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个人理财基础知识(ppt 39页)
第二讲 个人理财基础知识
主要内容
一、 个人理财的最终目标 二、 个人理财规划的步骤 三、 个人理财规划的内容 四、个人理财规划的原则 五、个人理财的发展与现状
一、个人理财的最终目标
个人理财的 最终目标
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的
收入
个人 是否有 是否有
是否有充足的适当的 发展的 现金 住房 潜力 准备
财产分配与遗产规划
财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成 员之间进行合理分配而制定的财务规划。 遗产规划是指当事人在其健在时通过选择 遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥 有或控制的各种资产或负债进行安排，确 保在自己去世或丧失行为能力时能够实现 家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的 目标。
四、个人理财方案的制定原则
没有一定的目标， 智慧就会丧失； 哪儿都是目标， 哪儿就都没有目
标。 ——[法]
蒙田
1、理财目标的特征
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
2、理财目标的分类
❖ 按时间长短分 短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年） 长期目标（5年以上）
2、理财目标的分类
❖ 按人生阶段可分为 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期目标
•
从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。
五、个人理财业务的发展与现状
❖ 1、个人理财业务在美国的发展与现状 个人理财业务最早在美国兴起，其发展大致经历了 以下几个阶段。
❖1. 个人理财业务的初创期 20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理 财业务的萌芽时期。
❖2. 个人理财业务的扩张期 20世纪60年代到80年代通常被认为是个人理 财业务的形成和发展时期。
主要内容
一、 个人理财的最终目标 二、 个人理财规划的步骤 三、 个人理财规划的内容 四、个人理财规划的原则 五、个人理财的发展与现状
一、个人理财的最终目标
个人理财的 最终目标
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的
收入
个人 是否有 是否有
是否有充足的适当的 发展的 现金 住房 潜力 准备
财产分配与遗产规划
财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成 员之间进行合理分配而制定的财务规划。 遗产规划是指当事人在其健在时通过选择 遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥 有或控制的各种资产或负债进行安排，确 保在自己去世或丧失行为能力时能够实现 家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的 目标。
四、个人理财方案的制定原则
没有一定的目标， 智慧就会丧失； 哪儿都是目标， 哪儿就都没有目
标。 ——[法]
蒙田
1、理财目标的特征
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
2、理财目标的分类
❖ 按时间长短分 短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年） 长期目标（5年以上）
2、理财目标的分类
❖ 按人生阶段可分为 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期目标
•
从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。
五、个人理财业务的发展与现状
❖ 1、个人理财业务在美国的发展与现状 个人理财业务最早在美国兴起，其发展大致经历了 以下几个阶段。
❖1. 个人理财业务的初创期 20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理 财业务的萌芽时期。
❖2. 个人理财业务的扩张期 20世纪60年代到80年代通常被认为是个人理 财业务的形成和发展时期。
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段三：家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产，积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的，以转移风 险，应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨 大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员 被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
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理财≠投资
3
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
个人投资理财ppt课件
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
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4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 基金—选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资
时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序：
股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金
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七、分散化投资有利于分散风险
投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌：
设定的合理额度应该是家庭年收入的
10倍，年保险费支出应该是年家庭年
收入的10%。
例如，您的家庭收入有12万元，那么 总保险额度应该为120万元，相对年 保险费支出应该为12000元。
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 股票—高风险高收益 炒股注意事项：
1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 ➢ 缩量下跌，观望 ； ➢ 下跌末期，放量止跌，买进； ➢ 高位放量滞涨，出局
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李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万 元，如果他每年所 存下来的钱都投 资到股票或房地产，因而获得每年20 ％ 的投资回报率，那么40年后，按 照财务学计算年金的方 式，财富 会 变成1亿281万元。
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2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
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常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法
个人投资理财★好-全ppt课件
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19
六、个人投资的基本理念
投资收益、价值发现、积极投资与有效市场 分散风险与集中投资
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20
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
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21
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
系统性风险 非系统性风险
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第二章 银行理财
[知识目标] 了解银行理财产品的定义、种类、特点； 熟悉存款和贷款理财产品的技巧； 了解银行代理理财产品的种类。 [技能目标]
1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60
按一年以内定期存款同档次利率打6折
.
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0.81
1.35
10
掌握理财工具
股票 债券 基金
保险 外汇
树立正确的理财观
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11
理财三要素
了解个人——现在和未来的生活目标和理想 了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征
了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势
过去：张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余 额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。
现在：张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行将每 天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于 10000元时，银行将自动从张先生指定的账户中划入一定金额 补足消费账户。
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《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
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12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
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中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
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6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
《个人投资理财》PPT课件
10%
59.049 34.86784401 12.15766546 4.239115828
计算：如果你现在有1000万，10年后将是多少钱？
2021/3/16
20%
32.768 10.73741824 1.152921505 0.123794004
6
第三节 怎样规划投资理财
1.准备-了解自己的现在 2.设定目标-了解自己的未来 3.拟定策略 4.编列预算 5.执行预算 6.总结提高
化肥、香港中旅、中粮国际）
绩优股 主要指的是业绩优良且比较稳定的大公司股票。
垃圾股 指的是业绩较差的公司的股票。这类上市公司或者由于行业
前景不好，或者由于经营不善等，导致其股票在市场上的表现萎靡不振，
股价走低，交易不活跃，年终分红也差。
PT股
A股： B股： H股： N股： S股： ST股：
224021/3/16
个人投资理财
2021/3/16
上海应用技术学院
谷冬青
1
第一部分：基础篇 第二部分：理念篇 第三部分：工具篇
主要内容
2021/3/16
2
第一部分 基础篇
-------投资之前必须明白的事情
2021/3/16
3
第一章 你需要投资理财吗
第一节 什么是投资理财
一、什么是投资 二、什么是理财
2021/3/16
到期本息:
备 注:
2021/3/16
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二、债券的性质与特征
1．债券的性质
是一种有价证券：表示一定的权利 是一种虚拟资本：区别于实际资本 是一种债权证券：无所有权与直接支配权
2．债券的特征
收益性 流动性 安全性：风险较小 偿还性：期限性
个人理财基础知识(PPT 60张)
富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写
道，他将分别向波士顿和费城捐赠1000元， 捐款将于他死后200年赠出。1990年时，付 给费城的捐款已经变成200万，而给波士顿 的已达到450万。
1、货币时间价值是货币在周转
使用中产生的，是货币所有者让 渡货币使用权而参与社会财富分 配的一种形式。 2、通常情况下，货币的时间 价值相当于没有风险和没有通货 膨胀条件下的社会平均资金利润 率。
二、计算 １、利息和利率 利息：资本所有者让渡资本的使用权而获得的补偿。
Байду номын сангаас
利率：资金的使用价格。
利率＝利息／本金 利率有年率、月率、日率，相互可以换算。
月利率=日利率×30；年利率=月利率×12。
２、单利和复利
单利 ：只计算本金的利息，本金产生的利息不计入
本金计算利息。 例：将1000元存入银行，利率假设为10%，一年 后、两年后、三年后的本利和是多少？（单利计算） 一年后：1000×（1+10%）＝1100（元） 两年后：1000×（1+10%×2）＝1200（元） 三年后：1000×（1+10%×3）＝1300（元） （单利的利息每年都相同）
如果今天你手中有100万，运用了报酬率为
15％的投资工具，你很快就知道，经过约4.8 年，你的100万就会变成200万。 同样的道理，若是你希望在十年内将50 万元变成100万元，就该找到报酬率至少在 7.2％以上的投资工具来帮助你达到目标；想 在七年后本金加倍，投资率就应至少为10.3 ％才行。
公式：F=P(1+i)n
P──本金； i──利率； F──本利和； n──时间。 单利法和复利法下货币时间价值不同，复利 反映利息的本质特征。
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
个人理财基础知识.ppt
个人3理6 财
第三章 外汇理财
世界主要外汇交易市场
每天凌晨5点亚 洲外汇市场开 市 东京、新加坡、 香港
下午3点起欧洲 市场相继加入 伦敦、苏黎士、 巴黎
晚上8点 半北美加 入汇市 纽约
又至次日凌 晨5点亚洲 又开始新的 一天
全球各外汇市场形成24小时不间断交易
2019-10-29
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个人3理7 财
常见理财误区
误区一：收入－支出=储蓄 误区二：钱已够多了，不需要理财 误区三：理财 = 投资
2019-10-29
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个人理4 财
第一章 个人理财基础知识
为何理财
设想：10万元资金，20年 存银行：1.75％（1年），计算复利：14.89万元 基金（10％）：67.28万元 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司 ），22％（22％－24％）：533.58万元 梦想：10万元 每天一个涨停， 1年（250个交易日）：2229亿元。2年：496984兆亿元 每天2％，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元。
按信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；
根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷
记卡和借记卡；
按结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；
按流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；
按帐户币种数目，可以分为单币种卡和双币种卡；
按从属关系，可以分为主卡和附属卡；
按发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；
广义的静态外汇涵义
是泛指一切以外国货币表示的资产，包括： 可只有兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、 存单等。
外币有价证券，股票、债券等。
2019-10-29
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个人3理1 财
个人理财基础知识初步课程PPT
2
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车子
买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是15万×3＝45万元 100万+45万
孩子
孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以——你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万
超理想：10万元，平均每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元结论:贴现率（收益率）将严重影响终值你将如何提高自己的贴现率？
货币时间价值的计算
F=P(1+in)
单利终值：
休闲生活
100万+45万+60万+72万+192万+80万
一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会太腐败吧。2万元×40年＝80万元
退休金
如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。用4000元每月过日子，可以接受吧？4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一个月4000元。。。。）
是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师
国家理财规划师
个人理财的理论基础
银行从业资格考试
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。
第二章个人理财的基础知识《个人理财实务》PPT课件
任务2 风险收益均衡
风险与收益相生相伴，投资者选择的核心是寻找可承受风险与预期收益之 间的平衡，即以最低的风险获得最大的收益回报。
一、风险与收益的关系
风险与收益的基本关系是风险越大，要求的报酬率越高。
二、风险收益的定价模型 风险收益（风险报酬）是指投资者由于冒着风险进行投资而获得的超过资 金时间价值的额外收益。
3．家庭成熟期：夫妻双方工作能力、经济收入均达到高峰；家庭支出因 子女独立而减少。家庭财务状况是净资产达到最大值，债务已大幅减轻或 清偿完毕。
4．家庭衰老期：家庭收入减少，以理财收入或转移性收入为主；消费支 出减少，医疗费用增加。家庭财务状况是净资产开始逐年减少。
任务2 生命周期理论在个人理财中的运用
个人理财追求资产最大化增值，但风险也随之增大，如果只考 虑收益而不考虑风险，有时也可能实现收益的最大，但风险大 到个人无法承受的程度时，个人会因风险的加大而最终导致本 金殆尽。
一、个人理财风险分析
1.投资环境的变化 市场外在因素的变化，如利率、汇率、通货膨胀率、经济景气 度等将影响投资回收率
2．金融工具的选择 理财产品的选择错误，或投资组合不优化也会影响收益。
模块三 风险收益均衡观念
任务1 风险的认识 市场经济条件下理财活动是在有风险的情况下进行的，只有甘冒风险，才 能得到额外的收益。投资者由于承担风险进行投资而获得的超过资金时间 价值的额外收益，我们称之为风险收益。个人理财，必须研究风险、计量 风险并设法控制风险，以求最大限度地扩大财富
一、风险的概念
2、健全决策机制，控制理财风险
投资理财是项目开发、论证评估、决策、计划、实施、结果评 估的一个循环过程，其中决策是关键。
3、挑战风险，建立风险预警理念
《理财--个人理财知识介绍》详解课件(PPT 26页)
理财≠投资
12.00% 10.00% 8.00% 6.00% 4.00% 2.00% 0.00%
一年期存款利率
改革开放以来中国的利率走势
一年期存款利率
19 85 .4 .1 19 85 .8 .1 19 88 .9 .1 19 89 .2 .1 19 90 .4 .1 19 5 90 .8 .2 19 1 91 .4 .2 19 1 93 .5 .1 19 5 93 .7 .1 1 19 96 .5 .1 19 96 .8 .2 19 3 97 .1 0. 23 19 98 .3 .2 5 19 98 .7 .1 19 98 .1 2. 19 7 99 .6 .1 20 0 02 .2 .2 1
来自 中国最大的资料库下载 年收入 年支出
租金收入：49500
归还贷款：46697.76
房屋租赁税：2475 物业管理：2100
净现金流入：-1772.76
房产投资的可行性 --“以租养房”的可能性
由于上述得统计还没有包括先期投入的机会 成本，若40万元的资金购买货币式基金，一年的 回报在12000元左右。 结论： 要想“以租养房”，除了有稳定的租户外， 还必须所购房产有一定的升幅，那您的能达到资 产保值的目的。
房产投资的可行性 --还款压力比以前增加了多少？
经比较，我们得知：
1、贷款利率升高了 0.27 ％，升幅为 5.3 ％ 来自 中国最大的资料库下载 2、月还款额增加了116.6元，增幅为3.09％； 3、30年需多还利息41976元，增幅为6.37％； 4、购房总成本也增加了41976元，增幅为2.5 ％。
房产投资的可行性 --“以租养房”的可能性
理想状态：
每月的租金达到4500元，且年内无空置时间。 年收入 租金收入：54000 年支出 归还贷款：46697.76 房屋租赁税：2700
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十、财富累计的四元素 • 资本
• 报酬率 • 复利 • 时间
正确的投资理财决策
评估风险承受能力
理清投资目标
选择投资策略 决定投资项目
计算财力
理财规划的四个步骤
一、检查
——汇集整理个人和家庭财务方面的资料以 建立一个财务健康档案等。
个人资料包括：本人及家人的所有资料；
各个阶段目标，能够容忍 的风险限度等
资 1/5实质性资产
选择适合投资者的最适当比例应考的因素： • 未来收益的价值大小能否满足需要 • 通货膨胀对未来收入购买的影响 • 资产的变现性及购买力 • 投资者的个性及适合的风险程度
九、成本平均投资法则
投资时间 投资额 每股价格 所拥股份
例：2000年8月底开始每月用3%
50%
投资收入
靠双手挣钱 用投资生钱
理财估算的法则
• 计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理
• 计算达成未来愿望现在个人需准 备的钱 从宽处理
个人投资理财黄金法则
一、33%法则——不影响生活品质的偿付金 额
• 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不 得超过收入的33%；
• 房屋贷款的负担不得超过收入的28%
理财规划的四个步骤
三、处方------根据诊断结果采取必要措施以 使财务状况导向健康。
四、观察与调整 ------定期检查理财计划，并根据实际情
况作出调整。
如何评估风险承受能力
投资者类型
一年内能忍受的损失范 围
保守型
<6%
中等风险投资
<15%
高风险投资者
>15%
理财目标的设定
• 目标具体化 • 目标量化 • 设定好达成日期
个人投资理财黄金法则
五、复利法则---财富累计的重要源泉 例：投资1000元，在不同时间和回报率下的收益
回报 5%
率
时间
5年
1276
10% 1610
15% 2011
10年
1628
2594
4046
15年
2079
4117
8137
20年
2653
6727
10367
个人投资理财黄金法则 六、风险法则-----天下没有免费的午餐
2000.7.31 300
11.45
26.20
2000.8.31 300
12.20
24.59
2000.9.29 300
11.70
25.60
2000.10.3 300 0
……
300
11.88 ……
25.25 ……
2001.6.29 300
15.62
275.94
2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18
固定利率的债券不能抵御银行利率上调 的风险
房地产
• 安全性好 • 能有效抵御通胀 • 获利性受时期地段影响较大 • 流动性差
股票 • 收益性高 • 风险性高 • 流动性高
对投资者的要求高
房地产
• 安全性好 • 能有效抵御通胀 • 获利性受时期地段影响较大 • 流动性差
分红保险
• 分红型保单的客户与公司共享经营成果 • 固定保障，确保利益 • 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 • 累计领取红利 • 经营稳健透明
财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录 和资料；每月收入及生活费用明细表；个 人和公司的退休计划及资料；各种保单及 其他有关遗产的安排
理财规划的四个步骤
二、诊断----用理财的概念和原则来审视财 务状况。
例：是否有足够的现金以备急需，够不够3--6个月的生活花费，是否入不敷出。投资 是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合 本人个性的投资。
信息 滞后、较小
最小、超前
操作 个人 收益 较小，不稳定
专家 高，稳定
风险 大 成本 高
较小 低
不同年龄阶段理财考虑因素
在职 早期 风险承 高 受度 回报 发展
在职 中期 高
发展
在职 后期 中
发展
退休 早期 中
发展、收益
退休 后期 低
收益
投资 长期 长期 长期 中长期 期限 征税额 低 低 高 低
• 投资的时候，投资种类和投资额的决定一 定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能 力
个人投资理财黄金法则 七、做熟法则-----投资项目选择的成功之路
• 力不到，不获财 • 不熟时，先热身演习，从小额开始
个人投资理财黄金法则
八、组合法则----不要把鸡蛋放在一个篮子里
• 传统的三分法组合 1/3现金、准现金 1/3风险投资 1/3实质性资产 • 五分法组合 1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投
股票
• 股票市场的铁律 1 ：2
：7
赢
保本
亏
• 投资股票的最佳公式
股票占总资产的比例=100-当前年龄
分红保险
• 分红型保单的客户与公司共享经营成果 • 固定保障，确保利益 • 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 • 累计领取红利 • 经营稳健透明
机构（专家）理财的优势
个人 规模 较小
机构 大
渠道 某些领域不能涉及 在允许的渠道内涉足
个人投资理财黄金法则
二、10%法则 -----每月所需储蓄和投资的资金不少
与收入的10% 三、机会成本法则-----机会也是有代价的 • 有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本 • 心理成本也是机会成本
个人投资理财黄金法则
四、72法则-----计算财富加倍所需的时间
用72除以年收益率等于资金翻 倍所需的时间。
• 外汇 • 期货 • 邮票 • 字画 • 金银 • 珠宝
投资形态的分类
• 保本型 ：储蓄 分红保险 • 收益型 : 长期收益储蓄 债券 • 成长型 ： 集优股 基金 房地产 • 投机型 ： 期货 等
银行储蓄
• 安全性好 • 流动性高 • 投资收益低
不能保值，无法抵抗通货膨胀
债券
• 安全性好 • 流动性较好 • 获利性较低 • 固定利率的债券
理财规划 http://money.r mburl.c om/ wenku1
个人投资理财基础知识
• 人生六大目标
健康
社会
精神
家庭
学识 经济
何谓理财
• 理财就是——处理钱财
• 个人理财的实质就是运用各种理 财工具科学投资，“以钱生钱” 并学会合理的消费。
一个值得我们关注的现象
中国家庭收入 美国家庭收入
理财目标表
目标 达成日期 所需年数 所需金额 现有金额 现有金额应已增至 尚需金额 每年需存金额
退休后的生活 2013.8.18 12 25万 1.5万 4万 21万 1.1万
投资工具的三大特点
• 收益性 • 安全性 • 流动性
居民主要理财工具
• 银行存款 • 债券 • 房地产 • 股票 • 基金 • 保险