境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级
建行：公司及个人信贷业务种类(银行)
公司及个人信贷业务种类（银行）目录并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国内保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通） 7 仓单融资 8 保单融资 10 固定资产贷款 10 流动资金贷款 11 房地产开发贷款 12 个人住房贷款 13 个人再交易住房贷款 14 公积金个人住房贷款 15 个人住房组合贷款 16 个人商业用房贷款 18 个人住房抵押额度贷款 19 ‘房易安’交易资金托管业务 20 固定利率个人住房贷款 21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务 22 合力贷 23 等额递增还款服务 23宽限期还款方式 23个人消费额度贷款 24个人汽车贷款 25个人权利质押贷款 27国家助学贷款 29下岗失业人员小额担保贷款 30个人助业贷款 32并购贷款产品简介：并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
特色与优势：1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。
2、贷款使用期限长，一般不超过5年。
3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。
4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国内外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。
5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。
办理程序：符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。
授信从业资格考试题库
如对您有帮助，欢迎下载支持，谢谢！2009年授信从业资格考试题库之四一、单项选择题：1、新巴塞尔协议的支柱I是指（A ）A、市场纪律B、最低资本要求C、监管检查D、经济资本要求2、下列属于操作风险的是（C ）A、A、由于油价攀升，导致公司经营成本上升而破产B、B、由于交易对手违约，公司损失惨重C、C、交易员输入金额时，错把10000输入成100000,导致较大损失。
D、D、公司收到三个月前出口的一笔美元货款，与出口时相比，美元已经贬值1%。
3、商铺楼龄不超过3年的抵押率为（A ）A、70%B、60%C、50%D、40%4、根据省行08年行业授信指引，汽摩配制造业的固定贷款抵押覆盖率要求达到（B ）以上。
A、 30%B、 50%C、 60%D、 65%5、银行偿付危机的定义：（A ）A、无法偿还任何到期债务B、无法应要求偿还存款客户的存款C、无法为贷款获得资金来源D、无法在必要时出售6、与在一个流动的市场上迅速出售资产的能力相关的流动性是：（C ）A、自然流动性B、外生流动性C、内生流动性D、银行账户流动性7、我行给ABC企业1000万元贷款，根据内部模型测算，该企业的预期违约率（EDF）为1.5%,发生违约后的回收率为60%,我行需为该笔贷款拨备多少金额来覆盖预期损失（EL）。
（ A ）A、6万元B、9万元C、5万元D、4万元1GGGX1.5%X（1-60%）=68、我行有一笔1000万元的贷款，经RORAC模型测算后，该笔贷款的综合收益为10%,融资成本为40万元，预期损失为20万元，营运成本为5万元，经济资本占用75万元（其收益忽略不计），那么该笔贷款的风险调整经济资本回报率（RAROC）为多少？（ B ）A、25. 5%B、46.7%C、28.8%D、52.2%（1000*10%-40-20-5 ） /75 = 46.7%9、ABC企业2007年末的总资产为5400万元，负债总额2000万元，其权益乘数为（B ）A、2.2B、1.59C、1.28D、1.895400/（5400-2000）=1.5910、1、对属于我行适度支持类行业的客户，准入标准为（C ）。
银行从业考试-公共基础-精讲班-第3章讲义(107)
（1）个人住房贷款
主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积 金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最 高额抵押贷款及个人商用房贷款等。是个人贷款最 主要的组成部分。
第二节 资产业务
（2）个人消费贷款 个人汽车贷款：贷款期限5年（二手车3年），贷款比例， 自用车为80%、商用车70%、商用载货车为60%，二手车 50%。 个人消费额度贷款：借款人提供银行认可的质押、抵押、 第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应
金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定
还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债 券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
第二节 资产业务
一、贷款业务 （一）贷款业务大事总结 2004年10月29日，中国人民银行放开人 民币贷款利率的上限。 我国银行信贷管理实行集中授权管理、统
产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分 值为20%左右。
第一节 负债业务
一、存款业务 （一）个人存款业务 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的 货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项 的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
1 . 个人存款原则
1 . 单位活期存款（详见下表）
第一节 负债业务
种类 基本存 说明 办理日常转帐结算和现金收付。一个客户只能有一个此账户 指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外 的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现 金缴存，但不得办理现金支取。 设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最 长不得超过二年 基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业 资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、 社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关提分题库及完整答案
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关提分题库及完整答案单选题（共50题）1、公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，不应当作为质押品的公允价值的是（）。
A.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人量的现值所估算的质押品的价值B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格C.质押品所担保的债务的价值D.如果处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格为参考确定质押品的价值【答案】 C2、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这属于（）。
A.正常类贷款B.损失类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】 C3、（2020年真题）根据《贷款风险分类级别》，重组贷款的分类档次的观察期是（）个月。
A.12B.3C.2D.6【答案】 D4、（2018年真题）银行授予借款企业的所有授信额的总和称为（）。
A.集团成员借款额度B.单笔借款授信额度C.集团借款额度D.借款企业的授信额度【答案】 D5、（2016年真题）下列关于贷款审批要素中担保方式的说法中，错误的是（）。
A.所采用的担保方式应满足合法合规性要求B.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利C.担保人对担保品拥有相应的所有权和处置权D.担保须具备可执行性及易变现性，但不用考虑可能的执行与变现成本【答案】 D6、甲企业为增值税一般纳税人，主要从事房地产开发与销售业务。
2015年6月取得M住宅项目的开发权并于2015年11月开工建设，2017年8月项目竣工销售。
甲企业2017年9月该项目有关业务情况如下：A.出租的底商B.自用的底商C.抵偿工程款的底商D.赠送的底商【答案】 A7、主营业务指标通常指主营业务收入占（）总额的比重。
A.销售费用B.资产C.销售收入D.负债【答案】 C8、下列关于借款人权利的说法错误的是（）。
A.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况C.有权按合同约定提取和使用全部贷款D.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款【答案】 A9、根据增值税法律制度的规定，下列各项中，购进货物的进项税额准予从销项税额中抵扣的有（）。
并购贷款管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范并购贷款业务，加强风险防范，促进金融支持实体经济，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称并购贷款，是指商业银行向借款人发放的用于购买企业股权、资产或者对企业进行重组的贷款。
第三条并购贷款业务应当遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）商业可持续原则；（四）审慎经营原则。
第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银保监会”）依法对商业银行并购贷款业务进行监督管理。
第二章业务准入第五条商业银行开展并购贷款业务，应当具备以下条件：（一）有健全的内部控制制度和风险管理体系；（二）有专门负责并购贷款业务的部门或者团队；（三）有熟悉并购贷款业务和相关法律法规的专业人员；（四）有相应的资金来源；（五）银保监会规定的其他条件。
第六条商业银行开展并购贷款业务，应当向银保监会申请经营许可。
第七条银保监会应当自收到商业银行并购贷款业务申请之日起30个工作日内，对申请材料进行审查，并作出批准或者不予批准的决定。
第三章贷款审批与发放第八条商业银行应当对并购贷款申请进行严格审查，确保贷款资金用于合法合规的并购活动。
第九条商业银行应当对借款人进行以下审查：（一）借款人的主体资格、信用状况、财务状况、经营状况等；（二）并购目的、并购方式、并购对象等；（三）并购贷款的资金来源和使用计划；（四）担保措施和风险防范措施。
第十条商业银行应当对并购贷款进行以下审批：（一）对借款人提交的申请材料进行审核；（二）对并购贷款的风险进行评估；（三）对担保措施进行审查；（四）对贷款利率、期限、还款方式等进行确定。
第十一条商业银行应当与借款人签订并购贷款合同，明确双方的权利和义务。
第十二条商业银行应当严格按照合同约定发放贷款。
第四章贷款管理第十三条商业银行应当建立并购贷款的贷后管理制度，对贷款资金的使用、借款人的经营状况、担保物的管理等进行监督。
银行并购贷款业务管理办法(暂行) 模版
银行并购贷款业务管理办法（暂行）第一章总则第一条为促进本行并购贷款业务的健康发展，加强贷款业务管理，有效防范授信风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《上市公司收购管理办法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行并购贷款风险管理指引》（银监发[2008]84 号）、《固定资产贷款管理暂行办法》等法律法规和本行相关信贷管理规定，特制定本办法。
第二条本办法所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。
并购可在并购方与目标企业之间直接进行，也可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司（以下简称子公司）间接进行。
第三条本办法所称并购贷款，是指本行向符合条件的境内并购方或其子公司发放的、为满足并购方或其子公司在并购交易中用于支付并购交易价款的需要，以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款。
第四条本行办理并购贷款业务，应遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。
第二章组织职责第五条总行投资银行部是全行并购贷款业务牵头经营管理部门，其主要职责是：（一）制定并购贷款业务管理办法，制定并适时完善全行并购贷款业务发展规划，指导、组织、协调全行并购贷款业务活动；（二）开展并购贷款项目的谈判、方案设计，撰写风险评估报告；（三）对各分支机构开展并购贷款业务提供营销和后续操作的专业支持，指导分支机构作好贷后管理；（四）加强与相关政府部门、监管部门的沟通，掌握政策动态，争取业务指导与支持。
第六条总行公司业务部是全行并购贷款业务协调管理部门，协调和调配全行公司类客户资源，推动和指导分支机构对潜在客户进行营销拓展，并负责并购贷款业务管理和检查。
第七条总行授信审批部是本行并购贷款业务授信审查的主管部门，并进行并购贷款的审查审批。
中国人民建设银行贷款后评价实施办法
中国人民建设银行贷款后评价实施办法文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1996.01.24•【文号】•【施行日期】1996.03.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行贷款后评价实施办法》的通知（1995年9月27日中国人民建设银行第42次行长办公会通过1996年1月24日发布）第一章总则第一条为加强和完善建设银行贷款管理，检验贷款评审和贷款实施管理工作质量，总结贷款决策的经验，提高贷款评审决策和贷款实施管理水平，规范贷款后评价工作，特制定本办法。
第二条贷款后评价是对已建成投产或正在建设实施的贷款项目建设实施、生产经营状况、贷款的使用、贷款本息回收、银行效益等情况进行分析、考核，对未来经济效益和贷款风险进行预测，并对照原评估指标进行评价分析的工作过程。
第三条贷款后评价的对象，主要是利用建设银行信贷资金（包括本、外币）发放贷款的项目。
第四条贷款后评价项目选择的范围包括：建成投产的项目和在贷款实施过程中出现重大问题（如项目严重超概算、其他资金不到位、建设条件或市场条件发生重大变化等）的在建项目。
第五条贷款后评价项目确定可采取随机抽样的方法选择项目；根据工作需要，也可指定不同类型的典型项目。
包括：１．成功的效益好的项目；２．失败的或有重大问题的项目；３．逾期贷款较多的项目；４．其他能提供典型经验的项目。
第六条贷款后评价工作实行统一管理，分级负责，重点审查的原则。
可按照建设银行贷款决策权限划分的有关规定，由各级行组织开展其权限范围内贷款后评价工作；有必要时总行可以直接进行贷款后评价或由总行组织开展交叉评价。
第七条贷款项目后评价的工作程序：１．确定后评价项目；２．制定后评价工作计划；３．收集项目建设和生产经营情况的资料和数据；４．根据本办法各项内容要求，对数据资料进行整理、计算、对比和分析；５．编写后评价报告；６．上报后评价报告，并将评价中揭示的重要问题及其对策或建议反馈给其他有关部门。
境内并购贷款管理办法模版
中国xx银行境内并购贷款管理办法目录第一章总则第二章借款主体、模式及用途第三章贷款条件第四章贷款金额、期限、利率及授信管理第五章还款要求第六章担保措施第七章专业中介机构管理第八章贷款流程第九章贷后管理第十章附则— 1 —第一章总则第一条目的和依据为抓住并购重组市场机遇，规范业务发展，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、中国证券监督管理委员会《上市公司收购管理办法》和《上市公司重大资产重组管理办法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行并购贷款风险管理指引》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条定义和范围（一）本办法所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的境内目标企业或资产的交易行为。
其中包括已获得目标企业控制权，为维持对目标企业的控制权而受让或者认购目标企业股权的行为。
并购可由并购方企业通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司（以下简称“子公司”）进行；并购交易价款的支付方式可包括现金支付、非现金支付和混合支付。
（二）本办法所称并购贷款，是指xx银行向并购方企业或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
第三条基本原则（一）坚持依法合规原则。
并购贷款须符合国家政策、监管— 2 —要求及我行相关信贷政策，做到合规经营、风险可控。
（二）坚持审慎经营原则。
并购贷款业务应严格准入管理，审慎选择客户和项目，稳步推进业务发展。
（三）坚持风险可控原则。
并购贷款业务应强化尽职调查和风险评估，把控关键风险点，加强贷后管理，切实防范业务风险。
（四）坚持商业可持续原则。
在确保安全性、流动性的前提下，对客户(项目)好中选优，拓展综合效益。
第四条管理要求各分行应依据本办法开办并购贷款业务。
客户、项目和专业中介机构由一级分行负责准入，不得向下转授权。
第二章借款主体、模式及用途第五条借款主体中华人民共和国境内依法注册成立的大中型企业法人。
并购贷款放款条件
并购贷款放款条件
并购贷款是指企业通过贷款来进行并购活动的融资方式。
并购活动通常需要大量的资金投入，而企业往往难以自有资金满足这一需求，因此选择向银行或其他金融机构申请并购贷款。
放款条件是银行或金融机构对企业进行审核和评估后，决定是否同意放款的一系列要求。
以下是一些常见的并购贷款放款条件：
1. 企业信用评级：银行或金融机构会对企业进行信用评级，以评估
企业的还款能力和信用状况。
较高的信用评级通常意味着更有可能获得并购贷款。
2. 资产质押或担保：为了确保贷款的安全性，银行或金融机构可能
要求企业提供资产质押或担保。
这些资产可以包括房产、设备、存货等，以便在借款方无法偿还贷款时，银行可以通过处置这些资产来收回贷款。
3. 还款来源：银行或金融机构会审查企业的还款来源，以确保企业
有足够的现金流来偿还贷款。
通常情况下，企业的主营业务收入会被看作是主要的还款来源。
4. 并购项目可行性评估：银行或金融机构可能会要求企业提供并购
项目的可行性评估报告，以评估该项目的风险和回报。
这个评估报告通常包括市场分析、财务预测和风险分析等内容。
5. 借款方的资质和经验：银行或金融机构也会考虑借款方的经营资质和行业经验。
如果借款方在相关行业有丰富的经验和成功的经营记录，那么获得并购贷款的机会可能更大。
以上仅为一些常见的并购贷款放款条件，具体的条件会根据不同的银行或金融机构而有所不同。
企业在申请并购贷款之前，应该提前了解并满足相应的条件，以增加获得贷款的机会。
同时，企业也可以通过与多家金融机构洽谈来比较各家机构的条件和利率，并选择合适的贷款方。
公司金融产品基础知识试题题库
精心整理附件4：公司金融产品基础知识试题题库（参考答案附后）一、单选题（共80题）1、人民币单位通知存款的起存金额为（）万元A.30B.50C.80D.1002A.B.C.D.3A.20B.30C.50D.1004开户银行于《授权书》载明的“预约办理日期”，依据《授权书》原件及相关单证为单位办理（）等存款业务。
A.定期存款转期、存款转存、开通网上银行B.定期存款转期、存款转存、购买理财产品C.存款转存、购买理财产品、账户间转账D.定期存款转期、存款转存、账户间转账5、下列属于外币单位七天通知存款最低起存金额的是（）A.5万美元、2万英镑、3万欧元B.5万美元、2万英镑、200万日元C.5万美元、2万欧元、25万港币D.36A.B.C.D.7A.1B.1C.3D.18A.快捷方便B.可以质押C.收益较高D.流动性强9、关于“票货通”业务适用对象，下列表述错误的是（）A.生产商为我行总行级以上的重点客户B.生产商为我行省行级以上的重点客户C．已核定授信额度且有足够的授信额度可切分给“票货通”业务专用的重点客户，自身拥有仓库或使用非自有仓库但可以控制发货的重点客户D.经销商为生产商推荐并经协办行审核通过的客户10，ABCD11A.B.C.D.含12A.B.存款期限多C.有存单D.收益稳定，可质押13、外币单位定期存款严禁从外币单位定期存款账户办理对外付款及取现业务。
账户内资金只能以______方式将存款转入其______结算账户。
（）A.转账、任何B.转账、同名C.现金、任何D.汇款、同名14、外币单位定期存款开户证实书的保管、领用、登记手续仍按现行的（）管理办法执行。
A.存款B.账户C.现金D.15A.5B.10C.15D.2016A.B.C.D.17、有资格申请法人账户透支业务的客户为：（）A.我行信用评级为BB+（含）以上B.我行信用评级为BBB(含)以上C.我行B类总行级重点客户D.我行目标类总行级重点客户18、我行为客户核定的_____中专门核定用于法人账户透支业务的额度，单个客户最高不超过人民币_____亿元。
商业银行并购贷款指引
《商业银行并购贷款风险管理指引》作者：银监会来源：中国信托法律网【字：】中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知银监发〔2008〕84号各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行：为规范银行并购贷款行为，提高银行并购贷款风险管理能力，加强银行业对经济结构调整和资源优化配置的支持力度，保持经济平稳较快发展，促进行业整合和产业升级，我会制订了《商业银行并购贷款风险管理指引》。
现将该指引印发给你们，并就有关事项通知如下：一、允许符合以下条件的商业银行法人机构开展并购贷款业务：（一）有健全的风险管理和有效的内控机制；（二）贷款损失专项准备充足率不低于100%；（三）资本充足率不低于10%；（四）一般准备余额不低于同期贷款余额的1%；（五）有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。
符合上述条件的商业银行在开展并购贷款业务前，应按照《商业银行并购贷款风险管理指引》制定相应的并购贷款业务流程和内控制度，向监管机构报告后实施。
商业银行开办并购贷款业务后，如发生不能持续满足以上所列条件的情况，应当停止办理新发生的并购贷款业务。
二、商业银行要深入贯彻落实科学发展观，按照依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则积极稳妥地开展并购贷款业务，要在构建并购贷款全面风险管理框架、有效控制贷款风险的基础上，满足合理的并购融资需求。
三、银监会各级派出机构要加强对商业银行并购贷款业务的监督管理，定期开展现场检查和非现场监管，发现商业银行不符合并购贷款业务开办条件或违反《商业银行并购贷款风险管理指引》有关规定，不能有效控制并购贷款风险的，可依据有关法律法规采取责令商业银行暂停并购贷款业务等监管措施。
请各银监局将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、外商独资银行、中外合资银行。
二○○八年十二月六日商业银行并购贷款风险管理指引第一章总则第一条为规范商业银行并购贷款经营行为，提高商业银行并购贷款风险管理能力，促进银行业公平竞争，增强银行业竞争能力，维护银行业的合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
中国建设银行公司类客户信用评级办法
目录第一章总则第二章信用等级的核心定义第三章一般公司客户评级模型划分及评价指标体系第四章房地产开发客户信用评价指标体系第五章新成立客户评价指标体系第六章数据来源第七章信用等级的综合评价第八章集团客户信用评级第九章客户风险限额第十章附则第一章总则第一条 [目的与依据]为规范公司类客户信用评级（以下简称“客户信用评级”）的标准，提高信用评级的工作效率和质量，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》等规定，参照巴塞尔新资本协议和《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》中内部评级法的技术标准，制定本办法。
第二条 [客户信用评级方法]客户信用评级是基于对客户违约概率计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程。
客户信用评级采取定量分析与定性评价相结合的方法，通过定量风险评价、定性风险评价、特例事项调整等方面对客户违约风险进行综合评价。
第三条 [评级遵循的原则]客户信用评级应坚持尽职调查、科学计量、专家审定的原则。
尽职调查是指评价人员应走访客户，对客户的基本情况进行全面深入地调查了解，对客户违约风险进行客观的分析判断；科学计量是指采用定量与定性分析相结合的方法，科学测算客户未来违约的可能性；专家审定是指在系统评级的基础上，由信贷审批部门组织专家依据有关规定审定客户最终的信用等级。
第四条 [评级的作用]客户信用评级为建设银行市场营销、客户准入退出、授信审批、信贷授权、产品定价、信贷资产风险分类、经济资本分配和绩效考核等信贷经营和管理工作提供重要决策依据。
第五条 [适用范围]本办法适用于境内公司类客户信用评级，包括一般公司客户和房地产开发客户，适用于境内集团客户评级，不适用于事业类客户、金融机构客户和专业贷款的评级，不适用于按照《中国建设银行小企业客户认定办法》（建总发〔2007〕58号）认定的小企业客户评级。
第二章信用等级的核心定义第六条 [等级划分的核心指标]客户信用等级是反映客户偿债能力和违约风险的重要标志，划分客户信用等级的核心指标是客户的违约概率（简称PD）。
XX银行并购贷款管理办法
XX银行并购贷款管理办法第一章总则第一条为规范农业银行并购贷款业务运作，加强风险管理，促进并购贷款业务的健康发展，根据国家有关法律法规、银监会《商业银行并购贷款风险管理指引》和《XX银行信贷管理基本制度》等有关规定，结合并购业务特点，制定本办法。
第二条本办法所称并购，是指境内企业（以下简称“并购方”）通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业（以下简称“目标企业”）的交易行为。
（一）受让现有股权，是指并购方通过受让现有股东的股权，获得已设立并持续经营的目标企业的实际控制权。
（二）认购新增股权，是指并购方通过参与已设立并持续经营的目标企业的增资扩股行为，获得目标企业的实际控制权。
（三）收购资产，是指并购方通过资产收购方式取得目标企业拥有的全部或大部分实质性资产或核心资产的所有权。
（四）承接债务，是指并购方通过承接已设立并持续经营的目标企业的全部或大部分债务的方式获得目标企业的实际控制权。
第三条并购可在并购方与目标企业之间直接进行，也可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司间接进行。
并购方、目标企业以及并购交易涉及的关联企业，统称为并购交易各方。
第四条本办法所称并购贷款，是指农业银行向并购方或其子公司（以下简称“借款人”）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
原则上并购贷款只能用于支持进行中、未完成的并购交易。
未完成的并购交易是指至贷款提交有权审批行信用审批部门审查时，交易价款未付清或股权交割尚未完成。
第五条并购贷款业务要遵循“依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续”的原则。
依法合规是指并购贷款业务的开展和运作必须遵守国家法律法规、监管规定、相关政策和农业银行的相关规定。
审慎经营是指要全面深入了解并购业务，针对并购贷款业务比一般信贷业务更复杂、风险性更高的特点，将经济资本和综合效益相平衡的理念落实到业务经营管理中。
风险可控是指要通过严格准入条件、开展全面尽职调查、加强专业审查、规范贷后管理等全过程的风险控制，有效控制信贷风险。
建设银行的贷款种类有哪些类型(建设银行的贷款种类有哪些)
建设银行的贷款种类有哪些类型(建设银行的贷款种类有哪些)今天给各位分享建设银行的贷款种类有哪些类型的知识，其中也会对建设银行的贷款种类有哪些进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！本文目录建设银行都有哪些种类的贷款银行贷款类型有哪些银行贷款种类包括有哪些建行贷款有哪些,期待解答建设银行的贷款种类有哪些建行贷款有哪几种建行个人消费贷款方式有哪些建设银行都有哪些种类的贷款银行的贷款方式有很多，第1种是个人信用贷，这个是要根据个人的信用来评估的。
就是你的收入水平，你的职业和你的资产。
第2种是抵押贷款，根据你名下的动产或者是不动产来进行评估，像房子可以抵押给银行，银行就会放款。
第3种是装修贷款，可以用你的房子来进行贷款装修。
银行贷款类型有哪些问题一：银行贷款种类有哪些？10分银行贷款按照贷矗主体可分为公司贷款、个人贷款；按贷款种类分为流动资金款、中长期流动资金贷款、固定资产贷款；按借款时间的长短，分短期（1年以内）、中期（2-3年）、长期（3年以上）贷款；按担保方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
你所说的征信就是银行信用征信系统，这个系统应该叫做”央行或人民银行征信系统“，它包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。
就是指企业以前在银行有欠款或其他不良记录、个人有贷款欠款或信用卡透支到期未还会被记录下来，影响以后的贷款。
，问题二：银行贷款是指什么？有几种分类(1)抵押贷款。
即指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。
(2)信用贷款。
即银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。
(3)担保贷款。
即以担保人的信用为担保而发放的贷款。
(4)贴现贷款。
即指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的一种贷款方式问题三：贷款种类有几种？可以分为固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款。
前两者属于公司、企业类贷款，比如企业进行房地产开发或者购置厂房、设备就属于固贷，用于短期内资金周转的就属于流贷。
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境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级
摘要：
1.境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级的概述
2.建设银行对境内并购贷款借款人的信用评级标准
3.境内并购贷款对借款人的优势
4.借款人在建设银行信用评级的重要性
5.结论：境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级的作用和意义
正文：
一、境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级的概述
境内并购贷款是指在中国境内进行的企业之间的并购交易，建设银行作为我国的大型国有商业银行之一，在境内并购贷款业务方面有着丰富的经验和专业的服务。
借款人在建设银行的信用评级是指建设银行根据借款人的财务状况、经营状况以及还款能力等多方面因素，对借款人进行信用等级的评定。
二、建设银行对境内并购贷款借款人的信用评级标准
建设银行对境内并购贷款借款人的信用评级主要从以下几个方面进行评估：
1.借款人的基本情况：包括借款人的企业性质、注册资本、经营年限等。
2.借款人的财务状况：包括借款人的资产总额、负债总额、净利润、流动比率、速动比率等财务指标。
3.借款人的经营状况：包括借款人的主营业务、市场份额、盈利模式、经营策略等。
4.借款人的还款能力：包括借款人的还款记录、担保能力、现金流量等。
三、境内并购贷款对借款人的优势
境内并购贷款可以帮助借款人实现企业的快速扩张、优化产业结构、提高市场竞争力等。
同时，境内并购贷款还可以帮助借款人改善财务结构、提高资本运作效率等。
四、借款人在建设银行信用评级的重要性
借款人在建设银行的信用评级对于借款人的并购贷款申请具有重要的影响。
建设银行会根据借款人的信用评级结果，决定是否批准借款人的贷款申请，以及贷款的额度、利率、期限等。
同时，信用评级还可以为借款人提供参考，帮助借款人了解自身的信用状况，提高自身的信用水平。
五、结论：境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级的作用和意义
境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级具有重要的作用和意义。
建设银行通过信用评级，可以全面了解借款人的财务状况、经营状况和还款能力，为贷款决策提供依据。