保险公司运作流程图
保险行业工作中的保险业务流程与操作指南
保险行业工作中的保险业务流程与操作指南保险业务作为金融服务的一部分，在现代社会中扮演着至关重要的角色。
为了能够顺利开展保险行业工作，了解保险业务的流程与操作指南势在必行。
本文将详细介绍保险业务的常见流程与操作指南，帮助从业人员更好地理解和运作保险业务。
一、保险产品销售流程1. 客户需求分析：了解客户的个人情况、经济状况和保险需求。
2. 产品推荐与解释：根据客户需求，向客户推荐适合的保险产品，并解释产品的特点和保障范围。
3. 报价与比较：根据客户的需求，给出保险产品的报价，并与其他产品进行比较，为客户提供最佳选择。
4. 申请与填写：帮助客户填写保险申请表，确保信息的准确性和完整性。
5. 审核与核保：将客户的保险申请提交给保险公司，保险公司会进行审核和核保，确定是否接受保险。
6. 缴费与投保：客户根据保险公司要求支付保险费用，完成投保手续。
7. 签订合同与保单交付：保险公司会发放正式的保险合同和保单，客户确认后签订合同，保单交付给客户。
二、保险理赔流程1. 理赔申请与登记：客户在发生风险事件后，填写理赔申请表，并将相关证明材料提交给保险公司。
2. 材料审核：保险公司对客户提供的理赔申请和证明材料进行审核，并进行核实。
3. 现场调查与勘察：针对必要的理赔案件，保险公司会派遣专业人员进行现场调查和勘察，以确保事实真实性。
4. 理赔金额评估：保险公司对理赔案件进行金额评估，根据保险合同中的约定和相关规定，确定理赔金额。
5. 资金支付：保险公司在审核通过后，向客户支付理赔款项。
6. 终止保险责任：根据保险合同中的约定，保险公司在理赔后可能终止与该风险事件相关的保险责任。
三、保险业务操作指南1. 合规要求：保险从业人员应遵守国家相关法律法规和保险监管部门的规定，严格遵循合规操作要求。
2. 保险业务知识：具备扎实的保险业务知识，了解各类保险产品的特点、保障范围和业务流程，以便为客户提供专业的咨询和服务。
3. 客户服务：保险从业人员应以客户为中心，提供优质的服务，解答客户疑问，处理客户投诉，并及时跟进保险事务。
保险公司定损标准作业流程
④
确定修理工时费
⑤ ⑥
确定材料报价 工作排程
联系确定材料损失项目
确定修理工时费
ห้องสมุดไป่ตู้
否
是 否 三 方 同 意 签字
⑥ 工作排程
是
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保险公司定损标准作业流程
作业流程图 审核 制作 流程名称 保险公司定损 代号 WGWX-2004-01 兰祖军 文件编制单位 维修管理部 日期 2004.04.01 作业编号 作业名称 作业说明和控制重点 辅助资料
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保险公司定损标准作业流程
作业流程图 流程名称 保险公司定损 文件编制单位 维修管理部 服务专员
① 车辆进厂
审核 代号 日期 WGWX-2004-01 2004.04.01 顾客
制作 兰祖军
保险公司
保险公司有 无拍照
无 有
通知保险公司 拍照
② 拆检
③ 提供报损清单 ④ 确定修理工时费
⑤ 确定材料并报价
第十八章 保险公司经营的业务流程 《保险学》PPT课件
• 学习目标： 本章从管理的角度重点介绍保险业务经营中的各个环节，要求学生重点掌握核保的主要内容和理赔的原则、程序，理 解防灾防损的重要意义。引导学生将本章具体业务操作与其他各章保险知识原理结合起来进行学习。了解保险基金的 形态及其各自的特征，明确保险基金投资的必要性、可能性、原则与方式的基础上，理解我国保险投资的现状、问题 与对策。
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第三节 防灾防损
二、保险防灾防损和社会防灾防损的区别 保险防灾防损是社会防灾防损工作的一部分，但二者有显著的区别： 第一，社会防灾防损的主体是有关职能部门、专业机构及全体社会成员，而保险防灾防损的主体只限于保险人和被保险人； 第二，社会防灾防损的保护范围包括所有社会财富及全体社会成员的生命财产，而保险防灾防损的保护范围只限于保险标
保险标的的所有权。
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第五节 保险投资
一、保险投资的概念 保险投资是指在保险企业经营过程中，利用保费聚集与保险金赔偿或给付之间的时间差、收费与赔付的
币值差，对保险暂时闲置的资金进行合理运用，以求稳定经营、分散风险， 使其达到扩大承保与偿付能 力，实现保险基金保值增值目的的一种经营活动。保险公司投资的最大目标是通过保险资金的有偿运营， 创造最大的投资价值。 保险投资是指增加企业债权或金融资产的活动，它只是资金运用的一种主要形式，因而其范围要小于保 险资金的运用。
发生，直接由索赔引起。 • 索赔与理赔是一个问题的两个方面，它们直接体现了保险职能的要求，表现为保险合同当事人的具体权利的享有和义
务的履行。
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第四节 保险理赔
索赔是指被保险人 (或受益人) 在保险标的遭受损失后，按照保险合同的有关规定，向保险人提出赔偿请 求权的行为。在索赔的过程中，及时通知原则的贯彻是十分重要的。 • 首先，可以使保险人能立即展开对保险事故原因、损失情况的调查，任何延迟都会使调查工作遭遇更多 困难。 • 其次，事故发生后通知越及时，被保险人隐藏或销毁证据的机会就越小。 • 再次，及时通知可以使得保险人能采取适当的方法，以防止损失进一步扩大并抢救被保险财产。
保险公司业务流程图
保险公司业务流程图保险公司业务流程图每个公司的业务都有一定的流程，保险公司承保业务的流程大体相近，大致经历保户投保，包括保户填写投保单，交纳保费；保险公司承保、签订保险合同，包括核保、出具保单，出具保费的收据；保险标的发生损失，保户向保险公司提出索赔；保险公司查勘；属于保险责任，保险公司支付赔偿、不属于保险责任，保险公司拒绝赔偿；续保等环节。
下面为大家整理了一份保险公司业务流程图，希望对您有帮助~保险公司业务流程图一、保险投保(一)投保人投保过程中应注意的问题由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多，价格不同，因此投保人在购买汽车保险时应注意如下事项：1. 合理选择保险公司投保人应该选择具有合法资格的保险公司营业机构购买汽车保险。
汽车保险的售后服务与产品本身一样重要，投保人在选择保险公司时，要了解各公司提供服务的内容及信誉度，以充分保障自己的利益。
2. 合理选择代理人投保人也可以通过代理人购买汽车保险。
选择代理人时，应该选择具有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的代理人；应该了解汽车保险条款中涉及赔偿责任和权利义务的部分，防止个别代理人片面夸大产品保障功能，回避责任免除条款内容。
3. 了解汽车保险内容投保人应该询问所购买的汽车保险条款是否经过保监会批准，认真了解条款内容，重点条款的保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔的利率的计算，申请赔偿的手续、退保和折旧等规定。
此外还应该注意汽车保险的费率是否与保监会批准的费率一致，了解保险公司的费率优惠规定和无赔款优待的规定。
通常保险责任比较全面的产品，保险费比较高；保险责任少的产品，保险费较低。
4. 根据实际需要购买投保人选择汽车保险时，应了解自身的风险和特征，根据实际情况选择个人所需的风险保障。
对于汽车保险市场现有产品应进行充分了解，以便购买适合自身需要的汽车保险。
5. 购买汽车保险的其他注意事项(1)对保险重要单证的使用和保管。
投保业务流程图
提供电子保单
有
回执（寿险）
填写回执
发送回执
提交回执 阶段
接收回执
见费出单
保险公司 收银台支付
出单
支付成功
否
壹心收银台支付
变更支付状态 通知保险公司出单
支付成功回调
超时未收到 出单回调
否
出单回调通知
出单失败
是
是否超过生效日 （最晚支付时间）
否
是否出单
出单失败
是否出单成功
通知用户出单成功
出单成功
是
变更出单状态
用户查询电子保单 服务器是否存 储此电子保单 否 下载电子保单
投保流程图（支持非寿险，非车险及部分网销寿险） 用户 壹心 保险公司 保险公司支付 壹心支付
用户填写投保信息
页面校验
重新填写 投保信息 提交
初步核保 (后端校验)
未通过核保
核保是否通过
通过
保险公司是否 单独核保 是 Nhomakorabea否
生成未支付订 单 及核保订单
核保
生成可支付的未支 付订单
核保是否通过
是否为 见费出单
保险专业销售流程PPT课件
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第三个步：接触前准备
❖ 有了客户的名单在见面前的准备工作： ❖ 1、个人的准备：衣着、谈吐、礼仪 ❖ 2、客户资料准备：家庭背景、现有的保障、个人的性格爱
好等，越详细越好（注意客户的隐私）。 ❖ 3、工具的准备：比如条款、保单、费率表，计算器等工具。 ❖ 4、时间地点的准备：要事先电话约访，熟悉对方的时间，
❖ 首先，设计方案的时候尽量站在客户的角度，多问自己如果 我是客户需要什么保障。方案尽量全面让客户做减法。
❖ 其次，讲解建议书是尽量连贯，不要让客户打断你的讲解可 以采用这样的话术：你提的问题很好，但请您给我几分钟我 把建议书讲完，这样你所提出的问题可能就有答案了。如果 还不清楚，我一并解答。（尽量生活化，避免专业的术语）
❖ 说明中注意两点： ❖ 1、仔细倾听：听客户提出的问题判断其购买的可能性。 ❖ 2、认真观察：观察客户的反应和动作，例如，抹鼻子表示
怀疑，挠头表示不清楚，频频点头，表示赞同认可等。
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第六个步：促成签单
❖ 促成是销售流程的关键步骤，前几步的成功最终都 体现在促成是否成功。促成的方法：
❖ 1、承诺法：假设我们的解说已经很详细而且客户 也被说动，就应该着手投保单的填写，。
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第二个步：客户开拓
❖任何销售行业都需要努力争取客户，尤其对 于我们保险销售，因为保险销售产品非常特 殊，是一份契约，是一份承诺，要拓展客户 需要的准备工作是如何从茫茫人海中寻找大 量潜在的有保险需求的准客户，并不断的去 开拓和维护自己的市场。
❖ 客户来源很多：个人认识，亲戚朋友介绍， 陌生拜访，网络，参加社交活动等。
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3
获得客户的方法
❖缘故法:通过各种社会关系认识的人成为缘故 法
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未率，审核保险产品材料；
• 进行公司偿付能力管理；
• 制定再保险制度、审核再保险安排计 划；
• 评估各项准备金以及相关负债；
• 制定股东红利分配制度，制定分红保 险等有关保险产品的红利分配方案；
• 参与资产负债配置管理，参与决定投 资方案或者参与拟定资产配置指引；
保险经营的成成本和利润计算具有特殊性 保险经营具有分散性和广泛性
保险经营的原则
风险大量原则
风险选择原则
风险分散原则
保险公司是怎样为客户服务的？
精算
产品
销售
客户
承保
服务
理赔
客服
投资
IT
法律
财务
人力
物业 企业发展
客户提出投保申请
核保
通过
成为我们的保户
未通过
拒保
保户办理变更
保险到期领取
出险索赔
核赔
通过
• 制定业务营运规则和手续费、佣金等 中介服务费用给付制度；
资料来源：《保险公司总精算师管理办法》
销售
保险公司的主要销售渠道：
代理人、直销人员 团险
银行保险 电话营销 职场营销、信函营销
核保与承保
承保是指保险人对投保人提出的保险申请经审核同意接受的 行为。
•对于人身保险，通常考虑 被保险人的健康状况、年 龄、性别、嗜好、病史、 家族、职业、收入等；
保险公司运作流程与组织架构
课程目标
• 了解保险经营的特征和原则 • 熟悉保险公司的运作流程
课程内容
• 保险经营的特征和原则 • 保险公司业务流程
– 综述 – 精算 – 销售 – 核保 – 理赔 – 再保险
保险公司的经 营和普通公司 是一样的吗？
保险经营的特征
保险经营活动是一种特殊的劳务活动 保险经营资产具有负债性
•对于财产保险，通常考虑 标的的价值、性能、环境、 状态等。
•控制逆选择和道德风险； •划分风险类别； •控制保额； •控制保险责任； •规定免赔额； •分保。
理赔
理赔是指保险人在发生保险事故以后，按照合同约定进行保险赔偿的行为。
再保险
再保险是指保险人通过合同方式将其承担的风险责任的一部分转嫁给 其他保险人。
再保险帮助保险公司分散风险，扩大其经营能力。
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