个人投资理财基础知识.pptx
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
固定利率的债券不能抵御银行利率上调 的风险
房地产
• 安全性好 • 能有效抵御通胀 • 获利性受时期地段影响较大 • 流动性差
股票 • 收益性高 • 风险性高 • 流动性高
对投资者的要求高
房地产
• 安全性好 • 能有效抵御通胀 • 获利性受时期地段影响较大 • 流动性差
分红保险
• 分红型保单的客户与公司共享经营成果 • 固定保障，确保利益 • 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 • 累计领取红利 • 经营稳健透明
资 1/5实质性资产
选择适合投资者的最适当比例应考的因素： • 未来收益的价值大小能否满足需要 • 通货膨胀对未来收入购买的影响 • 资产的变现性及购买力 • 投资者的个性及适合的风险程度
九、成本平均投资法则
投资时间 投资额 每股价格 所拥股份
例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”
2000.7.31 300
11.45
26.20
2000.8.31 300
12.20
24.59
2000.9.29 300
11.70
25.60
2000.10.3 300 0
……
300
11.88 ……
25.25 ……
2001.6.29 300
15.62
275.94
2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18
股票
• 股票市场的铁律 1 ：2
：7
赢
保本
亏
• 投资股票的最佳公式
股票占总资产的比例=100-当前年龄
分红保险
• 分红型保单的客户与公司共享经营成果 • 固定保障，确保利益 • 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 • 累计领取红利 • 经营稳健透明
机构（专家）理财的优势
个人 规模 较小
机构 大
渠道 某些领域不能涉及 在允许的渠道内涉足
个人投资理财黄金法则
二、10%法则 -----每月所需储蓄和投资的资金不少
与收入的10% 三、机会成本法则-----机会也是有代价的 • 有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本 • 心理成本也是机会成本
个人投资理财黄金法则
四、72法则-----计算财富加倍所需的时间
用72除以年收益率等于资金翻 倍所需的时间。
理财规划的四个步骤
三、处方------根据诊断结果采取必要措施以 使财务状况导向健康。
四、观察与调整 ------定期检查理财计划，并根据实际情
况作出调整。
如何评估风险承受能力
投资者类型
一年内能忍受的损失范 围
保守型
<6%
中等风险投资
<15%
高来自百度文库险投资者
>15%
理财目标的设定
• 目标具体化 • 目标量化 • 设定好达成日期
98%
50%
工薪收入
2%
50%
投资收入
靠双手挣钱 用投资生钱
理财估算的法则
• 计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理
• 计算达成未来愿望现在个人需准 备的钱 从宽处理
个人投资理财黄金法则
一、33%法则——不影响生活品质的偿付金 额
• 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不 得超过收入的33%；
• 房屋贷款的负担不得超过收入的28%
• 投资的时候，投资种类和投资额的决定一 定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能 力
个人投资理财黄金法则 七、做熟法则-----投资项目选择的成功之路
• 力不到，不获财 • 不熟时，先热身演习，从小额开始
个人投资理财黄金法则
八、组合法则----不要把鸡蛋放在一个篮子里
• 传统的三分法组合 1/3现金、准现金 1/3风险投资 1/3实质性资产 • 五分法组合 1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投
理财目标表
目标 达成日期 所需年数 所需金额 现有金额 现有金额应已增至 尚需金额 每年需存金额
退休后的生活 2013.8.18 12 25万 1.5万 4万 21万 1.1万
投资工具的三大特点
• 收益性 • 安全性 • 流动性
居民主要理财工具
• 银行存款 • 债券 • 房地产 • 股票 • 基金 • 保险
个人投资理财黄金法则
五、复利法则---财富累计的重要源泉 例：投资1000元，在不同时间和回报率下的收益
回报 5%
率
时间
5年
1276
10% 1610
15% 2011
10年
1628
2594
4046
15年
2079
4117
8137
20年
2653
6727
10367
个人投资理财黄金法则 六、风险法则-----天下没有免费的午餐
理财规划 http://money.r mburl.c om/ wenku1
个人投资理财基础知识
• 人生六大目标
健康
社会
精神
家庭
学识 经济
何谓理财
• 理财就是——处理钱财
• 个人理财的实质就是运用各种理 财工具科学投资，“以钱生钱” 并学会合理的消费。
一个值得我们关注的现象
中国家庭收入 美国家庭收入
信息 滞后、较小
最小、超前
操作 个人 收益 较小，不稳定
专家 高，稳定
风险 大 成本 高
较小 低
不同年龄阶段理财考虑因素
在职 早期 风险承 高 受度 回报 发展
在职 中期 高
发展
在职 后期 中
发展
退休 早期 中
发展、收益
退休 后期 低
收益
投资 长期 长期 长期 中长期 期限 征税额 低 低 高 低
• 外汇 • 期货 • 邮票 • 字画 • 金银 • 珠宝
投资形态的分类
• 保本型 ：储蓄 分红保险 • 收益型 : 长期收益储蓄 债券 • 成长型 ： 集优股 基金 房地产 • 投机型 ： 期货 等
银行储蓄
• 安全性好 • 流动性高 • 投资收益低
不能保值，无法抵抗通货膨胀
债券
• 安全性好 • 流动性较好 • 获利性较低 • 固定利率的债券
财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录 和资料；每月收入及生活费用明细表；个 人和公司的退休计划及资料；各种保单及 其他有关遗产的安排
理财规划的四个步骤
二、诊断----用理财的概念和原则来审视财 务状况。
例：是否有足够的现金以备急需，够不够3--6个月的生活花费，是否入不敷出。投资 是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合 本人个性的投资。
十、财富累计的四元素 • 资本
• 报酬率 • 复利 • 时间
正确的投资理财决策
评估风险承受能力
理清投资目标
选择投资策略 决定投资项目
计算财力
理财规划的四个步骤
一、检查
——汇集整理个人和家庭财务方面的资料以 建立一个财务健康档案等。
个人资料包括：本人及家人的所有资料；
各个阶段目标，能够容忍 的风险限度等
房地产
• 安全性好 • 能有效抵御通胀 • 获利性受时期地段影响较大 • 流动性差
股票 • 收益性高 • 风险性高 • 流动性高
对投资者的要求高
房地产
• 安全性好 • 能有效抵御通胀 • 获利性受时期地段影响较大 • 流动性差
分红保险
• 分红型保单的客户与公司共享经营成果 • 固定保障，确保利益 • 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 • 累计领取红利 • 经营稳健透明
资 1/5实质性资产
选择适合投资者的最适当比例应考的因素： • 未来收益的价值大小能否满足需要 • 通货膨胀对未来收入购买的影响 • 资产的变现性及购买力 • 投资者的个性及适合的风险程度
九、成本平均投资法则
投资时间 投资额 每股价格 所拥股份
例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”
2000.7.31 300
11.45
26.20
2000.8.31 300
12.20
24.59
2000.9.29 300
11.70
25.60
2000.10.3 300 0
……
300
11.88 ……
25.25 ……
2001.6.29 300
15.62
275.94
2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18
股票
• 股票市场的铁律 1 ：2
：7
赢
保本
亏
• 投资股票的最佳公式
股票占总资产的比例=100-当前年龄
分红保险
• 分红型保单的客户与公司共享经营成果 • 固定保障，确保利益 • 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 • 累计领取红利 • 经营稳健透明
机构（专家）理财的优势
个人 规模 较小
机构 大
渠道 某些领域不能涉及 在允许的渠道内涉足
个人投资理财黄金法则
二、10%法则 -----每月所需储蓄和投资的资金不少
与收入的10% 三、机会成本法则-----机会也是有代价的 • 有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本 • 心理成本也是机会成本
个人投资理财黄金法则
四、72法则-----计算财富加倍所需的时间
用72除以年收益率等于资金翻 倍所需的时间。
理财规划的四个步骤
三、处方------根据诊断结果采取必要措施以 使财务状况导向健康。
四、观察与调整 ------定期检查理财计划，并根据实际情
况作出调整。
如何评估风险承受能力
投资者类型
一年内能忍受的损失范 围
保守型
<6%
中等风险投资
<15%
高来自百度文库险投资者
>15%
理财目标的设定
• 目标具体化 • 目标量化 • 设定好达成日期
98%
50%
工薪收入
2%
50%
投资收入
靠双手挣钱 用投资生钱
理财估算的法则
• 计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理
• 计算达成未来愿望现在个人需准 备的钱 从宽处理
个人投资理财黄金法则
一、33%法则——不影响生活品质的偿付金 额
• 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不 得超过收入的33%；
• 房屋贷款的负担不得超过收入的28%
• 投资的时候，投资种类和投资额的决定一 定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能 力
个人投资理财黄金法则 七、做熟法则-----投资项目选择的成功之路
• 力不到，不获财 • 不熟时，先热身演习，从小额开始
个人投资理财黄金法则
八、组合法则----不要把鸡蛋放在一个篮子里
• 传统的三分法组合 1/3现金、准现金 1/3风险投资 1/3实质性资产 • 五分法组合 1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投
理财目标表
目标 达成日期 所需年数 所需金额 现有金额 现有金额应已增至 尚需金额 每年需存金额
退休后的生活 2013.8.18 12 25万 1.5万 4万 21万 1.1万
投资工具的三大特点
• 收益性 • 安全性 • 流动性
居民主要理财工具
• 银行存款 • 债券 • 房地产 • 股票 • 基金 • 保险
个人投资理财黄金法则
五、复利法则---财富累计的重要源泉 例：投资1000元，在不同时间和回报率下的收益
回报 5%
率
时间
5年
1276
10% 1610
15% 2011
10年
1628
2594
4046
15年
2079
4117
8137
20年
2653
6727
10367
个人投资理财黄金法则 六、风险法则-----天下没有免费的午餐
理财规划 http://money.r mburl.c om/ wenku1
个人投资理财基础知识
• 人生六大目标
健康
社会
精神
家庭
学识 经济
何谓理财
• 理财就是——处理钱财
• 个人理财的实质就是运用各种理 财工具科学投资，“以钱生钱” 并学会合理的消费。
一个值得我们关注的现象
中国家庭收入 美国家庭收入
信息 滞后、较小
最小、超前
操作 个人 收益 较小，不稳定
专家 高，稳定
风险 大 成本 高
较小 低
不同年龄阶段理财考虑因素
在职 早期 风险承 高 受度 回报 发展
在职 中期 高
发展
在职 后期 中
发展
退休 早期 中
发展、收益
退休 后期 低
收益
投资 长期 长期 长期 中长期 期限 征税额 低 低 高 低
• 外汇 • 期货 • 邮票 • 字画 • 金银 • 珠宝
投资形态的分类
• 保本型 ：储蓄 分红保险 • 收益型 : 长期收益储蓄 债券 • 成长型 ： 集优股 基金 房地产 • 投机型 ： 期货 等
银行储蓄
• 安全性好 • 流动性高 • 投资收益低
不能保值，无法抵抗通货膨胀
债券
• 安全性好 • 流动性较好 • 获利性较低 • 固定利率的债券
财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录 和资料；每月收入及生活费用明细表；个 人和公司的退休计划及资料；各种保单及 其他有关遗产的安排
理财规划的四个步骤
二、诊断----用理财的概念和原则来审视财 务状况。
例：是否有足够的现金以备急需，够不够3--6个月的生活花费，是否入不敷出。投资 是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合 本人个性的投资。
十、财富累计的四元素 • 资本
• 报酬率 • 复利 • 时间
正确的投资理财决策
评估风险承受能力
理清投资目标
选择投资策略 决定投资项目
计算财力
理财规划的四个步骤
一、检查
——汇集整理个人和家庭财务方面的资料以 建立一个财务健康档案等。
个人资料包括：本人及家人的所有资料；
各个阶段目标，能够容忍 的风险限度等