浅析农业银行信息科技风险管理策略
XX银行信息科技风险管理策略
XX银行信息科技风险管理策略XX银行信息科技风险管理策略xx银行信息科技风险管理策略随着信息科技与我行业务的深度融合～我行业务对信息系统的依赖性日益增强～防范信息科技风险的重要性凸显出来。
我行深入分析信息科技管理工作～针对面临的信息科技风险～制定了信息科技风险管理策略。
一、我行面临的主要信息科技风险1.业务中断风险保障业务连续性是我行信息科技工作中的最重要的部分。
我行面临的首要的问题是～信息系统建设严重滞后与业务发展。
一旦产生软硬件故障、系统超负荷运行、主干网络中断、病毒传播、人为非法操作造成系统不稳定等因素～极易造成银行业务的中断。
2.数据安全风险数据是我行的基础～我行要为客户提供一个可靠的环境确保数据资料的准确性和安全性。
随着业务的发展～数据量不断增大～数据安全风险凸显。
数据安全风险包括两方面:一是数据窃取～主要是数据遭到窃取或者恶意篡改～导致客户信息资料外泄～引发客户不满～引发法律风险问题,二是数据丢失～主要是受到自然灾害、房屋倒塌等突发事件造成的存储介质毁坏～导致存储介质中数据丢失。
3.电子银行风险电子银行银行风险主要是电子支付安全问题～包括ATM诈骗以及利用钓鱼网站、木马程序盗取客户的账号和密码等一些行为导致的客1户资金的损失。
这类事件一旦发生～会严重影响我行声誉～处理不当会导致诉讼。
4.系统漏洞风险系统漏洞风险是银行信息系统开发缺陷被发现和利用的风险。
系统漏洞风险在系统设计之初难以发现～随着系统的推广及运行～风险逐渐暴露～一旦被人利用～会对我行造成极大影响。
5.IT外包风险IT外包风险主要是外包服务商能否长期稳定地为我行提供高质量的服务～能否及时响应并修复系统故障～确保外包业务连续性。
我行如果过度依赖外包服务商～一旦出现突发情况～势必会影响我行业务持续开展。
二、我行采取的信息科技风险管理策略针对我行面临的主要的信息科技风险～我行在信息科技风险管理方面拟采取以下策略。
1.进一步完善信息科技风险管理制度我行要进一步完善信息科技风险管理制度～进一步细化信息科技管理以及信息科技风险管理。
浅析中国农业银行运营管理体系研究
浅析中国农业银行运营管理体系研究中国农业银行是中国国有商业银行之一，成立于1951年，是中国最大的农村金融机构。
在过去的几十年里，中国农业银行一直致力于为中国农村地区提供金融服务，并在经济发展中发挥了重要作用。
随着中国经济的不断发展和改革开放的深入推进，农业银行的运营管理体系也在不断完善和创新。
本文将对中国农业银行的运营管理体系进行浅析，探讨其在金融服务、风险管理、信息技术和人力资源管理等方面的具体做法和创新。
一、金融服务体系作为中国最大的农村金融机构之一，中国农业银行一直致力于在农村地区提供全面的金融服务。
在这方面，农业银行开展了一系列创新举措，包括金融产品的创新、金融服务网络的拓展和金融科技的应用等方面。
农业银行通过不断创新金融产品，满足不同客户的需求。
农业银行不仅推出了农业贷款、小额贷款等传统的农村金融产品，还与各地政府和企业合作，推出了一些具有地方特色的金融产品，比如农村电商贷款、农村旅游贷款等，帮助农村地区发展特色产业和小微企业。
农业银行积极拓展金融服务网络，提高覆盖面和服务质量。
在过去的几年里，农业银行加大了对农村地区的金融服务网络建设和扩张力度，不仅建立了一大批农村信用社和村镇银行，还加大了对基层网点的投入，提升了服务质量和便利性。
农业银行积极应用金融科技，提升金融服务的智能化和便捷性。
近年来，农业银行不断加大对金融科技的投入力度，推动线上线下融合发展，推出了手机银行、网上银行、智能ATM等一系列金融科技产品，为农村客户提供更加智能化的金融服务。
二、风险管理体系农业银行加强了对信用风险的管理和控制。
在贷款业务中，农业银行实行了严格的风险评估体系，不仅依据客户的信用记录和财务状况进行评估，还对不同行业和地区的信用风险进行认真研究和分析，推出了一系列信用风险管理工具，提高了贷款的风险控制能力。
农业银行加强了对市场风险的管理和控制。
在投资业务和交易业务中，市场风险是不可避免的，农业银行不仅通过建立严格的投资决策和风险控制机制，还加强了对市场风险的监测和预警，不断提高了市场风险管理的水平。
中国农业银行面临的主要操作风险及防范对策
融机构的巨额损失事件似乎在昭示：即使商业银行符合老巴塞尔协议[2]中资本充足率 要求的情况下（即为防范经营风险而设定的银行核心资本充足率不得低于 8％），也可 能因为这些低频高危地操作方面引发的风险事件而陷入经营困境，甚至走向破产。
1.1.2《新巴塞尔资本协议》的颁布
在这一背景下，巴塞尔委员会风险管理小组进行了一系列的研究，他们惊讶地发 现：上述风险可能对银行经营结果产生巨大的冲击，而这些风险既不能归入信用风险 也不能归入市场风险。这，就是操作风险。由此，操作风险作为一种重要的风险类型 进入了人们的视野[3]。
关键词： 中国农业银行 操作风险 内部控制 风险管理文化
I
ABSTRACT
In recent years, due to the influence of economic globalization, financial integration and other factors,world financial market developed greatly and fluctuated dramatically.Banking operation risks were divided into the credit risk,the market risk and the operational risk in the new Basel Capital Accord. Banks are faced to the serious operational risks.Nowadays,with the deepening of various reforms each state--- owned commercial bank in China has made some achievement in the control of credit risk and market risks, but the operational risk management of commercial bank in China still remained a initial stage.Operational risk is one of the main risk resources, and the proportion to the risk of commercial banks is far larger than that of international level. It makes the research of measurement and management of operational risk important in China.
农村信用社信息科技风险管理存在的问题及建议
基层农村信用社信息科技风险管理存在的问题及建议随着农信社信息化的发展，信息科技的作用已从业务支持逐步走向与业务的融合，并成为农信社稳健运营和发展的支柱，然而，对于信息科技风险管控尚处于起步阶段,如何最大限度地防范信息科技风险,充分享受信息科技带来的便捷和效率，已成为当前我们必须认真研究的一个重要课题,信息科技风险防范工作亟待加强。
为此，近期临夏银监分局深入辖内信用社，了解信息科技风险管理情况，掌握信息科技风险管理水平，督促其建立有效的信息科技风险管理机制，增强信息科技风险的控制能力。
一、当前农村信用社信息科技风险管理存在的主要问题信息科技，是指商业银行采用计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括专项治理、建立完整的管理组织架构、制定完善的管理策略和制度.信息科技风险,是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
由于近年来农村信用社各项业务快速发展,信息化水平的不断提高,新设备、新技术、新程序的大量应用，信息科技风险防范工作亦面临着新的形势、新的情况和新的问题，呈现出多元发展的趋势其风险范畴也从单一的技术领域延伸至投资、经营、管理的各个层面。
(一）信息科技治理管理架构存在缺陷。
一是思想认识不到位。
目前，基层农信联社管理层普遍存在着重视信息科技建设、轻信息科技管理，重信息科技建设的档次提升、轻信息科技风险防范,重眼前业务发展、轻长期信息科技发规划等问题，缺乏对信息科技的关注和统筹安排,对信息科技的风险了解不多，信息科技工作的实际地位在基层信用社是“说起来重要、做起来急着要，排起队来次要，出了问题什么都不要”，信息科技风险管理相对薄弱。
二是制度制定、执行不到位.信用社制订的信息科技制度分散于其他管理制度中,不具系统性,且操作性也不强,没有形成一整套完善有效的信息科技风险管理制度.即便是制定了一些制度，但落实不到位，制度的约束性形同虚设.(二)机制保障及应急预案有待完善。
银行业网络安全管理与风险防控策略
银行业网络安全管理与风险防控策略随着科技的进步和互联网的普及，银行业也面临着越来越严峻的网络安全挑战。
为了保护客户的资金安全和个人隐私，银行业需要采取有效的网络安全管理和风险防控策略。
本文将探讨银行业面临的网络安全威胁以及应对这些威胁的策略。
1. 网络安全威胁分析在数字化时代，银行业的网络安全面临着多种威胁。
首先，恶意软件和病毒是最常见的网络安全威胁之一。
黑客可以通过恶意软件和病毒侵入银行的网络系统，获取客户的账户信息和密码。
其次，网络钓鱼和钓鱼邮件也是银行业面临的威胁。
黑客可以伪装成银行的官方网站或发送伪装成银行邮件的恶意链接，引诱客户输入个人账户和密码。
此外，分布式拒绝服务攻击（DDoS）也是银行网络面临的重要威胁。
黑客可以通过大量的虚假请求导致银行系统瘫痪，给业务运营带来极大损失。
2. 网络安全管理策略（1）强化网络设备安全措施：银行业应该确保其网络设备（如服务器、防火墙等）的安全。
首先，定期更新设备的操作系统和软件程序，以修复已知漏洞。
其次，限制对网络设备的物理访问，只允许授权人员进行操作。
此外，银行还应加密其网络设备之间的通信，以防止数据被黑客窃取和篡改。
（2）数据加密和身份验证：银行业应该采用强大的数据加密技术来保护客户的敏感信息。
银行可以使用SSL/TLS协议对客户与银行服务器之间的数据进行加密传输。
同时，银行还应该引入多因素身份验证，如密码加生物特征确认，以提高客户登录的安全性。
（3）建立安全意识教育培训机制：银行业须臾培养员工的网络安全意识，让员工了解网络安全风险和相关政策。
银行可以定期组织网络安全培训，教育员工如何识别垃圾邮件、如何保护密码等。
3. 风险防控策略（1）建立安全意识教育培训机制：银行业须臾培养员工的敏感意识，并让员工了解网络安全风险和相关政策。
银行可以定期组织网络安全培训，教育员工如何识别垃圾邮件、如何保护密码等。
（2）建立紧急响应机制：银行业应该建立完善的紧急响应机制，以便在遭受网络攻击后能够及时处置。
农业银行信贷风险控制现状与应对策略
农业银行信贷风险控制现状与应对策略1. 引言1.1 背景介绍农业银行作为中国最大的农村金融机构之一，承担着支持农村经济发展和农民增收致富的重要使命。
信贷业务是农业银行主要的盈利业务之一，也是支持实体经济发展的重要手段。
由于农村经济的特殊性和农户的信用状况参差不齐，农业银行信贷业务面临着较大的风险。
近年来，随着我国农村金融市场的快速发展和金融科技的广泛应用，农业银行信贷风险控制工作面临新挑战。
传统的信贷风险控制模式已经难以适应当前形势，如何有效应对各类风险、提高信贷业务的盈利能力和稳定性，成为了农业银行亟需解决的问题。
本文将对农业银行信贷风险控制现状进行深入分析，探讨当前面临的挑战和问题，在此基础上提出相应的应对策略，以期为农业银行提升信贷风险控制能力和服务实体经济能力提供参考和借鉴。
1.2 问题提出在农业银行信贷业务中，信贷风险一直是一个重要的问题。
随着经济环境的不断变化和金融市场的不确定性增加，农业银行面临的信贷风险也在不断增加。
目前，农业银行信贷风险控制存在一些问题值得关注和解决。
由于农业银行的信贷业务范围广泛，涉及到不同行业和不同类型的客户，信贷风险的种类和程度也各不相同，如何有效识别和评估各种风险成为一个亟待解决的问题。
农业银行在信贷业务中往往会面临信息不对称、抵押品抵押不足和借款人信用不佳等问题，这些都会增加信贷风险的发生概率。
农业银行在信贷风险控制中还存在一些内部管理不到位、制度不健全以及外部合作不密切等问题，这些都制约了信贷风险的有效控制。
如何有效应对农业银行信贷风险，提高风险管理水平，成为当前亟需解决的问题。
1.3 研究意义农业银行信贷风险控制是银行信贷业务中的重要环节，对于提高银行贷款业务的效率和风险管理水平具有重要意义。
随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，农业银行面临着越来越复杂和多样化的信贷风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
加强对农业银行信贷风险控制的研究与分析，不仅有助于提高农业银行的风险管理能力，保障金融机构的稳健经营，还有利于提升国民经济的发展水平，促进金融行业的健康发展。
关于银行信息科技风险管理的现状分析及对策研究
一、行信息科技风险管理的现状分析（一）信息科技风险管理的观念不浓重信息科技风险管理还处在靠“事件推动”的基础上，常常“好了伤疤忘了痛”，主要是思想认识不到位，信息科技风险管理意识淡薄。
目前，基层普遍存在着“重建设、轻管理”的现象，对信息科技的风险了解不多，过分强调信息科技的服务职能，忽视隐患的排查和防范，更忽视金融科技的监管，设臵了风险管理部门，但基本上仅履行业务风险的职能，并未涵盖信息科技风险。
如有些未建立健全信息系统风险排查制度，无法及时发现系统运行的异常情况及故障，这些都说明缺乏一个专门的技术风险管理部门或岗位进行有效的监督。
（二）信息科技的“硬件建设” 存在风险信息科技硬件基础设施薄弱。
目前，还有部分基层机房的建设不达标，个别机房简陋，计算机房设计、安装达不到国家规定，已建成的新机房也存在漏洞，未配备机房预警监控系统而不能及时发现机房失火或雷击等突发性事故，造成安全风险隐患；稳定的网络运行环境需要核心网络设备的配合，如供电系统、后备电源、服务器等，如果核心网络设备使用期限已到或者超期服役，而未进行及时的更换，一旦设备损坏或者老化，极易造成业务中断；现在虽已实行了内、外网的物理隔离，但对移动设备的管理缺乏有效的制约手段，极易导致病毒的传播和感染。
（三）信息科技的“软件建设” 存在风险在信息科技的“软件建设”进程中往往在系统软件设计中就会出现不兼容、衔接性差、容错能力差、自我防御能力差等缺陷，或者有些未经全面测试就投入使用，而在系统变更或者升级后更要时常监控系统的正常运行，如CM2006新系统升级上线时曾发生的系统性故障则当时并未及时发现，导致软件出错，业务无法正常进行，这就提示在一些重要系统要加入风险监控与提示的的功能。
有些会出现“重推广、轻维护”的现象，就更容易引发软件风险，比如有些因缺少有效的数据备份或数据备份不及时，当数据库一旦发生损坏则无法将所有数据完全恢复，致使系统中重要数据丢失等。
农行网络风险管控措施方案
农行网络风险管控措施方案1. 背景介绍随着信息技术的快速发展，金融业务逐渐实现了互联网化，网络风险也随之出现。
农行作为中国农业银行，面临着网络风险的挑战。
为了提高网络安全等级，保障客户资金安全，需要制定一套科学且有效的网络风险管控措施。
2. 管控目标该网络风险管控措施的目标主要有以下几点：- 提高农行的网络安全防护能力，防止黑客攻击、恶意代码侵入等安全威胁；- 完善农行的网络安全制度和管理规范，明确责任分工，形成有力的监管体系；- 加强网络安全检测与监控，发现问题及时解决，确保网络安全运行；- 提升员工网络安全意识，加强培训和教育，降低人为失误造成的风险。
3. 管控措施3.1 网络安全基础设施建设农行将加强网络安全基础设施建设，包括但不限于以下方面：- 安装防火墙、入侵检测系统等网络安全设备，建立安全边界，实施访问控制；- 更新和升级操作系统和应用程序，修复已知漏洞，确保系统安全性；- 部署安全检测设备和软件，对网络流量进行实时监测和分析；- 建设灾备中心，确保在网络攻击或自然灾害发生时能够快速恢复。
3.2 安全策略和访问控制管理农行将制定并实施安全策略和访问控制管理措施，包括但不限于以下方面：- 制定网络安全策略和标准，明确网络安全要求和控制措施；- 设立网络安全审计机制，定期对系统进行安全审计；- 对内部员工的访问权限进行分级设置，确保权限的合理性和控制；- 实施网络行为管理，如日志审计、行为监控等措施，发现并阻止不正当行为；- 加密重要数据和通信，确保数据的机密性和完整性。
3.3 网络风险监测与应急响应农行将建立网络风险监测与应急响应机制，包括但不限于以下方面：- 部署安全事件监测系统，实时监测网络安全状况、攻击行为和异常流量；- 建立安全漏洞管理制度，及时修复和更新系统漏洞；- 开展网络安全应急演练，提高应急处理的能力和效率；- 设立网络安全事件应急响应小组，及时应对和处置安全事件；- 建立网络安全信息共享机制，提高行业间的安全合作。
趋势科技TDA为农行风险管理出谋划策
攻击流量的效果十分明显 ， 因此， 在 将趋势科技提供 的Ｔ Ｄ Ａ 威胁事件分 安全 专业人员可专注于实际风 险、 ２ ０ １ ２ 年初， 总行防病毒项目组对Ｔ Ｄ Ａ 析展示 系统采 用 了 “ 总分”两级 的 进行深入的取证分析并快 速实施 抑 监控 方案 进行 了优化调整 ， 监 控区 部署方式 。 通 过在总行端部署总控 制和补救措施。衄
方案 ， 从技术和管理两个角度， 都为
中国农业银行提供了更加全
量 达到千余 个， 并且各单位管 理 员 对所发现的病毒攻击源可 以及时处
银 行风险管 理要求 ， Ｔ Ｄ Ａ 又是如何 帮助农行实现所有支行、 网点、 终端
统一管理 的呢？ 据冯 涛介绍 ， 为了实现威 胁事
从我国银行业的风险管理体系
在 农 行 第 一 阶段 的试 点 部署 结 构来看， 风 险管理 已经渗透到银
Ｔ Ｄ Ａ 起 到了主动发现 的效果 ， 尤 行业务 的每一个 环节。 由于风险管 流量 分布情况 ， 对 于病 毒攻击能够 中，
及 时准确预 警， 避免病 毒在全行蔓 其是在 木马检测、 僵尸程序检 测、
６ ２ ｌ ２ ０ １ ３ 年・ 第７ 期 投稿 邮箱 ｈ ｎ ｆ ｃ ＠２ ｌ ｃ ｎ ． ｎ ｅ ｔ
Ｔ Ｄ Ａ 试点效果显著
从 农 行信 息化 建 设 的整 体 情 况来 看， 领导层 的Ｉ Ｔ 风 险管理 意识 都非 常强 ， 核心业务系统和数 据 中 心建设 不断完 善。 但是 ， 终端 操作
全行推广趋势科技的Ｔ Ｄ Ａ 产品。
病 毒流 量分 布情况 提 供 必 要 的依 据。 另外 ， 高风险事件也实时上报到
总控Ｔ ＭＳ Ｐ 端， 让总行人员可以立 即
系统和应用层本身 的脆弱性 给风 险
浅析农业银行信息科技风险管理策略
浅析农业银行信息科技风险管理策略摘要：为了适应银行业务现代化、信息化的要求，信息时代的多种新型科学技术都被广泛应用于银行业务的管理之中。
银行的金融服务信息化虽然使得用户体验得到极大的提升，但信息化带来的风险管控也是银行应当仔细分析并进行全方位规划的战略问题。
为了有效提高银行的风险防控水平，维护信息科技在银行业务中使用的安全性，本文从风险管理的角度出发，详细分析并提出了农业银行信息科技风险管理的策略。
关键字：农业银行；信息科技；风险管理；策略引言信息系统安全运行是任何银行业务正常开展的必要前提和基本保障，它不仅影响到银行的声誉和金融安全问题，若银行的信息系统失去安全保障，还会在未来银行的客户来源和社会经济稳定发展方面造成一定损失。
笔者详细分析了农业银行的信息科技风险管理策略，旨在为农业银行信息科技风险管理的安全性提高做出微薄的贡献。
1银行信息科技风险管理架构1.1 IT治理银行的信息科技风险管控任务直接由IT部门来直接管理，对信息安全存在的风险进行防范和管控，制定相应的预警指标，掌握好技术控制的同时，建立科学的应急处理系统，对可能发生的安全问题都要做好防备工作。
1.2 IT风险管理IT风险管理应由内控合规管理和风险管理部门进行合作。
先由风险管理部门将所有的银行信息科技风险整合成一个体系，建立信息科技的风险控制标准，做好统计信息科技风险的事件数量以及事件发生后的反思和再评估等工作。
为了有利于对信息科技风险的评估和监测，还应当对不同事件进行分类和分级处理。
内控合规管理部门则负责对风险管理部门的风险控制制度进行督察和审核，同时监督他们的内部控制、合规管理工作。
1.3 IT审计审计部门要根据银行的相关监管要求，对风险状况做出判断，属于进行信息科技风险管理和评估的独立第三方机构，对风险管理工作、内部控制工作是否有效开展进行监控和评估，能够更好的促进银行的信息科技风险管理。
2农业银行信息科技风险的主要特点2.1复杂性造成农业银行信息科技风险升高的要素有很多，这就使得农业银行的信息科技风险管理存在一定的复杂性。
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和我国金融改革的深入推进，商业银行在我国经济体系中的地位日益重要。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行的风险管理问题直接关系到银行自身的稳健运营，更对我国的金融稳定和经济安全产生深远影响。
本文旨在探讨我国商业银行在风险管理方面所面临的问题，并以中国农业银行为例，深入分析其风险管理的现状、挑战以及可能的对策。
本文将首先概述商业银行风险管理的基本概念，包括风险的定义、分类以及商业银行风险管理的核心目标。
随后，通过文献综述和案例分析，梳理国内外商业银行风险管理的理论发展和实践经验。
在此基础上，结合中国农业银行的具体情况，分析其在风险管理方面存在的问题，如风险识别不足、风险评估方法落后、风险控制机制不完善等。
本文还将深入探讨导致这些问题的原因，如内部管理制度不健全、风险管理人才短缺、外部监管环境不完善等。
针对这些问题和原因，本文将提出一系列对策和建议，包括加强风险管理体系建设、提升风险管理技术水平、完善内部控制机制、加强人才培养和引进、优化外部监管环境等。
通过对中国农业银行风险管理问题的深入剖析和对策研究，本文旨在为其他商业银行的风险管理工作提供借鉴和参考，同时为推动我国商业银行风险管理的创新和发展提供理论支持和政策建议。
二、中国农业银行风险管理现状分析中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一，其风险管理状况在一定程度上反映了我国商业银行风险管理的整体水平。
然而，与国际先进银行相比，中国农业银行在风险管理方面仍存在一些问题和挑战。
中国农业银行在风险识别方面仍有待加强。
随着金融市场的不断发展和创新，新型风险不断出现，如网络金融风险、操作风险等。
然而，中国农业银行在风险识别方面还存在一定的滞后性，未能及时识别和评估这些新型风险，导致风险管理的有效性受到一定影响。
中国农业银行在风险量化和管理技术方面还有待提升。
风险量化是风险管理的基础，但目前我国商业银行在风险量化方面还存在一定的不足。
农业银行风险管理工作计划
农业银行风险管理工作计划
根据国家相关法律法规和银行风险管理要求，本行制定了以下风险管理工作计划：
一、进一步加强对贷款风险的监控和分析，加强对不同地区、不同行业和不同客户的信用风险管理和控制，及时发现并应对贷款风险。
二、加强对市场风险和流动性风险的管理，提高对外汇、利率和贵金属市场等风险的识别和应对能力，做好流动性风险的监测和应对工作。
三、加强对操作风险和信用风险的管理，加强对交易、结算、清算等操作风险的监控和管理，提高风险识别和风险处置的能力。
四、加强对信息科技风险的管理，提高对信息系统、网络安全等风险的防范和控制能力，确保银行业务的安全、稳定和可靠。
五、加强对环境和社会风险的管理，加强对涉及环境、社会等方面风险的识别和管理，保护银行的声誉和形象。
六、加强对复合风险和系统性风险的管理，提高对多种风险相互作用和系统性风险的识别和防范能力，确保银行的整体安全和稳定。
七、加强对合规风险的管理，提高对反洗钱、反恐怖融资等合
规风险的识别和应对能力，保证银行业务的合法合规。
以上风险管理工作计划，将有助于提高银行的风险控制能力，确保银行的安全运营和持续发展。
农业银行信贷风险控制现状与应对策略
农业银行信贷风险控制现状与应对策略【摘要】农业银行作为国家重要的金融机构之一，在信贷业务中面临着各种风险挑战。
本文针对农业银行信贷风险控制的现状和应对策略进行了深入研究。
通过对信贷风险现状的分析，揭示了其主要的来源和特点。
接着，结合实际情况提出了相应的风险应对策略，包括建立科学的风险评估模型、加强客户管理和控制措施等。
本文还针对农业银行信贷风险控制的难点进行了探讨，并展望了未来的发展趋势。
提出了一些建议，评估了风险控制的效果，并强调了农业银行信贷风险控制的重要性。
通过本文的研究，有望为农业银行和其他金融机构在信贷业务中的风险管理提供一定的参考和借鉴。
【关键词】农业银行、信贷风险、风险控制、现状、应对策略、难点、未来趋势、建议、效果评估、重要性、研究背景、研究意义、结论1. 引言1.1 研究背景农业银行是我国重要的金融机构之一，其在国民经济发展和农村经济建设中扮演着重要的角色。
随着我国农业现代化进程的加快和金融市场的不断发展，农业银行的信贷业务规模不断扩大，但同时也面临着种种风险挑战。
农业银行信贷风险控制一直是业内关注的焦点问题之一。
在金融市场波动频繁、宏观经济形势复杂多变的背景下，农业银行信贷风险的控制显得尤为重要。
在过去的实践中，农业银行在信贷风险管理方面取得了一定的成绩，但也存在一些问题和挑战，如信贷风险来源复杂多样、控制难点突出等。
深入研究农业银行信贷风险控制现状与应对策略，对于提高农业银行信贷业务的质量和效率，保障金融系统的稳定和安全具有重要意义。
本文将针对农业银行信贷风险控制进行深入分析，探讨其现状、来源、应对策略、难点和未来趋势，以及提出相关建议，对提升农业银行信贷风险控制水平具有一定的参考价值。
1.2 研究意义农业银行信贷风险控制现状与应对策略的研究意义主要体现在以下几个方面：信贷风险是银行在开展信贷业务过程中面临的一项重要挑战，对于农业银行而言尤为重要。
通过深入研究农业银行信贷风险的现状和来源，可以帮助银行更好地了解信贷风险管理的必要性和紧迫性，及时采取有效的控制措施，确保信贷业务的健康发展。
农发行信息科技风险管理的实践与思考
科技平台Science & Technology农发行信息科技风险管理的实践与思考面对当前强监管的新态势和数字化转型的新挑战，农发行要不断完善科技风险治理架构，进一步深化各基础安全领域的风险防控措施，全面加强自主创新研发能力建设，积极主动应对科技风险。
■李四辈陈勤李佳妮网络安全和信息化是信息科技工作的“_体两翼”。
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和 二〇三五年远景目标的建议》强调要统筹 发展与安全，全面加强网络安全保障体系 和能力建设，守住不发生系统性风险底线, 防范化解影响我国现代化进程的各种风险。
有效的信息科技风险防控是实现网络 安全的重要保障。
近年来，农发行信息科 技工作统筹科技发展和安全防控，始终坚 持底线思维、问题导向，不断探索建立适 应农发行特点的信息科技风险管理模式，为农发行信息科技的高质量发展筑牢安全 屏障。
一、农发行“十三五”时期信息科技风险管理的实践与成效2016年以来，农发行在大力推进系 统建设的同时，一直将安全建设和风险防 控作为工作重点，从战略和全局的高度科 学统筹，着力增强认识问题、分析问题和 解决问题的能力，确保在风险到来前“立 足于防”，在风险到来时“有效处置”。
(一）扎实信息科技自身安全建设，打好风险化解的技术基础1. 开展信息安全体系建设。
在前期持续建设和不断完善的基础上，农发行开展了信息安全体系建设项目，建立了适宜信息科技现状的信息安全管理体系，构建了信息安全组织架构、制度体系和技术保障体系，信息安全管理能力和安全技术管控水平大幅提升，能够有效地从一道防线本身应对信息安全风险威胁。
2. 夯实安全运维保障基础。
过去五年,农发行从建章立制和强化基础设施建设入手，持续加强运维安全和标准化建设，建成了涵盖IT运维全流程的一体化运维平台，实现了“横向到边、纵向到底”的一体化运维管理目标；大力开展云平台、网络架构等重要基础设施建设，灾备容灾覆盖率大幅提升，全行信息系统安全稳定运行。
农业银行信贷风险控制现状与应对策略
农业银行信贷风险控制现状与应对策略农业银行作为中国农业金融的主力军，其信贷风险控制至关重要。
目前，农业银行信贷风险控制的现状存在两个主要问题：信贷风险管理不完善和信息不对称。
农业银行在信贷风险管理方面存在不完善之处。
农业银行的信贷风险管理主要依赖传统的评审模式，这导致信贷决策的依据严重依赖于人的主观判断，容易受到其个人经验和认知的影响。
农业银行的信贷管理流程相对繁琐，流程太长导致办理时间过长，给客户带来不便，也增加了信贷审核的风险。
农业银行对抵押品评估不够合理，往往以土地等有形资产作为抵押品，而忽视了农民的生产经验和技术能力等无形因素，从而增加了信贷风险。
农业银行面临信息不对称的问题。
由于农村信息不对称的现状，农业银行无法全面了解农户的真实情况，往往只能依靠农户提供的材料来进行审核。
农户对于贷款需求和借款用途往往存在隐藏和虚报的情况，这导致了信息不对称的问题，使农业银行无法准确评估风险。
针对以上问题，农业银行可以采取以下策略进行改进和应对：一是加强风险管理的科技支持。
农业银行可以引入金融科技，如大数据、人工智能等，来辅助信贷风险的评估和管理。
通过大数据分析，可以更准确地评估客户的还款能力和信用状况，避免了人为主观判断的问题。
农业银行可以建立风险管理的预警机制，及时发现和预防潜在风险。
二是优化信贷流程，提高效率。
农业银行可以借鉴其他银行的经验，简化信贷流程，提高办理效率。
可以通过建立线上平台，实现客户身份认证、资料上传和审批等流程的在线完成，减少信贷办理时间，提高客户满意度。
三是加强对抵押品的评估和监管。
农业银行在信贷审批过程中，应更加关注农户的生产经验和技术能力等无形因素，并将其纳入抵押品评估的考虑范围。
可以通过与农村合作社、农业技术服务站等建立合作关系，共享农户的信息和评估结果，提高信贷评估的准确性。
四是加强信用信息的共享。
农业银行可以与其他金融机构和政府部门建立信息共享机制，分享客户的信用状况和还款记录等信息。
银行信息科技风险管理策略
**银行信息科技风险管理策略信息科技在银行的广泛应用,使其成为银行稳健运营和提高竞争力的基础和保障，信息科技在促进银行业务发展的同时,也使银行业面对巨大的技术风险,一旦信息科技方面发生问题,将会直接影响到银行业务的连续性,甚至会影响到银行的运营安全。
因此,商业银行加强银行信息科技风险管理,确保银行信息系统的安全、稳定、持续有效运行,已经直接关系到银行的运营和发展。
一、信息科技风险定义信息科技风险定义。
在中国银保监会下发的《商业银行信息科技风险管理指引》中,对商业银行的信息科技风险做了如下定义:“信息科技在商业银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险”。
二、信息科技风险来源信息科技风险主要来自四个方面:一是自然原因导致的风险,包括地震、台风等自然灾害造成的风险;二是系统风险,是由信息系统相关软硬件的缺陷引起的,包括基础设施和硬件设备老化、应用和系统软件质量缺陷等;三是管理缺陷导致的风险,主要体现在由管理制度的缺失或组织架构的制衡机制不完善,引起的管理或制度的空白及漏洞;四是由人员有意或无意的违规操作引起的操作风险。
三、信息科技风险管理目标通过建立有效的信息科技风险管理机制，实现对本行信息科技风险的识别、分析和评估、控制、监测及报告，促进本行信息系统安全稳定的运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强本行核心竞争力和可持续发展能力。
四、信息科技风险管理原则（一）事前预防为主原则：在风险发生以前建立有效的风险管理措施，降低风险发生的可能性或减少风险可能造成的损失。
（二）全面性原则：信息科技风险管理应全行各部门、岗位、人员以及操作环节中，使信息科技风险能够被识别、评估、计量、监测和控制。
（三）成本效益原则：对风险管理措施的实施成本和风险可能造成的损失进行分析比较，选取成本效益最佳的风险防控方案。
五、信息科技风险管理内容本行信息科技风险管理内容主要包括有信息科技风险治理风险、信息科技战略风险、信息科技运维风险、信息安全风险、系统开发风险、信息科技外包风险、业务连续性管理风险和法律法规分析等八大领域的风险管理。
刍议银行信息技术风险管理与应对策略
刍议银行信息技术风险管理与应对策略作者：宋洪博来源：《科技资讯》 2012年第31期宋洪博（山东省农村信用社联合社山东青岛 266520）摘要:银行的信息技术风险,指的是银行业务在信息技术管理之下所存在的风险。
银行要想在新技术中得到发展和壮大,必须要建立一套完善的信息技术风险管理机制。
本文通过对目前银行信息技术领域中存在的风险和管理问题的分析,提出了在新环境下银行应该采取的几点应对措施。
关键词:银行信息技术风险应对策略中图分类号:F8 文献标识码:A 文章编号:1672-3791(2012)11(a)-0008-01在网络时代中,各个行业都已经离不开计算机信息技术的应用。
为了提高市场竞争力,各银行先后开始提供网上银行、手机银行等各种信息化的服务。
但是信息技术在推动银行业发展的同时,信息技术上的风险也给银行带来了挑战。
1 银行信息技术的主要风险1.1 安全性银行的信息系统是建立在TCP/IP为基础的网络上的,由于TCP/IP协议是对公共开放的,可能受到网络内外部的攻击,这就给银行信息系统的监管、访问控制、身份认证、等环节带来了安全性的风险。
比如访问控制系统得不到完善,会给黑客攻击银行的信息系统、获取秘密的信息来提供便利,银行的管理人员可以通过对系统主机的接触来修改数据,盗用客户的资金,软件负责人员可能通过定时启动某些程序,对数据进行操作和修改。
1.2 战略风险所谓战略风险,指的是因为决策的不当而使银行的收益造成影响的可能性。
它对金融机构有着长期和决定性的影响。
银行信息化的目的是实现银行业务流程的再造,而非替代手工操作。
如果信息化的决策偏离了银行总体的业务目标,就会产生战略风险。
新技术一般其风险性很高,然而如果只会跟随浪潮的话则会失去发展机会。
新技术不够成熟的话,会对计算机系统的稳定性造成损害,而如果采用的技术过于落后,银行将会面临技术过时的风险,很快将失去生命力。
1.3 法律风险银行在双方违反相关的法律法规、标准、惯例,或者法律上的义务没有得到明确规定的情况下所受到的损失,是法律风险。
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浅析农业银行信息科技风险管理策略
发表时间：2018-11-20T18:05:16.970Z 来源：《防护工程》2018年第21期作者：王勇
[导读] 不仅是提高农业银行在行业中综合竞争力的有效手段，同时也是为用户提供稳定、安全的金融服务的重要保障。
中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行四川攀枝花 617000
摘要：为了适应银行业务现代化、信息化的要求，信息时代的多种新型科学技术都被广泛应用于银行业务的管理之中。
银行的金融服务信息化虽然使得用户体验得到极大的提升，但信息化带来的风险管控也是银行应当仔细分析并进行全方位规划的战略问题。
为了有效提高银行的风险防控水平，维护信息科技在银行业务中使用的安全性，本文从风险管理的角度出发，详细分析并提出了农业银行信息科技风险管理的策略。
关键字：农业银行；信息科技；风险管理；策略
引言
信息系统安全运行是任何银行业务正常开展的必要前提和基本保障，它不仅影响到银行的声誉和金融安全问题，若银行的信息系统失去安全保障，还会在未来银行的客户来源和社会经济稳定发展方面造成一定损失。
笔者详细分析了农业银行的信息科技风险管理策略，旨在为农业银行信息科技风险管理的安全性提高做出微薄的贡献。
1银行信息科技风险管理架构
1.1 IT治理
银行的信息科技风险管控任务直接由IT部门来直接管理，对信息安全存在的风险进行防范和管控，制定相应的预警指标，掌握好技术控制的同时，建立科学的应急处理系统，对可能发生的安全问题都要做好防备工作。
1.2 IT风险管理
IT风险管理应由内控合规管理和风险管理部门进行合作。
先由风险管理部门将所有的银行信息科技风险整合成一个体系，建立信息科技的风险控制标准，做好统计信息科技风险的事件数量以及事件发生后的反思和再评估等工作。
为了有利于对信息科技风险的评估和监测，还应当对不同事件进行分类和分级处理。
内控合规管理部门则负责对风险管理部门的风险控制制度进行督察和审核，同时监督他们的内部控制、合规管理工作。
1.3 IT审计
审计部门要根据银行的相关监管要求，对风险状况做出判断，属于进行信息科技风险管理和评估的独立第三方机构，对风险管理工作、内部控制工作是否有效开展进行监控和评估，能够更好的促进银行的信息科技风险管理。
2农业银行信息科技风险的主要特点
2.1复杂性
造成农业银行信息科技风险升高的要素有很多，这就使得农业银行的信息科技风险管理存在一定的复杂性。
如在系统升级、运营维护过程中，不仅涉及到系统的程序复杂，同时考虑到信息系统的建立需要多人管控的人员负责性，信息科技的风险不仅来源于人员的操作失误，也来源于复杂的计算机技术本身，因此，要建立好完善的银行信息科技风险管理体制，保障信息安全的同时，维护银行业务的可靠性。
2.2广泛性
农业银行的信息科技风险事件一旦发生，将会对社会产生广泛的影响，无论是对个人、企业还是国家经济来说，都会是一次重大的打击。
信息安全的问题往往会产生连锁反应，不仅会使得银行的声誉受到损害，同时也可能会对国家信息机密的安全造成巨大影响。
2.3隐蔽性
由于信息技术本身存在复杂性，若在银行的信息科技系统中出现了漏洞，可能不会很快被监测到，也就是银行信息科技风险存在一定的隐蔽性。
而这种特性就给银行的信息科技风险管理带来了难度和挑战，为此，要建全完善的风险管理系统，对信息科技部门的工作进行有效的监督，防止内部人员操作失误的同时，降低银行的信息科技风险。
3农业银行信息科技风险管理难点
3.1信息科技风险管理辩解定位认识的差异
在信息科技风险管理过程中，信息科技部门常把工作重点放在加快信息化建设和做好系统运行管理方面，对信息科技的风险控制和检查监测工作有时重视不够，没能够将各种风险控制措施内化到日常管理活动中，实现更有效的事先风险控制。
有效的运用风险管理方法，能够降低各种风险的威胁和影响。
若风险管控部门没有危机预防意识，就难以充分发挥信息科技风险管理的价值，造成信息科技风险管理工作重点不突出、考核管理导向偏差、工作效率不高等问题。
3.2信息沟通和分享缺乏有效监管渠道
从风险管理考核制度方面来说，如果清晰地上报了IT 管理中的风险隐患，将“不利于”其部门的绩效考核，故常存在以“半封闭、半遮掩”应对考核监督部门的信息科技风险监控检查工作，掩盖存在的风险隐患。
在信息科技部门内部消除的风险隐患不能如实报告，存在漏报、少报甚至降低等级报告风险隐患的现象，导致各个部门之间获取的信息不一致的问题；在监控检查过程中提供的 IT 资料内容失真，不能充分反映信息科技风险隐患的真实情况。
信息科技部门日常运维过程中，存在用技术性问题掩盖管理和人为操作错误的情况，导致风险隐患的根源问题得不到彻底解决。
同时这些信息科技风险事件和隐患没能及时、充分地传递到监管考核部门，导致其无法对该类事件和隐患进行统计、分析并及时给出修进建议，从而会造成更加严重的后果。
3.3各个对部门信息科技风险管理功能认识不全
信息科技部门内设的各种科室都存在认知不充分的问题，浅显地认为信息科技风险管理应由信息安全管理科室承担，而信息安全管理
科室则认为应由信息科技各子专业科室承担其相关风险管理职责，这种职责认识不清的现象使得各科室信息科技风险责任边界不够明确，相关部门之间的资源不能有效整合，风险管控质量和效率难以提升。
3.4监管部门的信息科技风险理念缺乏
由于信息科技风险管理涉及专业知识深，对技术人员的知识面要求广，监控人员需要具备良好的专业知识和综合实践能力。
在技术和监管部门若缺乏具有相关专业的信息科技风险监控人员，就难以保证对信息科技风险的防控和合理操作的有效性。
4农业银行信息科技风险的管理策略
4.1合理运用风险管理的方法
4.1.1确定农业银行的信息科技风险管理目标
对于不同的信息科技银行服务，要有不同的管理办法。
在关键的信息科技领域，如涉及国家重大活动的信息等重要的敏感机密，以及关乎社会经济稳定发展的核心信息，应当实行零容忍的管理体制，并将关键信息科技风险容忍度指标纳入操作风险经济资本计量体系。
而类似于局部网点程序存在威胁不大的小漏洞导致系统暂停运行的情况，其容忍度是高于前一种情况的，但也要在事件发生时及时的安抚客户情绪，向他们耐心的解释并得到客户的理解，维护农业银行的声誉。
4.1.2制定信息科技风险管理标准
为实现银行信息科技风险的科学管理，分类分级的原则是基础。
对于信息系统要进行科学的分类，将其划分为不同重要程度的几个类别，有利于对科技风险管理的分类。
而科技风险要实行分级管理的原则，按照严重程度和发生频次的不同划分等级，对于不同等级的风险事件，采取不同时限的处理方式，使得银行业务能够尽快恢复，损失也减小到最小。
4.1.3计量和考核
信息科技的防控要主动化，按照操作风险高级计量法管理方式，建立信息科技风险计量标准和模型，通过模型的数据分析，制定中断时长与损失的转化关系标准，从而实现风险计量化。
而考核，则要根据监管要求和风险形式来进行不同程度的考核，对于特殊机密领域的风险事件考核，要大幅度提高信息科技风险经济资本计量标准。
4.2实现以排查和预防为主的信息科技风险管控
无论是IT部门还是管理部门都要落实风险防控的具体措施和手段，做好自我监督和检查，同时要重点注意对关键风险控制措施和执行情况的检查和评估，根据评估结果检查IT部门的风险管理水平，将信息科技风险事件扼杀在摇篮里，完善制度同时预先排查和解决风险隐患。
4.3完善信息科技风险信息的有效沟通和共享
银行内部有多个部门对银行的信息科技风险进行监督和管理，各部门之间应当实现信息的沟通和共享，及时组织会议对管理制度进行讨论分析和更新，提高全员的信息科技风险意识。
同时，对于IT监控评估的报告，应当做到横向沟通，从而加强对银行的信息科技风险管理。
对于发现的风险隐患，也要将其进行风险分析和检查，以及自评估和监管评级，将详细的隐患分析资料及时传递到上级监管部门，实现信息的纵向传递。
4.4提高风险识别和评估的时效性
为了提高风险识别和评估的效率，要组建专业的信息科技风险评估团队，建立常态的信息科技风险评估机制，评估检查团队成员应由风险管理条线、信息科技条线、内控合规条线人员组成，成员应覆盖机房、网络、主机、开放平台、应用、信息安全等专业领域。
评估检查团队要考察重点领域的风险要素，制定风险评估手册，制定信息科技的明确评估标准。
此外，IT部门还应当按时定期进行信息科技风险自评估，主动查找风险隐患和改进薄弱环节，优化信息科技风险管理策略。
5.结语
实现对于农业银行的信息科技有效风险管理是农业银行的业务有序进行的基础，完善的银行信息科技风险管理体系，不仅是提高农业银行在行业中综合竞争力的有效手段，同时也是为用户提供稳定、安全的金融服务的重要保障。
参考文献：
[1]丁光华.关注中小银行信息科技外包风险和安全管理——中小银行信息科技外包分析及应对策略[J].时代金融,2016(24):106+109.
[2]戴庸鸣. 农业银行信息科技风险管理策略研究[D].华东师范大学,2016.
[3]钱峰.适应信息化建设的商业银行信息科技风险管理策略[J].现代管理科学,2017(02):33-35.。