风险管理与保险ppt课件
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风险管理与保险
*
第一节 风险概述 （三）按风险所涉及和影响的范围分类 1.基本风险 指持定的社会个体所不能控制或预防的风险，涉及范围通常较大，整个社会都面临的风险。 2.特定风险 指与特定的社会个体有因果关系，在一定程度上可以加以控制的风险。
*
第一节 风险概述 （四）按风险引发的结果分类 1.纯粹风险 指那些只有损失机会而无获利可能的风险。这种风险导致的结果只有两种：“损失”和“无损失”。 2.投机风险 指那些既有损失可能又有获利机会的风险，即这种风险导致的结果有三种：“损失”、“无损失”和“获利”。
*
第一节 风险概述 一、风险的基本含义 从广义看，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。 在保险中，风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。 风险具有以下三个属性：客观性、损失性和不确定性。
*
第一节 风险概述 第一，风险的客观性是不管人们是否意识到，风险都是客观存在的。 第二，风险的损失性是指风险一旦从可能变成现实就会给人类社会带来损失。 第三，风险的不确定性是指风险发生与否不确定；风险发生的时间不确定及风险发生后的状况不确定。
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第二节 风险管理与保险 （2）风险转移 是通过某种制度安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段。 风险转移有以下几种常见的方式：公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、套期保值，还有最常见的保险。
*
第二节 风险管理与保险 （四）风险管理效果评价 风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性状况的分析、检查、修正和评估。 对某种风险的识别估测、评价以及风险管理技术的选择，有必要进行定期的检查、修正，使选择的风险管理技术适应变化情况的需要，从而保证风险管理技术的最优使用。
第一节 风险概述 （三）按风险所涉及和影响的范围分类 1.基本风险 指持定的社会个体所不能控制或预防的风险，涉及范围通常较大，整个社会都面临的风险。 2.特定风险 指与特定的社会个体有因果关系，在一定程度上可以加以控制的风险。
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第一节 风险概述 （四）按风险引发的结果分类 1.纯粹风险 指那些只有损失机会而无获利可能的风险。这种风险导致的结果只有两种：“损失”和“无损失”。 2.投机风险 指那些既有损失可能又有获利机会的风险，即这种风险导致的结果有三种：“损失”、“无损失”和“获利”。
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第一节 风险概述 一、风险的基本含义 从广义看，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。 在保险中，风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。 风险具有以下三个属性：客观性、损失性和不确定性。
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第一节 风险概述 第一，风险的客观性是不管人们是否意识到，风险都是客观存在的。 第二，风险的损失性是指风险一旦从可能变成现实就会给人类社会带来损失。 第三，风险的不确定性是指风险发生与否不确定；风险发生的时间不确定及风险发生后的状况不确定。
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第二节 风险管理与保险 （2）风险转移 是通过某种制度安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段。 风险转移有以下几种常见的方式：公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、套期保值，还有最常见的保险。
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第二节 风险管理与保险 （四）风险管理效果评价 风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性状况的分析、检查、修正和评估。 对某种风险的识别估测、评价以及风险管理技术的选择，有必要进行定期的检查、修正，使选择的风险管理技术适应变化情况的需要，从而保证风险管理技术的最优使用。
《风险管理与保险》课件
随着时间和外部环境的 变化，风险的大小和性
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。
风险管理和保险基础 第01章
观测次数 1 2 3 4 5 6 7 8 损失值 $100 100 100 500 500 1,000 1,000 1,000 $4,300 损失类型 观测总数 $100 500 1,000 3 2 3 8 概率 3/8=0.375 2/8=0.250 3/8=0.375 8/8=1.000
8
(1)均值
34
人身损失风险 personal loss exposures
• 由于所有的损失最终 都是要由人来承受的， 因此，从某种意义上 说，所有的风险损害 对象都是个人。但是 有一些损失更直接地 影响到人身。
35
财产损失风险 property loss exposures
• 因财产发生损毁、灭 失和贬值而使财产的 所有权人遭受损失。 这种损失既有direct loss直接损失，也有 consequential loss引 致损失。
风险事故 perils
风险因素 hazards
33
EXPOSURES 风险载体
• the property or person facing a condition in which loss or losses are possible. • 按照exposure风险载体来分类，风险可 以分为人身损失风险、财产损失风险与 责任损失风险。
两个概念
• speculative risk • pure risk
投机风险: 纯粹风险： 既存在损失的可能性 只有损失机会而无获 又存在获利的可能性。 利机会。 • 三种可能： • 两种可能： 损失、无变化或获利。 损失、无损失。
5
§1.2 对待风险的态度
态度 Attitudes Toward RБайду номын сангаасsk
8
(1)均值
34
人身损失风险 personal loss exposures
• 由于所有的损失最终 都是要由人来承受的， 因此，从某种意义上 说，所有的风险损害 对象都是个人。但是 有一些损失更直接地 影响到人身。
35
财产损失风险 property loss exposures
• 因财产发生损毁、灭 失和贬值而使财产的 所有权人遭受损失。 这种损失既有direct loss直接损失，也有 consequential loss引 致损失。
风险事故 perils
风险因素 hazards
33
EXPOSURES 风险载体
• the property or person facing a condition in which loss or losses are possible. • 按照exposure风险载体来分类，风险可 以分为人身损失风险、财产损失风险与 责任损失风险。
两个概念
• speculative risk • pure risk
投机风险: 纯粹风险： 既存在损失的可能性 只有损失机会而无获 又存在获利的可能性。 利机会。 • 三种可能： • 两种可能： 损失、无变化或获利。 损失、无损失。
5
§1.2 对待风险的态度
态度 Attitudes Toward RБайду номын сангаасsk
保险基础知识PPT课件-风险与保险
经济成本
• 直接损失成本：风险事故发生造成的财产损 失和人员伤亡所必须支付的费用
• 间接损失成本：在为预防风险发生和降低风 险发生所致直接损失以外的经济利益的减少。
社会成本
• 资源配置成本：由于风险的存在及其发生可 能导致的经济后果影响社会资源的优化配置， 或者配置效率降低引起的社会经济效益损失。
损失 vs 不损失； • 投机风险(Speculative risk)如市场波动；赌
博 • --- 特点：结果有三个可能
损失 vs 不损失 vs 盈利
风险按照环境分类
•
• 静态风险(Static risk)是由于自然力变动或人 的行为失常所引起的风险。
• 动态风险(Dynamic risk)是由于人类社会活 动而产生的各种风险。
按照产生的原因
•
• 自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风 险。
• 社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团 体行为所致损失的风险。
• 经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动 或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失 的风险。
• 政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引 起的风险。
• 风险转移分为直接转移和间接转移。 • 直接转移是风险管理人将与风险有关的财产或业务
直接转移给他人； • 间接转移是指风险管理人在不转移财产或业务本身
的条件下将与财产或业务的风险转移给他人。
三、风险处理方式（一）
• 风险处理方式及其比较（主要是对纯粹风险的处理) • （一）避免： • 这是一种消极的处理方法，通常在两种情况下才使
二、风险管理的程序
• 风险管理的基本程序分为以下几个步骤： • （一）风险识别 • （二）风险的估测 • （三）风险评价 • （四）选择风险管理技术 • （五）风险管理效果评价
风险管理与保险概述PPT公开课(40页)
保险理论与实务
什么是保险？ 说说你心目中的保险？
保险是转移风险的一种方式。
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理与保险
本章教学目的
了解风险的分类、风险管理的程序； 掌握风险的概念与特征、风险因素、可保
风险的条件以及风险与保险的关系。
第一节 风险概述
2004年12月26 日印度尼西亚 苏门答腊岛发 生地震引发大 规模海啸，造 成了29万多人 遇难，经济损 失超过130亿美 元，是世界近 200多年来死伤 最惨重的海啸 灾难!
2、风险应当具有不确定性； 2、风险应当具有不确定性；
2、人身风险：人身风险指个人因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少的风险。
1、风险是偶然发生的事件。
（一）根据风险性质分类 风险回避可能导致新的风险产生。
跳到水里勇救落水者被淹的风险（假设救人者不擅游泳）
我认为，我的泡泡
糖将会被吹破。
一、风险的概念
所谓风险，就是指遭遇这些不幸事件的可能性。 它是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。
它包括三层含义： 1、风险是偶然发生的事件。 2、风险发生的结果是损失。 3、事件发生所引起的损失是不确定的。即风险
在发生之前，其发生的具体时间、空间、地点 和损失的程度是不确定的，人们难以准确预期。
“9.11”恐怖袭击带来的财产损失达400亿美元
2010年8月7日22时许，甘南藏族自治州舟曲县发生泥石流， 截至21日，舟曲“8·8”特大泥石流灾害中遇难1434人，失踪331人，累计门诊人数2062人。
全球每年大约有120万
人死于道路交通事故，
每天有3242人死亡，而
受到交通事故伤害的人
数高达 500万0。
什么是保险？ 说说你心目中的保险？
保险是转移风险的一种方式。
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理与保险
本章教学目的
了解风险的分类、风险管理的程序； 掌握风险的概念与特征、风险因素、可保
风险的条件以及风险与保险的关系。
第一节 风险概述
2004年12月26 日印度尼西亚 苏门答腊岛发 生地震引发大 规模海啸，造 成了29万多人 遇难，经济损 失超过130亿美 元，是世界近 200多年来死伤 最惨重的海啸 灾难!
2、风险应当具有不确定性； 2、风险应当具有不确定性；
2、人身风险：人身风险指个人因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少的风险。
1、风险是偶然发生的事件。
（一）根据风险性质分类 风险回避可能导致新的风险产生。
跳到水里勇救落水者被淹的风险（假设救人者不擅游泳）
我认为，我的泡泡
糖将会被吹破。
一、风险的概念
所谓风险，就是指遭遇这些不幸事件的可能性。 它是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。
它包括三层含义： 1、风险是偶然发生的事件。 2、风险发生的结果是损失。 3、事件发生所引起的损失是不确定的。即风险
在发生之前，其发生的具体时间、空间、地点 和损失的程度是不确定的，人们难以准确预期。
“9.11”恐怖袭击带来的财产损失达400亿美元
2010年8月7日22时许，甘南藏族自治州舟曲县发生泥石流， 截至21日，舟曲“8·8”特大泥石流灾害中遇难1434人，失踪331人，累计门诊人数2062人。
全球每年大约有120万
人死于道路交通事故，
每天有3242人死亡，而
受到交通事故伤害的人
数高达 500万0。
保险学-风险与风险管理课件
期望值（EX）和均方差。在财务管理和投资管理中所讲的风险通 常指这一风险定义。
保险学-风险与风险管理
第一节 风险及其特征
• 二、风险的特征
• （一）客观性 • （二）损害性 • （三）不确定性
• 1.空间上的不确定性。 • 2.时间上的不确定性。 • 3.损失程度的不确定性。
• （四）可测定性 • （五）发展性
§ 溺水而死
1/50000
§ 受二手烟污染而死于肺癌1/60000
§ 被刺伤致死
1/60000
12 保险学-风险与风险管理
一生风险事故概率
－－每年都可能遇到的
风险事故
发生概率
死于手术并发证
1/80000
因中毒而死(不包括自杀) 1/86000
骑自行车时死于车祸
1/130000
吃东西时噎死
1/160000
保险学
第1章 风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
这些是 风险吗？
如何判 断风险？
风险的 代价是 什么？
保险学-风险与风险管理
风险无处不在
• 一个灵魂要求上帝派给他一个最好的“形象”。 上帝回答： “你准备做人吧。” “做人有风险吗?”灵魂问。 “有，勾心斗 角，残杀，诽谤，夭折，瘟疫……”上帝答。 “另换一个 吧!” “那就做马吧!” “做马有风险吗?” “有，受鞭笞，被宰 杀……” 他又要求换一个。换成老虎，得知老虎也有风险。 再换成植物，了解植物也是存在风险。 “啊，恕我斗胆， 看来只有您上帝没风险了，我留下，在你身边吧 。
4 保险学-风险与风险管理
一、风险第的概一念节 风险及其特征
在经济活动和日常生活中，风险（risk）这个词具有多种含 义。但有两种定义较为特殊并被人们广泛采用。
保险学-风险与风险管理
第一节 风险及其特征
• 二、风险的特征
• （一）客观性 • （二）损害性 • （三）不确定性
• 1.空间上的不确定性。 • 2.时间上的不确定性。 • 3.损失程度的不确定性。
• （四）可测定性 • （五）发展性
§ 溺水而死
1/50000
§ 受二手烟污染而死于肺癌1/60000
§ 被刺伤致死
1/60000
12 保险学-风险与风险管理
一生风险事故概率
－－每年都可能遇到的
风险事故
发生概率
死于手术并发证
1/80000
因中毒而死(不包括自杀) 1/86000
骑自行车时死于车祸
1/130000
吃东西时噎死
1/160000
保险学
第1章 风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
这些是 风险吗？
如何判 断风险？
风险的 代价是 什么？
保险学-风险与风险管理
风险无处不在
• 一个灵魂要求上帝派给他一个最好的“形象”。 上帝回答： “你准备做人吧。” “做人有风险吗?”灵魂问。 “有，勾心斗 角，残杀，诽谤，夭折，瘟疫……”上帝答。 “另换一个 吧!” “那就做马吧!” “做马有风险吗?” “有，受鞭笞，被宰 杀……” 他又要求换一个。换成老虎，得知老虎也有风险。 再换成植物，了解植物也是存在风险。 “啊，恕我斗胆， 看来只有您上帝没风险了，我留下，在你身边吧 。
4 保险学-风险与风险管理
一、风险第的概一念节 风险及其特征
在经济活动和日常生活中，风险（risk）这个词具有多种含 义。但有两种定义较为特殊并被人们广泛采用。
CHAPTER2 Risk Identification and Evaluation (《风险管理与保险》PPT课件)
TABLE 2-1: CALCULATING THE STANDARD DEVIATION OF LOSSES
14
LOSS DISTRIBUTIONS USED IN RISK MANAGEMENT
To form an empirical probability distribution
Risk manager actually observes the events that occur
11
STATISTICAL CONCEPTS
Median
Midpoint in a range of measurements Half of the items are larger and half are smaller Not greatly affected by extreme values
Mutually exclusive and collectively exhaustive list of all events that can result from a chance process
Contains the probability associated with each event
9
STATISTICAL CONCEPTS
Probability
Long term frequency of occurrence
The probability is 0 for an event that is certain not to occur The probability is 1 for an event that is certain to occur
May be found in construction contracts, sales contracts and lease agreements Ideally the specification of who is to pay for various losses should be a conscious
风险管理与保险规划培训课程(ppt 84页)
工作要求：
工作准备：同第一章第一节工作要求的工作准 备部分 工作程序：收集与整理客户信息 首先，要做的就是充分地与客户交流，了解和 掌握相关的财务资料 接着，在收集完制定保险规划所需的信息后制 成相应的表格，以便查阅。
第二பைடு நூலகம் 提供咨询服务
一、风险 （一）风险的概念
风险指某种事件发生的不确定性。 当然不确定性包括盈利发生的不确定性和亏
2、按保险标的分类 （1）财产保险 （2）人身保险 （3）责任保险 （4）信用保证保险 3、按风险转移层次分类 （1）原保险 （2）共同保险 ：也称共保 （3）重复保险 （4）再保险 ：也称分保
4、按照实施方式分类 （1）自愿保险：也称合同保险或任意保险
（2）强制保险 ：也称法定保险
（五）保险的职能和作用
间接损失：指由直接损失引起的其他损失 4、风险载体：指风险的直接承受体 包括：人身载体和财产载体
风险要素之间的逻辑关系： 风险因素 风险事故 风险损失 风险载体
（四）风险的种类
1、投机风险与纯粹风险 2、自然风险与社会风险 3、基本风险与特殊风险 4、人身风险、财产风险、责任风险与信用风险
（五）风险与保险的关系
工作要求
工作程序：简单分析客户的风险管理需求与 保险需求 不同生命阶段保险需求特征也不同 对保险需求强烈的人群主要包括以下五种： 1、中年人 2、身体欠佳者 3、高薪阶层 4、岗位竞争激烈的职工 5少数单身职工家庭
理财规划师面对的客户面临的主要风险包括：
第一步：分析客户面临的人身风险 包括生命风险、健康风险
损发生的不确定性，这是广义的风险。 狭义的风险仅指损失发生的不确定性。
保险理论研究和实务研究中通常从狭义的角度 理解和界定风险。具体来说就是保险标的损失 发生的不确定性
风险管理与保险案例PPT课件
11
解：（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保 险保障程度＝80×100/200＝40万元。 因为 该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方 式。
（2）由于地震属于企业财产保险综合险 的责任免除，所以保险公司可以拒赔。
（3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损 失金额＝80万元。因为该保险为超额保险， 保险金额超过保险价值的部分，无效，所以 按保险价值赔偿。
1
解：（1）保险人不承担赔偿责 任。因为承租人对该房屋已经没 有保险利益。
（2）房东不能以被保险 人的身份索赔。因为保单转让没 有经过保险人办理变更手续，房 东与保险人没有保险关系。
2
2．某家银行投保火险附加盗窃 险，在投保单上写明24小时有警 卫值班，保险公司予以承保并以 此作为减费的条件。后银行被窃， 经调查某日24小时内有半小时警 卫不在岗。问保险公司是否承担 赔偿责任？
5
解：该宾馆所作的保证是一种明 示保证。保险公司可以据此拒赔。 因为该宾馆违反了明示保证，而 保证是保险合同的一部分，违反 了保证，就意味着违约，保险人 可以据此而解除保险合同，或宣 布保险合同无效，在发生保险事 故事不承担赔偿保险金责任。
6
4、有一批货物出口，货主以定值保险保 险的方式投保了货物运输保险，按投保 时实际价值与保险人约定保险价值100万 元，保险金额也为100万元，后货物在运 输途中发生保险事故，出险时当地完好 市价为80万元。问： (1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔 款为多少？
17
解： 按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下 按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责 任制。因此：
A保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保
险公司承保的保险金额总额 ＝5×6÷（6＋4）＝3万元
解：（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保 险保障程度＝80×100/200＝40万元。 因为 该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方 式。
（2）由于地震属于企业财产保险综合险 的责任免除，所以保险公司可以拒赔。
（3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损 失金额＝80万元。因为该保险为超额保险， 保险金额超过保险价值的部分，无效，所以 按保险价值赔偿。
1
解：（1）保险人不承担赔偿责 任。因为承租人对该房屋已经没 有保险利益。
（2）房东不能以被保险 人的身份索赔。因为保单转让没 有经过保险人办理变更手续，房 东与保险人没有保险关系。
2
2．某家银行投保火险附加盗窃 险，在投保单上写明24小时有警 卫值班，保险公司予以承保并以 此作为减费的条件。后银行被窃， 经调查某日24小时内有半小时警 卫不在岗。问保险公司是否承担 赔偿责任？
5
解：该宾馆所作的保证是一种明 示保证。保险公司可以据此拒赔。 因为该宾馆违反了明示保证，而 保证是保险合同的一部分，违反 了保证，就意味着违约，保险人 可以据此而解除保险合同，或宣 布保险合同无效，在发生保险事 故事不承担赔偿保险金责任。
6
4、有一批货物出口，货主以定值保险保 险的方式投保了货物运输保险，按投保 时实际价值与保险人约定保险价值100万 元，保险金额也为100万元，后货物在运 输途中发生保险事故，出险时当地完好 市价为80万元。问： (1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔 款为多少？
17
解： 按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下 按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责 任制。因此：
A保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保
险公司承保的保险金额总额 ＝5×6÷（6＋4）＝3万元
第一章 风险与保险 《保险学》PPT课件
概率 大数法则
二、风险的要素
风险因素 风险事故 损失
风险因素
实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素
风险事故
造成生命财产损失的偶 发事件。又称风险事件。
损失(Loss)
在风险管理中，损失是指非故意的 、 非预期的和非计划的经济价值的减少。
包括两方面的条件： 非故意的（unintentional） 非预期的(unexpected) 非计划的(unplanned)观念
基本风险(Fundamental risk)是 风险的起源与影响方面都不与特定的 人有关，至少是个人所不能阻止的风 险。即全社会普遍存在的风险。
这些风险中，可能与社会、政治有关的风险，如 战争、罢工等；可能与自然灾害有关的风险，如地震， 都属于基本风险。
特定风险(Particular risk) 是与某特定的人有因果关系的风 险。
6.按业务承保方式的形式不同分为： 原保险、再保险、重复保险、共同保险
7.按所承保的风险不同分为：单一风 险保险和综合风险保险
8.按保障主体不同分为：团体保险和 个人保险
自愿保险是保险人和投保 人在自愿原则基础上通过 签订保险合同而建立保险 关系的一种保险。
法定保险又称强制保险， 是以国家的有关法律为依 据而建立保险关系的一种 保险。
按对风险是否可进行客观的计 算分为客观风险和主观风险
按造成损失的大小分为一级、 二级、三级风险。
六、风险成本
是指由于风险的存在和风险事故发生后人 们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 又称风险的代价。它是风险发生以及预防风险 所花费的代价。包括: •风险损失的实际成本 •风险损失的无形成本 •预防或控制风险损失的成本
损失发生后的风险管理目 标
损失发生前的风险管理目标
二、风险的要素
风险因素 风险事故 损失
风险因素
实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素
风险事故
造成生命财产损失的偶 发事件。又称风险事件。
损失(Loss)
在风险管理中，损失是指非故意的 、 非预期的和非计划的经济价值的减少。
包括两方面的条件： 非故意的（unintentional） 非预期的(unexpected) 非计划的(unplanned)观念
基本风险(Fundamental risk)是 风险的起源与影响方面都不与特定的 人有关，至少是个人所不能阻止的风 险。即全社会普遍存在的风险。
这些风险中，可能与社会、政治有关的风险，如 战争、罢工等；可能与自然灾害有关的风险，如地震， 都属于基本风险。
特定风险(Particular risk) 是与某特定的人有因果关系的风 险。
6.按业务承保方式的形式不同分为： 原保险、再保险、重复保险、共同保险
7.按所承保的风险不同分为：单一风 险保险和综合风险保险
8.按保障主体不同分为：团体保险和 个人保险
自愿保险是保险人和投保 人在自愿原则基础上通过 签订保险合同而建立保险 关系的一种保险。
法定保险又称强制保险， 是以国家的有关法律为依 据而建立保险关系的一种 保险。
按对风险是否可进行客观的计 算分为客观风险和主观风险
按造成损失的大小分为一级、 二级、三级风险。
六、风险成本
是指由于风险的存在和风险事故发生后人 们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 又称风险的代价。它是风险发生以及预防风险 所花费的代价。包括: •风险损失的实际成本 •风险损失的无形成本 •预防或控制风险损失的成本
损失发生后的风险管理目 标
损失发生前的风险管理目标
风险管理与保险概述(PPT 34张)
下图表示了风险要素间的关系：风险是由 风险因素、风险事故、风险损失和风险载 体构成的统一体，风险因素引起风险事故 的产生，风险事故导致风险损失。
风险事故 风险损失
风险因素
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1．1．5风险成本
风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。风险成本又称风险的代价， 它是风险发生以及预防风险所花费的代价， 包括风险损失的实际成本、风险损失的无 形成本和预防或控制风险损失的成本。
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1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失 的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
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1．1．4风险的组成要素
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1．1．5风险成本
2. 风险损失的无形成本
风险损失的无形成本是指由于风险发生的不 确定性引起经济单位所付出的经济代价。 通常包括以下几方面的内容：
（1）损失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳 力、资金、技术等）分配不当，造成产业生产 能量的降低.
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1．2．2风险管理的方法
2．防损与减损 防损即通过对风险的分析，采取预防措施， 以防止损失的发生，其目的在于努力减少 发生损失的可能性；而减损则是为了尽量 减轻损失的程度。
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1．2．2风险管理的方法
3．自留 自留即由企业或个人自己来承担风险。人们自留某 些风险往往出于三种不同的情况： 第一种情况：人们对风险的严重性估计不足。 第二种情况：人们经过慎重考虑而决定自己承担风 险。 第三种情况：在有些情况下，人们通过对风险和风 险管理方法的认真分析与权衡，决定全部或部分 地由自己来承担某些风险。
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保险的作用
消极作用 1、产生道德风险 2、增大费用支出
保险分类（一）：按性质分
❖ 商业保险：商业保险公司经营的。 ❖ 政策保险：政府出于政策目的开办，如农业
保险、出口信用保险、海外投资保险。 ❖ 社会保险：国家的社会保障制度，公民的基
本权利，包含养老保险、医疗保险、失业保 险、工伤保险、生育保险等。
风险的含义
❖ 一般意义：未来结果的不确定性。 ❖ 未来结果：损害、无损害、收益 ❖ 保险理论中 ❖ 普遍性 ❖ 可测性 ❖ 可变性 ❖ 社会性
风险的要素
❖ 风险因素
实质风险 道德风险 心理风险
❖ 风险故事 ❖ 损害
❖ 财产风险 ❖ 人身风险 ❖ 责任风险 ❖ 信用风险
风险的分类
❖ 自然风险 ❖ 社会风险 ❖ 经济风险 ❖ 政治风险 ❖ 技术风险
❖ 纯粹风险 ❖ 投机风险
❖ 基本风险 ❖ 特定风险
❖ 静态风险 ❖ 动态风险
风险、风险管理与保险：
❖ 人类的历史在一定意义上就是与各种灾害、事故的斗 争史。由于风险对人类社会具有如此大的危害，为了 减少风险事件发生对人们的生活造成的影响，出现了 各种防灾、防损的方法、手段以及理念。
❖ 再保险：保险公司因为风险太大或其他原因， 将自身承担的风险进一步转移给其他保险公 司。这是对风险的进一步分散，在保险业务 中占有重要地位。
❖ 重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、 同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同， 且总的保险金额超过保险标的物的保险价值。
❖ 情况1：一车主将其价值20万的私家车分别到三家 保险公司投保，在A投保5万，在B投保6万，在C投 保7万，均投保的是车损险。
❖ 情况2：一车主将其价值20万的私家车分别到三家 保险公司投保，在A投保10万车损险，在B投保6万 第三者责任险，在C投保15万车损险。
❖ 共同保险：由两个或两个以上的保险人联合直接对 同一标的、同一保险利益、同一风险事故提供风险 保障，发生保险损失按照保险人各自承保比例进行 赔偿的支付。
保险分类（二）：按实施方式分
❖ 自愿保险 ❖ 强制保险
保险分类（三）：按保险标的分
我国的分类
❖ 财产保险 财产损失保险 责任保险 信用保证保险
❖ 人身保险 人寿保险
国际上的分类
❖ 寿险 ❖ 非寿险
=财产保险+ 第三领域保
险
意外伤害保险
健康保险
保险分类（四）：按承保方式分
❖ 原保险：就是投保人与保险人之间签订的保 险合同。在这份合同中，投保人将被保险人 的风险转嫁给了保险人。
❖ 这些理念的进一步总结和升华，并在科学的基础上进 行理论化，就成为了风险管理理论。
❖ 风险管理是一门综合科学，以最小成本达到最优安全 保障为目标。
风险管理的方式
❖ 控制型风险管理 风险回避：最简单，但消极 损失控制：预防和抑制
❖ 财务型风险管理 风险自留 风险转移：
❖ 在风险管理中，对不同的风险需要不同的风险管理 技术，保险是其中风险转移的重要手段。
保险的要素—— 大量同质风险的集合与分
散
❖ 大量风险的集合
❖ 同质风险的集合
保险的要素——保险费率的厘定
❖ 保险费的构成：
纯保费：用于赔款支付 附加保费：用于营业支出、代理手续费、 企业管理费、工资等。 ❖ 保险费制定原则： 公平合理 充分 相对稳定
保险的要素——保险基金的建立
❖ 保险基金：主要是由按照各类风险出险的几 率和损害程度所收取的保险费建立起来的货 币基金。
第三节 保险的本质
保险的定义
❖ 《保险法》的定义：商业保险行为。 ❖ 法律角度：合同行为 ❖ 经济角度：财务安排
保险的要素
❖ 可保风险 ❖ 大量同质风险的集合与分散 ❖ 保险费率的制定 ❖ 保险基金的建立 ❖ 保险合同的订立
保险的要素——可保风险
❖ 可保风险的条件： 非投机性 偶然性 意外性 普遍性 严重性
❖ 保险基金来源：开业资金、保险费
保险的要素——保险合同的订立
❖ 保险关系是通过保险双方当事人以签订保 险合同的方式建立起来的。通过合同确立 双方当事人的权利和义务。
保险的职能
基本职能
1.经济补偿——针对财产保险 2.经济给付——针对人身保险
派生职能 1.融资职能 2.防灾防损职能
积极作用
1.微观 2.宏观