2020年(金融保险)商业银行的资产业务
商业银行的资产业务
商业银行的资产业务教学重点：商业银行资产业务商业银行资产业务即是运用资金业务。
我国商业银行资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等类型。
对商业银行而言，资产功能主要有：(1)银行资产是商业银行获得收入主要来源；(2)资产规模是衡量一家商业银行实力和地位重要标志，商业银行信用高低直接与其资产规模大小有关；(3)资产质量是银行前景重要预测指标。
一家银行资产分布情况、贷款对象和期限都影响着银行资产质量，对资产质量进行分析可以使人们对商业银行经营前景做出科学预测，从而促使银行进一步提高经营管理，为银行股东增加利润。
(4)资产管理不善是导致银行倒闭、破产重要原因之一。
由于银行资产管理在整个银行管理中处于非常重要地位，银行资产管理不善，导致银行出现流动性危机，不能够及时足额地支付存款人需要和融资人融资要求，严重话会出现银行倒闭现象。
贷款定价商业银行在确定贷款利率水平时，应该主要考虑：(1)在承担相应风险前提下，贷款利息收入能够弥补商业银行经营成本。
(2)使借款人也能够承受，即有足够能力去偿还贷款。
(3)其他信用工具利率水平。
因为商业银行在发放贷款同时，还面临着其他商业银行和其他金融工具竞争。
商业银行常用贷款定价方法有：(1)成本相加贷款定价。
这种方法是从商业银行经营成本角度来衡量贷款利率水平，是最简单贷款定价模型。
根据这个模型，任何贷款利率应该分解为四个部分：①银行发放贷款边际成本；②银行为发放贷款所必须经营性成本，包括贷款人员工资和发放、管理贷款时设备等成本支出费用；③商业银行由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险，而必须得到风险补偿；④银行通过发放贷款所预计实现利润水平。
贷款利率=筹集发放可贷资金边际成本+经营成本+风险补偿+预计利润水平(2)价格领导贷款定价。
这种定价方法将贷款利率分解为三个部分：①市场所普遍接受优惠利率或者主导利率；②在主导利率下借不到款借款人向银行支付违约风险补偿；③长期借款者向银行支付期限风险补偿。
2020年(金融保险)金融市场判断选择题
（金融保险）金融市场判断选择题二、单项选择题1、利用不同交割期汇率差异，在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买入远期外汇，由此获取时间差收益的壹种套汇方式，被称为（A）。
A时间套汇B地点套汇C直接套汇D间接套汇2．世界上大多数国家的股票交易中，股价指数是采用(A)计算出来的。
A．加权平均法B．除数修正法C．算术平均法D．算术股价指数法3、国际上二板市场的主要模式不包括（D）。
A、附属市场模式B、独立运作模式C、新市场模式D、联动运作模式4．以下(C)发行方式，承销商要承担全部发行失败的风险。
A．代销B．余额包销C．全额包销D．中央银行包销5、欧洲货币市场的特征不包括（D）。
A、币种多B、管制松C、成本低D、壹体化6、欧洲货币市场的类型不包括（A）。
A、离岸性B、壹体型C、分离型D、簿记型7、所谓双边贷款指的是（B）。
A、国际银团贷款B、独家银行贷款C、辛迪加贷款D、联合贷款8、下列不属于外国债券的事（C）。
A、猛犬债券B、扬基债券C、欧洲债券D、武士债券9、欧洲债券市场上的主流交易品种为（B）。
A、固定利率债券B、浮动利率债券C、零息票债券D、步高债券10、双重货币债券既包含债券属性，又包含（C）属性。
A、期货B、期权C、远期D、互换11、欧洲债券的主要交易中心是（C）。
A、纽约证券交易所B、东京证券交易中心C、伦敦的场外市场D、美国纳斯达克12、大多数X公司到国外首次募股，通常采用（D）。
A、包销发行B、推销C、助销D、间接发行13、最早推出信用衍生产品的银行是（C）。
A、花旗银行B、美洲银行C、信孚银行D、汇丰银行14、壹揽子信用互换是（A）的壹种变形。
A、信用违约互换B、总收益互换C、货币互换D、利率互换15、金融监管的原则不包括（C）。
A独立性原则B、合法性原则C、经济性原则D、公开、公正、公平原则16、双元多头金融监管体制的典型代表是（B）。
A、中国B、美国C、德国D、法国17、日本的金融监管体制属于（D）。
商业银行 资产类业务
商业银行资产类业务全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：商业银行是我国金融系统中最主要的金融机构之一，其主要业务包括存款业务、贷款业务、中间业务和资产业务等。
资产业务是商业银行的重要组成部分，通过此类业务，商业银行可以有效地管理风险，增加收入，提高盈利能力。
本文将围绕商业银行的资产类业务展开讨论。
一、资产类业务的概念和种类资产类业务是商业银行通过资金的投资运作来获得收益的活动。
商业银行的资产类业务主要包括信贷投资、证券投资、债券投资、私募投资、资金池管理等多种形式。
信贷投资是商业银行最重要的资产类业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以获取相应的利息收入。
二、资产类业务的重要性资产类业务对商业银行的经营发展具有重要意义。
通过资产类业务，商业银行可以有效地配置资金，实现资金的有效利用和增值。
资产类业务可以帮助商业银行降低资金成本，提高资金的盈利能力。
资产类业务还可以帮助商业银行实现风险管理，通过多样化的资产配置，降低风险暴露度。
三、商业银行资产类业务的运作模式随着金融市场的不断发展和变化，商业银行面临着越来越多的挑战。
一方面，金融市场的竞争日益激烈，商业银行在资产类业务中需要不断提升自身的竞争力和风险管理能力。
金融监管政策不断趋严，商业银行需要依法合规开展资产类业务，降低监管风险。
未来，商业银行的资产类业务将面临更多的机遇和挑战。
一方面，随着金融科技的发展，商业银行可以借助人工智能、大数据等技术手段，提高资产配置的效率和水平。
随着金融市场的深化和开放，商业银行可以更好地参与国际金融市场，拓展资产类业务的发展空间。
商业银行的资产类业务是其经营的重要组成部分，通过此类业务，商业银行可以有效实现风险管理、盈利增长和资金配置等目标。
在未来的发展中，商业银行应不断改进业务模式，提升服务水平，实现可持续发展。
【字数：513】第二篇示例：商业银行是金融体系中的重要组成部分，其主要业务包括存款、贷款、外汇业务和资产类业务等。
商业银行的资产业务 金融租赁
商业银行的资产业务金融租赁商业银行的资产业务和金融租赁是当前金融行业中备受关注的话题。
在这篇文章中，我将深入探讨商业银行资产业务与金融租赁的相关概念、发展历程和影响等内容，并结合个人观点和理解进行解读。
一、商业银行的资产业务1. 商业银行的资产业务概述商业银行作为金融体系中的重要组成部分，其资产业务是指通过向客户提供贷款、发行信用卡、进行投资等方式，获取利息、手续费等收入，从而实现资产增值和盈利的活动。
2. 商业银行资产业务的发展历程随着金融市场的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行的资产业务经历了从单一贷款业务到多元化的发展过程。
在不断创新的驱动下，商业银行的资产业务不断扩大，涵盖了个人消费贷款、企业经营贷款、金融衍生品等多个领域。
3. 商业银行资产业务对经济的影响商业银行的资产业务在一定程度上能够促进经济的发展。
通过为个人和企业提供融资支持，商业银行能够推动消费和投资，并在一定程度上带动经济增长。
商业银行的资产负债管理也有助于维护金融系统的稳定。
4. 个人观点和理解在我看来，商业银行的资产业务是商业银行盈利的重要来源之一。
通过不断优化资产端的贷款结构、加强信用风险管理和主动控制风险，商业银行可以实现可持续盈利，为金融市场的稳定和经济的健康发展做出贡献。
二、金融租赁1. 金融租赁的概念和特点金融租赁是指金融机构以融资租赁方式向企业或个人提供资产租赁服务的行为。
其特点在于租赁双方在一定期限内约定，将资产出租给承租方使用，承租方支付租金，最终可能实现资产所有权的转移。
2. 金融租赁的发展历程随着我国经济的不断发展和金融市场的逐步完善，金融租赁业务也得到了迅速发展。
从最初的单一融资租赁到如今的汽车融资租赁、设备租赁、房地产融资租赁等多元化业务，金融租赁行业呈现出蓬勃发展的态势。
3. 金融租赁对经济的影响金融租赁在一定程度上能够促进实体经济的发展。
通过为企业提供灵活的融资方案，金融租赁能够有效缓解企业的资金压力，推动生产力和技术进步，从而助力经济转型升级和可持续发展。
2020年(金融保险)商业银行第七章租赁与信托(附属业务
（金融保险）商业银行第七章租赁与信托(附属业务租赁和信托（附属业务）第壹节租赁业务管理壹、银行附属业务界定（壹）定义：是指介于银行信用业务（负债业务和资产业务）和银行中间业务（表外业务）之间的银行业务。
（二）基本特征：１、附属业务不是银行信用业务，因为它不涉及或者不直接涉及债权债务关系；２、附属业务不是单纯的银行中间业务（技术性服务业务），因为它通常是和融资活动联系在壹起的；３、附属业务不是银行表外业务（运营性服务业务），因为它直接涉及到银行的融资行为或者资金运动而不是所谓的“或有”资产业务和“或有”负债业务。
（三）基本类型：主要包括租赁业务、信托业务、代理融通业务和保付代理业务。
二、租赁业务的性质（壹）定义：出租人运用自有资金或者借入资金向特定厂商购进或者租借承租人所需的物品且出租给承租人使用，同时出租人凭借其对租赁物品的所有权和业已签订的租赁合同向承租人收取租金；承租人在租赁期内拥有租赁物品的使用权，承租人在租赁期满以后则拥有“退租”、“续租”或者“留购”租赁物品的选择权。
（二）基本特征：１、租赁物品的所有权和使用权必须分离，而分离的形式是使用价值的单方面转移，分离的条件是有租金（使用租赁物品的代价）。
２、租赁实际上是壹种“融资”和“融物”相结合的间接融资方式，客观上具备信用和贸易的双重性质。
３、租赁是承租人提高资金运用效率和物品供应商提高商品销售率的有效途径，它能够充分满足市场需求的发展变化。
（三）租赁性质：１、从形式上见，银行运营的租赁业务是银行的中间业务，因为它只是在财产所有者和财产使用者之间充当中介者。
２、从实际上见，银行运营的租赁业务涉及到银行的资金运用或者资金融通，因此能够将租赁业务见成是“信用业务”。
但由于银行的这种“信用业务”必须和“融物”相结合，同时出租人收取的是租金而不是利息，所以对银行而言，租赁业务应该归属于银行的附属业务。
三、银行运营租赁业务的经济意义（壹）对于供应商而言第壹，他能够利用出租人对租赁物品的采购或者定购来提高商品的销售率和推广新产品的成功率。
商业银行的资产业务有哪些
商业银行的资产业务有哪些商业银行的资产业务是指通过投资和管理各类资产，实现利润增长和风险控制的一系列业务活动。
资产业务是商业银行最主要的盈利来源之一，也是银行运营的核心业务之一。
本文将从不同角度分析商业银行的资产业务。
资产业务的类型多种多样，其中包括贷款业务、证券投资业务、保险业务、租赁业务等。
首先，我们来看看商业银行的贷款业务。
商业银行通过向企业和个人提供贷款，获取利息收入。
贷款业务的种类很多，例如企业贷款、个人住房贷款、个人消费贷款等。
商业银行通过评估借款人信用状况和还款能力，进行贷款的发放和管理。
贷款业务对于商业银行而言，不仅能够带来利润，还能够促进经济增长，支持实体经济的发展。
其次，商业银行的证券投资业务也是其资产业务的重要组成部分。
商业银行可以通过购买和销售各类证券，实现资金的配置和利润的增长。
证券投资业务涉及到股票、债券、基金等不同类型的证券品种。
商业银行在进行证券投资时，需要根据市场行情和风险收益特征进行投资组合的构建和调整。
证券投资业务具有灵活性和较高的利润空间，但也存在着较高的市场风险和流动性风险。
此外，商业银行还可以通过开展保险业务来扩大资产。
保险业务是商业银行的一项特殊资产业务，其主要包括寿险、财险和健康险等。
商业银行通过销售保险产品，从保费收入中获取利润。
保险业务可以提供多元化的风险保障，为客户提供全面的金融服务。
商业银行的保险业务需要建立庞大的销售网络和风险管理体系，以确保保险业务的可持续发展。
另外，商业银行还可以通过租赁业务来拓展资产。
租赁业务是商业银行的一种间接融资方式，通过购买各类资产，并以租赁形式提供给企业和个人使用，从而获取租金收入。
商业银行的租赁业务种类繁多，包括设备租赁、住房租赁、汽车租赁等。
租赁业务不仅能够带来稳定的现金流，还能够促进实体经济的发展，提高资产的利用效率。
总的来说，商业银行的资产业务包括贷款业务、证券投资业务、保险业务和租赁业务等多个方面。
商业银行的资产业务
商业银行的资产业务商业银行的资产业务主要包括存款业务、贷款业务和投资业务。
存款业务是商业银行吸收客户存款的主要方式。
商业银行通过向客户提供各种存款产品，如活期存款、定期存款和储蓄存款等，吸收客户的闲置资金，为客户提供安全、便利的储蓄渠道。
商业银行通过进行储蓄存款和定期存款的转贷款，将存款转化为贷款，实现资金的再利用，提高资金利用效率。
贷款业务是商业银行投放资金的主要方式。
商业银行通过向客户提供各类贷款产品，如个人贷款、企业贷款和房地产贷款等，满足客户的资金需求。
商业银行通过贷款业务实现了对客户的资金走向的直接影响，同时也为商业银行带来了一定的风险。
商业银行在贷款业务中要严格控制风险，防止不良贷款的发生。
投资业务是商业银行将闲置资金进行投资的一种业务活动。
商业银行通过将部分存款用于投资，获取更高的收益。
商业银行的投资业务主要包括买入国债、金融债券和股票等金融资产，以及参与各类信托基金和证券基金等金融产品。
商业银行在进行投资业务时需要根据自身的风险承受能力和盈利能力，进行合理的资产配置，以实现资金的安全性和收益性的平衡。
商业银行的资产业务对银行的经营状况和盈利能力有着重要的影响。
首先，存款业务对商业银行的资金来源起着重要作用。
存款业务的良好发展可以为商业银行提供丰富的资金来源，增强银行的流动性和资本实力。
其次，贷款业务是商业银行传递信贷资金的关键环节。
商业银行通过贷款业务实现了对客户的资金支持，为经济发展提供了重要的资金支持。
第三，投资业务是商业银行利用闲置资金进行配置，实现资金增值的重要途径。
商业银行通过投资业务获取更高的收益，提升自身的盈利能力。
然而，商业银行的资产业务也面临着一些风险。
首先，存款业务面临的主要风险是资金流动性风险。
商业银行需要合理预测和调控存款的规模，以应对客户的提款风险。
其次，贷款业务面临的主要风险是信用风险。
商业银行需要严格控制贷款风险，避免不良贷款对资产质量的影响。
第三，投资业务面临的主要风险是市场风险和流动性风险。
2020年(金融保险)商业银行发展表外业务的分析
（金融保险）商业银行发展表外业务的分析表外业务有俩种定义，壹种是广义的理解，表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务，具体包括金融服务类表外业务；或有资产和或有负债。
另壹种是更准确的狭义的理解，是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的运营活动。
这类业务主要有贷款承诺（包括承兑票据、贷款透支、贷款限额、回购协议），金融担保（包括跟单信用证、备用信用证、正式担保、银行担保和赔偿），金融衍生工具（互换及套期保值业务），证券业务（如证券的分销、包销、代客买卖证券）等等。
这些业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实时，就转为表内业务。
目前我国商业银行传统的存款、贷款市场已大部分瓜分完毕，很难找到新的利润增长点，在这种情况下，表外业务作为壹种新的业务，涉及客户、同业等方方面面，而且提供手续费，咨询费等收入来源，从而使表外业务的开发和拓展将成为各家银行在激烈竞争中生存发展的新武器。
壹、我国商业银行表外业务的发展现状及存在的问题目前我国银行资产负债表外业务主要是传统的担保和承兑业务，开展比较多的表外业务有：（壹）信用保函。
信用保函是壹种不可撤消的银行担保行为，银行要承担经济责任和经济风险，包括进口订货保函、投标保函。
（二）银行保函。
银行保函是银行承担债务人对债权人的偿债、违约或履约失败的义务的书面承诺，按性质可分为从属性保函和独立性保函。
（三）承兑业务。
（四）备用信用证业务。
从表外业务占总收入比重来见：中国农业银行为3%，中国工商银行为5%，中国建设银行为8%，中国银行最高且仅为17%．全国商业银行表外业务收入在总收入中所占比例不到8%．在西方发达国家，壹般最低已达到银行业务收入的25%之上，大银行甚至超过50%．如瑞士银行表外业务盈利占其总利润的60%－70%；英国巴克莱银行表外业务的盈利可抵补其业务总支出的70%之上；在90年代中期亚太地区银行的利润中，表外业务收入达到25%之上，有的甚至达到45%之上。
银行的资产业务
银行的资产业务资产业务是银行的核心业务之一，它是银行以自身资本为基础，通过放贷、投资等方式，获取利息、收益并管理风险的一种经营行为。
银行的资产业务在金融市场中具有重要的地位和作用。
本文将从不同的角度介绍银行的资产业务。
一、资产业务的基本概念资产业务是指银行利用自己的资金、资本、金融证券等财务资源，开展投融资、贷款、承销、证券投资、理财、投资咨询等对外资金运作活动的业务。
银行通过资产业务，为客户提供贷款，投资于不同类型的资产，实现资金的配置和增值。
二、银行资产业务的种类银行的资产业务多种多样，包括贷款业务、投资业务、理财业务等。
贷款业务是银行的主要资产业务之一，银行通过贷款向客户提供资金支持，帮助企业、个人实现资金周转和发展需求。
投资业务是指银行通过购买债券、股票、基金等金融工具，获取投资收益的业务。
理财业务是银行将客户的闲置资金进行风险管理和投资，为客户创造稳定的收益。
三、银行资产业务的风险管理资产业务伴随着风险，银行需要建立科学的风险管理体系，保障自身和客户的利益。
银行在进行资产业务时，需要对借款人进行风险评估，并通过合理定价、抵押物担保等方式来降低信用风险。
此外，银行还需要加强对投资组合的研究和监控，及时调整投资策略，以减少各种市场风险对资产的影响。
四、发展银行资产业务的意义银行的资产业务对于银行自身和金融市场的发展都具有重要意义。
首先，通过资产业务可以增加银行的收益来源，提高银行的盈利能力。
其次，资产业务可以加强银行与客户之间的关系，增强客户黏性，提高客户满意度。
最后，银行的资产业务可以推动金融市场的稳定和发展，为实体经济提供更多的金融支持。
五、银行资产业务的发展趋势随着金融科技的不断创新和发展，银行的资产业务也在不断变革。
数字化技术的应用使得银行的资产业务更加便捷和高效，通过互联网和移动端渠道，客户可以随时随地进行资金管理和投资。
同时，监管部门也加强了对银行资产业务的监管，强化风险防控和内部控制，推动银行资产业务规范化和健康发展。
2020中级经济基础单选多选出题范围(第三章货币金融)
第三部分货币与金融第十四章货币供求与货币均衡1.通货膨胀的基本标志是（物价上涨）。
2.基础货币包括：中央银行发行的货币和商业银行在中央银行的存款。
3.在古典货币数量中，费雪交易方程式所反映的理论观点是：货币量决定物价。
4.在流动性偏好理论对货币需求东西分析中，将由于收入和支出时间不一致，为进行日常交易而产生的持有货币的愿望称为：交易动机。
5.由于石油输出国抬高原油价格，使石油进出国产品成本升高，进而引发西方资本主义国家出现严重通货膨胀，这种通货膨胀称为：输入型通货膨胀。
6.马克思主义货币理论中对通货膨胀的定义是：在纸币流通条件下，因纸币过度发行二引起的纸币贬值，物价上涨的现象。
7.通货膨胀的定义：有效需求大于供给、物价持续上涨。
8.按照通货膨胀表现形式分为公开型（物价水平随货币数量变动而自发波动，故物价上涨是通货膨胀的基本标志，又称为开放性通货膨胀）和抑制型（一国实行吴洁管制的情况下，商品供给短缺不能由物价上涨反映，只表现人们普遍持币代购而使货币流通速度减慢，又称为隐蔽性通货膨胀）。
9.政府采取紧缩性财政政策和货币政策来治理通货膨胀，包括：发行公债、减少政府支出、增加税收。
10.在现代信用货币制度下，经常出现货币失衡形式是：货币供应量相对于货币需求量大。
11.货币失衡的两种情况：总量性货币失衡和结构性货币失衡。
12.中央银行在宏观调控时更多的主义货币失衡的是：总量性货币失衡。
13.在前期处于均衡状态，考虑物价自然上涨率情况下，要实现均衡应保持：货币供应量增长率大于GDP增长率。
14.全面反映金融与经济关系，以及金融对实体经济资金支持的总量指标称为：社会融资规模，15.制约商业银行体系扩张信用，创造派生存款因素包括：①受到中央银行存款准备金的限制；②收到提取现金存量的限制；③收到企业事业单位及社会公众缴付税款等限制。
16.M2是我国广义货币量，包括M1及单位定期存款、个人存款、其他存款，财政存款除外。
简述商业银行的资产业务
商业银行的资产业务商业银行是指经营存款、发放贷款等传统银行业务的金融机构。
在商业银行的经营中，资产业务是其主要的盈利来源之一。
资产业务是指商业银行通过各种方式获取资产，通过管理和运作这些资产实现收益。
资产业务的分类商业银行的资产业务可以分为两大类：传统资产和非传统资产。
1. 传统资产传统资产是指商业银行通过存款和贷款等传统方式获得的资产。
存款存款是商业银行最主要的传统资产来源之一。
商业银行接受个人和企业的存款，为存款人提供安全、便利的储蓄服务，并根据存款类型支付一定利息。
贷款贷款是商业银行向个人、企事业单位等提供的借贷服务。
商业银行通过贷款赚取利息收入，同时也为经济发展提供了融资支持。
债券投资商业银行可以购买政府债券、公司债券等债券产品作为投资组合的一部分。
债券投资相对较为稳定，可以提供固定的利息收入。
2. 非传统资产非传统资产是指商业银行通过创新金融产品和服务形式获得的资产。
投资性房地产商业银行可以通过购买和投资房地产来获取收益。
这种方式通常需要银行具备一定的风险管理能力和专业知识。
股权投资商业银行可以通过购买股票、参与股权投资等方式获得股权收益。
这种方式相对风险较高，但也有较高的回报潜力。
衍生品交易衍生品交易是指商业银行通过交易期货、期权等金融衍生品来获取收益。
这种方式需要银行具备专业的金融市场分析能力和风险管理能力。
资产业务的管理与运作商业银行在进行资产业务时，需要进行有效的管理和运作以确保风险控制和收益最大化。
风险管理商业银行在进行资产业务时面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测等环节。
资产配置商业银行需要合理配置资产，以实现风险分散和收益最大化。
资产配置涉及到不同种类资产的选择和组合，需要考虑市场状况、经济环境和客户需求等因素。
资金运作商业银行通过资金运作来获取收益。
资金运作包括存贷利差、投资收益和其他各种费用收入等。
2020年(金融保险)建行考题补充答案版
（金融保险）建行考题补充答案版行测常识1、花脸是什么？选项有生，旦，净，末。
净，净行亦叫“大花脸”，指那些面部勾画脸谱的男性形象，有正经、副净、武净和毛净之分。
生行，指戏曲剧目中的男性形象，可细分为“老生”、“小生”、“武生”。
旦行，指戏曲中的女性形象，可分为青衣、花旦、刀马旦、武旦、老旦、彩旦等类别。
丑行，指那些滑稽幽默或相貌丑陋的人物，有男性也有女性，男性多在鼻眼间勾画豆腐块状脸谱，故又称“小花脸”。
净行亦叫“大花脸”，指那些面部勾画脸谱的男性形象，有正净、副净、武净和毛净之分。
2、中美的战略伙伴关系3、澳门特区的壹些相关知识第壹任第二任都是何厚铧啊，第三任才是崔世元，澳门区歌:《义勇军进行曲》4、建行在香港上市排名第三5、经济学中的替代品的互补品，刺激消费举措，财政政策，乘积等于壹的（系数）6、已知甲方案投资收益率的期望值为15%，乙方案投资收益率的期望值为12%，俩个方案都存在投资风险。
比较甲、乙俩方案风险大小应采用的指标是（）。
A、方差B、净现值C、标准离差D、标准离差率方差(Variance)是实际值和期望值之差的平方平均数,而标准差(Standarddeviation)是方差的算术平方根.协方差用的比较少，主要是度量俩个变量的相关性（在股票方面有应用）。
7、计量(1)壹元线性回归模型ESS自由度；TSS=SUM[(Yi-Y)^2]，N个Yi能够自由变化，有壹个约束Y＝SUM（Yi）/n.自由度为N-1.RSS=SUM[(Yi-Yi^)^2]，仍是有N个Yi 能够自由变化，K+1个约束是包括截距项在内的K+1个系数不等零。
自由度为N--K-1.ESS=SUM[(Yi^-Y)^2]，仍是有N个Yi 能够自由变化，K+1个约束是包括截距项在内的K+1个系数不等零。
自由度为N-k-1.(2)异方差后果；下面以简单线性回归模型为例讨论异方差对参数估计的影响。
对模型yt=β0+β1xt+ut(5.3)当Var(ut)=σt2，为异方差时（σt2是壹个随时间或序数变化的量），回归参数估计量仍具有无偏性和壹致性。
简述商业银行的资产业务的基本涵义及类型
简述商业银行的资产业务的基本涵义及类型商业银行的资产业务是银行的核心业务之一，它涉及到银行所持有的各种资产，包括贷款、债券、股票、基金等等。
这些资产的价值会随着市场的变化而波动，因此商业银行需要通过不同的方式来管理和运营这些资产，以实现最大化的收益和最小化的风险。
商业银行的资产业务可以分为以下几种类型：
一、贷款业务
贷款业务是商业银行最传统的资产业务之一。
银行通过向企业和个人提供贷款来获取资金，并以一定的利率收取利息。
贷款业务的风险较大，但如果管理得当，可以带来较高的收益。
二、债券投资业务
债券投资业务是指商业银行购买政府和企业发行的债券，以获取固定的利息收入。
债券投资业务相对于贷款业务来说风险较小，但收益也相对较低。
三、股票投资业务
股票投资业务是指商业银行购买股票来获取股息和资本利得。
股票投资业务相对于债券投资业务来说风险更大，但收益也更高。
四、基金投资业务
基金投资业务是指商业银行购买基金份额来获取基金净值上涨所带来的收益。
基金投资业务相对于其他类型的资产业务来说风险更小，但收益也更分散。
商业银行的资产业务是一个非常复杂的领域，需要银行具备丰富的知识和经验才能够有效地管理和运营。
随着市场的变化和技术的发展，商业银行也需要不断地创新和改进自己的资产业务模式，以适应新的挑战和机遇。
商业银行资产业务
商业银行资产业务contents •商业银行资产业务概述•商业银行贷款业务•商业银行投资业务•商业银行资产管理业务•商业银行资产业务的未来发展目录CHAPTER商业银行资产业务概述商业银行资产业务是指商业银行如何管理和运用其资金，以实现利润最大化的过程。
这包括贷款、投资和其他形式的资金运用。
商业银行的资产业务是银行的核心业务之一，它决定了银行的盈利能力和风险水平。
商业银行资产业务的定义商业银行资产业务的重要性商业银行资产业务的种类贷款业务商业银行进行投资的主要目的是为了增加银行的利润和分散风险。
投资包括对股票、债券、基金等金融工具的投资。
投资业务其他资产业务CHAPTER商业银行贷款业务贷款业务的作用贷款业务是商业银行重要的资产业务之一，它能够为银行带来利息收入，同时也有助于维护银行客户关系。
贷款业务定义贷款业务是商业银行将其资金借给有需要的企业或个人，并在约定时间内收回本金和利息的一种业务。
贷款业务的种类根据借款人的信用状况和贷款用途，贷款业务可分为个人贷款、企业贷款、抵押贷款、质押贷款等。
贷款业务概述个人贷款抵押贷款质押贷款企业贷款贷款业务的种类信用风险贷款业务的风险及管理市场风险流动性风险CHAPTER商业银行投资业务投资业务概述030201投资业务的种类风险管理投资业务的风险及管理CHAPTER商业银行资产管理业务资产管理业务概述目的市场规模定义资产管理业务的种类包括股票、债券、基金等投资产品的销售和代销，以及为客户提供投资建议和服务。
证券投资类信托类保险类其他类为客户提供信托投资、财产管理等服务，满足客户的个性化财富管理需求。
代销各类保险产品，为客户提供风险保障和财富管理服务。
包括租赁、资产证券化等金融服务，满足客户多样化的资产配置需求。
资产管理业务的风险及管理资产管理业务的风险及管理操作风险：由于操作失误或系统故障等原因，可能面临操作风险。
管理风险：资产管理业务的管理团队可能因市场变化、政策调整等原因，导致管理不善或决策失误。
简述商业银行的资产业务
商业银行的资产业务资产业务的概述商业银行是在市场经济条件下对外提供信贷资金，以获取利息收入为主要市场主体之一。
资产业务是商业银行的主要业务之一，它是通过吸收存款、发放贷款和购买债券等资产，以实现利息净收入和资本增值为目标的一系列经营活动。
资产业务是商业银行核心竞争力的体现，也是实现商业银行可持续发展的关键因素。
商业银行的资产组成商业银行的资产主要包括贷款、债券、金融商品和其他资产等。
其中，贷款是商业银行最主要的资产形式之一，通过授信给借款人来赚取利息收入。
债券是商业银行购买的政府债券、公司债券等，通过收取债券利息来获取固定收益。
金融商品包括股票、期货、外汇等，通过交易产生的差价来获得利润。
其他资产包括房地产、设备等，通过出租或销售获得收入。
资产质量管理商业银行的资产质量管理是确保资产质量良好的重要手段，也是商业银行稳健经营的基础。
资产质量的好坏直接影响到商业银行的经营安全和盈利能力。
商业银行通过严格的贷款审查、风险评估和信用管理等措施，选择优质的借款项目和借款人，防止风险的发生和扩大。
贷款业务贷款是商业银行最主要的资产业务之一，也是商业银行实现利息净收入的主要途径。
商业银行根据不同的客户需求，提供不同类型的贷款，包括个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。
商业银行通过贷款业务实现利差，即通过低成本的存款资金发放高利息贷款，赚取利差收入。
债券投资业务债券投资是商业银行的重要资产配置方式之一。
商业银行通过购买政府债券、公司债券等债券产品来获取固定收益。
债券投资风险相对较低，收益稳定，是商业银行配置风险资产的重要手段之一。
金融商品交易业务金融商品交易是商业银行的重要盈利来源之一。
商业银行通过股票、期货、外汇等金融商品的交易，通过买卖价差来获取利润。
金融商品交易风险较高，需要商业银行具备较强的风险管理能力和市场洞察力。
其他资产业务商业银行还通过其他资产业务来实现利息净收入和资本增值的目标。
其他资产业务包括房地产出租、设备销售等。
商业银行的资产业务
Part
03
商业银行的投资业务
政府债券投资
政府债券投资是商业银行重要的 资产业务之一，主要投资于中央 政府和地方政府发行的债券。
政府债券投资需要关注债券市场 的动态和宏观经济形势，以制定 合理的投资策略。
政府债券投资的主要目的是获取 固定收益，同时也有助于降低商 业银行的整体风险。
政府债券投资通常具有低风险、 低收益的特点，是商业银行稳健 经营的重要保障。
VS
资产业务分类
按照贷款期限，资产业务可分为短期贷款 和中长期贷款；按照贷款用途，可分为工 商业贷款、农业贷款、消费者贷款等；按 照贷款方式，可分为信用贷款、担保贷款 、抵押贷款和质押贷款等。
资产业务的重要性
盈利性
金融服务功能
资产业务是商业银行的主要盈利来源 之一，通过发放贷款获取利息收入， 为银行带来利润。
商业银行通常采用定性和 定量相结合的方法进行风 险管理，如压力测试、风 险价值等。
ABCD
风险管理包括市场风险、 信用风险、操作风险等方 面的管理。
风险管理需要定期进行评 估和调整，以适应市场变 化和业务发展需求。
Part
04
商业银行的现金资产业务
存款准备金
存款准备金定义
存款准备金是指商业银行按照规定必须存放在中央银行的存款，主要用于保障客户提款和 资金清算的需求。
在中央银行存款是商业银行进行资金清算和调拨的重要手段，有助于保障金融市场的正常运行。同时， 在中央银行存款也有助于商业银行获取中央银行的政策信息和业务指导，对商业银行的经营管理具有重 要意义。
托收未达款项
托收未达款项定义
托收未达款项是指商业银行根据客户委托，通过结算系统向外 地或境外收取的款项，由于各种原因未能及时收妥的款项。
商业银行的资产管理业务解析
商业银行的资产管理业务解析商业银行作为金融机构的一种重要形式，承担着金融中介和信用创造的职能，除了传统的存贷款业务外，资产管理业务也是其重要的经营领域之一。
本文旨在对商业银行的资产管理业务进行深入解析，从其定义、特点、目标和实施方式等多个角度进行讨论。
一、资产管理业务的定义资产管理是商业银行根据客户需求，通过对客户的资金进行投资、配置和运营的全过程管理，以实现最大化的资产增值和风险控制的一项重要业务。
在资产管理业务中，商业银行作为资金的管理者和运营者，根据风险偏好和回报要求，进行资产的购买、售出和组合配置等操作，以期获得投资回报。
二、资产管理业务的特点1. 高度专业化：资产管理业务需要专业的团队来进行资产配置和风险控制，对金融市场、宏观经济和行业信息的掌握要求较高。
2. 风险控制与收益追求的平衡：商业银行在进行资产管理时，需要在追求最大收益的同时，也要合理控制风险，确保客户资产的安全性和流动性。
3. 具有较长的投资周期：相对于其他传统的金融产品，资产管理业务通常具有较长的投资周期，需要根据市场的走势和客户需求进行定期调整。
三、资产管理业务的目标1. 实现资产增值：商业银行通过资产管理业务将客户的资金进行配置和运营，以实现资产的增值，为客户创造更多的财富。
2. 风险控制：商业银行在进行资产管理时需要充分考虑风险因素，通过分散投资、选择低风险资产和采取适当的避险措施等手段，降低资金的风险暴露。
3. 满足客户需求：商业银行通过资产管理业务，根据客户的风险偏好和收益要求，提供个性化的资产管理方案，以满足客户的投资需求。
四、资产管理业务的实施方式1. 资产配置：商业银行通过对客户资金的投资组合进行配置，包括投资于股票、债券、基金、房地产等多种资产类别，以实现资金风险的分散和收益的最大化。
2. 投资顾问服务：商业银行为客户提供专业的投资咨询和建议，根据客户的需求和风险承受能力，制定个性化的投资方案。
3. 信托业务：商业银行通过设立信托计划，将客户的资金委托给受托人进行投资和管理，以实现资金的安全和增值。
2020年(金融保险)金融企业财务规则
（金融保险）金融企业财务规则金融企业财务规则(财政部令第42号)《金融企业财务规则》已经部务会议讨论通过，现予公布，自2007年1月1日起施行。
部长金人庆二〇〇六年十二月七日金融企业财务规则第壹章总则第壹条为了加强金融企业财务管理，规范金融企业财务行为，促进金融企业法人治理结构的建立和完善，防范金融企业财务风险，保护金融企业及其相关方合法权益，维护社会经济秩序，根据有关法律、行政法规和国务院相关规定，制定本规则。
第二条在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股金融企业、金融控股X公司、担保X公司，城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、信用社（以下简称金融企业）适用本规则。
其他金融企业参照本规则执行。
第三条金融企业应当根据本规则的规定，以及自身发展的需要，建立健全内部财务管理制度，设置财务管理职能部门，配备专业财务管理人员，综合运用规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等方法，筹集资金，营运资产，控制成本，分配收益，配置资源，反映运营状况，防范和化解财务风险，实现持续运营和价值最大化。
第四条各级人民政府财政部门（以下简称财政部门）依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作。
省级之上人民政府财政部门的派出机构，应当在规定职责范围内依法履行指导、管理和监督金融企业财务管理工作的职责。
金融企业在完成工商登记后30日内，应当向同级财政部门提交设立批准证书、营业执照、验资证明、章程等文件的复印件。
金融企业发生分立、合且、设立分支机构，以及主要工商登记事项发生变更时，在依法完成工商变更登记后30日内，应当向同级财政部门提交有关的变更文件复印件。
第五条金融企业应当依法纳税。
金融企业财务处理和税收法律、行政法规规定不壹致的，纳税时应当依法进行调整。
第二章职责、职权第六条财政部门履行下列财务管理职责：（壹）监督金融企业执行本规则以及其他的财务管理规定，指导、督促金融企业建立健全内部财务管理制度；（二）指导、督促金融企业建立健全财务风险控制体系，监测金融企业财务风险及其营运状况，监督金融企业的财务行为；（三）加强金融企业财务信息管理，实施金融企业财务评价；（四）监督金融企业接受社会审计和资产评估；（五）制定且实施促进金融企业改革和发展的财政、财务政策，组织金融企业财务管理人员的业务培训；（六）有关法律、行政法规规定的其他财务管理职责。
商业银行业务分类讲解
商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务(商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务)一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源.1、贷款(放款)业务——商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款.(1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款，在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2) 透支贷款: 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款.提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查. (5) 票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1)存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款"。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
(3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外,也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款.通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款.3)保证书担保贷款：保证书担保贷款,是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
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（金融保险）商业银行的资产业务第三章商业银行的资产业务教学重点：1、商业银行的资产业务商业银行的资产业务即是运用资金的业务。
我国商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等类型。
对商业银行而言，资产的功能主要有：(1)银行的资产是商业银行获得收入的主要来源；(2)资产的规模是衡量壹家商业银行实力和地位的重要标志，商业银行的信用高低直接和其资产的规模大小有关；(3)资产质量是银行前景的重要预测指标。
壹家银行的资产分布情况、贷款的对象和期限都影响着银行的资产质量，对资产质量进行分析能够使人们对商业银行的运营前景做出科学的预测，从而促使银行进壹步提高运营管理，为银行的股东增加利润。
(4)资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之壹。
由于银行资产管理在整个银行管理中处于非常重要的地位，银行资产管理不善，导致银行出现流动性危机，不能够及时足额地支付存款人的需要和融资人的融资要求，严重的话会出现银行倒闭现象。
2、贷款的定价商业银行在确定贷款的利率水平时，应该主要考虑：(1)在承担相应的风险的前提下，贷款利息收入能够弥补商业银行的运营成本。
(2)使借款人也能够承受，即有足够的能力去偿仍贷款。
(3)其他信用工具的利率水平。
因为商业银行在发放贷款的同时，仍面临着其他商业银行和其他金融工具的竞争。
商业银行常用的贷款定价方法有：(1)成本相加贷款定价。
这种方法是从商业银行运营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价模型。
根据这个模型，任何贷款利率应该分解为四个部分：①银行发放贷款的边际成本；②银行为发放贷款所必须的运营性成本，包括贷款人员的工资和发放、管理贷款时的设备等成本支出费用；③商业银行由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险，而必须得到的风险补偿；④银行通过发放贷款所预计实现的利润水平。
贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本+运营成本+风险补偿+预计利润水平(2)价格领导贷款定价。
这种定价方法将贷款利率分解为三个部分：①市场所普遍接受的优惠利率或者主导利率；②在主导利率下借不到款的借款人向银行支付的违约风险补偿；③长期借款者向银行支付的期限风险补偿。
贷款利率=市场优惠利率+违约风险补偿+期限风险补偿(3)低于基准利率的贷款定价。
随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。
贷款利率=货币市场借贷利率+风险补偿和预期利润水平和前面方法不同的是，贷款利率的风险补偿和预期利润水平所需要的利率水平非常低，大约为0．25％——0．5％之间。
(4)最高利率的贷款定价。
这种定价方法不管当下的和未来的市场利率是多少，借款人和商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定壹个利率上限。
(5)成本——收益贷款定价。
按照这种方法，商业银行分三个步骤来计算银行是否对贷款收取了足够的利息，以弥补了银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户(借款人)那里获得的所有收入；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收入除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。
思考题：1、商业银行的资产类型主要有哪些？如何认识资产的作用？2、什么是贷款风险分类管理？我国实行贷款五级分类的内容和意义是什么？3、贷款定价的模型有哪些？4、商业银行不良资产产生的主要原因有哪些？5、资产管理X公司是否能够解决我国商业银行的不良资产问题？你认为如何解决我国商业银行的不良贷款问题？第四章商业银行的负债业务教学重点：1、商业银行的负债业务负债是企业所承担的能以货币计量、需以资产或劳务偿付的债务。
商业银行的负债业务是指商业银行通过对外负债的方式筹措日常工作所需资金的活动。
负债业务对商业银行有着特别重要的意义，负债的作用主要体当下以下几个方面：(1)负债业务为商业银行提供了重要的资金来源。
商业银行作为社会的信用中介，首先是“借者的集中”，然后才是“贷者的集中”，因而负债业务是商业银行最主要最基本的业务。
(2)壹定规模的负债是商业银行生存的基础。
商业银行的负债总额需要达到壹个适度的规模，即经济负债规模。
低于这壹规模，商业银行不能合理地进行资产运作，无法摊销员工工资、固定资产折旧等费用支出，必将招致亏损。
高于这壹规模，也可能产生资金运用风险和管理风险，从而导致亏损。
(3)负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平且影响其风险结构。
负债规模的大小是商业银行运营实力的重要标志，关系到自身的生死存亡。
同时，信贷资金的运动规律决定了商业银行的负债和资产之间在期限、利率、风险等方面有着内在的联系，负债结构在很大程度上制约着资产结构，影响着盈利水平和风险状况。
(4)负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。
保持资产的流动性是商业银行运营管理的原则之壹，利用主动型负债业务解决流动性需要，商业银行则能够处于主动的地位，在满足流动性的同时兼顾了盈利性，使商业银行的流动性管理更加灵活机动。
(5)负债业务的开展有利于银行和客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。
银行通过吸收社会存款等各项负债业务以及相关的结算业务，能够及时掌握各类存款人的资金状况和运营情况，为进壹步吸收存款、开展贷款等资产业务、评价风险状况等提供必要的信息，有利于银行进行业务决策。
商业银行负债业务的运营管理目标主要有俩个：(1)努力增加负债总量，提高负债的稳定性。
存款负债是商业银行负债业务的主体，可是存款对商业银行来说有很大的不稳定性，这种不稳定性不利于商业银行进行期限较长的资产业务，从而降低了盈利水平。
所以，为不断增加盈利能力，商业银行既要提高服务水平稳定现有存款等各项负债余额，又要下大力气挖掘新的资金来源渠道。
这些都要求商业银行制定科学的负债业务管理规划，采取切实可行的方法措施组织更多的资金，增加负债规模，且努力提高负债的稳定性。
(2)调整优化负债结构。
负债管理除了增加负债总量以保持且增加负债的稳定性外，仍必须兼顾结构上的合理性。
合理的负债结构需要长短期负债合理搭配，不片面地强调任何壹种业务，必须着眼于商业银行资产业务发展的需要，对长短期负债进行优化组合，使商业银行的负债结构既能够和资产运用的需要相匹配，又能满足降低资金风险和保持必要流动性的要求。
2、影响商业银行的存款因素影响银行存款的主要因素能够分为内部和外部俩大类：外部因素主要有：(1)经济发展水平和经济周期。
经济和货币信用发达的国家和地区，社会存款来源渠道多、存量大、未来增长潜力大，商业银行可调动的资金量大，生存发展的空间广阔；经济欠发达、信用关系简单的国家和地区，社会积累较少，存款来源有限，商业银行很难获得维持生存发展所需要的存款规模，未来发展空间狭小。
在经济周期的不同阶段，银行受制于宏观经济的发展状况，吸收存款的难易程度也有很大差别。
在经济高涨时期，有效需求猛增，社会资金充裕，银行存款规模会大幅增长；在萧条时期，有效需求不足，社会资金匮乏，银行存款增幅下降甚至存量下降。
(2)银行同业的竞争。
任何壹个国家和地区，在壹定时点上，可动用的社会存款量总是壹定的，过多的银行等金融机构追逐有限的资金来源，必然会影响到银行的存款规模。
(3)中央银行的货币政策。
中央银行货币政策的变动，会直接或间接地影响整个社会的存款水平，从而影响商业银行存款业务的发展。
(4)金融法规。
为了协调经济发展，维护金融秩序，各个国家都制订有专门的法律法规规范商业银行的行为。
当壹个国家或地区政府制订的政策有利于商业银行发展时，银行存款的增长就快；反之，银行存款增长就慢。
(5)人们的储蓄习惯和收入、支出预期。
由于生活环境、文化背景、社会制度等方面的差异，人们的储蓄习惯和支出预期各不相同，这些因素必然反映到人们的存款态度上，从供给方面影响银行的存款水平。
内部因素主要有：(1)存款计划和实施。
银行应在详细调查市场的基础上制定出切实可行的存款规划。
首先应做到机构网点布局合理，然后配置好得力的人员，在此基础上合理分配存款增加任务，且根据进展情况及时加以调整。
(2)存款利率。
存款利率代表存款人的存款收益，提高利率能提高存款人的存款积极性，从而扩大银行的存款规模。
可是，由于竞争的存在，壹个银行提高存款利率必然激起其他银行争相效仿，最终的结果很可能是该银行不但没有提高存款的市场占有率，反而提高了整个银行业的利率成本。
(3)银行服务。
服务项目、服务质量、营业时间等都是商业银行增强存款吸收能力的重要方法。
(4)银行的实力和信誉。
在其他条件相同的情况下，存款人更愿意把钱存人实力雄厚、信誉卓著的大银行。
(5)银行的社会联系。
良好的社会联系是银行吸收存款的“无形资产”。
银行员工的行为、银行的形象等都能够成为影响银行存款业务的重要因素。
再者，银行通过向企业提供存款、贷款、结算等服务，能够增强和企业的联系，稳定且扩大企业存款。
思考题1、什么是商业银行的负债业务，负债业务的种类有那些？2、银行负债的作用体当下哪几个方面？3、商业银行的负债业务的运营目标有那些？4、存款负债的来源渠道有几种？5、什么是可转让支付命令账户？6、大额可转让存单和传统存单有何区别？7、活期存款和定期存款的区别在哪里？8、你所知道的国内存款业务创新有那些？9、影响银行存款变动的因素主要有几种？10、金融债券的发行程序是什么？第五章商业银行的中间业务教学重点：1、中间业务的分类中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
按照2002年4月份中国人民银行就商业银行开展中间业务的解释，中间业务能够分为下面的九大类：(1)支付结算类中间业务。
支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的和货币支付、资金划拨有关的收费业务。
(2)银行卡业务。
银行卡是由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
(3)代理类中间业务。
代理类中间业务是指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务且收取壹定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。
(4)担保类中间业务。
担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
(5)承诺类中间业务。
承诺类中间业务是指商业银行在未来某壹日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要有贷款承诺等。
(6)交易类中间业务。
交易类中间业务是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务。