保险公司资料

• 相互保险公司
•
相互保险公司也是一种公司组织形式，但是
一种非营利公司，没有股东，公司为报单持有人
（投保人）拥有。因此投保人具有双重身份，既
是公司所有人，又是公司的客户。股份保险公司
的股东并不一定是公司的顾客，相互公司的投保
人作为所有人可以参加选举董事会，由董事会任
命公司的高级管理人员专事公司的业务经营与管 理。投保人能以取得“红利”的形式分享经营成果 。
理赔业务
一、理赔的程序 二、理赔原则
（一）重合同、守信用原则 （二）实事求是原则 （三）主动、迅速、准确、合理的原则
三、赔偿金额的确定
一般有三种方式 （一）第一危险赔偿方式
将保险财产的价值分为两个部分，第一部分是保险金额以内的部分，由 保险人承担风险导致的全部损失，即第一危险部分；第二部分是超过保险 金额以外的部分，若发生损失由被保险人自己承担，即第二危险部分。
• 专属保险公司
• 由工商企业自己设立，旨在为本企业 、附属企业以及其他相关企业的风险保险 或再保险的保险公司。
保险公司主要业务
• 营销业务 营销理念 营销渠道 营销策略 • 承保业务 承保业务的流程 核保 承保责任的控制 • 理赔业务 理赔的程序 原则 赔偿金额的确定 • 投资业务 投资的意义 意义投资资金的构成 投资的主要方
式及基本原则
营销业务Biblioteka Baidu
（一）保险公司的营销理念
概念：是指以保险为商品、以市场为中心、以满足被保险人的需要为目的 ，实现保险公司经营目标的一系列活动。
（二）特点：1、保险营销不等于保险推销；
2、保险营销更注重保险推销
3、保险公司营销更适用于非价格竞争。
（三）基本原则:
1、服务至上；2、遵守职业道德；3、及时获取有关信息
十二--保险公司
讲解人：许丹丹 郭燕斌 张涛 闫振
保险公司举例
保险公司含义
保险公司是销售保险合约、提供风险保 障的公司。保险公司分为两大类型—— 人寿保险公司、财产保险公司。保险公 司是采用公司组织形式的保险人，经营 保险业务。 保险关系中的保险人，享有 收取保险费、建立保险费基金的权利。 同时，当保险事故发生时，有义务赔偿 被保险人的经济损失。
保险公司管理中问题产生的原因
• 保险公司管理的精细化程度不高，内 控管理制度不健全。
保险公司职能
• 保险股份公司 • 股份保险公司类似于其他产业的股份
公司，由发起人根据《公司法》设立，由 此具体规定了公司
• 发起人的人数、公司债务的限额、发行股 票的种类、税收、营业范围、公司的权力 、申请程序、公司执照等。西方发达国家 的公司组织由三个权力集团组成，即股东 、董事会、高级经理人员。
保险公司当前管理的特殊性
• 风险的集中性。 • 成本的后发性。除了管理费用之外，保险
业经营的最大成本是保险赔款。 • 产品和服务的同质性。保险产品和服务就
其形式而言，不具有核心技术的独占性， 也不受专利保护，极易模仿。 • 经营的广泛社会性。 • 经营管理活动的较大弹性。
保险公司管理中存在的主要问题
（二）非寿险责任准备金
1、保费准备金——未到期责任准备金
2、赔款准备金——包括未决赔款准备金、已发生未报告赔款准备金 和已决未付赔款准备金
3、总准备金
（三）寿险责任准备金
二、保险投资的主要方式
（一）银行存款（二）债券投资（三）股票投资（四）基金投资
（五）贷款
（六）不动产投资
三、保险投资的基本原则：
（一）安全返还原则（二）流动性原则 （三）收益性原则 （四）分散性原则 （五）择优性原则 （六）社会性原则
（二）比例赔偿方式 按出险时保险金额和财产实际价值的比例进行赔偿。分为足额投保和不
足额投保两个方面。 （三）限额赔偿方式 是指保险人仅在损失超过一定期限时才负赔偿责任。 有固定责任赔偿和免责限额赔偿两种方式。
投资业务
一、保险投资资金的构成
（一）自有资本金 是指其开业资本，也是备用金，是指其注册资本 （或实收资本）和公积金。
二、核保
• 核保的一般程序:
•
1、接受投保单；2、审核验险；3、接受业务；4、缮制单证。
• 核保应遵循的原则:
• 1、风险适度原则；
• 2、风险纯粹原则；
• 3、诚信原则；
• 三、承保责任的控制
• （一）规定最高赔偿限额； • （二）规定免责限额； • （三）义务条款限制； • （四）重复保险分摊； • （五）其他措施。
二、保险公司营销渠道：
（一）直接营销渠道
（二）间接营销渠道
三、保险公司营销策略
（一）目标市场策略
（二）营销组合策略
承保业务
一、承保业务流程
（一）含义 是指保险合同的签订过程，即投保人与保险人双方通过沟通，对
保险合同的内容取得一致意见的过程。 （二）承保业务流程
1、接收投保申请；2、审核验险；3、接受业务；4、缮制单证。
保险公司现状和发展前景
总的方面来说：
尚处于发展初级阶段的国内保险市场，没有形成高效 有序的市场运行规则。改革开放以来，国内保险业得到了 长足的发展，保险业务快速增长，保险市场不断发展，保 险立法不断健全。但与保险业发达国家相比，国内保险业 还处于初级阶段，市场主体较少，市场垄断程度较高，市 场竞争层次较低，规范有序的市场环境尚未形成，价值规 律在保险市场中的作用尚未得到正常的发挥，国民保险意 识有待进一步提高。在这种尚欠完善的保险市场环境下， 市场供给大于需求，传统市场领域趋向饱和而导致竞争激 烈，新兴市场领域因国民收入水平和行业发展水平的差异 较大而没有形成规模需求效应。
• 在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾 突出 。
• 在市场开拓思路上，业务领域狭窄，产品创新力 度小，销售渠道管理不完善 。
• 在市场竞争方法上。 • 在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依
赖关系和人情的现象。 • 在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，
企业文化氛围不浓，团队协作精神不强。
保险公司含义
• 参见： 保险公司是指经营保险业的经济组 织。保险公司，是指经中国保险监督管理 机构批准设立，并依法登记注册的商业保 险公司，包括直接保险公司和再保险公司 。
保险公司含义
• 保险公司是采用公司组织形式的保险人， 经营保险业务。 保险关系中的保险人，享 有收取保险费、建立保险费基金的权利。 同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被 保险人的经济损失。