银行的主要业务及银行的作用

银行的主要业务及银行的作用

一、一周知识概述

1、银行的主要业务

（1）吸收存款

这是商业银行的第一项基本业务，吸收存款的来源有两个：①企业、事业等单位的存款；②城乡居民的储蓄存款。

（2）发放贷款

这是银行的第二项基本业务，贷款类别有：

①

②

（3）办理结算

这是银行的第三项基本业务

①结算形式

②结算的信用工具：支票、汇票、信用卡

A、支票：支票分为转帐支票和现金支票两种。二者关系简析如下图：

B、汇票：它主要用于外埠结算。

C、信用卡

含义：信用卡是银行发给资金信用情况较好的公司及有稳定收入的个人，以便利其购买商品或取得服务的信用凭证。

业务：集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体。

2、货币发展的历程

3、银行的作用

二、重难点知识剖析

1、重难点知识回顾

银行的作用是本课的重、难点内容所在。

（1）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。

①银行通过吸收存款形式将社会上闲置的货币集中起来，又以贷款形式将集中起来的货币贷给需要资金的生产部门；为我国经济建设筹集和分配资金。

②银行通过资金活动，成为连结国民经济的纽带和对宏观与微观经济活动进行调节的工具。

（2）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。

银行通过存款和贷款数量大小的变化，信贷资金周转的快慢，现金的投放和回笼的多少，转帐结算的数量和方向变动的趋势等信息，可以把企业乃至整个国民经济的运行情况综合反映出来，从而为领导者的决策提供必要的依据。

（3）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。

①银行通过存、贷款状况，转帐结算的数量，可以了解各企业的经营状况，从而督促它们正确执行国家金融政策，起到监督和管理作用。

②银行通过贷款数量，贷款利率来调整经济发展方向，优化产业结构。

2、例题讲解

例、金融是现代经济的核心，银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融管理机构。据此回答（1）～（4）题。

（1）银行是观测企业经营者和国家经济状况的“气象站”“寒暑表”。这是因为（）

A．银行是再生产顺利进行的纽带

B．它能反映社会经济活动信息，为决策提供必要的依据

C．银行对国民经济各部门和企业的生产经营进行监督和管理

D．银行是国家宏观调控的关键部门

（2）我国惟一的人民币发行机关是（）

A．中国人民银行B．中国银行

C．全国人民代表大会D．国务院

（3）商业银行的利润就是（）

A．存、贷款的差额

B．银行向存款者收取的保管费

C．贷款利息与存款利息的差额

D．存款、贷款利息差额扣除必要的费用

（4）对于银行发行的信用卡，下列认识正确的是（）

①它是人们转帐结算中一种常用的工具

②它是银行专门发给资金信用情况较好的公司或较多稳定收入的个人的信用凭证

③虽然快捷、方便，但安全系数欠佳，人们一时难以接受

④它的使用，使货币发展迎来了电子货币时代

A．①②③④B．①②③

C．②④D．②③④

答案：（1）B（2）A（3）D（4）C

解析：

此题为“一材多用”型选择题，考查的知识点有：银行的作用、中国人民银行的职能、商业银行利润的计算以及银行信用卡的有关知识。第（1）题“银行………气象站‟…寒署表‟”是因为银行能反映社会经济活动的情况，能够为一系列决策提供客观依据，故B项要选，其他选项都不符合题意。第（2）题我国惟一的人民币发行机关是中国人民银行，故A 项当选。而中国银行是专门经营外币业务的商业银行，故不选。C、D项也不符合题意，不选。第（3）题应选D项，A、B、C项均为错项。第（4）题，对银行发行的信用卡认识正确的是②和④，①转帐结算中常用的工具是支票，③为错项，因为信用卡是较安全的，故C项当选。

材料1：2000年12月19日《人民日报》报道，工商银行对沈阳飞机工业（集团）有限公司航空零部件转换生产线技改项目发放贷款1.45亿元。

材料2：现代经济是市场化经济，金融活动已与资源配置、资金供求、企业经营和市场竞争等密切联系并相互渗透，其对经济具有强烈的激化与扩张作用，是“晴雨表”和“推进器”。

材料3：列宁指出：“大银行是我们实现社会主义所必需的“‘国家机关’”。“没有大银行，社会主义是不能实现的”。

（1）材料1表明了什么？

（2）材料2中的“晴雨表”和“推进器”指的是什么？

（3）请运用教材中银行在国民经济发展中的作用方面的内容，结合材料1和材料2谈谈你对材料3的理解。

解析：

本题着重考查学生对银行在国民经济发展中所起到的巨大作用的理解和掌握。回答时，（1）需要通过对材料1的分析，揭示出银行对社会再生产顺利进行发挥的纽带作用。（2）通过对材料2的分析指出“晴雨表”和“推进器”的经济学含义。（3）结合材料和教材的有关内容全面阐述银行在国民经济发展中的巨大作用。

答案：

（1）材料1表明，银行为我国经济建设分配资金，是再生产顺利进行的纽带。

（2）“晴雨表”是指银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。“推进器”是指银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。

（3）列宁的话强调了银行在社会主义经济建设中的重大作用。第一，银行通过吸收存款，把社会上分散、闲置的资金聚集起来，并根据国家经济建设的实际需要发放贷款，从而为我国经济建设筹集和分配资金。工商银行对沈阳飞机工业（集团）有限公司技改项目给予贷款支持，解决了该企业的资金需求问题，说明了银行的上述作用。第二，银行通过存款和贷款数量大小的变化，信贷资金周转的快慢，可以把企业乃至整个国民经济的运行情况综合反映出来，从而为企业和国家的决策提供必要的依据，起到了“晴雨表”的作用。第三，银行在自己的各项业务活动中，可以掌握国民经济各部门和企业的经营状况，督促它们正确执行国家金融政策和有关法令法规，严格遵守财经纪律，搞好经济核算，不断提高经济效益，从而保证国民经济持续、健康、快速发展，起到了“推进器”的作用。第四，在社会主义市场经济条件下，社会主义银行具有调节经济、反映经济、监督经济、推动经济的作用。

1998年，国务院纠正行业不正之风办公室，就各地擅自发放使用各种代币购物券的问题发出通知，严加制止，一度使发放使用代币购物券之风得到有效遏制。但前一时期，这股不正之风在一些地方有所抬头，个别地区有发展蔓延之势。针对此种情况，国务院纠风办、国家经贸委中国人民银行于2001年1月份联合发出紧急通知，要求立即停止印制、出售、购买和使用各种代币购物券（卡）。对已经发放使用的代币购物卡，限期在2001年2月28日前由出售和购买单位妥善处理，过期一律作废。

请运用经济常识的有关知识，说明国家为什么要封杀代币购物卡。

精析：

该题紧密联系当前经济生活中的热点问题，旨在考查对银行的作用的理解，说明维护正常的金融秩序的重要性。此外还要运用市场经济的基本特征、税收等知识作答。

答案：

（1）代币购物卡的发行和流通，相当于人民币在不受中央银行的任何监督下，在商家和消费者之间小范围流通。而国家要依据市场上货币投放量和流通量，来判断整个国民经济发展的状况。代币购物卡的使用，使国家无法确切掌握货币流通信息。这就从根本上扰乱了金融秩序。政府之所以要严禁发放使用各种代币购物卡，正是为了维护正常的金融秩序。

（2）代币购物卡使用，违背了市场经济的公平竞争规则。平等性、竞争性、法制性是市场经济的基本特征。而一些商家使用代币购物卡，作为指定消费网点垄断市场、垄断消费者，以赢得市场，是不公平竞争和非法竞争，不仅扰乱了市场经济的正常秩序，损害了守法商家的利益，使竞争失去了公平、公正性，而且违背了市场法规，同时也剥夺了消费者的自由选择权，侵害了消费者的合法权益。

（3）各种代币购物卡，实际上是持有者的一种变相的个人收入，部分持有者因此逃避了缴纳个人所得税；有关企业事业单位将这部分计入成本，由此扩大成本，减少利润，逃避了缴纳企业所得税，减少了国家财政收入，造成经济损失。