第七章融资租赁公司经营与风险防范
融资租赁企业的风险分析及其应对措施
汇率风险管理
利用金融工具或贸易策略，对冲汇率波动带来的风险。
操作风险的应对措施
制定严格的业务流程和内部控制制度
01
确保业务操作的规范性和准确性，降低操作失误的风
险。
强化员工培训和风险管理意识
02 定期进行员工培训，提高员工的风险意识和应对能力
企业内部风险管理框架的完善与优化
建立健全风险管理组织架构
明确各部门职责分工，确保风险管理的有效实施 和监督。
提高风险管理人员的专业素质
加强培训和学习，提高风险管理人员的专业能力 和素质。
ABCD
完善风险管理制度和流程
制定详细的风险管理政策和程序，规范业务操作 和管理流程。
强化内部审计和风险报告机制
可控性
通过科学的风险管理和 应对措施，企业可以降 低风险的影响程度，甚
至化解风险。
风险对融资租赁企业的影响
经济损失
风险可能导致企业遭受经济损 失，影响企业的盈利能力和偿
债能力。
声誉损失
风险事件可能对企业声誉造成 负面影响，影响企业的市场地 位和客户关系。
业务中断
重大风险事件可能导致企业业 务中断，影响企业的正常运营 和服因素变动而产生的 风险，如政策调整、战争、政治动荡等 。
VS
详细描述
融资租赁企业的政治风险主要涉及国内外 政治环境的变化，如政府政策调整、国际 关系紧张等。这种风险可能导致租赁企业 遭受损失，如合同违约、资产被没收等。
03
融资租赁企业风险的评估与测 量
风险评估方法
风险管理技术的发展趋势
01
人工智能和大数据 分析
利用先进的数据处理和分析技术 ，实时监测和预测风险，提高风 险预警和决策效率。
融资租赁的常见运营风险及管理要点
融资租赁的常见运营风险及管理融资租赁业务虽看似简单, 但由于其包含了买卖合同和租赁合同两宗交易, 且买卖合同和租赁合同互相兼容渗透互为表里,因此,在实务操作中,其复杂程度往往较单纯的买卖合同或租赁合同更甚。
本文试图从融资租赁实务操作中经常出现的违约风险, 分析融资租赁运营中的风险应对。
融资租赁中租赁公司(出租人的主要风险融资租赁业务的主要风险包含如下:1、承租人在缔约阶段随意终止缔约;2、融资租赁合同无效的风险;3、承租人以租赁物延迟交付为由请求解除合同并拒付租金;4、承租人以租赁物质量不符合约定或质量瑕疵为由拒付租金;5、承租人以租赁物运行中的维修保养事由拒付部分租金;6、承租人不能继续支付租金;7、承租人擅自转让租赁物或在租赁物上擅自设定抵押等权利负担;8、承租人以格式条款为由拒付租金或拒绝承担违约责任;9、租赁物非因不可抗力意外毁损、灭失;10、租赁物因不可抗力意外毁损灭失等。
租赁公司(出租人的风险管理措施针对上述风险情形, 本文试图从法律及商业融合的角度,为租赁公司设计如下风险管理措施:1、针对缔约阶段的跳单、跑单等随意终止缔约风险建议租赁公司在承租人有租赁意向时,与承租人签署框架性合作协议, 约定排他性合作条款、保密条款等,并收取一定数额的前期费用,用于租赁公司对承租人的尽职调查等实际合理支出费用。
2、针对融资租赁合同无效的风险建议:①尽量以现有物(而非未来物作为租赁标的物;②尽量实现租赁物的现实交付转移并留存书面记录。
以上两点是为了防止融资租赁合同因缺乏现实租赁物而被认定为借贷关系,存在被法院认定无效的风险。
③无论合同是否会被认定为无效,一定要对租赁物归属作出清晰约定。
或约定无效情形时归属于出租人; 或约定无效情形时归属于承租人, 且由承租人向出租人支付租赁物购买价款的合理补偿价款。
这种约定并不因合同无效而当然失效,最高法院关于融资租赁的司法解释对此已有明确规定,值得借鉴参考。
3、针对延迟交货所致的解除合同、拒付租金的风险由于融资租赁合同兼容了买卖合同和租赁合同,涉及三方当事人, 本来交货义务应是租赁公司应向承租人而为的义务,但由于租赁物及其出卖人皆由承租人选定,且验收亦只能由承租人实际负责,因此,实际业务操作中常常由出卖人直接向承租人交货。
融资租赁业务的运营优化与风险防范
融资租赁业务的运营优化与风险防范随着我国经济的不断发展，融资租赁行业成为了日益重要的金融服务领域之一。
作为一种典型的金融创新产品，融资租赁具有成本灵活、资金利用率高、税收优惠等优势，同时也面临着融资难度大、风险高、监管缺失等问题。
如何优化融资租赁业务的运营，并有效防范由此带来的各种风险，成为了当前融资租赁行业发展的关键。
1. 优化融资租赁业务的运营首先，对于融资租赁机构来说，应该注重扩大和巩固客户群，通过提高服务质量、完善客户服务体系来提升客户满意度和忠诚度，从而提高业务量。
同时，应该注重产品创新，加强市场调研，根据不同客户需求推出创新产品，以满足客户多样化的融资需求。
其次，应该加强内部管理，提高管理水平和运营效率，优化各个业务环节，降低成本，提高效益。
例如，在客户尽职调查方面，应该采用专业化团队，精细化流程，严格按照操作规程进行工作，尽可能减少因信息不对称带来的风险。
在资本运作方面，应该加强对资产的流动性管理，优化现金收付及预期现金流的匹配，充分考虑到市场风险、信用风险等因素，引入风险管理技术和金融工具，提高资本运作的效益。
2. 风险防范在融资租赁业务中，由于受监管缺失和市场风险的影响，存在着一定的信用风险、流动性风险、市场风险等，应该加强风险防范，提高业务的可持续发展水平。
首先，需要落实风险管理制度，建立风险管理框架和团队，统一管理风险。
其次，应该加强尽职调查。
在客户风险评估、资产调查、财务分析等方面，应该提高专业水平，做到真实客观，防范信息不对称的风险。
同时，在项目的结构设计、租赁合同的制定、担保物品的保管等方面，也应该注重完善风险防范措施，做到风险可控。
此外，在资本运作方面，可以通过资产证券化、成本保险等方式，对租赁资产进行规模化、分散化运作，提高资产流动性和风险分散程度，从而有效降低市场风险。
同时，对于存在风险的项目，应该及时进行风险补偿或弥补，降低风险损失的程度。
3. 结语总之，融资租赁业务的运营优化与风险防范是当前行业发展的关键所在，通过不断优化内部管理、扩大客户群、加强风险防范，可以提高业务质量和效益，实现可持续发展。
融资租赁企业的风险分析及其应对措施
融资租赁企业的风险分析及其应对措施【摘要】融资租赁企业在市场竞争激烈的环境中面临着多方面的风险挑战，包括市场风险、信用风险、操作风险和资金流动性风险等。
本文通过对这些风险的分析，指出了其可能带来的影响和应对措施，如建立完善的风险管理体系、加强信用评估和监控、优化经营流程等。
本文也强调了风险管理在融资租赁企业中的重要性，提出了未来发展建议，包括加强监管力度、培训专业人才、拓展业务领域等。
通过本文的研究，有助于融资租赁企业更好地应对各种风险挑战，保障企业持续健康发展。
【关键词】融资租赁企业，风险分析，市场风险，信用风险，操作风险，资金流动性风险，风险应对措施，风险管理，未来发展建议1. 引言1.1 背景介绍融资租赁是一种企业通过向融资租赁公司租用设备或资产来获取资金的融资方式。
近年来，随着我国经济的快速发展，融资租赁行业得到了迅猛的发展，为企业提供了更多的融资选择。
融资租赁企业面临着各种各样的风险，如市场风险、信用风险、操作风险和资金流动性风险等。
对融资租赁企业的风险进行分析，可以帮助企业更好地认识风险来源和变化趋势，及时制定有效的风险应对措施，保障企业的稳健发展。
本文将对融资租赁企业的风险进行深入分析，并提出相应的风险应对措施，旨在为融资租赁企业的风险管理提供参考。
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融资租赁企业在提供资金支持、促进产业升级和技术创新方面发挥着重要作用。
随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，融资租赁企业也面临着诸多风险挑战。
对融资租赁企业的风险进行深入分析，并提出有效的风险管理和应对措施，具有重要的研究意义。
通过对融资租赁企业的风险分析，可以帮助企业更加全面地了解市场风险、信用风险、操作风险和资金流动性风险等方面的情况，从而及时制定相应的风险管理策略。
融资租赁与企业风险防范如何避免企业的经营风险
融资租赁与企业风险防范如何避免企业的经营风险融资租赁是一种既能满足企业融资需求又能降低企业经营风险的融资方式。
对于企业而言，有效的风险防范和管理是保障企业持续发展的重要因素。
本文将探讨融资租赁与企业风险防范的关系，并介绍如何通过融资租赁来避免企业的经营风险。
一、融资租赁的定义和特点融资租赁是指通过将特定资产租借给企业，由租赁方提供融资支持的一种方式。
融资租赁的特点有以下几点：1. 资产所有权：租赁方在租赁期限内拥有租赁资产的所有权，而承租方仅享有资产使用权。
2. 长期性：融资租赁通常是以较长期限进行的，这有助于企业在租用资产期间分期偿还租金，减轻短期经营压力。
3. 灵活性：融资租赁具有较高的灵活性，企业可以根据实际需求选择租赁期限、租金支付方式等。
二、融资租赁与企业风险防范的关系融资租赁在一定程度上可以帮助企业进行风险防范和管理，从而降低经营风险。
具体有以下几方面的关系：1. 资金流动性提升：通过融资租赁获得的资金可以增加企业的流动性，确保企业在经营过程中有足够的资金储备，应对突发事件和经营风险。
2. 资产价值保值：融资租赁通常涉及高价值的资产，例如设备、机械等，租赁方会对资产进行管理和维护，确保其价值保持稳定，有助于降低资产贬值带来的经营风险。
3. 降低资产占用成本：购买资产需要支付一大笔资金，而融资租赁可以通过分期租金的方式减少企业的初期资金压力，提高资金使用效率，减少运营风险。
三、如何通过融资租赁避免企业的经营风险融资租赁作为一种融资方式，可以通过以下几个方面来帮助企业避免经营风险：1. 资金管理：企业在选择融资租赁时，应根据自身的资金状况和需求进行合理规划。
避免因为过多的租赁资产导致资金链断裂，增加经营风险。
2. 租赁合同审慎：企业在签订融资租赁合同时，应仔细审查合同条款，了解租赁方对资产的管理维护情况，并明确各方的责任和义务，以降低后期可能产生的纠纷和风险。
3. 资产评估和选择：企业在选择融资租赁资产时，应对资产的现状和价值进行评估，并选择有良好信誉和专业服务的租赁方合作，以确保租赁过程中的资产质量和价值。
国有融资租赁公司风险管理及防范
国有融资租赁公司风险管理及防范随着中国经济的快速发展，国有融资租赁公司在国民经济中的地位日益重要。
作为金融行业的一种特殊机构，国有融资租赁公司的风险管理及防范显得尤为重要。
本文将着重探讨国有融资租赁公司的风险管理及防范措施，以期为这一领域提供一些思路和参考。
一、国有融资租赁公司的发展现状1. 市场风险国有融资租赁公司的主要融资渠道是通过发行债券等方式进行融资，这使得公司面临着市场利率、流动性、信用风险等多种市场风险。
市场环境的变化可能对公司的融资成本和盈利能力产生影响，进而影响到公司的偿债能力和经营稳定性。
2. 信用风险国有融资租赁公司的客户主要是各类企业，而这些企业的信用水平和还款能力不尽相同。
一旦客户无法按时履行合同义务，将给公司带来重大的信用风险。
尤其是在经济下行周期或行业市场出现波动时，客户的还款能力会受到更大的挑战，导致公司资产质量下降。
3. 操作风险由于国有融资租赁公司的业务涉及广泛、操作复杂，所以存在操作风险。
公司内部管理不善可能导致资金管理风险、人员管理风险。
外部环境的政策法规变化、市场条件的变化也会导致公司业务操作面临风险。
4. 法律风险在国际融资租赁业务中，涉及到多个国家的法律制度。
一旦涉及合同纠纷、跨国诉讼等问题，将会给公司带来重大法律风险。
尤其是在一些国家的法律环境相对复杂、不确定因素较多的情况下，需要公司加强对这些法律风险的防范。
5. 战略风险国有融资租赁公司在业务发展的过程中，所面临的战略风险也不可忽视。
公司在进行资产配置和业务拓展时，可能受到宏观经济政策、行业市场竞争等因素的影响，导致公司出现战略失误，进而带来重大损失。
1. 健全风险管理体系国有融资租赁公司应建立健全的风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门和岗位，明确各类风险的责任和权限，建立完善的风险管理流程和制度。
通过对各类风险进行分析和评估，及时发现和应对潜在的风险。
2. 加强内部控制国有融资租赁公司应加强内部控制建设，规范业务流程和操作程序，制定合理的审批权限和业务限额，建立健全的内部审计制度，加强内部监督和管理。
融资租赁公司风险的类型及防范措施
近日21世纪，融资租赁行业得到了快速的发展，并且在全球经济发展中发挥了重要的作用。
然而，我国的融资租赁业发展比较晚，发展的步伐比较缓慢，究其原因主要是因为我国融资租赁公司面临着较大的经营风险，阻碍了融资租赁业的快速发展。
本文试从融资租赁公司的经营风险的类型入手，来探索融资租赁公司经营风险的有效的管理手段，以促进我国融资租赁业的健康发展。
一、浅谈我国融资租赁公司发展的现状现代租赁业在我国的诞生和现代租赁体制在我国的确立是在1981年2月中信公司联合北京机电设备公司和日本东方租赁公司共同组建了我国第一家合资租赁公司-中国东方租赁公司。
同年，中信公司与物资局等单位共同投资组建了中国租赁有限公司。
此后，融资租赁业在我国蓬勃发展起来，其在引进外资、支持我国家产业结构调整、促进企业融通资金等方面发挥了重要的作用。
二、融资租赁公司风险的类型融资租赁公司风险的产生以融资租赁协议生效为前提条件。
由于融资租赁涉及三方当事人融资租赁公司、卖方和承租人，两个合同关系，其风险具有复杂性和多样性的特点。
融资租赁公司的经营风险主要有以下几种类型：1.信用风险。
传统的信用风险是指由于交易对手违约而带来的风险，现代意义上的信用风险不仅包括实际违约带来的风险，还应包括由于交易对手信用状况和履约能力上的变化导致债权人资产价值发生变动而遭受损失的风险。
2.汇率风险。
汇率风险是指融资租赁公司在经营国际融资租赁业务中由于一国的货币折算成另一国家的货币的比率的变动从而可能导致各方经济损失的风险。
3.利率风险。
利率风险是指由于国际或国内政治、经济甚至军事等原因导致的银行利率水平的不确定变动，而给行为人造成损失，它是一种机遇风险。
4.政治风险。
政治风险是指影响融资租赁公司正常经营活动的政治环境或政府采取的某些政策措施影响融资租赁公司经营活动所产生的风险。
5.技术落后的风险。
技术落后的风险是指由于技术和市场需求不断变动造成租赁物陈旧过时的风险。
三、融资租赁公司风险的防范措施根据各种风险的特点，制定相应的对策，形成一个完整的风险防御体系，合理的控制、降低、分散各种风险，将风险控制在一个合理的范围内，以促进融资租赁公司的健康发展。
公司融资租赁风险管理办法
公司融资租赁风险管理办法风险管理办法（试行）第一章总则第一条目的和适用范围为增强公司防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家金融方针政策和有关法律、法规、规章及公司章程的规定，制定本办法。
本办法适用于公司各部门（含分公司、子公司，下同）及全体员工（含试用期员工和实习人员，下同）。
第二条术语1．风险：是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。
风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。
2．战略风险：是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。
3．声誉风险：是指由内部管理与服务的问题引起外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
4．法律风险：是指由不当的法律文书、制度或违约行为或怠于行使自身的法律权利等所造成的风险。
5．合规风险：是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
6．信用风险：是指由融资租赁申请人、债务人或市场交易对手违约所造成的风险。
7．市场风险：是指由市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动所造成的表内和表外业务发生损失的风险。
8．操作风险：是指由员工操作不当或不完善，有问题的内部程序，以及系统或外部事件（如自然灾害）所造成的风险。
9．流动性风险：是指由资金流动性状况出现不足及其波动性所造成的风险。
第三条风险管理的基本任务公司风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处理金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处理风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。
第四条风险管理的原则风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
（一）全面管理原则资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与，各司其职。
融资租赁企业的经营管理和风险防范培训课件.pptx
（一）项目风险评估体系
（一）项目风险评估体系
（二） 法律管理体系
法律管理体系
主要内容
推行项目制式 合同
针对开展的不同类型的租赁项目，公司需聘请专业律 所制作项目制式合同。同时根据使用情况，对合同相 关条款不断优化，适应租赁业务创新，并在租赁业务 推行制式合同，防范法律风险。
根据法律法规修订、使用情况对制式合同模板进行修 合同事前审核 订。风险管理部应参与合同谈判及起草，对合同事前
许志伟 13920898009
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审计。
国有融资租赁公司风险管理及防范
国有融资租赁公司风险管理及防范随着我国经济不断发展和金融市场的不断完善，融资租赁市场也在逐渐成熟。
国有融资租赁公司作为我国融资租赁业中的重要组成部分，其在风险管理及防范方面显得尤为重要。
本文旨在探讨国有融资租赁公司的风险管理及防范工作，为国有融资租赁公司提供一些参考和建议。
一、风险管理的重要性风险管理是融资租赁公司必须重视的工作。
由于融资租赁本身的特点，使得融资租赁公司所面临的风险更加多样化和复杂化。
国有融资租赁公司作为国有资本的重要运用渠道，其风险管理工作的重要性更是不言而喻。
一旦发生风险，不仅会对公司自身造成重大损失，甚至还可能对金融市场造成不良影响。
国有融资租赁公司必须高度重视风险管理工作，做到防患于未然。
在风险管理工作中，国有融资租赁公司首先要树立风险意识，明确风险的存在和可能的影响。
公司要建立健全的风险管理机制，包括明确的风险管理责任人和部门、科学的风险管理流程、完善的风险管理制度等。
只有做到全员参与、全程管理，才能及时发现和处理各类风险，确保公司的稳健经营。
国有融资租赁公司还应根据自身业务特点，制定相应的风险管理策略和措施，做好风险的有效控制和应对。
1.信用风险管理信用风险是国有融资租赁公司在业务开展过程中最为常见和直接的风险，也是最为危及公司经营的风险之一。
为规避信用风险，国有融资租赁公司首先要严格执行客户准入标准，对客户的资信情况、经营状况、还款能力等进行全面评估，做到谨慎选择、风险可控。
公司还应积极开展风险分散，通过多样化的客户群体、多元化的融资产品等方式，降低单一客户和单一项目所带来的信用风险。
国有融资租赁公司还应加强对客户的跟踪监控，及时了解客户的经营状况和还款情况，采取有效措施减少信用风险带来的损失。
市场风险是国有融资租赁公司在金融市场操作中所面临的风险，主要包括利率风险、汇率风险、价格风险等。
为规避市场风险，国有融资租赁公司首先要建立健全的市场风险管理体系，包括明确的市场风险管理职责、精准的市场风险监测手段、科学的市场风险应对机制等。
融资租赁企业的风险分析及其应对措施
融资租赁企业的风险分析及其应对措施融资租赁是一种以租赁融资为基础的商业模式，通过向企业提供租赁服务，为其获得资金，并通过分期支付的方式进行偿还。
虽然融资租赁是一种非常有用的金融工具，但是其涉及到诸多风险，需要租赁企业进行全面的风险分析，并采取应对措施，以保证其经营稳定性和可持续性。
首先，市场风险是融资租赁企业面临的主要风险之一。
市场风险包括市场竞争和市场需求的不稳定性等方面。
租赁企业所处的市场竞争激烈，如果不能及时适应市场变化，有可能失去客户。
此外，市场需求的不确定性也是企业面临的挑战，如果市场需求不足，企业的租赁资产可能无法及时得到回收，从而影响企业的资金流动性。
对于市场风险，租赁企业可以加强市场调研和需求预测，调整租赁资产结构，提升客户服务水平，以提高市场竞争力；同时加强资金管理，确保资金充足和流动性稳定。
其次，信用风险是租赁企业需要重点关注的风险。
信用风险包括客户信用风险和供应商信用风险。
客户信用风险是指客户在租赁期内无法按时支付租金或未能履行合同约定，从而导致企业的资金流动性问题。
针对客户信用风险，租赁企业可以采取风险分散的策略，即分散到多个客户，降低对单一客户的依赖；同时加强信用评估和风险管理，提高客户合作门槛，并建立客户信用风险预警机制。
供应商信用风险则是指企业与供应商签订的租赁设备购买协议中，供应商无法按时交付设备，或设备质量不符合要求等问题。
在选择供应商方面，企业应该注重评估供应商的信用情况和供应能力。
最后，操作风险也是融资租赁企业需要重视的风险。
操作风险是指企业在日常经营中存在的失误、疏忽、欺诈、系统错误等方面的风险。
对于操作风险，租赁企业需要建立完善的内部监管体系，加强员工监管和培训，建立信息化管理系统，确保业务流程的规范性，有效降低操作风险。
综上所述，融资租赁企业需要认真分析市场风险、信用风险和操作风险等方面的风险，采取相应应对措施，以应对各种挑战，保证企业的稳定和可持续发展。
融资租赁企业的风险分析及其应对措施
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宏观经济环境分析
对宏观经济环境进行分析，包括经济增长、通货 膨胀、利率等。
行业风险分析
对承租人所处行业进行分析，包括行业发展趋势 、竞争状况、政策法规等。
汇率风险分析
对汇率波动进行分析，包括汇率走势预测、汇率 风险敞口等。
操作风险评估
业务流程风险
对融资租赁企业的业务流程进行分析，识别潜在的风险点。
善程度、司法实践等。
法律纠纷风险
03
对融资租赁企业可能面临的法律纠纷进行分析，制定相应的应
对措施。
04
融资租赁企业的风险应对措施
信用风险应对措施
建立完善的信用评估体系
对承租人的信用状况进行全面评估，包括财务状况、经营情况、 行业前景等，以降低信用风险。
设定合理的租金和保证金
根据承租人的信用状况和租赁物的价值，设定合理的租金和保证金 ，以保障租赁企业的权益。
建立激励机制
通过设立奖励机制，鼓励风险管理人员的积极性和创新精神。
加强跨部门合作
促进风险管理与其他部门的沟通与协作，形成风险管理合力。
加强与金融机构的合作与沟通
建立长期合作关系
与金融机构建立长期稳定的合作关系，共同应对市场 变化。
及时沟通信息
定期向金融机构报告业务进展和风险情况，以便金融 机构及时了解并调整融资策略。
定期对承租人进行信用监控
对承租人的信用状况进行定期监控，及时发现潜在风险，采取相应 措施。
市场风险应对措施
1 2
关注市场动态
密切关注市场动态，包括宏观经济环境、政策变 化、行业趋势等，以预测市场风险。
多元化投资
将资金投向不同的领域和行业，以降低单一市场 的风险。
融资租赁企业财务风险识别与防范
融资租赁企业财务风险识别与防范融资租赁企业在经营过程中可能面临一些财务风险，需要进行识别和防范，以确保企业的稳定经营和可持续发展。
以下是一些常见的财务风险及其防范措施：1.信用风险：即客户无法按时支付租金或违约风险。
融资租赁企业应对客户进行充分的信用评估，包括查看客户的信用记录、还款能力等，减少坏账的发生。
另外，可以要求客户提供担保措施或购买信用保险来降低信用风险。
2.流动性风险：即企业无法及时获得足够的资金以支付各项费用和债务。
融资租赁企业应制定合理的资金筹划计划，确保有足够的现金流来支付相关费用。
可以通过保持适当的现金储备、提前安排融资渠道、合理安排还款计划等方式来规避流动性风险。
3.市场风险：即由于市场变化导致租金收入下降或资产价值下降，从而影响企业的盈利能力和偿债能力。
融资租赁企业应进行市场分析和预测，合理估计租金收入和资产价值的变动情况，并制定相应的风险应对策略，如多元化投资组合、选择具有稳定收益的资产等。
4.操作风险：即由于内部操作不当、人员失误等因素导致财务风险。
融资租赁企业应建立健全的内部控制制度，包括明确的职责分工、完善的审计程序、规范的业务流程等。
同时，提供培训和教育，增加员工的专业素养和风险意识，减少操作风险的发生。
5.法律风险：即由于合同纠纷、法律法规变动等原因导致的财务风险。
融资租赁企业应与客户签订合法合规的合同，并密切关注相关法律法规的变化，确保企业的合规经营。
另外，可以购买相关的保险产品，如法律责任险，来降低法律风险。
总之，融资租赁企业在识别和防范财务风险时应保持风险意识，加强风险管理和监测，制定有效的风险应对措施，以确保企业的健康发展。
融资租赁企业的风险分析及其应对措施
合理控制资产和负债的久期
01
通过控制资产和负债的久期，降低因市场利率波动而产生的市
场风险。
运用金融衍生工具
02
利用金融衍生工具，如远期合约、期权、互换等，对冲市场风
险。
建立完善的市场风险管理制度
03
制定完善的市场风险管理策略和流程，确保企业能够及时发现
和应对市场风险。
流动性风险的应对措施
制定流动性管理计划
加强风险管理人员的专业培训和资质认证，提高风险管理人员的专业能
力和水平。
建立风险评估与监控机制
定期进行风险评估
全面评估公司的各类风险 ，包括市场风险、信用风 险、操作风险等，确保及 时发现和应对风险。
建立风险监控体系
通过建立有效的监控体系 ，实时监测各类风险的变 化，确保及时预警和应对 风险。
制定风险应对措施
与专业律师保持沟通
与专业律师保持沟通，及时了解法律环境的变化和应对策略。
04 融资租赁企业的风险管理建议
完善风险管理架构
1 2
建立独立的风险管理部门
确保风险管理部门的独立性和权威性，明确各部 门的风险管理职责和权限。
建立全面的风险管理流程
包括风险识别、评估、监控、应对和风险报告等 环节，确保风险管理的全面性和有效性。
近年来，随着全球经济的发展和技术的进步，融资租赁行业得到了进一步的发展 。越来越多的企业开始采用融资租赁方式获得所需的设备和资产。同时，随着互 联网技术的普及，网上融资租赁也逐渐成为一种新兴的融资方式。
02 融资租赁企业的风险分析
信用风险
承租人违约风险
承租人的经济状况、经营状况等 因素都可能引发违约风险，如承 租人丧失偿还租金的能力或恶意
国有融资租赁公司风险管理及防范
国有融资租赁公司风险管理及防范随着我国融资租赁业的快速发展，国有融资租赁公司越来越多地参与到各个行业的融资租赁业务当中，其规模和影响力也日益扩大。
但是，在这一行业中，风险始终是一个非常严肃的问题。
国有融资租赁公司必须积极面对风险，加强风险管理，提高风险防范能力。
一、风险管理（一）市场风险市场风险是融资租赁公司面临的最为普遍的风险之一。
国有融资租赁公司应该在业务开展前制定详细的市场调研报告，了解市场状况和竞争力。
同时，要加强业务预测和风险评估，拓展市场，提高业务收益。
（二）信用风险信用风险是指客户无法按时还款、违约等情况导致公司资产损失的风险。
国有融资租赁公司应该强化对客户的信用评估和审查，尽量选择信誉良好、还款能力强的客户进行合作。
同时，需要建立完善的内部审批和风险控制机制，加强对客户的跟踪管理和风险提示。
（三）流动性风险流动性风险是指融资租赁公司无法及时在市场上卖出租赁资产，导致流动资金短缺的风险。
国有融资租赁公司应该在融资租赁业务中同时考虑到流动性和收益的平衡，保证合理的流动性管理。
此外，还需要加强对市场和经济环境的监测与研究，提高流动性风险的预警能力。
（四）操作风险操作风险是指公司内部管理和运作环节中存在的风险，包括人为疏忽、失误和欺诈等风险。
国有融资租赁公司应该建立完整的风险管理体系，不断加强内部管控和风险管理的能力。
同时，也需要加强对员工的培训和教育，提高员工的风险防范意识和应对能力。
二、防范措施（一）强化越级审批制度国有融资租赁公司应建立越级审批制度，缩小决策层面和各部门之间的沟通障碍，保证业务和风险决策的及时和准确。
（二）加强合同管理和合规意识国有融资租赁公司应建立完善的合同管理制度，确保合同的严谨和合规性。
同时，还需要不断强化员工的合规意识和对行业规则的认识，提高对违规行为的识别和防范能力。
（三）建立完善的风险提示机制国有融资租赁公司应建立完善的风险提示机制，及时发现和防范风险，并采取相应的措施进行处理。
第七章融资租赁公司经营与风险防范
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三、融资租赁信用风险的防范
（二）评估和审查融资租赁项目
1.评估和审查融资租赁项目的出发点 出租人对租赁项目进行审查评估，以项目盈利能力为
核心审查内容，重点考察项目现金流分析。
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三、融资租赁信用风险的防范
（二）评估和审查融资租赁项目
2.评估和审查融资租赁项目时应该注意的问题 租赁公司应根据谨慎原则，通过银行对账、业务订单、
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第三节 融资租赁保险
一、融资租赁保险及其种类 二、租赁保险合同的内容 三、融资租赁保险的索赔和理赔
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一、融资租赁保险及其种类
（一）融资租赁保险的含义
融资租赁保险是指对融资租赁物件在运输、装卸、存储、安 装以及租赁物件在租赁期内的使用过程中，可能遭受的风险损 失进行经济补偿的一种措施。
1.信用贷款：没有任何租赁资产作为抵押和担保的贷款 2.质押贷款和抵押贷款：是以租赁设备作为抵押担保品，以 此来获得数额较大的贷款。质押和抵押的本质区别在于前者一 般需要转移设备的占有权，后者不需要。 3.保证贷款：凭借保证人的信用即可获得贷款 4.选择贷款银行时考虑的因素：（1）银行规模 （2）银行 经验（3）借款人与贷款银行的联系
（二）融资租赁保险的种类
1.租赁物件运输保险：海洋运输、内陆运输及航空运输保险 2.租赁期内租赁物件保险：财产保险、盗窃险、机器损坏险、 营业中断险、建筑工程一切险、安装工程一切险和一揽子保险。
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二、租赁保险合同的内容
（一）保险标的 （二）保险金额 （三）保险责任 （四）除外责任 （五）保险费 （六）保险期限
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融资租赁企业的经营管理和风险防范培训课件
租赁项目专项审 计
定期开展租赁项目专项审计工作，并向公司管 理层提交专项审计报告，包括现场检查和非现
场检查。
非现场审计监控
持续对公司业务、财务、资金、资产、人事、 行政等经营管理行为进行全方位非现场稽核， 提交非现场审计监控报告，对存在的问题进行
限期整改。
（五）培训支持
三、人力资源策略
人力资源战略实施方案：
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科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午2 时27分 26秒上 午2时2 7分02: 27:2621 .1.8
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每天都是美好的一天，新的一天开启 。21.1.8 21.1.80 2:2702: 27:260 2:27:26 Jan-21
•
相信命运，让自己成长，慢慢的长大 。2021 年1月8 日星期 五2时27 分26秒 Friday, January 08, 2021
影响风险大小判断的因素： 人、行业、保证条件和时间因素
风险防范
二、风险的来源
巴菲特：“每当潮水退去，才会发现谁在真正的裸 泳。”
风险来源于客观环境变化超出了主观预期，或者是 人对外部环境的认识能力局限而发生的。
所以风险可以被看做，自身认识的局限性。
风险防范 三、对风险的态度
1、要保持敬畏的心态。 “不是我们控制了风险，是风险没有超出我们的控
有效性。
内控自我评价
对公司内部控制体系进行内部审计，并持续开展 内控自我评价工作。
内控外部审计
聘请会计师事务所对公司内部控制体系进行外部 审计，并对外披露内控审计报告。
（四）稽核审计体系
稽核审计体系
主要内容
高管及中层离职 审计
开展高管及中层干部离职审计工作，加强业务 部门中层管理干部主办业务的交接及潜在风险
国有融资租赁公司风险管理及防范
国有融资租赁公司风险管理及防范国有融资租赁公司是指由国家控股或全资拥有的，以融资租赁业务为主要业务的金融机构。
作为金融机构，国有融资租赁公司在经营过程中面临着各种各样的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
风险管理和防范对于国有融资租赁公司来说至关重要。
本文将从多个角度来探讨国有融资租赁公司的风险管理及防范措施。
国有融资租赁公司在风险管理方面需要建立完善的内部控制体系。
内部控制是指公司为达到经营目标而在组织结构中建立的各种控制措施和程序，包括内部审计、风险管理、合规管理等方面。
国有融资租赁公司应当建立一套完善的内部审计机制，对公司经营状况、风险规避、业务合规等方面进行全面监控和评估，及时发现和纠正潜在的风险隐患。
国有融资租赁公司还需建立风险管理部门，负责对公司业务中可能出现的各类风险进行预警和控制，确保公司经营稳健。
国有融资租赁公司在风险管理方面需加强信用管理。
信用风险是融资租赁公司面临的主要风险之一。
为了降低信用风险，国有融资租赁公司需要建立健全的风险评估体系和信用审查制度，严格控制融资租赁对象的信用风险，合理评估其还款能力和还款意愿。
国有融资租赁公司还可以通过多样化的担保方式，如抵押担保、保证担保等，加强对融资租赁交易的信用风险管理。
国有融资租赁公司需要加强市场风险的管理。
市场风险是指由于市场价格变动引起的资产损失风险。
在融资租赁业务中，市场风险主要体现在租赁物或租赁产品价格波动所引发的风险。
为了降低市场风险，国有融资租赁公司可以采用多元化的资产配置策略，分散市场风险，同时加强对市场风险的监测和预警，及时调整投资组合，避免市场风险过大带来的损失。
国有融资租赁公司还需要加强操作风险的管理。
操作风险是指由于内部流程、人员等方面的失误或疏忽所引发的风险。
为了降低操作风险，国有融资租赁公司需要建立健全的内部规章制度，明确工作职责和权限，规范业务操作流程，确保业务操作风险得到有效控制。
国有融资租赁公司还需要加强员工培训，提高员工对操作风险的认识和防范意识，从源头上减少操作风险的发生。
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第一节 融资租赁公司的资金来源
一、自有资金 二、借入资金 三、借入资金的创新
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一、自有资金 （一）股本金
1.股本金额的规定
2.股本在经营中的意义 (1)自有资金可以提高项目的抗风险能力 (2)自有资金决定了融资租赁公司对项目的关心程度，
能够有效降低“道德风险” （3）自有资金体现了融资租赁公司对租赁项目的承诺
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二、借入资金
（三）同业拆借
同业拆借是各类金融机构之间调头寸的业务
（四）信托资金
信托资金是金融租赁公司既不承担资金风险也不享有 资金收益的资金来源。
意义：尽管只能取得服务报酬却可以不受资本充足率 的限制而扩大自己的市场占有份额，从而提高自己的知名 度。
（五）国际融资
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第三节 融资租赁保险
一、融资租赁保险及其种类 二、租赁保险合同的内容 三、融资租赁保险的索赔和理赔
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一、融资租赁保险及其种类
（一）融资租赁保险的含义
融资租赁保险是指对融资租赁物件在运输、装卸、存储、安 装以及租赁物件在租赁期内的使用过程中，可能遭受的风险损 失进行经济补偿的一种措施。
三、融资租赁信用风险的防范
（二）评估和审查融资租赁项目
1.评估和审查融资租赁项目的出发点 出租人对租赁项目进行审查评估，以项目盈利能力为
核心审查内容，重点考察项目现金流分析。
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三、融资租赁信用风险的防范
（二）评估和审查融资租赁项目
2.评估和审查融资租赁项目时应该注意的问题 租赁公司应根据谨慎原则，通过银行对账、业务订单、
行业平均数据、实地测量等方法来核实测算租赁项目的现 金流量。
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三、融资租赁信用风险的防范
（二）评估和审查融资租赁项目
3.对租赁项目进行审查的主要内容 （1）租赁项目是否已获得有关部门的批准 （2）租赁项目是否符合国家产业政策 （3）租赁项目属于技改项目、新建项目还是扩建项目，现 有工艺、设备运转状况如何 （4）项目所需原材料供应是否已落实，其他条件是否齐备 （5）项目产品是否有市场需求 （6）与租赁项目配套的其他资金是否落实 （7）担保人的资信状况、经济实力、担保能力如何
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二、借入资金
（二）债券融资
1.债券融资的意义： （1）便于为租赁项目筹措大量资金 （2）可以获得较长期限的资金 （3）与银行贷款相比受到的限制更少 2.债券融资存在的问题
债券到期时租赁公司的现金流压力非常大，而租赁公司 收取租金是阶段性的，因此就会出现债券兑现要求与资金流 不匹配的问题，甚至可能引发租赁公司的破产危机。
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三、融资租赁信用风险的防范
（二）评估和审查融资租赁项目
4.对租赁项目进行的三项基本评估 （1）技术评估 （2）财务评估 （3）效益评估
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三、融资租赁信用风险的防范
（二）评估和审查融资租赁项目
5.融资租赁项目评估的步骤 （1）评估租赁项目的盈利能力：销售收入、投资、生产 成本、税金等。 （2）评估租赁项目的构成及其合理性； （3）评估各环节对租赁项目盈利能力的影响； （4）分析租赁项目所处环境的适应性。
资
收
益
信托公司
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第二节 融资租赁的信用风险与防范
一、融资租赁风险特征与类型 二、融资租赁的信用风险及成因 三、融资租赁信用风险的防范
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一、融资租赁风险特征与类型
融资租赁风险是指租赁未来结果的不确定性（如未来收益变 化的不确定性、未来资产成本的不确定性等）给租赁项目带来 损失的可能性。
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三、借入资金的创新
（一）创新方式 融资租赁公司可以将缺乏流动性的出租设备委托给信托公
司，由信托公司将设备作为还款的基础资产，发行融资证券，
进行再融资，即使租赁资产证券化。
（二）租赁资产证券化的流程 承租人
信托投资人
1
4
租
偿
赁
还
协
租
议
金
出租人
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2设备所有权
4利息
资
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三、融资租赁信用风险的防范
（三）信用风险的后期管理
在后期信用管理的各环节中，最为关键的一个环节 就是租金收取。
（四）融资租赁业监管
1.市场准入 （1）最低资本额要求（2）对公司大股东要求（3）完 善的公司章程、公司治理及内部控制制度（4）合格的专 业化从业人员（5）合格的营业场所 2.经营监管 3.市场退出
（二）融资租赁保险的种类
1.租赁物件运输保险：海洋运输、内陆运输及航空运输保险 2.租赁期内租赁物件保险：财产保险、盗窃险、机器损坏险、 营业中断险、建筑工程一切险、安装工程一切险和一揽子保险。
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二、租赁保险合同的内容
（一）保险标的 （二）保险金额 （三）保险责任 （四）除外责任 （五）保险费 （六）保险期限
（一）融资租赁信用风险的危害 （二）融资租赁信用风险的成因
1.因承租人业务经营不善或者产品市场情况发生恶化， 使得承租人无法按时支付租金；
2.承租人掠夺式使用设备或其他短期行为 3.承租人非法处置本应属于出租人所有的租赁资产 4.集中发生的租金偿付拖延和租赁设备回收困难可能会 引起租赁公司的流动性风险 5.合同风险
第七章 融资租赁公司经营与风险防范
学习内容
融资租赁公司的资金来源及创新？ 融资租赁风险类别？信用风险的成因与防范? 融资租赁保险的种类及其理赔与索赔？
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第七章 融资租赁公司经营与风险防范
第一节 融资租赁公司的资金来源 第二节 融资租赁的信用风险与防范 第三节 融资租赁保险
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1.信用贷款：没有任何租赁资产作为抵押和担保的贷款 2.质押贷款和抵押贷款：是以租赁设备作为抵押担保品，以 此来获得数额较大的贷款。质押和抵押的本质区别在于前者一 般需要转移设备的占有权，后者不需要。 3.保证贷款：凭借保证人的信用即可获得贷款 4.选择贷款银行时考虑的因素：（1）银行规模 （2）银行 经验（3）借款人与贷款银行的联系
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三、融资租赁保险的索赔和理赔
（一）融资租赁保险的索赔
1.保险索赔 2.索赔工作程序：通知——填写出险通知书——提供有关 索赔单证——开具权益转让书
（二）融资租赁保险的理赔
1.融资租赁的理赔 2.租赁保险理赔程序：损失勘查——核定损失 ——余损 处理——给付赔款
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（一）融资租赁风险特征
1.分离性 2.复杂性 3.长期性
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一、融资租赁风险特征与类型
（二）融资租赁风险类型
1.信用风险：债权风险、物权风险 2.市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险 3.其他风险：自然灾害、政策风险、技术风险、产业周期 和商业周期
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二、融资租赁的信用风险及成因
和对未来项目发展前景的信心
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一、自有资金 （二）留存收益
1.定义：租赁公司在经营过程中创造的保留在公司内部 的利润
2.留存收益在经营中的意义 (1)不需要对外支付利息和股利，不会减少企业的现金流量 (2)是规模较小的租赁公司资金来源的最佳选择
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二、借入资金
（一）商业银行贷款——重要融资来源
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三、融资租赁信用风险的防范
（一）审查承租人的情况 1.审查承租人的资信情况； 2.审查承租人的经营管理能力； 3.审查承租人的盈利能力； 4.要对融资租赁行业进行选择； 5.要与其关联企业联合起来考察； 6.承租人的地域因素； 7.掌握承租企业的全部债务状况。
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