风险管理与保险ppt课件

保险的作用
消极作用 1、产生道德风险 2、增大费用支出
保险分类（一）：按性质分
❖ 商业保险：商业保险公司经营的。 ❖ 政策保险：政府出于政策目的开办，如农业
保险、出口信用保险、海外投资保险。 ❖ 社会保险：国家的社会保障制度，公民的基
本权利，包含养老保险、医疗保险、失业保 险、工伤保险、生育保险等。
❖ 情况2：一车主将其价值20万的私家车分别到三家 保险公司投保，在A投保10万车损险，在B投保6万 第三者责任险，在C投保15万车损险。
❖ 共同保险：由两个或两个以上的保险人联合直接对 同一标的、同一保险利益、同一风险事故提供风险 保障，发生保险损失按照保险人各自承保比例进行 赔偿的支付。
风险的含义
❖ 一般意义：未来结果的不确定性。 ❖ 未来结果：损害、无损害、收益 ❖ 保险理论中的风险：损害发生的不确定性。
风险的特征
❖ 客观性 ❖ 普遍性 ❖ 可测性 ❖ 可变性 ❖ 社会性
风险的要素
❖ 风险因素
实质风险 道德风险 心理风险
❖ 风险故事 ❖ 损害
❖ 财产风险 ❖ 人身风险 ❖ 责任风险 ❖ 信用风险
保险的要素—— 大量同质风险的集合与分
散
❖ 大量风险的集合
❖ 同质风险的集合
保险的要素——保险费率的厘定
❖ 保险费的构成：
纯保费：用于赔款支付 附加保费：用于营业支出、代理手续费、 企业管理费、工资等。 ❖ 保险费制定原则： 公平合理 充分 相对稳定
保险的要素——保险基金的建立
❖ 保险基金：主要是由按照各类风险出险的几 率和损害程度所收取的保险费建立起来的货 币基金。
❖ 这些理念的进一步总结和升华，并在科学的基础上进 行理论化，就成为了风险管理理论。
❖ 风险管理是一门综合科学，以最小成本达到最优安全 保障为目标。
风险管理的方式
❖ 控制型风险管理 风险回避：最简单，但消极 损失控制：预防和抑制
❖ 财务型风险管理 风险自留 风险转移：
❖ 在风险管理中，对不同的风险需要不同的风险管理 技术，保险是其中风险转移的重要手段。
第三节 保险的本质
保险的定义
❖ 《保险法》的定义：商业保险行为。 ❖ 法律角度：合同行为 ❖ 经济角度：财务安排
保险的要素
❖ 可保风险 ❖ 大量同质风险的集合与分散 ❖ 保险费率的制定 ❖ 保险基金的建立 ❖ 保险合同的订立
保险的要素——可保风险
❖ 可保风险的条件： 非投机性 偶然性 意外性 普遍性 严重性
❖ 保险基金来源：开业资金、保险费
保险的要素——保险合同的订立
❖ 保险关系是通过保险双方当事人以签订保 险合同的方式建立起来的。通过合同确立 双方当事人的权利和义务。
保险的职能
基本职能
1.经济补偿——针对财产保险 2.经济给付——针对人身保险
派生职能 1.融资职能 2.防灾防损职能
积极作用
1.微观 2.宏观
保险分类（二）：按实施方式分
❖ 自愿保险 ❖ 强制保险
保险分类（三）：按保险标的分
我国的分类
❖ 财产保险 财产损失保险 责任保险 信用保证保险
❖ 人身保险 人寿保险
国际上的分类
❖ 寿险 ❖ 非寿险
=财产保险+ 第来自百度文库领域保
险
意外伤害保险
健康保险
保险分类（四）：按承保方式分
❖ 原保险：就是投保人与保险人之间签订的保 险合同。在这份合同中，投保人将被保险人 的风险转嫁给了保险人。
❖ 再保险：保险公司因为风险太大或其他原因， 将自身承担的风险进一步转移给其他保险公 司。这是对风险的进一步分散，在保险业务 中占有重要地位。
❖ 重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、 同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同， 且总的保险金额超过保险标的物的保险价值。
❖ 情况1：一车主将其价值20万的私家车分别到三家 保险公司投保，在A投保5万，在B投保6万，在C投 保7万，均投保的是车损险。
风险的分类
❖ 自然风险 ❖ 社会风险 ❖ 经济风险 ❖ 政治风险 ❖ 技术风险
❖ 纯粹风险 ❖ 投机风险
❖ 基本风险 ❖ 特定风险
❖ 静态风险 ❖ 动态风险
风险、风险管理与保险：
❖ 人类的历史在一定意义上就是与各种灾害、事故的斗 争史。由于风险对人类社会具有如此大的危害，为了 减少风险事件发生对人们的生活造成的影响，出现了 各种防灾、防损的方法、手段以及理念。