银行信贷业务调查报告(建筑施工类客户)

**银行信贷业务调查报告(建筑施工类客

户)

申请企业：

业务种类：

币种及金额：

申报行(部)：

主办信贷员：

协办信贷员：

年月日

***有限公司贷前调查报告

（一）企业基本情况分析

1、授信、融资及资信状况

（1）授信和用信情况

截止到申报日，申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况明细；（如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况）

（2）融资及对外担保情况

申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况；

（3）信用分析

通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录（包括还贷、付息以及是否有逾期记录）；对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示；

2、企业基本概况

（1）成立时间及历史沿革

对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。

经营资质，施工装备及配套设备的技术水平；研发能力，研发投入，研发人员，研发成果等情况；自主知识产权及取得的专利情况；

（2）股权构成及股东背景

列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”，详细表述股东背景（必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。对民营、私营和集体企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史）；

申请人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述；

【要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，判断注册或实收资本的真实性】；

各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系，作简要分析；

（3）法人治理及内部管理

罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例，可用树状图或列表形式表示；

与其财务关系（是否承包，独立核算，利润上交）；

集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力；

简述申请人是否建立内部控制制度，在哪些方面建立了内部控制制度，企业产生重大决策的程序；经营考核的建立和实施；

（4）重大项目及未来规划

计划实施的重大经营项目，包括投资额、资金来源、建设期、进度情况、预计收入及盈利，项目的合规性及可能遇到的经营风险；

如果企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生新的对外投资、涉及诉讼等事项，应分别阐明并分析其对申请人发展带来的影响；

3、经营者素质及管理水平

（1）对申请人法定代表人的专业学历、职称、经历、从事本行业管理工作的年限、工作业绩、荣誉情况、信誉、社会对其道德和能力评价情况等作详细介绍；对管理层的其他主要成员（总经理、财务主管等），中层管理人员素质结构，全部员工的概况也应有一定程度的介绍；

同时，对管理层整体的稳定性、开拓创新精神、决策机制、管理制度、生产经营管理现状作深入细致的分析，从而客观评价企业总体经营管理水平；

（2）调查分析企业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录，关键管理人员本人目前及历史上是否有不良负债；

（二）行业分析及经营状况

1、所处行业及发展态势

简明扼要介绍申请人主要经营产品所处行业发展情况（如经营不同产业需分析其各自行业状况）；行业在区域经济发展中的地位，地区行业情况（产业政策、市场规模、同业家数、竞争对手、竞争焦点、面临问题、发展前景）；

2、项目管理分析

承揽项目的原则（行业、客户、规模），项目招标管理办法；项目人员配备结构（管理、设计、施工）；设备、原料采购、辅助条件等安排；质量、安全、环保保证措施及工程监理、验收。

3、经营业绩

近3年完工项目情况（来源、中标率、数量、名称、验收评定）；近3年完工项目的投融资情况及收益情况；近3年完工项目分包及主要合作方情况；近3年完工项目合同履约情况（业主声誉及实力、工程周期及合格率）近3年完工项目回款情况（金额、时间、坏账）；企业获得的荣誉称号，知名度和品牌效应。

4、在建项目分析

《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》等手续是否齐全；②业主的声誉及实力；③工程合同主要内容（工期、合同额、结算方式、结算时间，保证回收的措施）；④工程进度安排、分包人情况（资质、实力）；⑤质量、安全、环保等保证措施；⑥项目资金情况（已收款、垫付、资金缺口及资金来源）。

5、项目储备

项目储备情况（数量、合同额、意向）；储备项目资金及来源，资金缺口及解决途径；储备项目的业主及实力，预期经济效益及实现条件。

1、重要财务科目分析

短期借款、应付票据、其他应付款、长期借款、资本公积。

了解申请人的资产负债水平；分析主要资产负债科目的增减变化情况及变化原因；对变化幅度较大等异常情况应作特别说明；在分析表内科目的同时，对申请人或有负债情况也应详细了解，对涉及诉讼或需要承担连带责任风险的或有负债应特别说明。

【比较损益表（本部及合并报表）三个年度结构和趋势，通过比较分析近三年申请人主要产品的产量、成本费用、销售收入、利润总额的变化趋势，对于变化幅度较大的说明原因。】

通过对申请人（本部及合并报表）近三年的流动比率、速动比率、资产负债率、利息保障倍数等指标的计算分析，在综合考虑和分析上述各种情况的基础上，评价申请人的短期和长期偿债能力。

通过对申请人（本部及合并报表）近三年的总资产周转率、固定资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率等指标测算，对申请人的营运能力做出评价。