43.天合-合规征文--天合魏愉旺,合规从我做起,合规人人有责

43.天合-合规征文--天合魏愉旺，合规从我做
起，合规人人有责
依法合规”一词在我国商业银行监督管理工作中经常使用。

但是，许多人对“ 合规”概念的理解却是表面化的，有的将“ 合规”理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行总行制定的规章制度；有的将“ 合规”简单地理解为就是符合规定，不符合规定就是违规。

显然，这些理解与国际银行业对“ 合规” 的理解是不一致的。

《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确：“ 是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

”与银行经营业务相关的法律、规则及标准，包括诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定、涉及银行经营的准则包括避免或减少利益冲突等问3题、隐私、数据保护以及消费者信贷等方面的规定此外，依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式，上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则，如劳动就业方面的法律法规及税法等。

法律、规则及准则可能有不同的渊源，包括监管部门制定的法律、规则及准则、市场公约，行业协会制定的行业守则以及适用于银行内部员工的内部行为守则。

它们不仅包括那些具有法律约束力的文件，还应包括更广义上的诚实廉正和公平交易的行为准则。

对于奋斗在一线的员工，合规不应该
仅仅作为口号，而是应该脚踏实地，真真正正的融入到我们的日常的每一项工作和业务当中去，真正将合规作为一种意思来培养，并最终养成习惯。

对于一名银行从业工作者来说，合规操作是职业道德的基本，我们有责任也有义务去按规章制度办事。

合规操作也是一种信用的表现，我们银行员工认真执行国家政策和行内各项规章制度，操作规程，严防因个人未认真履行岗位职责，职业操守等原因，而导致客户资金发生差错，引起银行业与企业用户纠纷，为我行声誉带来负面影响。

一切按照规章制度办理，也会让客户对银行更加放心，从而提升银行的信用度和口碑。

合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。

4坚持合规，防范风险，是与每个员工息息相关的。

合规经营是银行行业的基本，不仅是我们日常操作的基本准则，更是保护银行从业人员的职业安全。

无数的经验告诫我们，无论何种违背制度的操作和思想，都会使银行的安全受到威胁。

银行的制度都是用很严重的教训和沉痛的代价换来的，在规章执行力度上的侥幸和疏忽，都会导致极其严重的效果，不仅让自己承担了后果，更损害了银行的利益。

只有坚持合规，才能更好的保护自己，保护单位和广大客户的利益。

有制之兵，无能之将，不可以败；无制之兵，有能之将，不可以胜。

对于前台柜员来说，每一笔业务都应该遵守相应的操作守则，每一笔业务都应该按照相应的规章制度完成。

前台柜员主要合规风险在于网点任务重、工作量大、人员相对紧张，于是一些柜员对相关操作流程进行简化，而且精神高
度集中极易产生疲劳，难免忙中出错；技能欠缺或操作陋习引起的习惯性违规；认识欠缺形成的违规行为。

部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，对有章不循违章操作的后果也心知肚明，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离岗不退屏、不锁箱；现金柜员单人封箱；接送款包不双签等。

所以一定要加强员工日常培训管理，加强教育，科学安排员工休息时间，制定工作轮岗制度，正确的办理每一笔业务，认真的审核每张票据，监督授权5业务的合法合规，严格执行业务操作规章制度，抵制各种违法作业等，增强责任意识，提高规章制度的执行力，加强日常检查力度，建立长期有效机制并持续关注。

对于信贷岗位员工来说，更要坚持按照规章制度办理业务。

信贷工作大部分是在后台操作完成的，并且更容易让人产生懈怠心理。

所以身为信贷部门的员工，更应该加强自我合规意识，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强信贷营销和信贷业务发展以及信贷的风险意识。

只有熟悉了业务制度，熟练掌握了业务流程才能从源头把握风险，保护自己，保护银行资产。

身为信贷从业人员，要认真遵守信贷业务的操作流程和有关规定，对操作流程和相关规定不能敷衍了事，更不能不夹带个人感情和附加条件。

办理各项业务要双人进行，相互检查，相互制约，相互监督，不能碍于情面或片面追求经济效益而对规章制度弃而不顾，应坚持至始至终的按规章办事，时刻把合规放在心中。

在实际工作中，也经常会遇到一些比较特殊的贷款客户，对
规章制度认知程度比较低，有时需要贷款客户提供贷款必须的材料时，客户不怎么愿意提供等现象，作为信贷人员，我们要提供服务也要坚持原则，首先要对客户耐心讲解为什么需要这些材料及材料的重要性，在客户依然不愿配合或者提出不符合规章制度的要求的时候，我们也要按照规章制度对客户进行劝解，要用良好的态度向6客户解释不能办理的原因和提供材料的作用，在防范风险的同时依然提供优质的服务，从客户利益出发，急客户之所急，想客户之所想。

银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。

合规是违规的对立面和制衡手段。

违规必然会损害银行的价值和效益，则合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。

坚持合规经营，能够避免银行管理人员和广大基层员工最大限度地减少工作失误或者渎职等违规、违纪、违法等行为，合规能够保护银行管理人员和员工的利益。

对于个人来说，坚持合规也要有一定的方式方法：第一是要加强学习，要知道哪些是违规行为。

时代不断在发展，合规的要求也在不断地进步，不能总是停留在过去的思想认知当中，要不断学习，顺应潮流，努力学习新的合规知识，不断加强自己不足的地方。

通过学习才能提高认识，知法才能守法。

当今社会是一个知识经济社会，众多的新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。

严峻的形势要求我们不断的加强学习，系统全面的学习各方面的合规知识，不断更新合规知识的结
构，努力提高综合素质，更好的适应全行业高速发展的需要。

7第二是要不断思考，要培养我们的合规意识，要时刻绷紧风险的这根弦。

把合规的理念刻在脑海中，渗透到实际工作中去。

我们还要深刻体会合规的内涵，把合规行为作为自身的习惯，以法规为准绳，视制度为准则，自觉遵守各项合规法律、法规和规章制度。

第三是要学以致用，知易行难，学习思考之后最重要的就是实践。

在工作中严格要求自己合法依规办事、按章操作，把合规操作落实到每一个环节、每一个流程、每一个行为之中。

作为银行工作者，我们要把合规当做义不容辞的责任，容不得半点疏忽和放纵。

作为服务者，我们要把客户的业务办到尽善尽美，来不得半点马虎和大意。

通过合规学习，让我更进一步深刻认识到自身位置的重要性，自己的一言一行代表的不是自己，而是银行，若由于我们自身的不合规操作，而使客户的利益受到损失，那将会使整个银行形象在客户心中一落千丈。

我就是银行与客户之间的一条纽带，而决定这条纽带是否经得起考验的就是合规操作，虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户，并做到合规从我做起。

百舸争流千帆竞，乘风破浪正远航。

在金融业竞争日渐激烈的今天，秉承合规理念、坚持按章办事，才能在激烈的市场竞争中始终立于不败之地。

我们对于规章制度要8严格遵守，对待客户要一视同仁，热情服务，合规操作，始终牢记规章制度，正确对待每一笔业务，认真审核每张票据。

风险防
范，人人有责，合规操作，从我做起。

盛京银行沈阳市天合支行魏愉旺xx 年7 月14 日。