9.关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知-银保监管政策解读及培训

第二部分
02
适用范围
2.适用范围
适用范围
此次文件对于保险机构来说不仅仅是网销业务部门，银保、团险、经代如果涉及网络销售的均需遵 守本通知，需公司相关业务部门、中介业务、运营中心、信息技术等部门共同研究并执行。
第三部分
03
页面展示
3.页面展示
销售页面管理：指保险机构应当保存销售页面的内容信息及历史修改信息，并建立销 售页面版本管理机制。
健康告知
告知内容
未如实告知后果
告知提示与保险责任直接相关
通俗易懂，边界清晰
保险机构应当对健康告知提示进行展示。投保人健康告知页面应当 包含投保人健康告知内容、未尽到如实告知义务后果说明等内容。 健康告知提示应当与保险责任直接相关，表述通俗易懂，内容具体 且问题边界清晰。
本次通知是互联网保险销售的里程碑式的文件，对原有的销售方式进行了巨大的变 革，基本上所有保险机构的销售页面均需要做颠覆式的调整，对保险机构来说也是 一次巨大的压力和挑战，整改的时间要求非常短，需要保险机构领导重视，各部门 严密的全力配合方能完成。
本PPT中红色部分为个人解读，基于个人从业经验和个人的思考，并不代表是正确 或唯一的解释，请谨慎参考使用。
被保险人 必须征得同意
确认金额
死亡给付
非本人投保
未成年子女除外 保险机构销售以死亡为给付条件、被保险人与投保人不一致的保险产品时，应当 按照要求展示被保险人同意投保并确认保险金额的内容。父母为其未成年子女投 保的除外。 被保险人未自主确认的，保险机构不得接收投保人的投保申请、收取保费。
3.页面展示
提示进入投保流程
展示说明保险条款
履行提示和明确说明义 务
验证投保人身份
销售页面内容
投保人填写投保信息
自主确认阅读有关信息
提交投保申请 缴纳保费等内容的网络页面
销售页面：指保险机构在自营网络平台上设置的投保及承保全流程页面，包含提示进入投保流程、展示说 明保险条款、履行提示和明确说明义务、验证投保人身份，及投保人填写投保信息、自主确认阅读有关信 息、提交投保申请、缴纳保费等内容的网络页面。
免除责任展示
保险机构应当以足以引起投保人注意的文 字、字体、符号或其他明显标志，对保险 合同中免除保险公司责任的条款内容进行 逐项展示，并以网页、音频或视频等形式 予以明确说明。
保险人必须提供保险条款，确保记录投保人已阅读；但仅仅提供条款还不够，还需履行明确说明义务，尤其 是免除保险人责任的必须要用特殊的方式逐项说明。
维护消费者权益，防止出现销售误导
各保险机构之前向客户展示的信息和方式五花八门， 甚至有些信息客户看不见的，客户对产品相关条款 内容不能准确理解，存在不是客户真实意思表示， 因此可能存在销售误导。
促进保险机构提高线上服务能力
促进保险机构完善信息化建设，进一步推动互联网 交易率，目的是能在网上实现消费者自主完成整个 投保流程，能在线上完成相关服务。
目的：通过对销售页面的严格管理、对销售过程的记录和保存，以达到销售行为可还原并能查验目的。
3.页面展示
销售页面只能在自营平台
保险机构应当在自营网络平台通过设置销售页面实现互联网保险 销售，不得在非自营网络平台设置销售页面。
非自营平台不得设置销售页面
非自营平台只能是链接
保险机构可以在非自营网络平台设置投保申请链接，由投保人点 击链接进入自营网络平台的销售页面。非保险机构自营网络平台 不得设置保险产品销售页面。
银行保险监管政策解读及法规培训
关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知
银保监发[2020]26号
制作人：老曾拿着刀剑
时间：2020年6月
目录
CONTENTS
1.监管精神
wk.baidu.com
2.适用范围
3.页面展示
4.管理要求
第一部分
01
监管精神
《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（银保监发〔2020〕26号）共 分26条，主要明确适用的机构、产品，销售页面展示许可范围，销售页面展示的内 容、格式、方式，消费者操作轨迹记录与保存，可回溯资料的保存，信息系统建设 与安全要求等具体内容。此次通知旨在规范互联保险业务销售，充分向消费者展示 产品信息，保障消费者的知情权及自主选择权，防范出现纠纷无依据的情况，推动 保险机构提升线上销售的管理能力，促进互联网保险业务健康发展。
增加客户告知书、显示代 理机构和保险公司全称
提示进入投保流程页面应当包含：提示投保人即将进入投保流 程、需仔细阅读保险条款、投保人在销售页面的操作将被记录 等内容。 保险中介机构的提示进入投保流程页面，应当增加客户告知书 内容并重点披露该保险中介机构和承保保险公司名称。
3.页面展示
条款展示
保险机构的销售页面应当展示保险条款或 提供保险条款文本链接，说明合同内容， 并设置由投保人自主确认已阅读的标识。
3.页面展示
增加了投保提示页面，并需投保人点击阅读方可真正的进入投保页面。
必须设置进入 投保流程的提示
销售页面的首页必须是提示进入投保流程页面，保险机构应当通过设置提示 进入投保流程页面，对销售页面和非销售页面进行分隔。非销售页面中不得 包含投保人填写投保信息、提交投保申请等内容。
提示投保人仔细阅读
3.页面展示
保险机构销售以下保险产品时，应当按照要求展示可能影响保单效力以及可能免除保险公司 责任的内容，包括但不限于：
1.新型产品
销售人身保险新型产品，应当增加保单利益不确定性风险提示内容。
2.健康保险产品
销售健康保险产品，应当增加保险责任等待期的起算时间、期限及对投保人权益的影响，指定 医疗机构，是否保证续保及续保有效时间，是否自动续保，医疗费用补偿原则，费率是否调整 等内容。
制作人：老曾拿着刀剑
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说明事项
1.监管精神
补齐监管短板，完善管理流程和标准
原互联网保险业务管理及可回溯管理制度中仅要求了 保留所有交易操作轨迹，对于如何向客户展示相关产 品的信息披露及保存的资料格式、期限等具体要求， 导致部分保险机构打监管漏洞或檫边球。
3.有犹豫期的产品
销售含有犹豫期条款的保险产品，应当增加犹豫期条款内容。
根据产品类型不同，要求展示的内容不同，展示内容增加，较以往更详细、更复杂。
3.页面展示
如想给他人投保，必须征得同意并确认金额，不是发一个通知就可以的，这个步骤必不可少，各业务部门需 对自营及代理机构的网页进行测试，防止出现未经被保险人同意的情况。