2019年反洗钱知识竞赛题50题及答案(精选)

2019年反洗钱知识竞赛题50题及答案（精选）1.现金形式缴纳的保险费的含义？答：公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取的客户的现钞。

所指的保险费金额按照保险合同应交纳的所有保险费计算，既包括客户已交纳的保险费，又包括客户应交纳但实际尚未交纳的保险费。

2.反洗钱的定义？答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

3. 可疑交易的报送流程是什么？答：各级公司、各部门在工作中，通过四道防线进行可疑交易识别和报告工作。

第一道防线由各级公司销售部门组成。

主要职责：（一）销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。

第二道防线由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、综合等部门组成。

主要职责：（一）在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的，通过在核心业务系统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易报告；或者填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。

第三道防线由各级公司内控合规部门组成，主要职责：（一）对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相关部门分析，及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见，形成可疑交易分析汇总意见。

（二）定期在反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易监测明细表》，监控所辖机构的可疑交易分析情况，督促相关部门及时完成可疑交易分析工作。

（三）对各部门通过纸质提交的可疑交易分析材料进行审核。

主要审核分析的结论是否恰当，是否提供了相应的支持性材料。

根据可疑交易分析情况提交相关部门进行分析，并形成可疑交易分析意见。

（四）对审核确定为一般可疑的，以“总对总”的方式向中国反洗钱监测中心报送。

（五）对于审核中发现的重大、疑难的可疑交易，及时提交本级公司反洗钱领导小组和工作组审定；对审核确定为重大可疑的，除了“总对总”的方式报送外，各分公司应及时报送当地人民银行，对认定涉嫌洗钱犯罪的，同时向公安部门报告,并逐级上报至总公司。

第四道防线由各级公司反洗钱领导小组和工作组组成，主要职责：（一）对本级公司可疑交易识别和报告流程进行监督管理；（二）对重大、疑难的可疑交易进行审定。

4.可疑交易业务档案管理流程是什么？（一）经人工识别并排除疑点的可疑交易分析资料，由参与反洗钱分析部门审核签字后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。

（二）由系统抽取并经人工分析排除疑点的可疑交易分析资料，由反洗钱岗人员打印《可疑交易分析表》，经相关部门签字确认后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。

（三）经分析认定为可疑交易的，分析材料由反洗钱岗人员保存，并按年度予以归档。

5．需要保密的反洗钱工作信息和资料包括哪些？（一）客户身份识别资料；（二）大额交易和可疑交易识别和报告中产生的信息资料；（三）中国人民银行及其分支机构反洗钱监管中涉及的信息资料；（四）反洗钱法律法规要求保密的信息资料；（五）中国人民银行明确要求采取保密措施的信息资料；（六）泄露后可能造成严重后果的其它信息资料。

6. 销售部门的职责是什么？（一）收集相关客户信息，履行客户身份识别义务，并对客户身份识别结果的准确性负责；（二）进行可疑交易识别，填写《可疑交易分析表》（附件1），并随业务资料提交业务管理部门（主要指业务管理中心、客户服务中心）；（三）明确公司及代理机构在反洗钱方面的职责，并根据反洗钱客户身份识别要求完善代理机构业务出单系统，确保客户身份识别要素的完整采集；（四）电子商务部按照反洗钱法律法规的要求做好非面对面业务的客户身份识别、大额和可疑交易识别和报告工作。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。

7.业务管理部门的职责是什么？（一）根据反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程；（二）在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定；（三）在业务管理活动中发现有可疑交易行为的，通过手工填写《可疑交易分析表》（附件1）的方式进行可疑交易识别。

（四）对销售部门提交的客户身份识别资料予以审核，确保相关资料及信息符合反洗钱工作要求。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。

8.客户服务部门的职责是什么？（一）根据反洗钱法律法规完善客户服务相关制度；（二）在客户服务相关活动中，收集客户信息，履行客户身份识别义务；（三）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。

9.内控部门（地市公司监察部）的职责是什么？（一）落实公司反洗钱工作领导小组的决定，协调相关部门开展反洗钱工作；（二）按照反洗钱法律法规，制定公司反洗钱管理制度；评估公司反洗钱操作规程的完整性和有效性；（三）组织反洗钱信息系统的需求提出、测试验收、推广上线工作；（四）及时向公司反洗钱工作领导小组报告反洗钱突发事件、重大疑难问题和重大工作；（五）开展公司反洗钱信息的对外报送工作；（六）组织反洗钱自查自纠工作；（七）组织公司反洗钱宣传工作，配合教育培训部门开展反洗钱培训工作；（八）组织相关部门积极配合反洗钱外部监管检查，负责与外部监管机构沟通反洗钱工作。

10.出现哪些情况时应当重新识别客户？（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；（二）客户的行为或交易情况出现异常的;（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。

11.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取哪些措施？（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（二）回访客户；（三）实地查访；（四）向公安、工商行政管理等部门核实；（五）其他可依法采取的措施。

12.在履行客户身份识别义务时，发现客户有哪些行为的，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构？（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

13.自然人客户的身份基本信息包括什么？姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

14. 各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年;（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

15.需报送的反洗钱非现场监管信息包括哪些？（一）反洗钱内控制度建设情况；（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（三）反洗钱宣传和培训情况；（四）反洗钱内部审计情况；（五）执行客户身份识别制度的情况；（六）执行可疑交易报告制度的情况；（七）协助公安机关、其他机关打击洗钱活动的情况；（八）监管机构要求报送的其他信息。

16.自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括什么？（1）居住在境内的中国公民主要为身份证或者临时居民身份证、居民户口簿（仅适用于18周岁以下的中国公民）；（2）中国人民解放军为军人身份证件；中国人民武装警察为武装警察身份证件；（3）香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件；（4）外国公民为护照；（5）其他身份证明文件，如婴幼儿出生证明（仅限于尚未申报户口时使用）。

17.承保业务客户身份识别操作流程是什么？对于达到现金2万元转账20万元以上的承保业务，由销售人员在“了解你的客户”的前提下，登记识别客户身份基本信息，并留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

由公司自行出单的承保业务，柜面接单人员对销售人员提交的投保资料进行初审，对不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理，由销售人员完善后再予以受理；由代理机构出单的承保业务，由银行专员配合提供相关资料，业管档案扫描人员对投保单证进行检查，对发现不符合客户身份识别要求的投保件，由代理业务的主管部门补充完善，并于30日内由业管部门完成所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记表及其他客户身份识别材料，业务资料扫描进入影像系统等归档处理。

18.解除合同业务客户身份识别操作流程是什么？对于达到1万元以上解除合同业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

19.理赔业务客户身份识别操作流程是什么？对于达到1万元以上理赔业务，由公司柜面理赔或相关岗位人员核对被保险人或理赔金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，若保险合同未指定受益人或标注为“法定受益人”时，确认受益人与投保人之间的关系。

登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

20.其他保险金给付业务客户身份识别操作流程是什么？对于达到1万元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、保险金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。