中外银行负债结构的差异及其特点

中外银行负债结构的差异

及其特点

姓名：宋飞

年级：2008

专业：金融保险

学号：230 2006 220 3811

中外银行负债结构的差异及其特点

关于中外银行负债结构的差异及其特点，我们知道经济体的对外负债结构是其长期以来国际收支和宏观经济运行的结果，反过来也会对经济发展和金融稳定产生影响。

对外负债结构在发达国家和发展中国家之间表现出了明显

的结构性差异，一国的对外负债结构除受到传统的经济、文化和政策等因素的影响外，在一定程度上也反映出制度特征的影响。中国的对外负债结构近似于其他发展中国家但同时呈现出更多

的对外负债规模偏小，且集中于FDI的特征，这与中国相关的外资政策、经济规模、文化地理等因素有一定相关性，但同时更反映出中国国内制度尤其是金融制度的欠完善造成了以FDI为主

导的对外负债结构特征。由于中国金融制度中存在以国有中介占主导，以及金融体系中银行占垄断地位，资本市场尚未发育成熟的制度特征，使得储蓄向投资转化机制不畅，以银行主导的金融资源向国有企业倾斜，造成民营企业融资困境，资本市场呈现分割状态，地区间资本流动性缺乏，导致了金融制度的基本功能缺失，资金配置效率低下，从而为外资提供了渠道，加剧了FDI的流入。同时，由于金融市场的欠发达，分散风险能力较低，出于防范金融风险的考虑不得不对股本证券以及债务型资本的流入

加以限制，其结果是股本证券和债务型资本的较低占比，从而凸显了FDI在中国对外负债。

在西方国家商业银行负债结构主要还是存款、同业拆借、从

央行借款、债券等。70年代以来，随着商业银行经营策略从资产管理到负债管理，再到混合管理，存款占的比例在逐渐下降，而同业拆借和债券的比例上升不少，但存款还是商行负债中所占比例最大的部分。我们可以从欧洲银行的资产负债情况来分析欧洲货币市场的主要业务。欧洲银行是指所有能够经营欧洲货币的国际银行。

我们可以明显的看到典型的欧洲银行资产负债表如下：

欧洲银行的资产负债表

1、资金来源业务

通知存款。通知存款是没有指定到期日的存款，它仅在存款人提示要求付款时予以支付，其存款人通常是公司或政府当局，支付可在提示的当天进行，也可在两天或七天后进行。定期存款。定期存款有固定到期日，银行于到期日还本付息，但欧洲银行定期存款的时间都较短。定期存款是负债栏中数额最大的一项。大额可转让定期存单是银行发行的随时可以转让的定期存款，不到

期银行不会提前支取。其优势是具有活期存款的支取灵活性和定期存款的相对高收益。与普通定期存款的不同之处在于它有较活跃的二级市场，持单人可以随时在二级市场转让变现，存单成为一种流动性很强的短期金融工具。

浮动利率票据是银行筹资的短期票据。票据到期可以展期，利息率在参考利率上加一个浮动利率计算，因为可以展期使其比其它负数债项目的期限更长，并且具有二级市场。大多数浮动利率票据以美元标价。

2、资金运用业务

银行的贷款。银行的贷款通常是指对其它欧洲银行或主要金融中心的银行提供的贷款，这种银行之间同业交易目的是通过存贷利差谋取利润，同时调剂相互的资金头寸。

对公司和政府贷款的主要目的是谋取利润。

二、欧洲银行经营特点

1、欧洲银行的负债，如通知存款、定大额可转让定期存单和浮动利率票据等几乎都是短期资金来源。而资金运用中，如对公司和政府的贷款大多中长期，资金运用匹配的期限矛盾，迫使欧洲银行业务创新频繁。

2、欧洲银行负债货币由欧洲货币组成。如果是以美元标价，这些负债就叫欧洲美元；而如果是以日元标价，这些负债就叫欧洲日元。多元货币可以增加资金来源。

在我国商业银行的负债业务是商业银行最基本也是最主要

的业务，其构成主要包括存款负债，借入负债和其他负债三大部分。负债业务的成功与否取决于负债规模和质量结构的优化，二者的有效结合是合理安排资产业务，增加效益的关键。

一、我国商业银行负债结构基本分析

1.负债的规模

在我国加入WTO以来，虽然在引进国际银行理念，实现股权多元化等方面取得了一些成绩，但商业在组织资金来源中的被动性倾向仍然较强，一是坐等客户上门的观念和做法未能根本改变，二是若干种主动型负债业务还未能得以充分的展开。现代商业化竞争要求采用一系列营销策略，主动出击扩大自身规模。负债总量的过多会带来成本的增加，过少又会影响资产业务，因此数量结构的分析首当其冲，在竞争中发挥规模经济优势。

但是，商业银行的负债不是源源不断的，它要受许多因素的制约。首先，宏观经济发展状况，决定了银行的负债规模，近年来我国GDP增长快速，存款始终保持了高速增长的势头。其次，要受人们观念的影响，由于我国保障体系还不十分健全，人们防范各种风险以及子女上学等各种弹性较小的支出需求还很大，一段时期内的储蓄倾向不会改变。此外，商业银行的负债规模还受到银行管理体制，同业竞争的制约。

2.负债质量结构

负债质量结构是银行合理安排资产业务的关键一环，只有规

模还难以保证银行的有效运营。例如在2004年初我国银根收紧的情况下，巨额的负债意味着成本的增加和利润的减少，因此质量结构优化至关重要。负债质量结构的优劣取决于负债期限，流动性及利率的合理安排。优化负债的期限结构，要根据历史数据摸清一家银行长期。中期、短期资金来源所占比重，稳定性余额的水平。银行负债的流动性是保证负债质量的重要一环，银行负债的流动性越强，说明银行资金来源越强，说明银行资金来源的稳定性越好；我国目前同业拆借利率基本放开，但还没有实现利率市场化，合理的利率结构是扩大利差的前提，同时也决定着银行资产利率，费率结构。

负债的规模和质量需要对其综合管理，负债规模是获取利润的基础，而质量是实现流动性和安全性的保障