、、续怎样期编业写务课流程程介绍 四、以服务树立自身品牌
23
（一）引导树立正确的观念
错误的观念
公司
公司赚钱
业务员
服务不到位 业务员赚钱
客户
24
（一）引导树立正确的观念
正确的观念 公司利益
业务员利益
客户利益
利益共同体
2.若被推荐人离职, 其推荐人为正式业务员的,其客户由推荐人服务,且享受津 贴的50%,若其推荐人离职或降级为见习业务员,客户由其主管服务并享受50%津贴. 若其主管离职或降级为见习业务员,则客户由公司服务.
3.若被推荐人离职的,其推荐人为业务主任及以上职级,其客户由其推荐人服务 且享受津贴的50%.若此时其推荐人离职或降级为见习业务员,则其所接管的客户 由公司服务.
保险续收培训课件
，为续收业务提供稳定的来源。
开展线上和线下推广活动
02
利用社交媒体、线下活动等多种渠道，宣传保险产品和服务，
吸引潜在客户。
加强与金融机构的合作
03
与银行、证券公司等金融机构合作，共同推广保险产品和服务
，扩大业务渠道。
提高服务质量
提供专业的咨询服务
为客户提供专业的保险咨询服务，解答客户疑问，提升客户满 意度。
激励与考核机制
建立合理的激励与考核机制，鼓励团队成员积极拓展业务，提高 业绩水平。
感谢承受能力，分析不同保险产品的特点和优 劣，以及市场上的竞争对手情况。
制定推荐方案
根据分析结果，制定适合客户的保险产品推荐方案，包括推荐的 产品类型、保额、保费、保险期限等。
比较不同产品
将推荐方案与市场上其他竞争对手的产品进行比较，突出推荐产 品的优势和特点。
03
保险续收客户服务
客户服务流程
客户预约
在续收前与客户预约时间，确保服务顺利 进行。
服务接待
热情接待客户，对客户提出的问题进行耐 心解答。
准备资料
提前准备好相关的保险合同、客户资料等 ，以便在服务时准确无误。
服务质量检查
在服务结束后，对服务质量进行检查和评 估，发现问题及时改进。
客户投诉处理
倾听客户
当客户提出投诉时，要认真倾听并 记录客户的问题和需求。
定期回访客户
定期对客户进行回访，了解客户需求和意见，及时调整服务策 略，提高客户满意度。
提供便捷的续收服务
优化续收流程，提高服务效率，为客户提供便捷的续收服务体 验。
加强团队建设与培训
建立专业的培训体系
为团队成员提供系统的保险知识和销售技能培训，提高团队的 专业素质和服务能力。
续期的课件
竞争对手介入
竞争对手提供更优质的产品和服务，吸引客户转投竞争对手。
续期经验总结与启示
1 2
关注客户需求
始终关注客户需求，提供个性化的解决方案，满 足客户需求。
加强沟通
与客户保持密切沟通，及时了解客户反馈和需求 ，提高客户满意度。
3
提供增值服务
提供增值服务，增加客户黏性，提高续签率。同 时，关注竞争对手动态，及时调整策略。
注意事项
在续期过程中，客户应注意核对保单信息、缴费金额等关键信息，确保无误。 同时，保险公司也应加强与客户的沟通，及时解答客户的疑问和问题。
02
续期准备与材料准备
续期申请材料准备
保险合同
提供有效的保险合同原件 ，确保合同在有效期内。
身份证明
提供投保人的身份证明原 件，如身份证、护照等。
缴费凭证
提供最近一次的缴费凭证 ，如银行转账记录、现金 缴款单等。
加强内部管理
建立完善的内部管理制度和流程，确保续期处理的准确性和及时性。例如，可以建立定期 的培训和考核机制，提高员工的专业素质和服务意识；同时，加强系统维护和升级，确保 系统的稳定性和安全性。
续期风险防范意识培养
提高员工风险意识
通过培训和宣传等方式，提高员工对续期风险的认识和重视程度。使员工充分认识到续期风险对保险公司和客户 的影响，从而自觉遵守相关制度和流程。
续期服务范围
覆盖全国范围内的客户，提供24 小时不间断的服务支持。
续期服务流程及标准
续期服务流程
客户提出需求→服务团队响应→制定 解决方案→实施服务→客户验收。
续期服务标准
确保服务质量和效率，满足客户需求 ，提高客户满意度。
续期服务保障措施及承诺
保障措施
竞争对手提供更优质的产品和服务，吸引客户转投竞争对手。
续期经验总结与启示
1 2
关注客户需求
始终关注客户需求，提供个性化的解决方案，满 足客户需求。
加强沟通
与客户保持密切沟通，及时了解客户反馈和需求 ，提高客户满意度。
3
提供增值服务
提供增值服务，增加客户黏性，提高续签率。同 时，关注竞争对手动态，及时调整策略。
注意事项
在续期过程中，客户应注意核对保单信息、缴费金额等关键信息，确保无误。 同时，保险公司也应加强与客户的沟通，及时解答客户的疑问和问题。
02
续期准备与材料准备
续期申请材料准备
保险合同
提供有效的保险合同原件 ，确保合同在有效期内。
身份证明
提供投保人的身份证明原 件，如身份证、护照等。
缴费凭证
提供最近一次的缴费凭证 ，如银行转账记录、现金 缴款单等。
加强内部管理
建立完善的内部管理制度和流程，确保续期处理的准确性和及时性。例如，可以建立定期 的培训和考核机制，提高员工的专业素质和服务意识；同时，加强系统维护和升级，确保 系统的稳定性和安全性。
续期风险防范意识培养
提高员工风险意识
通过培训和宣传等方式，提高员工对续期风险的认识和重视程度。使员工充分认识到续期风险对保险公司和客户 的影响，从而自觉遵守相关制度和流程。
续期服务范围
覆盖全国范围内的客户，提供24 小时不间断的服务支持。
续期服务流程及标准
续期服务流程
客户提出需求→服务团队响应→制定 解决方案→实施服务→客户验收。
续期服务标准
确保服务质量和效率，满足客户需求 ，提高客户满意度。
续期服务保障措施及承诺
保障措施
续期基础知识及工作流程讲座PPT
续期基础知识及工作流 程讲座
目录
• 续期概述 • 续期基础知识 • 续期工作流程 • 续期常见问题及解决方案 • 续期案例分享
续期概述
01
续期的定义
续期是指保险合同到期前，投保 人按照合同约定向保险公司缴纳 续期保费，以维持保险合同效力
的过程。
续期保费通常在保险合同到期前 一定时间内收取，具体时间根据 保险公司的规定和合同约定而定。
客户续期的意愿。
如何降低续期的成本
优化流程
简化续期流程，提高工作效率，降低操作成本。
集中管理
对续期工作进行集中管理，统一费率、统一流程， 降低分散管理的成本。
自动化工具
利用自动化工具提高续期工作的效率和质量，减 少人工干预和错误率，降低成本。
续期案例分享
05
成功案例一：某企业的续期管理实践
总结词
风险应对
根据风险评估结果，制定 相应的风险应对措施，如 增加担保、调整费率等。
如何提高续期的成功率
客户关系维护
建立良好的客户关系，定期与客 户沟通，了解客户需求和意见，
提高客存在 的问题进行预判和准备，确保续
期工作的顺利进行。
灵活应对
根据实际情况灵活调整续期方案， 以满足客户的个性化需求，提高
在续期前，需要准备好相关的资 料，如保险合同、身份证、银行
卡等。
了解保险条款
在续期前，需要详细了解保险条款， 包括保险期限、保障范围、理赔流 程等。
确定续保方式
根据个人需求和实际情况，选择适 合自己的续保方式，如在线续保、 电话续保或到保险公司门店进行续 保。
续期的流程
选择保险公司和产品
根据个人需求和实际情况，选 择适合自己的保险公司和产品
目录
• 续期概述 • 续期基础知识 • 续期工作流程 • 续期常见问题及解决方案 • 续期案例分享
续期概述
01
续期的定义
续期是指保险合同到期前，投保 人按照合同约定向保险公司缴纳 续期保费，以维持保险合同效力
的过程。
续期保费通常在保险合同到期前 一定时间内收取，具体时间根据 保险公司的规定和合同约定而定。
客户续期的意愿。
如何降低续期的成本
优化流程
简化续期流程，提高工作效率，降低操作成本。
集中管理
对续期工作进行集中管理，统一费率、统一流程， 降低分散管理的成本。
自动化工具
利用自动化工具提高续期工作的效率和质量，减 少人工干预和错误率，降低成本。
续期案例分享
05
成功案例一：某企业的续期管理实践
总结词
风险应对
根据风险评估结果，制定 相应的风险应对措施，如 增加担保、调整费率等。
如何提高续期的成功率
客户关系维护
建立良好的客户关系，定期与客 户沟通，了解客户需求和意见，
提高客存在 的问题进行预判和准备，确保续
期工作的顺利进行。
灵活应对
根据实际情况灵活调整续期方案， 以满足客户的个性化需求，提高
在续期前，需要准备好相关的资 料，如保险合同、身份证、银行
卡等。
了解保险条款
在续期前，需要详细了解保险条款， 包括保险期限、保障范围、理赔流 程等。
确定续保方式
根据个人需求和实际情况，选择适 合自己的续保方式，如在线续保、 电话续保或到保险公司门店进行续 保。
续期的流程
选择保险公司和产品
根据个人需求和实际情况，选 择适合自己的保险公司和产品
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续期是否保费信息
本次实收保费收据 号
退费方式
续期回退处理
实付总表 实收子表
险种表 责任表 保费表
续期特殊复效功能点概述：
开始
续 期 特 殊 复 效 流 程 图
校验保单是否 被挂起
判断主附险类型
删除主险失效记录
删除附险终止记录
将有效记录终止日 期置空
将有效记录终止日 期置空
修改险种状态为有 效
删除失效通知书记 录
续收收付费，续收收付费与财务提数，银行制返盘
• 续收模块与保全模块的关联
分期补缴，保全复效
• 续收模块与理赔模块的关联
理赔复核，报案
• 续收模块与新契约模块的关联
新契约的基础信息的录入，二次核保，扫描回销
• 续收模块与产品定义的关联
续期标记与续保标记，抽档提前期，缴费宽限期的设定
五 Q&A
• 续保特殊复效与续期特殊复效有何区别？ • 续保终止与续期失效终止的区别？
1续保收费null非续保收费
1-待自核 2-待人工核保 3-待催收 4-待续保确认 5-续保确认成功
3.4续保菜单界面诠释
3.5续保其他功能点
• 续收回退 • 交费提醒、对帐单等报表 • 续收暂收退费 • 续保特殊复效续保查询 • 续保抽档删除 • 满期批处理
四 续收模块与其他模块的关联
• 续收模块与财务模块的关联
续保用例图：
三 续保业务
3.1续保保单生命周期
续保保单生 效日
续保抽档 续保宽限期间
Cvalidate
超过宽限期删除抽
档信息
满期终止
满期终止日
保单在抽档后，续保宽限
期前交费，签单使新险种
有效
交费后生效
3.2业务流程
续 保 主 要 业 务 流 程 图
拒保
续保 抽档
人工核行转账 续保签单
续收实收回退流程图：
开始
续 收 实 收 回 退 流 程 图
查询最近一期已核 销数据
查询该次核销 的暂收费
判断该保单是 否挂起
判断是否核销
判断是否在核销 后做过续期抽
档，保全、理赔
修改保单层信息
修改险种信息
更改责任信息 更改保费信息 实收保费冲零 生成实付数据 生成打印任务
结束
流程说明：
1、查询已核销的续期保费； 2、判断此次失收保费是否核销、收费、做过保全或理赔操作或产生了新一期 的续收应收；
5.拒保件打印续保拒保通知书给拒保客户，无需回销；条件通过件打印续保核保 函给客户，载明续保保费及续保条件；
6.客户在条件通过续保函上签署意见后，交公司回销。 7.若客户同意续保，在系统回销后，转入续保应收状态，不同意续保的，保单将 到期终止。
8.进入续保应收状态的保单完成收费流程。 9.续保签单批处理自动处理已收费待核销的续保保单。
二 续期业务
续
续收抽档
收
主
要
财务收费
流
程
核销应收 5 6
2.1续期相关基本概念
I. 续期收费：保单自首期承保后，续期保险费应以合同约定的交费金额及
•交费方式交付，交费截至保险合同中所载的交费年限。
II. 宽限期：续期保险费应交日期次日起，若干天内为宽限期。超过宽限期 仍未交付保险费，如果合同约定了进行现金价值自动垫交，且保险单累 计现金价值足够进行相应的垫交操作，则保单进行自动垫交并保持有效， 否则保险合同处于失效状态。
•
52、思想如钻子，必须集中在一点钻下 去才有 力量。
•
53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势 不可挡 ，只是 我们还 没学会 去战斗 。经过 一番努 力，我 们终于 学会了 战斗， 却已没 有了拼 搏的勇 气。因 此，我 们转向 自身， 攻击自 己，成 为自己 最大的 敌人。
• 续期保单的生命周期
2个月
自动垫交 期
续期交费日
宽限期满日 (失效批处理)
保单不丧失价值
复效期
2年 保单复效期 结束日，失 效终止批处 理
2.3续期业务逻辑释义
业务
释义
系统表
应收抽 档
提前若干天抽取， 告知客户该交多少钱
生成ljspay、ljspayperson
收取保 费
现金----交费即时核销 转账----回盘后核销
•
4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。 口里不 说多余 的话， 自然祸 就少。 腹内的 食物能 减少， 自然病 就少。 思绪中 没有过 分欲， 自然忧 就少。 大悲是 无泪的 ，同样 大悟无 言。缘 来尽量 要惜， 缘尽就 放。人 生本来 就空， 对人家 笑笑， 对自己 笑笑， 笑着看 天下， 看日出 日落， 花谢 花开， 岂不自 在，哪 里来的 尘埃!
III. 续期应交日：以保单首期生效日期作为保单续期对应交费日期。 IV. 续期抽档：对于某些长期期交保单，保险公司会在下次保单缴费对应日
若干天前抽出保单，生成应收记录，并发出催缴通知书，提醒客户缴费， 以使保单继续生效。 V. 交次：期交保单的续期应交费次数，以首期交费为1次计。
2.2保单生命周期
内容概述
• 一 续期、续保基本概念 • 二 续期业务 • 三 续保业务 • 四 续收模块与其他模块的关联 • 五 Q&A
一 续期、续保基本概念
• 续期 以分期形式缴付保险费的客户，在缴费期间内缴纳的第二期及以
后各期的保险费，称为续期保费。按时缴纳续期保费是客户保险合同 持续有效的必要条件。 • 续保
续保 自动核保
否
通过
条件通过
标准体通过
是
同意
是
转入续保 应收状态
现金收费
续保签单
流程说明：
1.续保险种的保单在保费应交日前若干天由系统每天自动抽档， 2.转入续保待核保状态的保单由系统自动核保 3.自动核保通过的保单生成续保应收保费数据，并转入续保收费状态；自核不 通过的保单转入人工核保状态
4.人工核保标准体通过的保单生成续保应收费数据并转入续保收费状态； 人工核保条件通过的保单生成续保应收保费数据；拒保的保单生成续保拒保数据
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9
表名 lcpol LCOperTrace LCRnewErrLog LCRnewStateLog LCSpec LCBnf LCPremToAcc LCPrem LCDuty
说明 保单表 操作轨迹表 续保错误纪录表 续保状态纪录表 特约信息 受益人信息 保费项表和客户帐户表的关联表 保费项表 保单险种责任表
名称 续保标志 续保次数 总单类型 停交标志 保单标志
核保状态
续保收费标记 续保状态
字段名 lcpol.RnewFlag lcpol.RenewCount lcpol.ContType lcpol.StopFlag lcpol.AppFlag
lcpol.UWFlag
Ljspay.PayTypeFlag LCRnewStateLog.st ate
记录特殊复效轨迹
重新生成应收
结束
程序数据流图：
失效的应收记 录
实效原因
特殊复效处 理
流程描述：
1、校验保单是否被其他业务挂起； 2、将要复效的险种分开处理； 3、将所有险种的状态置为有效； 4、删除失效通知书记录； 5、记录特殊复效轨迹； 6、根据保单当前状态重新生成应收；
保单状态表
保单险种表
特殊复效轨迹 表
LCUWMaster
LCCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
★续期核心库表即承保的核心库表
LCAddress
LDPerson
LCInsured
LCPol LCDuty
LCAppnt LCBnf
LCCont LCGet
LCCustomerImpart
LCPrem
续保相关数据库表设计
•
1、不是井里没有水，而是你挖的不够深 。不是 成功来 得慢， 而是你 努力的 不够多 。
•
2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给 来的人 一个惊 喜，也 给自己 一个好 的交代 。
•
3、命运给你一个比别人低的起点是想告 诉你， 让你用 你的一 生去奋 斗出一 个绝地 反击的 故事， 所以有 什么理 由不努 力!
险种核保结论
险种加费，特约
发送核保函件（加 费通知书，特约通
知书）
扫描回销
险种拒保
险种标准
整单结论（拒保通 知书，标准体通知
书）
结束
3.3续收模块的数据库设计
★续保核心库表
LCOperTrace
LCRnewErrLog
LCRnewstateLog
LCPol
承保
★二次核保核心库表
LCUWSub
LCUWError
3、根据保单号修改保单层信息； 4、查询保单下险种，判断险种发生的续期类型 5、主险发生续期操作：依次修改险种下的责任、保费的保费累计数，并将缴 费对应日修改为续收核销前状态；
7、在实收表中插入核销后的相应负金额，进行实收保费冲正； 8、生成财务应付数据及打印实收退费通知书打印任务；
续 收 回 退 数 据 流 图
续期核销
应收数据转实收 暂收数据加核销标记
更新应缴日期
主要业务表 备注
ljspay、Ljapay Ljspayperson、Ljapayperson
对保费收入为’0’的保单进行自动核 销
2.4续期菜单界面诠释
2.5续期其他实务
• 续收回退 • 续收暂收退费 • 续期特殊复效 • 应收清单、失效清单与转账结果清单 • 失效批处理
•
31、我们无法选择自己的出身，可是我 们的未 来是自 己去改 变的。
•
32、命好不如习惯好。养成好习惯，一 辈子受 用不尽 。