《社会信用管理体系》PPT课件
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社会信用体系建设 ppt课件
筐里即可，当地人称，无人菜摊存在了几十年，从来没有发生过只拿菜不给钱的
事。
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广西柳州市洛维路一个小区里有个1元无人看管菜摊，菜价已经有10多年没有上涨
了。在这个无人看管菜摊，买菜者自助选菜自觉付款，这种方式延续了近30年，菜钱
一分未少。
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目前，我国征信体系建设严重滞后于社会主
彭宇表示无辜。他说，当天早晨3辆公交车同时靠站，老太要去赶 第3辆车，而自己从第2辆车的后门下来。“一下车，我就看到一位老 太跌倒在地，赶忙去扶她了，不一会儿，另一位中年男子也看到了， 也主动过来扶老太。老太不停地说谢谢，后来大家一起将她送到医 院。”彭宇继续说，接下来，事情就来了个180度大转弯，老太及其 家属一口就咬定自己是“肇事者”。
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雷锋精神产生自特殊的 年代，人们学雷锋，更多地 象是在搞一场运动、完成一 项任务，由自发变成了命令、 由主动变成了被动，学雷锋 行动，也离真正的雷锋精神 越来越远，成了一种为教条 主义的的形式。在形式主义 的支配下，学雷锋就是为了 应付一下，就是喊几句口号。 久而久之，也就使人们对于 学雷锋产生了厌恶、怀疑、 和逆反心理，进而，导致最 后，连雷锋精神，都没有人 相信了。我们抛开雷锋精神的
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申报家庭拥有奔驰、宝马车
一市民在申请廉租房的材料中写明：丈夫 无业，妻子在规定某两个月申报的工资分 别为1290.03元和1440.82元，女儿读高中。 无独有偶，某街道申请人一家2人，妻子退 休，申报养老金每月1461.2元，丈夫失业， 无收入。两个申请家庭都承诺无机动车。 通过与公安部门信息比对，前一个家庭申 请者名下有一辆购买多年的S320奔驰车， 后一个申请人拥有宝马7系列车。
社会信用管理体系PPT课件
（三）信用管理与服务机构
1、征信机构 2、信用评级机构 3、信用服务机构 （1）商账追收 （2）信用保险 （3）保理 （4）信用担保 （5）信用管理咨询
（四）信用监管体系
1、企业信用监管体系 2、个人信用监管体系 3、信用监管主体：包括政府相关部门、中央
银行、民间机构和国际金融监督组织。
（五）不良信用惩罚机制
——
社区再投资法
Community Reinvestment
Act
——
信用修复机构 法
Credit Repair 规范信用修复机 Organization 构的业务操作
Act
格雷姆—里 Gramm— 奇—比利雷法 Leach—Bliley
Act
扩大了信息共享 的范围
（二）信用经营机构
• 信用经营机构即信用市场上的授信方和受 信方，是社会信用活动中的主体，主要包 括企业、银行以及非银行金融机构。
• 广义的社会信用管理体系包括信用法律法 规体系、信用经营机构、信用管理与服务 机构、信用监管体系、不良信用惩罚机制 以及信用文化教育体系等。
（一）信用法律法规体系
法律法规在信用管理中的作用： • 保护个人的隐私权 • 促进公平竞争 • 构建有效的失信惩罚机制 补充：美国信用管理的相关法律法规
中文译名 公平信用报告
银行平等竞争法
Garn-St German Depository
Institution Act
Competitive Equality Banking
Act
对非银行金融机构开放了许 多种类的金融业务，扩展了 储蓄来源，取消了对储贷会 的放贷利息上限
特许商业银行合法从事承销 有价证券业务
房屋抵押公开法 Home Mortgage Disclosure Act
社会信用管理体系
一、社会信用管理体系的内涵
社会信用管理体系是一种社会机制，是由信 用立法与执法、信用管理行业运行惯例与 约定、社会信用行为与道德规范、不良信 用惩罚机制、教育等多个子体系共同作用， 交织形成的社会机制。
二、社会信用管理体系的构成
（一）信用管理与服务行业
1.信用信息管理机构 2.专业化的信用评价机构 3.深层次的信用服务机构
家或地区的市场经济交易方式与手段走向成熟、 扩大并创造市场需求、促进市场繁荣、保持经 济持续增长，是市场经济健康、有序发展的制 度性安排。
• 完善的社会信用体系将为改革开放的中国增强
国际经济竞争力提供有力的制度保障。
第三节 信用管理体系建设的实质
一、信用秩序的建立是利益关系协调的 过程和结果
二、信用管理体系建设是完善现代市场 体系的重要内容
三、政府在社会信用管理体系 建设中的作用
• 推动立法，强化法制与制度的力量 • 建立信用监管体系 • 建设社会信用服务体系 • 要组织开展信用管理的教育和研究
四、信用管理体系建设中的误区
误区之一：政府越俎代庖 误区之二：自上而下 误区之三：严格的市场准入 误区之四：蜂拥而上 误区之五：重钱不重人 误区之六：规则滞后、政策多变 误区之七：拔苗助长与谨慎过度
来自各种渠道的信用信息与各种各类授信单位建立社会信用管理体系从根本上来讲是适应我国现阶段市场经济建设与发展需要的是整顿市场秩序改善社会信用环境保障信用交易健康发展建设信用经济的根本举措
第七章 社会信用管理体系
信用管理与服务行业
监管体系
制度和法制体系
不良信用惩戒体系
信用文化与教育
第一节 社会信用管理体系 的内涵与构成
1．信用文化 2．信用管理教育
各种
社会信用管理体系是一种社会机制，是由信 用立法与执法、信用管理行业运行惯例与 约定、社会信用行为与道德规范、不良信 用惩罚机制、教育等多个子体系共同作用， 交织形成的社会机制。
二、社会信用管理体系的构成
（一）信用管理与服务行业
1.信用信息管理机构 2.专业化的信用评价机构 3.深层次的信用服务机构
家或地区的市场经济交易方式与手段走向成熟、 扩大并创造市场需求、促进市场繁荣、保持经 济持续增长，是市场经济健康、有序发展的制 度性安排。
• 完善的社会信用体系将为改革开放的中国增强
国际经济竞争力提供有力的制度保障。
第三节 信用管理体系建设的实质
一、信用秩序的建立是利益关系协调的 过程和结果
二、信用管理体系建设是完善现代市场 体系的重要内容
三、政府在社会信用管理体系 建设中的作用
• 推动立法，强化法制与制度的力量 • 建立信用监管体系 • 建设社会信用服务体系 • 要组织开展信用管理的教育和研究
四、信用管理体系建设中的误区
误区之一：政府越俎代庖 误区之二：自上而下 误区之三：严格的市场准入 误区之四：蜂拥而上 误区之五：重钱不重人 误区之六：规则滞后、政策多变 误区之七：拔苗助长与谨慎过度
来自各种渠道的信用信息与各种各类授信单位建立社会信用管理体系从根本上来讲是适应我国现阶段市场经济建设与发展需要的是整顿市场秩序改善社会信用环境保障信用交易健康发展建设信用经济的根本举措
第七章 社会信用管理体系
信用管理与服务行业
监管体系
制度和法制体系
不良信用惩戒体系
信用文化与教育
第一节 社会信用管理体系 的内涵与构成
1．信用文化 2．信用管理教育
各种
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温馨提示:从国家控股、银行（企业）、资金的利用等角度
（1）①对中国工商银行进行股份制改造，把股份制作为公有制的主要 实现形式，有利于公有制实现形式的多样化，扩大公有资本的支配范 围，发挥国有经济的主导作用，巩固公有制的主体地位。②有利于防 范和化解金融风险，提高我国银行的国际竞争力，保证国家金融安全。 ③有利于促进金融业的改革和产业结构的优化升级，增强经济活力， 提高经济效益。④有利于资源的优化配置，提高资金、货币在社会再 生产中的作用。⑤有利于金融企业调整产权关系，转换经营机制，建 立现代企业制度，并应对外资金融企业进入后的挑战。
思考2:
党的十六届五中全会要求，加快金融体制改革，推进国有金融 企业的股份制改造。继中国银行（2004年5月26日改制）和中国建设银 行（2004年10月15日改制）整体改制后，中国工商银行股份有限公司 （简称工商银行）2005年10月28日在北京挂牌成立，2006年10月27 日在内地、香港同步发行、同步定价、同步上市，而且创下首次公开发 行集资额居全球之最的纪录。它和中国银行、中国建设银行等金融主体 之间将平等竞争、交叉经营、混业发展。 （1）结合材料说明中国工商银行进行股份制改造的意义。
《条例》修订全面履行了对外开放的承诺。《条例》规定，
外国银行分行—— 不能从事人民币银行卡业务
国际通行做法是，允许在当地注册的外资法人银行从事全 面业务，而外国银行分行则主要从事公司机构业务。监管 当局通过设立公民存款业务的起点金额，来达到区分客户 对象的目标。 《条例》鼓励外国银行设立或者将分行转制为在中国注册 的具有法人资格的银行，而对外国银行分行实施一定的零 售业务限制，比如规定吸收中国境内公民每笔不少于１０ ０万元人民币的定期存款业务。这主要是为了保护本国公 众存款人的利益。 外资法人银行及其下设分行的注册资本和营运资金与中 资银行保持一致，外资银行确定存款或者贷款利率及各种 手续费率、交存存款准备金等，按照统一适用中、外资银 行的法律、法规执行，全面体现了国民待遇原则 .
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关键点3：加强社会诚信建设
关键点4：加强司法公信建设
10
邢台县社会信用体系实施意见 聚力五大重点建设任务
关键点1：健全信用法规和标准体系 关键点2：培育和规范信用服务市场
关键点3：加快信用信息平台建设 关键点4：完善信用运行奖惩机制
关键点5：大力发扬诚信文化
11
邢台县社会信用体系实施意见 落实六大信用建设工程
核心：记录社会主体信用状况，揭示社会主体信用优劣，警示社会主
体信用风险，并整合全社会力量褒扬诚信，惩戒失信。可以充分调动市 场自身的力量净化环境，降低发展成本，降低发展风险，弘扬诚信文化。
社会信用体系是以相对完善的法律、法规体系为基础； 以建立和完善信用信息共享机制为核心； 以信用服务市场的培育和形成为动力； 以信用服务行业主体竞争力的不断提高为支撑； 以政府强有力的监管体系作保障的国家社会治理机制。
第四：规定异议与修复程序，保护信用主体权益 《条例》设专章明确信用主体权益保护的措施，强调了维护信用主体权益的理念。 信用主体对自身信用信息具有知晓权、异议权、修复权，建立社会信用信息异议 处理和信用修复机制，全方位保障信用主体的合法权益。 《条例》规定，信用信息工作主管部门应当会同有关部门建立和健全社会信用信 息安全保护制度和信用主体权益保护机制，建立信用信息侵权责任追究机制、信 用信息异议处理和信用修复机制，信息提供单位应当建立健全信用信息安全管理 制度。
贯彻落实国家信用体系
建设
1
2 有序推进示范县 建设
着力加强智 3 慧信用建设
六大 工程
4 健全完善中小微 企业信用体系
不断扩大农村 5 信用体系覆盖
6 大力推广诚信教 育与诚信文化
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Bye Bye
关键点4：加强司法公信建设
10
邢台县社会信用体系实施意见 聚力五大重点建设任务
关键点1：健全信用法规和标准体系 关键点2：培育和规范信用服务市场
关键点3：加快信用信息平台建设 关键点4：完善信用运行奖惩机制
关键点5：大力发扬诚信文化
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邢台县社会信用体系实施意见 落实六大信用建设工程
核心：记录社会主体信用状况，揭示社会主体信用优劣，警示社会主
体信用风险，并整合全社会力量褒扬诚信，惩戒失信。可以充分调动市 场自身的力量净化环境，降低发展成本，降低发展风险，弘扬诚信文化。
社会信用体系是以相对完善的法律、法规体系为基础； 以建立和完善信用信息共享机制为核心； 以信用服务市场的培育和形成为动力； 以信用服务行业主体竞争力的不断提高为支撑； 以政府强有力的监管体系作保障的国家社会治理机制。
第四：规定异议与修复程序，保护信用主体权益 《条例》设专章明确信用主体权益保护的措施，强调了维护信用主体权益的理念。 信用主体对自身信用信息具有知晓权、异议权、修复权，建立社会信用信息异议 处理和信用修复机制，全方位保障信用主体的合法权益。 《条例》规定，信用信息工作主管部门应当会同有关部门建立和健全社会信用信 息安全保护制度和信用主体权益保护机制，建立信用信息侵权责任追究机制、信 用信息异议处理和信用修复机制，信息提供单位应当建立健全信用信息安全管理 制度。
贯彻落实国家信用体系
建设
1
2 有序推进示范县 建设
着力加强智 3 慧信用建设
六大 工程
4 健全完善中小微 企业信用体系
不断扩大农村 5 信用体系覆盖
6 大力推广诚信教 育与诚信文化
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Bye Bye
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第三：明确激励惩戒，促进信息使用 归集信用信息的重要作用是惩戒失信行为、激励守信行为，引导全社会形成良好 的守信风气，真正做到“让失信者寸步难行，让守信者一路畅通”。
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二、解读《河北省信用条例》（2）
《条例》中规范了失信名单和守信名单制定、公布的标准及程序，明确了对守信 主体的激励奖励措施和对失信主体的惩戒措施。规定县级以上人民政府及其有关 部门应当在行政许可、行政检查、行政处罚、资质认定、政府采购、评先评优、 公共资源交易、国有土地使用权出让、政府性资金安排等行政管理工作中使用信 用信息。
第四：规定异议与修复程序，保护信用主体权益 《条例》设专章明确信用主体权益保护的措施，强调了维护信用主体权益的理念。 信用主体对自身信用信息具有知晓权、异议权、修复权，建立社会信用信息异议 处理和信用修复机制，全方位保障信用主体的合法权益。 《条例》规定，信用信息工作主管部门应当会同有关部门建立和健全社会信用信 息安全保护制度和信用主体权益保护机制，建立信用信息侵权责任追究机制、信 用信息异议处理和信用修复机制，信息提供单位应当建立健全信用信息安全管理 制度。
负责本行政区域社会信用信息综合协调和监督管理工作。
第二：规范信用信息的归集行为，确保信用信息真实有效 信息归集是基础工作 需要通过法律来规范信息归集行为，确保信用信息真实可靠，进而利用其开展信 用评价和激励惩戒。 《条例》规定，公共信用信息实行目录管理制度，明确目录的制定主体、制定和 变更的程序，列举了应当纳入公共信用信息目录的信息类别。 《条例》规定，社会信用信息平台可以按照约定归集信用服务机构、行业协会和 平台企业采集的市场信用信息。企业事业单位等可以记录自身经营管理活动中产 生的市场信用信息；行业协会和平台企业可以根据管理和服务需要依法记录会员 企业、入驻商户等的市场信用信息。 此外，《条例》还规定，信息提供单位、信用服务机构、行业协会和平台企业应 当对其提供的信用信息的真实性、准确性负责，不得篡改、虚构信用信息。
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二、解读《河北省信用条例》（2）
《条例》中规范了失信名单和守信名单制定、公布的标准及程序，明确了对守信 主体的激励奖励措施和对失信主体的惩戒措施。规定县级以上人民政府及其有关 部门应当在行政许可、行政检查、行政处罚、资质认定、政府采购、评先评优、 公共资源交易、国有土地使用权出让、政府性资金安排等行政管理工作中使用信 用信息。
第四：规定异议与修复程序，保护信用主体权益 《条例》设专章明确信用主体权益保护的措施，强调了维护信用主体权益的理念。 信用主体对自身信用信息具有知晓权、异议权、修复权，建立社会信用信息异议 处理和信用修复机制，全方位保障信用主体的合法权益。 《条例》规定，信用信息工作主管部门应当会同有关部门建立和健全社会信用信 息安全保护制度和信用主体权益保护机制，建立信用信息侵权责任追究机制、信 用信息异议处理和信用修复机制，信息提供单位应当建立健全信用信息安全管理 制度。
负责本行政区域社会信用信息综合协调和监督管理工作。
第二：规范信用信息的归集行为，确保信用信息真实有效 信息归集是基础工作 需要通过法律来规范信息归集行为，确保信用信息真实可靠，进而利用其开展信 用评价和激励惩戒。 《条例》规定，公共信用信息实行目录管理制度，明确目录的制定主体、制定和 变更的程序，列举了应当纳入公共信用信息目录的信息类别。 《条例》规定，社会信用信息平台可以按照约定归集信用服务机构、行业协会和 平台企业采集的市场信用信息。企业事业单位等可以记录自身经营管理活动中产 生的市场信用信息；行业协会和平台企业可以根据管理和服务需要依法记录会员 企业、入驻商户等的市场信用信息。 此外，《条例》还规定，信息提供单位、信用服务机构、行业协会和平台企业应 当对其提供的信用信息的真实性、准确性负责，不得篡改、虚构信用信息。
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中国自古以来就是礼仪之邦， 诚信理念应该说已经根植于我们的 文化传统之中。然而，何以在市场 经济活动中，从政府、企业到个人
都不乏失信的案例呢？
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当前，我国失信成本偏低直接导致了失信现象的 泛滥，主要表现在以下几个方面：
道德规范的约束力弱化， 失信的道德成本大大下降
道德成本
体制改革滞后，经济机制不 完善，失信的经济成本太低
公共信用体系
企业信用体系
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个人信用体系
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5.1 构建公共（政府）信用体系
强化信用理念， 营造诚信氛围
强化政府监督， 完善奖惩机制
公共信用体系
转变政府职能， 建设有限政府
加快体制改革， 务求廉洁高效
坚持依法行政， 实行政务公开
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5.2 构建企业信用体系
企业信用建设 咨询服务体系
为进行防范。
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3. 社会信用体系的构成
社会信用体系包括公共信用体系、企 业信用体系和个人信用体系。三者共同作 用，构成了完整的社会信用体系。
社会信用体系
公共信用体系 企业信用体系 个人信用体系
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5
社会信用体系 公共信用体系 企业信用体系 个人信用体系
公共信用体系就是政府信用体系。从社会信用体 系的全局来看，公共信用体系是影响社会全局的信用 体系。建立公众对政府的信任是建立企业和个人信用 的前提条件。公共信用体系的作用在于规范政府的行 政行为和经济行为，避免政府朝令夕改、倒债等失信 行为，提高政府行政和司法的公信力。
企业信用建设 法律法规体系
企业信用 标准体系
企业信用体系
企业信用监 督管理体系
高一政治 社会信用体系 ppt
2007年9月14日，中国人民银行宣布，决定自9月15日起，上调 金融机构人民币存贷款基准利率。这将是央行今年以来第五次加 息。在这之前2007年8月15日起上调存款类金融机构人民币存款 准备金率0.5个百分点。这已经是央行在年内第六次动用这一货 币政策工具。农村信用社(含农村合作银行)的存款准备金率暂不 上调,继续执行现行存款准备金率。”
（1）试说明实行存款准备金制度有何作用？ （2）上述材料体现了什么经济现象？ （1）①建立存款准备金制度，有利于保证金融机构对客
思考3:2007年9月14日，中国人民银行宣布，决定自9月
户的正常支付。金融机构不能将其吸收的存款全部用于 发放贷款，必须保留一定的资金即准备金，以备存款人 提款的需要。
②建立存款准备金制度，有利于保证金融机构之间的正 常清算。
银 行Biblioteka 思考2:党的十六届五中全会要求，加快金融体制改革，推进国有金融 企业的股份制改造。继中国银行（2004年5月26日改制）和中国建设银 行（2004年10月15日改制）整体改制后，中国工商银行股份有限公司 （简称工商银行）2005年10月28日在北京挂牌成立，2006年10月27 日在内地、香港同步发行、同步定价、同步上市，而且创下首次公开发 行集资额居全球之最的纪录。它和中国银行、中国建设银行等金融主体 之间将平等竞争、交叉经营、混业发展。 （1）结合材料说明中国工商银行进行股份制改造的意义。
党的十六届五中全会要求，加快金融体制改革，推进国有金融 企业的股份制改造。继中国银行（2004年5月26日改制）和中国 建设银行（2004年10月15日改制）整体改制后，中国工商银行 股份有限公司（简称工商银行）2005年10月28日在北京挂牌成 立，2006年10月27日在内地、香港同步发行、同步定价、同步 上市，而且创下首次公开发行集资额居全球之最的纪录。它和中 国银行、中国建设银行等金融主体之间将平等竞争、交叉经营、 混业发展。 （1）结合材料说明中国工商银行进行股份制改造的意义。 （2）要增强我国国有商业银行的国际竞争力，其关键是什么？ 温馨提示: 银行（企业）在市场中的地位
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电信诈骗
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北京张女士接到一自称“中国电信”工 作人员打来的电话，称其欠费2000多，张 女士则坚持没有欠费，对方则告知她个人 信息可能被盗用。并给了她“警方电话” 咨询，一步步连环设套诈骗陈女士1000多 万。
2
一 、推进社会信用体系建设的重大 背景
（一） 党的十六大以来中央关于社会信用体系建 设的战略部署
国务院总理温家宝10月19日主持召开国务院 常务会议，部署制订社会信用体系建设规划。会 议要求，把诚信建设摆在突出位置，大力推进政 务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设， 抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统，加大对失 信行为惩戒力度，在全社会广泛形成守信光荣、 失信可耻的氛围。
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盗用ＱＱ诈骗
嫌疑人事先用病毒软件盗 取他人ＱＱ号码，并录制ＱＱ 号原主的视频。接下来嫌疑人 用盗取的ＱＱ号上网寻找作案 目标，冒充ＱＱ号原主与其亲 友聊天，播放ＱＱ号原主的视 频博取信任，随后发布因某事 急于用钱的信息，要求受害人 将钱汇至指定账户。近来一些 犯罪团伙专门盗取国外留学学 生的ＱＱ号码，利用其亲友不 便联系及核实的情况实施诈骗。
（1）信用是市场经济运行的前提和基础
（2）信用是市场经济健康发展的基本保障
在我国，符合市场经济要求的社会信用体系建 设刚刚起步。随着我国经济的快速发展和市场化 程度的提高，客观上对社会信用体系的建立提出 了紧迫要求。
社会信用体系基础知识(PPT46页)
信用管理师国家职业资格考试培训
• 客户经营状况
➢ 客户的经营状况反映企业的竞争能力和潜在动力，如 果缺乏良好的经营状况，偿付能力必然难以获得保障。
➢ 主营业务、经营业绩、原材料采购及价格、供应商、 销售区域及收款方式、主要客户、经营场所、人力资 源、生产能力、产量、品牌等。
• 客户身份、信用申请目的
用形象问题，（2）建立企业信用管理制度，解决客户信用风险控 制和转移问题。
4. 信用管理人员的教育、培训和从业执照
▫ 教育：企业内部员工的研讨会、新员工的培训、外聘专家讲座等 ▫ 信用管理师共分三个等级：助理信用管理师、信用管理师、高级
信用管理师
什么是企业信用？
信用 Credit
经济生活中建立相互信任、诚实守信的一种承诺 或价值。
信用管理师国家职业资格考试培训
• 企业的担保和抵押情况
➢ 企业的担保和抵押情况是企业的或有负债，是企业的 潜在风险，
➢ 如果客户对第三方承担了担保义务，一旦第三方不能 偿付欠款，其偿付义务就由客户承担。
➢ 如果存在担保、抵押，如果客户一旦出现财务危机， 作为抵押担保的受益人就能够优先获得补偿，而商业 交易中的债权人就处于不利的地位。
➢我国的信用管理师职业资格
• 2006年1月，《信用管理师国家职业标准》由劳动和社会保障部颁 布实施。
• 2006年4月，中国就业培训技术指导中心会同中国市场学会信用工 作委员会，共同发出《关于开展信用管理师国家职业资格实验性培 训的通知》。
• 2006年是我国实施信用管理师国家职业资格证书制度、开展信用管 理师国家职业培训的第一年。
• 1975年美国证券交易委员会SEC认可惠誉国际、标准普尔、穆迪为 “全国认定的评级组织”。
《社会信用体系》课件
加强对信用服务机构的监管，规范其 业务行为，保障信用信息的合法使用 。
信息共享与公开
信息共享是社会信用体系建设 的重要环节，能够促进信用信
息的流通和利用。
建立健全信用信息共享机制， 推动政府部门、企事业单位之
间的信用信息共享。
加强公共信用信息平台建设， 整合各部门、各行业的信用信 息资源，为社会提供便捷的信 用信息查询和共享服务。
主要包括个人征信机构、 银行、保险公司、电信公 司等。
企业信用体系
定义
企业信用体系是指通过收集和评 估企业信用信息，为企业建立信 用档案，以反映其信用状况的体
系。
目的
为金融机构和其他信用提供方提供 参考，以评估企业的信用风险。
信息来源
主要包括企业征信机构、银行、供 应商、客户等。
政府信用体系
定义
《社会信用体系》ppt课件
contents
目录
• 社会信用体系概述 • 社会信用体系的构成 • 社会信用体系的功能 • 社会信用体系的建设与完善 • 社会信用体系的挑战与未来发展 • 社会信用体系的实践案例
01
社会信用体系概述
定义与概念
定义
社会信用体系是一种以信用信息共享 为基础，以法律法规为保障，以奖励 和惩戒为手段，以弘扬诚信、惩戒失 信为目标的公共基础设施。
政府信用体系是指政府通 过建立和完善法律法规、 监管机制等，保障信用交 易的安全和公平的体系。
目的
维护市场公平竞争，保护 消费者权益，促进信用交 易的健康发展。
主要措施
包括制定相关法律法规、 建立监管机制、实施信用 监管等。
社会信用中介机构
定义
社会信用中介机构是指依法设立，从 事信用信息采集、加工、评级和服务 的第三方机构。
信息共享与公开
信息共享是社会信用体系建设 的重要环节，能够促进信用信
息的流通和利用。
建立健全信用信息共享机制， 推动政府部门、企事业单位之
间的信用信息共享。
加强公共信用信息平台建设， 整合各部门、各行业的信用信 息资源，为社会提供便捷的信 用信息查询和共享服务。
主要包括个人征信机构、 银行、保险公司、电信公 司等。
企业信用体系
定义
企业信用体系是指通过收集和评 估企业信用信息，为企业建立信 用档案，以反映其信用状况的体
系。
目的
为金融机构和其他信用提供方提供 参考，以评估企业的信用风险。
信息来源
主要包括企业征信机构、银行、供 应商、客户等。
政府信用体系
定义
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contents
目录
• 社会信用体系概述 • 社会信用体系的构成 • 社会信用体系的功能 • 社会信用体系的建设与完善 • 社会信用体系的挑战与未来发展 • 社会信用体系的实践案例
01
社会信用体系概述
定义与概念
定义
社会信用体系是一种以信用信息共享 为基础，以法律法规为保障，以奖励 和惩戒为手段，以弘扬诚信、惩戒失 信为目标的公共基础设施。
政府信用体系是指政府通 过建立和完善法律法规、 监管机制等，保障信用交 易的安全和公平的体系。
目的
维护市场公平竞争，保护 消费者权益，促进信用交 易的健康发展。
主要措施
包括制定相关法律法规、 建立监管机制、实施信用 监管等。
社会信用中介机构
定义
社会信用中介机构是指依法设立，从 事信用信息采集、加工、评级和服务 的第三方机构。
第4章 社会信用管理体系
二、信用体系的构成
（3）深层次的信用服务机构 ①商账的追收 是专业的追帐人为授信人提供的服务，在征信国 家商账追收是合法的，其主要手段是帮助授信人向不 能履约的客户进行电话催收、依法要求债务人守信、 进行法律诉讼等等。商帐追收公司的业务也扩大到委 托合同管理、合同买卖、账龄分析和预警服务等等。 ②信用保险 是保险公司为授信人提供的服务，其投保人为借 款人，被保险人为银行，通过借款人缴纳一定的费用， 保险公司就可以补偿银行从事信贷业务中的损失。 在一些征信国家，商业银行的消费信贷和保险公 司的信用保险相互配合，扩大各自的业务，共同发展。
二、信用体系的构成
6．社会信用运行技术平台 经济发达国家大都借助先进的通信工具和计算机网络， 为社会信用体系的正常运行构建了必需的技术平台o这些 技术平台一是操作正常，二是迅速快捷，三是腔确安全， 从而保证了信用管理服务机构的业务运作。
四、社会信用体系建设的国际经验借鉴
四、社会信用体系建设的国际经验的借鉴。 两种模式：美、欧洲 1、美国的社会信用体系的特征 特色鲜明、运作规范、体系健全、服务高效、功能齐 备、支撑有力。构成包括： （1）行业征信核心系统，包括企业征信/个人征信/信用评级 （2）信用服务机构包括，商账追款/信用保险/保理机构/信 用担保 （3）信用需求主体包括，金融机构/工商企业/居民个人 （4）信用监管，包括银行类监管/非银行类监管 （5）信用保障与支持体系，包括信用法律、惩罚机制、信用 文化、教育和科研
二、信用体Leabharlann 的构成5、信用文化与教育 在经济发达国家，信用宣传与教育工作都做得广泛而 深入。信用管理机构当然义不容辞地承担了这一任务， 信用服务机构也在这方面做了不少工作。他们所从事的 信用宣传，主要是通过舆论工具，经常提醒公众对诚实 守信的重要性的认识；他们进行的信用教育，主要是为 社会信用体系的各个环节培育合格的人才，通过常规教 育、远程教育和职业教育为社会信用体系培育人才。
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规定存款机构必须对所服务 的社区详细地说明有关抵押 贷款的具体手续和要求
房屋贷款人保护法
Home Equity Loan Consumer Protection
Act
规定在申请人个人住房贷款 的初期，金融机构必须对消 费者揭示更广泛的信息
金融机构改革—恢 复—执行法
Financial Institutions Reform，Recovery
(or FCRA) Equal Credit Opportunity
Act
主要内容
规范信用报告行业的基本 法
所有申请人都仅仅被考虑与实 际申请资格有关的因素，不得 以某些个人特征而被拒绝授信
公平债务催收 作业法
公平信用结账 法
Fair Debt Collection
Practice Act
Fair Credit Billing Act
Electronic Fund Transfer Act
规范金融机构电子转账活动,规定 了参与活动的金融机构的权利、 义务和其他责任
Depository Institu tions Deregulation and Monetary Control Act
——
甘恩—圣哲曼储蓄机 构法
Garn-St German Depository
第六章 社会信用管理体系
一、社会信用管理体系的内涵
社会信用管理体系也称国家信用管理体 系，是由信用立法与执法、信用管理行 业运行惯例与约定、社会信用行为与道 德规范、不良信用惩罚机制、教育等多 个子体系共同作用，交织形成的社会机 制。
二、社会信用管理体系的构成
狭义的社会信用管理体系包括两方面：信用调查活动和信用评级活动。 广义的社会信用管理体系包括信用法律法规体系、信用经营机构、信用管理
Institution Act
银行平等竞争法 房屋抵押公开法
Competitive Equality Banking
Act
Home Mortgage Disclosure Act
对非银行金融机构开放了许 多种类的金融业务，扩展了 储蓄来源，取消了对储贷会 的放贷利息上限
特许商业银行合法从事承销 有价证券业务
1、信用文化推广 2、信用管理教育
三、社会信用管理体系的模式
（一）发达国家的信用管理模式 1、以政府和中央银行为主导的模式 （1）以中央银行建立的中央信贷登记为主体的社会信用管理体系，如德国、法
国。 （2）中央政府出资组建征信机构 2、企业自由经营模式（美国） 3、特许经营模式（日本）
介绍：美国采集信息原则Fra bibliotek规范专业商账追收类公司 的法律
保护消费者，反对信用卡公司 和其他任何开放终端信用交易 的授信方在事前提供给消费者 以不精确的收费解释和不公平 的信用条款
诚实租借法 信用卡发行法
Truth in Lending Act
Credit Card Issuance Act
旨在消除受信机构的信息不对称， 维护金融机构公平竞争
信用卡发卡机构不得向没有提出 书面申请的人发卡,不包括到期更 新卡情况
公平信用和贷卡 公开法
电子资金转账法
储蓄机构解除管 制和货币控制法
Fair Credit and Charge
Card Disclosure Act
规范对信用卡或赊购卡的公司的 行为,要求他们在发给潜客户的申 请书和有机的广告传单上必须注 明信用卡的信用条款
与服务机构、信用监管体系、不良信用惩罚机制以及信用文化教育体系等。
（一）信用法律法规体系
法律法规在信用管理中的作用： 保护个人的隐私权 促进公平竞争 构建有效的失信惩罚机制 补充：美国信用管理的相关法律法规
中文译名 公平信用报告
法
平等信用机会 法
英文名称
Fair Credit Report Act
and Enforcement Act
——
社区再投资法
Community Reinvestment
Act
——
信用修复机构 法
Credit Repair 规范信用修复机 Organization 构的业务操作
Act
格雷姆—里 Gramm— 奇—比利雷法 Leach—Bliley
Act
扩大了信息共享 的范围
（二）信用经营机构
信用经营机构即信用市场上的授信方和受信方，是社会信用活动中的主体， 主要包括企业、银行以及非银行金融机构。
（三）信用管理与服务机构
1、征信机构 2、信用评级机构 3、信用服务机构 （1）商账追收 （2）信用保险 （3）保理 （4）信用担保 （5）信用管理咨询
（四）信用监管体系
1、企业信用监管体系 2、个人信用监管体系 3、信用监管主体：包括政府相关部门、中央银行、民间机构和国际金融监督组
织。
（五）不良信用惩罚机制
来自各 种渠道 的信用 信息与 记录
各 类 征 信 机 构
各 种 征 信 数 据 库
各种 拒 各类 绝 授信 交 单位 易
失 受 信 企 业 和 个 人
（六）信用文化教育体系
私有性——自始至终没有国有资本介入 独立性——征信机构不仅对政府、对被征信者而且对同行都保持着高度的独
立。 商业性——出售资信报告是有偿的。 披露性——个人隐私予以保密，与社会相关的个人信息予以公开。
社会保险号（SSN）
在美国，每个公民都有一个“社会保险号”（ SSN —— Social Security Number ）。这个号码把一个美国人一生中所有的基本信息和信用记录都连 结了起来。该号码由国家社会安全管理局统一管理，对每个美国人都是唯一 的。
（二）我国信用管理体系模式选择
1、由政府主导 2、以市场化运作的信用服务机构为建设主体 3、以个人、企业和政府的信用制度为基础 4、以信用环境的优化为条件
感谢下 载
房屋贷款人保护法
Home Equity Loan Consumer Protection
Act
规定在申请人个人住房贷款 的初期，金融机构必须对消 费者揭示更广泛的信息
金融机构改革—恢 复—执行法
Financial Institutions Reform，Recovery
(or FCRA) Equal Credit Opportunity
Act
主要内容
规范信用报告行业的基本 法
所有申请人都仅仅被考虑与实 际申请资格有关的因素，不得 以某些个人特征而被拒绝授信
公平债务催收 作业法
公平信用结账 法
Fair Debt Collection
Practice Act
Fair Credit Billing Act
Electronic Fund Transfer Act
规范金融机构电子转账活动,规定 了参与活动的金融机构的权利、 义务和其他责任
Depository Institu tions Deregulation and Monetary Control Act
——
甘恩—圣哲曼储蓄机 构法
Garn-St German Depository
第六章 社会信用管理体系
一、社会信用管理体系的内涵
社会信用管理体系也称国家信用管理体 系，是由信用立法与执法、信用管理行 业运行惯例与约定、社会信用行为与道 德规范、不良信用惩罚机制、教育等多 个子体系共同作用，交织形成的社会机 制。
二、社会信用管理体系的构成
狭义的社会信用管理体系包括两方面：信用调查活动和信用评级活动。 广义的社会信用管理体系包括信用法律法规体系、信用经营机构、信用管理
Institution Act
银行平等竞争法 房屋抵押公开法
Competitive Equality Banking
Act
Home Mortgage Disclosure Act
对非银行金融机构开放了许 多种类的金融业务，扩展了 储蓄来源，取消了对储贷会 的放贷利息上限
特许商业银行合法从事承销 有价证券业务
1、信用文化推广 2、信用管理教育
三、社会信用管理体系的模式
（一）发达国家的信用管理模式 1、以政府和中央银行为主导的模式 （1）以中央银行建立的中央信贷登记为主体的社会信用管理体系，如德国、法
国。 （2）中央政府出资组建征信机构 2、企业自由经营模式（美国） 3、特许经营模式（日本）
介绍：美国采集信息原则Fra bibliotek规范专业商账追收类公司 的法律
保护消费者，反对信用卡公司 和其他任何开放终端信用交易 的授信方在事前提供给消费者 以不精确的收费解释和不公平 的信用条款
诚实租借法 信用卡发行法
Truth in Lending Act
Credit Card Issuance Act
旨在消除受信机构的信息不对称， 维护金融机构公平竞争
信用卡发卡机构不得向没有提出 书面申请的人发卡,不包括到期更 新卡情况
公平信用和贷卡 公开法
电子资金转账法
储蓄机构解除管 制和货币控制法
Fair Credit and Charge
Card Disclosure Act
规范对信用卡或赊购卡的公司的 行为,要求他们在发给潜客户的申 请书和有机的广告传单上必须注 明信用卡的信用条款
与服务机构、信用监管体系、不良信用惩罚机制以及信用文化教育体系等。
（一）信用法律法规体系
法律法规在信用管理中的作用： 保护个人的隐私权 促进公平竞争 构建有效的失信惩罚机制 补充：美国信用管理的相关法律法规
中文译名 公平信用报告
法
平等信用机会 法
英文名称
Fair Credit Report Act
and Enforcement Act
——
社区再投资法
Community Reinvestment
Act
——
信用修复机构 法
Credit Repair 规范信用修复机 Organization 构的业务操作
Act
格雷姆—里 Gramm— 奇—比利雷法 Leach—Bliley
Act
扩大了信息共享 的范围
（二）信用经营机构
信用经营机构即信用市场上的授信方和受信方，是社会信用活动中的主体， 主要包括企业、银行以及非银行金融机构。
（三）信用管理与服务机构
1、征信机构 2、信用评级机构 3、信用服务机构 （1）商账追收 （2）信用保险 （3）保理 （4）信用担保 （5）信用管理咨询
（四）信用监管体系
1、企业信用监管体系 2、个人信用监管体系 3、信用监管主体：包括政府相关部门、中央银行、民间机构和国际金融监督组
织。
（五）不良信用惩罚机制
来自各 种渠道 的信用 信息与 记录
各 类 征 信 机 构
各 种 征 信 数 据 库
各种 拒 各类 绝 授信 交 单位 易
失 受 信 企 业 和 个 人
（六）信用文化教育体系
私有性——自始至终没有国有资本介入 独立性——征信机构不仅对政府、对被征信者而且对同行都保持着高度的独
立。 商业性——出售资信报告是有偿的。 披露性——个人隐私予以保密，与社会相关的个人信息予以公开。
社会保险号（SSN）
在美国，每个公民都有一个“社会保险号”（ SSN —— Social Security Number ）。这个号码把一个美国人一生中所有的基本信息和信用记录都连 结了起来。该号码由国家社会安全管理局统一管理，对每个美国人都是唯一 的。
（二）我国信用管理体系模式选择
1、由政府主导 2、以市场化运作的信用服务机构为建设主体 3、以个人、企业和政府的信用制度为基础 4、以信用环境的优化为条件
感谢下 载