银团贷款业务简介
银团贷款业务技术指南银发2016 203号
银团贷款业务技术指南一、引言1. 银团贷款是指由两家以上的银行组成贷款银团，向一个借款人共同发放贷款的一种信贷业务。
这种业务具有贷款金额大、期限长、风险分散等特点，是各家银行合作的重要方式之一。
2. 为了规范银团贷款业务，提高贷款发放效率，保障风险管理水平，银发2016 203号文件对银团贷款业务进行了详细规定，包括了业务开展的适用范围、贷款主体、贷款利率、贷款金额、风险管理等方面的要求。
3. 本技术指南旨在帮助银行业务人员深入了解银团贷款业务的相关规定和流程，做到遵规守纪、合作共赢，促进银团贷款业务的高效健康发展。
二、适用范围4. 银发2016 203号文件规定，适用于我国境内各类金融机构开展的银团贷款业务，包括商业银行、政策性银行、外资银行等。
对于涉及境外机构的跨境银团贷款业务，需遵循相关外汇管理、跨境资金流动等方面的规定。
5. 银团贷款业务的适用范围还包括了贷款用途、贷款对象、借款人资格、贷款期限等方面的规定，具体要求应根据实际情况进行合理判断。
三、贷款主体6. 银团贷款业务的主体包括贷款银团成员、借款人等。
贷款银团成员应根据协议书的约定，承担相应的责任和义务；借款人应符合相关准入标准，并提供真实的贷款用途和担保措施。
7. 在确定贷款主体时，需要充分考虑贷款银团各方的实力和配合度，做好风险评估和资信调查工作，确保贷款业务的安全性和合规性。
四、贷款利率8. 银发2016 203号文件明确规定了贷款利率的确定原则和相关要求。
在确定贷款利率时，需要充分考虑市场利率、借款人信用、贷款期限、担保措施等因素，确保贷款利率合理、公平。
9. 贷款利率的确定应当遵循市场化、风险导向的原则，根据市场需求和风险状况灵活调整，同时也应充分尊重借款人的利息支付能力和合理获利空间。
五、贷款金额10. 银团贷款业务的贷款金额应当根据借款人的真实融资需求和还款能力进行科学合理的确定。
在确定贷款金额时，需要充分考虑借款人的资信状况、融资用途、担保措施等因素。
商业银行银团贷款业务发展问题
随着经济的发展和产业结构的调整，企业和个人对融资的需求不断增加，为银团贷款业务提供了广阔的市场空 间。
投资需求
在金融市场逐步开放的背景下，投资者对多元化投资的需求增加，银团贷款作为一种相对稳定的投资品种，受 到投资者的青睐。
业务创新与转型升级成为发展重点
产品创新
模式创新
探索新的业务模式，如互联网银团贷款、资产证券 化等，以适应金融市场的变化和客户的需求。
优质客户缺乏
02
商业银行在开展银团贷款业务时，可能面临优质客户缺乏的问
题，影响业务规模和收益。
政策法规限制
03
商业银行在开展银团贷款业务时，可能受到政策法规的限制，
如资本充足率要求、贷款集中度要求等，影响业务发展。
03
商业银行银团贷款业务发 展策略
加强风险控制
完善风险评估机制
对借款人的信用状况进行全面、客观的评估，从源头控制风险 。
04
商业银行银团贷款业务发 展前景展望
国家政策支持力度加大
政策扶持
国家对商业银行银团贷款业务给予了更多的政策支持，包括简化审批流程、 降低资本占用等，以促进银团贷款业务措施，鼓励商业银行开展银团贷款业务 ，提高银行业务创新和盈利能力。
市场需求持续增长
合同条款不严谨
商业银行在银团贷款业务中，可能对合同条款 的制定不严谨，导致合同履行困难或者产生纠 纷。
贷后管理不到位
商业银行在银团贷款业务中，可能对贷后管理 不到位，导致贷款资金使用不当或者逾期还款 等情况。
市场竞争问题
市场竞争激烈
01
随着金融市场的不断发展，商业银行之间的银团贷款业务竞争
越来越激烈，可能产生低价竞争等现象，影响业务收益。
II-09 银团贷款
1
中国某某银行信贷业务手册
（以下统称借款人）。
第二篇 第九章 银团贷款
9.1.1.5 条件 1.银团如用外币发放贷款，借款人应具外汇偿还能力或其融资项目具有创汇能力。 2.融资项目符合国家有关项目审批管理规定。 3.融资项目技术先进、适用，其产品技术、设备和工艺符合国家产业政策规定的技术水 平。 4.项目配套条件齐备，其厂房、设备、原材料、辅料、燃料、水、电、气供应等落实。 5.拟贷款项目流动资金贷款有 30%的营运资金，固定资产贷款符合规定比例的资本金已 落实。 6.借款人对外股本权益性投资总额不得超过其资产净值的 50%。
9.1.1.3 银团贷款方式 1.直接银团贷款：由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理的银团贷 款，为银团贷款的基本形式。 2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权 (Participant in the Loan)，即贷款份额，分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收 款均由牵头行负责。
中国某某银行信贷业务手册
第二篇 第九章 银团贷款
第九章 银团贷款
9.1 银团贷款
9.1.1 概述
9.1.1.1 定义 银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的多家银行
或非银行金融机构，采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款 方式。形式上，各银团成员与借款人表现为同一合同关系，实质上，各银团成员分别与借款 人存在合同关系并独立而非连带地承担合同义务。
第三章 银行主要业务-银团贷款
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：银团贷款● 定义：又称辛迪加贷款，是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依照同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务● 详细描述：参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。
银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。
代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任，代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。
银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销。
组织银团贷款的目的：分散贷款风险；各银行相互交流，可增进对银行知识及借款人的了解；经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量；贷款银行及借款人双方都能提升知名度。
例题：1.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是()。
A.参加行B.按排行C.代理行D.牵头行正确答案：A解析：银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承货份额向借款人提供贷款的银行。
2.下列关于银团贷款的说法正确的是()。
A.银团贷款成员的贷款条件可以不同B.银团的代理行必须由牵头行担任C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％D.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30％正确答案：C解析：银团贷款成员的贷款条件相同；代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定；单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20﹪；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50﹪。
银团贷款
银团贷款（人民币）本节主要陈述开发银行作为牵头行组织人民币银团的工作程序和工作内容，以及作为参加行参加人民币银团贷款的评审报告的内容、要求、审议和决策程序。
一、关于银团贷款（一）定义银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。
国内银团贷款的主要对象是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。
银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。
（二）方式开发银行银团贷款分为直接银团贷款和间接银团贷款两种形式，本节所称银团贷款系指直接银团贷款，间接银团贷款按相关规定执行。
开发银行银团贷款投向必须符合国家信贷政策、产业政策和区域发展政策。
二、开发银行以牵头行身份组织银团贷款的工作程序和内容（一）竞标牵头行有关竞标牵头行的工作要求参见第一节“银行人民币贷款招投标项目评审”中的有关内容。
（二）筹组银团1、编写银团文件在竞标成功，得到借款人的银团贷款安排委托后，银团工作小组应根据借款人提供的资料，开展有关文件的编写工作。
银团贷款的主要文件包括资料备忘录、银团贷款邀请函、保密协议、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等。
资料备忘录是各被邀请的银行了解银团贷款的主要参考资料，应包含以下内容：说明借款人简介借款人财务会计信息借款项目概况借款项目市场分析借款项目财务可行性分析贷款风险分析贷款偿还安排与担保方案贷款的结构与基本条件其他有关事项附件2、聘请银团律师进行尽职调查银团工作小组应根据需要选择聘请律师作为贷款银团的法律顾问。
银团律师责任与义务至少应包括：对借款人及担保人进行尽职调查并出具法律意见书，根据牵头行的要求拟订银团贷款各项文件，对银团贷款筹组过程中的法律问题提供咨询服务等。
银团律师的尽职调查应包括以下内容：借款人和借款人各股东的主体资格借款人和担保人授权签字证明项目立项批准文件、项目可行性研究报告及批复、项目环境影响评价报告及批准文件贷款偿还方案和担保方案涉及税收的文件其他3、分销贷款银团工作小组负责根据贷款分销计划确定拟邀请参加银团的银行名单，并根据实际情况采取召开经理团会议、路演或推介会等方式向各家银行介绍客户（或项目）情况。
银团贷款相关知识简介
8.1 概述定义银团贷款又称为辛迪加贷款〔Syndicated Loan〕，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团〔Banking Group〕采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
银团贷款的特点：1. 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家方案的重点建设工程。
2. 筹款金额大，贷款期限长。
由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。
3. 分散贷款风险。
多家银行共同承当一笔贷款经一家银行单独承当要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例别离承当贷款风险，并且还可以加速各贷款行的资金周转。
4. 操纵银团贷款方式筹资，可以防止同业竞争，把利率维持在必然的程度上。
5. 可以提高银行，出格是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强了各贷款银行间的业务合作。
6. 筹资时间较短，费用比拟合理。
8.1.3银团贷款的方式1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代办署理行向借款人发放、收回和统一打点贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权〔Participant in the Loan〕，即贷款份额，别离转售给其他银行，全部的贷款打点及放款、收款均由牵头行负责。
银团内局部工1. 牵头行与安排行〔Leading Bank and Arranger〕牵头行是受客户委托倡议组织银团贷款的银行，安排行是具体负责组织安排银团的银行，协助代办署理行做一些事务性工作。
通常牵头行与安排行为同一家银行。
对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合假设干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。
其主要职责是：为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款工程信息备忘录，聘请律师草拟贷款文件及有关法律文件，负责贷款工程的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代办署理行催促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。
银团贷款业务简介
代理行的主要职责
审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务； 办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵质押物的日常管理工作； 制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情 况进行逐笔登记； 根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额 比例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户； 划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定及时 划转到银团贷款成员指定的账户； 负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员 通报； 密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外 投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应 在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通 知各银团贷款成员； 借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清 收、保全、追偿或其他处置； 组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系；
业绩：非常时机下的比较优势 2009年三季报显示，A股市场最赚钱的10大上市公司 占6席，工行继续成为全球盈利最多、市值最大的银 行； 美国四大银行中摩根大通表现最佳，实现利润36亿美 元，与中行相当。 风险：利差保护伞下的隐患 高增长信贷带来整体资本充足率不足问题； 我国是世界上少有的利差很高的国家之一（台湾地区 的利差水平及利率市场化给银行经营带来的冲击）
定义：指接受借款人委托发起组织银团贷款的 银行，是银团贷款的组织者和安排者。 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不 少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团 贷款成员的份额原则上不低于50％。
内部资料 注意保密
分销类型
按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵 头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽 最大努力推销三种类型。 全额包销是指截止到约定的时间，无论贷款分销情况 如何，农业银行保证向借款人提供全部融资额度贷款 的银团筹组方式。 部分包销指截止到约定的时间，无论贷款分销情况如 何，农业银行保证向借款人提供一定比例融资额度贷 款的银团筹组方式。 尽最大能力推销指农业银行尽自身最大能力分销贷 款，但对截止到约定时间仍未能分销的贷款份额不承 担责任的银团筹组方式。 内部资料 注意保密
第十五章 贷款业务 第四节 银团贷款
第十五章贷款业务第四节银团贷款银团贷款是指由两家或两家以上获准经营贷款业务的银行业金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。
代理行可以由牵头行担任或银团贷款成员协商确定，但借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。
参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
一、基本规定1、我行作为代理行时发放的银团贷款，放银贷款前必须先做银团协议录入，主要录入各参加行的银团贷款本息暂挂账号。
2、我行作为代理行时，参与行部分的贷款发放。
录入各项要素进行表外贷款发放，并将贷款金额从本息暂挂账号转账至申请人的活期存款账户。
3、银团贷款发放后必须维护贷款账号。
二、银团贷款协议录入（一）业务审核1、业务受理。
录入柜员审核信贷系统提供的银团贷款协议书。
（二）业务操作1、录入柜员可以选择“贷款业务”→“贷款处理”→“ 3018银团贷款协议维护”，进入交易界面：2、输入合同号，点击“查询”按钮，列表中显示银团贷款所有成员行的信息，包括成员行类型、成员行编号、成员行名称、出资金额、贷款账号、还款账号、本息暂挂账号、合同号。
3、列表中贷款帐号、还款帐号和本息暂挂账号三个字段可维护。
4、提交成功后打印凭证。
完成柜员交易凭证的打印，打印凭证内容为一联通用凭证。
（三）会计分录无（四）回单处理1、客户回单无2、柜员凭证摆放一联通用凭证加盖业务公章作主凭证，银团贷款协议加盖附件章作为附件。
（五）注意事项1、本息暂挂账号必须在协议录入前先开立，为内部账号。
如果银团贷款的参加行有多个最好分别开立账号。
三、代理行发放参加行银团贷款（一）业务审核1、业务受理。
银团贷款
银团贷款1.业务简介1.1.概念。
银团贷款是指获准经营贷款业务的两家或两家以上中资、外资银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议向借款人提供本外币贷款和其他信用的融资方式。
1.2.银团成员行。
银团成员行按照职责和地位不同，主要分为牵头行、代理行和参加行。
根据实际需要也可以在银团内部增设副牵头行、财务顾问行、担保代理行等，并按照银团相关协议履行相应职责。
（1）牵头行。
牵头行是指接受借款人委托发起组织银团贷款的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
主要职责包括协助借款人物色贷款银行、组织银团，协商确定贷款总额和贷款条件；编制贷款项目信息备忘录，起草银团相关协议等法律文件；组织银团会议，安排签订银团相关协议；协助代理行进行银团贷款的管理等。
（2）代理行。
代理行是指由牵头行确定或由银团各成员行协商确定的全体银团成员行的代理人，负责银团相关协议签订后全部贷款的管理工作。
其主要职责包括按照协议约定落实提款的先决条件，代表全体银团成员行按照协议约定向借款人发放和收回贷款；承担贷款发放后的管理工作；协调银团与借款人之间的关系，沟通银团各成员行之间的信息；处理违约事件等。
（3）参加行。
参加行是指参加银团并按照银团分配的份额向借款人提供贷款的银行。
主要职责是按照银团分配的贷款份额和银团相关协议约定发放贷款，并承担相应风险。
（4）副牵头行。
副牵头行是指贷款金额较大的银团贷款中，在牵头行之外设立的一个或多个协助牵头行工作的银行。
（5）财务顾问行。
财务顾问行是指为借款人提供组织银团贷款招投标、确定银团贷款条件、提供银团贷款法律服务等财务顾问咨询服务的银行。
（6）担保代理行。
担保代理行（也称托管行）是指在担保结构比较复杂的银团贷款中设立的，负责落实银团贷款的各项担保及其他各项权益转让、抵(质)押物监管等工作的银行。
1.3.银团筹组。
银团筹组是指农业银行牵头筹组银团，包括银团的组织、谈判、分销、起草协议、签约等工作。
1.4.银团参与。
837-银团贷款
银团贷款——“走出去”企业的一种融资方式李跃随着“走出去”战略的进一步实施，越来越多的中国企业逐渐参与到国外项目的投资与建设之中，尤其是随着海外资源开发业务的不断增多，资金短缺将成为“走出去”企业难以回避的瓶颈问题。
本文介绍了银团贷款的主要特点和操作流程，简要分析了中国进出口银行开展银团贷款业务的主要优势，并对今后开展此项业务提出了几点思考。
一、银团贷款的主要特点和操作流程（一）基本特点银团贷款（Bank Consortium Loan）又称辛迪加贷款（Syndicated Loan），是指由一家或几家银行牵头，多家银行联合组成一个银团，由其按照内部分工和各自的贷款份额向借款人提供的一笔贷款。
银团贷款的历史可追溯到20世纪60年代。
1968年，以银行家信托公司与莱曼兄弟银行为经理行，共计12家银行参加组成的银团对奥地利发放了金额为1亿美元的首笔国际银团贷款，从此，银团贷款作为一种中长期融资方式正式登上了国际金融舞台，并且由于其可以满足借款人和银行双方的多种需求而受到了普遍欢迎，并由此迅速发展成为一种国际主流信贷产品。
与国际同业相比，我国银团贷款业务起步虽不算太晚，但直到20世纪80、90年代，银团贷款才开始在国内得到较快的发展。
截至目前，包括上海东方明珠电视塔、南海石化、上海ＢＰ、扬子巴斯夫、上海通用汽车、中国移动等项目在内，中国国内银行牵头或参与的银团贷款项目不断增多。
作为一项相对高端的金融服务，银团贷款越来越受到国内银行的重视，尤其是随着加入WTO后国内金融业竞争日趋激烈，银行不断更新风险观念以及改善治理结构，采取联合融资或银团贷款等方式必将成为银行业的共识和发展趋势。
从不同角度分析，银团贷款具有不同的特点和优势。
对借款人而言：一是有利于满足其大额融资需求。
在传统的银企双边贷款方式下，由于银行向同一借款人发放贷款资金，须遵循法律或监管机构对单一客户贷款集中度加以限制的要求，因此客户在开展某些大型项目时产生的巨额资金需求往往得不到满足。
浅析银团贷款业务的新思考
浅析银团贷款业务的新思考1. 引言1.1 银团贷款业务的定义银团贷款业务是指由两家或两家以上金融机构联合向借款方提供贷款的一种融资方式。
在银团贷款业务中，各家金融机构按照约定的比例出资，共同向借款方提供资金支持。
银团贷款通常由一家主办银行牵头组建，其他金融机构作为参与方加入，共同承担债务风险。
银团贷款业务的出现，一方面可以满足企业融资需求，另一方面也有利于金融机构分散风险，提高信贷资产配置效率。
随着金融市场的不断发展，银团贷款业务已成为一种重要的融资方式，被广泛应用于各类企业的融资活动中。
通过银团贷款业务，企业可以获得更广泛的融资渠道，金融机构可以实现风险共担，共同推动经济发展。
【字数：215】1.2 银团贷款业务的发展历程银团贷款业务的发展历程可以追溯至20世纪80年代，当时我国银行业处于初创阶段，金融市场尚未完善。
银团贷款业务的起源可以追溯至企业之间直接互相融资的行为。
随着金融市场的发展和对外开放的不断深化，银团贷款业务迅速崛起。
在90年代初，随着国有企业改革和银行市场化改革的推进，银团贷款业务得到了进一步发展和完善。
银团贷款业务的参与主体也逐渐增多，不仅有国有大型银行参与，还有中小型银行和外资银行加入。
在21世纪初，随着我国金融市场的国际化和市场化程度的不断提高，银团贷款业务也进入了一个全新的发展阶段。
通过银团贷款业务，企业可以获得更大规模、更长期限、更低利率的融资，有利于满足企业经营发展的资金需求。
银团贷款业务也带动了金融市场的创新和发展，促进了经济的良性循环。
2. 正文2.1 银团贷款业务的优势与特点1. 风险分散。
银团贷款是由多家银行共同参与的贷款业务，因此能够分散风险，降低单一银行承担的风险压力。
通过多方共同参与，有效降低了整体风险。
2. 资金来源广泛。
银团贷款可以吸引多家银行共同参与，不仅扩大了融资渠道，还能够引入更多资金参与项目融资，提高了融资效率和规模。
3. 贷款期限灵活。
银团贷款的期限可以根据项目需求和融资方的实际情况来调整，可以根据项目周期的长短和资金使用的灵活性进行调整，满足不同项目的需求。
银团贷款牵头行的主要职责
银团贷款牵头行的主要职责以银团贷款牵头行的主要职责为题，本文将介绍银团贷款的定义、特点以及银团贷款牵头行的主要职责。
银团贷款是指由多家银行共同组成贷款团体，共同向借款人提供贷款的一种融资方式。
银团贷款通常用于大型项目的融资，由于融资规模较大，单一银行难以承担风险，因此多家银行联合起来提供贷款，共同分担风险。
银团贷款的特点是贷款利率较低，还款期限较长，有助于借款人降低融资成本和提高融资灵活性。
银团贷款牵头行是在银团贷款中起主导作用的银行，负责协调各家银行的参与，组织贷款团体，管理贷款过程，并对外代表贷款团体与借款人进行交涉和协商。
银团贷款牵头行的主要职责包括以下几个方面：1. 组织贷款团体：银团贷款牵头行负责与其他银行进行沟通和协调，邀请其他银行参与贷款，形成贷款团体。
在组织贷款团体时，牵头行需要考虑各银行的实力和信誉状况，确保贷款团体的稳定性和可靠性。
2. 管理贷款过程：银团贷款牵头行在贷款过程中扮演着管理者的角色，负责协调各方的利益关系，监督贷款资金的使用情况，确保借款人按照贷款合同的约定使用资金，并按时偿还贷款。
3. 风险管理：银团贷款涉及多家银行的合作，风险较高。
银团贷款牵头行需要对贷款项目进行风险评估和控制，确保贷款项目的可行性和安全性。
在贷款过程中，牵头行需要及时跟踪项目的进展情况，发现并解决可能出现的风险问题。
4. 协商和合作：作为贷款团体的代表，银团贷款牵头行需要与借款人进行协商和合作，就贷款金额、利率、还款方式等进行谈判，并最终达成贷款协议。
在协商过程中，牵头行需要充分考虑各家银行的意见和利益，确保协议的公平合理。
5. 信息披露和报告：银团贷款牵头行需要向其他参与银行提供相关贷款信息和报告，包括贷款项目的进展情况、资金使用情况、风险控制措施等。
及时、准确的信息披露和报告有助于其他参与银行对贷款项目进行监督和评估。
银团贷款牵头行在银团贷款中扮演着重要的角色，负责组织、协调和管理贷款团体，保证贷款项目的顺利进行。
银团贷款方案
银团贷款方案在金融领域，银团贷款方案是一种常见的融资方式。
银团贷款指的是一群不同的银行或金融机构合作，为一个借款方提供贷款的一种方式。
该贷款模式可以提供更高的贷款额度，同时分散风险，并为参与方提供更多的机会。
银团贷款的运作原理是，一个贷款需求方发起贷款申请后，多个银行或金融机构会组成一个银团，共同提供贷款。
每个银行或机构根据自身能力和风险承受能力来确定贷款额度，并参与到整个借贷过程中。
首先，贷款需求方与一个主引领银行进行洽谈。
主引领银行负责协调其他银行或机构的参与，并担任银团的牵头角色。
这种合作的方式可以为贷款需求方提供更为灵活的融资方式，并获取更大的资金支持。
银团贷款的优势之一是风险分散。
由于多个银行或金融机构参与，借款方的风险得到了分散。
每个银行或机构只需承担一部分风险，减轻了单个金融机构的压力，同时也减少了借款方集中面对风险的风险。
这种共同承担风险的方式可以为借款方提供更加稳定和可持续的融资支持。
其次，银团贷款为贷款需求方提供了更大的贷款额度。
由于多个银行或金融机构参与，总融资额度大大增加。
这对于大型项目或企业而言，相当于得到了更多的融资渠道，更有利于实施财务战略和业务发展。
此外，银团贷款也为银行和金融机构提供了更多的机会和灵活性。
通过参与银团贷款，银行或金融机构可以扩展自己的业务网络，并在贷款过程中与其他机构进行合作。
这种合作模式可以增加机构之间的交流和互动，从而提高整个金融系统的稳定性和可持续发展。
然而，银团贷款也存在一些潜在的挑战与风险。
首先，银团贷款的协调和管理需要大量的时间和资源。
参与银团的各个银行或机构需要就贷款额度、利率、还款期限等进行协商和达成一致。
这需要主引领银行具备较强的组织和协调能力，以确保各方的利益得到妥善平衡。
其次，由于银团贷款需要多个银行或机构参与，借款方可能面临更多的审查和尽调程序。
每个参与方都会进行自己的风险评估，这可能导致贷款过程更加复杂和耗时。
借款方需要做好相应的准备，以充分配合和满足各个参与方的需求。
浅谈银团贷款
浅谈我国商业银行的银团贷款业务摘要我国银团贷款虽然近几年来有了一定的发展，但与我国的市场实际需求还有相当大的差距，各银行的政策、观念、规模、环境等还远不能满足我国经济快速发展的实际需要，特别是银团贷款在诸如法律、政策、操作等方面还有许多不完善之处。
目前在实际操作过程当中，银团贷款在各行贷款期限、利率、担保等方面的统一性依然难以保证，银团贷款难以推进。
关键词：银团贷款；现状；问题；解决方案一、银团贷款的概念银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
形式上，各银团成员与借款人表现为同一合同关系，实质上，各银团成员分别与借款人存在合同关系并独立而非连带地承担合同义务。
根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。
二、银团贷款的特点和优势（一）银团贷款的特点银团贷款与传统双边贷款相比，特点表现为三个方面：一是基于相同的贷款条件，使用同一贷款协议；二是融资额度大，期限长，参加行多；三是成员银行相对独立，互相不承担连带责任。
（二）银团贷款的优势银团贷款对于借款人来说，可以获得长期稳定、金额巨大的资金来源，对于银行而言，具有以下优势：（1）有利于识别信贷风险。
由于信息的不对称，一家银行能力有限，难以全面把握客户风险，但是三个臭皮匠，顶一个诸葛亮，集合众家银行的资源，就会大大减少信息不对称带来的风险，增强整个银团的风险识别和控制能力，就能有效防范客户信贷欺诈行为，防止对企业的过度授信。
金融知识之银团贷款
金融知识之银团贷款银团贷款亦称“辛迪加贷款”。
由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
当借款者寻求的资金数额太大，以至于任何一个单一的银行都无法承受该借款者的信用风险时就产生对银行团体的需求。
银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者。
一、简介产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
二、业务1.贷款金额大、期限长。
可以满足借款人长期、大额的资金需求。
一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
2.融资所花费的时间和精力较少。
借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。
在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
3.银团贷款操作形式多样。
在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。
同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
4.有利于借款人树立良好的市场形象。
银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。
5.银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
6.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
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发展概况及趋势
经 过40 多 年 发 展 ， 银 团 贷 款 已 成 为 世 界 最 大 的 一 级 资 本 市 场 之 一 。 以2004年 为 例 ，1 月 到10月期间，全球银团贷款规模达到了 20380亿美元 银 团 贷 款 与 资 本 市场结合紧密，发挥调节资本市场配置的重要作 用 ， 发 达 国 家 银 团贷款主要用于结构融资、债务重组、兼并收购 以及杠杆收购，其中结构融资占70﹪左右，与兼并收购和杠杆收 购密切相关的银团贷款占30﹪左右 并 非 专 属 银 行 ， 大量投资银行、保险基金、养老基金和共同基金 等机构投资者进入银团贷款市场 牵头行地位竞争日趋激烈 银团贷款证券化趋势日益明显 银团贷款流动性、灵活性增强
定义
银 团 贷 款 在1967 年 首 先 出 现 于 美 国 ， 又 称 “辛 迪 加 贷 款 ”（Syndicated Loan ） 。 是 指 由 两 家 或 两 家 以 上 银 行 基 于 相 同 贷 款 条 件 ， 依 据 同 一 贷 款 协 议 ， 按 约定时 间 和 比 例 ， 通 过 代 理 行 向 借 款 人 提 供 的 本 外 币 贷款或 授信业务。 虽 然 为 贷 款 业 务 ， 但 其 运 作 方 式 有 着 鲜 明 的 投 资银行 业 务 特 征 ， 牵 头 行 组 团 发 出 贷 款 邀 请 可 以 看 作 是贷款 承 销 ； 参 加 行 参 团 可 看 作 是 贷 款 分 销 ； 发 达 的 贷款市 场 可 以 对 贷 款 在 二 级 市 场 进 行 交 易 ， 因 此 很 多 国内国 际的商业银行，均把银团贷款业务归为投资银行业 务。
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发展面临的障碍
银行：排他性的经营理念，竞争大于合作，独 家承贷（源于利益考核机制的缺陷、高额息 差）；（审批额度不代表发放额度，银行超额 授信带来的超额贷款） 客户：利用银行之间恶性竞争，降低银行的风 控底线和收益； 社会：缺乏强有力的监控和惩罚机制
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中国银行业业绩和风险
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项目名称
授信金额
存 1 太 仓 港 区 集装 箱 码 头 二 期 工 程 量 2 海 力 士 12 英寸 及 8 英 寸 集 成 电路 制 造 项 目
83750 100500
牵 3 海 力 士- 意 法半 导 体 有 限 公 司 扩建 项 目
67000
头 4 扬 子 石 化 巴斯 夫 一 体 化 石 化 基地 项 目 再 融 资 352196
项 5 申 达 企 业 集团 债 务 重 组
45242
目 6 南 京 国 资 绿地 金 融 中 心 项 目
100000
新 7 江 阴 汉 邦 石化 有 限 公 司 PTA 项目
20000
增 8 常 州 天 合 年产 500 兆 瓦 太 阳 能垂 直 一 体 化 项 目 99481
牵 9 连 云 港 新 海石 化 100 万 吨 延 迟焦 化 项 目
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我行银团业务发展状况
截至2009年9月末，我行牵头和参与的银团贷 款共有72笔，银团贷款授信金额为280.66亿 元，较上年末增加65.58亿元；贷款余额为 150.04亿元，较上年增加37.38亿元。 我行牵头组建的银团贷款11笔，较上年末增加 5笔，合计授信金额折人民币113.60亿元，较 上年末增加36.21亿元，贷款余额60.36亿元， 较上年末增加1.6亿元。
大家好
银团贷款业务简介
省分行公司业务部
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主要内容
发展银团业务的意义 银团业务知识 银团业务运作流程及要点
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意义
五个有利于： 风险防控：银企信息不对称（风险的识别、分 散、控制）、银行之间恶性竞争、客户融资的 短期行为 效益提升：利息收入和非利息收入、二级市场 转让 队伍锻炼： 形象提升：社会效益 金融安全：
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银团分类
直接银团贷款是在牵头行的统一组织下，由借 款人与各参加行直接签订同一个贷款协议，根 据贷款协议规定的条款，按照各自事先承诺的 参加份额，通过代理行向借款人发放、收回和 统一管理的银团贷款。 间接银团贷款是指牵头行直接向借款人发放贷 款后再将参与贷款权（贷款份额）分别转售给 其他银行，并由牵头行承担全部贷款管理职责 的一种银团贷款形式。
业绩：非常时机下的比较优势 2009年三季报显示，A股市场最赚钱的10大上市公司 占6席，工行继续成为全球盈利最多、市值最大的银 行； 美国四大银行中摩根大通表现最佳，实现利润36亿美 元，与中行相当。 风险：利差保护伞下的隐患 高增长信贷带来整体资本充足率不足问题； 我国是世界上少有的利差很高的国家之一（台湾地区 的利差水平及利率市场化给银行经营带 达 国际 广 场 广 场 项 目
60000
11 无 锡 新 农 村绿 色 家 园 项 目
80000
合计：
1133169
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贷款余额 79332 30052 56279 242761 45242 100000 20000 0 15000 20000 0
603600
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发展概况及趋势
中国首例国际银团贷款：85年3月，由中国银行香港分行、花旗国际 有限公司、香港汇丰银行牵头组成一个包括46家银行的银团 ，向香 港合和电力（中国）有限公司提供33亿港币用于与深圳特区电力开发 公司合作兴建深圳特区沙角电厂B厂； 中国建设银行上海分行从1986年起为上海30万吨乙烯工程重点建设项 目筹资2.72亿美元所组成的银团贷款是较有代表性的 目前国内贷款业务仍以双边贷款为主，银团贷款业务份额很低，据统 计，目前银团贷款在贷款存量中的占比3%左右 国内银团贷款主要以一级市场为主，二级市场尚未形成 一级市场运作规范性不够，主要学习国际经验 牵头行竞争白热化，导致银团难以达到预期收费标准，实为拼盘贷款
内部资料 注意保密
认识
要以投行理念发展银团贷款业务 争当牵头行、代理行，以获得可观的中间业务收入 变恶性竞争为竞争合作，积极与他行携手 对新发放贷款，规模较大、风险较大的，可积极采取银团 可采取银团贷款对客户存量贷款予以置换，进行债务重 组，优化债务结构，拓展优质客户 利用间接银团理念，进行资产买卖，解决贷款规模不足和 维护客户之间案的矛盾