保险计划书

目录

一、前言 3

二、客户基本情况 3

三、设计思路 3

四、计划设计 3

五、设计理由 4

六、综合分析 5

七、结束语6

二、前言

买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。

养儿防老是中国人传统的养老思想，但时代的变化了。1、子女大了当然会尽孝道，以奉养双亲为己任，但现代社会竞争激烈，稳定不易，我们是否也该替他们打算一下呢？2、现在房价高昂，人们为了偿还贷款和生活费已经焦头烂额了，何苦增加下一代的负担？3、人老要活得有尊严，保险最起码能保证给我们。

二、客户基本情况

汪大东，46岁，公司CEO，年收入25万。汪太太，43岁，公司主管年收入12万，无商业保险。女儿，19岁，读大学。有学校医保，无商业保险。家里有一套房，每月开销7000左右，儿子学费9000/年。

三、设计思路

汪先生一家的收入和保障比较起来，显得十分不足，并且也没有养老规划，保险需求：重疾病保险，年金寿险要考虑健康保险

四、计划设计

据保费保额及保险费率表，制定以下计划。

被保险人：汪大东年龄：46

被保

人

产品名称保额保险期间保障责任保费

汪大东鸿寿年金

保险30万至80岁

身故：20万

被保人60岁起每年领取

5000元至79岁

被保人80岁领取满期金

20万

保单每年度参与保险公

司分红（可计复利）

8100元/

年

20年缴完

重大疾病

保险

15万10年

本合同的保险期间与主

险合同一致，且须与主险

合同同时投保1350/年

10年缴完

五、设计理由

鸿寿年金保险：一种为退休人员养老而提供的分红型的人寿保险，既为您提供死亡风险保障，还可以获得年金领取，满期时还可以获得丰厚的满期保险金

重大疾病保险：家庭成员尤其是家庭经济支柱发生重疾，收入锐减

而治疗费用高昂，下过家庭负担及医保报销范围，额外提供的一种经济资助。

保额保费计算

根据客户资料分析，李先生平均每月生活费用为9000元，他的儿子到大学毕业的教育费用预计为20万元，为期10年。另外还有房贷100万元，为期10年。

所需保额=家庭10年内生活费用+教育费用+应付账款

=9000*12*1000+1000000+1000000

=218百万元

1．金保险：20年期的保费为270元/万元，即首年应付保费为270*30=8100元

2．重大疾病保险：20年期的保费为90万元，即首年应付保费为90*15=1350元

第一年共需要花费8100+1350=9450元的保费。

则汪大东一家第一年的支出为9000*12+20000+100000=228000万元

六、综合分析

汪先生一家一年除去年度开支和交保险费每年还有5万多万元的结余。这样既保证了日常的生活开支的正常运转，同时也为家人购买了一颗定心丸。这样的投资既经济又实惠、安全，何乐而不为呢？

七、结束语

保险代表着人类的生存智慧，在风险和风暴即将来临时，帮助我们尽可能的做好“防备工作”，抵制因不可抗拒的风险导致个人生活质量下降，减少人们因遭受不幸的痛苦，在社会生活中以其独特的作用，促进经济的繁荣稳定。