住房公积金廉政风险防控一览表
住房公积金资金管理风险及防控措施
住房公积金资金管理风险及防控措施住房公积金是中国政府实施住房保障政策的重要手段。
随着社会经济的发展和城市化进程的加速，住房公积金资金管理风险也日益突出。
本文将从住房公积金资金的特点、管理风险的来源和影响、防控措施等方面，对其进行分析。
住房公积金是由员工和用人单位按一定比例缴纳的，主要用于个人购买住房、租房、修缮住房以及还贷等方面。
由于公积金资金具有募集量大、流动性弱、使用范围广等特点，其在管理过程中面临着多种风险。
住房公积金资金管理风险的来源主要包括市场风险、信用风险和操作风险。
市场风险是指由于市场波动引起资金流失的情况。
当住房市场行情不好时，一些购房者可能选择提取公积金购房，这将导致公积金账户余额减少。
信用风险是指由于个人占用公积金而违约的情况。
一些职工可能将公积金用于其他目的而无法按时还款，这将对公积金基金收入产生一定影响。
操作风险是指由于技术问题、管理问题或人员疏忽等原因而引起的错误操作。
公积金管理部门在核实贷款材料时出现错误审核或失误，将可能产生严重后果。
住房公积金资金管理风险会对个人和单位产生一定的影响。
对个人而言，如果公积金管理不善，可能导致个人的公积金账户余额减少，从而影响到个人的住房购买、租房和还房贷等需求。
对单位而言，住房公积金是企业福利的一项重要内容，如果资金管理不当，可能会导致员工对企业的不满甚至离职，给企业的员工稳定性和持续发展带来隐患。
为了防控住房公积金资金管理风险，可以采取以下措施。
加强监管力度，完善管理制度。
住房公积金管理部门应定期对用人单位的公积金缴存情况进行检查，并加强对贷款申请材料的审查，避免资金管理失误。
加强信息管理，提高数据安全性。
住房公积金管理部门应采用先进的信息技术手段，通过互联网等平台对资金进行追踪、监测和管理，保障数据的安全性和完整性。
加强对从业人员的培训和监督，提高他们的素质和专业水平，减少人为失误。
鼓励公积金的灵活使用也是防控住房公积金资金管理风险的重要手段之一。
住房公积金资金管理风险及防控策略
02
住房公积金资金使用 效率不断提高
在满足职工提取、贷款等需求的同时 ，也积极拓展了其他资金使用途径， 如购买国债、委托贷款等，实现了资 金的保值增值。
03
风险防控工作初见成 效
通过加强内部审计和稽核力度，及时 发现和处理了一些违规违纪问题，避 免了部分资金损失。
住房公积金资金管理风险防控面临的挑战
住房公积金资金管理风险的成因包括以下几个方 面
运营管理不规范：住房公积金资金运营管理过程 中，由于制度设计缺陷、流程不规范、人员操作 失误等原因，可能导致资金损失的风险。
政策环境变化：国家宏观经济政策和住房政策的 调整，以及监管政策的改变，都会对住房公积金 资金管理带来一定的影ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，如利率波动、政策调 整等。
随着经济社会的发展，住房公积金面临着越来越多的外部环境变化和政策调整，如利率市场化、房地产市场的波动等，都 可能对住房公积金资金管理带来一定的风险。
住房公积金资金管理风险防控展望
要点一
进一步强化风险防控 意识
应通过加强教育和培训，提高全体工 作人员对风险防控的认识和重视程度 ，树立起“风险防控优先”的理念。
加强投资组合管理
通过对投资组合的持续监控和调整，使其与住房公积金资金管理的要求相匹 配。同时，应考虑投资组合的流动性、收益性和资本保值增值等方面的因素 ，提高投资组合的管理水平。
04
总结与展望
住房公积金资金管理风险防控成果总结
01
建立了较为完善的住 房公积金资金管…
包括资金来源、使用和监管等方面都 得到了较好的规范和管理。
建立健全住房公积金资金管理的组织架构，明确各部门职责 和权限，加强各部门之间的协调配合，提高整体运营效率。
住房公积金廉政风险防控一览表
住房公积金廉政风险防控一览表部门：周口市住房公积金管理委员会岗位职务：主任责任人姓名：序号风险类型风险点防控措施1 挪用住房公积金城市政府挪用住房公积金1、落实管委会会议制度，严格住房公积金使用范围2、管委会实行集体决策，由委员记名投票表决，会议纪要上监管部门备案分中心挪用住房公积金加大机构调整力度，理顺管理机制2 违规确定缴存比例、缴存基数擅自批准单位降低缴存比例或缓缴管委会及时履行审批降低缴存比例或者缴存住房公积金的职责3 违规发放项目贷款违规审批试点项目和发放贷款加强管委会和城市人民政府责任追究，落实城市政府承担偿还贷款的责任，确保贷款本息按时偿还4 违规存储资金违规确定受托银行确定受托银行必须经管委会决策5 财务管理违规不按规定分配增值收益严格执行《住房公积金管理条例》、《住房公积金财务管理办法》、《财政部关于住房公积金财务管理补充规定的通知》等要求，按规定分配增值收益住房公积金廉政风险防控一览表 部门：住房公积金管理中心 岗位职务：主任 责任人：陈英杰 序 号风险类型 风险点 防控措施 1 挪用住房公积金 城市政府挪用住房公积金 城市政府动议违规使用住房公积金时，中心应及时向上级监管部门报告中心挪用住房公积金1、严格执行管委会批准的住房公积金年度使用计划2、建立健全资金调拨、使用管理制度，严格执行报批程序，明确经办人员责任3、中心定期向管委会报告支付公积金运行情况4、实行年度外部审计制度，审计报告上级监管部门备案 2 违规确定缴存比例、缴存基数 擅自批准单位超比例、超基数缴存在信息系统中设定对缴存比例、缴存基数调整等业务的控制预警程序 3 违规发放项目贷款 违规审批试点项目和发放贷款 1、严格执行项目贷款审批程序，按照《住房公积金支持保障性住房建设项目贷款业务规范》对贷款项目进行严格评审 2、建立资金监管账户，对贷款资金流动实行全程封闭管理4 违规购买国债 未经管委会批准购买国债 购买国债必须经管委会决策在证券市场购买国债购买国债的渠道限于银行间市场和银行柜台，禁止在证券市场购买国债住房公积金廉政风险防控一览表部门：住房公积金管理中心岗位职责：主任责任人姓名：陈英杰序号风险类型风险点防控措施5 违规存储资金违规确定受托银行按规定签订委托协议，规范协议内容，明确中心与受托银行的责任和义务，委托协议签订后报上级监管部门备案未按业务需求开立银行账户1、全面审核和清理现有银行账户，并将清理结果上报监管部门备案2、严格按业务需求开立银行账户，开立新账户经同级财政部门批准、人民银行核准，并报上级监管部门备案违规转存资金1、建立资金调配管理制度，对资金需求情况定期分析测算，资金调配与业务需求挂钩2、制定资金存储管理规定，资金存储须由中心集体研究决定，大额资金调动要报上级监管部门备案6 财务管理违规不讲应缴财政的增值收益上缴财政1、管理中心按规定测定提出年度管理费用额度，报本级财政部门批准后，从住房公积金增值收益中上交本级财政部门核拨2、住房公积金增值收益在提取住房公积金贷款风险准备金和管理费用后的金额，经管委会批准后上缴本级财政部门，由财政部门按规定拨付给住房保障部门，专项用于廉租房和公共租赁住房建设住房公积金廉政风险防控一览表部门：住房公积金管理中心 岗位职务：主任 责任人：陈英杰序号风险类型 风险点 防控措施 7财务管理违规财外核算，私设小金库 严格执行财务收支管理规定，各种收入要按规定及时入账 序列支出套取资金制定资金使用管理规定，明确资金用款计划部门与会计核算部门职能分工，资金使用与审核审批岗位分离，资金调拨使用与会计核算岗位分离 8违规采购、处置固定资产 大宗物品、项目采购违规 1、固定资产购、建、租赁应按经济使用原则、依据业务需求进行评估，经集体研究决定2、公开单位采购信息和程序，规定限额以上的采购项目，应采取公开招标等形式采购违规构建办公用房构建办公用房、业务用房，要经管委会审议通过，按规定报有关部门批准后实施 9违规任用干部、录用人员 中心责任人自行决定任用干部或录用人员 严格按干部管理权限及人员招录相关规定执行，干部任免和人员招录要集体研究决定，推行竞争上岗、公开招考、岗位交流制度 中心领导选用亲属任职重要岗位 明确岗位用人标准，重要岗位实行任职回避制度住房公积金廉政风险防控一览表部门：住房公积金管理中心会计核算科岗位职务：会计核算科科长责任人：许艳丽序号风险类型风险点防控措施1 截留住房公积金缴存资金不及时入账1、建立中心与银行按日对账制度2、推行直接划拨的汇缴方式3、建立职工个人明细账，及时将缴存资金计入职工个人账户，并按规定为职工计结利息2违规确定缴存比例、缴存基数擅自批准单位超比例、超基数缴存规范缴存激励、缴存基数调整业务流程，建立部门及岗位间相互制约擅自批准单位降低缴存比例或者缓缴建立健全单位减低缴存比例或者缴存住房公积金的审批程序，明确具体条件、需要提供的文件和办理程序3 违规审批提取不符合条件提取1、完善提取业务内部管理制度，规范审批操作程序，建立岗位制度机制，加强提取业务稽核2、明确并公开执法公积金提取条件、提取要件、办理时限和办理程序，接受社会监督3、加强提取业务档案管理4、建立信息核查、协查制度，通过公安部门个人身份信息系统核查验证，推行与房地产交易等级信息系统联网查询，建立中心间异地构建房提取协查机制中心工作人员利用虚假材料骗取建立提取审批岗位制机制，加强警示教育，落实廉政责任住房公积金廉政风险防控一览表部门：住房公积金管理中心会计核算科岗位职务：会计核算科科长责任人：许艳丽序号风险类型风险点防控措施4 违规购买国债质押、回购国债1、建立记账式国债定期对账制度，到期及时兑付并收回本息2、建立凭证式国债登记制度，妥善保管国债凭证，到期及时兑付并收回本息5 财务管理违规定期存单保管不善建立定期存单保管和定期盘点制度，账册和存单保管实行岗位分离定期存款到期不及时兑付收回建立定期存款对账核查制度，到期及时兑付收回本息虚列支出套取资金加强会计核算档案管理滥用印鉴、支票、重要空白凭证完善印鉴、支票、空白凭证管理和使用制度，实现印鉴分离保管篡改凭证、账单制定重要凭证保管制度，重要凭证制定专人保管，建立明细备查帐薄，账证分离，定期核对住房公积金廉政风险防控一览表部门：住房公积金管理中心资金营运科岗位职务：资金营运科科长责任人：王中华序号风险类型风险点防控措施1 违规发放个人贷款对不符合条件的借款人发放贷款1、完善个人贷款内部制度，规范审批操作程序，建立岗位制约机制，加强贷款业务稽核2、明确并公开个人贷款条件、办理要件、办理时限和办理手续，接受社会监督3、个人贷款业务实行面谈、面签制度4、严格审查借款人申请资料，合适借款人主体资格、公积金缴存情况、还款能力、交易真实性、抵押真实性等要素，加强异地公积金缴存信息核实5、建立信息核查、协查制度，通过公安部门个人身份信息系统、人民银行征信系统核查验证，推行与房地产交易等级信息系统联网查询，建立中心间异地构建放宽带协查机制6、加强贷款业务档案管理中心工作人员利用虚假材料骗贷建立贷款审批岗位制约机制，加强警示教育，落实廉政责任2 违规发放项目贷款违规审批试点项目和发放贷款加强贷前调查、贷中审查、贷后管理，实现全程运行监管系统办理，防范贷款风险住房公积金廉政风险防控一览表部门：住房公积金管理中心信息科岗位职务：信息科科长责任人：张磊序号风险类型风险点防控措施1 违规审批提取超额度提取完善提取业务操作系统，在系统中设定提取条件、额度等要素2 违规发放个人贷款超额度、超期限发放个人贷款完善个人贷款业务操作系统，在信息系统中心设定个人贷款条件、额度、期限等要素3 违规采购、处置固定资产大宗物品、项目采购违规建立计算机信息系统开发项目立项、开发、验收、运行和维护管理办法4 违规管理信息数据篡改或泄漏数据1、建立计算机信息系统用户管理和密码分类管理制度，严格控制操作权限2、对网络设备、操作系统、数据库系统、应用程序、系统维护等建立管理档案，设置管理日志，实施信息系统维护和留痕管理住房公积金廉政风险防控一览表部门：住房公积金管理中心综合科岗位职务：综合科科长责任人：王剑序号风险类型风险点防控措施1 财务管理违规财外核算，私设小金库畅通投诉举报渠道，加强内外部审计监督擅自处理抵押房产建立和完善抵押资产管理办法，建立明细台账，严格确权跟踪管理，依法处置2 违规采购、处置固定资产大宗物品、项目采购违规完善固定资产管理制度，实物资产采购验收，制定专人与采购人共同负责擅自报废、处置固定资产严格履行固定资产报废处置程序，处置报废固定残值要及时入账并办理相应的注销手续。
关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知
附件住房公积金廉政风险防控指引—1 ——2 ——3 ——4 ——5 ——6 —关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知建金〔2011〕170号各省、自治区住房和城乡建设厅、财政厅、监察厅、审计厅、纠风办，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，银监会各银监局，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会：近年来，各级住房城乡建设、财政、人民银行、银监、监察、审计、纠风等部门和单位密切配合，加大住房公积金监管力度，开展住房公积金专项审计和专项治理，查处和纠正违法违纪行为，住房公积金运行管理总体安全完整。
但仍有部分地区住房公积金管理委员会履职不到位，内部管理不规范，内控制度不健全，监督机制不完善，违法违纪案件时有发生，住房公积金运行管理仍然存在不少风险隐患。
为切实加强住房公积金廉政风险防范工作，确保资金安全和有效使用，维护缴存职工合法权益，根据中央纪委十七届五次全会关于“推进廉政风险防控机制建设，形成有效预防腐败的长效机制”的要求，现就有关工作通知如下。
一、全面排查风险隐患（一）全面排查廉政风险隐患。
各地住房公积金管理委（以下简称管委会）和住房公积金管理中心（以下简称管理中心）要从银行账户设置、缴存和使用政策、增值收益分配和管理、管理制度建设、岗位职责设置、业务标准、操作流程以及信息化管理等方面入手，认真排查住房公积金决策和管理中因政策执行不到位、岗位职责不落实、管理运作不规范带来的权钱交易、行贿受贿、贪污渎职等廉政风险。
要根据不同部门和岗位廉政风险状况，采取个人自查和集中排查等方式，全面排查廉政风险隐患，覆盖每个工作环节和工作岗位。
—7 —二、制定风险防范措施（二）完善管委会决策机制。
管委会要按时召开金议，及时对重大事项进行决策，每次会议参会人数不得少于全体委员的四分之三。
强化管委会职责，受托银行确定、管理中心主任推荐、公积金缴存和使用政策、增值收益分配和管理、管理中心年度预算和决算审议等事项，必须由管委会统一决策。
住房公积金管理的风险控制
住房公积金管理的风险控制1. 引言1.1 住房公积金管理的重要性住房公积金不仅可以帮助职工积累住房资金，还可以引导和规范住房市场，加强对房地产市场的监管，维护市场秩序，促进经济的平稳发展。
住房公积金也是一种社会保障的体现，可以提高职工的生活质量，增强其对未来的安全感和归属感。
住房公积金的管理和运营必须严密把关，确保公积金资金的安全和有效利用。
只有通过建立健全的风险管理制度，加强监管和内部控制，全面提升风险控制水平，才能确保住房公积金制度的长期稳定运行，为广大职工提供可靠的住房保障。
【字数：258】1.2 住房公积金管理存在的风险住房公积金管理存在的风险主要包括资金管理风险、信用风险、市场风险、操作风险等方面。
资金管理风险是指由于资金不足或使用不当导致的违约风险和流动性风险。
如果住房公积金管理机构的资金管理不当，可能会导致无法按时支付住房公积金，影响公积金缴存人的权益。
信用风险是指由于担保人无法履行保证责任，导致公积金管理机构无法收回拖欠款项的风险。
市场风险是指由于房地产市场波动等因素导致投资收益下降的风险。
操作风险是指由于内部操作不当或员工失误造成的损失风险。
住房公积金管理机构需要重视这些风险，并建立完善的风险控制机制，以确保住房公积金安全运行。
加强风险管理是维护住房公积金系统稳定运行的关键，必须引起重视和重视。
2. 正文2.1 建立完善的风险管理制度建立完善的风险管理制度是确保住房公积金安全运行的重要步骤。
要建立健全的内部风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门和岗位，明确风险管理的责任和权限，制定相关的风险管理制度和规范。
要建立统一的风险识别、评估、监控和应对机制，确保针对各类风险的全面管理和控制。
要建立有效的风险信息收集和报告机制，及时了解和掌握风险情况，以便及时采取相应的措施。
还要建立健全的内部审计和自查机制，确保风险管理措施的有效实施，及时发现和纠正存在的问题。
在建立风险管理制度的过程中，还需要注重员工培训和教育，提高员工对风险管理的意识和能力，确保全员参与风险管理工作。
住房公积金风险防范文件
住房公积金风险防范文件各位缴存住房公积金的小伙伴们！今天咱们来唠唠住房公积金的风险防范这件事儿。
你可别小瞧了它，这可关系到咱未来买房、租房等大事儿呢！一、缴存环节的风险防范。
# （一）缴存基数要准确。
有些单位可能会耍小聪明，给员工上报一个不实的缴存基数。
比如说，本来你工资挺高的，但是单位为了少交点公积金，就故意把你的工资报低。
这可不行啊，小伙伴们！这不仅损害了你的权益，而且还是违规行为呢。
咱自己得心里有数，如果发现缴存基数不对劲儿，一定要及时跟单位的财务或者公积金管理部门反映情况。
就像你去菜市场买菜，你付了100块钱的菜钱，摊主却只给你按50块钱的分量算，你能乐意吗？公积金缴存也是这个道理。
# （二）缴存比例不能乱。
公积金的缴存比例那可是有规定的，不是单位想定多少就定多少的。
有些单位可能会私自降低缴存比例，这就好比是你跟别人合作做买卖，说好的分成比例，结果对方突然变卦，想少分给你。
咱们不能吃这个哑巴亏。
要知道，公积金缴存比例是按照国家和地方的相关规定执行的，如果发现单位乱来，要勇敢地站出来维护自己的权益。
二、提取环节的风险防范。
# （一）符合提取条件再动手。
公积金提取是有严格条件的，不是你想什么时候取就什么时候取，想取多少就取多少。
有些小伙伴可能会因为一时急需用钱，就想打公积金的主意，不管自己符不符合条件就去申请提取。
比如说，想提取公积金来旅游或者买奢侈品，这可不行哦。
公积金是专门用于住房相关的支出的，像买房、租房、还房贷等。
如果伪造提取材料来骗取公积金，那可就是严重的违规行为了，一旦被查出来，不仅要把钱还回去，还可能面临罚款等处罚呢。
这就好比是你去银行取钱，却拿着假身份证，那肯定是要被抓起来的呀。
# （二）防范提取诈骗。
现在社会上有些不法分子，专门盯着咱们公积金这块儿“肥肉”呢。
他们会打着“快速提取公积金”的幌子，骗咱们的钱。
这些人可能会说，只要给他们一笔手续费，就能帮你绕过正常的提取程序，轻松拿到公积金。
住房公积金资金管理风险及防控措施
住房公积金资金管理风险及防控措施住房公积金是一种由员工和雇主共同缴纳的福利制度，旨在为员工提供购房、租房、装修和还款等方面的资金支持。
由于大量资金涉及和管理，住房公积金资金管理存在着一定的风险。
本文将从以下几个方面阐述住房公积金资金管理的风险及相应的防控措施。
住房公积金资金管理中存在的首要风险是财务风险。
由于资金规模巨大，住房公积金往往成为一些不法分子的攻击目标。
他们可能采取欺诈、伪造文件等手段，获取非法住房公积金。
为了避免这种风险，首先应加强内部审核，建立完善的核对机制，确保资金的真实性和合法性；加强对资金流动的监管，建立相应的风险防控体系，及时发现和纠正异常情况；加强内外部协作，加强与公安、检察院等部门的合作，严厉打击住房公积金违法行为。
住房公积金资金管理中还存在投资风险。
根据相关规定，住房公积金主要以存款、债券、国债等低风险投资方式进行资金运作，以确保资金的安全性和稳定性。
市场环境的不确定性和投资管理能力的不足可能导致资金运作出现风险。
为了防范投资风险，首先应加强对市场环境的研究和预测，及时调整投资策略，降低风险；加强对投资经理人的培训和监督，提高其专业水平和管理能力；建立相应的风险评估和风险控制机制，及时跟踪和评估资金运作的风险状况，做出相应的调整。
住房公积金资金管理还存在信用风险。
信用风险主要指住房公积金的缴存单位或个人无法按时足额缴存资金的风险。
这种风险可能导致住房公积金无法按时支付给员工，从而影响员工的生活。
为了防范信用风险，首先应加强缴存单位和个人的信用管理，建立信用档案，提高其缴存资金的诚信意识；加强对缴存单位和个人的监督和检查，发现并纠正信用问题；建立相应的风险预警和风险补偿机制，及时解决信用风险的问题。
住房公积金资金管理是一项复杂而重要的工作，存在着一定的风险。
为了防范和控制这些风险，我们应加强内部管理，加强内外部协作，加强对市场环境的研究和预测，加强对投资经理人的培训和监督，加强缴存单位和个人的信用管理。
住房公积金风险隐患情况排查对照表-湖北住房公积金
2.长时间未发生资金往来的账户基础信息变更。
1.账户数：
2.账户数：
8.贷后停缴
办理公积金贷款后3个月内停缴公积金。
人数：
缴存类
9.一人多户
同一缴存职工存在多个公积金账户。
人数：
10.一人多缴
同一职工在同一时间存在多个正常缴存关系。
人数：
提取类
11.租房提取条件不符
1.为未连续足额缴存住房公积金或连续足额缴存住房公积金但未满3个月的职工及其配偶办理公积金提取业务；
1.个人住房贷款合同无抵押物；
2.抵押物价值不足。
1.笔数：
金额：
2.笔数：
金额：
25.个人住房贷款逾期风险
个人住房贷款逾期超过一定期数的占比明显高于全国平均水平。
逾期满3期笔数、金额：
逾期满6期笔数、金额：
个人住房贷款逾期率：
贷款类
26.首付比例不足
发放贷款金额超过房屋价格的80%。
笔数：
金额：
27.合同信息完整性
38.手续费支付不合规定
1.归集手续费率超过5‰；
2.贷款手续费率超过5%；
3.未对受托银行考核即支付手续费。
信息数据管理
39.篡改或泄露数据
1.中心未建立信息系统用户管理和密码（口令）分类管理制度，未能严格控制操作权限；
2.中心未对网络设备、操作系统、数据库系统、应用程序、系统维护等建立管理档案，未设置管理日志，未实施信息系统维护和留痕管理。
高于3倍人数：
低于最低工资标准人数：
5.缴存基数调整频繁
同一单位在一定时间段内为同一职工办理多次基数变更。
人数：
6.非法定劳动年龄缴存
已退休或未参加工作缴存（可通过筛查缴存职工年龄超过法定退休年龄或低于十六周岁）。
廉政风险、防控措施、防控责任一览表
风险 类别 重点项 目资金 管理 廉政风险主要内容及表现形式 风险 等级 防范措施 严格按照经费使用计划支出。坚持大 额经费使用支出实行集体研究决定、局主 要负责同志审批制度，并加大执行力度。 严格执行预算管理制度和财经纪律， 落实岗位责任制。严格按照政策性资金管 理办法执行，合理安排支出项目 1、 加强廉政建设， 增强廉洁自律意识， 严格遵守预算管理制度和财经纪律； 2、严格财务审核、呈批、报销程序， 加强内部控制机制建设，形成用制度规范 行为、按制度办事、靠制度管人的机制； 建立完善岗位责任制，强化责任追究 严格执行《干部选拔任用工作条例》 和有关规定，按照程序选拔任用干部，坚 持民主推荐、党组集体讨论决定，做到任 人唯贤。 风险防 控责任 领导 风险防控 责任股室 （单位） 财务科
安监科
建筑节 1、 发展新型墙材和散装水泥指导不 能新型 到位或不请示，越权决定； 墙材管 2、节能减排效果落实不到位。 理
中
1、加强学习提高业务水平，树立为企 业服务的理念，秉公办事； 2、确保上级政策落实到位，加强单位 责任制度建设，不定期开展检查。
工程科
业务 流程 风险
1、在执法活动中，接受相对人的吃 请、馈赠，有法不依、执法不严、违法 行 政 执 不究，发生不作为，乱作为，越权执法， 高 法检查 不公正执法或滥用自由裁量权； 2、接受当事人的吃请，馈赠、参与 影响公正执法的其他活动。
政 复 议 诉案件；未能对机关行政处罚事项进行
1、对申报执法证不按规定办理，把 2、 未严格按照有关规定审查办理建 设执法资格证件。 高
1、按要求严格把好申报关口，不符合 申报条件的坚决不予申报； 2、严格审查执法人员申报执法证资 格，按规定程序办理相关手续。 法制科
益阳住房公积金廉政风险防控实施方案益阳住房公积金
益阳住房公积金廉政风险防控实施方案益阳住房公积金一、方案背景住房公积金，作为一项重要的住房保障政策，关乎每一位职工的切身利益。
然而，随着公积金业务的不断扩展，廉政风险也随之增加。
为了确保公积金的安全、规范和高效运作，我们益阳住房公积金管理中心必须建立一套完善的廉政风险防控体系。
二、风险识别1.业务办理中的违规操作。
如：违规审批贷款、违规提取公积金等。
2.管理层的不当决策。
如：滥用职权、违规投资等。
3.内部监督不到位。
如：监督机制不完善、审计不力等。
4.外部环境的影响。
如：利益诱惑、社会风气等。
三、防控措施1.加强业务培训。
定期对工作人员进行业务知识和廉政教育，提高他们的业务水平和廉洁自律意识。
2.建立健全内部控制制度。
制定严格的业务操作规程，明确各环节的责任和权限，确保业务办理的合规性。
3.强化监督机制。
设立专门的监督部门，定期对业务办理、资金流向等进行审计，确保公积金的安全。
四、实施方案1.制定详细的实施方案，明确责任分工和时间节点。
2.开展廉政风险防控培训，提高全体工作人员的认识和技能。
3.加强对业务办理的监控，及时发现和纠正违规行为。
4.定期对廉政风险防控工作进行检查，确保各项措施落到实处。
五、工作重点1.严把贷款审批关。
对贷款申请人的资格、贷款用途等进行严格审查，确保资金安全。
2.加强提取公积金的监管。
对提取申请进行严格审核，防止违规提取。
3.强化内部审计。
对业务办理、资金流向等进行定期审计，发现问题及时整改。
六、预期效果1.降低廉政风险。
通过实施廉政风险防控措施，有效降低公积金业务中的廉政风险。
2.提高管理水平。
通过加强内部管理，提高公积金管理中心的整体管理水平。
3.保障职工权益。
确保公积金的安全、规范运作，保障广大职工的合法权益。
廉政风险防控是一项长期、复杂的工作，需要我们共同努力。
作为益阳住房公积金管理中心的一员，我将始终秉持廉洁自律的原则，为保障公积金的安全、规范运作贡献自己的力量。
目录——公积金中心廉洁风险防控排查图表目录
住房公积金管理中心廉洁风险排查图表目录1、住房公积金管理中心职权目录2、住房公积金管理中心主任职权目录3、住房公积金管理中心归集科职权目录4、住房公积金管理中心归集科科长职权目录5、住房公积金管理中心归集科业务主管职权目录6、住房公积金管理中心归集科业务主办职权目录7、住房公积金管理中心贷款科职权目录8、住房公积金管理中心贷款科科长职权目录9、住房公积金管理中心贷款科业务主管职权目录10、住房公积金管理中心贷款科业务主办职权目录11、住房公积金管理中心会计科职权目录12、住房公积金管理中心会计科科长职权目录13、住房公积金管理中心会计科主管会计职权目录14、住房公积金管理中心会计科出纳职权目录15、住房公积金管理中心综合科职权目录16、住房公积金管理中心综合科科长职权目录17、住房公积金管理中心综合科业务主办职权目录18、住房公积金管理中心办事处职权目录19、住房公积金管理中心广华办事处主任职权目录20、住房公积金管理中心广华办事处业务主办职权目录21、住房公积金管理中心向阳办事处主任职权目录22、住房公积金管理中心向阳办事处业务主办职权目录23、住房公积金管理中心武汉办事处主任职权目录24、住房公积金管理中心武汉办事处业务主办职权目录25、住房公积金管理中心廉洁风险审核登记表26、住房公积金管理中心主任廉洁风险审核登记表27、住房公积金管理中心归集科廉洁风险审核登记表28、住房公积金管理中心归集科科长廉洁风险审核登记表29、住房公积金管理中心归集科业务主管廉洁风险审核登记表30、住房公积金管理中心归集科业务主办廉洁风险审核登记表31、住房公积金管理中心贷款科廉洁风险审核登记表32、住房公积金管理中心贷款科科长廉洁风险审核登记表33、住房公积金管理中心贷款科业务主管廉洁风险审核登记表34、住房公积金管理中心贷款科业务主办廉洁风险审核登记表35、住房公积金管理中心会计科廉洁风险审核登记表36、住房公积金管理中心会计科科长廉洁风险审核登记表37、住房公积金管理中心会计科主管会计廉洁风险审核登记表38、住房公积金管理中心会计科出纳廉洁风险审核登记表39、住房公积金管理中心综合科廉洁风险审核登记表40、住房公积金管理中心综合科科长廉洁风险审核登记表41、住房公积金管理中心综合科业务主办廉洁风险审核登记表42、住房公积金管理中心办事处廉洁风险审核登记表43、住房公积金管理中心广华办事处主任廉洁风险审核登记表44、住房公积金管理中心广华办事处业务主办廉洁风险审核登记表45、住房公积金管理中心向阳办事处主任廉洁风险审核登记表46、住房公积金管理中心向阳办事处业务主办廉洁风险审核登记表47、住房公积金管理中心武汉办事处主任廉洁风险审核登记表48、住房公积金管理中心武汉办事处业务主办廉洁风险审核登记表49、住房公积金缴存管理廉洁风险防控流程图50、住房公积金提取管理廉洁风险防控流程图51、住房公积金贷款管理廉洁风险防控流程图52、住房公积金资金收入管理廉洁风险防控流程图53、住房公积金资金支付管理廉洁风险防控流程图54、住房公积金费用报销管理廉洁风险防控流程图55、住房公积金综合管理廉洁风险防控流程图。
住房公积金资金管理风险及防控措施
住房公积金资金管理风险及防控措施住房公积金是一种由政府管理的公共资金，用于解决居民购房和住房改善的资金便利。
由于资金管理和运作过程中存在一定的风险，需要采取相应的防控措施来保障资金的安全和有效利用。
住房公积金资金管理风险主要包括以下几个方面：1.资金流动性风险：住房公积金是用于居民购房和住房改善的资金，因此需要具备一定的流动性。
如果资金管理不当或者运作过于频繁，容易导致资金流动性不足，无法满足居民的正常需求。
需要合理安排资金流动的时间和规模，确保资金的合理利用和调配。
2.信用风险：住房公积金的资金来源主要是居民的缴存和政府的补贴，因此在资金管理中存在着信用风险。
如果居民无法按时缴存或政府无法及时支付补贴，就会影响公积金的资金流动和安全性。
为了防范信用风险，需要加强对居民的缴存监管和政府的补贴政策，确保资金的及时到账和安全使用。
3.投资风险：为了提高住房公积金的收益，需要将资金进行投资运作。
投资涉及到市场风险、利率风险和信用风险等方面的问题，如果投资风险控制不当，可能导致资金损失和影响住房公积金的正常运作。
需要建立完善的投资管理制度和风险控制机制，确保资金的安全和稳定增值。
除了以上风险，住房公积金还面临着资金管理效率低下、滥用公款和操作失误等问题。
为了有效防控住房公积金资金管理风险，可以采取以下措施：1.加强内部控制：建立健全住房公积金的内部控制制度，明确资金管理的权限和责任，加强对资金流动和使用的监管和审计，确保资金的安全和合规性。
3.提高服务质量：加强对居民的缴存相关政策和操作流程的宣传和解读，提高居民缴存意识和积极性，减少缴存欠费和违规行为，提高住房公积金的资金流动性和安全性。
4.优化资金管理方式：通过技术手段和管理方法的改进，提高住房公积金的资金管理效率和运作效果，降低资金管理风险和成本。
5.加强人员培训和能力建设：加强对住房公积金管理人员的培训和考核，提高其风险意识和管理水平，增强资金管理的能力和素质。
住房公积金廉政风险防控一览表
住房公积⾦廉政风险防控⼀览表住房公积⾦廉政风险防控⼀览表
部门：周⼝市住房公积⾦管理委员会岗位职务：主任责任⼈姓名：
住房公积⾦廉政风险防控⼀览表
部门：住房公积⾦管理中⼼岗位职务：主任责任⼈：陈英杰
住房公积⾦廉政风险防控⼀览表
部门：住房公积⾦管理中⼼岗位职责：主任责任⼈姓名：陈英杰
住房公积⾦廉政风险防控⼀览表
部门：住房公积⾦管理中⼼岗位职务：主任责任⼈：陈英杰
住房公积⾦廉政风险防控⼀览表
部门：住房公积⾦管理中⼼会计核算科岗位职务：会计核算科科长责任⼈：许艳丽
住房公积⾦廉政风险防控⼀览表
部门：住房公积⾦管理中⼼会计核算科岗位职务：会计核算科科长责任⼈：许艳丽。
浅谈住房公积金的廉政风险与防控[推荐阅读]
![浅谈住房公积金的廉政风险与防控[推荐阅读]](https://img.taocdn.com/s3/m/03ad95d17d1cfad6195f312b3169a4517723e53d.png)
浅谈住房公积金的廉政风险与防控[推荐阅读]第一篇：浅谈住房公积金的廉政风险与防控住房公积金是职工缴存的长期住房储金，一个城市的住房公积金管理部门每年有几十亿甚至成百上千亿的资金进出量，资金安全不仅关系缴存职工的切身利益，而且直接影响社会的和谐稳定。
近年来，住房公积金行业的一些违法犯罪案件陆续曝光，受到社会的高度关注。
笔者试着通过剖析典型贪腐案件的特点、存在原因、防范措施等方面，探讨住房公积金的廉政风险与防控。
一、住房公积金贪腐案件的特点1、涉案金额巨大，影响恶劣。
例如吉林省通化市住房公积金管理中心原主任车世刚挪用资金11.25亿元，湖南省郴州市住房公积金管理中心原主任李树彪骗取、挪用资金1.18亿元,甘肃省兰州市住房资金管理中心原主任陈其明挪用资金1.17亿元，挪用的资金都被用来从事营利性经营、境外赌博、个人挥霍等非法活动。
2、涉案人员较多，窝案普遍。
例如通化案中牵涉到市住房公积金管理中心原主任、原副主任等6名案犯，郴州案牵涉到市住房公积金管理中心原主任、原总稽核师等9名案犯，兰州案中牵涉到市住房公积金管理中心原主任、建设银行兰州市铁路支行原副行长等3名案犯。
3、涉案方式各异，案情复杂。
例如通化案利用贷款资金拨付前移、假名单骗贷、骗取试点“项目贷”等方式挪用资金，郴州案利用单位存款作抵押、质押担保获取“银行贷款”、骗取“政策性住房资金委托借款”等方式挪用资金，兰州案利用勾结银行，购买理财等方式挪用资金。
二、住房公积金存在廉政风险的原因1、沉淀资金庞大。
近年来，住房公积金制度覆盖面进一步扩大，缴存金额持续增加。
《全国住房公积金2017年年度报告》数据显示，2017年末，全国住房公积金缴存总额12.49万亿元，缴存余额5.17万亿元，巨额的资金存量为不法分子牟取利益提供了可乘之机。
2、内部管理不力。
调拨大额资金，应当由住房公积金管理部门所有主任、办公室、财务科、资金科和稽核科等科室层层审批，并经盖章、配合、划款和审核等齐全的手续，但通化案、郴州案、兰州案中，案犯作案频繁，多次挪用住房公积金，内部监管制度形同虚设。
住房公积金部门及领导班子成员行政权力运行监控机制风险等
一级
霍磊
许金章
分管财务工作
住房公积金会计核算
账目混乱
较高
认真执行会计核算办法，会计账目做到日清月结，账目设置完整准确，确保账账相符，如实反映业务运行情况。
19
一级
国债保管和兑付的管理
保管不当，不能按期收回，收受好处不履责。
较高
严格履行购买审批程序，明确专人妥善保管，按期兑付。加强会计人员遵纪守法教育，严禁发生任何违规违纪问题。
领导班子成员权力运行监控机制廉政风险等级目录
责任单位：领导班子
职权编号
风险等级
分管领导
责
任
人
岗位职责
行政权力
风险点
风险表现
危害
程度
廉政风险防范措施
6
二级
霍磊
霍磊
负责住房公积金管理中心全面工作
干部任用审批
不按程序、违规选拔使用干部。
中等
认真落实《党政干部任用条例》，任用干部坚持民主推荐、党组班子研究决定的原则；严格组织人事纪律，派驻纪检组参与监督。
4
一级
确定委托存贷银行审批关
存款、放贷银行选择违规。
较高
坚持《住房公积金管理条例》规定和管委会审议通过的银行存储放贷，发现违规及时纠正，同时加强对财会人员的法纪教育。
5
二级
大项办公经费支出和物品采购审批
违规采购办公用品、收取商家好处费或接受宴请。
中等
购买办公用品和网络设备，严格执行政府采购程序；5万元以上、30万以下开支，由主任办公会研究决定，30万以上走政府采购；建立健全政府采购内部管理制度对大宗物资采购全程监督。
中等
加强党风廉政建设教育，严格落实主体责任和“一岗双责”制度，坚持原则，妥善处理相关问题。
住房公积金资金管理风险及防控措施
住房公积金资金管理风险及防控措施住房公积金资金管理风险主要体现在资金的安全性上。
由于资金规模庞大，管理部门需要采取有效的措施确保资金的安全。
对于资金的存储和流转环节需进行严格监管，建立完善的资金流程管理体系，确保资金的安全流转。
加强对资金使用方的审核和监督，确保资金的合理使用。
住房公积金运营管理风险主要体现在资金的盈利和投资安全方面。
住房公积金管理机构需要制定合理的资金投资策略，确保资金的稳健运作和获得合理的收益。
需加强对资金投资方的评估和监控，减少投资风险，确保资金安全。
住房公积金信用风险也需要被重视。
管理部门应建立健全的市场准入和退出机制，对违规行为进行严厉打击，维护市场秩序和公平竞争。
要加强对贷款申请方的信用评估和监控，及时发现和处理潜在的风险。
1.加强监管和内部管理：建立健全的监管体系，加大对住房公积金的监管力度，确保资金的安全。
要加强内部管理，建立完善的风险管理和控制制度，分工明确，责任落实到位。
2.强化风险评估和监控：定期进行风险评估，及时发现和识别潜在的风险因素，采取相应的措施加以控制和处理。
建立风险监控系统，监控资金流动情况，及时发现异常情况，采取应对措施。
3.加强信息化建设：利用信息技术手段，建立完善的信息化系统，实现对资金流动、使用情况等的实时监测和追踪。
提高管理效率，降低管理成本，防止信息泄露和误操作。
4.加大对违规行为的打击力度：建立健全的违规行为处理机制，对于违规使用住房公积金的行为进行严厉打击，同时加强对资金使用方的审计和监督，提高资金使用的规范性和合理性。
住房公积金资金管理风险是一个复杂而严峻的问题，需要管理部门和参与方共同努力。
只有通过加强监管和内部管理，强化风险评估和监控，加强信息化建设，加大对违规行为的打击力度，才能有效防控住房公积金资金管理风险，确保资金的安全和合理使用。
住房公积金资金管理风险及防控措施
住房公积金资金管理风险及防控措施资金管理风险主要包括资金流失风险和投资风险。
资金流失风险主要指的是住房公积金被挪用、侵占、违规使用等情况。
为了防止这种风险的发生，需要加强监管，严格落实资金使用的审批、核对和监督。
建立健全的内部控制制度，防范资金管理过程中的失误和操纵。
投资风险是指住房公积金的投资操作可能面临的市场风险和信用风险。
为了降低这些风险，需要做好投资策略规划和风险管理工作。
加强对投资市场的研究和分析，确保投资方向的选择符合国家的宏观政策和经济发展的趋势；建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险预警等环节，及时发现并应对可能出现的风险；还需要加强对投资机构和合作方的信用评估，选择可靠的合作伙伴。
防控住房公积金资金管理风险还需要加强法律法规的制定和监管。
需要加强对住房公积金法律法规的制定和修订，确保规定的严密性和可操作性。
在政策实施过程中，还需要加强对相关政策的监管，确保住房公积金的资金管理符合法律法规的要求。
加强信息化建设是防控住房公积金资金管理风险的重要手段。
通过信息化建设，可以实现对住房公积金资金流向和使用情况的实时监控和跟踪，加强对资金管理环节的监督和控制。
还可以借助大数据和人工智能等技术手段，提高对资金管理风险的识别和预警能力。
建立和完善风险补偿机制是防控住房公积金资金管理风险的关键。
在住房公积金管理过程中，可能会发生资金亏损或其他损失，这就需要建立起相应的风险补偿机制。
可以探索建立资金储备或风险基金，用于应对可能的损失，确保住房公积金制度的稳定运营。
防控住房公积金资金管理风险是一项复杂而重要的工作。
需要全面加强监管，建立健全的内部控制制度，同时加强对市场风险和信用风险的管理。
加强法律法规的制定和监管，推进信息化建设，建立和完善风险补偿机制，也是非常必要的措施。
只有全面加强风险管理和控制，才能保证住房公积金制度的稳定和可持续发展。
益阳住房公积金廉政风险防控实施方案 益阳住房公积金
益阳住房公积金廉政风险防控实施方案益阳住房公积金益阳市住房公积金廉政风险防控实施方案风险类型风险点防控措施落实情况责任部门责任人一、挪用住房公积金1.市政府挪用住房公积金（1）落实管委会会议制度，严格住房公积金使用范围。
依据《住房公积金管理条例》和上级有关文件精神，益阳市住房公积金管理委员会于20xx年成立。
管委会定期审批上年度住房公积金归集、使用计划及执行情况的报告（包括购买国债比例或金额）。
住房公积金管理委员会管委会主任（2）管委会实行集体决策，由委员记名投票表决，会议纪要要上报上级监管部门备案。
《益阳市住房公积金管理委员会章程》第四章第十三条、十四条、十五条对于前述各项议事规则已有明确规定，并已如实贯彻落实。
（3）市政府动议违规使用住房公积金时，中心应及时向上级监管部门报告。
益阳市住房公积金监督工作委员会职责中已明确规定。
住房公积金监督工作委员会监委会主任 2.市住房公积金中心挪用住房公积金（4）严格执行管委会批准的住房公积金年度使用计划。
定期将上一年度的《住房公积金归集、使用计划执行情况和财务决算》提请管委会审议，并严格按照审议结果执行。
住房公积金管理中心中心主任（5）建立健全资金调拨、使用管理制度，严格执行报批程序，明确经办人员责任。
《益阳市住房公积金管理中心财务管理及操作暂行办法》与《内部资金统一调度的暂行办法》均对内部资金调拨方式及审批程序做了明确规定。
（6）中心定期向管委会报告住房公积金运行管理情况。
定期提交《工作报告》、《住房公积金归集、使用计划安排和财务预算》、《住房公积金归集、使用计划执行情况和财务决算》。
（7）人民银行、银监局对专户住房公积金的存款、使用行为负有监督责任，发现违规问题要及时向当地监委会反映。
人民银行、银监局每年对中心的风险防控、专户存款利率、贷款利率等进行检查。
人民银行、银监局人民银行、银监局分管负责人（8）实行年度外部审计制度，审计报告报上级监管部门备案。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
住房公积金廉政风险防控一览表
部门：周口市住房公积金管理委员会岗位职务：主任责任人姓名：
住房公积金廉政风险防控一览表
部门：住房公积金管理中心岗位职务：主任责任人：陈英杰
住房公积金廉政风险防控一览表
部门：住房公积金管理中心岗位职责：主任责任人姓名：陈英杰
住房公积金廉政风险防控一览表
部门：住房公积金管理中心岗位职务：主任责任人：陈英杰
住房公积金廉政风险防控一览表
部门：住房公积金管理中心会计核算科岗位职务：会计核算科科长责任人：许艳丽
住房公积金廉政风险防控一览表
部门：住房公积金管理中心会计核算科岗位职务：会计核算科科长责任人：许艳丽
住房公积金廉政风险防控一览表
部门：住房公积金管理中心资金营运科岗位职务：资金营运科科长责任人：王中华
住房公积金廉政风险防控一览表
部门：住房公积金管理中心信息科岗位职务：信息科科长责任人：张磊
住房公积金廉政风险防控一览表
责任人：王剑
部门：住房公积金管理中心综合科岗位职务：综合科科长。