保险经纪公司内部管理制度

安盛保险经纪有限公司

业务管理制度

第一章总则

一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，确保业务操作合法合规，依据有关法律、法规以及本公司业务特点，制定本业务管理制度。

二、公司按所持许可证批准的业务范围，对业务流程和操作方法加以规范化、标准化，从而不断提高服务的专业水平。

第二章业务流程

一、客户基本情况调查

1、了解客户的基本情况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求，包括：保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。

2、根据客户的基本情况，对其面临的风险进行初步分析，并对风险加以区分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。

二、委托授权

1、接受客户正式委托前，向客户如实告知业务范围、权利义务、工作流程、解释保险经纪工作的服务内容、自身资质、经纪费收取方式等事项。

2、取得客户的授权委托书、与客户签订保险经纪服务协议书，明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。委托书或协议书中明确客户有义务根据保险经纪工作的需要全面、真实的提供相关资料。

三、拟定投保方案

1、详细了解客户的保险需求，通过适当的问卷调查或实地勘查，分析客户面临的各种风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做出评价，向客户提供专业意见。

2、根据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移建议，量身拟定合适的投保方案。

四、询价及报价分析

1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。

2、在得到保险公司报价后，立即对相关保险公司的报价条件（保险费、免赔额、主要条款等）、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较，向客户提供专业指导意见，推荐合适的承保公司。

3、如果保险公司的报价有附加条件（如限制条款、免赔额等），或报价的承保范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。

五、办理投保手续

1、客户确定最终投保方案及保险公司后，本公司取得客户的书面确认，并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解并严格、全面履行了保险的告知义务。

2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得承保公司的保险单文件后，需仔细核对保单内容，确保保单内容与客户的书面确认完全相符。

3、留存保险单复印件，将保险单正本文件及时送交客户，并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知，提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。

4、根据保险单规定的保险费支付条件，及时向客户发出书面的保险费支付通知书，提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。

5、客户缴纳保费后，应及时划拨，从保险公司取得保费发票交予客户，并复印留档。

六、保险期内日常服务

1、在保险单生效后三十天内，向客户提交客户服务手册。

2、定期回访客户，向客户了解保险标的最新状况，一旦发现与保险相关的变动时，应马上提醒客户，协商解决的办法。如确定有对保单做出修订的必要，应根据客户的书面通知，以书面方式通知承保公司出具批单，对保单内容做出修正或增减。

3、与客户保持沟通，及时解答客户的咨询或疑难问题。

4、密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化，一旦发现对保险金额或投保标的的风险构成影响，及时告知客户，建议采取应对措施。

5、关注保险公司的偿付能力，如果承保公司偿付能力出现问题，应及时通知客户。

七、协助索赔

1、在接到客户出险报案后，尽快与承保公司取得联络，同时建议客户及时采取施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴事故现场，帮助客户做好索赔的准备工作，协助客户填写出险通知书、索赔报告，及时送交保险公司。

2、与承保公司、保险公估方（如有保险公估机构参与的话）保持沟通，协助客户解决索赔的疑难问题，争取得到公正、合理、及时的赔偿。

八、续保安排

于保单到期日45天前，向客户提交上一保险周期保单执行及理赔情况的总结报告，根据客户的续保要求，拟订续保方案，在取得客户的续保确认后，向承保公司发出续保出单通知，督促承保公司及时出具续保单，核对无误后送交客户，同时，告知客户及时履行交费义务。

第三章业务授权管理

一、业务授权管理是业务管理制度中的重要组成部分。“授权管理”有利于促进客户服务规范化，有利于减少或避免各种错误及遗漏，有利于业务风险的防范，同时亦对业务管理制度的其他内容具有重要作用。

二、被授权人员应基本满足两个条件:一是有较强的责任心,二是具备良好的专业知识。

三、业务授权的范围包括：

1、方案制作和审核、PPT制作和演示、风险管理和保险培训（包括保险措辞、保险条款、保险报价、服务范围等）；

2、保单审核（包括是否与投保单一致、责任确定、免责条件的选定和特别约定的内容等）；

3、协助客户索赔（包括出险报案、损失现场的保护与清理、索赔资料的收

集、与保险公司、公估公司等对等谈判）。

四、业务管理实行分级授权制度，具体权限如下：

（一）财产险业务市场开发授权管理

1、保费50万元以下（含50万元）或经纪费10万元以下（含10万元）的业务，由业务人员办理；

2、保费100万元以下（含100万元）或经纪费20万元以下（含20万元）的业务，由业务经理或分支机构总经理审核授权；

3、保费100万元以上或经纪费20万元以上的业务，由总经理审核授权或直接办理。

（二）人寿保险市场开发与授权

1、投保人数500人以下（含500人）或经纪费10万元以下（含10万元）的业务，由业务人员办理；

2、投保人数2000人以下（含2000人）或经纪费20万元（含20万元）以下的业务，由业务经理或分支机构总经理审核授权；

3、投保人数2000人以上或经纪费20万元以上的业务，由总经理审核授权或直接办理。

（三）协助客户索赔授权管理

1、索赔金额10万元以下（含10万元）的业务，由业务人员办理；

2、索赔金额100万元以下（含100万元）的业务，由业务经理或分支机构总经理审核授权；

3、索赔金额100万元以上的业务，由总经理审核授权或直接办理。

（四）凡是招标项目一律在公司另行授权范围内进行。

五、业务协议授权签名

业务协议包括《保险经纪服务协议》、《风险管理与保险咨询服务协议》及其它相关业务协议。

被授权在上述业务协议签名的人员可以在上述业务协议中签署姓名；被授权在业务协议中签名的人员无权承担对业务协议的审核批准职责，并应在审核批准程序和协议用章程序办理完毕后方可签署姓名。