同业拆借业务介绍 一、什么是同业拆借 同业拆借是指金融机构之间 ...
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
同业拆借管理办法
同业拆借管理办法
一、业务介绍
1、同业拆借是指在资金供需双方具有民间借贷关系的情况下，商业银行与其他金融
机构发生的短期资金借贷行为。
2、同业拆借经营活动分两种：一是资金直接借贷；另一种是通过银行卡、转账等手
段进行借款。
3、根据法律法规、同业拆借使用的资金，其相关收入以及结算方式各有不同。
二、管理办法
1、我行应严格按照相关规定执行拆借交易，同时对拆借业务贵重物品、押金、和可
以转移的资金实行严格的清算制度及监控。
2、同业拆借应采取不同的担保措施，有助于限制借款方风险。
3、定期审核各类贷款时，应要求借款双方履行义务，并确保同业拆借业务采用合理
贷款期限。
4、同业拆借业务实行定向贷款模式，应当根据贷款需求灵活拆分贷款人之间的同业
拆借款项，以分散风次，降低风险和管理成本。
5、同业拆借业务在拆借时，应当密切关注贷款双方的贷款违约情况，及时分析原因，采取必要的控制措施，制定出一定的处置应急措施。
6、同业拆借业务应努力建立一套完善的风险预警机制，及时发现拆借风险，及时采
取有效的风险管理措施，才能保证同业拆借的安全性。
7、严禁超越规定限额，防止同业拆借活动导致大规模借款高买低贷的行为，惩戒违
法行为。
8、及时了解外部环境变化，做好同业拆借业务市场风险预警，以避免违规交易，避
免受到重大经济风险的影响。
同业拆借概述
同业拆借概述同业拆借（放）指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。
他的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。
对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。
同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。
同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系，目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介，这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息，为有需求者牵线搭桥。
还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。
同业拆借期限短，一般为1至2天至多不过1-2周，拆款利息即拆息按日计算，拆息变化频繁，甚至一日内都会发生变化。
[编辑]同业拆借的特点同业拆借，同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短；(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；(4)同业拆借基本上是信用拆借。
同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。
1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。
[编辑]同业拆借的原则同业拆借一般遵循以下原则1．自主自愿、平等互利原则同业拆借作为一种市场信用交易，必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则，任何强制性的干预，都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。
2．短期融通原则同业拆借是一种短期性借贷，其资金来源是拆出行暂时的超额准备，其资金运用是解决拆人行临时性的资金需要。
同业拆借相关管理规定(3篇)
一、同业拆借的定义与原则1. 定义同业拆借是指商业银行、城市信用社、农村信用社、政策性银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等金融机构之间，为了解决短期资金需求，相互借贷资金的行为。
2. 原则（1）公平、公正、公开原则。
同业拆借市场应当遵循公平、公正、公开的原则，确保各金融机构在拆借活动中享有平等的权利和机会。
（2）风险可控原则。
同业拆借市场应当加强风险管理，确保拆借资金的安全性和流动性。
（3）审慎经营原则。
金融机构在进行同业拆借业务时，应当审慎评估风险，合理确定拆借期限和利率。
二、同业拆借的管理机构与职责1. 管理机构同业拆借市场的主管机构是中国人民银行。
中国人民银行负责制定同业拆借市场的相关政策、法规，并对其运行进行监督管理。
2. 职责（1）制定同业拆借市场的政策、法规和业务规则；（2）对同业拆借市场的运行进行监督管理，确保市场公平、公正、公开；（3）对同业拆借市场的风险进行监控，防范系统性金融风险；（4）对违反同业拆借市场管理规定的金融机构进行处罚。
三、同业拆借的参与者与条件1. 参与者同业拆借市场的参与者包括商业银行、城市信用社、农村信用社、政策性银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等金融机构。
（1）具有合法的金融机构资格；（2）具备一定的资金实力和风险控制能力；（3）按照规定缴纳同业拆借保证金；（4）遵守同业拆借市场的相关规定。
四、同业拆借的业务规则1. 拆借期限同业拆借期限分为隔夜拆借、7天拆借、14天拆借、1个月拆借、3个月拆借、6个月拆借等。
具体期限由双方协商确定。
2. 拆借利率同业拆借利率由市场供求关系决定，各金融机构可根据自身资金需求和市场利率水平自行确定拆借利率。
3. 拆借额度同业拆借额度由各金融机构根据自身资金需求和市场状况自行确定，但不得超过其注册资本的50%。
4. 保证金同业拆借业务实行保证金制度，金融机构在拆借时需缴纳一定比例的保证金，以保障拆借资金的安全。
五、同业拆借的风险管理1. 信用风险金融机构在进行同业拆借时，应加强对拆借对象的信用评估，确保拆借资金的安全性。
什么是同业拆借
同业拆借（放）（inter-bank lending /borrowing）指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。
同业拆借（放）的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆入行则对拆出行开出中央银行存款支票即超额准备金。
对资金贷出者而言是拆放，对拆股票入门者而言则是拆借。
同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。
同业拆借的特点同业拆借，同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短；(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；(4)同业拆借基本上是信用拆借。
同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。
1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。
我国的同业拆借管理试行办法第一条为了加强对同业拆借的管理，规范同业拆借活动，维护同业拆借双方的合法权益，根据《中华人民共和国银行管理暂行条例》特制定本办法。
第二条同业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为，凡经中国人民银行批准，并在工商行政管理机关登记注册的银行和非银行金融机构均可参加同业拆借。
人民银行、保险公司、非金融机构和个人不能参加同业拆借活动。
第三条中国人民银行及其分支机构是同业拆借的主管机关，负责管理、组织、监督和稽核同业拆借活动。
第四条同业拆借应坚持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原则。
第五条各银行和非银行金融机构拆出资金限于交足存款准备金和留足必要的备付金之后的存款，严禁占用联行资金和中央银行贷款进行拆放；拆入资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，严禁用拆借资金发放固定资产贷款。
同业拆借管理办法
同业拆借管理办法随着金融行业的发展，同业拆借（Interbank lending）成为了银行间互相借贷的重要方式。
为了规范和管理这一业务，相关部门发布了《同业拆借管理办法》，以指导金融机构进行同业拆借与监管。
一、背景和概述同业拆借是指金融机构之间的互相借贷行为，通过互相借贷来调节资金需求和满足流动性的需要。
同业拆借可以提高金融机构的利用率，扩大资金规模，稳定金融市场并推动经济发展。
然而，如果同业拆借行为不受监管和规范，就可能引发金融风险和系统性风险。
因此，为了有效管理同业拆借，相关机构发布了《同业拆借管理办法》。
二、重要原则和要求1. 资金来源合法合规：参与同业拆借的金融机构应当确保资金来源合法合规，符合相关法律法规和监管要求。
在资金来源评估过程中，金融机构应加强内部风险控制，杜绝洗钱、资金挪用和非法操作等行为。
2. 风险管理和内控要求：金融机构应建立完善的风险管理和内部控制体系，包括风险评估、风险防范、内部审计等。
金融机构应识别、评估和管理同业拆借所涉及的各类风险，如信用风险、流动性风险和操作风险等。
3. 合理定价和利率管理：金融机构应根据市场情况和风险评估，合理定价同业拆借。
利率的确定应该基于市场参考利率、市场供需情况以及参与机构的信用评级等因素，以确保同业拆借的稳健和公平。
4. 信息披露和透明度：金融机构应及时、准确地向相关方披露同业拆借相关信息，包括但不限于拆借方向、拆借金额、担保状况、利率水平等。
同时，在信息披露过程中应当遵守保密原则，确保相关信息不泄露给未经授权的第三方。
5. 监管和合规要求：相关监管机构应加强对同业拆借市场的监管，确保金融机构遵守法律法规和监管要求，提高金融体系的稳定性和安全性。
监管机构应加强对同业拆借的监测、评估和风险预警，及时发现和处置风险事件。
三、风险防控措施为了降低同业拆借带来的风险，金融机构应采取以下防控措施：1. 严格审查拆借对象的信用状况，确保拆借方信用良好，减少违约风险。
什么是银行间同业拆借市场
什么是银行间同业拆借市场同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。
下面店铺为大家介绍一下银行间同业拆借市场，希望对你有帮助。
银行间同业拆借市场基本简介特点同业拆借市场具有以下特点：(1) 融通资金的期限一般比较短;(2) 参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金;(3) 同业拆借资金主要用于短期、临时性需要;(4)同业拆借基本上是信用拆借。
同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。
1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。
银行间同业拆借市场类型银行同业银行同业拆借市场是指银行业同业之间短期资金的拆借市场。
各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就会自然产生银行同业之间的资金拆借交易。
这种交易活动一般没有固定的场所，主要通过电讯手段成交。
期限按日计算，有1日、2日、5日不等，一般不超过1个月，最长期限为120天，期限最短的甚至只有半日。
拆借的利息叫“拆息”，其利率由交易双方自定，通常高于银行的筹资成本。
拆息变动频繁，灵敏地反映资金供求状况。
同业拆借每笔交易的数额较大，以适应银行经营活动的需要。
日拆一般无抵押品，单凭银行间的信誉。
期限较长的拆借常以信用度较高的金融工具为抵押品。
短期拆借短期拆借市场又叫“通知放款”，主要是商业银行与非银行金融机构(如证券商)之间的一种短期资金拆借形式。
其特点是利率多变，拆借期限不固定，随时可以拆出，随时偿还。
交易所经纪人大多采用这种方式向银行借款。
具体做法是，银行与客户间订立短期拆借协议，规定拆借幅度和担保方式，在幅度内随用随借，担保品多是股票、债券等有价证券。
借款人在接到银行还款通知的次日即须偿还，如到期不能偿还，银行有权出售其担保品。
银行间同业拆借市场功能为金融机构提供了一种实现流动性的机制。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
同业拆借的名词解释
同业拆借的名词解释同业拆借是指在金融市场中，各个金融机构之间进行的互相借贷的行为。
这种借贷往往是短期的，通常是以一天为期限，并且涉及的资金较为庞大。
同业拆借作为金融市场中的重要组成部分，对金融机构和整体市场的运作都具有重要意义。
首先，同业拆借可以提供流动性支持。
金融机构在运营的过程中，可能会因为各种原因面临短期资金的需求，比如说应对客户的提款需求、满足自身的资金周转需求等。
同业拆借提供了一个相对简便和高效的方式，让金融机构可以通过借贷来满足短期的资金需求，从而避免了因为资金不足而产生的风险。
其次，同业拆借有助于市场利率的形成。
金融市场中的利率是由市场供求关系决定的，同业拆借作为一种重要的借贷方式，通过金融机构之间的互相竞争，推动了市场利率的形成。
当供求关系失衡时，借贷方的利率通常会上涨或下降，以吸引更多的对手方参与借贷。
而这些变动也会对整体市场利率产生一定的影响，从而引导整个市场的资金流向。
同时，同业拆借也有助于风险的管理和分散。
金融机构在进行同业拆借时，往往会按照一定的规模和条件进行借贷，这样可以有效地管理和控制风险。
通过将资金分散到多个对手方，金融机构可以降低自身的风险集中度，分摊风险，提高整体的稳定性。
此外，同业拆借也提供了一种对冲机制，当某一方面临困难时，其他对手方可以通过借贷来帮助其渡过难关，减轻其风险。
然而，同业拆借也存在着一定的风险和挑战。
首先，同业拆借市场属于信用债券市场，风险来自于对手方的违约风险。
如果某金融机构无法履行借贷协议，将对其他参与方造成损失，并对整个市场产生恶劣的影响。
因此，在进行同业拆借时，对于对手方的信用状况评估和风险控制显得尤为重要。
其次，同业拆借市场涉及的资金量通常较大，因此监管机构需要对其进行监管和管理。
监管的目的是为了保护市场的稳定，防止出现类似金融危机的事件。
监管机构通常会对同业拆借市场进行规范，要求金融机构提供足够的披露信息，以便评估其风险和稳定性。
同业拆借市场
同业拆借市场一、同业拆借市场的概念同业拆借市场是指金融机构之间通过短期资金借贷的方式，实现资金调剂和流动性管理的市场。
同业拆借市场是金融市场的重要组成部分，对于维护金融体系的稳定和促进经济发展具有重要意义。
1. 同业拆借的定义同业拆借，又称为银行间同业拆放，是指金融机构之间通过短期资金借贷的方式，实现资金调剂和流动性管理的市场。
在同业拆借市场中，金融机构可以将其闲置的短期资金出借给其他金融机构，以获取一定的利息收入；同时，也可以将短期资金从其他金融机构借入，以满足自身的资金需求。
2. 同业拆借的功能（1）资金调剂：同业拆借市场可以帮助金融机构实现资金的有效调剂，提高资金使用效率。
通过同业拆借，金融机构可以将闲置的短期资金出借给其他需要资金的机构，从而获得一定的利息收入；同时，也可以将短期资金从其他金融机构借入，以满足自身的资金需求。
（2）流动性管理：同业拆借市场有助于金融机构进行流动性管理。
在金融市场波动较大的情况下，金融机构可以通过同业拆借市场调整自身的资产负债表，维持适当的流动性水平，降低金融风险。
（3）利率市场化：同业拆借市场有助于推动利率市场化。
在同业拆借市场中，金融机构可以根据市场供求关系自主确定利率水平，从而实现利率的有效传导，促进金融市场的价格发现功能。
二、同业拆借市场的运作机制1. 同业拆借的主体同业拆借市场的主体主要包括商业银行、政策性银行、农村合作银行、城市信用合作社等金融机构。
这些金融机构具有较大的资金需求和较高的信誉度，是同业拆借市场的主要参与者。
2. 同业拆借的操作流程（1）报价：在同业拆借市场上，金融机构之间的资金借贷需要通过报价的方式进行。
金融机构根据自身的资金需求和市场利率情况，向其他金融机构提出借款或贷款的需求，并报出相应的利率水平。
（2）成交：在报价的基础上，金融机构之间通过协商达成交易意向。
当双方对价格和期限等方面达成一致后，便可以签订借款合同或贷款协议，完成资金借贷的交易过程。
同业拆借市场名词解释
同业拆借市场名词解释同业拆借市场是指金融机构之间进行短期资金融通的市场。
按期限长短，可分为隔夜拆借和定期拆借两种形式。
比如某家商业银行要筹集一笔钱准备投入一个新项目中去，但这笔资金却不在自己的资产负债表上反映出来，而必须转存到另外一家银行。
这时候就需要使用短期借款，即先从同业拆借市场上借入一笔钱，再从这家银行的账户上提取现金并送给对方，把借款支付给那家银行。
如果借款不能及时归还，就要付利息。
商业银行向其他银行借款，本身是要付利息的，所以，商业银行向同业拆借市场借款，实际上就是从该市场上获得一笔无成本资金。
参与同业拆借市场的银行一般都是国有银行、股份制银行或城市信用社等。
由于这些银行也要维持日常的营运费用，因此这些银行都愿意把闲置的资金拿到同业拆借市场上去贷出，以换取流动性好的资金。
而拆借市场则吸收了这些银行发放的短期资金，使之变成可以在短期内使用的长期资金。
至于借入资金的银行，由于它可以免费使用这笔资金，因此能在较低的资金成本下保证资金的使用。
具体而言，在同业拆借市场上，拆入资金的银行可以在规定的借款期内每天把拆出资金换回等额的拆出资金，也可以每天拆入等额的拆出资金；而拆出资金的银行则必须将拆出资金在规定的借款期限内全部归还。
如果逾期未还，就要加付罚息。
利率通常在1%~2%，有的甚至更高。
但由于拆借市场上银行众多，拆借交易十分频繁，所以拆借市场的利率通常会低于资金市场上的利率。
但对借款者来说，这里仍然具有许多优点：一是风险小，利率低，二是周转快，资金到手后可立即投入经营。
当然，银行在拆借市场上借款，除了可以获得资金成本低、期限灵活的优点之外，还可以获得一些隐性好处。
比如，很多商业银行可以用相互拆借资金的办法来防止头寸过度集中。
虽然短期资金市场没有正规的法律保障，但由于这个市场上的交易活动都是在大银行之间展开的，所以拆借双方在资金市场上获得了较强的抗挤提风险能力。
因此，拆借市场是一种既不违背信用原则又使用杠杆的方法来控制货币供应量的重要手段。
同业拆借(资金拆借)名词解释(一)
同业拆借(资金拆借)名词解释(一)同业拆借(资金拆借)概述同业拆借(资金拆借)是指金融机构之间通过各种金融产品的交易，互相借入或借出资金，以满足资金需求和优化资产负债表结构的一种金融行为。
相关名词及解释以下是与同业拆借(资金拆借)相关的一些常用名词及其解释：1.同业拆借：指金融机构之间通过交易借入或借出资金的行为。
例如，银行A向银行B借入资金，利率、期限等交易条件由双方协商确定。
2.银行间市场：是同业拆借交易的场所，各类金融机构在此进行资金融通和交易。
在中国，上海银行间同业拆借市场(SHIBOR)和中国银行间市场交易商协会债券回购市场(CDCP)是两个主要的银行间市场。
3.拆借利率：指同业拆借交易中确定的资金借贷利率。
银行根据市场情况、风险评估等因素来确定拆借利率，通常使用SHIBOR或LPR(贷款市场报价利率)等基准利率。
4.远期拆借：是一种特殊形式的同业拆借，指借款和还款时间在交易发生之后的一段时间内。
这种拆借形式可用来对冲利率风险或进行长期资金规划。
5.拆借质押式回购：是一种以同业拆借为基础的金融交易，即借出资金的一方将借款方提供的特定资产作为质押，并约定在未来的某个时间点回购这些资产。
这种交易方式可以帮助金融机构进行短期资金流动性管理。
6.拆借违约风险：指在同业拆借中，借款方无法按时偿还本金和利息的风险。
这可能会导致贷款方面临资金短缺、流动性风险，甚至破产等后果。
7.净拆借余额：指金融机构在银行间市场上的拆借债权净余额。
该指标是评估机构间拆借风险暴露的重要指标，一般应保持合理水平，以确保资金平衡和稳定运行。
8.跨境同业拆借：是指不同国家或地区金融机构之间进行的同业拆借行为。
这种跨境资金流动有助于优化全球资金配置和促进国际金融合作。
结语同业拆借是金融机构之间进行资金融通和风险管理的重要方式。
通过了解以上相关名词及解释，我们可以更好地理解同业拆借的概念和运作原理，在金融领域中做出更明智的决策。
同业拆借定义
同业拆借定义
同业拆借是指在金融市场中，两家银行之间进行短期资金借贷的一种交易行为。
换句
话说，同业拆借是两家银行之间互相借贷资金以解决短期资金需求和流动性问题的一种方式。
同业拆借的交易双方通常是中央银行与商业银行、商业银行与商业银行之间进行。
它
的交易对象包括国债、央行票据、银行承兑汇票等金融资产。
同业拆借的利率通常按照市
场利率、政策利率或发行国债的利率等基准利率浮动。
同业拆借的期限一般为1天、7天、14天、21天和28天等短期期限。
同业拆借的目的是帮助市场银行解决大规模的资金需求或流动性不足的问题。
市场银
行通常需要大量的流动资金以保证其日常经营活动的正常运转。
如果市场上的资金需求量
较大，那么同业拆借就是一种解决短期资金缺口的便捷方式。
通常情况下，同业拆借是在
中央银行的控制和监督之下进行的，以确保拆借的资金安全。
同业拆借还可以通过影响市场利率来调整货币供给总量和市场利率水平。
当央行希望
通过货币政策来调整市场利率时，它可以通过向市场银行提供或收回资金来控制货币供应
的总量和市场利率的水平。
同业拆借是使这些操作变得更容易的途径之一。
总之，同业拆借是一种简便的金融交易形式，可以帮助市场银行解决资金需求和流动
性问题，同时也可以帮助央行控制货币供应和调整市场利率。
同业拆借名词解释
同业拆借名词解释同业拆借（Interbank Market）是指银行与其他金融机构之间进行短期资金借贷的市场。
该市场提供了金融机构之间的借贷通道，以满足流动性需求，调节市场利率，以及进行套期保值等金融活动。
同业拆借最早起源于20世纪30年代的美国，当时金融机构需要通过互相借贷来缓解银行系统的短期流动性问题，同时也为市场提供了评估短期信贷风险的机会。
随着金融市场的发展，同业拆借逐渐发展成为全球金融市场中非常重要的一部分。
同业拆借市场通常分为公开市场和非公开市场。
公开市场是指由中央银行或其他金融机构组织的交易市场，通过拍卖等方式公开进行，其价格和利率也是公开的。
而非公开市场则是指金融机构之间进行的直接协商和交易，通常价格和利率由交易双方自行协商确定。
在同业拆借市场中，参与方主要有商业银行、投资银行、保险公司和基金等金融机构。
商业银行通常是其中最主要的参与者，它们通过同业拆借市场可以获取到所需的短期资金，用于满足客户的资金需求或进行其他投资。
投资银行通常作为借款方，借入短期资金用于进行投资活动。
而保险公司和基金等机构通常以投资者的身份参与同业拆借市场，将资金出借给其他金融机构获得收益。
同业拆借的期限通常较短，最常见的期限为一天、一周、一个月或三个月。
根据借款方的信用状况和拆借期限的长度，同业拆借的利率会有所不同。
一般来说，拆借期限越短，利率越低；而借款方的信用状况越好，利率也会相应下降。
同业拆借市场的重要性不仅在于提供了金融机构之间的融资渠道，也在于它对整个金融市场的影响。
同业拆借市场的利率通常被看作是金融市场的基准利率之一，其他金融产品的利率也会参考同业拆借市场的利率进行定价。
此外，同业拆借市场也反映了金融机构之间的信用风险情况，当市场出现信用紧张时，同业拆借市场的利率会相应上升。
总之，同业拆借是金融机构之间进行短期资金借贷的市场，通过该市场，金融机构可以获取到所需的流动性和资金支持，同时也提供了评估短期信贷风险和市场利率的机会。
同业拆借(资金拆借)名词解释
同业拆借(资金拆借)名词解释
同业拆借（资金拆借）是指银行之间相互借贷资金的一种行为。
在金融市场中，银行常常面临资金的供需不平衡问题，有些银行可能有多余的资金而另一些银行则需要资金。
为了解决这种资金的不平衡问题，银行之间可以通过同业拆借来进行资金的调剂。
具体来说，同业拆借是指一个银行向另一个银行借款一段时间，而借款方则支付一定的利息作为报酬。
这个借款期限可以是一天、一周、一个月等。
借款方需要提供抵押品或者向借款方支付一定的担保费用，以减少风险。
同业拆借可以帮助银行有效地管理流动性风险。
当一家银行面临资金短缺时，可以通过同业拆借来获得所需的资金，从而保证正常的运营。
相反，当一家银行有过多的闲置资金时，可以通过同业拆借将这些资金出借给其他需要资金的银行，从而获得一定的利息收入。
同业拆借在金融市场中扮演着重要的角色。
它不仅可以满足银行的资金需求，还可以促进整个金融体系的流动性，并且有助于维持市场的稳定性。
同时，同业拆借也是银行之间建立信任关系的重要手段。
通过频繁的资金拆借合作，银行之间可以建立稳定的合作关系，提高市场的效率和流动性。
同业拆借的通俗易懂说法
同业拆借的通俗易懂说法一、同业借款同业借款，也可以称为“银行间借款”，是银行及其他金融机构之间进行的短期资金融通。
就像我们日常生活中向朋友借钱一样，只不过这里的“朋友”是金融机构。
二、短期融资同业拆借是金融机构为了满足短期资金需求而进行的融资活动。
就像我们有时候需要临时周转一下资金，可能就会找朋友短期借点钱。
对于银行和其他金融机构来说，有时候他们需要临时增加资金，以满足各种业务需求，比如应对突然增加的客户提款需求，或者是进行短期投资等。
三、金融机构间的短期融资行为同业拆借是金融机构之间进行的短期融资行为。
银行、保险公司、证券公司等金融机构之间会通过这种形式来进行资金调配，以应对短期的资金需求和资金盈余。
四、资金调剂同业拆借市场就像一个大型的资金“调剂市场”，金融机构在这里进行资金的买卖，就像我们在二手市场上买卖物品一样。
当一家银行有多余的资金时，就可以通过这个市场把资金“卖”给其他需要资金的金融机构，从而实现资金的充分利用。
五、利率影响市场同业拆借市场的利率会受到多种因素的影响，包括央行的货币政策、市场的资金供求状况、金融机构的信用状况等。
这些因素的变化都会导致同业拆借市场利率的波动，进而影响整个金融市场的运行。
六、金融市场稳定同业拆借市场在金融市场中起到了重要的稳定作用。
通过有效的资金调配，同业拆借市场能够缓解金融机构的流动性压力，避免因流动性不足而引发的金融风险。
同时，同业拆借市场也为金融机构提供了一个相互支持的平台，增强了整个金融体系的稳定性。
七、银行间资金拆借银行间资金拆借是同业拆借市场的主要形式之一。
当一家银行的资金出现暂时性短缺时，可以通过这个市场向其他有多余资金的银行进行借款。
这种借款通常期限较短，一般在隔夜到几个月之间。
通过银行间资金拆借，银行可以迅速地补充流动性，确保其业务的正常进行。
八、流动性管理同业拆借也是金融机构进行流动性管理的重要手段之一。
通过参与同业拆借市场，金融机构可以有效地调节自身的资金结构，保持合理的流动性水平。
同业拆借定义
同业拆借定义同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。
金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。
严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。
同业拆借市场的主要交易（1）头寸拆借，一般为日拆。
（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。
同业拆借市场的利率确定方式有两种其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。
同业拆借作为临时调剂性借贷行为的特点1.期限短。
同业拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通。
我国目前同业拆借期限最长不超过4个月。
2.利率相对较低。
一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。
由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。
3.同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。
商业银行进行同业拆借活动时，必须遵循以下原则1.自主性原则。
同业拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易时，必须承认和尊重市场主体(交易双方)的权利和义务，严格遵循自愿协商、平等互利、自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益，形成平等竞争的有序环境，保证资金的合理流动。
2.偿还性原则。
对拆出方来说，由于拆出的是本行暂时闲置不用的资金，有一定期限限制，因此必须按期收回。
对拆入方来说，拆入资金只是拥有一定期限内的资金使用权，并不拥有长期使用的权利，也不改变资金的所有权，因而必须到期如数偿还。
3.短期性原则。
同业拆借的典型特征之一是期限短，属一种短期融资。
货币银行学名词解释
三、名词解释1、同业拆借同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。
金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。
严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。
2基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。
所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。
3、内生变量内生变量，是指模型要解释的变量。
外生变量决定内生变量，外生变量的变化回应其内生变量的变化。
4、通货膨胀通货膨胀指因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。
其实质是社会总需求大于社会总供给（供远小于求）。
纸币、含金量低的铸币、信用货币，过度发行都会导致通胀。
5、货币制度货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
依据货币制度作用的范围不同，货币制度包括国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度；根据货币的不同特性，货币制度分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度。
货币制度，国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。
货币制度是随着商品经济的发展而逐步产生和发展的，到近代形成比较规范的制度。
6 中间业务:是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。
同业拆借运作流程
同业拆借运作流程一、什么是同业拆借。
同业拆借就是金融机构之间互相借钱啦。
就像咱们平常人和朋友之间偶尔也会互相借钱应急一样。
不过金融机构之间的这种拆借可是有很多规则和流程的。
这些金融机构呢，比如说银行啦，它们有时候会有资金的临时短缺或者盈余的情况。
当一家银行手头紧，需要钱来满足一些短期的资金需求，像是给储户兑付啦，或者进行一些短期的投资机会但钱不够的时候，就会考虑同业拆借。
而那些有多余钱的银行呢，就可以把钱借出去赚点利息。
二、拆借的市场参与者。
有好多类型的金融机构都能参与同业拆借呢。
大银行肯定是主要的参与者啦，它们资金量大，有时候多余的钱就可以借给那些小银行或者其他金融机构。
小银行呢，可能因为自身规模小，资金来源没有大银行那么稳定，就更有可能是资金的借入方。
除了银行，还有一些非银行金融机构，像证券公司、保险公司之类的，也会参与到同业拆借中来。
比如说证券公司在遇到一些特殊的业务情况，需要临时资金周转的时候，也会到这个市场来借钱。
三、拆借的流程开始啦。
1. 询价。
这就像是找朋友借钱前先问问人家有没有钱一样。
想要借入资金的金融机构会向潜在的出借方询问借款的利率、金额和期限等条件。
这个过程就很像咱们在市场上买东西先问问价格。
出借方呢，也会根据自己的资金情况和对市场的判断来给出报价。
比如说一家小银行急需一笔钱，就会打电话或者通过专门的金融交易系统向其他银行说：“亲，我想借点钱，你们能给我啥样的利率呀？”然后大银行可能就会回复：“要是借一个星期的话，利率可能是这个数哦。
”2. 成交。
要是双方对利率、金额和期限这些条件都满意了，那就达成交易啦。
这个就像是两个人谈好了借钱的事情，开开心心地写个借条一样。
不过金融机构之间的成交是有很严格的记录和合同的。
一旦成交，双方就必须按照约定来履行各自的义务。
比如说借的钱必须在规定的时间到账，出借方也得按照说好的利率来计算利息。
3. 资金划转。
成交之后，就是实际的资金划转啦。
现在都是通过银行系统或者专门的金融结算系统来完成的。
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同业拆借业务介绍
一、什么是同业拆借
同业拆借是指金融机构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
根据借贷关系同业拆借的参与者分为资金拆出方及拆入方，金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。
资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。
二、同业拆借利率的确定
在直接交易情况下，拆借利率由双方自由议定的。
通常交易双方可参考利率为Shibor （上海银行间同业拆放利率），Shibor 是由信用等级较高的18家商业银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。
交易双方再根据社会资金的松紧程度和供求关系通过直接协商确定拆借利率。
三、同业拆借的意义及作用
（1）满足资金调剂需求，在保持足够流动性以满足支付需求的同时获得最大限度的利润。
（2）加强资产负债管理，实现最优的资产期限和种类组合。
（3）流动性风险缓冲，一旦出现事先未预料到的临时流动性需求，金融机构可在不必出售那些高盈利性资产情况下，很容易地通过同业拆借市场从其他金融机构借入短期资金来获得流动性。
这样，既避免了因流动性不足而可能导致的危机，也不会减少预期的资产收益。
（4）同业拆借市场利率通常被当作基准利率，对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义，同业拆借利率的高低灵敏地反映着货币市场资金的供求状况。
四、财务公司同业拆借业务开展情况
作为非银行金融机构，财务有限公司于2010年11月获得中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场，目前已取得16家金融机构同业授信，授信额度达到56亿元，与多家金融机构开展同业拆借交易，今年前5个月累计交易金额达98亿元，极大地提高了公司服务集团主业的能力，提升了公司经营的稳定性、流动性和盈利性。
资金结算部
2013年5月30日。