20130628针对上海股交中心信贷产品汇总

放款及还 款要求
准入条件
1、上年度税控销售纳税 收入达500万元； 2、连续两个会计年度纳 税收入增长率为30%； 3、上年度净利润不少于 上年度纳税收入的10%； 4、连续两个会计年度的 资产负债率不超过65%；
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张江小贷
SEE上板专项贷 担保措施
1、实际控制人及超过51% 股权的股东签署夫妇连带 担保责任；2、推荐机构 承担托底责任；
在上海股交中心挂牌或拟挂牌，并已完成“股 权改制”阶段的小企业。 A类： 1、企业持续经营2年及以上，实际控制人3年及 以上从业经历； 2、近2年销售收入平均增长率为正，且上年度 及即期盈利； 3、上年度销售收入3000万元及以上，净资产 1500万元及以上。 B类： 1、企业成立不满2年，但实际控制人5年及以上 从业经历； 2、上年度销售收入3000万元及以上，净资产 1500万元及以上。
业务准入条件
1、拥有自主知识产权核心 技术，生产经营正常，授 信资金用途符合农商行信 贷政策，产品科技含量高， 有良好的市场发展前景， 各项财务指标合理，具有 按期还本付息能力 2、引入风投作为战略投资 人，并要求风投企业做保 证担保 3、已通过上海股交中心初 审，同意以股权做质押担 保
满足业务准入条件其中两项，农商行可提供最高额度为2000万 元的无抵押贷款
贷款金额按照不高于质 押股权所对应净资产 （以最近一期经审计财 务报告所载为准）50% 确定，并控制在单户300 万元（含）以内。具体 贷款金额标准见左表。
上海股交中心挂牌企业如同时是符合我行要求的小巨人（培育）企业、 小巨人（培育）申报企业或高新技术企业，可同时适用本业务方案和小 巨人信用贷方案，但需控制对该类客户的信用类（含股权质押）业务金 额不超过两类授信方案确定额度之和的 85%。
SEE企业股权质押产品
1、实际控制人及超过51%股 权的股东签署夫妇连带担保责 任 ； 2、至少将公司40%的股权进 行质押
还款来源 风险控制
政府专项补贴。 1、特定的使用用途； 2、银行账户监管； 3、委托张江小贷或推荐 机构办理政府专项补贴手 续。
SEE企业专项信托产品
由专业担保公司担保， 以银行理财资金为出资方的单一资金集合信托 发行对象 挂牌及拟 挂牌企业 发行金额 1亿元 发行利率 10%-12%/年 发行时间 12月31日 前 发行期限 1-2年
授信额度
授信期限
额度期限最长不超过2年 基准利率上浮20%-30%
利率水平
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准入条件B
完成登记挂牌 上年销售收入的10%， 制人或控股自然人股东须提 阶段 单户最高500万元 供个人无限责任保证担保。
股价估值认定：
1
2
3
已挂牌未交易 且近6个月内 PE 、 VC 参 股 投资企业
认定价值： 流通股-最近一 次交易价格70% 限售股-最近一 次交易价格50%
4
已挂牌且近3 个月内发生 过交易企业
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招商银行
1.所处行业符合国家产业政策扶持的方向， 掌握企业发展的关键技术、资源，或创新商 业模式、管理模式、服务模式等。
准 入 条 件
2.最近一年销售收入超过3000万元，或最 近两年销售收入累计超过5000万元。
3.具有较好的成长性，最近两年销售增 长幅度不低于30%
投联贷
担保措施 授信条件
认定价值： 流通股 - 最近一次 交易价格70% 限售股 - 最近一次 交易价格50%
已挂牌且近3 个月内进行过 定向增资的企 业
认定价值： 流通股 - 最近一次 定增价格70% 限售股 - 最近一次 定增价格50%
已挂牌未交易 企业
认定价值： 上年度审计报表每股 净资产
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质押率70%
利率水平：基准利率上浮15%-30%
有
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江苏银行
股权质押融资
指授信申请人以其自有或者第三人合法持有的在场外交易市场挂 牌公司的股权作质押，向江苏银行申请获得授信融资的方式。
产 品 授 信 品 种
★短期流动资金贷款； ★开立有敞口银行承兑汇票； ★贸易融资，具体包含本、外币贷款、 押汇、海外代付、开立有敞口信用证等； ★中小企业私募债、中小企业集合票据、 短融、中票、企业债等； ★江苏银行认可的其他授信品种。
民生银行
一、主动授信
“主动授信”指民生银行根据股交中心公告的挂牌企业各方面情 况，在满足银监会规定的企业流动资金贷款需求额测算要求，并 合理兼顾企业的成长性和临时性资金需求，主动给予（可不经企 业书面申请）挂牌企业一定金额的授信额度。
信用类产品适用额度 主动授信额度内包括信用 类产品额度和其他担保方 式下的额度。信用类额度 可单独提用。 2012年，民生银行上海分行向首批在股交中心挂牌的17家在沪企业颁发了主动 授信意向书，总计授信额度超过1亿元。此外，民生银行总行向4家非在沪挂牌 企业颁发了金融服务意向书，并表示将协调企业所在地经营机构，以同等条件 给予融资支持。 其余额度 银行认可担保方式
二、股权质押融资
指授信申请人以其自有或者第三人合法持有的在场外交易市场挂 牌公司的股权作质押，向民生银行申请获得授信融资的方式。
经审计的最近一期每 股净资产 1、三个月内市场加权 平均交易价格 2、最近一次股权私募 价格 *取两者较低价格
企业近期是 否有交易或 股权融资
无
担保额度测算
按经民生银行审定的股权价值* 质押率确定担保金额。 质押率一般在40%—60% 最高金额不超过2000万元
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最近定增价格 平均股权交易价格 PE\VC投资价格 决定 质押率
利率水平：基准利率上浮20%-30%
浦发银行
股权质押小额贷款
挂 牌 企 业 准 入 条 件
资产负债率
不高于70%（含），一般控制在50%以内（含）
收入增长率
（1）成立时间不足3年（含）或上年营业收入不足 5,000万元（含）的，近两年收入平均增长率不得 低于15%（不含）； （2）成立时间达到3年（不含）或上年营业收入达 到5,000万元（不含）的，近两年收入平均增长率 不得低于5%（不含）
贷款金额
上年营业收入 上年净利润
2,000 万元以上 （含） 2,000 万元以上 （含） 1,000 万元以上 （含） 300 万元以上 （含） 200 万元以 上（含） 200 万元以 上（含） 100 万元以 上（含） 不连续两年 亏损
最高贷款金额
左面两条标准需同时满 足，300 万元 左面两条标准需满足一 条，200 万元 左面两条标准需同时满 足，150 万元 质押率控制在30%以内， 100 万元
针对上海股权wenku.baidu.com管交易市场
信贷产品汇总
上海股权托管交易中心 交易管理部（经纪业务部）
上海银行
OTC股权质押贷
国内首家推出，针对在“上海股权托管交易中心”挂牌或拟挂牌 的小企业开发的专项股权质押融资产品，最高授信额度可达2000 万元。无需固定资产抵押，以大股东持有本企业股权质押作为主 要担保条件。
适用对象
准入条件
授信期限 授信品种 利率水平
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1年 仅限流动资金贷款 基准利率上浮15-30%
上海银行
授信产品：
符合条件 登记挂牌阶段 股权质押授信额度 基本担保方式
完成股权改制 上年销售收入的10%， 1、企业控股股东、实际控 阶段 单户最高500万元 制人或持股占比30%及以上 准入条件A 完成登记挂牌 阶段 上年销售收入的 10%-15%，单户最高 2000万元 的其他股东须提供本企业股 权质押担保。 2、对于民营企业，实际控
以最近一期经审计的季报、年报 或半年报中每股净资产确认价值， 质押率原则上不超过所每股净资 产价值的100%；
目标客户具体条件：
1.企业注册地限于中国境内，经工 商行政管理部门核准登记且年 检合格，持有人民银行核发且 状态正常的贷款卡； 2.企业主要经营者或实际控制人素 质良好、从业经验丰富，原则 上企业已正常经营2年（含）以 上或企业主要经营者从事当前 经营行业在3年（含）以上； 3.已完成股权改制并已经在上海股 交中心实现登记挂牌； 4.企业不处于暂停股份转让的状态； 5.江苏银行优先支持行业
固定利率 还本付息 用途
1年期
10%/年 按月付息,到期还本 专项用于支付在OTC挂牌过程 中，与推荐机构、中介机构 签订服务协议中的款项； 1.开具共管银行帐户，张江 小贷客户经理加盖印鉴，凭 推荐机构出具的付款说明及 进度放款；2.借款人承诺收 到补贴5个工作日内归还我司 贷款；
1年期
10%/年 按月付息,到期还本 流动资金
利率水平：基准利率上浮20%-30%
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张江小贷
SEE上板专项贷 产品对象
以张江高新技术产业开发区 “一区十二园”企业为主， 覆盖上海市范围。 150万元
SEE企业股权质押产品
SEE已上板企业
单笔贷款 最高金额
一般不超过200万元，实际 贷款金额可根据上年度纳 税收入的15%确定。
期限
贷款期限：1年以内（含）
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上海农商银行
投贷联动
对中小科技企业，在风险投资机构评估、股权投资的基础上，农 商行引入风投作为战略投资人并为其推荐企业担保，从而为企业 提供股权质押融资服务。
基本条件
1、具备工商核准注册登记 的企业法人营业执照 2、实行独立核算，具有清 晰股权结构和法人治理结 构及健全财务管理制度 3、主要经营管理者品行良 好，具有较强的经营管理 能力 4、具有中国人民银行颁发 的有效贷款卡，信用良好， 没有任何悬而未决的司法 纠纷，无逃废银行债务， 无逾期贷款和欠息等不良 信息记录
股权质押模式
须追加融资申请人实际控制人及其配偶个人连带责任担 保 PE机构对申请人的投资行为已完成，即投资资金已到位， 并完成相关增资/股权过户手续 授信额度敞口金额不超过PE 机构对融资申请人实际投资 金额的30%，且单户最高不 超过人民币3000万元（或等 值外币） 授信额度敞口金额不超 过PE机构对融资申请人 实际投资金额的50%，且 敞口金额/质押股份数 ≤PE投资每股价格×50%。 单户额度金额最高不超 过人民币3000万元或等 值外币