金融行业知识培训教材

➢通货指在流通过程中的货币，一般指国家的法定货币。
➢通货膨胀是指货币供给大于货币需求。即现实购买力大于产出供给，导致货 币贬值，从而引起的一段时间内的物价持续上涨。简单的说就是政府发行的 货币过多时，物价上涨。
➢消费者物价指数（Consumer Price Index，简称CPI）是指用以衡量一个正常家 庭平时主要消费物品的价格相对变化程度的指数。
引言二：信用
➢信用是现代经济的重要基础，体现了权益与货币交换的一种关系。
➢借方将某种权益和若干时间后归还借贷的承诺给予贷方，贷方将一定量的货币使用权 给予借方。
➢信用体现了货币和权益的双向运动。
➢信用就是债权债务的法律关系通过货币来实现，平衡权益与货币的是利息。
借方
货币 权益
贷方
引言三：金融
➢金融就是指货币资金在不同主体间依靠信用而进行的融通。 是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。
➢CPI指数是衡量通货膨胀的广泛指数，是国家最重要的经济指标之一。
3、CPI指数的现实意义
➢如某人将自己的10000元现金存入银行，按2017年银行活期存款利率0.35%计 算，满一年后共得本息10035元。
➢按2017年1月中国CPI指数2.5%计算，价值10000元的商品，在一年后将价值 10250元。
➢广义的金融是指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、 融通有关的经济活动。
➢狭义的金融专指信用货币的融通。
引言四：金融市场和金融工具
➢金融市场是指资金的供求双方通过金融工具进行资金融通的场所或领域。
➢金融工具是指资金融通的手段和形式，如存款、贷款、股票、债券、票据等。
➢金融市场的分类： 按中介特征划分为直接金融市场和间接金融市场； 按交易期限划分为货币市场和资本市场； 按交易程序划分为发行市场和流通市场； 按交割时间划分为现货市场和期货市场；
售、承保的公司。 ➢全国共122家公募和261家私募在中国证券投资基金业协会注册的基金
公司。
非银行性金融机构
➢四大国有金融资产管理公司，主要对应接收国有独资商业银行的不良 资产。即中国华融资产管理公司（工商银行）、中国东方资产管理公 司（中国银行）、中国信达资产管理公司（建设银行）、中国长城资 产管理公司（农业银行）。
➢1025ຫໍສະໝຸດ Baidu元-100035元=215元。215元/10000元=2.15%。
➢结论：钱存银行1年亏了2.15%。
第二部分：金融行业的参与者
➢在我国金融领域的参与者主要是国家央行、监管机构、金融机构、非金融机构企业和 个人。
➢国家参与金融的主要工作是发行货币、制定法律、组织市场和批准设立金融机构和监 管金融机构的行为。
➢金融机构是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融交易等金融活 动行为的组织机构。
➢在我国金融机构分为银行性金融机构和非银行性金融机构。 ➢非金融机构和个人一般指提供金融服务性质的股份制公司或个人投资者。
国家金融管 控
全国人民代 表大会
中国人民银 行
我国“一行三会” 的金融管控体系
监管机构
典当 公司
银行性金融机构
➢在我国银行性金融机构主要分为中国人民银行、政策性银行、国有独资商业 银行和股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行六类。
➢中国人民银行是我国中央银行。 ➢政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 ➢国有独资商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设
➢GDP：（Gross Domestic Product）国内生产总值。 GDP是指一个国家于一年内在该国国内从事生产或服务后所获取的报酬的总和。 它包括外国人在该国国内所获取的报酬，但不包括该国国民在国外所获取的报 酬。
➢GNP越高代表国家的生产能力越高，GDP越高代表国家的经济增长速度越快。
2、通货膨胀和消费者物价指数
金融行业知识培训
目录
引言部分 第一部分、常用的金融指标 第二部分、金融行业的参与者 第三部分、金融机构的业务简介 第四部分、热门金融概念 第五部分、结语
引言一：货币
货币是交换的产物；是指在商品交换中充当一般等价物的特殊商品；货币是由 国家发行并由政府强制流通的符号式象征物；在现代社会，货币的供应量根据 其流动性可分为：
引言五：金融业的三大支柱产业
证券
银行
保险
金融 业
第一部分：1、常用的经济指标
➢GNP：（Gross National Product）国民生产总值。 GNP是指一个国家的全体国民在国内和国外一年内从事生产或服务后获取的报 酬的总和。不包括外国人在该国国内所获取的报酬，但包括本国国民在国外所 获取的报酬。
银行，俗称四大行。 ➢股份制商业银行包括交通银行、民生银行、光大银行、招商银行、浦发银行、
中信银行、兴业银行等13家。 ➢城市商业银行包括北京银行、上海银行、平安银行等140余家。 ➢农村商业银行包括北京农商银行、上海农商银行等100余家。
非银行性金融机构
非银行性金融机构是指由相关监管机构批准设立并颁发“金融许可 证”的从事金融服务的公司，其行为受相关监管机构的监管，也就是俗 称的有金融牌照的公司，也称“体制内”的金融公司。 ➢全国共129家由证监会批准设立监管的证券公司。 ➢全国共68家由银监会批准设立监管的信托公司。 ➢由保监会批准设立的从事人身保险、财产保险、再保险等保险业务销
制定法律
货币政策
中国银行业 监督管理委
员会
中国证券监 督管理委员
会
中国保险监 督管理委员
会
商业银行
证券公司
保险公司
金融机构
银行性金 融机构
非银行性金融机构
中国 人民 银行
政策 性银 行
商业 银行
证券 公司
基金 公司
保险 公司
信托 公司
融资 性担 保公 司
金融 资产 管理 公司
融资 租赁 公司
小额 贷款 公司
M0=现金 M1=M0+企业活期存款+基本建设存款 M2=M1+企业定期存款+居民储蓄+财政存款 M3=M2+短期金融债券+商业票据
其中的M1就是通常所说的狭义货币供应量，M2是广义货币供应量。
M3=M2+短期债券 +商业票据
M2=M1+居民储蓄 +企业定期存款
流
M1=M0+企业活期
动
存款
性
M0=现金
➢全国26家受银监会监管的具有金融租赁牌照的金融租赁公司和1300余 家受商务部监管的融资租赁公司。