风控审核管理制度

深圳首华财经信息有限公司文件深首华 [2010]002号签发：高军

风控审核管理制度

由于公司的管理模式分为横向纵向交错管理，所以“风控审核”人员除直线接受分公司经理管理外，公司总部对应接口人会根据公司的流程规范对该岗位人员进行监控管理，公司总部有权不定期调换分公司风控审核人员（分公司风控审核人员的录用及工资由公司总部决定），总部对风控审核人员要求如下（所有客户资料有风控审核人员审计后，再寄回总部）：

第一章客户资料

一、企业担保资料

企业担保用户资料应包括

①集团用户入网登记表

应按下表规范填写，不得有空项，如确为空白必须用斜杠画掉。

风控审核人员对全部审计完毕后在资料审计栏签字并签署日

期，要求所有资料按附件格式填写，并与电子文档资料一致，

特别是机型、套餐、保证金、差价与赠送等级表一致，如有特

殊申请，必须有总部签批的回复（见附件1）。

注：要求：企业注册资金不得低于10万元，否则不予办理。

10--50万资金可办理高档机一部，或低档机三部。

50（含50）—100万资金可办理高档机二部，或低

档机八部。

100（含100）—200万资金可办理高档机三部，或

低档机十二部。

手机高低档比例为4部低档机可配一部高档机。

②企业营业执照复印件加盖公章

担保证明

五人以下的企业客户必须填写所有客户姓名，超过五人，如书写不下可体现在集团用户入网登记表上（见附件2）。

③近三个月完税凭证（或税务登记证）复印件加盖公章

④客户个人身份证复印件

⑤企业用户入网协议书

协议书中不允许空项，必须按实际情况填写（见附件3）。

⑥提货单（见附件4）

⑦客户收货确认单（由业务员代送的）

如手机由业务经理代客户领取，客户经理必须返回客户签收的客户收货确认单（见附件5）。

⑧集团用户入网登记表（五台以上）

五台以下的集团用户必须填写此表（见附件6）。

⑨差价收款收据（需补差价的）

如根据手机赠送等级表，客户需要补交差价的，客户资料中应有收款收据（见附件7），风控审核人员审核资料后在押金收据的核准栏签字，要求收据金额与集团用户入网登记表一致。⑩客户回访表

每位客户资料必须附一张客户回访表，由用户回访人员对客户进行售前咨询和售后回访，对客户回答无异议的再签字确认。

如有差价收取的，应特别注意客户交款与收据的一致性。风控审核人员应注意回访结果与客户资料中收据及审批表在收款金额方面是否一致（见附件15）。

二、押金用户资料

①押金收据：（见附件8）风控审核人员审核资料后在押金收据的

核准栏签字，要求收据的保证金金额与公司制订的等级表一致，收据金额与合同保证金金额一致。

②客户协议：（见附件9）

③客户个人身份证复印件：

④提货单：（同上）

⑤差价收款收据（需补差价的）：（见附件10）

三、销户用户资料

①销户申请表：（见附件11）

销户计算公司按客户协议执行

退网不退手机的

服务价值金额*（1-协议执行整月数/24）

②销户违约金收款收据：（见附件12）

风控审核人员审核资料后在收款收据的核准栏签字，要求收据金额与申请表金额一致。

四、更改用户资料

①更改资料申请表：（见附件13）

如客户要求套餐下调，按开户当月的等级表补差价。

应交款= 原套餐-现套餐*50%*（1-协议执行整月数/24）

②更改资料差价收款收据：（见附件14）

③提货单（更改手机时需要）

如因手机质量问题，客户要求更换手机，按售后流程办理，对于特殊情况需提交申请，经总部批复后办理。分公司需将此提货单连同申请作为客户资料寄回总部。

风控审核人员审核资料后在收款收据的核准栏签字，要求收据金额与申请表金额一致。

各种资料在寄回总部前，均由分公司风控审核人员对资料按上述要求进行审计并签字确认，在审计中如果发现原件有涂改(除人为书写错误外)，特别是涉及到金额部分的，一定要复核，然后在涂改部位签字。资料不完整的必须收齐，如有任何违规操作，公司将追究风控审核人员的责任。

第二章工作流程

一、手机原件存档流程

1、一份完整的手机客户资料有以下八页，并依1-8的顺序由上至下叠放如下：

1）《审批表》

2）《赠送协议》

3）《企业法人营业执照》

4）近三个月任一个月的《中华人民共和国税收完税证》

5）客户方经办人的身份证复印件

6）机关，事业单位的个人需要提供工作证复印件及承诺书

（见附件16）

7）差价收款收据

8）提货单

2、核对无误后归档。

二、文档报送流程

1、分公司风控审核人员将客户资料录入到电子版《客户资料报送表》中，并复制到分公司总表中；

2、将当天更改的客户资料录入到《客户资料报送表》相应位置，并将更改字段以红色标志出来，以区分哪个字段进行了更改；

3、将销户资料录入到《客户资料报送表》相应位置，在销户栏注明“是”，在其后注明销户方式，销户日期；

4、录入完毕，核对无误后以电子邮件形式发送给总部接口人。

注意：1、录入电子文档的信息必须与客户资料原件中的信息保持一致；

2、如有过户情况，则将原客户销户，在当日新增现入网客户。

三、销户流程

1、如客户提出销户要求，需按要求填写销户申请表和客户资料更改申请表。

2、分公司按合同核算客户需支付违约金，后传真总部审批。