房地产金融第九章房地产保险

第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 家庭财产保险、 （二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险 在未开发城乡居民房屋保险的保险公司经营中， 在未开发城乡居民房屋保险的保险公司经营中，家庭 房屋因自然灾害或意外事故所致损失的风险通常由家庭财 产保险来分散。 产保险来分散。 城乡居民房屋保险是以居民的房屋为保险标的的保险， 城乡居民房屋保险是以居民的房屋为保险标的的保险， 包括房屋普通保险和房屋两全保险。房屋普通保险： 包括房屋普通保险和房屋两全保险。房屋普通保险：以交 纳保险费的形式投保，保险期满后不退还保险费， 纳保险费的形式投保，保险期满后不退还保险费，续保需 重新办理保险手续。房屋两全保险： 重新办理保险手续。房屋两全保险：以交纳保险储金的形 式投保，保险期满后，无论是否发生赔付， 式投保，保险期满后，无论是否发生赔付，保险人都将投 保人所交的保险储金退还给投保人， 保人所交的保险储金退还给投保人，因此是具有保险与储 蓄双重功能的品种。 蓄双重功能的品种。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 4、保险期限 、 建筑工程保险的保险期限自投保工程动工或用于保险 工程的材料、设备运抵建筑工程时开始， 工程的材料、设备运抵建筑工程时开始，到工程所有人对 部分或全部建筑工程签发完工验收证书或验收合格， 部分或全部建筑工程签发完工验收证书或验收合格，或工 程所有人实际占有或使用或接受部分或全部工程之时终止， 程所有人实际占有或使用或接受部分或全部工程之时终止， 以先发生者为准。 以先发生者为准。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务பைடு நூலகம்的财产保险 （一）企业财产保险
5、附加险 、 投保人如果对保险人制定的基本险、 投保人如果对保险人制定的基本险、综合险的保险内 容不满意，经双方当事人协商可以设立附加险。 容不满意，经双方当事人协商可以设立附加险。通常基本 险的附加险包括暴风、暴雨、洪水等“自然灾害” 险的附加险包括暴风、暴雨、洪水等“自然灾害”；综合 险的附加险有破坏性地震、水管爆裂等。 险的附加险有破坏性地震、水管爆裂等。
一、房地产业务中的财产保险 （一）企业财产保险
5、保险金额及保险价值 、 企业的房地产属于固定资产，其保险金额通常有 种方 企业的房地产属于固定资产，其保险金额通常有4种方 式确定：按账面原值确定、按账面原值加成数确定、 式确定：按账面原值确定、按账面原值加成数确定、按重 置价值确定、按其他方式确定等。 置价值确定、按其他方式确定等。而保险价值是按照出险 的房屋、建筑物的重置价值确定的。 的房屋、建筑物的重置价值确定的。
一、房地产业务中的财产保险 （一）企业财产保险 企业财产保险是指以企业拥有的某一地点的一般固定 资产或流动资产为保险标的， 资产或流动资产为保险标的，因遭受火灾和保单列明的各 种自然灾害和意外事故引起标的的直接损失给予经济赔偿 的保险。国外通常称“火灾保险” 的保险。国外通常称“火灾保险”，我国通常称企业财产 保险，包括财产保险基本险和财产保险综合险。 保险，包括财产保险基本险和财产保险综合险。 企业财产保险相关内容包括：可保财产、不可保财产、 企业财产保险相关内容包括：可保财产、不可保财产、 企业财产保险的保险责任、附加险、保险期限、保险金额、 企业财产保险的保险责任、附加险、保险期限、保险金额、 保险价值。 保险价值。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 目前， 目前，我国保险公司并未针对房地产项目专 门开发房地产保险， 门开发房地产保险，有关房地产方面的保险主要 企业财产保险、家庭财产保险、 有：企业财产保险、家庭财产保险、城乡居民房 屋保险、建筑工程保险等。 屋保险、建筑工程保险等。
第三节 房地产保险的品种
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （一）企业财产保险 3、保险责任 、 基本险的赔偿责任：火灾、雷击、爆炸、高空坠物、 基本险的赔偿责任：火灾、雷击、爆炸、高空坠物、 避险和救险产生的损失；基本险的免责范围：战争、动乱、 避险和救险产生的损失；基本险的免责范围：战争、动乱、 自然灾害” 错误行为所产生的损失。 “自然灾害”、错误行为所产生的损失。 综合险的赔偿责任：不仅包括基本险的责任范围， 综合险的赔偿责任：不仅包括基本险的责任范围，还 包括暴雨、泥石流等一系列“自然灾害”；综合险的免责 包括暴雨、泥石流等一系列“自然灾害” 范围：地震、战争、动乱、错误行为所产生的损失。 范围：地震、战争、动乱、错误行为所产生的损失。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （一）企业财产保险 4、保险期限 、 一般为一年，即投保日 时 分开始 分开始， 一般为一年，即投保日0时0分开始，到周年 日前一天的24时 分 保险期满后， 日前一天的 时60分。保险期满后，双方经协商 可以续保。 可以续保。
第三节 房地产保险的品种
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （一）企业财产保险 1、投保人 、 对保险标的拥有保险利益的法人单位主体， 对保险标的拥有保险利益的法人单位主体， 都可以成为企业财产保险的投保人，包括企业、 都可以成为企业财产保险的投保人，包括企业、 事业单位、国家机关、团体等。 事业单位、国家机关、团体等。
第九章 房地产保险
第三节 房地产保险的品种 第四节 房地产保险的运作
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 、（3） （1）企业财产保险、（2）家庭财产保险、（ ）城乡居民房屋 ）企业财产保险、 ）家庭财产保险、（ 保险、（ 、（4） 保险、（ ）建筑工程保险 二、房地产业务中的责任保险 、（2）职业责任保险、（ 、（3 （1）产品责任保险、（ ）职业责任保险、（ ）雇主责任保险 ）产品责任保险、（ 三、房地产业务中的信用保证保险 、（2） （1）卖方信用保险、（ ）住宅抵押贷款保险 ）卖方信用保险、（ 四、房地产业务中的人身保险 、（2）安居定期保险、 （1）建筑工程团体人身意外伤害保险、（ ）安居定期保险、 ）建筑工程团体人身意外伤害保险、（ （3）公积金贷款者定期寿险 ）
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 家庭财产保险、 （二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险
3、责任免除 、 战争、军事行动或暴力行为 战争、 核辐射、 核辐射、核污染 地震 投保人及其关系人的故意 其他约定事项
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 家庭财产保险、 （二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 建筑工程一切险简称建工险， 建筑工程一切险简称建工险，是专门承保各 种土木工程及建筑机械设备、 种土木工程及建筑机械设备、材料的意外损毁或 灭失，以及对第三者伤害、死亡或财物损害所致 灭失，以及对第三者伤害、 法定赔偿责任的综合性保险。 法定赔偿责任的综合性保险。以承包商所承担的 风险为主要标的。 风险为主要标的。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 1、保险标的 、 承保的标的是房地产建筑工程，以合同内容为依据， 承保的标的是房地产建筑工程，以合同内容为依据， 主要包括：建筑工程（ 主要包括：建筑工程（包括永久工程和未未完成工程主体 必须搭建的， 必须搭建的，在工程主体完工后拆除或废弃不用的临时工 程及存放在工地的物料）；建筑用机器、工具、 ）；建筑用机器 程及存放在工地的物料）；建筑用机器、工具、设备和临 时工房及其屋内存放的物件； 时工房及其屋内存放的物件；业主或承包人在工地的原有 财产；附带安装工程项目； 财产；附带安装工程项目；工地内的现成建筑物和业主或 承包人在工地的其他财产。 承包人在工地的其他财产。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （一）企业财产保险
2、保险标的范围 、 凡属于被保险人所有或与他人共有而被保险人负责的 财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；其他具 有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都在保 险标的的范围之内。 险标的的范围之内。 而违章建筑、危险建筑、 而违章建筑、危险建筑、非法占用的财产不属于保险 标的的范围。 标的的范围。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 家庭财产保险、 （二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险
1、保险范围 、 范围包括：被保险人自有房屋、与他人共有房屋、代 范围包括：被保险人自有房屋、与他人共有房屋、 他人看管的房屋、租借他人的房屋（ 他人看管的房屋、租借他人的房屋（后三项需经保险人同 并作出特别约定） 意，并作出特别约定） 不保的房屋：危房、征用、拆迁和违章建设的房屋、 不保的房屋：危房、征用、拆迁和违章建设的房屋、 无人居住和看管的房屋、在建房屋、在分洪区、泻洪区、 无人居住和看管的房屋、在建房屋、在分洪区、泻洪区、 洪水警戒线以下的房屋、低值临时窝棚、 洪水警戒线以下的房屋、低值临时窝棚、非正规住房及其 附属建筑物。 附属建筑物。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 3、保险金额 、 建筑工程的总价值为险种的保险金额，包括设计费、 建筑工程的总价值为险种的保险金额，包括设计费、 建筑所需材料设备费、施工费、运杂费、 建筑所需材料设备费、施工费、运杂费、保险费和税款以 及其他有关费用。 及其他有关费用。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 家庭财产保险、 （二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险
2、保险责任 、 火灾、爆炸、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、 火灾、爆炸、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、 泥石流、突发性地陷；暴风、暴雨造成房屋主要结构倒塌； 泥石流、突发性地陷；暴风、暴雨造成房屋主要结构倒塌； 空中运行物体坠落；外来建筑物及其他物体倒塌； 空中运行物体坠落；外来建筑物及其他物体倒塌；其他约 定事项。 定事项。
5、保险期限、保险费率、保险金额 、保险期限、保险费率、 保险期限：房屋普通险的期限为1年，房屋两全保险为 保险期限：房屋普通险的期限为 年 房屋两全保险为1 年三种。 年、3年、5年三种。 年 年三种 保险费率：通常以房屋的结构来区别。 保险费率：通常以房屋的结构来区别。 保险金额：由投保人根据房屋的实际价值自己决定， 保险金额：由投保人根据房屋的实际价值自己决定，一 般不超过房屋价值。 般不超过房屋价值。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 2、承保责任范围 、 保险责任：自然灾害、盗窃、工人和技术人员的不当 保险责任：自然灾害、盗窃、 行为、原材料或工艺不善引起的事故等。 行为、原材料或工艺不善引起的事故等。 除外责任：被保险人故意行为致损，自然磨损、停工、 除外责任：被保险人故意行为致损，自然磨损、停工、 罢工、战争等因素造成的损失， 罢工、战争等因素造成的损失，设计错误引起的损失和费 自然减值、自然费用、非保险财产损失， 用，自然减值、自然费用、非保险财产损失，不良工艺引 起的保险财产本身的损失及其处置费用，其他约定事项。 起的保险财产本身的损失及其处置费用，其他约定事项。
第三节 房地产保险的品种
一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 5、保险项目（包括物质损失、第三者责任、特种风险 、保险项目（包括物质损失、第三者责任、 赔偿） 赔偿） 物质损失：一切与工程及施工有关的物质损失， 物质损失：一切与工程及施工有关的物质损失，保险金 额通常由保险人与被保险人协商决定。 额通常由保险人与被保险人协商决定。 第三者责任： 第三者责任：指保险期间由于意外事故造成工地及工地 附近的第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人进行 赔偿的责任。通常采取限额赔偿。 赔偿的责任。通常采取限额赔偿。 特种风险：指保单上列明的风险，通常单列明赔偿限额。 特种风险：指保单上列明的风险，通常单列明赔偿限额。