学习正确的理财观念与常用的投资工具.pptx
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秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
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雨姑娘 ，一份
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为丰收
唱起了
欢歌。
秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
投资理财基础知识课件教学课件PPT
公司的储蓄性养老保险等等
若素素材
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入 为出
若素素材
若素素材
强制 储蓄
积累 财富
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坚持
记账
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用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
若素素材
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
若素素材
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或
流出。
2.1 理财误区
若素素材
幻想一夜暴富 若素素材
理财方法随大流
理财=投资 赚钱比省钱重要
若素素材
理财误区
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
若素素材
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
4.2 理财规划的主要工具
若素素材
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低 若素素材
落后于通胀
保险 债券 股票 基金
收益低，风险保障
若素素材
收益偏低，风险较小
收益高，风险大
收益高，风险适中
投资效果差 在物价上涨时跌幅较大
投资理财微课课件.pptx
你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投 资意向转向债券？
解疑答惑
债券专家 （第三小组）
【角色3】如果你是3号理 财师，你需要为陈大伯解 决以下几个问题： 1、钱存哪去？
（三）债券的含义 是一种债务证书，即政府、金融机构、企业
等筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定 时期支付约定利息，并到期偿还本金。
保险事故发 股金不退， 生后可获得 只能出卖 补偿或保险 股票 金
收益高， 有回报率， 风险大 时间长
投资 效益
信用度高收益 利率较低 高代用率高时 基本无风 间长风险大流 险 通性强
联 系
都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投 资者带来一定收益
解疑答惑 我来选择
假如你是 保险专家 陈大伯，你将 （第四小组） 如何选择？
人身保险财产保险3是一种规避风险的投资工具比较储蓄债券股票商业保险性质方式投资效益储蓄限期偿还入股凭证风险保障取款获息安全性最大定期收取利息安全性比股票大取得股息和红利经营好坏决定收益按保险条款获得经济赔偿按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限必须偿还本金股金不退只能出卖股票保险事故发生后可获得补偿或保险金利率较低基本无风险信用度高收益高代用率高时间长风险大流通性收益高风险大有回报率时间长都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益解疑答惑保险专家第四小组角色2如果你是4号理财师你需要为陈大伯解决以下几个问1如何约定2钱给付谁
4、有何作用
3、是一种规避风险的投资工具
比较
性质 受 区 益 别 权
还返 方式
储蓄 储蓄
债券 限期偿还
股票 入股凭证 取得股息和 红利经营好 坏决定收益
商业保险
风险保障 按保险条 款获得经 济赔偿
合理利用科学理财知识分享PPT资料
的冬日 有荷花
里绽放 那么出
，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没
的冬日 有荷花
里绽放 那么出
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里绽放 那么出
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不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
树立正确的投资理财观念(ppt62张)
李嘉诚， 名列2013年 福布斯全球 富豪排行榜 第八位，拥 有资产310 亿美元。
有一天李嘉诚从一家酒店出来，掏 车钥匙时从兜里掉出一个一港元的硬 币，他弯腰去捡。这时，一个印度籍 保安把钱捡起来递给他，他接过这一 元钱，从兜内掏出一张一百元港币给 了保安，同时把这个硬币也送给保安。 随从很不理解，问李嘉诚为什么这样 做。他说：“这一百元港元是他给我 服务我给他的报酬。如果一元的硬币 不捡起来，可能会被车碾到地里，就 会浪费掉，钱是用来花的，但不可以 浪费。”
金钱本身没有善恶，关键在于获取它的 途径和手段。只有合法赚到的钱，你拿着 它才会感到踏实，你才不会心存愧疚，更 不会惶惶不可终日，睡觉时被恶梦惊醒。 看看那些动辄贪污受贿几百万甚至几个亿， 过着荒淫无耻、声色犬马生活的贪官们， 他们最终得到的只能是人们的鄙视和唾弃 以及法律的严惩。 相反，那些具有强烈赚钱欲望并合法致 富的人，往往思想敏锐，视野开阔，充满 活力，敢闯敢干，不畏挫折，勤奋工作， 勇于担当，难道他们不值得人们尊重和仿 效吗？
台湾首 富、鸿海 集团董事 长（富士 康公司老 板）郭台 铭一直喜 欢这样一 个故事：
有一个人去请教某富翁如何致富，富翁 说：请您等一下，故事很长，我把电灯关 了再说。在郭台铭看来，若要致富就必须 从每一个细小的地方节省资源，不浪费就 是致富的基础。他的办公桌是几张会议桌 拼凑而成，座椅原本是一把用了十几年的 铁椅子，后来在医生建议下才换了新椅子。 有人总结说，鸿海赚钱的秘诀就在一个省 字。上班时间，公司走廊的灯间隔着亮； 午餐时分，用餐者办公室的灯一律熄灭。 会议室基本没什么装饰，地毯也是最便宜 的。为此郭台铭常被朋友取笑没品位，但 他说：“我现在有什么东西买不起？可是 如果我真去搞品位，股东们就要担心了”。
个人投资理财ppt课件
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
精品课件
4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
精品课件
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 基金—选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资
时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序：
股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金
精品课件
七、分散化投资有利于分散风险
投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌：
设定的合理额度应该是家庭年收入的
10倍，年保险费支出应该是年家庭年
收入的10%。
例如，您的家庭收入有12万元，那么 总保险额度应该为120万元，相对年 保险费支出应该为12000元。
精品课件
七、分散化投资有利于分散风险
➢ 股票—高风险高收益 炒股注意事项：
1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 ➢ 缩量下跌，观望 ； ➢ 下跌末期，放量止跌，买进； ➢ 高位放量滞涨，出局
精品课件
李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万 元，如果他每年所 存下来的钱都投 资到股票或房地产，因而获得每年20 ％ 的投资回报率，那么40年后，按 照财务学计算年金的方 式，财富 会 变成1亿281万元。
精品课件
2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
精品课件
常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法
合理利用科学理财知识分享PPT教学讲解课件
比前面
的一分
钱要高
一点点
。
今天去看了一下昨天那篇文章的收益 今天去看了一下昨天那篇文章的收益 ，只有 四分钱 ，超级 超级少
，只有 ，不过
四分钱 这一篇
，超级 的单价
比超前级今面少天几，去篇不看文过了章这一都一下要篇昨高的天。单那因价篇文此比章虽前的然面今收这几天益篇篇去，文文看只章章了有的都一四雪要下分阅高昨钱读。天，量因那超不此篇级高虽文超，然章今级但这的天少最篇收去，终文益看不的章，了过收的只一这益雪有下一还阅四昨篇是读分天的不量钱那单错不，篇价的高超文比，，级章前至但超的面少最级收几要终少益篇比的，，文前收不只章面益过有都的还这四要一是一分高分不篇钱。钱错的，因要的单超此高，价级虽一至比超然点少前级这点要面少篇。比几，文前篇不章面文过的的章这雪一都一阅分要篇读钱高的量要。单不高因价高一此比，点虽前但点然面最。这几终篇篇的文文收章章益的都还雪要是阅高不读。错量因的不此，高虽至，然少但这要最篇比终文前的章面收的的益雪一还阅分是读钱不量要错不高的高一，，点至但点少最。要终
比前面
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四分钱 这一篇
，超级 的单价
比超前级今面少天几，去篇不看文过了章这一都一下要篇昨高的天。单那因价篇文此比章虽前的然面今收这几天益篇篇去，文文看只章章了有的都一四雪要下分阅高昨钱读。天，量因那超不此篇级高虽文超，然章今级但这的天少最篇收去，终文益看不的章，了过收的只一这益雪有下一还阅四昨篇是读分天的不量钱那单错不，篇价的高超文比，，级章前至但超的面少最级收几要终少益篇比的，，文前收不只章面益过有都的还这四要一是一分高分不篇钱。钱错的，因要的单超此高，价级虽一至比超然点少前级这点要面少篇。比几，文前篇不章面文过的的章这雪一都一阅分要篇读钱高的量要。单不高因价高一此比，点虽前但点然面最。这几终篇篇的文文收章章益的都还雪要是阅高不读。错量因的不此，高虽至，然少但这要最篇比终文前的章面收的的益雪一还阅分是读钱不量要错不高的高一，，点至但点少最。要终
投资理财工具介绍PPT课件
股指期货：全称为“股票指数期货”，是以股价指数为依据的 期货，是买卖双方根据事先的约定，同意在未来某一个特定的时间 按照双方事先约定的股价进行股票指数交易的一种标准化协议。
权证和股指期货均采用T＋0双向交易。
25
投资理财名词介绍
10. QDII QFII CPI PPI GDP GNP
QDII 合格本地机构投资者 Qualified Domestic Institutional Investor
银行存款的主要特点： （1）安全性高 （2）变现性好 （3）操作简易 （4）收益较低
6
投资理财工具介绍
2. 债券
债券是一种表明债券债务关系的凭证，证明持有人 有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利。
债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类：记帐式国债、凭证式国债。 债券的主要特点： （1）偿还性 （2）流通性 （3）安全性 （4）收益性
J 分红保险 J J J J J s J
退休 养老
J J
s s
J
s
J
16
投资理财名词介绍
1.IPO
IPO就是Initial Public Offerings(首 次公开发行股票）, 简 称IPO，是指企业透过 证券交易所首次公开向 投资者增发股票,以期 募集用于企业发展资金 的过程。
17
投资理财名词介绍
9
投资理财工具介绍
基金类别
定义
股票型基金 主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60%
债券型基金 主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥80%①
混合型基金
投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型 基金和债券型基金的分类标准
权证和股指期货均采用T＋0双向交易。
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投资理财名词介绍
10. QDII QFII CPI PPI GDP GNP
QDII 合格本地机构投资者 Qualified Domestic Institutional Investor
银行存款的主要特点： （1）安全性高 （2）变现性好 （3）操作简易 （4）收益较低
6
投资理财工具介绍
2. 债券
债券是一种表明债券债务关系的凭证，证明持有人 有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利。
债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类：记帐式国债、凭证式国债。 债券的主要特点： （1）偿还性 （2）流通性 （3）安全性 （4）收益性
J 分红保险 J J J J J s J
退休 养老
J J
s s
J
s
J
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投资理财名词介绍
1.IPO
IPO就是Initial Public Offerings(首 次公开发行股票）, 简 称IPO，是指企业透过 证券交易所首次公开向 投资者增发股票,以期 募集用于企业发展资金 的过程。
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投资理财名词介绍
9
投资理财工具介绍
基金类别
定义
股票型基金 主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60%
债券型基金 主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥80%①
混合型基金
投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型 基金和债券型基金的分类标准
理财与投资工具 ppt课件
股票 我国股票的特殊分类 依投资主体分： 国有股 、法人股 、公众股 、外资股 依上市地点分 A股、B股、H股、N股、 T股、L股 依流通性能分 无限售股 限售股 其它 ST、*ST
ppt课件
16
债券
概念
债券是债务人为筹集资金，按照法定手续发行，
并承担在指定时间支付利息和偿还本金义务的有
价证券。
普通股(Common Stock) 在公司的经营管理、盈利及剩余财产分配上享有普通权 利的股票 是股份公司资本构成中最普通、最基本的股份 也是风险最大的一种股份
ppt课件
10
股票
普通股股东的权利
收益分配权 剩余资产分配权 经营决策的表决权 优先认股权
ppt课件 11
股票
形形色色的普通股
蓝筹股：大公司发行的业绩较好的股票。 红筹股：在海外或香港注册的中方公司或中方控股 公司发行的在香港联交所上市的“中国概念”股票。 成长股：指业绩增长幅度高于整个国家及其所在行 业平均增长水平的公司所发行的股票。 收入股：指公司能在当前支付较高收益的股票。 防守股：指在经济条件恶化时，股息和红利要高于 其他股票平均收益的股票。
ppt课件 37
对冲基金
特点
投资者的高风险承受能力 采用私募方式筹资 投资活动的复杂性 投资效应的高杠杆性 监管环境相对宽松 以绝对收益率为业绩目标 管理人收入与业绩挂钩
ppt课件 38
基金创新品种：LOFs
上市型开放式基金（Listed Open-ended Funds）
投资者既可以通过基金管理人及其代销机构申购赎回，也可 以通过证券交易所交易系统买卖的开放式基金。 特点 本质上仍是开放式基金 基金发售结合了银行等代销机构与交易所交易网络二者的销 售优势 理论上存在套利机会
投资理财基础知识培训教材PPT课件
投资工具 4–基金
定义
一种利益共享、风险共担的集合投资方 式，即通过发行基金单位，集中投资者 的资金，由基金托管人托管、基金管理 人管理和运用，从事股票、债券等金融 工具的投资，以获得投资收益和资本增 值。基金分为封闭型基金与开放型基金
特征
➢ 专业化管理 ➢ 分散投资风险 ➢ 获得规模效益，降低投资成本 ➢ 具有资金、技术、信息、人才、
分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保 年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸 烟）等多种因素确定的。
分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的 经营状况。
不同利率水平下投资策略
投资方式
储蓄 债券 股票 房产 实业 外汇 保险
利率水平高
投资策略 原因 提高比重 回报良好 提高比重 回报良好 较少比重 相对收益少 适当减少 贷款成本高 适当减少 财务成本高 适当减少 人民币回报高 适当增加 储蓄类保险好
优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货 膨胀带来的贬值损失；
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保险业务实际 的经营成果优于定价假设的盈余， 按照一定比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人进行分配 的人寿保险产品。
构无权根据市场情况进行调整
特征
安全性好
流动性高
风险较低
回报率较低
不能抵御 通货膨胀
投资工具 2–债券
定义
指政府、金融机构、工商行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还
本金的债权债务凭证
特征
安全性好
收益比银行存款高
流动性较强
不能抵御通货膨胀
内容完整投资理财基础知识培训带内容PPT课件演示
通货 膨胀
婚姻 解体
高昂 房价
事业 变动
遗产 争执
意外 突降
高额教 育费
投资 陷创新井 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：
01
02
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
什么是理财？
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
婚姻 解体
高昂 房价
事业 变动
遗产 争执
意外 突降
高额教 育费
投资 陷创新井 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：
01
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将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
什么是理财？
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将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
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目標為長期資本增值
風險較其他類型的基金為高
最新統計數字 ( 截 至 2004 年 9 月 30 日 )
6% 3%
15%
11%
保本基金
股票基金
均衡基金
23%
保證基金
債券基金
貨幣市場基金
42%
強積金回報率
主要考慮因素
投資目標 承受風險程度 預計退休年齡 基金特質 基金表現 基金類別及比例 財務狀況 基金收費
安排受僱滿60日的僱員參加強積金
受託人在收到僱員的申請表格後60日內 須向僱員發出「成員證明書」
強積金運作ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ續)
安排受託人代表向僱員講解計劃的內容 及介紹計劃內的投資基金
於每一糧期為僱員計算有關入息
於糧期後10日內為僱員作出供款 於供款後7日內向僱員發出供款紀錄
保存強積手紀錄
強積金運作(續)
僱員享有首30日私免供款期 亦無須就受僱30日後首個不完整糧期供款
活期儲蓄內，需要576年本金才能漲一倍； 如果全部投資於年均回報率為5%的國債， 則本金只需14.4年便可增長至20000元。
回報率72法則(續)
%
72法則
所需實際年期
1
72
69.66
2
36
35.00
3
24
23.45
4
18
17.67
5
14.4
14.21
6
12
11.90
7
10.29
10.24
回報率72法則(續)
回報率的計算
r = (P0 – P1 ) / P0
eg. P0 = 100
P1 = 105
r = 5%
第1年 第2年 第3年 平均
回報率的計算
股價 $100 $50
$100
回報率
-50% +100% 25%?
回報率72法則
一個簡單的計算方式 計算自己的投資項目可以在幾多年內增長
一倍 若您的投資本金為10000元，如果全部存在
財務目標的內容
實現收入和財富的最大化 進行有效的消費 滿足對生活的期望 確保個人財務安全 為退休和遺產積累財富
基本投資慨念
投資的最大目的在於： 減少現時消費 增加未來消費
年紀
30
所供款年期
35
增長利率 0%
65歲退休 累積金額
840,000
每月所 取得款項
3,500
每月所取得款項 (不計滾存利息)
保本基金
每一個強積金計劃必需提供保本基金 投資期局限於平均期90日銀行存款及短期
優質債券 相當保守 風險較低 不一定能跑贏通脹的升幅
貨幣市場基金
投資於短期的優質證券 利用龐大的資本賺取較高的利息
保證基金
提供資本保證或最低回報率保證 保證人會就提供的保證收取保證費或儲備
費 分為「投資掛」與「非投資掛」 附有約束性條款 包括鎖定期 ，有限保證期 及提款條件
香港人口結構
人口老化 (續)
人口老化
推行背景
缺乏退休保障
安老三大支柱
強積金投資
強積金的設計，是為計劃成員提供 基本的退休保障。假如你希望退休 生活有更佳保障，你便應考慮作其 他退休計劃安排，例如個人儲蓄或 作額外的自願性供款等，未雨綢繆 。
缺乏退休保障
強積金實施前
30%
強積金實施後
10%
所有以非金錢發放的酬金均不包括在內
計算有關入息及供款
僱主月供$1000 1000 1000 1000 1000 ．．．．．．．．．．65歲
僱員月供$1000 1000 1000 1000 1000 ．．．．．．．．．．65歲
假設僱員月入$20000 每月強積金供款為5%即$1000 僱主亦同樣供5% 那麼每月便能儲起$2000
9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 0.11.2120.11.21Saturday, November 21, 2020
%
72法則
所需實際年期
8
9
9.01
9
8
8.04
10
7.2
7.27
11
6.55
6.64
12
6
6.12
13
5.54
5.67
14
5.14
5.29
15
4.8
4.96
藍籌股
股票
紅籌股
國企股
創業板股份
零息債券
債券
有期限債券
企業債券
政府債券
人口老化
香港人口結構
人口老化 (續)
香港人口結構
人口老化 (續)
豁免參與強積金的人士
家務僱員 自僱小販 獲法定退休金及公積金計劃保障的人士 獲法豁免證書的職業退休計劃的成員 來港工作不超過十三個月的海外人士 已獲海外退休保障的海外人士 受僱於駐港歐洲聯盟屬下的歐洲委員會辦事處的
僱員
強積金運作
僱主選定強積金計劃 填妥受託人的參加表格
從受託人處獲得「參與證明書」後 張貼於公司當眼處
認識正確的理財觀念及常 用的投資工具
時間的金錢價值
$1
$ 1?
今天
一個月後
今天的一元會等同於一個月後的一元嗎?
時間的金錢價值
PV = $ 100 r = 5% t=1 FV = P(1+r)t PV = FV / (1 + r)t eg. $100(1+0.05)1
= $ 105
及早投資的重要性
3,500
3%
1,483,127 8,225
6,180
5%
2,272,185 14,995
9,467
10% 7,593,276 73,277
31,639
15% 29,354,360 386,535 122,310
可供投資基金
股票基金 指數基金 均衡基金 / 平穩基金 債券基金 貨幣市場基金 保證基金 保本基金
債券基金
主要投資由政府、公共機構或大型企業所 發行的債券
回報主要來自債券利息收入或在市場買賣 債券所獲的利潤
均衡基金 / 平穩基金
投資於股票及債券的組合 分散投資於全球或某個地區的市場的股票
及債券以減低投資風險和獲取較理想的投 資機會 風險通常介乎債券基金及股票基金之間
股票基金
投資在積金局認可的股票市場上交易的股 票
僱主我供款則須由僱員受僱日起計算
僱員每杯月獲發供款紀錄後 應核對供款是否正確
定期查核強積金戶口的供款情況及基金價格
離職時可將累積權益轉到另一強積金計劃
有關入息
僱主以任何形式支付僱員的任何工資、假 期津貼、費用、佣金、花紅、約滿酬金、 賞錢或津貼
但不包括房屋津貼或其他房屋利益、遣散 費和長期服務金
70%
受退休保障 沒有受退休保障
90%
安老三大支柱
世界銀行提供「安老三大支柱」
稅收資助的社會安全網 強制性私營管理的退休計劃 個人的自願性儲蓄及保險安排
實施強積金後，香港已具備「安老三大支 柱」
涵蓋範圍
18-65歲在職僱員及自僱人士
連續受僱不少於60日的人士
連續受僱少於60日的行業成員(建造業及飲 食業僱員)
風險較其他類型的基金為高
最新統計數字 ( 截 至 2004 年 9 月 30 日 )
6% 3%
15%
11%
保本基金
股票基金
均衡基金
23%
保證基金
債券基金
貨幣市場基金
42%
強積金回報率
主要考慮因素
投資目標 承受風險程度 預計退休年齡 基金特質 基金表現 基金類別及比例 財務狀況 基金收費
安排受僱滿60日的僱員參加強積金
受託人在收到僱員的申請表格後60日內 須向僱員發出「成員證明書」
強積金運作ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ續)
安排受託人代表向僱員講解計劃的內容 及介紹計劃內的投資基金
於每一糧期為僱員計算有關入息
於糧期後10日內為僱員作出供款 於供款後7日內向僱員發出供款紀錄
保存強積手紀錄
強積金運作(續)
僱員享有首30日私免供款期 亦無須就受僱30日後首個不完整糧期供款
活期儲蓄內，需要576年本金才能漲一倍； 如果全部投資於年均回報率為5%的國債， 則本金只需14.4年便可增長至20000元。
回報率72法則(續)
%
72法則
所需實際年期
1
72
69.66
2
36
35.00
3
24
23.45
4
18
17.67
5
14.4
14.21
6
12
11.90
7
10.29
10.24
回報率72法則(續)
回報率的計算
r = (P0 – P1 ) / P0
eg. P0 = 100
P1 = 105
r = 5%
第1年 第2年 第3年 平均
回報率的計算
股價 $100 $50
$100
回報率
-50% +100% 25%?
回報率72法則
一個簡單的計算方式 計算自己的投資項目可以在幾多年內增長
一倍 若您的投資本金為10000元，如果全部存在
財務目標的內容
實現收入和財富的最大化 進行有效的消費 滿足對生活的期望 確保個人財務安全 為退休和遺產積累財富
基本投資慨念
投資的最大目的在於： 減少現時消費 增加未來消費
年紀
30
所供款年期
35
增長利率 0%
65歲退休 累積金額
840,000
每月所 取得款項
3,500
每月所取得款項 (不計滾存利息)
保本基金
每一個強積金計劃必需提供保本基金 投資期局限於平均期90日銀行存款及短期
優質債券 相當保守 風險較低 不一定能跑贏通脹的升幅
貨幣市場基金
投資於短期的優質證券 利用龐大的資本賺取較高的利息
保證基金
提供資本保證或最低回報率保證 保證人會就提供的保證收取保證費或儲備
費 分為「投資掛」與「非投資掛」 附有約束性條款 包括鎖定期 ，有限保證期 及提款條件
香港人口結構
人口老化 (續)
人口老化
推行背景
缺乏退休保障
安老三大支柱
強積金投資
強積金的設計，是為計劃成員提供 基本的退休保障。假如你希望退休 生活有更佳保障，你便應考慮作其 他退休計劃安排，例如個人儲蓄或 作額外的自願性供款等，未雨綢繆 。
缺乏退休保障
強積金實施前
30%
強積金實施後
10%
所有以非金錢發放的酬金均不包括在內
計算有關入息及供款
僱主月供$1000 1000 1000 1000 1000 ．．．．．．．．．．65歲
僱員月供$1000 1000 1000 1000 1000 ．．．．．．．．．．65歲
假設僱員月入$20000 每月強積金供款為5%即$1000 僱主亦同樣供5% 那麼每月便能儲起$2000
9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 0.11.2120.11.21Saturday, November 21, 2020
%
72法則
所需實際年期
8
9
9.01
9
8
8.04
10
7.2
7.27
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6.55
6.64
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藍籌股
股票
紅籌股
國企股
創業板股份
零息債券
債券
有期限債券
企業債券
政府債券
人口老化
香港人口結構
人口老化 (續)
香港人口結構
人口老化 (續)
豁免參與強積金的人士
家務僱員 自僱小販 獲法定退休金及公積金計劃保障的人士 獲法豁免證書的職業退休計劃的成員 來港工作不超過十三個月的海外人士 已獲海外退休保障的海外人士 受僱於駐港歐洲聯盟屬下的歐洲委員會辦事處的
僱員
強積金運作
僱主選定強積金計劃 填妥受託人的參加表格
從受託人處獲得「參與證明書」後 張貼於公司當眼處
認識正確的理財觀念及常 用的投資工具
時間的金錢價值
$1
$ 1?
今天
一個月後
今天的一元會等同於一個月後的一元嗎?
時間的金錢價值
PV = $ 100 r = 5% t=1 FV = P(1+r)t PV = FV / (1 + r)t eg. $100(1+0.05)1
= $ 105
及早投資的重要性
3,500
3%
1,483,127 8,225
6,180
5%
2,272,185 14,995
9,467
10% 7,593,276 73,277
31,639
15% 29,354,360 386,535 122,310
可供投資基金
股票基金 指數基金 均衡基金 / 平穩基金 債券基金 貨幣市場基金 保證基金 保本基金
債券基金
主要投資由政府、公共機構或大型企業所 發行的債券
回報主要來自債券利息收入或在市場買賣 債券所獲的利潤
均衡基金 / 平穩基金
投資於股票及債券的組合 分散投資於全球或某個地區的市場的股票
及債券以減低投資風險和獲取較理想的投 資機會 風險通常介乎債券基金及股票基金之間
股票基金
投資在積金局認可的股票市場上交易的股 票
僱主我供款則須由僱員受僱日起計算
僱員每杯月獲發供款紀錄後 應核對供款是否正確
定期查核強積金戶口的供款情況及基金價格
離職時可將累積權益轉到另一強積金計劃
有關入息
僱主以任何形式支付僱員的任何工資、假 期津貼、費用、佣金、花紅、約滿酬金、 賞錢或津貼
但不包括房屋津貼或其他房屋利益、遣散 費和長期服務金
70%
受退休保障 沒有受退休保障
90%
安老三大支柱
世界銀行提供「安老三大支柱」
稅收資助的社會安全網 強制性私營管理的退休計劃 個人的自願性儲蓄及保險安排
實施強積金後，香港已具備「安老三大支 柱」
涵蓋範圍
18-65歲在職僱員及自僱人士
連續受僱不少於60日的人士
連續受僱少於60日的行業成員(建造業及飲 食業僱員)