中小金融机构案件风险防控实务-01基础理论共128页文档
案件防控答案2
中小金融机构案件风险防控实务考试题答案（第二套）一、填空题（共10题，每空1分，总计10分）1、按照《辽宁省农村信用社不良贷款管理办法》的规定，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款是______贷款。
（可疑类）2、金信卡口头挂失的有效期是_____。
（5天）3、书面挂失____天后，存款人可到挂失机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。
（7天）4、信用社稽核按进行的地点划分，可分为________。
(现场稽核和非现场稽核)5、当日作废的重要空白凭证不得_____，必须装订在当日传票中。
（撕毁）6、_____年中国人民银行成立。
（1948年）7、办公电脑一般使用____与网络设备连接。
（光缆）8、按照服务效率规范规定，电脑办理一笔存、取款业务正常应在____分钟之内完成。
（3）9、键盘上可以开启小键盘的按键是_____键。
（NUM LOCK）10、金融企业的所得税的税率为_____。
(25%)二、判断题（共10题，每题1分，总计10分）1、背书是指持票人转让票据权利予他人。
（√）2、ups电源要定期放电。
（√）3、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月。
（×）4、正常贷款是指借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。
（√）5、稽核组检查被稽核单位的库存现金、有价证券、重要空白凭证时，如有必要有以采取临时性先封后查措施。
（√）6、网点柜员可以一人办理业务。
（×）7、抵押人所有的房屋和其他地上定着物以及土地所有权可以一并申请抵押。
（×）8、票据上的签章为签名、盖章或签名加盖章。
（√）9、实施离任、离岗稽核时，必须于稽核前送达稽核通知书，不可以在实施稽核审计的同时送达。
（×）10、金信卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。
凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。
（√）三、单选题（共10题，每题1分，总计10分）1、农村商业银行注册资本最低限额为：（B）A、20000万元；B、50000万元；C、10000万元；D、30000万元；2、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为（）类贷款。
中小金融机构案件防控实物考试题一.doc
阜新一案件风险防控试题（一）一、填空题（每空1分，共计10分）1、、信用风险、市场风险并称为银行的三大主要风险。
2、银行业从业人员应当保守所在机构的,保护客户信息和隐私，这是银行从业人员应尽的义务和责任。
3、存款风险滚动式检查制度是存款业务内部检查制度。
4、2006年至2008年，各级监管部门和农村合作金融机构紧紧围绕"、三年大建成效”目标，全面排查，深挖陈案，严控新案，强化内控，严格问责，着力加强长效机制建设。
5、对新发案件和重大责任案件实行“双线问责”、“上追两级”和“”制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。
6、个人存款主要包括：活期储蓄、、定活两便储蓄、个人通知存款等种类。
7、信用贷款是指依据借款人的发放的贷款，借款人不需要提供担保。
8、外部对账包括：银银、、银行与个人对账。
9、借记卡按照发卡对象的不同分为个人卡和两种。
10、银行印章主要包括行政印章、、财务专用章、贷款合同专用章、银行预留印鉴等。
二、判断题（每题1分，共计10分）1、案件专项治理工作要继续采取：“查、惩、堵、防、教、督”六管齐下的办法。
（）2、“双线问责”是指经营管理和内审稽核这两条线上实施问责。
（）3、贷款“三查”的尽职调查与“三查”档案妥善保管责任制的配套建设联动。
（）4、盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定, 造成经济秩序混乱的事件，不属于突发事件范围。
（）5、抹帐与冲账统称为错帐调整。
（）6、贷款业务的一般流程为：信用等级评定一统一授信一贷款申请与受理T贷款审查T贷前调查T贷款审批T签订贷款合同一审核提款条件一贷款发放与支付一贷后管理一贷款收回。
（）7、农村中小金融机构三年案件防控工作规划中2011年的工作目标是强化。
（）8、“四位一体”是指：“制度、教育、整改、监督” “深挖陈案、防止新案”。
（） 9、质押贷款分为动产质押贷款和权力质押贷款。
银行中小金融案件风险防控实务练习题答案word资料21页
银行中小金融案件风险防控实务练习题(答案)一、单选题1.柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。
A. 人离章收B. 交接清楚C. 四双制度D.钱账分管2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统”进行身份核对，识别证件信息真伪。
（B）A. 经营查询系统B. 公民身份信息系统C.集中报送系统D.现代化支付系统3.·假1币·收缴后，要向客户出具(D)A.收款收据B.多栏式收入传票C.行政事业性收费凭证D. ·假1币·收缴凭证4.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(A)管理。
A. 单位银行结算账户B.个人银行结算账户C.储蓄账户D.定期存款5.同一单位在同一网点开立一般银行账户最多不超过（B）个。
A.0B.1C.2D.36.银行（信用社）工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（C）名热线验证人员，并在热线验讦函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等。
A.0B.1C.2D.37. 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
A.0B.1C.2D.38.（C）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户9.（B）是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户10.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（D）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
A.0B.1C.2D.311.临时存款账户的有效期最长不得超过（C）年A.0B.1C.2D.312.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。
银行中小金融案件风险防控实务练习题(答案)共21页文档
银行中小金融案件风险防控实务练习题(答案)一、单选题1.柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。
A. 人离章收B. 交接清楚C. 四双制度D.钱账分管2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统”进行身份核对，识别证件信息真伪。
（B）A. 经营查询系统B. 公民身份信息系统C.集中报送系统D.现代化支付系统3.·假1币·收缴后，要向客户出具(D)A.收款收据B.多栏式收入传票C.行政事业性收费凭证D. ·假1币·收缴凭证4.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(A)管理。
A. 单位银行结算账户B.个人银行结算账户C.储蓄账户D.定期存款5.同一单位在同一网点开立一般银行账户最多不超过（B）个。
A.0B.1C.2D.36.银行（信用社）工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（C）名热线验证人员，并在热线验讦函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等。
A.0B.1C.2D.37. 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
A.0B.1C.2D.38.（C）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户9.（B）是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户10.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（D）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
A.0B.1C.2D.311.临时存款账户的有效期最长不得超过（C）年A.0B.1C.2D.312.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。
银行中小金融机构案件风险防控实务考题(贷款类)
银行中小金融机构案件风险防控实务考题（贷款类）一、单项选择题（本题共15小题，答对1题得2分）1、农村合作金融机构案件专项治理工作第二个三年治理时间是（C）A、2004-2006年B、2006－2008年C、2009－2011年D、2011－2013年2、农户小额信用贷款是指在评级授信基础上，向农户发放的单户贷款余额在5万元以内（含）的（ A ）。
A、信用贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款3、农户小额信用贷款借款人年龄在60周岁以内，身体健康且有合理收入来源的，可以放宽到（ C ）周岁。
A、70岁B、75岁C、65岁4、未经评级授信但申请贷款金额在（C）的农户，经农户小额信用贷款业务系统临时授信，可作为贷款对象。
A、1万元(含) 以上B、1万元C、1万元(含) 以下5、（ A）对评级资料的真实性和初评结果的准确性负责。
A、信贷人员B、贷审小组成员C、门柜人员6、农户小额信用贷款授信额度原则上为（ B），如客户有重大变化，可随时调整。
A、一年一定B、两年一定C、三年一定7、存款类资信证明存在的主要风险（D）A、而违规开立存款类资信证明。
B、存款账户未冻结，存款被支取。
C、资信证明正本未收回。
D、以上都正确8、一般贷款业务等级评定、统一授信的风险表现在（D）A、客户提供虚假评级资料、财务报表，骗取授信。
B、银行（信用社）工作人员和外部人员串通，人为调整评级结果。
C、未对关联企业统一授信，造成关联企业授信失控，套取银行资金。
D、以上都正确。
9、依法不具有“查冻扣”三项权利的机关有（D）A、人民法院B、税务机关C、海关D、人民检察院10、个体工商户申请办理承兑汇票须提供存单、国债、银行承兑汇票质押或备用信用保证（D）担保。
A、10%B、30%C、50%D、100%11、商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通叫（C）A、贴现B、再贴现C、转贴现12、贴现业务的防控措施主要有（D）A、严格对贴现申请人和相关资料进行审核，对资料提供不全或存在瑕疵的拒绝受理。
中小金融机构案件风险防控实务模拟试题
第一章风险概论一、单项选择题(30题)1、下列关于风险的说法，不正确的是（C )。
A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会C、损失是一个事前概念,风险是一个事后概念D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身2、下列关于各类风险的说法，正确的是（B ）。
A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业B、结算风险指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、与市场风险相比,信用风险的观察数据多,且容易获得3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是( D ）。
A、可控性B、隐蔽性C、加速性D、扩散性4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是( A )。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是( A )。
A、利率风险B、股票风险C、商品风险D、汇率风险6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ D ）。
A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B、操作风险具有非盈利性,它并不能为商业银行带来盈利C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D、操作风险具有相对独立性,不会引发市场风险和信用风险7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是( A ）.A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险8、（D ）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性.A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险9、下列关于国家风险的说法，正确的是（A ）。
中小金融机构案件风险防控实务高管测试题(一)
中小金融机构案件风险防控实务 高管测试题（一） 一、填空题（本题共10小题，每小题1分，每空0.5分，共10分） 1.中小金融机构在制定责任追究制度时应把握（ ）（ ），尽职免责、失职重罚的原则。
2. 贷款业务领域的主要案件风险有（ ）、冒名贷款、（ ）、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营。
3.重要空白凭证必须按（ ）使用，非系统自动销号的，应及时（ ），在销号单上注明销号日期，号码必须有衔接，不准跳号使用。
4.金库钥匙必须（ ）、（ ），不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。
5.员工管理中的四项制度包括干部交流、（ ）、强制休假、（ ）。
6.保证的方式包括（ ）、（ ）。
7.票据贴现业务分为贴现、（ ）、（ ）。
8.个人储蓄存款主要包括：活期存款、定期存款、（ ）、（ ）等种类。
9.挂失业务包括（ ）、密码挂失、（ ）。
10.中小金融机构应按照《商业银行信息披露办法》规定要求，逐步完善信息披露制度以及相应的工作机制，保证信息披露的（ ）和（ ）。
二、单项选择题（本题共10小题，每小题2分，共20分） 1.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（ ）。
A 、了解该企业所处企业行业情况单位：姓名：职务：考号：……………………………………………………………………………B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C、了解客户所在区域信用环境D、了解该企业总经理个人信用卡的消费情况2.（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。
（）A、在受雇期间B、在离职后C、在受雇期间与离职后3.下列描述中正确的是（）。
A、借款人不得将已出租的财产做抵押物B、借贷双方可以在合同中约定，借款人到期不履行债务时，抵押物的所有权转移为贷款行所有C、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利D、在贷款期间，抵押人要移抵押物，必须征得贷款人同意4.作案份子作案未遂逃跑，营业人员要（）。
最新版-农村信用社中小金融机构案件风险防控实务试题
1、下列哪些事项不属于领导干部报告的个人重大事项( C 。
A、本人买卖私房B、子女承包集体工商企业C、配偶出省旅游D、子女受聘于三资企业担任主管人员2、银行还可以通过(C,与监管当局实现更为有效的互动。
A、被动合规B、形式合规C、主动合规D、实质合规3、经济合作与发展组织明确指出了有效的公司治理结构应符合的基本原则包括(ABCD 。
A、保护股东(社员权利B、确保公平对待所有股东(社员C、依法保护利益相关者的权利,加强他们的参与机制D、确保及时和准确地通告和披露与公司财务状况、经营管理、所有权和公司治理结构有关的所有信息资料4、经济合作与发展组织在(B中给公司治理结构作了一个有代表性的定义。
A、《公司治理结构原理》B、《公司治理结构原则》C、《公司治理结构框架》D、《公司治理法则》5、银行公司治理指引规定银行监事会中应至少有(B名外部监事,有利于强化监事会的客观性。
A、1B、2C、3D、46、根据广东省农村信用社警示规定,员工必须遵守十五个“不准”,否则给予重处及开除处分,其中包括(ABC 。
A、不准发放冒名贷款B、不准违反流程操作C、不准办理无真实交易背景的银行承兑汇票业务D、不准记账串户7、银行业各金融机构结合实际,采取自查自报、调查摸底等措施,突出抓好6个重点部位的案件排查工作,6个重点部位包括ABCD(ABCD 。
A、基建工程B、不良资产处置C、授权(授信管理D、信息科技及大宗物品采购8、案件专项治理工作进展不平衡的原因包括(ACD 。
A、一些机构制度执行力严重不足B、信贷管理薄弱C、案件排查不细致D、责任追究不到位9、以下哪项不是农村中小金融机构案件防控治理工作的目标( C 。
A、制度流程基本完善B、内控管理明显进步C、案件数量每年下降10%D、案防长效机制有效建立10、“双线问责”是指对( CD 这两条线上实施问责。
A、风险管理B、人事安排C、经营管理D、内审稽核11、防范案件的“九种人”包括( ABC 。
案件防范试题一
案件风险防控试题一、单项选择题（本大题共 10 小题，每题 1 分，共计 10 分。
在每小题列出的四个备选项目中只有一个符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选 均无分）1、风险因素、风险事件和（ D ）是风险的基本构成要素。
A 风险时间B 风险级别C 风险提示D 风险结果2、根据《有效银行监管的核心原则》和《巴寨尔新资本协议》 ，通常将银行面临的风险划分 为（ C ）大类风险。
A 四B 六C 八D 十3、中小金融机构应明确防控重点，建立对要害部门，重点业务和（ B ）的风险排查， 加强业务环节的风险防控。
A 重要空白凭证B 重点人员C 重要岗位D 重要案件4、 抹账与（ C ）统称为错账调整，是银行内部对记载错误的账务进行调整的行为 。
A 冻结B 修改密码C 冲账D 挂失5、 根据中国银监会 2005 年印发的《重大突发事件报告制度》 规定的， 以下哪个可认定为重 大突发事件。
（ C ）A 造成银监会系统及银行业经济损失 50 万元以上的。
B 银行业金融机构 2 个以上被绑架或被限制人身自由的。
C 盗窃、出卖、泄露涉密资料，可能影响金融稳定，造成秩序混乱的事件。
8、人民法院强制执行有规定期限。
《民事诉讼法》第二十九条规定：申请执行的期限，双 方是法人或者其他组织的为（ B ）。
A. 三个月B. 六个月C. 一年D. 二年9、 根据担保法规定， 一般债权、留置物权、质押物权和抵押物权优先受偿的顺序是 （ C ）。
A. 抵押物权大于抵押物权、抵押物权大于留置物权、留置物权大于一般债权B. 质押物权大于留置物权、抵押物权大于一般债权、一般债权大于留置物权C. 留置物权大于抵押物权、抵押物权大于质押物权、质扣物权大于一般债权D. 一般债权大于留置物权、抵押物权大于质押物权、质押物权大于留置物权10、 挂失业务包括（ A ）、密码挂失和印鉴挂失。
A 凭证挂失B 身份证挂失C 冻结D 信誉挂失二、多项选择题（本大题共 10 小题，每题 1 分，共计 10 分。
《学习《中小金融机构案件风险防控实务》心得》
《学习《中小金融机构案件风险防控实务》心得》信用社同其他银行一样，经营货币的同时，也是在经营风险。
自成立之初便与风险相伴相生，形影不离。
作为信用社本身及其每一名员工，如何做好风险防控，已经成为其运作和工作中举足轻重的一部分。
根据我西秀区联社合规文化建设和自身加强业务学习的需要，我对《中小金融机构案件风险防控实务》这本书进行了仔细和深入的研读。
通过对该书的研读，我从中学到了不少的知识，可以说受益终生。
通过学习《中小金融机构案件风险防控实务》，我对银行风险和案件有了系统性的理解。
曾今总认为只要自己兢兢业业，遵章守纪，就不会有任何风险的存在，如今回头一看，难免觉得当时的想法确实有点幼稚。
通过系统的学习，就会发现风险和案件不会因某一个人的兢兢业业和遵章守纪而消失。
风险无处不在，案件随时都有可能发生，但是风险和案件是可控的。
控制风险和案件最直接最有效的方法是所有人都兢兢业业、遵章守纪，但要做到这一点特别困难，毕竟人非圣贤，即使是圣人，孰能无过，更何况人心叵测，制度也并非十全十美。
但是站在经营风险的堂口上，我们永远不会畏惧风险，因为风险的可控性给予了我们金融机构生存的空间。
通过对合规文化的教育和培训，通过对员工的激励和技能强化，通过对制度的制定及其执行力的不断完善等等措施，我们完全可以降低风险，防止案件的发生。
作为一名客户经理，通过对《中小金融机构案件风险防控实务》的学习，我对在办理信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款的各个环节的风险点有了更深层次的了解，这对我今后在办理同类贷款时要不断地提醒自己要多了一个心眼，注重办理信贷业务的每一个细节，严格按流程办理，按制度办事。
同时书中也将各种风险的表现形式做了详细的表述，一目了然，这对于我们刚踏上信贷业务的客户经理而言，是一笔巨大的财富，因为我们是站在巨人的肩膀上，分享他人的工作经验。
书中还详细地描述了针对各种风险的防控措施，这无疑是我们在信贷岗位上能迅速成长的营养套餐。
银行案件防控试题(一)
中小金融机构案件风险防控实务考试题一、填空（10分）1.安全保卫工作主要包括（金库管理）、库款押运、营业所的安全以及枪支弹药管理等内容。
2.尾箱分为（逻辑尾箱）和物理尾箱。
3.印章证卡、（重要空白凭证）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。
4.卡基支付工具包括（借记卡）、贷记卡和储值卡。
5.操作风险是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。
6. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。
7.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。
8.票据贴现业务分为贴现、转贴现、（再贴现）。
9.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款人不需要提供担保。
10.企业文化是指企业的（指导思想）、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。
二、判断题（10分）1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。
（√）2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。
（×）3.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
（√）4.贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并不用约定期限归还的经济行为。
（×）5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。
（√）6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。
（×）7.查询、冻结、扣划主要风险点是执法工作人员身份、执法文书公函、资金扣划。
（√）8.挂失业务包括存单（凭证）挂失、密码挂失和印鉴挂失。
案件防控答案
中小金融机构案件风险防控实务考试题答案（第一套）一、填空题（共10题，每空1分，总计10分）1、辽宁省农村信用社发放的银行卡名称是_________。
（金信卡）2、贷审会（小组）对各类信贷事项的复议________。
（只限一次）3、农村信用社的储蓄所是_______机构。
（非法人机构）4、个人储蓄存款主要包括：活期储蓄、定期储蓄、定活两便和等种类。
（个人通知存款）5、贷款是农村中小金融机构支持“三农“发展的主要信贷投入方式。
（小额信用社贷款）6、_________是衡量银行资产质量的最重要指标。
（不良贷款率）7、习惯上我们将银行发行的和贷记卡统称为银行卡。
（借记卡）8、稽核档案根据保存价值分为长期保管，其保管年限为___年。
（十）9、抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
（借款人）10、发案信用社发案损失金额在10万元（含）至30万元，扣发信用社全员当年绩效工资的______。
（5%）二、判断题（共10题，每题1分，总计10分）1、对于消防器材，必须一年保养一次。
（×）2、中期贷款是指贷款期限在1年以上5年以下的贷款。
（√）3、存款口头挂失可跨机构输，撤销口头挂失也可以跨机构办理。
（×）4、县级联社对农户小额信用贷款在省联社核定权限内对基层信用社实行授权。
基层信用社在县级联社授权额度内可对信贷员实行授权。
（√）5、内部控制目标应可测量。
有条件时，目标应用指标予以量化。
（√）6、凡在辽宁省农村信用社开立基本存款账户或一般存款账户，且开户期限已满一年的单位，均可向开户机构提出办理协定存款申请。
（×）7、自动柜员机的简称是CTM。
（×）8、辽宁省农村信用社是省政府管理的金融机构，所以不会发生支付风险。
（×）9、银行印、押不属现金等贵重物品，所以不须按照重要物品运输要求实行专车运输，可以邮寄、托运。
（×）10、重要空白凭证必须按顺序使用，非系统自动销号的应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码必须衔接，不准跳号使用。
中小金融机构案件风险防控测试题(一)
一、填空题（每题1分、共10题）1、作为经营货币的特殊行业，银行与（）相生。
2、伴随整个银行业发展的持续向好，我国（）也步入良性发展的轨道。
3、（）控制案件始终是保证银行业持续稳健发展的重中之重。
4、从（）年开始，中国银监会在全国银行业金融机构开展了声势浩大的案件专项治理活动。
5、针对各类案件的特点银监会及时提出（）六个重点环节、十个联动、十项措施。
6、银行业案件防控是一项（）的系统工程。
7、（）、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。
8、银行是一个高风险行业，也是竞争行业其核心竞争力集中反映在对（）的管控能力上。
9、（）是金融企业文化的重要组成部分。
10、当风险积累到一定程度，扩大为系统性，全局性风险时，最终危及（）。
二、判断题（每题1分、共10题）1、中小金融机构案件防控工作重心逐步从治本转向治标。
（）2、中小金融机构应建立应急处置机制，提高案件查处率。
（）3、中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、经济处理和追究刑事责任。
（）4、对内部人员介绍特别是领导介绍（授意）的贷款应登记留存记录。
（）5、对审查中发现的重大问题或疑点，必须予以确认并作出详细说明。
（）6、借款人必须由借款人本人到营业场所面签。
（）7、在尚未办妥抵押登记手续的情况下可以发放贷款。
（）8、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期之日支付汇票金额的票据行为（）9、承兑协议是从合同，担保合同是主合同。
（）10、会计业务是金融机构存款、贷款，结算业务的综合反映。
（）三、单选题（每题1分、共10题）1、银行风险的主要特征包括（）A、客观性B、公开性C、突出性D、难控性2、银行风险的种类包括（）A、政策风险B、利率风险C、制度风险D、国家风险3、操作风险的主要特征包括（）A、外生性B、普遍性C、分散性D、对称性4、良好内部控制机制的一般特征包括（）A、片面性B、审慎性C、真实性D、权威性5、中小金融机构合规文化建设的内容包括（）A、从高层做起B、从低层做起C、合理互动D、真实高效6、职业操守的主要内容包括（）A、执行制度B、钻研业务C、防范案件D、公平竞争7、内部控制机制内容包括（）A、内控制度评价B、检查整改评价C、人员管控评价D、安全防范评价8、内部监督机制内容包括（）A、检查制约B、会计委派C、互相检查D、制度学习9、用人管理机制方面包括（）A、四项制度落实B、异常行为排查C、重要岗位检查D、完善劳动用工制度10、处置突发事件的基本原则包括（）A、建立组织、加强领导B、统一领导、分级负责C、建立预案、组织落实D、处置有力、规范有序四、多选题（每题1分、共10题）1、风险预后的内容包括（）A、影响补救B、教训总结C、堵漏整改D、完善预案2、贷款审批的主要风险点内容包括（）A、审批人员B、审批程序C、审批制度D、审批权限4、贷款发放的主要风险点内容包括（）A、贷款手续审核B、审批意见落实C、印鉴齐全D、借款凭证签发5、贷后管理的主要风险点内容包括（）A、资金流向B、档案管理C、贷后检查D、风险预警6、资信调查的主要风险点内容包括（）A、准入条件B、信用状况C、偿债能力7、办理抵押登记的主要风险点内容包括（）A、抵押登记办理B、抵押登记信息C、抵押登记期限D、抵押物品管理8、银行承兑汇票受理客户申请的主要风险点内容包括（）A、经办人B、主体资格C、经营范围D、申请额度9、银行承兑汇票受理调查的主要风险点内容包括（）A、准入条件B、签发用途C、到期支付能力D、客户身体条件E、保证资金来源10、贴现业务申请与授理的主要风险点内容包括（）A、主体资格B、管理制度C、内部制约D、票据要素五、简答题（每题5分、共20分）1、银行风险的种类包括哪些？答：2、什么是企业的合规文化？答：3、案件责任追究应该遵循哪些具体要求？答：4、农村合作金融机构案件专项治理工作采取的主要措施是什么？答：六、案例分析（20分）结合案例分析发案的原因和应吸取的教训，今后采取的主要措施。
中小金融机构案件风险防控实务-基础理论课件 (一)
中小金融机构案件风险防控实务-基础理论课
件 (一)
中小金融机构是经济社会中的重要组成部分，但也承载着较高的案件
风险。
为有效防控风险，建立完善的实务措施，中小金融机构应加强
风险防控基础理论的学习。
一、案件风险认知：案件风险是指机构因自身疏忽、管理不善、服务
不当等原因，导致客户未能得到应有的权益和保障，遭受财产损失，
从而损害机构形象和利益。
二、案件风险分类：根据风险因素的不同，案件风险可分为自我控制
风险、内部风险、外部风险、市场风险等。
其中，自我控制风险对中
小金融机构影响最大，其涉及机构内部管理、制度、员工素质等方面。
三、案件风险防控策略：中小金融机构可采取“分类管理、分级级别、分层控制、全面监督”的策略，具体包括制订风险评估评价标准、加
强员工素质培训、完善制度及内部控制，加强对业务情况、客户信息
等的监测和检查。
四、案件风险预防方法：中小金融机构可在风险防控中采取及时发现、快速处理、归责到人的方法。
具体包括定期对业务风险进行摸排和评估，建立风险应急预案，快速反应和处置风险事件，形成有效的风险
管理闭环。
五、案件风险评估工具：中小金融机构应建立完善的案件风险评估工具，通过对机构内外部风险因素的评估和分析，提高风险预警能力和
风险应对能力，保障机构的健康、稳定和有序发展。
综上所述，中小金融机构案件风险防控实务需要建立基础理论体系，并根据自身情况制定相应的防控策略和方法。
只有通过理论学习和实践不断总结，才能有效降低机构案件风险，增强机构的运营能力和市场竞争力。
中小金融案件风险防控实务练习题(答案)学习资料
练习题（答案）（第五章、第十一章指导老师：）一、单选题1.柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。
A. 人离章收B. 交接清楚C. 四双制度D.钱账分管2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统”进行身份核对，识别证件信息真伪。
（B）A. 经营查询系统B. 公民身份信息系统C.集中报送系统D.现代化支付系统3.假币收缴后，要向客户出具(D)A.收款收据B.多栏式收入传票C.行政事业性收费凭证D. 假币收缴凭证4.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(A)管理。
A. 单位银行结算账户B.个人银行结算账户C.储蓄账户D.定期存款5.同一单位在同一网点开立一般银行账户最多不超过（B）个。
A.0B.1C.2D.36.银行（信用社）工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（C）名热线验证人员，并在热线验讦函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等。
A.0B.1C.2D.37. 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
A.0B.1C.2D.38.（C）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户9.（B）是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户10.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（D）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
A.0B.1C.2D.311.临时存款账户的有效期最长不得超过（C）年A.0B.1C.2D.312.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。
中小金融企业风控理论与实践研究
中小金融企业风控理论与实践研究第一章绪论中小金融企业作为一种以金融服务为主要业务的企业，其风险程度相对较高，风险控制对企业来说至关重要。
本文旨在研究中小金融企业风控理论与实践，分析中小金融企业风控现状，探讨中小金融企业风控策略，并进一步提出中小金融企业风控实践建议。
第二章中小金融企业风控现状中小金融企业的风险主要来自三个方面：市场风险、信用风险和操作风险。
市场风险是指由于市场变化，导致企业经营收益降低的风险。
信用风险是指由于客户违约等原因，导致企业无法收回借款的风险。
操作风险是指由于企业内部管理不善等原因，导致企业损失的风险。
目前，在风控方面，中小金融企业存在以下问题：1.风控手段单一，无法判定借款人真实信用状况，增加了信用风险；2.对于内部操作风险的防范不足，容易造成企业内部管理混乱，导致企业损失；3.缺少完善的风控机制和体系，脆弱的风险防范能力导致企业难以应对突发事件，增加了市场风险。
第三章中小金融企业风控策略中小金融企业应建立健全的风控策略，使其能够应对市场变化和内部的不确定性。
1. 内部控制方面：加强管理，明确各级岗位职责，建立风险预警机制和内控审计机制，避免内部管理漏洞导致的风险。
2. 风险评估方面：中小金融企业应该建立起完善的评估机制，以便更好的确定贷款风险，从而增强信用风险的可控性。
3. 信息技术方面：中小金融企业应该充分采用信息技术手段，建立资产管理系统和风控系统，以提高风险管理效率。
第四章中小金融企业风控实践建议根据上述中小金融企业风控策略，本文提出以下实践建议：1. 小额贷款风险审查：对于小额贷款的申请，进行严格的风险审查，以降低信用风险。
2. 内部操作风险控制：建立章程规定、岗位责任、审计制度、内部审批程序等内部管理规范，提高内部风控能力。
3. 资产定价风险控制：利用互联网金融技术，建立起完整的风险评估模型，对特定类型的资产进行科学定价，以避免资产价格过高或过低。
第五章结论本文系统研究了中小金融企业的风控理论与实践，并提出了相应的风控策略和实践建议。
存款业务案件风险防控知识
盗取印鉴、 盗取印鉴、冒领支票
2006年9月，霍某（原W支行柜员）与田某、刘某（A公司总经理）和赵某 （B公司总经理），四人经多次密谋，先由赵某以B公司名义在F银行W支行 开立对公账户，并存入100元购买了支票1本。刘某以帮助银行朋友完成存款 任务及高息为诱饵，诱骗C公司将200万元资金存入R银行W支行，霍某利用 当日下午下班晚走之机，盗取C公司预留印鉴卡交由田某伪造了C公司财务章 和法定代表人名章各1枚。并以C公司名义冒领支票1本。 四人前后用不到三天时间通过盗取企业印鉴卡、冒领支票、私刻企业印章开 出了金额分别为150万元和49.9万元的C公司支票，将199.9万元资金转入B 公司账户，之后又将其中133.3万元转入刘某A公司账户。
存款业务案例
发生业务差错——冲账 发生业务差错——冲账 ——
办理：存3000元。 存2000元
客户
汪小飞
柜员
戴艾丝
存款业务案例
分析与教训
对于经客户签字确认办理完毕的正常业务，不允许使用抹账交易。 对于客户要求取消已办理完毕、尚未签字确认的正常存入业务，不得 办理抹账，只能采取正常交易处理。 抹账前必须收回原错误凭证或回单，并注明抹账原因，由相关人员签 字负责。 对于隔日的错账冲正，会计主管必须在原错误凭证上注明错误事由、 冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。
存款业务案例
案情分析
该案临柜人员利用职务之便，趁出纳人员离柜之机，违法办理开立账 户，套取存单，为侵占、挪用客户或银行资金做准备。蒙蔽出纳接办 内部账务处理手续。 未做到人离章收，为作案人员盗用印章提供了可乘之机。 出纳员违法授权、复核制度规定，未见客户存单情况下，默认涉案人 员越权行为，续办有严重缺陷业务，既未做到尽职尽责复核，又未对 可疑交易进行报告。导致作案人成功套取重要空白凭证。 违规办理挂失业务。 对多次开立小额储蓄存单业务没有引起足够关注。对传票内容要素审 查不严、不细，未及时发现犯罪人虚构客户姓名开户和挂失操作上的 违规行为，事后监督形同虚设。 作案人长期在会计岗位上工作，致使潜伏案件不能及时暴露。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
பைடு நூலகம் 谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利