国内信用证产品介绍.

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国内信用证简介

视情况允许分批或分期装运的，可分次使用
银行承兑汇票
一般30%-50%，甚至100% 金额固定、一次性支取
不符点收单后5个工作日
可转让、可议付不能直接质押多（开证、改证、承兑、通知、审单、押汇等）国内信用证开立：20%
合法抗辩事由收票后3日内
通过背书进行转让银行间转贴现、银行与央行的再贴现可背书质押少（承兑手续费0.05%、承诺费、查询费）银行承兑汇票开立：100%
国内信用证适用规则付款责任贸易背景
《国内信用证结算办法》凭证上必须注明有条件付款承诺（单证相符才承担）需要。依据合同开立要求提交商业单据信用证凭证体现贸易标的
银行承兑汇票
《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《票据法》等；凭证上不再注明无条件付款承诺需要。依据合同开立
跟单性金额
银行承兑汇票比较10国内信用证银行承兑汇票保证金视情况一般3050甚至100分次使用允许分批或分期装运的可分次使用金额固定一次性支取拒付事由及期限不符点收单后5个工作日合法抗辩事由收票后3日内凭证转让性可转让可议付通过背书进行转让银行间转贴现银行与央行的再贴现凭证担保不能直接质押可背书质押收费项目多开证改证承兑通知审单押汇等少承兑手续费005承诺费查询费风险资产系数rwa国内信用证开立
货物贸易：信用证+福费廷
待探讨：
境内企业国内证
服物贸易：
• “适用对象扩展至事业单位” 新规将适用对象扩展为国内企事业单位，这意味着可以为医院、学校等事业单位开立国内信用证。 • “适用范围拓展至服务贸易” 国内信用证将应用范围拓展至服务贸易顺应市场发展需求，也为国内证业务带来新的发展机遇例如：很多地区的供电局都要企业预交电费，无形中增加了企业资金占用，加重了企业负担，国内证拓展至服务贸易后，企业可向银行申请开立国内证给供电局，到期再向供电局支付电费，若企业资金紧张，还可向银行申请办理押汇，由银行将融资款付给供电局，融资到期企业再归还资金给银行。水费、气费的缴纳模式与电费相似，这三项收费的主办公司自来水公司、燃气公司也、电力公司分支机构较证vs.国际信用证比较

国内信用证买方押汇产品特征

国内信用证买方押汇产品特征信用证买方押汇是一种国内贸易支付方式，常用于国内买方向国外卖方付款的场景。

该产品通常具有以下特征：1.银行保障：信用证买方押汇是由国内买方银行提供保障。

买方银行作为担保方，承诺按照信用证的规定支付货款给卖方，保障了卖方的权益。

这使得卖方在交易中能够获得更大的信任和安全保障。

2.银行核查：买方银行在确认买卖双方达成一致后，会对卖方的资金流、交易记录等进行详细核查和评估，以确保卖方的资质和信誉。

这有助于降低买方购买到质量不过关或存在其他风险的商品和服务的可能性，提高交易的安全性。

3.对买方的资金管理要求较高：买方需要在开证时提供一定比例的保证金或提供额度，以满足银行对资金管理的要求。

这通常要求买方具备一定的财务实力和可用资金，并且需要与银行建立稳固的合作关系。

4.需要付费：买方在使用信用证买方押汇时需要支付一定的费用，包括信用证费用、费用贷款利息等。

这些费用一般由买方承担，作为购买商品和服务的一部分成本。

5.高度标准化：信用证买方押汇产品具有高度标准化的特点，其规范性和条款在国际贸易中得到广泛接受。

这使得买卖双方在交易过程中可以更加便捷地进行业务合作，节约时间和成本。

6.跨境支付：信用证买方押汇支持国内买方使用国内货币向国外卖方付款。

这也是国际贸易中常用的支付方式之一、买方银行会将资金转至海外银行或卖方银行的账户，实现货款的支付。

总之，信用证买方押汇是一种安全可靠、标准化的国内贸易支付方式。

通过买方银行的保障和核查，买卖双方能够在交易中获得更多的信任和安全保障。

同时，该产品也要求买方有一定的财务实力和合作关系，并支付一定的费用。

产品组合国内信用证中介式转卖福费廷

4
国内信用证的根本规定
〔1〕信用证有效期：最长不得超过6个月。〔2〕交单期：为提交运输单据的信用证所注
明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的单据。〔3〕延期付款信用证的付款期限：为货物发运日后定期付款，最长不得超过6个月。〔4〕保证金收取比例不得低于20%。
第二步：开证。客户经理先将开证资料提交风险管理部审查审核，然后将放款通知书、开证申请书等资料提交公司业务部操作。公司部根据开证申请采用信开的方式开立国内信用证；
第三步：通知。我行向卖方通知国内信用证；第四步：交单及申请福费廷。卖方向买方发货后，备齐信
用证所需单据向我行交单并申请福费廷融资；第五步：审单。我行审核单据后决定是否承诺到期付款；第六步：放款。我行先确定福费廷受让行，然后进行福费
受益人开户行
10到期付款确认书
申请人开户
〔委托收款行、通知行〕
13 付款
行〔开证行〕
【我行】
【我行】
2024/6/10
11
国内信用证及福费廷业务流程说明
第一步：开证申请。客户向我行经营机构存入开证保证金并及提交开证申请资料〔购销合同、开证申请〔承诺书〕、国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等〕。
开立国内信用证申请条件
〔一〕依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；
〔二〕在我行开立人民币根本存款账户或一般存款账户
〔三〕资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；
〔四〕在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额度〔低风险业务除外〕；
〔五〕保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。

信用证的根本功能

7国内信用证(精)

国内信用证产品
G、国内信用证注销信用证的受益人未在信用证有效期内提交单据信用证的，在信用证有效期满一个月后，应注销信用证，解除开证申请人的信用证担保。信用证未逾有效期的,经信用证各当事人协商同意, 且开证行确己收回全套信用证正本的,该信用证也可注销。开证申请人提出注销信用证的，应征得受益人同意，受益人应出具加盖单位公章的书面证明，连同全套信用证正本退回开证行。
国内信用证产品
国内信用证
国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
开证行责任不可撤销信用证可撤销信用证开证申请人受益人能否转让不可转让信用证可转让信用证开证行接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构是否附带单据跟单信用证光票信用证付款方式即期付款信用证延期付款信用证议付信用证通知行受开证行的委托，向受益人发出信用证通知书的营业机构议付行接受议付申请人申请，向受益人办理信用证议付的营业机构传递方式信开信用证电开信用证
国内信用证产品
C、受益人开户行处理受益人填制委托收款凭证发出委托收款。 D、开证行来单处理： 1、核押：5459交易对通知行密押进行核押 2、来单录入：5470国内信用证来单录入交易录入， 3、来单通知：5471打印国内信用证来单通知书 4、不符点信息维护及发送：5472交易录入不符点 5、来单拒付：5473国内信用证来单单据拒付交易发送拒付信息 6、到期确认付款通知书发送：延期信用证5474交易发送确认付款通知书
国内信用证产品
H、收到开证行划来款项的处理受益人开户行（含议付行），按照委托收款划回的手续处理，并办理转账。属于议付的，议付行应销记“信用证议付登记簿”和“发出委托收款凭证登记簿”；属于受益人通过其开户行委托收款的，开户行应在委托收款收账通知联加盖转讫章通知受益人，并销记“发出委托收款凭证登记簿”。

国内信用证产品特征

国内信用证产品特征
1.安全性高：信用证是一种银行承诺为交易双方提供支付保障的方式，保证了交易双方的利益，因此具有较高的安全性。

2.风险分散：信用证在交易过程中引入了银行的信用支持，将买方和
卖方之间的交易风险分散到了银行，减少了交易双方的信用风险。

3.便捷快速：国内信用证产品可以实现快速而便捷的交易支付，买方
可以通过提供信用证，确保卖方按时获取款项。

4.灵活性强：国内信用证产品可以根据交易双方的需求进行个性化设计，可灵活调整交易条款和条件，满足双方的特定需求。

5.具备超额抵押能力：国内信用证产品在一定程度上可以实现超额抵押，为交易双方提供更高的资金保障。

6.促进国内贸易发展：国内信用证产品的推出为国内贸易提供了更为
便捷和高效的支付方式，有效促进了国内贸易的发展。

7.支持国内债权和债务融资：国内信用证产品支持国内企业通过转让
国内债权和债务融资，提供了一种融资渠道和保证措施。

8.降低交易成本：国内信用证产品减少了买方和卖方之间的信用风险，降低了因信用问题导致的交易成本。

另外，在信用证交易过程中，由于银
行的介入，支付和结算过程更加简化和方便，也降低了交易成本。

9.丰富的付款选择：国内信用证产品可以支持多种付款方式，如即期
付款、远期付款等，满足交易双方的不同需求。

10.提供融资功能：国内信用证产品为交易双方提供融资功能，买方可以通过信用证向银行融资，提前收到货物并延期付款，而卖方则可以通过提供信用证获取银行融资。

总的来说，国内信用证产品在国内贸易中发挥着重要的作用，其安全性高、风险分散及灵活性强等特征，为交易双方提供了一种可靠的支付保障方式，促进了国内贸易的繁荣发展。

国内贸易融资产品简介

国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。

（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。

（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。

（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。

（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。

二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。

（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。

（四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。

（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。

国内信用证业务介绍及案例解析

• 3、收费不同。国内信用证收取的手续费有开证手续费、修改手续费、通知手续费、议付手续费，费率各异；银行承兑汇票承兑手续费为承兑金额的0.05%。
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国内信用证业务介绍及案例解析
与国际信用证的不同点
• 分类不同 • 流通性不同 • 期限不同
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国内信用证业务介绍及案例解析
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国内信用证业务介绍及案例解析
备货融资
• 用于给信用证受益人融资； • 是指银行在信用证受益人提交单据前，银行向其提供专项用于该
信用证项下备货资金的融资行为。其主要还款来源是开证行未来对该信用证的付款。
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国内信用证业务介绍及案例解析
应收款买断
• 用于给信用证受益人融资，属于低风险业务； • 是指银行在收到开证行发出的到期付款确认书后，将延期付款信
用证受益人在该信用证项下对开证行的应收款债权买断的行为。
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国内信用证业务介绍及案例解析
赎单融资
• 用于给信用证开证人融资； • 是指银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货
物所有权归银行所有的协议后，银行向其预借单据并于信用证付款到期日先行对外付款的行为。
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国内信用证业务介绍及案例解析
国内信用证目标客户群分析
• 凡是有国内采购业务的客户，都可以使用国内信用证； • 有保障交易安全需求的客户； • 使用过国际信用证的客户，更易于向其营销国内信用证； • 有融资需求的客户。
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国内信用证业务介绍及案例解析
案例一：由于交易习惯而采用信用证结算方式
国内信用证业务介绍及案例解析

国内信用证产品

色 “x”，则可能需要删除该图像，然后重新将其插入。
（客户推介版）客户推介版）华夏银行国际业务部 2011年 2011年3月
目录
一、国内信用证产品介绍二、华夏银行特色服务三、国内信用证案例分享四、华夏银行温馨提示
一、国内信用证产品介绍国内信用证产品介绍
一、国内信用证产品介绍国内信用证产品介绍
卖方发货、制单后，向委托收款行/议付行提交全套单据（卖方可申请卖方押汇、议付）卖方发货、制单后，向委托收款行/议付行提交全套单据（卖方可申请卖方押汇、议付）
开证行办理付款或向委托收款行/议付行确认到期付款（卖方可申请卖方押汇、福费廷）开证行办理付款或向委托收款行/议付行确认到期付款（卖方可申请卖方押汇、福费廷）
（一）国内信用证定义（二）国内信用证业务流程（三）国内信用证市场分析（四）国内信用证功能与特点（五）国内信用证与相关产品比较
（一）国内信用证定义
用证条款的单据支付的付款承诺。
以单据为载体付款承诺
国内贸易结算中，开证行依照申请人的申请开出的开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信国内信用证是指国内贸易结算国内贸易结算
（四）国内信用证功能与特点
减少买方资金占用、便利资金融通。减少买方资金占用、便利资金融通。买方以国内信用证代替预付货款，节省资金占用和贷款利息支出节省资金占用和贷款利息支出。国内信用证开证保证金比例一般为20% 20%，可以较少的资金占用获得全额的银行信用支持。国内信用证为表外业务，不占银行信贷规模不占银行信贷规模，占用客户贸易融资授信额度，业务申请更易获得银行批准业务申请更易获得银行批准。信用证到期付款时，银行可以提供买方代付银行可以提供买方代付、买方押汇等融资产品，缓解买方资金短缺的困难。确保卖方按时发货。信用证条款对卖方形成有效约束，确保卖方按时发货买方可以开出可议付延期付款信用证，由议付行对卖方进行融资，买方可以开出可议付延期付款信用证降低买方的财务成本。

国内信用证融资产品

国内信用证融资产品信用证融资产品对于提升国内企业的资金实力和竞争力具有重要作用。

信用证融资产品是指在国内银行作为交易银行的基础上，通过国外银行开立信用证，向企业提供资金贷款，以满足企业的资金需求。

这种融资方式的特点是风险小、周期短、手续简单、操作便捷，因此备受企业青睐。

一、信用证融资产品的分类1.质押式信用证融资产品质押式信用证融资产品是一种以货物质押作为抵质押品的融资方式，其核心是通过信用证来保证贷款的安全性。

信用证融资，即是在贸易中，银行以代客行的身分，向出口商或进口商发出信用证，并保证信用证的履行，而提供货物或付款条款的贸易融资方式。

2.进口信用证融资产品进口信用证是指国外进口商委托其所在的银行向开证行开立的信用证，进口商根据进口信用证的要求进口商品，并由银行根据信用证的条款进行付款。

进口信用证融资产品的特点是利率低、手续简单、周期短，适用于中小型进口企业。

3.出口信用证融资产品出口信用证是指进口商开出的信用证以保证所订过的进口商品质量、数量及交付期限等。

出口商需要提供征信背景、水准、历史记录等信息，才能开展信用证融资业务。

出口信用证融资产品的特点是利率低、操作简单、周期短，适用于中小型出口企业。

二、信用证融资产品的优点1.风险小信用证融资产品采用银行信用作为保障，对于中小企业、新兴企业等信誉较低的企业来说，风险小是其最大的优势之一。

2.操作简单信用证融资产品操作简单，无需担保，可以直接由银行通过信用证为企业提供融资支持。

3.周期短信用证融资产品周期短，可以更快地满足企业的资金需求。

4.利率低和其他贷款产品相比，信用证融资产品的利率较低，降低了企业的融资成本。

三、信用证融资产品的适用性1.中小型企业对于规模较小的中小型企业来说，信用证融资产品是其非常重要的融资方式，可以帮助企业改善现金流，提高资金运作能力。

2.贸易型企业信用证融资产品适用于贸易型企业，可以帮助企业降低外部复杂因素对其资金流动的影响，提高贸易的效率和风险控制能力。

国内信用证介绍及业务流程图

一、国内信用证简介1．信用证信用证全称是“跟单信用证”，适用对象是企事业单位。

它是指银行根据买方（开证申请人）的请求，为支付货款或服务而开具给卖方（收证人）的一种有条件付款承诺（即只要卖方在信用证规定的时间内提交了满足其规定的单据后，银行就必须付款），信用证属于银行信用，且不可撤销。

它和银行汇票、支票、本票一样，都是银行结算工具。

但信用证除了结算功能外，还有强大的发货前、发货后融资功能。

2．国内信用证发展历程(从纸质到电子化)国内证渊源于国际证，早在1996年央行就制定了国内信用证业务管理办法，但一直由于纸质化操作和单据传递的极不方便，业务量一直未有大的发展，到2011年全国结算量仍不足万亿。

2019年12月人行清算总中心建设的国内电子信用证信息交换系统（以下简称电证系统ELCS）正式投产上线，2021年3月上线福费廷子系统（LCFS）标志国内信用证电子化交易开始，也意味着国家开始大力推广使用这一结算工具。

截止2021年底，已有100余家银行包括农村商业银行和村镇银行都积极接入了央行ELCS系统，国内电证业务量已达万亿。

2022年1月业务量再创新高，月度开证金额突破千亿元，同比增加50%，比过去纸质时代明显增长，反应了市场对国内电子信用证业务认可度不断提高，但和国内电子汇票系统（ECDS 2009年建设）几十万亿业务量相比还是很小。

其中一个重要原因就在于银行现在虽然连接上了央行ELCS系统，但银企之间还没有电子化连接渠道。

部分银行在各自的企业网银提供了简单的开证申请功能，离高效的全流程电子化处理还有较大距离。

开联根据央行ELCS业务规则和技术标准开发的国内电证系统，就是为了彻底解决企业到银行的最后一公里问题，实现从合同到开证、交单、单证自动审核及融资申请、再融资等一站式服务。

3．国内信用证主要业务规则现在主要法规依据是一个办法和一个规则，即一个人民银行和银监会颁布的《国内信用证结算办法》【2016】第10号，一个是中国支付清算协会2016年10月8日颁布实施的《国内信用证审单规则》。

国内信用证及议付产品介绍

国内证与银票的比较
• 不同点： 4、流转方式不同
银票：通过背书方式进行流通转让，常常是脱离银行在外部运作的，容易被伪造、变造、克隆。
国内证：是不可撤销，不可转让的跟单信用证，在银行系统内流转，有效避免被篡改变造的风险，保证收款的安全。
国内证与银票的比较
• 不同点： 5、付款条件和付款期限不同
国内信用证业务的现状
1、虽有10多年的的发展历史，但却不为大多数企业和银行所接受。------系统内使用、不可转让、同期票据类结算工具的广泛使用。
2、2007年，随着我国市场经济的飞速发展，企业对银行支付结算服务的要求不断提高，国内证实现了跨越式发展。
3、2011年以来，国家宏观调控，商业银行信贷规模紧张，银票贴现价格飙升（10%），国内证因银行消化渠道多样得到突飞猛进的发展。2013年全国国内证开证金额突破2
低于20%的保证金。 6、最终收取款项的方式：委托收款
国内证与银票的比较
• 不同点： 1、依据、格式和记载的内容不同。
银票：《票据法》，“表明银行承兑汇票的字样”、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票日期、出票人签章。
国内证：《国内信用证结算办法》，要素较多，除当事人名称、账号、金额等要素外，还有对货物的详细描述，以及对卖方提供单据的具体要求。
银票：银行到期无条件付款，承兑银行见到到期的银票后，只要审核背书连续及汇票的真实性后即可付款。金额不能修改，不能部分背书转让。
国内证：开证行必须审核信用证及所附单据，保证单证相符、单单相符后方可付款。付款期限分为即期和延期。条款可以修改（包括金额）即期付款：开证行收到受益人提交的相符单据五个工作日内付款。没有到期日概念，随到随付。延期付款：货物发运日后某一天付款。

国内信用证营销简介

国内信用证营销简介一、产品简介国内信用证，是指开让行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，是服务于国内人民币贸易的一种结算方式。

如果开证行收到符合信用证条款的单据（一般为增值税发票、货物收据等），即向卖方支付一定金额之人民币。

二、产品优势1.买方优势：（1）买方收到信用证要求的单据才承担付款责任，增强了对货物的控制力。

（2）买方申请开立国内信用证为表外业务，不影响企业资产负债表，有美化企业报表作用。

（3）较之银承等传统结算方式，对申请人缴存保证金要求较低，一般要求20% 即可。

（4）有真实贸易背景，授信审批较为宽松。

（5）通过办理国内信用证项下代付业务，可利用代付行较低成本资金办理付款，可为申请人节约财务成本。

2.卖方优势：（1）只要提交信用证要求单据，便能获得开证行付款承诺，卖方收款有保障。

（2）可获得国内信用证项下打包贷款、卖方押汇等多种贸易融资支持。

三、产品收益1.开证手续费收入：按开证金额的1.5‰收取，最低300元/笔。

2.信用证审单/议付手续费按议付单据金额的1‰收取。

3.通过代付行为客户办理国内信用证项下付款业务，可在不占用我行资金的前提下获得丰厚中间业务收入。

四、营销要点1.营销对象：适应于有国内贸易人民币结算需求的客户，可结合国内信用证较之流动资金贷款、银行承兑汇票等传统结算方式的优势向客户进行营销。

2.营销要点：（1）国内信用证作为新兴的国内贸易结算方式，与流动资金贷款和银行承兑汇票等传统结算方式相比是各有优劣，互有长短的。

因而在营销过程中，应具体情况具体分析客户贸易背景，结合客户需求及其与上下游企业关系和付款方式期限等，并重点考虑其对财务成本的承受程度，综合向客户推荐国内信用证业务产品。

（2）若国内信用证申请人（买方）与受益人（卖方）都为我行客户（分行内或总行系统内），则受益人在提交单据后，办理手续更为快捷、方便，而且能为我行带来较高收益。

因而应优先营销上下游企业皆可在我行开户的国内信用证业务。

国内信用证介绍范文

国内信用证介绍范文国内信用证是指在国内贸易中使用的信用证形式。

信用证是一种由银行作为担保的支付方式，保证了买卖双方的利益，减少了买卖风险。

国内信用证的使用在国内贸易中越来越普遍，为双方提供更多的支付保障和交易便利性。

本文将详细介绍国内信用证的定义、特点、优势以及在国内贸易中的应用。

一、国内信用证的定义国内信用证是指在国内贸易中，买卖双方委托自己所在的银行开立的信用证。

信用证是指银行代理买卖双方，按照签发信用证时双方的约定，承担相应的责任并提供支付的保障。

在国内贸易中，由于各种原因，采用国内信用证的情况愈演愈烈，成为有效解决买卖双方支付和履约问题的方式。

二、国内信用证的特点1.经济效益明显。

由于国内信用证采用银行担保，减少了买卖双方的信用风险，使双方能够放心交易，提高了交易的有效性。

同时，由于信用证具有担保支付的特点，可以更好地确保买卖双方的利益，增加了交易的安全性和可靠性。

2.交易灵活性强。

国内信用证的使用可以根据实际情况进行调整，满足买卖双方的需求。

买卖双方可根据自己的要求和意愿，在信用证中约定支付方式、货物质量、交付时间等具体内容，灵活应对不同的交易需求。

3.资金使用效率高。

买卖双方可以通过国内信用证的方式实现资金的有效利用。

卖方在交付货物之前可以获得银行的融资支持，提前解决资金问题；买方也可通过信用证的方式，在货物到达之后再支付款项，更好地管理自己的资金流动。

三、国内信用证的优势1.提供支付保障。

国内信用证由银行作为担保，保证了买卖双方的支付安全。

卖方在发货前可以获得银行的融资支持，减少自身的资金压力；买方可以通过信用证的方式实现尽职支付，确保卖方及时收到款项。

2.简化交易程序。

国内信用证使买卖双方的交易程序更加简化。

双方可以通过银行的信用证系统，自动化地完成交易操作，大大减少了交易所需的时间和精力。

3.降低信用风险。

通过国内信用证的方式，买卖双方可以减少信用风险。

信用证的发行和付款都由银行承担，减少了买卖双方因信用问题而导致的交易风险。

国内信用证产品介绍

模式1:包买票据
1、授信要求
纳入低风险业务范围，执行低风险业务的授权审批规则；
占用开证行的“信用证承兑行”额度，需要我行对开证行有金融机构授信额度（逐笔向总行申请）；对卖方客户综合授信额度的占用系数为0。 2、业务期限最长不得超过6个月
模式2:包买让渡
1、产品概念
本行作为一级包买商，依据卖方的申请，在获得受让银行（二级包买商）书面确认让渡意向及包买对价后，无追索权地买入卖
国内信用证产品介绍
一二三四五
我行国内信用证业务开展情况国内信用证项下融资产品简介国内信用证产品优势国内信用证业务收益情况
国内信用证项下创新产品简介
一、产品概念
国内信用证福费廷是指在延期付款国内信用证结算方式项下，本行收到开证行真实、有效的到期付款确认书（或承兑函电）后，从卖方处无追索权地买入收取国内信用证结算项下款项的权利的业务。两种模式：包买票据（我行出融资头寸）包买让渡（他行出融资头寸）
在我行开立结算账户。
3、也可实现买方付息（费），收费标准与传统福费廷业
务一致。
七、新产品组合模式集中代理开证母公司集中代理子公司对外开证，并可受
子公司供应商委托办
理福费廷业务。委托代理福费廷
八、支行成功案例
客户情况我行某进出口企业A的下属子公司B，通过上游供应商 C采购一批建材，货值6000万客户需求： -由于B公司在当地银行无授信额度，希望通过母公司信用支持对外结算。且客户内部管理较规范，在我行开户需要一定时间的审批流程，故短期内无法在我行开立结算账户。 -异地供应商C所处地域离北京较远，为单笔业务在北京开户融资，手续相对繁琐。交易背景
元人民币。

国内信用证业务产品概述

国内信用证业务产品概述一、产品名称国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证适用于国内企业之间商品贸易项下人民币货款结算。

开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景；国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；国内信用证必须以人民币计价，仅限于转账结算，不得支取现金。

国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。

银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

二、目标客户1．大宗商品交易客户，如油品、钢材、粮棉、电子类设备等。

2．大中型工贸类客户，包括需要采购原材料的生产型企业、贸易型企业等。

3．中小型贸易类客户及有信用证结算需求的县域经济客户和三农贸易类企业。

4．其他有信用证结算需求的贸易类企业。

三、产品线定位国内信用证与商业汇票、支票等同属结算类产品，其结算平安性、结算本钱依次递减，便利程度依次增强。

国内信用证是有条件的付款承诺〔即跟单要求〕，该结算产品与银行承兑汇票具有相似之处，但也有所差异，具体如下列图〔图一〕：图一四、与其他中后台系统关系五、与其他产品的关系国内信用证是适用于国内企业之间商品交易的一种结算方式。

目前农业银行的国内信用证只允许系统内开证，系统内交单。

通过信用证通知和相关单证业务等信用证产品链上的配套产品和效劳，能够有效解决企业的资金使用问题，可以赋予国内信用证更加深远的生命力。

信用证产品链的相关产品列示如下：信用证项下买方融资：开证行在收到信用证项下单据后，根据与买方签定的合同，先行对外付款并放单给买方的一种资金融通，其实质是开证行对买方的一种短期贷款，如买方押汇。

信用证项下卖方融资：卖方银行保存对企业追索权的一种短期资金融通方式，即我行承受客户的申请，对客户提交的不可撤销国内信用证及其项下单据进展审核，在符合相关规定的条件下，提供的在未收妥开证行付款前的融资。

国内信用证相关融资产品

• 2、自行买入福费廷业务占用我行对开证行同业授信额度。如开证行为我行系统内分行，则无需占用同业授信额度。如果“他行开我行贴”仍需我行占用同业在我行的授信额度，而我行“自贴自开”省去占用同业额度这一环节；
• 3、福费廷融资业务高于总行报价的部分为我行的中间业务收入，因此对于支行及条线中收的贡献较大，可突击办理几笔业务完成中收任务。
• （二）对近期市场价格大幅波动、已明显形成炒买炒卖、商品买卖价格明显偏离市场价格、利用国内信用证套取银行资金的，严禁办理国内信用证融资业务。
• （三）对涉及关联交易的应严格审核，谨慎办理。 • （四）对以下业务未收到开证行发出的付款确认
书前，不得办理卖方押汇： • 1、延期付款信用证限制他行议付； • 2、单据有实质性不符点，且未经开证行确认接受。
• 国内信用证卖方押汇（以下简称“卖方押汇”）是指我行根据受益人申请，在受益人将国内信用证项下单据提交我行办理委托收款，在未收妥销售款项前，我行给予受益人保留追索权的短期融资业务。
二、国内信用证押汇业务职责分工
• 国内信用证押汇业务职责分工如下：
• （一）经办行负责对企业财务、经营管理、信誉等基本情况和融资申请材料进行审查，严格调查相关贸易背景，按规定落实担保措施，签订相关融资协议。国内信用证押汇款项发放后，要按流动资金贷款进行贷后管理工作，关注资金回笼和交单情况；
• （1）又称“包买票据”或者“债权买断” • （2）延期（180天）可议付信用证
二、福费廷分类
• （一）自行买入：我行作为包买银行，从受益人处买入他行开立并确认付款的国内信用证项下应收账款，自行承担开证行的风险。（福费廷融资）
• （二）仅为中介：我行作为受托人，代理受益人联系第三方福费廷包买银行（以下简称包买商），由包买商承担开证行风险，买入已确认付款的国内信用证项下应收账款。我行只收取一定贸易融资安排费和结算手续费。