新车险承保的合理模式分析
车险合作方案
车险合作方案随着汽车保有量的增加，车险也成为了大家生活中不可忽视的一部分。
然而，选择一份适合自己的车险却并不是一件容易的事情。
不同的保险公司有不同的车险合作方案，这让人们很难做出决策。
本文将探讨几种常见的车险合作方案，并分析它们的优劣。
一、传统1. 保险公司直营传统车险合作方案中，保险公司直营是最为常见的一种。
在这种方案下，保险公司会直接与车主签订车险合同，由保险公司提供全部的理赔服务。
这种方式的优势在于保险公司能够提供更加全面和专业的服务，但由于保险公司需要维护一整套的服务机构和人员，费用相对较高。
2. 代理机构销售除了保险公司直营，还有一些保险公司通过代理机构进行销售。
这些代理机构通常是独立的公司，与保险公司签订合作协议，为车主提供车险销售和理赔服务。
这种方式的优势在于代理机构更加灵活和贴近市场，能够提供更加个性化的服务。
然而，由于代理机构需要与保险公司分成，可能会增加车险的价格。
二、新型1. 互联网保险随着互联网的快速发展，互联网保险逐渐成为一种新兴的车险合作方案。
互联网保险的特点在于将车险理赔、售后服务等环节搬到了线上，通过数字化和智能化的方式实现高效的服务。
互联网保险的优势在于无需中间环节，价格相对较低，并且能够提供更加便捷的理赔和售后服务。
然而，对于一些年长或不熟悉互联网的车主来说，使用互联网保险可能会有一定的障碍。
2. 多方合作在一些地区，保险公司、车辆制造商和金融机构会进行多方合作，推出一体化的车险合作方案。
这种方案的优势在于结合了不同领域的专业知识和资源，能够提供更加全面的保险服务。
例如，车辆制造商可以提供车辆信息和技术支持，金融机构可以提供融资服务，保险公司则负责提供理赔服务。
然而，多方合作需要各方的密切协作，如果合作关系不够紧密，可能会出现服务不到位的情况。
三、如何选择合适的选择合适的车险合作方案需要考虑以下几个因素：1. 服务质量保险服务质量是选择车险合作方案时最重要的因素之一。
从车险理赔看车险承保
从车险理赔看车险承保第一篇：从车险理赔看车险承保从车险理赔看车险承保在最近举行的北京国际汽车工业展览会上，我们看到了国内外参展厂商带来的不同价格定位的小汽车，从888万元超豪华轿车到3万多元的经济型汽车，吸引参观者从不同的定位角度进行潜在的消费定位。
由车展想到车险，我们的车险产品与服务需要建立一整套贴近市场与投保人的定位系统，实现由粗放型经营到精耕细作的转变。
同时，我们也应该看到，车险赔付率一直居高不下，其利润贡献度与其保费占比严重不匹配，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，直接影响到整体财险业务的可持续发展。
一、车险产品与服务定位车险产品与服务定位应该按照“从车、从人、从用”的“三从原则”与“保证保险企业经营的财务稳定性”的“一个保证”原则，从车险市场的发展实际出发，建立符合市场运行与管理要求、最大范围地满足不同投保人需求的车险承保与后援服务系统。
同时，根据市场利润形成的“二八定律”，有目的、有针对性地对于目前的车险市场进行合理的细分，可以按照车辆的使用性质划分为经济适用型车辆、中档车辆和高档车辆，通过科学的精算分析和历史数据对比，将现行车险基础保费进行调整，建立起符合车险市场的产品定位报价系统，并且按照车辆档次的差异提供不同菜单组合的后援“保、养、修”服务。
比如，保险针对高档车辆客户推出了VIP服务体系和即将推出的替代车服务和代年审功能，建立自己的定损中心和配件中心，真正实现车险联动战略，从而最大范围地满足不同层次的汽车消费者对于车险产品与服务的需求。
可见，按照不同客户定位需要设计的车险产品与服务将成为未来车险市场竞争的主要方式。
发达国家车险市场上，新款高档车的出险率低于全部车险业务出险率20%的事实，也充分证明科学合理地确定车险产品与服务定位是保险人吸引高端客户的基本手段。
从保险公司过去几年间车险市场总体分析，我们也可以发现经济适用型车辆和中档车辆占总赔付率的比重一直处于相对较高的水平，是直接影响车险利润形成的最主要因素。
车险承保方案
车险承保方案•车险概述•车险承保方案设计•车险承保流程目录•车险承保风险管理•车险承保服务优化•车险承保案例分析01车险概述车辆保险，简称车险，是一种针对车辆的保险，旨在为车辆在意外事故、自然灾害等情况下造成的损失提供保障。
定义主要包括交强险、商业险等。
其中，商业险又包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等。
种类车险的定义与种类通过购买车险，可以为车辆在意外事故中造成的损失提供经济赔偿，从而保障车辆的安全。
保障车辆安全降低风险维护社会稳定购买车险可以降低车主面临的风险，避免因意外事故造成过大的经济损失。
车险有助于维护社会稳定，减少因车辆事故引发的社会矛盾和冲突。
030201车险的作用与重要性车险市场现状与趋势现状目前，我国车险市场已经形成了较为完善的体系，各大保险公司都提供丰富的车险产品。
同时，随着科技的发展，车联网、人工智能等新技术在车险领域的应用也越来越广泛。
趋势未来，随着消费者对车险需求的不断提高，车险市场将朝着更加个性化、专业化和智能化的方向发展。
同时，监管政策的调整也将对车险市场产生深远影响。
02车险承保方案设计方案目标与原则保障车主和车辆安全车险承保方案的首要目标是保障车主和车辆的安全，提供风险保障，减少意外事故带来的损失。
满足客户需求方案设计应充分考虑客户的需求和偏好，提供个性化的服务，使客户能够根据自身情况选择适合自己的保险产品。
合理控制风险车险承保方案需对风险进行合理控制，通过风险评估和定价，确保保险公司的经营稳定和可持续。
明确保险责任范围，包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等，以便客户了解保险的具体保障内容。
保险责任范围明确除外责任，即保险不承担的损失和费用，避免后期产生纠纷。
除外责任明确赔偿处理的流程、标准和时限，确保客户在需要时能够得到及时、合理的赔偿。
赔偿处理方案内容与条款定价原则根据风险大小、市场供求关系、竞争状况等因素确定保险费率，确保费率的合理性和公平性。
车险工作的思路及举措
车险工作的思路及举措以车险工作的思路及举措为标题，我们来探讨一下车险工作的重要性以及在实际工作中应该如何思考和采取行动。
一、车险工作的重要性车险工作是保险行业中的重要组成部分，它涉及到人们的财产安全和生命安全。
在车险工作中，我们需要考虑到以下几个方面的重要性：1. 车险是保障车辆安全的重要手段。
车辆在使用过程中难免会遇到各种意外情况，如交通事故、自然灾害等，而车险的存在可以帮助车主在发生意外时得到及时的赔偿和救助。
2. 车险是法律规定的必要保险。
根据我国的法律规定，车辆在上路行驶时必须购买强制交通事故责任强制保险，这是为了保障道路交通安全和维护社会公共利益而设立的。
3. 车险是保险公司的重要收入来源之一。
车险市场庞大，保费收入可观，对于保险公司来说，车险业务的开展和发展对于公司的盈利能力和竞争力有着重要影响。
二、车险工作的思路在开展车险工作时，我们应该树立正确的思路，以下是一些值得思考的方面：1. 客户需求的分析和把握。
了解客户的需求是车险工作的关键，我们需要通过与客户的沟通和调研，准确把握客户的需求，以便为客户提供合适的保险产品和服务。
2. 风险评估和管理。
车险工作需要对车辆的风险进行评估和管理，包括车辆的价值、使用情况、驾驶员的驾驶经验等方面的考虑，以便为客户提供适当的保险保障。
3. 保险产品的创新和优化。
随着社会的发展和人们对保险需求的变化，我们需要不断创新和优化车险产品，以满足客户的多样化需求，并提升公司的竞争力。
4. 服务质量的提升。
车险工作不仅仅是销售保险产品，更重要的是为客户提供优质的售后服务，包括理赔服务、咨询服务等方面，以提升客户的满意度和忠诚度。
三、车险工作的举措在实际工作中，我们可以采取以下一些举措来推动车险工作的发展：1. 加强市场调研和竞争对手分析，了解市场需求和竞争状况，为车险产品的创新和优化提供依据。
2. 建立完善的风险评估体系，通过科技手段和专业知识对车辆风险进行评估和管理，提供客户个性化的保险解决方案。
车险承保年度工作计划和目标
车险承保年度工作计划和目标一、引言车险承保是保险公司的核心业务之一，通过合理的车险承保工作计划和明确的目标，可以提高车险承保的工作效率和质量，同时也可以提升客户满意度。
本文旨在讨论车险承保年度工作计划和目标，为保险公司提供参考。
二、车险承保环境分析在制定车险承保年度工作计划和目标之前，需要对车险承保环境进行全面的分析。
主要包括以下几个方面：1. 政策环境：了解国家对车险承保的政策法规，包括车险费率政策、车险市场监管政策等。
2. 市场竞争情况：分析车险市场的竞争格局和市场份额，了解竞争对手的优势和劣势。
3. 经济环境：研究宏观经济环境，分析对车险市场的影响。
4. 技术支持：了解车险承保所需的技术支持和信息系统。
5. 相关风险：评估车险市场的风险，包括道路交通事故风险、车辆盗抢风险等。
基于以上环境分析，制定车险承保年度工作计划和目标，可以更加符合市场需求和公司的发展战略。
三、车险承保年度工作计划1. 提高承保效率（1）简化承保流程：优化车险承保的流程，减少冗余环节，提高工作效率。
（2）引入自动化工具：通过引入自动化工具，在承保过程中提高数据处理和报告生成的效率。
2. 降低承保风险（1）加强核保审核：加强对车险投保人信息的审核，减少保险欺诈风险。
（2）建立行业数据库：建立车险行业的风险数据库，依据历史数据和统计模型进行风险评估。
3. 支持客户服务（1）提供在线服务：建设车险承保的在线平台，方便客户进行投保和查询。
（2）提供保险咨询：建立专业的保险咨询团队，为客户提供相关保险信息和建议。
4. 加强合作关系（1）与车辆经销商合作：与车辆经销商建立战略合作关系，提供车辆购置保险等服务。
（2）与相关机构合作：与道路交通管理部门、保险代理机构等建立良好合作关系，共同推动车险市场的发展。
四、车险承保年度目标1. 提高车险承保率：将车险承保率提高到公司设定的目标值以上，提高市场份额。
2. 降低车险理赔率：通过严格的车险承保审核和风险评估，降低车险理赔率，提升业务质量。
关于车险承保政策建议书
关于车险承保政策建议书第一篇：关于车险承保政策建议书关于车险承保政策的讨论意见为提高公司业务质量，我司部根据近三年车险业务发展情况，结合日常一线工作，经过全员讨论，对现行车险承保政策提出如下意见：一、对于家庭自用车市场，其他经营主体由于费率不同，保费在不同程度上低于我公司（差额多为100~200元），且对手续费的费率支持较大，造成我公司销售人员与其他公司销售人员在竞争时处于劣势，不能形成有效的竞争手段。
二、大多数员工均反映关于其他经营主体有长期赠送客户赠品的推销手段，例如大地赠送抽气泵，平安与太平洋则不定期更换赠送礼品的种类，而我公司缺少该部分资金支持，再次无法形成公平竞争。
三、我司在承保政策上控制比较严格，造成承保条件与其他主体公司相比偏高，例如大吨小标车，我司必须按照营业条款承保，而有一些其他公司可按非营业条款承保；第一次转投保营业货车（非车队业务）的优惠政策不能按照使用年度优惠，最高只能优惠到10%；对到达一定年限的货车不予承保车损险，七年以上的家庭自用车不能享受15%的优惠等等，客户在投保前，往往向多家公司询价，最后选择承保条件较低、保费相对较少的公司投保，这些硬性政策致使此部分车主全部流失到其他可以承保的公司，长此以往，当此部分车主换车或者向周围朋友介绍时，也会下意识选择其他公司，这对公司车险的业务发展将产生深远的不利影响。
四、因我司理赔核保过程较为严格，需要手续较多，时间相对较长，致使一部分素质水平不高，对理赔标准不了解的客户不满，形成“以赔抑保“的现象；同时，理赔条件的严格也在一定程度上影响了客户满意度，一些特殊情况下无现场的赔案，一律免赔30%的处理方式令许多客户略有不满。
五、现各家4S店均用霸王条款将新车承保市场强制垄断，致使我公司新车业务基本为零，而且人保4s店专营公司利用新车承保政策为客户续保，具有价格上的优势，致使我公司连新车第二年续保业务也无法拓展，建议对4S店专营公司，只考核其新车投保率而不考核续保率，否则由于业务政策的先天优势，我司无法与其竞争转保车辆，甚至续保车辆也将流失，而导致车均保费收入不必要的降低，提高公司整体经营成本。
汽车保险承保
•
(6)保险费。核保人员对于保险费的审核主要分为费率适用的审核和计算的审 核。
(7)附加条款。主险和标准条款提供的是适应汽车风险共性的保障，但是作为 风险的个体是有其特性的。一个完善的保险方案不仅解决共性的问题，更重 要的是解决个性问题，附加条款适用于风险的个性问题。特殊性往往意味着 高风险，所以，在对附加条款的适用问题上更应当注意对风险的特别评估和 分析，谨慎接受和制定条件
实际的检验，包括了解车辆的使用和管理情况，复印行驶证、购置车辆的完
税费凭证，拓印发动机与车架号码，对于一些高档车辆还应当建立车辆档案 。
• (5)保险金额等。 • 保险金额的确定涉及保险公司及被保险人的利益，往往是双方争议的焦点， 因此保险金额的确定是汽车保险核保中的一个重要内容。在具体的核保工作 中应当根据公司制定的汽车市场指导价格确定保险金额。对投保人要求按照 低于这一价格投保的，应当尽量劝说并将理赔时可能出现的问题进行说明和 解释。对于投保人坚持己见的，应当向投保人说明后果并要求其对于自己的 要求进行确认，同时在保险单的批注栏上明确。
汽车认识
汽车保险承保
任务描述
本次任务需要你了解汽车保险承保的基本 慨念及流程
学习目标
1.了解汽车保险承保的基本慨念. 2.了解汽车保险承保包含的两层含义。 3.了解汽车保险承保的技巧。 4.了解汽车保险承保的基本流程。
一、汽车保险承保的慨念
• 汽车保险承保就是保险人通过保险宣传，是投保人产生投保愿望，并提交投 保申请，而保险人再对投保人的投保申请进行审核，决定是否接受的行为。 • (3_3_1_4汽车保险承保1.jpg)
•
5、旧车的盗抢险和车损险，投保时车辆的实际价之十。
• 总而言之，汽车保险可以分为交强险和商业险。无可厚非，交强险是国家强 制要求投保的，而商业险是车主自主投保的。商业险分为基本险和附加险， 林林总总非常多，但并不是每个险种都适合每个人。车主应该按照自身需求 投保。如果实在难以选择，车主可以先了解明晰实用的汽车保险有哪几种， 然后金字塔式建地基叠加，就可以成就属于自己的个性车险方案。(3_3_1_4 汽车保险承保4.jpg)
车辆保险服务方案范文最新
车辆保险服务方案范文最新车辆保险服务方案一、方案背景随着社会的发展和人们收入的提高，私家车的拥有率不断上升。
然而，车辆在使用过程中可能会遭受各种风险，如交通事故、被盗窃等。
为了保障车主的财产安全和利益，车辆保险成为了必备的保障手段。
因此，我们制定了下述车辆保险服务方案，以满足车主对保险服务的需求。
二、方案内容1. 车险种类及保障范围（1）交强险：提供强制保险项下的基本责任保险，覆盖交通事故致人伤亡和财产损失的赔偿责任。
（2）车损险：提供对因交通事故、自然灾害、人为破坏等导致车辆损失的赔偿。
（3）盗抢险：提供对车辆遭受盗窃、抢劫等导致的损失的赔偿。
（4）第三者责任险：提供对车辆驾驶人因交通事故造成第三者人身伤亡和财产损失的赔偿。
（5）玻璃单独破碎险：提供对车辆玻璃独立破碎的赔偿。
（6）不计免赔险：提供在交通事故责任险中，对未选择不计免赔险的车主，额外赔偿不计免赔险所承担的赔偿责任。
（7）自然损失险：提供对车辆因自然灾害（如地震、水灾等）导致的损失赔偿服务。
（8）车上人员责任险：提供对车辆驾驶人和乘坐人员因交通事故导致的人身伤亡的赔偿。
2. 保险费用及理赔服务（1）保险费用：根据车辆的价值、使用情况和保险种类等因素，提供具有竞争力的保险费用方案。
（2）理赔服务：提供24小时全天候的理赔服务，保证在事故发生后，能够及时、高效地处理投保人的理赔申请，确保车主的权益得到最大程度的保障。
三、方案优势1. 多样的保险种类：我们提供了多种车辆保险种类，包括交强险、车损险、盗抢险等，以满足车主各种风险的保障需求。
2. 全面的保障范围：我们的保险方案覆盖了交通事故、车辆损失、盗窃、第三者责任等多种风险，确保车主的财产安全得到全面的保障。
3. 竞争力的保险费用：我们根据车辆的价值、使用情况和保险种类等因素，提供具有竞争力的保险费用方案，以降低车主的经济负担。
4. 高效的理赔服务：我们提供24小时全天候的理赔服务，保证在事故发生后，能够及时、高效地处理车主的理赔申请，从而保障车主的权益。
论如何做好车险业务承保管理工作
论如何做好车险业务承保管理工作一、统一经营理念1、确立品质优先、效益导向的工作理念；，以发展为主题，以创新和服务为手段，全面提升安邦价值；2、以效益为中心，保持高品质业务的持续稳定增长，在积极拓展市场的同时，优化险种结构，提升队伍素质，将安邦打造成精致型企业;3、建立完整的承保组织架构，确立以两核为中心的营销体系，确立分层级的运营管理；4、配套的管理制度和流程，健全各项管理制度，建立有竞争力的激励考核机制二、明确组织架构体系，明确岗位职责1、垂直管理，由总公司车险核保部对全国各事业部、各级机构车险核保人员进行统一管理；2、实行分级授权，明确各级别岗位职责。
前端无风控人员，总部与机构信息十分不对称，对于前端市场风险的掌握不足，市场变化情况也不能及时应对。
根据机构规模配备核保人员，受总公司直接管理，核保负责人必须具备从业经验。
3、保费规模较大的三级机构配备风控人员，受总公司直接管理；4、明确二、三级机构车险风控人员岗位职责（1）、按照总公司要求，结合分公司的实际情况，负责制定工作计划并组织实施；（2）、负责所辖机构车险业务的初核、复核工作，对特殊风险、大风险业务要做到现场查勘，并提出承保意见。
确保承保单证的质量，确保承保要素的齐全，资料的真实可靠；（3）、负责所辖机构的业务经营分析，经营数据分析，负责所辖机构车险经营过程和结果的监督、考核；（4）、负责所辖机构的市场调研，为总公司决策提供依据；（5）、负责机构车险业务签报的审核及上报工作；（6）、负责全辖车险业务检查，包括对机构实地检查以及协会互查等；、负责全辖车险业务培训，包括对核保系列、管理人员、出单系列、销售人）7（．员的培训；（8）、负责全辖车险业务销售推动工作；三、加强制度建设，建立统一的流程和标准的作业模式；1、、总、分公司应抓紧制定《2011版车险承保手册》2、制定、完善《车险承保各岗位操作规范及考核办法》3、完善《车险承保质量监察处罚制度》4、以车险费率、条款市场化为契机，对系统内的车险承保流程进行完善，并针对流程中存在的关键风险管控点设置专门的岗位，形成规范化、标准化的车险流程和作业模式；四、实施精细化、差异化的车险核保政策1、以发展为主题，以创新和服务为手段、效益为中心，按照件件有标准，事事有结果的原则，在积极拓展市场、建设机构的同时，优化险种结构；2、遵守“诚信守法、务实高效、专业服务、创新发展”工作原则；3、细分客户群，细分风险，根据赔付率、综合成本率等经营数据以三级机构为单位制定适合本地区的经营策略和核保政策；4、实施以核保为中心的风险管控，走专业化经营、精细化管理经营之路；5、根据市场变化及时调控，使核保政策具备管控性和可操作性；6、严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，从每一笔业务、每一件赔案、每一个环节抓起，从每一位承保人员抓起，全面提高车险业务经营管理水平，增强盈利能力，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种；7、在核保工作中充分发挥集体智慧并作出民主决策。
车险工作的思路及举措
车险工作的思路及举措
在车险工作中，可以采取以下思路和举措：
1. 提高服务质量：加强对客户的沟通和理解，积极解答客户的问题和疑虑，提供专业的咨询和建议。
建立并优化投保、理赔等流程，提高办理效率，减少客户的等待时间。
2. 拓展销售渠道：积极开展市场调研，了解潜在客户的需求和偏好，针对客户特点制定合适的营销策略。
与经纪人、保险代理人、汽车销售商等合作，拓展销售渠道，提高车险的知晓度和覆盖率。
3. 创新产品和服务：结合市场需求和行业趋势，不断创新和优化车险产品，提供更多样化的保险方案。
例如推出定制化保险产品、打造互联网保险平台、提供在线理赔等便利服务，满足客户多样化的需求。
4. 加强风险管理：通过数据分析和风险评估，识别和控制车险业务中的潜在风险，制定相应的风险管理措施。
加大对骗保行为的打击力度，提高公司的风险管理能力，保障公司和客户的利益。
5. 加强合规监管：严格遵守相关法律法规和监管要求，加强合规管理，确保业务操作合法合规。
加强对员工的培训和监督，提高员工的合规意识和业务水平。
6. 客户关系管理：积极与客户建立良好的关系，关注客户的需
求和反馈，及时解决客户的问题和投诉。
通过提供增值服务、定期回访等方式，增强客户的黏性，提升客户的满意度和忠诚度。
7. 进一步整合资源：与相关行业的企业建立合作关系，如与汽车维修厂、保险代理商、金融公司等合作，共同开展车险相关业务，整合资源，提高市场竞争力。
总之，车险工作需要关注客户需求，提高服务质量，拓展销售渠道，创新产品和服务，加强风险管理和合规监管，建立良好的客户关系，整合资源，以提升公司的竞争力和市场地位。
太平洋保险公司车险理赔服务模式探究
摘要汽车事故理赔是指保险汽车在发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同的约定解决保险补偿问题的过程。
理赔工作是保险政策和作用的重要体现，是保险人执行保险合同，履行保险义务，承担保险责任的具体体现。
保险的优越性及保险给予被保人的经济补偿在很大程度上都是通过理赔工作实现的。
本文以太平洋保险公司为例，阐述了车险创新模式的研究。
本文首先介绍了此次写作的写作背景，写作意义以及文献综述，介绍了太平洋车险的服务和理赔工作，车险理赔服务的重要性。
第二部分介绍了太平洋车险理赔的现状以及存在的问题进行了分析。
第三部分介绍了车险理赔的新型模式互联网理赔。
第四部分介绍了优化理赔模式提升保险公司服务。
关键词：太平洋保险车险理赔互联网保险AbstractThe car accident insurance claims refers to the insurer to solve the issue of compensation insurance claims according to the insurance contract in the event of car damages within the scope of insurance liability. Insurance claims work is an important manifestation and function of insurance pol icy, is embodied the responsibility of the insurer execution of the insurance contract, the performance of the insurance obligation. The superiority of insurance is to provide the economic compensation to the insurers. The paper takes the example of CPIC to discuss the innovation of the car insurance. The first part is the introduction of the significance and the introduction of the CPIC car insurance services and the claims work. The importance of auto insurance claims service.T he second part of this paper introduces the present situation of the Pacific insurance claims and the existing problems are third part is the introduction of the new internet claims of the car insurance. The forth part is the introduction of the claims prioritization and car insurance services improvements.Key Words：CPIC Car Insurance Claims Internet Insurance引言近年来，我国汽车行业飞速发展，这也带动了汽车保险业的迅速发展。
保险理赔部合理化建议(精简版)
保险理赔部合理化建议保险理赔部合理化建议保险理赔部合理化建议：保险理赔部合理化建议1、提高客户满意度;2、提高业务员满意度;3、提高效率;4、规范业务员展业行为可不能认为理赔只是做案子啊，理赔除了管控风险之外，更重要的是服务，既要服务好客户，让客户更多地认同保险，也要服务好业务员，让业务员有更多的精力去做业务，保险理赔部合理化建议。
在全球保险业务中，汽车保险具有举足轻重的地位。
近年来，我国已经开始进入汽车时代，汽车保险业务经营的好坏，不仅事关保险公司自身的经济效益和发展，也影响到保险职能作用的发挥及社会效益的实现，对保障社会稳定和人民的安居乐业发挥着积极的作用。
阅读：车险理赔部工作总结在全球保险业务中，汽车保险具有举足轻重的地位。
近年来，我国已经开始进入汽车时代，汽车保险业务经营的好坏，不仅事关保险公司自身的经济效益和发展，也影响到保险职能作用的发挥及社会效益的实现，对保障社会稳定和人民的安居乐业发挥着积极的作用。
如何借鉴国际上成熟保险市场汽车保险理赔服务的先进经验来改进我国传统的汽车保险理赔服务模式，提高工作效率，降低服务成本，已成为摆在我国汽车保险从业人员面前亟待解决的问题。
一、国际成熟保险市场汽车保险理赔服务的模式及特点国外专业从事车险理赔服务的机构数量较多，而且分工很细。
保险公司与外部机构基于各自的利益，为达到使客户满意这一共同目的，特别重视相互之间的合作.他们既各司其职，又特别注重信息、资源的共享，主要体现在以下几个方面：查勘、定损环节方面的合作查勘、定损工作作为理赔服务的第一环，实际上也是保险公司对案件是否赔偿、赔偿多少的第一关，它直接关系到保险公司理赔案件的数量、结案的速度、社会影响、晶牌效应等诸多方面，所以，保险公司都非常重视这一环节。
为了应付大量繁琐的查勘、定损工作，发达国家和地区的保险公司普遍采用了与外部专业机构合作的模式。
信息技术开发环节的合作1.提高查勘调度的合理性和时效性。
保险理赔部合理化建议（精简版）
保险理赔部合理化建议（精简版）保险理赔部合理化建议保险理赔部合理化建议保险理赔部合理化建议：保险理赔部合理化建议1、提⾼客户满意度;2、提⾼业务员满意度;3、提⾼效率;4、规范业务员展业⾏为可不能认为理赔只是做案⼦啊，理赔除了管控风险之外，更重要的是服务，既要服务好客户，让客户更多地认同保险，也要服务好业务员，让业务员有更多的精⼒去做业务，保险理赔部合理化建议。
在全球保险业务中，汽车保险具有举⾜轻重的地位。
近年来，我国已经开始进⼊汽车时代，汽车保险业务经营的好坏，不仅事关保险公司⾃⾝的经济效益和发展，也影响到保险职能作⽤的发挥及社会效益的实现，对保障社会稳定和⼈民的安居乐业发挥着积极的作⽤。
阅读：车险理赔部⼯作总结在全球保险业务中，汽车保险具有举⾜轻重的地位。
近年来，我国已经开始进⼊汽车时代，汽车保险业务经营的好坏，不仅事关保险公司⾃⾝的经济效益和发展，也影响到保险职能作⽤的发挥及社会效益的实现，对保障社会稳定和⼈民的安居乐业发挥着积极的作⽤。
如何借鉴国际上成熟保险市场汽车保险理赔服务的先进经验来改进我国传统的汽车保险理赔服务模式，提⾼⼯作效率，降低服务成本，已成为摆在我国汽车保险从业⼈员⾯前亟待解决的问题。
⼀、国际成熟保险市场汽车保险理赔服务的模式及特点国外专业从事车险理赔服务的机构数量较多，⽽且分⼯很细。
保险公司与外部机构基于各⾃的利益，为达到使客户满意这⼀共同⽬的，特别重视相互之间的合作.他们既各司其职，⼜特别注重信息、资源的共享，主要体现在以下⼏个⽅⾯：查勘、定损环节⽅⾯的合作查勘、定损⼯作作为理赔服务的第⼀环，实际上也是保险公司对案件是否赔偿、赔偿多少的第⼀关，它直接关系到保险公司理赔案件的数量、结案的速度、社会影响、晶牌效应等诸多⽅⾯，所以，保险公司都⾮常重视这⼀环节。
为了应付⼤量繁琐的查勘、定损⼯作，发达国家和地区的保险公司普遍采⽤了与外部专业机构合作的模式。
信息技术开发环节的合作1.提⾼查勘调度的合理性和时效性。
浅谈车辆保险营销模式与理念的创新
浅谈车辆保险营销模式与理念的创新浅谈车辆保险营销模式与理念的创新当今保险营销理论堆积如山，但车辆保险营销理论却寥寥无几，究其因，主要还是缺乏实践经验的梳理，缺少实务的衬托。
笔者拟从四方面探讨车辆保险营销创新模式与营销法则。
一、车辆保险营销模式的创新１．个人营销——“芝麻开花”模式个人代理制与个人营销制在新设立的保险企业中界定较为模糊，原则上有底薪者称之为营销员，领取保险手续费者称之为个人保险代理人。
无论哪一种形式都是个人营销业务，可以区分为个人直销业务和个人代理业务。
个人营销业务比较分散，单笔保费金额较少，营销险种比较单一，专业水准较低，但展业覆盖面比较广，险种渗透力较强，品牌宣传成本较低，风险控制较为容易，这种营销模式只要培训工作到位，引导工作到家，险种定位准确，目标市场明确，将是一种低成本营销模式。
[１]２．柜台营销——企业单位代理销售模式随着人们生活水平的提高，私家车和公务车增幅加快，过去以车队为单位投保的业务逐渐弱化，私家车和商用车投保占比呈上升趋势，一是４Ｓ店采取直客制销售车辆；二是银行个贷业务窗口控制车辆贷款业务的规模；三是车管部门年审柜台是新旧车承保的“瓶颈”；四是旧车交易中心是二手车辆保险单转让的场所；五是新车购置税缴纳处是新车主必经之路。
柜台营销打破了客户上门投保的传统观念，即方便客户投保，又为保险公司争取到“上游”业务。
３．技术营销——专业中介模式当今我国保险市场中介机构发展速度惊人，几乎是保险公司个数的二十多倍，但专业水准高、佣金规模大、业务范围广的中介机构屈指可数。
在这种白热化竞争的状况下，技术营销与关系营销同等重要，一般承保方案技术、风险控制技术、公估评估技术优良的中介机构，生命力就很旺盛。
保险公司通过中介机构的技术营销会节省公关成本和技术成本。
因此，高风险业务和大额业务与中介机构合作是实现共赢的途径。
[２]４．集中营销——大超市模式从便民角度考虑，集中营销的“大超市”模式是可取的，但从竞争角度分析，“大超市”有垄断市场的嫌疑，因为车辆保险业务占据保险市场半壁江山，如果由保险公司组成联合体组建超市，势必形成不正当竞争局面，对整个车险市场多样化健康发展不利。
车辆保险定位及模式抉择
车辆保险定位及模式抉择车辆保险定位及模式抉择车辆保险是指为汽车提供赔偿服务的一种保险形式，保险公司会在车主交纳保险费后，承担某些损失的风险，如车辆损坏、被盗等。
但车型、保额、责任免赔等因素不同，车辆保险存在着不同种类的定位模式，保险定位和模式抉择是车主在购买车辆保险时需要考虑的要素之一。
保险定位是指车主购买车辆保险时需要考虑的车辆的性质和用途，从而选择不同的保险方案。
一般来说，车辆保险定位有三种，分别是个人用车、商用车和公务车。
不同的车辆保险定位对应着不同的保险方案，车主应该根据车辆的用途来选择合适的保险。
首先，个人用车保险定位适用于家用车和私人轿车，这种车辆保险一般对零部件损坏，车身毁损、人员乘降意外伤害等风险提供保障。
私家车的驾驶主要是在城市道路内，因此相较于其他类型的车辆风险较低。
与商用车和公务车相比，个人用车保险定位的保费整体较低。
车主应该根据自身需求选择合适的保险方案，主要考虑保险责任等承保范围以及免赔额和保费等保险要素。
其次，商用车保险定位适用于物流、快递、客运、租赁等商务用车，因其使用频繁，出现事故概率也相对较高。
因此，商用车保险方案一般包括车辆自身损失、第三者责任等。
商用车保险的保费相较于个人用车略高，但商用车承担的风险也远远高于个人用车，所以车主需要根据车的用途和经营范围来选择更加适合的商用车保险方案。
最后，公务车保险定位针对的是机关事业单位、政府机关、公共事业单位等使用的车辆。
公务车一般是政府或者事业单位统一购买或者租赁的，由于供车用途的暗示性质明确、车辆的管理更为严格，所以所选择的保险方案需要提供的保险服务更为全面、保费较其他两种车保险定位高。
除了保险的定位之外，保险的模式抉择也是车主需要考虑的因素之一。
目前车险主要有三种保险模式：交强险、商业险和综合保险。
其中交强险是车主必须购买的车辆保险，而商业险和综合保险则是可选择的保险方案。
交强险是一种由国家法律强制规定的车辆保险，所有车辆必须购买。
车险承保资料
第二节 汽车保险核保要求
一、核保的含义
核保：是保险人对投保人的投保申请进行审核，
对保险标的的风险进行评估，以确定是否承保的过
程。即确定是否承保、承保条件、费率档次的过程。
核保工作原则上采取两级核保体制。
先由展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保；
然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保
险费率等。
第八章
汽车保险承保
• 二、核保机构设置及其权限
第八章
汽车保险承保
核 保 业 务
1.机构设置模式
（1）分级设置模式。
根据内部机构设置情况、人员配备情况、开展业务需 要、业务技术要求等设立数级核保组织。 如人保公司设立三级核保组织：省分公司、地市分公 司（营业部）、县支公司（营业部）。 这是我国普遍采用的一种模式。
汽车安全性能
平均年行驶里程 行驶区域（仅适 用于36座以上营 运客车）
注： 1．浮动系数采用连乘方式； 2．车队费率浮动系数与单车风险修正系数不能同时使用；
牌照、发动机号、底盘号、颜色）
第八章
汽车保险承保
（2）. 验证
结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶证、介绍信 等），进行详细审核。
第八章
汽车保险承保
（3）. 查验车辆
包括：①重点车辆；②重点检查 ①重点车辆 •首次投保车辆 •未按期续保车辆
•投保三责后，又加保车损的车辆 •申请增加附加险的 •特种车辆 •接近报废车辆 •重大事故后修复的车辆
第八章
汽车保险承保
• 二、汽车承保的基本要求 • 1、争取业务：1）保险客户越多，承保面越大，风险 越易分散；为此应争取尽可能多的客户，以降低风险。 2）保险公司之间也存在竞争客户的问题。 • 2、业务选择：对保险业务审核，衡量风险大小，提高 承保质量，确保公司经营安全、服务最优、成本最低。 • 3：作出承保决策：对相关资料、信息分析、整理后作 出相应的承保决策：正常承保、优惠承保、有条件承 保、拒保。 • 4：收取保费：合同中应明确保费缴纳金额、时间及违 约责任。同时缴纳保费也是保险生效的必要条件之一。 • 5：出具保单：是保险人同意承保的凭证，也是被保险 人具备申请理赔身份的证据。
新保险法实施对机动车辆保险的影响及应对分析
保 ， 费 都 要 根据 当下 购 置 新 车 的价 格 ｆ 车 辆购 置 保 含 税１ 进行 确 定 。２ ０ 年 １ ０９ Ｏ月 １日起 正 式实 施 的新 保
险法 。 规定车损险定价方式应当是按车辆实际价值
（ 车购 置 价 减 去折 旧金 额后 的价格 ） 定 或 协商 确 新 确
定。新保险法第 ５ ５条规定 ： 投保人和保险人 约定保
赔 实 务 中 ， 险公 司 的具 体 操 作 与法 律 规 定 尚 有 一 定 的距 离 ， 保 因此 ， 要 对 新 保 险法 实施 后 与机 动 车 辆保 需
险 相 关 的 法律 问题 作 一 深 入 探 讨 ， 清 存 在 的 主 要 问题 ， 出 相 应 的对 策 措 施 。 厘 提 【 键词 １ 保 险 法 ； 动 车 辆 保 险 定价 ； 险 过 户 ； 三 者保 险 赔偿 请 求 权 关 新 机 保 第
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涉 及 车 辆 损 失 保 险 金 额 的 确 定 方 式 一 般 有 三 种 ： 车 购 置 价 、 际 价 值 或 按 实 际 价 值 协 商 ， 法 新 实 新 实 施 之 前 ． 险 公 司普 遍 实 施 的都 是 “ 车 购 置 价 ” 保 新
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新保险法实施对机动车辆保险 的影响及应对分析
■ 余 友 飞
我 国 新保 险 法 实施 至今 已有 近 两 年 时 间 ， 新保 险 法 对 与 机 动 车 辆保 险 密切 相 关 的保 险定 价 方 式 、 险 保 过 户 、 险 人 的 说 明 义 务 、 三者 的保 险赔 偿 请 求 权 等 方 面 作 了 比较 详 细 的规 定 。 但 在 机 动 车 辆保 险 与 理 保 第
车险承保方案
车险承保方案随着汽车保有量的不断增加，车辆保险的需求也日益增长。
车险作为一种保险产品，对于车主及车辆的保障起到了至关重要的作用。
然而，由于保险市场的竞争激烈和消费者需求的多样性，车险承保方案也需要不断创新和完善，以满足不同消费者的需求。
本文将就车险承保方案进行探讨和分析。
一、车险种类及保障范围车险主要分为交强险和商业险两大类别。
交强险是车辆上路行驶的必备保险，其主要保障损害赔偿责任，对于车辆的自身损失并没有覆盖。
而商业险则更为全面，包括车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险等多个险种，可根据车主的需求进行自由选择。
车险的保障范围也是车主考虑的重点。
除了传统的事故损失赔偿，越来越多的车险行业纳入了额外保障项目，如玻璃碎裂险、自燃险、无法找到第三方险等。
这些额外保障可以在车辆遭受损失或意外事件时提供更全面的赔偿保障，让车主能够更加安心。
二、车险费率计算方法车险的保费是根据一系列因素计算出来的。
一般来说，保费计算会考虑到车辆型号、购买价格、保险期间、车主年龄、驾龄等各种因素。
车辆型号和购买价格往往是保费计算的重要因素，因为不同车型的修复和赔偿费用可能会有很大的差异。
此外，保险期间也会影响保费，较短期限的保险通常更贵。
车主的年龄和驾龄也会影响保费，因为年轻司机和新手驾驶员的事故风险通常较高。
针对不同车主的需求和预算，保险公司通常还提供多种费率计算方案。
比如，某些公司会根据车主的驾驶里程进行定价，对于少开车的车主，可以享受更为优惠的保费。
此外，一些保险公司还提供驾驶行为评分的方案，通过考察车主的驾驶行为，来确定保费金额。
这些创新的费率计算方法不仅可以提供个性化的保险方案，还能够鼓励车主养成文明驾驶的好习惯。
三、车险理赔服务车险作为一种保险产品，最重要的还是能提供良好的理赔服务。
对于车主而言，及时、高效的理赔服务至关重要。
保险公司需要确保索赔流程简单快捷，并提供24小时全天候的理赔服务。
通过线上线下相结合的方式，车主可以便捷地完成理赔申请，并随时查询理赔进度。
车险承保方案
车险承保方案第1篇车险承保方案一、方案背景随着我国经济的快速发展，汽车保有量逐年上升，车险市场需求不断扩大。
为满足广大车主的保险需求，保障交通事故中各方利益，本方案旨在制定一套合法合规的车险承保方案，为广大车主提供全面、高效、优质的车险保障。
二、方案目标1. 合法合规：确保车险承保方案符合国家法律法规、行业规定及公司内部管理制度。
2. 全面保障：为车主提供包括车辆损失、第三者责任、车上人员等在内的全方位车险保障。
3. 高效服务：优化承保流程，提高工作效率，为车主提供便捷、快速的车险投保服务。
4. 优质体验：关注车主需求，提升服务质量，提高客户满意度。
三、方案内容1. 产品设计（1）车辆损失险：赔偿因碰撞、火灾、爆炸等意外事故造成的车辆损失。
（2）第三者责任险：赔偿车辆在事故中造成的第三方财产损失和人员伤亡。
（3）车上人员责任险：赔偿车辆在事故中造成车上人员伤亡的医疗费用及死亡赔偿金。
（4）全车盗抢险：赔偿车辆被盗抢、被抢夺造成的全车损失。
（5）玻璃单独破碎险：赔偿车辆玻璃单独破碎的损失。
（6）自燃损失险：赔偿车辆因自燃造成的损失。
（7）不计免赔特约险：在发生保险事故时，免除基本保险合同中规定的免赔额。
2. 投保流程（1）车主提供车辆行驶证、身份证等相关资料。
（2）保险公司对车主提供的资料进行审核，确认车辆符合投保条件。
（3）车主根据自身需求选择保险产品，确定保险金额。
（4）保险公司出具保险合同，车主签字确认。
（5）保险公司收取保险费，为车主办理投保手续。
3. 理赔服务（1）车主在发生保险事故后，及时向保险公司报案。
（2）保险公司安排查勘员现场查勘，确定事故原因及损失。
（3）车主提供理赔所需资料，保险公司进行审核。
（4）保险公司根据保险合同约定，支付赔款。
4. 客户服务（1）设立客户服务热线，提供保险咨询、报案、投诉等服务。
（2）开展客户满意度调查，了解客户需求，提升服务质量。
（3）定期向客户发送保险知识、理赔技巧等信息，提高客户保险意识。
车险承保方案
第一部分承保一、基本原则1．投保信息录入的依据材料包括：（1）客户填写或签字确认的书面投保单；（2）机动车行驶证、驾驶证原件；（3）分期付款协议；（4）购车发票等其他相关材料。
投保单信息与机动车行驶证、驾驶证不相符的，以机动车行驶证、驾驶证上的内容为准。
2．投保信息录入中涉及的各类项目包括录入项与选择项；对于录入项，应根据项目要求录入完整、准确年的文字、数字、字母或符号，保证表达准确且无错别字；对于选择项，应根据项目要求从下拉框中选择正确的项值。
3．投保信息录入中涉及的各类项目包括必录项（显示为绿底）和非必录项（显示为白底）；对于必录项，必须录入或者选择项值，否则投保信息录入的工作无法完成；对于非必录项，条件允许的，录单员应尽可能的逐项一一填写，尤其是一些较为重要的投保信息。
4．投保信息录入界面中的各项信息间有一定的关联关系，录单员将投保信息录入完成后，应对所有项目进行检查，对录入结果进行初步校验。
5．注退、批改操作的依据材料包括：（1）保单被保险人留存联原件；（2）批改申请；（3）身份证明原件；（4）保费发票、过户证明等其他相关材料。
二、具体录入规范要求（一）通用项目1．业务类型：根据业务的性质选择新保业务、续保业务或者共保业务，在业务类型前的“□”内打“√”即可。
续保业务的，必须在“续保单号”中准确填写上年度的保单号（续保业务是指同一个保险标的上年度由我公司按此险种承保的业务，要求险种代码相同）。
共保业务的，除正确选择“共保方式”（可选择“共出”、“共入”和“共入转共出”）外，还应在“共保信息”中如实填写所有承保主体参与业务的信息。
2．是否涉农：根据投保单上的项目填写，判断依据参照《关于对涉农财产险有关定义及业务系统正确录入信息的通知》。
3．机构部门：根据投保单上业务经办人所属的机构，录入对应的八位机构代码，回车后系统将自动带出机构名称。
4．业务来源：根据业务渠道选择对应的业务来源后，再录入业务经办人的名称；非直销业务的，还应根据系统提示选择代理人、经纪人、代理协议、手续费比例等选项。
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案例2
• 仍以周女士的车为例，假设周女士的车第三年续保 时，折旧后的实际价值只有136960元，周女士据此 投保13.7万的车损险，保费则降低至2165.7元，比 按16万投保省了278.3元保费。 • 但在保险期内，同样发生部分损失事故，假设修车 费仍为2000元，同样不考虑免赔率、事故责任比例， 保险公司则将按“保额与投保时新车购置价的比例” 进行赔付，即2000元×（13.7万元/16万元），周女 士则可获得1712.5元赔偿，比按16万元投保少获赔 287.5元。但如果发生全车毁损的严重事故，同样不 考虑免赔率、事故责任比例以及车辆残值的影响， 周女士可获得13.7万元的赔偿。
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不少车主误认为，车损险的保额只能由保险 公司说了算，其实，保额只是保险赔付的最 高金额，车主完全可以和保险公司协调确定 保额的多少。目前，大多险种条款都规定， 可由投保人和保险人根据实际情况，通过协 商的方式确定保额。 但在理赔中，保险公司则将按照“保额和新 车购置价的比例”来确定赔偿比例，最高不 超过车辆的实际价值。
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什么是高保低赔？
• 保险公司以往在承保时按新车购置价确定 车损险保额以后，根据这一保额收取保费。 但是一旦车辆出险造成损毁或丢失时，保 险公司按照《保险法》的补偿原则，最高 只按照车辆出险时折旧后的实际价值赔付， 而不是根据投保时所确认的保额为最高赔 付限额，这就是所谓的“高保低赔”。
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观点二：旧车不一定按新车购置价投保，车损险“高保低赔” 属于误读，足额投保是王道
• “旧车按新车价值核定保险金额，但在发生事故后却按车辆实际价值 理赔”。近日，商业车险“高保低赔”条款引起了车主们的广泛关注， 并被指责为“霸王条款”。实际情况是怎样呢？业内人士表示，“高 保低赔”属于误读。 • 旧车一定要按新车购置价投保吗？通过查阅保监会网站可以发现，事 实上，旧车上车险有三种方式确定保险金额：新车购置价；实际价值； 投保人与保险公司协商确定。确定的保险金额不同，与此相对应的全 损和部分损失理赔也会不同。部分损失时，国内维修的都是新零配件， 以新车购置价确定保险金额并不难理解。令大部分人难以理解的是， 全损时，保险公司收新车购置价的保费，但是却只赔车辆实际价值. 其实实际上全损的概率非常少，不到1%，但是保费在测算时已经考 虑了全损、部分损失等各方面可能的风险，车主买保险并不是只买全 损的风险保障，而是各种风险保障。即使是为旧车投保，发生碰撞需 要更换零部件时，还是要换新部件，因此还是要按照新车价格投保。
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案Hale Waihona Puke 1• 周女士当年的新车价是20万元，但在驾驶了两年后，市 场上同类型的车已降价至16万元，也就是说，周女士投 保时的新车购置价是16万元，投保16万元的车损险，不 考虑费率优惠，保费为2444元。假如周女士在一年的保 险期内，发生一起车辆部分损失的保险事故，车辆的修 复费用共为2000元，如果不考虑免赔率、事故责任比例 的情况下，保险公司将按2000元全额赔偿。 • 但如果周女士在一年保险期内，不幸发生了比较严重的 车损事故，车辆几乎全部毁损，假设当时周女士的车折 旧后的实际价值已不足16万元，只有13.7万元(折旧金额 =保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用 月数×0.6%)，如果不考虑免赔率、事故责任比例以及 车辆残值的影响，保险公司最多只赔偿13.7万元。
• 据了解，在以往的车损险条款中，保险公司虽然允许车主在办理投保 手续、确定保险金额时，在按照新车购置价投保和按照车辆实际价值 投保中选择，但在实际操作中，工作人员大多都会动员车主按照新车 购置价投保。因为那样投保，在发生剐蹭、需要更换零件时，旧车也 可以享受新车待遇，按照新车修复标准获赔。可一旦发生全车损毁， 旧车车主即使按照新车购置价投保，也只能获得扣除折旧后，相当于 车辆实际价值的赔偿金。对于这种“高保低赔”的问题，许多车主表 示不满。 • 怎样看待这个问题：其实他的矛盾在于1，投保人觉得自己花了新车 的价钱去投保理赔时却不能以投保时的价格来赔付,认为这个有失公 平。2，投保人除了认为自己在理赔上吃亏外，还有一种观点是认为 自己以新车购置价投保其实是多交了保费。 因此不少投保人把认为 保险公司要求按新车购置价来承保这一条款看成是：“霸王条款”。 特别是对于一些折旧额高的旧车旧车车主来说若是强制的使其一新车 购置价投保那么发生全损后以实际价值赔付的金额可能将远远低于投 保额度。
• 需要提醒的，保险公司所说的“新车购置 价”，是指保险合同签订地购置与被保险 机动车同类型新车（含车辆购置税）的价 格，而非许多保户所理解的自己买车时的 新车购置价。在保险界，这种投保方式一 般被认为是“足额投保”，当车辆发生部 分损失时，保险公司在理赔时，将按实际 损失进行足额赔偿，但当车辆发生全部毁 损时，保险公司只按车辆的实际价值（折 旧后的值）赔偿。
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• 车损险另一种确定保额的方式是按投保时 车辆的实际价值确定。实际价值是指新车 购置价减去折旧金额后的价格。这种投保 方式一般被认为是“不足额投保”。在车 辆发生部分损失时，保险公司只能按实际 价值与新车价格之比，按比例赔偿。也就 是说万一在修车过程中需要更换新零部件， 保险公司就只能参考该零部件的折旧价值， 赔偿给车主一部分修理费用。
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案例3
• 假如周女士和保险公司协商确定了10万元的车险保额，保 费为1718元，在发生保险事故赔付时，保险公司将按 62.5%（10万/16万）比例进行赔偿，最高不超过车辆的实 际价值13.7万元。也就是说，即使周女士将保额确定为20 万元，最高也只能获得13.7万元的赔偿。
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观点一：以新车购置价投保会发生“高保低赔”的不公平现 象
1. 按新车购置价投保
方案 案例
2.按投保时被保险机动车的实际 方案 案例 价值投保 3.投保时由被保险公司在新车购 方案 案例 置价内协商确定
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以上是哪种方式那种才是最合理的模式呢？
• 观点一：以新车购置价投保会发生“高保 低赔”的不公平现象 • 观点二：旧车不一定按新车购置价投保， 车损险“高保低赔”属于误读，足额投保 是王道
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结论
• 2012 年车险承保政策主要变动点如下： • 1、放宽营业车承保年限的控制：营业用车车 龄<8 年允许投保车损险险种，车龄<10 年允许 投保责任险险种；2、放宽盗抢险保险金额的 限制：新车购置价5万以上的车型允许按实际 价值承保（外省牌照、粤港（澳）两地牌照、 军牌车等除外）；3、适当放宽三者险保险金 额的控制：旅游大巴车队业务三者限额允许投 保100 万，2 吨以上货车三者限额允许投保50 万，但5 吨以上投保50 万的，不允许承保不计 免赔；4、适当调整车身划痕险承保限额：车 龄2 年以内（含）新车购置价50 万以上的车型， 车身划痕险限额允许按照1 万元投保。