最新银行招聘考试综合知识讲义

中国银行招聘考试

综合部分专业知识讲义

第一章货币 (2)

1.1 货币的定义 (2)

1.2 货币的本质与职能 (3)

1.3 货币制度 (3)

第2章信用 (4)

2.1 信用的产生与发展 (4)

2.2 信用形式 (5)

2.3 信用工具 (6)

2.4信用与现代经济 (7)

第3章利息和利息率 (7)

3.1 利息及其计算 (7)

3.2 利率及其种类 (8)

3.3 利率的决定理论 (9)

3.4 利率的作用 (11)

3.5 利率管理与利率自由化 (12)

第4章金融市场 (13)

4.1 金融市场概述 (13)

4.2 货币市场 (13)

4.3 资本市场 (14)

4.4 基金市场 (16)

4.5 外汇与黄金市场 (17)

4.6 金融市场创新 (18)

4.7 金融市场全球化 (19)

第5章金融机构体系 (20)

5.1 市场经济条件下的金融机构体系 (20)

5.2 国际金融机构体系 (22)

第6章商业银行 (25)

6.1商业银行概述 (25)

6.2 商业银行的资产负债表 (26)

6.3 商业银行负债业务 (27)

6.4 商业银行的资产业务 (27)

6.5商业银行表外业务 (28)

6.6商业银行资产负债管理 (28)

第7章中央银行 (30)

7.1 中央银行概述 (30)

7.2 中央银行的性质、职能和作用 (32)

7.3 中央银行与政府的关系 (32)

7.4 中央银行的金融监管 (33)

第8章货币政策 (34)

8.1 货币政策的目标 (34)

8.2 货币政策传导机制与中介目标 (35)

8.3 货币政策工具 (36)

8.4 货币政策的运用 (37)

第9章货币供求均衡 (39)

9.1 货币供给 (39)

9.2 货币需求 (41)

9.3 货币均衡及其实现 (43)

第10章通货膨胀与通货紧缩 (45)

10.1 通货膨胀概述 (45)

10.2通货膨胀成因 (46)

10.3通货膨胀的效应与调控 (47)

10.4 通货紧缩 (50)

第11章金融危机 (52)

11.1金融危机概述 (52)

11.2 金融危机生成原因 (54)

11.3 金融危机的国际传染 (55)

11.4金融危机的预警与防范 (56)

11.5 金融危机治理 (57)

第一章货币

1.1 货币的定义

1.1.1货币形态的起源

1．中国古代关于货币的起源主要有两种观点：一是先王制币说，二是自然产生说。

2．西方关于货币起源的学说有三种：一是创造发明说，二是便于交换说，三是保存财富说。

3．马克思用劳动价值论阐明了货币产生的客观必然性。马克思认为货币是与商品生产和交换的发展直接联系在一起的，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的必然产物。

1.1.2 货币形态的演变

货币产生的几千年中，随着商品交换和信用制度的发展，货币的形态也是一个不断演进的过程，历经了以下几种形态：

1．实物货币

2．金属货币

3．纸币

4．存款货币

5．电子货币

1.1.3 货币数字化与虚拟化

在网络时代中，网络货币使货币变为一串只处于电磁信号形态的数字，货币变得越来越"轻"，越来越虚拟化了。

网络货币这种虚拟货币对传统货币理论的挑战表现在：

（1）使传统的货币理论体系受到冲击。

（2）网络货币使货币发行权分散。

（3）网络货币对货币供给和货币需求产生重大影响。

（4）网络货币使中央银行的金融调控能力下降。

1.2 货币的本质与职能

1.2.1 货币的本质

历史上形成了不同的学说：

1．货币金属说

2．货币名目说

3．马克思的劳动价值说：货币是固定的充当一般等价物的特殊商品。

4．社会计算的工具。列宁把货币看作是社会计算的表现形式。

1.2.2 货币的职能

1．西方学者的观点：

（1）交易媒介

（2）计算单位

（3）价值贮藏

2. 马克思的货币职能理论：

（1）价值尺度

（2）流通手段

（3）贮藏手段

（4）支付手段

（5）世界货币

1.2.3 货币国际化

在金属货币流通时期，贵金属黄金、白银可以自然的在国际交往中进行支付。黄金退出历史舞台后，国际交往中使用的货币只能是在世界范围内流通的、能被其他国家接受的少数几种货币。这几种货币是那些在国际贸易和国际金融交易中占有较大份额，经济实力较强的国家的货币。

1.3 货币制度

1.3.1 货币制度的形成及其构成要素

货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，反映了国家

在不同程度，从不同角度对货币所进行的控制。

货币制度主要包括以下几方面的构成要素：货币材料的确定；货币单位的确定；流通中货币种类的确定；不同种类货币的铸造和发行的管理；不同种类货币的支付能力的规定等。

1.3.2 货币制度的演变

各个国家都有不同的货币制度，同一个国家在不同时期也有不同的货币制度。资本主义制度产生后主要经历了：

1.银本位制

2. 金银复本位制

（1）平行本位制

（2）双本位制

（3）跛行本位制

3. 金本位制

（1）金币本位制

（2）金块本位制

（3）金汇兑本位制

4. 不兑现的信用货币制度

1.3.3 国际货币制度

为适应国际贸易与国际支付的需要，各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的原则，采取的措施和建立的组织形式，称为国际货币制度。国际货币制度一般包括三方面的内容：国际储备资产的确定；汇率制度的确定；国际收支的调节方式。

国际货币制度大体可分：

1．金本位制下的国际货币制度

2．以美元为中心的国际货币制度--布雷顿森林体系

3．当前的国际货币制度--牙买加体系

4．欧洲货币体系

第2章信用

2.1 信用的产生与发展

2.1.1 信用的定义

信用的定义：所谓信用就是以偿还和付息为特征的借贷行为。分析和理解信用的概念应从以下几方面着手：

1．信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。

2．信用关系是债权债务关系。

3．信用是价值运动的特殊形式。