人行电子商业汇票系统操作流程
电票系统实操手册
1、电子商业汇票系统（Electronic CommercialDraft System,简称ECDS）电子商业汇票系统指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。
2、电票票面要素电票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。
票面金额以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。
票面的承兑日期等于或者晚于出票日期。
票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。
电票在流转过程中，不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。
例如，发生背书转让行为时，会留下转让背书；发生贴现行为时，会留下贴现背书等。
背书记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。
电票号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。
（2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。
（3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。
（4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。
（5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。
票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。
企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态：（1）出票已登记（2）提示承兑待签收（3）提示承兑已签收（4）提示收票待签收（5）提示收票已签收（6）背书待签收（7）背书已签收（8）买断式贴现待签收（9）买断式贴现已签收（10）提示付款待签收（11）提示付款已签收待清算（12）票据已结清3、企业开通电子票据业务功能企业需在已接入ECDS的银行开户并开通网银功能，企业向银行申请在网银中开通电子票据功能模块，开通后即可开展电票业务。
4、电票系统功能企业客户主要使用的电票系统功能包括票据签发（出票信息登记、承兑业务、提示收票及收票）、背书转让、贴现业务及提示付款这四项。
电子银行承兑汇票操作步骤
电子银行承兑汇票操作步骤步骤一：创建电子汇票1.打开电子银行系统，并登录账户。
2.在系统中选择创建电子汇票功能。
3.输入相关信息，如汇票金额、付款人、收款人、付款期限等。
4.确认无误后，点击“创建”按钮生成电子汇票。
步骤二：电子汇票承兑1.收款人登录电子银行系统，并选择承兑汇票功能。
2.输入被承兑汇票的信息，如汇票号码、金额、汇票到期日等。
3.确认无误后，点击“承兑”按钮进行承兑操作。
4.系统会自动生成承兑记录，并将汇款人的账户金额减少，收款人的账户金额增加。
步骤三：电子汇票支付1.收款人在电子银行系统中选择支付汇票功能。
2.输入支付的汇票信息，如汇票号码、支付金额等。
3.确认无误后，点击“支付”按钮进行支付操作。
4.系统会自动从收款人的账户中扣除相应金额，并将钱款转给汇款人。
步骤四：电子汇票提示收款1.汇款人登录电子银行系统，并选择提示收款功能。
2.输入被支付汇票的信息，如汇票号码、支付金额等。
3.确认无误后，点击“提示收款”按钮进行操作。
4.收款人的账户会收到汇款人的提示信息，以便及时核实并确认收款。
步骤五：电子汇票核验收款1.收款人登录电子银行系统，并选择核验收款功能。
2.输入要核验的汇票信息，如汇票号码、支付金额等。
3.确认无误后，点击“核验收款”按钮进行核验操作。
4.若收款人确认已收到对应款项，系统会生成核验收款记录，并完成整个电子汇票的交易流程。
此外，电子银行承兑汇票涉及到账户资金的转移与支付，用户在使用过程中应谨慎操作，确保账户信息的安全性，并及时核验和确认汇票信息，以避免可能的风险与误操作。
企业网银电子商业汇票业务操作手册
企业网银电子商业汇票业务操作手册Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#企业网银商业汇票业务操作手册（一）电子票据1.电子票据申请（1）出票申请I.功能简介电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。
如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。
出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。
Ⅱ.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。
Ⅲ.使用范围支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
Ⅳ.操作流程点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”，进入电子票据出票申请界面。
该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。
如图4.5.1所示。
图4.5.1①新建如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建”，显示界面如图4.5.2所示。
图4.5.2客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。
点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。
②查看“详细”如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细”，进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。
如图4.5.3所示。
图4.5.3客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。
图4.5.4③修改客户点击“修改”，可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。
显示界面如图4.5.4所示。
中国银行新一代商业汇票操作流程
中国银行新一代商业汇票操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!中国银行新一代商业汇票操作流程详解中国银行作为国内领先的金融机构，始终致力于提供高效、便捷的金融服务。
人行电票系统操作指南
人行电票系统操作指南人行电票系统操作指南一、系统概述1.1 系统介绍1.2 系统功能1.3 使用对象二、系统登录和认证2.1 注册账号2.2 登录系统2.3 认证方式三、系统主界面3.1 界面布局3.2 功能模块3.2.1 账户管理3.2.2 电票开立3.2.3 电票查询3.2.4 电票背书转让 3.2.5 电票质押解押 3.2.6 数据报表3.2.7 系统设置四、账户管理4.1 添加账户4.2 删除账户4.3 修改账户信息4.4 账户查询五、电票开立5.1 基本信息填写5.2 填写票据信息5.3 票据签发5.4 审核与提交六、电票查询6.1 查询条件设置6.2 查询结果展示6.3 导出查询结果七、电票背书转让7.1 发起背书转让 7.2 接收背书转让7.3 确认背书转让八、电票质押解押8.1 提交质押申请 8.2 确认解押申请8.3 完成质押解押九、数据报表9.1 报表类型9.2 报表9.3 导出报表十、系统设置10.1 个人设置10.2 安全设置10.3 系统参数设置十一、附件11.1 附件一：系统使用协议11.2 附件二：用户手册【注释】1.人行电票系统：指中国人民银行开发和管理的电子票据交易系统。
2.电票：指使用以电子形式、记录和传输的票据，包括电子银票、电子商业承兑汇票等。
3.账户管理：指对系统登录账户进行添加、删除、修改和查询等操作。
4.电票开立：指用户在系统中填写电票相关信息、进行签发和提交等操作。
5.电票查询：指用户根据指定条件进行电票的查询和结果展示操作。
6.电票背书转让：指用户发起、接收和确认电票的背书转让操作。
7.电票质押解押：指用户进行电票的质押申请、解押申请和完成操作。
8.数据报表：指根据用户指定的条件相应的统计和分析报表。
9.系统设置：指用户对个人设置、安全设置和系统参数设置等的操作。
本文档涉及附件，请参考附件一和附件二以获取更详细的内容。
本文所涉及的法律名词及注释仅供参考，具体请参考相应法律法规。
电子商业汇票——客户操作流程
1.1.1.1.1.2.1.1.3.客户操作流程1.1.3.1.确认签约账户企业主管登陆网上银行，点击商业汇票->签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行确认。
1.1.3.2.删除签约账户企业主管登陆网上银行，点击商业汇票->签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行删除。
1.2.流程设置1.2.1.功能介绍企业主管设置和删除电子商业汇票业务流程。
1.2.2.业务规则1．在流程管理中增加商业汇票流程管理。
2．主管可进行商业汇票流程设置，但至少设置两级操作员。
3．流程中有未完成业务，主管不可进行流程删除操作。
4．客户点击商业汇票二级菜单的任意一项业务，系统判断客户是否已设置业务流程，若未设置，则提示“企业主管须先进行票据业务流程设置。
”1.2.3.客户操作流程1.2.3.1.增加流程企业主管登陆网上银行，点击管理设置->票据流程设置->增加流程，选择操作员设置票据业务流程。
1.2.3.2.查看流程企业主管登陆网上银行，点击管理设置->票据流程设置->查看流程，查看已设置的票据业务流程。
1.2.3.3.删除流程企业主管登陆网上银行，点击管理设置->票据流程设置->删除流程，删除已设置的票据业务流程。
1.3.银行承兑汇票1.3.1.出票1.3.1.1.功能介绍客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的出票申请、交票或退票、交票撤销和结果查询。
1.3.1.2.业务规则1．出票、交票、交票撤销、退票操作须先设置商业汇票业务流程，并按流程操作。
2．承兑行行号和保证人名称、开户行行号以及收款人开户行行号由后端系统自动匹配，不须客户填写。
3．出票信息提交银行处理后未承兑前不可修改或删除，如需更改则须与银行重新签订银行承兑汇票协议和出票信息。
4．出票日期和票据到期日可修改，但网银系统要按照修改规则控制：反显的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交视同预约出票，发送电票系统存，在出票日电票系统进行承兑，但在银行处理前客户可查询预约出票信息，并进行出票预约撤销，重新提交出票申请。
人行电票系统操作指南
人行电票系统（ECDS）操作指南新开电子票据功能需要设置业务模式后才会在最上面一排菜单出现供应链金融。
设置业务模式方法如下：请先点系统管理业务管理，再点中“人行电子票据”，然后点增加模式，模式名称可以就输：人行电子票据，然后在“没有经办限制前”打勾，再点确定，然后会出现经办，点中，再点右下角的增加经办人，选择其中一个用户，点确定，然后点“终极审批”，再点右下角的增加审批人，选择另一个用户，然后点确定，再点发送，等到业务模式发送完毕，请退出企业网银系统，然后换另一管理员的卡登陆，在系统管理——业务管理中选择等待审批的业务模式，点击右下角审批模式，选择同意，再重新登陆网银即可。
人行电票协议管理操作指南第一次使用人行电子票据功能，需要先操作人行电票协议管理管理。
请登录网银后，点击横排菜单的供应链金融——人行企业电子票据业务——客户协议管理。
具体操作请看下图人行电票出票操作指引请登录网银后，点击横排菜单的供应链金融——人行企业电子票据业务——出票登记申请经办。
具体填写内容请查看下人行电票收票操作指南如何接收其他公司开来的电子承兑汇票？如何接收对方公司背书转让的电子承兑汇票呢？请根据下面提示操作。
请登录网银后，点击横排菜单的供应链金融——人行企业电子票据业务——通用回复经办，具体填写内容请看下图：后续质押及提示付款等操作都需交易对手进行回复操作步骤：请登录网银后，点击横排菜单的供应链金融——人行企业电子票据业务——通用回复经办人行电票质押操作指南如何将接受的汇票对外进行质押？请根据下面提示操作。
请登录网银后，点击横排菜单的供应链金融——人行企业电子票据业务——通用回复经办，具体填写内容请看下图：电子商业汇票的质押1.电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据行为。
债权人可以为银行，也可以为企业。
债权人为企业时，质押操作与银行没有业务关系。
电子商业票据网上银行操作手册
目录电子商业汇票业务网银端用户手册第一章基本规则一、电子商业汇票为定日付款票据。
电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过1年。
二、电子商业汇票以人民币为计价单位,单张票据金额不得超过10亿元。
三、出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的,电子商业汇票不得继续背书。
四、票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请,行为接收方未签收且未驳回的,票据当事人可撤销该行为。
电子商业汇票系统为行为接收方的,票据当事人不得撤销。
五、电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。
电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。
电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。
电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令到达电子商业汇票系统的日期。
承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令到达电子商业汇票系统的日期。
六、每个业务环节都历经提示、签收:对每一笔业务的发起,均需向对方做“提示”;对每一笔业务的接受或拒绝, 均需做“签收”。
七、电子商业汇票信息以中国人民银行电子商业汇票系统的记录为准。
八、使用我行电子商业汇票服务，需满足以下条件：1、在我行开立人民币结算账户；2、注册杭州银行企业网上银行专业版，并做好相应的操作员权限、授权模式设置；3、在我行柜面签署《杭州银行电子商业汇票业务服务协议》。
第二章出票及承兑出票及承兑业务处理应遵守以下规则:1、出票人类别必须为企业；2、出票及承兑业务处理包括出票登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票六个业务子流程。
成功的出票及承兑业务处理须包括出票登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。
其他的出票业务子流程由票据当事人根据需要选择使用；3、出票人在电子商业汇票交付收款人前,可办理撤票；4、出票人必须在票据逾期前将票据交付收款人；5、承兑必须在票据到期日之前完成；出票及承兑简要流程：1.出票登记-提示承兑-提示承兑授权；2.等待银行审核并办理手续；3.提示收票-提示收票授权。
电子商业汇票系统(介绍及操作)
功能概述
• • • • •
（一）电子商业汇票特点 以数据电文形式代替实物票据 以电子签名取代实体签章 以网络传输代替人工传递 以计算机录入代替手工书写
功能概述
• （二）我行电子商业汇票业务服务渠道 • 目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提 供电子商业汇票业务服务。 • （三）企业网银电子商业汇票基本业务 • 企业网银电子商业汇票业务的基本功能包括出票、背 书转让、贴现、质押、保证、提示付款、追索等。 • （四）电子商业汇票业务运行时间 • 电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20： 00运行。
• 名册管理 包括收款人名册、承兑人名册、保证人名册 三个名册都分别可以进行新增名册、模糊查询、查询\ 下载列表、修改\删除以及上传名册
功能介绍-网银银承出票
功能介绍-网银银承出票
• 银行承兑汇票申请
录入收款人全称及收款人账号，并指定是否为工行账号；收款人 支持从收款人名册中选取，点击“收款人名册”链接，选定某条 记录并点击“选定”返回输入页面，并将收款人信息回显且不允 许修改；如果当前该登录id未维护收款人记录，则点击“收款人 名册”链接后提示“您的收款人名册当前未维护任何信息，无法 进行选取。”， 支持上传多个附件，点击“浏览”选择文件本地路径，点击“上 传”保存文件路径并将文件名添加到已上传的附件列表，对于已 上传的文件，提供“删除”操作；单个文件大小不超过1M，数量 不限，总大小不超过5M，否则系统限制不允许进行提交 汇票录入时，可以选择向相关人员发送短信息或不发送短信息
• 工行电子商业汇票系统 是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准， 在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子 汇票业务平台。实现与人行系统之间电子汇票信息的交互， 以及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的 集中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统 完成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及 客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇 票登记查询的需要，也满足我行对商业汇票业务的管理、 查询、统计、收费等要求。
人行电子商业汇票系统操作流程
票交系统
核心系统 EUCP系统
第三页，课件共有26页
人行电票签约 银承维护
电子票据质押
一般贴现
转卖还票
具
同业间卖出回购到期
体
同业间买入返售到期
业 务
系统内卖出回购到期
系统内买入返售
发出托收
托收退票
银承签发 未用退回
票据解质押 转卖借票
同业间卖出（卖出回购） 同业间买入（买入返售）
系统内卖断（系统内卖出回购）
对公客户助理
1、收到客户经理线下提 交的增加电子票据签约的 申请。 2、登录电票系统，选择 “产品签约”－“新增” －“电子票据签约” 3、将客户签约信息按照 电子票据服务协议在系统 中登记签约。 4、登录EUCP系统，将客 户签约信息通过0527交易 维护。
1、本次上线的电票系统适用人行电子汇
票业务，客户使用人行电票业务的前提 是客户及交易对手需分别在各自开户行 开通人行电子汇票系统。 2、人行电票系统与我行原有电票系统并行， 并互为独立，新电子票据在EUCP系统中的 网银签约产品名称为“人行电子汇票” ，我行行内电子票据产品的名称为“电 子票据”。各机构应根据客户需要选择 适用的系统并签约。我行原有电票业务 的操作及核算仍按照原管理办法及操作 流程办理。
人行电子商业汇票系统操作流程
第一页，课件共有26页
❖电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管 理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、 转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业 汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供 纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质 、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务 处理平台。客户办理人行电子商业汇票业务需 通过我行新票据系统接入（以下称为“电票系 统”）。
电子商业汇票业务操作(PPT53页)
非票款对付的备注填写格式
❖采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等 业务，发送报文的接入机构应在备注栏中填 写入账信息入账行行号和账号、联系人电话
❖ 须以“#”开始，以“#”结束，入账行行 号和账号之间以“@”分割，以半角方式填 写
❖ 备注： #102100012345@1234567890# 电话58881234
21
每笔电票交易均由四方参与
电子票据 交易Leabharlann 金融认证中心 审核电子签名
人行电票系统 ECDS 票据托管
ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任，
CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。
22
电票交易实行电子签名
❖电子商业汇票交易中引入了电子签名， 每个系统参与者绑定数字证书，每位操 作人员具有独立的电子签名，数字证书 ＋电子签名是交易双方判断对方操作指 令的唯一依据，也是判断对方身份真实 性和权限的确认标识。
➢ 可在全国范围流通，
不受地域限制。
特点
4、业务品种多
➢ 增加保证、回购式
贴现等业务品种
12
电子商业汇票将推进利率市场化
❖票据期限最长可为一年，使票据期限具有 多点连续性，在以贴现利率下限为再贴现 利率，上限为一年期贷款利率所形成的宽 幅区间内，在shibor和短融券利率影响 下，能够形成价格发现机制，生成票据融 资的利率曲线。
3
纸质银行承兑汇票
4
纸质商业承兑汇票
5
电子银行承兑汇票样式
68
电子商业承兑汇票样式
7
电子商业汇票号码含义
分为5个部分，共30位，由阿拉伯数字组成。
票据种类 大额支付行号 出票登记日期 当天流水号 校验号
商业汇票业务操作规程
商业汇票业务操作规程商业汇票是一种常见的非现金支付工具，广泛运用于商业交易中。
为了保证商业汇票业务的顺利进行，有必要制定一套操作规程。
下面将针对商业汇票业务的操作规程进行详细介绍。
一、商业汇票的定义和种类商业汇票是指出票人（付款人）以一定形式将其对买受人（收款人）的支付义务，通过汇票的形式传递给银行或金融机构，由银行或金融机构按照汇票上的要求向收款人支付相应金额的票据。
商业汇票分为银行汇票和本票两种形式，银行汇票由银行或金融机构出具并负责支付，本票则由出票人自己承兑并支付。
二、商业汇票的操作流程1.出票人与收款人之间达成交易意向，并确定使用商业汇票方式进行支付。
2.出票人填写商业汇票申请书，包括出票日期、汇票金额、收款人名称等信息。
3.出票人将商业汇票申请书提交给银行或金融机构，同时缴纳相应手续费用。
4.银行或金融机构对商业汇票申请书进行审核，并在汇票上盖章确认。
5.银行或金融机构将审核通过的商业汇票发放给出票人。
6.出票人将商业汇票交给收款人。
7.收款人收到商业汇票后，到银行或金融机构办理汇票贴现或兑付手续。
8.银行或金融机构对商业汇票进行验证，核实汇票的真伪并确认支付。
三、商业汇票的正确填写和使用1.出票日期：填写明确的日期，可按年月日顺序或按月日年顺序排列。
2.汇票金额：除整数金额外，还应用大写金额注明，以防止金额篡改。
3.收款人名称：填写准确的收款人名称，包括公司名称、个人姓名等。
4.账号和开户行：填写收款人的银行账号和开户行名称，以保证资金准确到账。
5.付款人名称：填写准确的付款人名称，一般为出票人名字或公司名称。
6.付款人账号和开户行：填写付款人的银行账号和开户行名称，防止出票人错误支付。
7.出票人签名：出票人必须在汇票上亲自签字确认，作为承兑和支付的凭证。
8.汇票到期日：填写明确的到期日，一般需在出票后30-90天内到期。
四、商业汇票业务的注意事项1.商业汇票的信息填写应准确无误，以避免办理手续时出现问题。
电子银行汇票介绍(银票)讲解
查询返回列表每次最多 1000笔，超出部分需重 新查询
网站收款人签收
输入“签收密押”后完 成签收
电子银行汇票结转
结转 起息日/约定款日系统日终自动结转 缴存资金：电子银行汇票缴存资金户
票待解付资金户
本行向申请人支付缴存资金利息
电子银行汇
电子银行汇票兑付
兑付渠道： 网银兑付 网站兑付
主要业务流程
出票
未用退回
结转（起息日/约定付款日） 到期日
2010.1.1
签收 2010.2.1 兑付
2011.1.1
电子银行汇票出票
出票 柜面出票
申请表单的填写
网银出票
出票操作界面
电子银行汇票业务申请书填写—凭印
选择适当的电子 银行汇票类型
见票即 付型此 处填写 起息日
提示客户阅读该 条款
相关主体
申请人
具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织 在本行开立人民币结算账户或电子银行汇票专用账户
收款人
具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织 在本行或他行开立人民币存款账户
出票银行
申请账户开户银行
电子银行汇票与纸质银行汇票的异同
功能与属性
电子银行汇票
纸质银行汇票
期限 出票方式 签发、兑付渠道 载体 票面记载内容 缴存资金 缴存资金是否计息
期限：自出票日起1年
主要功能属性
出票方式两种
全额缴存方式签发
申请人应确保申请账户内资金可足额缴存电子银行汇票资金，如为“带息”定日付款型电子银行 汇票，还应确保足额缴存带息汇票利息。申请人缴存资金应与电子银行汇票一一对应，专门用于保证 电子银行汇票的兑付。
授信方式签发
电子银行承兑汇票背书流程
1、承兑汇票背书人通过网上银行、银行柜台或其他电子终端登录，录入背书申请信息，使用背书人的数字证书加盖电子签名。
2、开户行审核背书人电子签名，通过后组成背书业务申请报文，使用开户行的数字证书加盖电子签名，并发给人民银行的电子商业汇票系统。
3、人民银行的电子商业汇票系统完成开户行电子签名是否准确有效、背书人是否是票据的持有人等审核后，将申请报文转发至被背书人开户行的接入系统。
4、被背书人开户行的接入系统核验报文的有效性，后将该申请信息通知或展示给被背书人，被背书人可以签收或者驳回该背书申请，并加盖自己的电子签名。
5、被背书人开户行的接入系统核验被背书人电子签名的有效性，核验通过后组成回复报文并加盖开户行的电子签名，将回复报文发往人民银行的电子商业汇票系统。
6、人民银行电子商业汇票系统核验签收报文的有效性后，如果为同意签收的回复报文，那么将票据所有人修改为被背书人并通知背书人;如果为驳回的回复报文，那么将驳回回复通知背书人。
银行网上银行电子商业汇票业务操作规程模版
xx银行合规体系文件网上银行电子商业汇票业务操作规程1 目的为丰富公司网上银行产品种类，提升我行公司网上银行产品竞争力，拓展产品销售渠道，并进一步规范业务流程，特制定本操作规程。
2 适用范围本文件适用于总行和各分支行网上银行电子商业汇票业务的管理和操作。
3 定义4 职责分工5 基本要求5.1 电子商业汇票分类电子商业汇票业务分为两大类：电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
5.2 电子商业汇票功能⑴电子银行承兑汇票业务功能包括：票据接收、银行承兑汇票开票额度申请、出票与承兑、提示收款人收票、票据贴现申请/撤销、票据背书转让、票据到期托收及票据未用退回等。
⑵电子商业承兑汇票业务功能包括：票据接收、提示出票申请、提示承兑、提示收款人收票/撤销、未用退回、背书转让申请/撤销、贴现申请/撤销、提示付款申请/撤销、出票人提示保证、承兑人申请保证。
5.3电子商业汇票的付款期限参照中国人民银行的有关规定执行。
电子商业汇票网上银行业务系统开放时间由总行公司银行部负责对外发布。
5.4客户准入客户申请办理电子商业汇票业务需满足以下条件：⑴在我行开立人民币单位结算账户，资信状况良好；⑵已申请开通我行网上银行标准版（双人）或专业版；⑶满足我行受理相关票据业务的其它条件。
5.5客户申请5.5.1客户申请电子商业汇票业务，需持下列申请材料至开户网点办理：⑴客户提交电子商业汇票业务功能开通/修改/取消申请表及电子商业汇票业务服务协议，标准版网上银行客户也可提交单位客户业务申请书；⑵提供单位相关证明文件及经办人、操作员证件，具体参照企业网上银行客户签约、变更与注销流程执行；⑶本规程未尽事宜参照《xx银行企业网上银行业务管理办法》执行。
5.5.2网点柜员扫描业务资料将影像传至分行（xx地区）作业中心。
分行（xx地区）作业中心根据业务影像资料进行资料完整性与合规性审查，审查通过后，双人在内管系统中进行操作。
⑴在“业务管理”中，开通“电子票据”业务；⑵根据申请表内容，在“账户管理”中进行相应设置：标准版客户的签约账户由系统默认为已开通对外转账权限的人民币结算账户；专业版客户根据申请表内容进行设置；⑶根据申请表内容，在“用户管理”中进行相应设置：标准版客户增加经办和复核人员的电子票据操作权限；专业版客户根据申请表内容进行设置。
人行电子商业汇票系统操作流程1解析
1、确认交易对手票 据清算资金到账后登 录电票系统，选择 “转贴转出”－“电 票背书”－“转出背 书” 2、应审核票据审核 岗在系统中提交的转 卖清单与纸质转卖结 果清单比对无误后， 在系统中确认背书。
登录电票系统 ，选择“转贴 转出”－“电 票确认”－“ 确认签收”
1、按照纸票卖断 流程在原票交系统 完成卖断记账处理 。 2、登录电票系统 ，选择“转贴转出 ”－“转出记账” －“转出记账”。
放款岗 1、在风控系统完成银承 出账审批。 2、登录电票系统点击 “银承承兑”—“银承 签发”—“银承录入”， 点击“新增”，对审批 通过的协议信息进行录 入，无误后点击“保 存”；从回显的任务栏 中选择本次提交的承兑 协议，点击“下一步”， 导入票面信息，点击 “确认”提交票据处理 岗。
码为30位，系统自动将 人行30位电票号码转换 为我行eucp和商业票据 交易系统适用的12位票 号。票号规则为： 电子商业承兑汇票的冠 字头为：AE88 电子银行承兑汇票的冠 字头为：BE88 后8位为自10000001开 始的数字形式的顺序号。 2、目前系统不支持电票 票据处理岗 手工扣款，系统支持日 初和日终两次批处理。 1、核对放款中心提交的放款
票据解质押
实物管理岗
客户经理岗
1、收到线下提交的拟解 质押票据申请，和放款中 心出具的同意解质押出库 通知书。 2、登录电票系统，选择 “票据质押”－“解质押 申请”－“新增申请” 3、将客户提交解质押的 票据选择并加入解质押清 单，提交出库。
1、收到客户经理岗提交的解 质押清单和放款中心出具的同 意解质押出库通知书 。 2、根据出库通知书，在 EUCP系统使用8763交易付记 053科目，并在摘要中注明 “电子票据”字样。 3、登录电票系统，选择“票 据质押”－“押品出库”－ “押品出库”，提交后系统自 动将解质押的票据信息发送到 人行登记中心转发给客户签收。
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2009年11月
❖电子商业汇票系统是指中国人民银行建设 并管理的，依托网络和计算机技术，接收 、登记、转发电子商业汇票数据电文，提 供与电子商业汇票货币给付、资金清算行 为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查 询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票） 公开报价服务的综合性业务处理平台。客 户办理人行电子商业汇票业务需通过我行 新票据系统接入（以下称为“电票系统” ）。
操作划款前应 通过电票系统 的报文查询功 能确认票据权 利已成功登记。
同业间买入（买入返售）
接收岗
登录电票系统“转 贴转入”-“转入申 请”－“新增申请 ”签收电子汇票信 息，生成转贴现申 请。
票据审核岗
1、登录电票系统 “转贴转入”-“转 入申请”－“电票 审核”。 2、登录原票交系 统按照纸票买入流 程完成操作。
系统内买断（系统内买入返售）
接收岗
登录电票系统“转 贴转入”-“转入申 请”－“系统内申 请”签收电子汇票 信息，生成转贴现 申请，提交到电票 审核岗。
票据审核岗
1、登录电票系统 “转贴转入”“电票审核”— “电票审核”进行 操作。 2、登录原票交系 统完成系统内转贴 现转入操作。
票据处理岗
1、登录电票系统 “转贴转入”-“转 入记账”—“转入 记账”进行复核。 2、登录原票交系 统完成系统内转贴 现转入操作及资金 清算。
同业间卖出回购到期
票据审核岗
1、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回申请”
票据处理岗
1、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回记账” 2、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作 和资金清算。
票据审核岗
1、登录电票系统， 选择“票据质押”－ “质押审核” －“质 押审核” 2、审核无误后，勾 选同意质押的票据， 选择“通过”；未通 过审核的票据勾选后 选择“拒绝通过”。
实物管理岗
1、根据入库通知单登录电票系 统，选择“票据质押”－“质 押入库”－“新增入库” 2、登录电票系统“业务管 理”--“业务报文”—“报文查 询”查询票据状态，确认为已 质押。 3、根据放款中心出具的注明 “电子票据”字样的质押入库 通知单，与质押票据明细清单 及电票系统质押信息核对无误 后，在EUCP系统使用 8763交 易收记053科目完成质押物入库 账务处理，并在摘要中注明 “电子票据”字样。
票据处理岗
登录电票系统 “转贴转入”“买入返售还票” -“电票背书”中 进行电子背书， 提交人民银行电 子汇票系统。
票据审核岗
收到返售资金到 账后，登录电票 系统“转贴转入 ”-“买入返售还 票” -“电票确 认”界面进行登 记。
票据处理岗
1、登录原票交系 统完成买入返售到 期复核记账。 2、登录电票系统 “转贴转入”“买入返售还票” -“还票记账”完 成还票记账操作。
银承维护
票据处理岗
1、根据业务联系 单在EUCP使用 8325交易进行银承 维护。 2、登录电票系统 “银承承兑”— “银承维护”— “银承维护”界面 进行电票系统维护。
会计授权岗
1、在EUCP对票据 处理岗的银承维护 操作进行授权。 2、登录电票系统 “银承承兑”— “银承维护”— “维护复核”界面， 从任务栏中选择需 要复核的任务，无 误后提交。
在电票系统完成网银信息签收、人行报 文应答、票据权利变更；在EUCP或商业 汇票交易管理系统（以下简称“原票交 ”系统）完成行内账务记载。
电票系统
由于电票系统与EUCP系统、原票交系 统为相互独立的系统，为确保人行登记 信息与我行实际账务处理结果一致，各 行在操作电票业务时必须确保电票系统 录入数据与EUCP系统、原票交系统录 入的数据一致，并保持同一工作日操作
票据处理岗
1、登录电票系统 “转贴转入”-“转 入记账”—“转入 记账”进行复核。 2、登录原票交系 统按照纸票买入流 程完成操作和资金 清算。
同业间买入返售到期
票据审核岗
1、登录电票系统 “转贴转入”-“买 入返售还票” “还票申请”界面 发起买入返售还票 申请。 2、登录原票交系 统参照纸票买入返 售到期操作完成。
银承签发
放款岗
1、在风控系统完成银承 出账审批。 2、登录电票系统点击 “银承承兑”—“银承 签发”—“银承录入”， 点击“新增”，对审批 通过的协议信息进行录 入，无误后点击“保 存”；从回显的任务栏 中选择本次提交的承兑 协议，点击“下一步”， 导入票面信息，点击 “确认”提交票据处理 岗。
码为30位，系统自动将 人行30位电票号码转换 为我行eucp和商业票据 交易系统适用的12位票 号。票号规则为：
未用退回
记账岗
1、登录电票系统 “银承承兑”—“未 用退回”—“未用退 回”界面，选择已做 未用退回的业务，打 印出报文清单。 2、根据打印报文清 单，登录EUCP系统 使用8318交易做银票 未用退回交易。
➢电票的未用退回业务是客户向 人行提交的业务申请，人行应 答后即业务成功受理，我行接 收到的电票未用退回信息是人 行的结果通知，因此我行在电 票系统中仅对通知结果进行签 收确认。
系统内买入返售到期
票据审核岗
1、登录电票系统“转 贴转入”-“买入返售 还还票” -“还票申 请”发起买入返售还 票申请。 2、登录原票交系统完 成系统内买入返售到 期交易操作。
同业间卖出（卖出回购）
票据审核岗
1、登录原票交系统按 照纸票转卖流程完成转 卖操作。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－“转 出申请”－“新增申请” 3、核对电票系统生成 的利息总数是否与票交 系统生成的转卖结果清 单一致。 4、线下与对手行沟通， 及时确认对手行通过人 行系统转发的交易结果， 以及资金清算款项。
一般贴现
客户经理
登录电票系统“一 般贴现”—“贴现 申请”—“新增申 请”生成贴现申请 ，提交到电票审核 岗。
票据审核岗
1、登录电票系统 “一般贴现”— “贴现申请”— “贴现审核” 2、登录原票交系 统按照纸票贴现模 式完成直贴发放操 作。
票据处理岗
1、登录电票系统 “一般贴现”— “贴现审核”— “贴现记账”界面。 2、登录原票交系 统参照纸票贴现完 成贴现放款。
票据审核岗
1、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回申请”
票据处理岗
1、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回记账” 2、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作 和资金清算。
票据解质押
客户经理岗
1、收到线下提交的拟解 质押票据申请，和放款中 心出具的同意解质押出库 通知书。 2、登录电票系统，选择 “票据质押”－“解质押 申请”－“新增申请” 3、将客户提交解质押的 票据选择并加入解质押清 单，提交出库。
实物管理岗
1、收到客户经理岗提交的解 质押清单和放款中心出具的同 意解质押出库通知书 。 2、根据出库通知书，在 EUCP系统使用8763交易付记 053科目，并在摘要中注明 “电子票据”字样。 3、登录电票系统，选择“票 据质押”－“押品出库”－ “押品出库”，提交后系统自 动将解质押的票据信息发送到 人行登记中心转发给客户签收。
系统内卖断（系统内卖出回购）
票据审核岗
1、按照纸票流程在原 票交系统完成系统内 转卖。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “转出申请”－“新 增申请”
票据处理岗
1、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “电票背书”－“转 出背书” 2、登录原票交系统按 照纸票系统内转卖完 成票交系统操作。
系统内卖出回购到期
客户经理岗
1、登录电票系统进入到 “银承承兑”—“银承签 发”—“电票接收”界面， 选择需要接收的票据，点 击“确认签收”，接收客 户从网银端发来的签票信 息。 2、电票系统点击“银承承 兑”—“银承签发”— “导出票据”界面，选择 需要导出的票据，点击 “导出票据”，并打印。 将客户从网银端发来的签 票信息在风控系统录入， 从风控系统提交承兑申请。
电子商业承兑汇票的冠 字头为：AE88 电子银行承兑汇票的冠 字头为：BE88 后8位为自10000001开 始的数字形式的顺序号。
票据2手处、工理目扣岗前款系，统系不统支支持持电日票 1、核对放款初中心和提日交终的两放次款批处理。
通知书、银行承兑明细清单 与机内信息相符后，在EUCP 系统使用8316交易完成银承 签发复核。凭证种类选择 “90-电子银行承兑汇票”。 （ 通过电票系统查询对应核 心系统票号） 2、登录电票系统“银承承 兑”—“银承签发”—“银 承复核”界面，选择放款中 心审核通过的业务；点击 “查看”，可对银承录入岗 录入的协议信息及票据信息 与放款通告书及清单对照， 进行复核，无误后点击“审 核通过”按键完成人行登记 信息。
票据处理岗
1、确认交易对手票 据清算资金到账后登 录电票系统，选择 “转贴转出”－“电 票背书”－“转出背 书” 2、应审核票据审核 岗在系统中提交的转 卖清单与纸质转卖结 果清单比对无误后， 在系统中确认背书。
票据审核岗
登录电票系统 ，选择“转贴 转出”－“电 票确认”－“ 确认签收”
票据处理岗
1、按照纸票卖断 流程在原票交系统 完成卖断记账处理 。 2、登录电票系统 ，选择“转贴转出 ”－“转出记账” －“转出记账”。
托收到账
托收付款
人行电票签约
客户经理
1、客户经理线下接到客户 提交的《中国民生银行电 子商业汇票业务申请表》， 在所属部门内进行审批， 审批通过后与客户签订电 子汇票服务协议。 2、将协议书与网银功能维 护申请表提交客户助理岗。 3、登录电票系统“业务管 理”—“客户管理”— “企业客户”/“账号维护” 进行组织机构代码、结算 账户等相关客户信息设置.