中国出口信用保险公司操作培训.精讲

出险后（拒收案件的处理）
提示： • 正确理解“拒收”的概念： “显性拒收”：买家明确表示拒绝接受货物 “隐性拒收”：货物到港后，迟迟不去提货 • • 买家拖延提货的合理期限：一般情况下以过海关免堆期为限。 及时报损：拒收风险发生后10个工作日报损。
二、怎样规范操作，规避风险？
DP项下除外责任： ——企业不能控制物权（提单） 在很多情况下，虽然支付方式约定的是DP，但是在实际操作过程中并不能控制物 权，比如货代是买方指定的，货代在买家未付款的情况下就把提单放给买家，买家又
信用证下承保买方风险
信用证项下扩展承保买方风险： 限额申请：申请OA和LC两个限额， 申报时：“合同支付方式”选择LC，“缴费支付方式”选择OA。
适用于：LC下无法控制物权的情况。
三、怎样规范操作，规避风险？
D/P支付方式（DP&CAD）
潜在风险： a.很多国家把DP视为DA b.至少六个国家的海关退货需原买家出具“不要货证明 ”，导致退货困难（印度、巴基 斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亚、巴西） c. 存在“买家拒收及破产风险”，尤其对于再转卖困难的产品，风险较高。 DP项下信用保险承担风险： ——买方拒收货物。
贸易合同签署环节（辨别交易对象）
提示： •真实、合法、有效的债权债务关系是赔付的先决条
件。
•高度警惕“两头在外”类型业务的风险。
•切实加强合同评审，利用好资信调查报告，辨别买
家真伪，提前堵住漏洞。
三、如何申请限额？
出口企业A与海外买家B签订总值30万美元合同，付款方式为OA60天； 货物分3批出运，出运计划为：3月1日出运10万美元货物、4月1日出 运10万美元货物、5月15日出运10万美元货物。 申请金额 申请金额应≥账期内应收账款最高额 上述最高应收账款余额为20万美元。 支付方式 信用证支付方式选择L/C 非证统一选择OA（OA风险可覆盖DP、DA） 信用期限 从提单日起至收款日 期限长的限额效力大于期限短的 上述限额为：OA60天20万
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四、风险发生，该如何理赔？
基本索赔单证/文件
（一）贸易合同（或订单、形式发票、往来邮件等能够证明贸易合同关
系的文件）； （二）商业发票；
（三）有效的（有海关验讫章）出口报关单；
（四）海运提单等货物运输（或交付）凭证；
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风险管理建议
A.
合同一定要明确的核心要素
包括但不限于合同主体（买方、卖方等）、货物名称/数量/单价/总价、发货指示、运 输方式、最迟出运日期、付款方式及期限、质量条款、约定争议处理方式、买卖双方 签字盖章；
一、出口信用保险保障哪些风险？
买方/银行破产或无力偿付债务 买方/银行拖欠
承保风险
买方拒收或银行拒绝承兑
买方/银行所在国发生政治风险
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什么是信用保险，能带来哪些保障？ 如何规范操作，规避风险？ 如何申请信用限额？ 风险发生后如何理赔？
二、怎样规范操作，规避风险？
三、怎样规范操作，规避风险？
DA&OA项下信用保险承担风险： 买方破产倒闭。 买方拖欠货款（最常见）。
DA&OA项下除外责任：
未能履行合同要求的义务（比如：晚交期、严重的质量问题）。
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什么是信用保险，能带来哪些保障？ 如何规范操作，规避风险？ 如何申请信用限额？ 风险发生后如何理赔？
四、风险发生，该如何理赔？
索赔时间 被保险人应在风险事件发生后，在规定期限内向保险人提出索赔： （一）买方或开证行发生拖欠风险时，被保险人应在风 险发生后30 天内向保险人提出索赔； （二）在发生除拖欠外的其他风险时，被保险人应在风 险发生后10 个工作日内向保险人提出索赔。 避免迟报可损与知险后出运（应付款日后30天后不可出货）
贸易合同签署环节（辨别交易对象）
• 提示：
• 限额申请需确认债务人主体与限额买家匹配。 • 对大部分字母相同，部分字母不同的买家需特别 关注，与中信保确认名称。
贸易合同签署环节（辨别交易对象）
案例二：
A公司通过中间商B公司与PVH（Calvin Klein及Tommy Hilfiger的品牌
持有人）公司进行交易，并向我公司申请了 PVH 公司的信用限额。在 贸易过程中， A公司从未与 PVH公司的任何人员有所接触。 2013年4月
二、怎样规范操作，规避风险？
D/A支付方式
a. 买家承兑（背书）即可提货，风险较高 b. 存在买家拒收、拖欠及破产风险。
风险实质与OA一样，建议采用OA方式来进行限额申请
O/A支付方式
存在买家拒收、拖欠及破产风险。 风险最高的支付方式，但能帮助出口企业抢抓贸易机会与订单、提高议价能力,从而 促进出口增长。
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什么是信用保险，能带来哪些保障？ 如何规范操作，规避风险？ 如何申请信用限额？ 风险发生后如何理赔？
四、风险发生，该如何理赔？
赔偿标准 单一买方/银行赔付比例：
拒收：80% 破产、拖欠等其他商业风险：90% 政治风险90%
但《信用限额审批单》另有约定除外 保单最高赔偿额：年度保险费50倍
尽量诱导买方在邮件中确认债务，有助于理赔
应付款日前后（债权折让）
案例： 某省级外贸公司A于2013年3月向我公司报损，称韩国买家B公司拖欠货款12万美
元。
我公司介入调查后，B公司称货物有质量问题，且A公司已同意部分债权折让。 经查双方往来函电，发现B公司曾提出有质量问题，而A公司业务员曾在函电中 同意给予4万美元折让，以换取B公司付款。 调查时，业务员称货物并不存在质量问题，当时同意折让只是希望尽快收款， 同时也为了维护以后的业务关系。没想到买家既要求折扣，又没有按期还款。 由于业务员曾同意折让债权，我公司在扣除折让部分后予以赔付。
三、如何申请限额？
定义： 信用限额是出口信用保险公司对被保险人向某一买方/银行以特定付款方 式出口项下的信用风险承担赔偿责任的最高限额。 通俗理解：限额是中信保公司对国外买家在某种支付方式下批复的授信 额度。——限额是非常稀缺的资源，先到先得，例如KEECO 信用限额包含支付条件、金额和生效时间三个基本要素。 例如： A买家 OA 60天 100万限额
D.
风险管理建议
如何尽量规避质量争议
发货前请买家指定QC验货，并出具书面质检报告；
合同中约定质量标准或第三方检测方案；
约定允许的正负误差；
约定合理的质量异议期；
争议在中国进行仲裁或者诉讼；
风险管理建议
发生可能风险后 第一时间与中信保客户经理取得联系；
不要擅自与买家达成处置意见；
保存好书面证据，尽量避免只通过口头方式进行沟通；
三、怎样规范操作，规避风险？
L/C 项下除外责任：
1. 信用证上有明显的不符点，银行退单。
（买家接受不符点的情况除外） 2. 单据在寄送过程中，出现破损或者丢失的情况。
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信用证结算方式下扩展承保买方风险
• 保险责任 1、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点 且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列 买方商业风险及政治风险引起的损失。 2、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符点之后获 得买方书面承诺的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债 务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。 3、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据 自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况 下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保 单条款所列政治风险引起的损失。
D/P拒收案例分析
• 拒收的起因多数为买方当地市场价格下跌、买方货物滞销、货币贬值 等因素； • 拒收的后果：滞港费用、超过一段时间将被没收或拍卖、拍卖所得优 先清偿仓储/滞港费用、退运还可能要获得买家同意或政府许可；
• 对于拒收案件，中信保定损核赔的前提是：投保人积极处理货物（为 什么？）
• 处理货物的方案须经中信保书面认可。
B.
建议增加的条款
物权保留条款（retention of title ）； 质量异议期；尽量争取在中国仲裁；
C.
合同内容如有变更需及时与买家达成一致，并形成书面材料，口说无凭； 与主要客户的定期对账制度；
定期向买家发送对账单，明确合同号、发票号、金额、应付款日等，并要求其确认后 回复； 目的一是明确债权债务关系，催促付款；二是理顺账目，培养客户良好的付款习惯；
中信保操作培训
缪莉
二〇一四年二月
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什么是信用保险，能带来哪些保障？ 如何规范操作，规避风险？ 如何申请信用限额？ 风险发生后如何理赔？
一、什么是出口信用保险？
特殊的保险 • 出口信用保险是以国家财政为后盾，以提供收汇保障、风险管理 和融资支持为方式，支持本国企业开展出口贸易、海外投资和对 外工程承包等经济活动的一项特殊保险。 三大出口激励政策之一 • 它是各国政府普遍采用的政策性金融工具，与出口退税、出口信 贷同为WTO允许采用的三大出口激励政策。
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常见支付方式及潜在风险 1、L/C 2、D/P 3、D/A 4、OA
二、怎样规范操作，规避风险？
L/C支付方式
潜在风险： a、信用证的后门—软条款 b、 LC项下的1/3提单正本直寄、记名提单 c、银行拒绝承兑、承兑后不付款及银行破产或被接管的风险。 信用保险承担的风险： 在单证相符、单单相符条件下，银行的付款风险。（保的对象是开证行） 1、银行倒闭、破产导致无法付款。 2、银行已经出具承兑电文，在约定到期日无理由拒绝付款。 3、银行未承兑的情况下，私自将货物物权放给买家。