1平安福终身寿险及组合PPT课件
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平安福产品组合PPT课件
下调起保点后，总保费与三五年交的储蓄型产品类似，可以更好的满足客户多样性的传承需求。
2020/1/11
（仅供内部培训使用）
可编1辑0
轻度重疾新突破，保障更全性价高
• 被保险人经医院确诊初次发生 “特定轻度重疾”，且确诊 28日后任然生存的，可以按 照基本保险金额的20%领取特 定轻度重疾保险金。
• 特定轻度重疾保险金的给付一 次为限。给付特定轻度重疾保 险金后，本附加险合同继续有 效，基本保险金额不变
13
轻度重疾的特点： 发病率高 易治愈 治疗费用低 不治将转为重度重疾
亚健康
轻度重疾
重度重疾
病症发展规律是由轻到重的
轻
重
（仅供内部培训使用）
14
轻度重疾费用参考
疾病种类
1、早期恶性病变 2、原位癌 3、皮肤癌 4、听力严重受损 5、心脏瓣膜介入手术 6、主动脉内手术
7、脑垂体瘤、脑囊肿 脑动脉瘤及脑血管瘤
方便活检的特点，容易作到早期诊断、早期治疗，故预后良好。皮肤癌在我国的发病 率很低，但在白色人种中却是常见的恶性肿瘤之一。
前列腺癌：是发生于男性前列腺组织中的恶性肿瘤，是前列腺腺泡细胞异常无序生长
的结果。前列腺癌的发病率具有明显的地理和种族差异。在欧美等发达国家和地区，它 是男性最常见的恶性肿瘤，其死亡率居各种癌症的第二位；在亚洲，其发病率低于西方 国家，但近年来呈迅速上升趋势。
TNM分期：T指原发肿瘤，N指区域淋巴结，M指远处转移， 是指分期的前期
意外伤 害医疗
轻度重 疾保障
（仅供内部培训使用）
重疾保险金
保险责任：保障男性29种、女性30 种重大疾病 保险期间：终身
轻度重疾保险金
保险责任：8种特定轻度重疾，额外 给付20%基本保额 保险期间：终身
平安福基础知识PPT课件
（1119）及其它长期附加险
非趸交时
• 当平安福（1118）与平安福重疾（1119）基本保额为1：1时，仅能附加 豁免定期A12（1101）、豁免重疾B12（1102）、一年期附加险（不含 180、518）
• 当平安福（1118）与平安福重疾（1119）基本保额非1：1时，必须附加 豁免重疾C12（1103），且可以选择附加附加定期（735）、豁免定期 A12（1101）、豁免重疾B12（1102）及一年期附加险（不含180、518）
三、保额配比
• 平安福重疾（1119）的基本保额不得超过平安福（1118）的 基本保额；当平安福重疾（1119）的基本保额小于平安福 （1118）平安福（1118）的基本保额时，必须附加豁免重疾 C12（1103）
• 长期意外13（1120）的基本保额≤1000万时，其基本保额不 能超过平安福（1118）基本保额的5倍
20
一、平安福组合形式
交费年期 趸交
投保年龄 18-65岁
组合形式
平安福（1118）可单独投保，也可与长期意外13（1120）组 合投保
10年 15年
18-55岁 平安福（1118）+平安福重疾（1119）+长期意外13（1120）
18-55岁
20年
18-50岁 平安福（1118）+平安福重疾（1119）+长期意外13（1120）
第3年 第4年 第5年
佣金 总收益
20万+15万+30万 6520 50% 3260 782.4 860.64 782.4 652 652 6989.44
30万+20万+50万 9810 55% 5395.5 1177.2 1294.92 1177.2 981 981 11006.82
非趸交时
• 当平安福（1118）与平安福重疾（1119）基本保额为1：1时，仅能附加 豁免定期A12（1101）、豁免重疾B12（1102）、一年期附加险（不含 180、518）
• 当平安福（1118）与平安福重疾（1119）基本保额非1：1时，必须附加 豁免重疾C12（1103），且可以选择附加附加定期（735）、豁免定期 A12（1101）、豁免重疾B12（1102）及一年期附加险（不含180、518）
三、保额配比
• 平安福重疾（1119）的基本保额不得超过平安福（1118）的 基本保额；当平安福重疾（1119）的基本保额小于平安福 （1118）平安福（1118）的基本保额时，必须附加豁免重疾 C12（1103）
• 长期意外13（1120）的基本保额≤1000万时，其基本保额不 能超过平安福（1118）基本保额的5倍
20
一、平安福组合形式
交费年期 趸交
投保年龄 18-65岁
组合形式
平安福（1118）可单独投保，也可与长期意外13（1120）组 合投保
10年 15年
18-55岁 平安福（1118）+平安福重疾（1119）+长期意外13（1120）
18-55岁
20年
18-50岁 平安福（1118）+平安福重疾（1119）+长期意外13（1120）
第3年 第4年 第5年
佣金 总收益
20万+15万+30万 6520 50% 3260 782.4 860.64 782.4 652 652 6989.44
30万+20万+50万 9810 55% 5395.5 1177.2 1294.92 1177.2 981 981 11006.82
平安护身福终身寿险(分红型)产品知识及销售方法(最全面)ppt课件
解答：
1、若被保险人3年后发生重大疾病，则此时保险公司将赔付重大疾病保 险金20万元，保险合同终止；
2、若附加的护身福重疾保额为16万元，则赔付16万元重大疾病保险金， 保险合同继续有效，主险保额等额降低；
以原位癌为例，癌症在早期细胞未形成浸润和 转移，日常生活及工作往往没有明显症状，多 在体检中被发现。原位癌阶段对身体影响程度 小，治疗费用不是很高。如果能及时发现，尽 早切除或给予其他适当治疗，完全可以达到治 愈的目的。
-
17
轻度重疾参考治疗费用
疾病种类 早期恶性病变
原位癌 皮肤癌 听力严重受损 心脏瓣膜介入手术 主动脉内手术 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及 脑血管瘤 脑损伤
如何让人生多一份悠然，
面对风云，淡然、从容……
-
8
10月1日பைடு நூலகம்重上市！
-
9
产品知识及卖点分析
投保年龄
保险责任
保险金额
交费年期
保险期间
交费方式
-
10
• 产品全称：平安护身福终身寿险（分红型） • 保险期间：终身 • 保险责任：身故金（＝1倍基本保额）
• 交费年期：10年交、15年交、20年交、30年交 • 交费方式：年交、半年交、季交、月交 • 投保年龄：10年/15年/20年交：18-55岁；30年交，18-45岁 • 最低保额：15万 • 其他利益: 分红、保单贷款、减额交清
轻度重疾贴心 保额可以增长 关爱长久不变 幸福人生无忧
备注：保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。选择红利
购买交清增额，主险和附加重疾的保额可以增加- ，附加意外的保额不可以增加。
13
大病保障全面 轻度重疾贴心
平安福终身寿险及组合47页PPT
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 及组合
1、战鼓一响，法律无声。——英国 2、任何法律的根本；不，不成文法本 身就是 讲道理 ……法 律，也 ----即 明示道 理。— —爱·科 克
3、法律是最保险的头盔。——爱·科 克 4、一个国家如果纲纪不正，其国风一 定颓败 。—— 塞内加 5、法律不能使人人平等，但是在法律 面前人 人是平 等的。 ——波 洛克
平安福终身寿险及组合产品知识及销售方法57页
11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12、深度昏迷
13、双耳失聪
14、双目失明
15、瘫痪
16、心脏瓣膜手术
17、严重阿尔茨海默病
18、严重脑损伤
19、严重帕金森病
20、严重Ⅲ度烧伤
21、严重原发性肺动脉高压 22、严重运动神经元病 23、语言能力丧失
24、重型再生障碍性贫血 25、主动脉手术
26、严重的多发性硬化
定价利率
佣金上限
改 普通型、分红型人身保险定价 革 利率最高为2.5% 前
直接佣金总额不得超过总保费的 5%，且不超过各年保费的一定比 例
改 普通型人身保险定价利率由保险
革 公司自行确定，分红险定价利率 不超过产品定价时的附加费用率
后
仍为最高为2.5%
注：上述为相关变化内容简述，完整内容详见通知平安。福终身寿险及组合产品知识及销
平安福终身寿险及组合 产品知识及销售方法57
页
2020/11/12
平安福终身寿险及组合产品知识及销 售方法57页
课程大纲
• 产品开发背景 • 产品知识及卖点分析 • 产品组合销售方法
平安福终身寿险及组合产品知识及销 售方法57页
谁 人生在世， 不渴望
幸福平安……
平安福终身寿险及组合产品知识及销 售方法57页
算一算： 若上述案例中的陈先生附加的平安福重疾为16万元，且发生 重大疾病赔付2年后，不幸身故（非意外），则保险公司该 如何赔付？ 解答： 若该客户发生重大疾病赔付后2年，不幸身故，则保险公 司将赔付身故保险金4万元，保险合同终止。
平安福终身寿险及组合产品知识及销 售方法57页
卖点分析
平安福终身寿险及组合产品知识及销 售方法57页
平安保险内部培训课件-平安福终身寿险产品组合销售方法及“福康”组合介绍
平安附加长期意外伤害保险（2013） 平安附加意外伤害医疗保险(A)
平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）
基本保险金额
30万元 29万元 50万元 5万元
-
8
约访
业：李姐，您好！我是平安的小王啊，上次您跟我说想给张大 哥买一份保障全面保额高的保险计划。很高兴的告诉您， 平安推出了第一款费率市场化产品，与护身福相比，同样 的保费可以买到更高的保额！得到消息后我就第一时间给 您打电话了！我给张大哥设计了一份全面的保障计划，想 约时间给您讲一讲，不知道您明天是上午9点还是下午3点 方便？
9
导入
业：李姐，您也一定了解现在亚健康对人们的危害不容小视。 繁忙的工作、快节奏的生活，容易让人身心疲惫。据卫 生部2008年6月公布的数据，人一生罹患重大的疾病的概 率高达72%。重疾治疗费用一般需要一二十万，后期的 康复护理费用更是一笔很大的开支，患者本人又失去经 济来源，对一个家庭造成巨大的经济压力。天有不测风 云，我们无法预测风险何时来临，但却可以提前做好准 备。为自己选择一份完善的保障，由保险公司为您分担 风险，让我们前行的道路风雨无阻。
• 交费方式：趸交、年交、半年交、季交、月交
• 投保年龄：趸交：18-65岁；10年/15年/20年交：18-55岁；
30年交：18-45岁
• 最低保额：趸交时为50万，非趸交时15万（部分机构20万）
保障额度增长说明：被保险人参加指定运动平台且在前两个保单年度内，至少600天达成每天10000步， 从第三个保单年度开始平安福主险和附加重疾险的保障额度提升10% 最低保额说明：非趸交时的具体规则请见平保寿发〔2016〕365号附件9：平安平安福终身寿险（2016） 等险种投保规则
幸福人生 “福康”相伴
平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）
基本保险金额
30万元 29万元 50万元 5万元
-
8
约访
业：李姐，您好！我是平安的小王啊，上次您跟我说想给张大 哥买一份保障全面保额高的保险计划。很高兴的告诉您， 平安推出了第一款费率市场化产品，与护身福相比，同样 的保费可以买到更高的保额！得到消息后我就第一时间给 您打电话了！我给张大哥设计了一份全面的保障计划，想 约时间给您讲一讲，不知道您明天是上午9点还是下午3点 方便？
9
导入
业：李姐，您也一定了解现在亚健康对人们的危害不容小视。 繁忙的工作、快节奏的生活，容易让人身心疲惫。据卫 生部2008年6月公布的数据，人一生罹患重大的疾病的概 率高达72%。重疾治疗费用一般需要一二十万，后期的 康复护理费用更是一笔很大的开支，患者本人又失去经 济来源，对一个家庭造成巨大的经济压力。天有不测风 云，我们无法预测风险何时来临，但却可以提前做好准 备。为自己选择一份完善的保障，由保险公司为您分担 风险，让我们前行的道路风雨无阻。
• 交费方式：趸交、年交、半年交、季交、月交
• 投保年龄：趸交：18-65岁；10年/15年/20年交：18-55岁；
30年交：18-45岁
• 最低保额：趸交时为50万，非趸交时15万（部分机构20万）
保障额度增长说明：被保险人参加指定运动平台且在前两个保单年度内，至少600天达成每天10000步， 从第三个保单年度开始平安福主险和附加重疾险的保障额度提升10% 最低保额说明：非趸交时的具体规则请见平保寿发〔2016〕365号附件9：平安平安福终身寿险（2016） 等险种投保规则
幸福人生 “福康”相伴
平安护身福终身寿险(分红型)ppt课件
大病保障全面 选择交清增额
轻度重疾贴心 保额可以增长
意外保障周全
保障伴随一生
关爱长久不变
幸福人生无忧
备注：保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实
大病保障全面 重疾保险金
轻度重疾贴心
90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险 人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病” ，可以领 取重大疾病保险金，轻松应对30种（女性）/28种（男性）重大 给付重疾保险金后，附加险合同终止。主险的基本保险金 疾病。 额按给付的重大疾病保险金等额减少，主险合同约定的各项保 险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的基本保险金额确 定。当主险合同基本保险金额减少至零时，主险合同终止。 特定轻度重疾保险金 90天等待期之后（因意外伤害发生特定轻度重疾，无等待期） ，被保险人经医院诊断初次发生“特定轻度重疾” 但此前未发 生“重大疾病”， 且确诊28日后仍生存的，我们按照基本保险 金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”。 “特定轻度重疾保险金”给付以一次为限。给付“特定轻度重 疾保险金”后，附加重疾险合同继续有效，基本保险金额不变
• 交费方式：年交、半年交、季交、月交 • 投保年龄：10年/15年/20年交：18-55岁；30年交，18-45岁 • 最低保额：15万 • 其他利益: 分红、保单贷款、减额交清
备注：1、保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公
护身福组合介绍
平安护身福终身寿险（分红型） 平安附加护身福重大疾病保险 平安附加护身福意外伤害保险
1、恶性肿瘤 3、脑中风后遗症
2、急性心肌梗塞
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
最新平安福终身寿险及组合PPT课件
30年交：18-45岁 • 最低保额：趸交时为100万，非趸交时20万
8
平安福健康保障计划——
平安平安福终身寿险 平安附加平安福提前给付重大疾病保险
平安附加长期意外伤害保险（2013） 平安附加意外伤害医疗保险（A） 或（B） 平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，2012）
9
10
重疾保障额度高，确诊即付重疾金 自驾车意外保障加倍，保障期限更长久 拓展意外伤残保障范围至281项，关爱更周全
36
产品利益讲解
业：李姐，我为张大哥设计的这份平安福健康保障计划，集 重大疾病、身价保障、高额意外保障于一身，一个月只 要不到1000块钱，一年交费11727.65元，共投入20年， 就可获得如下利益。我分别为您讲解一下：
•1、重疾保障额度高，确诊即付重疾金
业：平安福计划为张大哥提供终身高达30万元的重大疾病保障 金，重大疾病保障范围多达29种（女性30种），等待期后 一旦发生合同约定的重疾，确诊即付30万，保障及时到位， 为张大哥的健康和家庭财务安全保驾护航。
29
4、保额配比
• 平安福重疾（1119）的基本保额不得超过平安福（1118）的基 本保额；当平安福重疾（1119）的基本保额小于平安福（1118 ）平安福（1118）的基本保额时，必须附加豁免重疾C12（ 1103）
• 长期意外13（1120）的基本保额≤1000万时，其基本保额不能 超过平安福（1118）基本保额的5倍
37
2、自驾车意外保障加倍，保障期限更长久
业：张大哥作为企业主，高频次的自驾出行及乘车，无形 中增加了风险的存在。“平安福”能为张大哥提供专 属驾乘意外保障，如果因驾驶、乘坐非营运私家车或 乘坐公共交通工具发生意外伤害，均可双倍基本保额 赔付，最高可达100万交通意外保障，意外保障责任 延长至70岁。
8
平安福健康保障计划——
平安平安福终身寿险 平安附加平安福提前给付重大疾病保险
平安附加长期意外伤害保险（2013） 平安附加意外伤害医疗保险（A） 或（B） 平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，2012）
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重疾保障额度高，确诊即付重疾金 自驾车意外保障加倍，保障期限更长久 拓展意外伤残保障范围至281项，关爱更周全
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产品利益讲解
业：李姐，我为张大哥设计的这份平安福健康保障计划，集 重大疾病、身价保障、高额意外保障于一身，一个月只 要不到1000块钱，一年交费11727.65元，共投入20年， 就可获得如下利益。我分别为您讲解一下：
•1、重疾保障额度高，确诊即付重疾金
业：平安福计划为张大哥提供终身高达30万元的重大疾病保障 金，重大疾病保障范围多达29种（女性30种），等待期后 一旦发生合同约定的重疾，确诊即付30万，保障及时到位， 为张大哥的健康和家庭财务安全保驾护航。
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4、保额配比
• 平安福重疾（1119）的基本保额不得超过平安福（1118）的基 本保额；当平安福重疾（1119）的基本保额小于平安福（1118 ）平安福（1118）的基本保额时，必须附加豁免重疾C12（ 1103）
• 长期意外13（1120）的基本保额≤1000万时，其基本保额不能 超过平安福（1118）基本保额的5倍
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2、自驾车意外保障加倍，保障期限更长久
业：张大哥作为企业主，高频次的自驾出行及乘车，无形 中增加了风险的存在。“平安福”能为张大哥提供专 属驾乘意外保障，如果因驾驶、乘坐非营运私家车或 乘坐公共交通工具发生意外伤害，均可双倍基本保额 赔付，最高可达100万交通意外保障，意外保障责任 延长至70岁。
——平安福基础知识.ppt
稳定保障伴终身，确定利益抗风险
豁免保障显关怀，安心无忧享未来
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特点一：重疾保障额度高，确诊即付重疾金
90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期）， 被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病” ，可以领取重大疾病保险金，轻松解决合同约定的重大疾病 的应急金以及可能带来的收入损失风险，一经确诊，即可给 付100%基本保额。
险
平安附加平安福提前给付重大疾病保险
种
平安附加长期意外伤害保险（2013）
组 合
平安附加意外伤害医疗保险（A） 或（B）
平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，2012）
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产品基础知识
产品特色 卖点分析 投保规则
5
计
划
重疾保障额度高，确诊即付重疾金
特 自驾车意外保障加倍，保障期限更长久
色 拓展意外伤残保障范围至281项，关爱更周全
• 当平安福（1118）与平安福重疾（1119）基本保额非1：1时，必须附加 豁免重疾C12（1103），且可以选择附加附加定期（735）、豁免定期 A12（1101）、豁免重疾B12（1102）及一年期附加险（不含180、518）
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三、保额配比
• 平安福重疾（1119）的基本保额不得超过平安福（1118）的 基本保额；当平安福重疾（1119）的基本保额小于平安福（ 1118）平安福（1118）的基本保额时，必须附加豁免重疾 C12（1103）
13
特点三：拓展意外伤残保障范围至281项，关爱 更周全
意外伤残保险金
• 被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日 内造成附加险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列 伤残之一者，公司按相应的保险金给付比例乘以基本保 险金额给付“意外伤残保险金”。
平安少儿平安福终身寿险产品组合介绍3月版39页PPT
45、法律的制定是为了保证每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 —ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ周 恩来
平安少儿平安福终身寿险产 品组合介绍3月版
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。— —托·富 勒
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 —ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ周 恩来
平安少儿平安福终身寿险产 品组合介绍3月版
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。— —托·富 勒
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每月收入 20%家庭
来
保障计划
3
• 今天我有一个想法希望跟您分享。这个是 一般人的家庭的收入分配图：大概40%用 于衣食住行等家庭日常基本生活费用支出 ，
• 另外一般人还会用10%来交税和人情往来 。除此之外还会用一部分收入作为个人投 资，包括股票、基金、住房、黄金、珠宝 等。
• 一般人收入里还会每个月存起来一点， • 另外一般人最重要的是会用收入的20%来
100岁
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• 您有没想过什么时候退休呢？人生的旅程到底会有多长， 我们大家谁都无法预测。不过我相信，您未来的收入会随 着您的经验和学识一起增加，但到您退休之后。您的收入 可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作这么 多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收入主 要来自三方面：首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是 儿女给您钱花，第三是社会养老保险。我相信您也同意， 社会养老保险是不够维持您将来的生活水准的。那如果我 们靠子女的话也不现实，因为这对他们来说是一个很沉重 的负担，现在生活指数这么高，儿女照顾自己的家庭已经 很不容易，更何况还要供养我们？所以退休时可以有笔自 己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作 能力，没有钱不要紧。但年纪大了又没有钱，生活就会很 困难。一个好的保障计划，基本上可以把年轻时候的钱一 点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿出来用。我相 信您也希望退休之后，自己有笔钱可以做您想做的事。
人生 平安守护
——平安平安福终身寿险及组合产品知识
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总体概述
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一般家庭收入分配图
40%衣 食住行 等日常 家庭基 本生活 支出
储 蓄
各种投资、房产、 股票、基金、黄 金珠宝等
10%税费 及人情往
• 为了孩子着想，您现在很应该马上做好准备。保证将来可 以有一个足够的教育基金给他。如果万一将来一旦有事发 生在您身上，而这笔教育基金又没有准备好， 就会使得 孩子未来的前途受到一定的限制。
• 我相信您一定不希望看到这种情况出现吧。
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第三把金钥匙：退休金
经验/学问
收入可能会 大幅度减少
30岁
60岁
做一个家庭的保障计划。一个好的家庭保 障计划会给您带来以下优点：
4
第一把金钥匙：家庭保障方面
1
您
4 （1）疾病 （2）意外
5
3
配偶
2 6
子女
2
持续收入 5
您是一家之主,在您的关怀和照顾之下,您的太太 和孩子都生活得很舒适. 现在您的家人都在您的保护之下生活得很好,因此 您就是他们的保险。
但是一个人无论多意外。
3 生育抚养
4 创业成家 5 养老准备 6 应急准备
0岁
22岁意外
疾病
65 岁
终身
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• 比如这是我们的生命线，从我们出生那一刻开始，还会有 另一条线始终伴随着我们，就是支出线，因为我们的一生 都需要消费，你也认同吧。
• 但是我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是22岁到65岁 期间，这是我们的收入线，这个阶段我们需要准备一生需 要花的钱，包括：生活费用、买房买车的费用、生育和抚 养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用 ，自己的 养老费用，应急所需的费用。
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第四把金钥匙：应急的现金
顺境
顺境
失业
疾病
100岁
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• 您好。假如这是您的生命线，人生要到什么时候 我们谁都不知道。
• 但我相信您也同意人生并不是一帆风顺的，就象 一首歌里唱的，人生就象大海的波浪，有时起有 时落。顺境的时候您可能有好的收入，好的投资 机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错 失。
• 可是，您想没想过，我们什么情况下会中断收入呢，大概 生病或意外的情况下吧，这种情况下我们的收入就无法保 障了，一旦我们发生意外或疾病，支出不但不会减少，反 而还会越来越多！所以说人生是需要提前进行规划的。您 认同这个说法吗？
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第二把金钥匙：教育基金
7-8万元的 高等教育费用
0岁
22岁
7
• 我相信您也同意，现在的社会，多读点书很重要。如果将 来您孩子有能力读大学。但因为经济的原因使他不能完成 ，以致影响了他的前途，是很可惜的。
• 一个完善的教育基金计划应该保障孩子在接受高等教育时 ，一定要有一笔钱帮助他完成学业。
• 据社科院最新调查资料，2006年普通大学的学费、住宿费 、生活费等加起来，一个本科生一年需要一万五到两万元 左右的费用。四年就要6-8万左右。这笔钱说多不多，说 少不少。要一下子拿出来也许不是个小问题。
• 在逆境的时候，可能因为意外、大病、失业等， 也需要一笔钱去应付困难，否则处境会变得更加 狼狈。
• 我相信您也会同意，需要用钱的时候，能够自己 拿出来总比跟别人商量要好。
• 一个好的保障计划，基本可以提供一笔应急钱， 让您可以把握好的机会或者应对困境。
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第五把金钥匙：有计划的储蓄
买
装修房子
车 保
假使有一天突然您不能照顾他们，对您家人来说 ，你太太不仅失去了一个好丈夫，您儿子不仅仅 失去了一个好父亲，最重要的是他们都失去了一 个持续稳定的收入，您家人的生活会失去保障。
但如果您拥有这个计划，就会保障您的家人在出 现意外情况下生活也不受影响。您太太仍然每个 月能拿到几千元来维持基本的日常生活，一直到 孩子22岁自立为止。
如果一个计划能够提供以上五个优点，您觉得对您来讲是否有 用呢？如果以上五个问题之中的其中一个发生，您觉得哪个对 您影响最大？一般人都会预留家庭收入的20%作为家庭保障计 划的预算，轻轻松松，在不影响日常开支的情况下，不知道您 每月可以拿多少钱来参加这个计划呢？
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人生规划图
收入线
支出 线
1 生活费用 2 买房买车
险
目标
意外
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• 一般人储蓄的习惯都差不多。一开始很有决心。 但存到一定的程度，就因为想买车、想旅游、给 家里添置大件物品等，就用了很大的一部分，又 要重新开始存钱，始终没办法达到储蓄目标。
• 我们这个计划是先确定一个目标，然后用一个完 善的计划和充分的时间去完成的。中途如果发生 意外的话，也可以保证到这个计划一步一步地完 成。甚至乎更加不幸，如果身故，这笔钱就会作 为一个赔偿金，马上送到您指定的受益人手里， 换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的 。