银行电子商务体系

ATM的发展方向：
银行布放离行式ATM是为了吸引客户及增加收 益；
银行要从投入与产出的角度分析，科学合理地 布放ATM；为了在有大规模取现需求的区域 占有市场，就需要配置性价比更高的ATM设 备。
中国银行业的ATM
• 从服务客户到盈利中心
从投入成本来看，一台ATM机设备大约十几万元，便 宜的只有10万元出头，如果是集中釆购，费用还会 低；
2、运转辅助系统 专指银行为降低成本而采取的、与银行对外业
务处理及内部管理无关的系统。
二、银行电子商务体系的辅助系统
2、运转辅助系统 （1）IP电话系统 ①银行通讯大多发生在内部各部门、各分支机
构之间； ②电话费（尤其是长途）是银行运转成本不可
网络设计
公文传输系统、管理信息系统、数据仓库系统、 决策支持系统等
银行对信息技术的使用还表现在最大限度地降 低成本上：
内部IP电话系统、视频会议系统、网络会议系 统、OA系统等
IP电话
IP电话是一种利用Internet技术和网络进行语 音通信的新业务。
基本原理：通过语音压缩算法对语音数据进行 压缩编码处理，把语音数据按IP相关协议进 行打包，经过IP网络把数据包传输到接收地； 再把语音数据包串起来，经过解码解压处理 后，恢复成原来的语音信号，从而达到由IP 网络传送语音的目的。
• 随着中国银行业信息化建设的深入开展，人 们对ATM机也经历了一个由陌生到熟悉的 过程。如今，金融自助设备已成为银行开展 个人业务的一条不可替代的渠道。
中国银行业的ATM
• 随着大量ATM机投放市场，各行加强了对 ATM机的监控管理工作，监控每台ATM机的 运行情况，以确保用户使用ATM机交易的安 全。
件控制； 电器部件由传感器、机械部件构成，负责接收客户输
入信息、控制吐钞等工作。
一、客户接入系统
1、ATM
ATM的信息安全主要有计算机保证，由它完成密码 加密传输等任务；
作为配套措施之一，数字录像监控系统正逐渐成为 ATM的有机组成部分。
中国银行业的ATM
• 自1986年第一台ATM机在中国银行珠海分 行投放至今，ATM机进入中国银行业已有 20多年的时间。
会议电视系统不仅可以听到声音，还可以看到 会议参加者，共同面对商讨问题，研究图纸、 实物，与真实的会议无异，使每一个与会者 确有身临其境之感；
视频会议系统
这套系统还可以同时提供文件传真、静止图文 传递等一系列辅助服务项目，可以广泛用于 现场教学、现场办公、商务谈判等多种领域。
视频会议系统
会议电视终端将某一会议点的实时图像、语音 和相关的数据信息进行采集，压缩编码，多 路复用后送到传输信道。同时将接收到的图 像、语音和数据信息进行分解、解码，还原 成对方会场的图像、语音和数据；
客户接入系统 负责将银行的服务延伸到客户需要的空间和时
间，提供随时、随地、多种方式的金融服务； 核心应用系统 负责实现银行金融产品的应用功能。
一、客户接入系统
1、ATM（Automatic Teller Machine）
自动柜员机是向客户提供自助服务的职能终端，通过 通讯线路与核心应用系统相连，最初的设计是为客 户提供银行卡取款服务；
现异常提醒银行及时处理； 根据子系统设计自动检测程序，在检测程序返
回异常结果立即报警处理。
二、银行电子商务体系的辅助系统
1、生产辅助系统 （2）事后监督系统 是银行为防范操作风险设计的、与对外营业系
统配套使用的系统，用于对银行柜面交易进 行事后监督，防止来自内部的操作风险； 监督的对象是柜台发生的大额交易、高风险交 易，对交易内容及必须涉及的凭证、印鉴等 实物要素进行审查。
第三章 银行电子商务体系
3.1 银行电子商务体系的总体框架 3.2 银行交易处理系统 3.3 管理决策支持系统 本章小结 复习思考题
3.1 银行电子商务体系的总体框架
一、银行电子商务体系的功能及组成
银行电子商务体系建设总的原则： 为开拓市场、方便客户，提供更好的服务； 为提高效率，采取更先进有效的管理决策手段； 为降低成本，采用价格更低的运作方式； 总之，追求银行总体收益的最大化。
• 比如，工行重点加大了对ATM机功能和服务 的改进力度，通过科学调整ATM机的布局、 加强ATM机的安全防范等措施，使ATM机的 使用效率大大提高。
• 2007年工商银行ATM机交易总金额突破7000 亿元，ATM机交易量达26.2亿笔。
中国银行业的ATM
• “为排队现象”解困
近年来，各银行网点的排队现象比较严重， 而ATM机的合理布放在一定程度上可以缓 解排队问题。
一、银行电子商务体系的功能及组成
2、内部管理支持系统 决策支持系统：在决策制定过程向管理者提供
交互的计算机技术支持，比如根据市场情况 判断是否需要新增网点和营业机构等。
一、银行电子商务体系的功能及组成
3、辅助系统 在保障生产运行、提高工作效率、降低运转成
本等方面发挥着重要作用。
银行电子商务系统
视频会议系统
指两个或两个以上不同地方的个人或群体，通 过传输线路及多媒体设备，将声音、影像及 文件资料互相传送，达到即时且互动的沟通， 以完成会议目的的系统；
在通信的发送端，将图像和声音信号变成数字 化信号，在接收端再把它重现为视觉、听觉 可获取的信息；
视频会议系统
与电话会议相比，具有直观性强，信息量大等 特点；
工行将复杂业务和简单业务区分开来；再造业 务流程，使业务流程简洁化；同时加大营销 宣传力度，指导客户正确操作ATM机，主 动提示银行卡及ATM机交易的安全事项， 告知客户特殊情况的应急处理措施，努力为 客户提供便捷安全的ATM机自助服务环境。
中国银行业的ATM
• “为排队现象”解困
提高取现限额，根据辖内ATM机支付特点， 合理确定ATM机备付金填装量和加钞频率， 保证ATM机专用钞券的供应，使得ATM机 开机率、正常运行率等指标有较大提高，受 理业务量大幅增加。
中国银行业的ATM
• 从服务客户到盈利中心 从成本层面看，ATM成本投入包括设备成本、
运行成本及服务成本；
从效益层面讲，银行要通过为客户提供便利的 服务收取服务费，从中获利。
中国银行业的ATM
• 从服务客户到盈利中心 银行布放ATM的原因： 第一，降低传统柜台业务的营运成本 第二，通过ATM为客户提供广泛的服务，以增
压缩存储，可以克服纸质介质容易损坏、变 质的缺点，提高查阅效率，降低保管成本。
二、银行电子商务体系的辅助系统
3、管理辅助系统 （2）办公自动化系统 由公告板、交流园地、个人信箱、公文传输系
统等构成； 目的在于实现无纸化办公，降低办公成本，提
高办公效率。
三类应用系统存在的共同基础是银行内部统一 的网络系统，竞争性地使用网络资源，合理 的优先级设计是防止高峰期因资源占用而造 成通讯瘫痪的主要策略；
随着技术和应用水平的提高，服务范围延伸到取款、 转账、小额贷款、查询金融信息、各种代缴费业务 等银行服务。
ATM是银行传统私人柜台业务的延伸，是银行自助 服务的起源。
一、客户接入系统
1、ATM
从技术层面看， ATM有两大部分构成： 一台微型计算机和电器控制部件 计算机完成数据通讯、信息加密、数据处理、电器部
作，降低培训成本。 （4）安全监控系统 主要用于金库、运行中心等要害部门，随着监
控系统的成本下降，银行不断将监控系统延 伸到自助银行及ATM上。
二、银行电子商务体系的辅助系统
3、管理辅助系统 （1）档案管理系统 重要档案的保管不但是银行强化内控的需要，
也是法定责任，同时也是主要的成本来源； 通过对运行报表、责任凭证进行数字化处理，
而建行在网点布放ATM机，投入使用后，1年就收回 了成本，主要盈利来源是跨行转账以及异地转账的 手续费收入。
中国银行业的ATM
• 安全：道高一尺魔高一丈
ATM机的安全可分为两个层面，一是系统运行的安全； 二是用户使用ATM机环境的安全。
农行在系统安全运行上主要采取以下手段：
首先，通过全行的ATM机监控管理系统进行实时监控；
上采用冗余策略，有“闲置资源”。
二、银行电子商务体系的辅助系统
2、运转辅助系统 （2）视频会议系统 与IP电话系统不同之处在于，视频会议系统不
但传输声音，而且同步传输图像，数据传输 量更大，因此需要更高的图像压缩传输技术， 投入成本也更大。
二、银行电子商务体系的辅助系统
2、运转辅助系统 （3）网上教学系统 银行通过自建网上教学系统来完成员工培训工
一、银行电子商务体系的功能及组成
银行电子商务体系发展的主要方向之一就是向 客户提供更加方便的服务：
ATM、POS、自助终端、电话银行、网上银 行、手机银行等；
吸引客户的另一个方法是金融创新： 信用卡、银证通、银保通、银关通等业务
一、银行电子商务体系的功能及组成
银行电子商务体系发展的主要方向之二就是将 信息技术应用于银行管理决策方面：
另外，会议电视终端还将本会场的会议控制信 号（如申请发言，申请主席等）送到多点控 制器（MCU），同时执行多点控制器对本 会场的控制作用。
视频会议系统
MCU是多点会议电视系统的关键设备，MCU 将来自各会议场点的信息流，经过同步分离 后，抽取出音频、视频、数据等信息；
再将各会议场点的信息，送入同一种处理模块， 完成相应的音频混合或切换、视频混合或切 换、数据广播和路由选择、定时和会议控制 等过程；
最后将各会议场点所需的各种信息重新组合起 来，送往各相应的终端系统设备。
一、银行电子商务体系的功能及组成
银行电子商务应用系统根据其在银行业务运转 和管理方面发挥的主要作用，在应用层面可 以分为：
对外生产运行支持系统、内部管理支持系统和 辅助系统三大类。
一、银行电子商务体系的功能及组成